Простой разбор автокредитования Халык Банка в 2022 году

Простой разбор автокредитования Халык Банка в 2022 году

В данной статье я разобрал автокредитование Халык Банка (он же Народный Банк) – условия и процентные ставки по кредитным программам для приобретения машины. Также из этой статьи ты узнаешь, какая программа по условиям самая выгодная, что нужно для того чтобы взять автокредит в Народном Банке Казахстана.

Автокредитные программы в Халык Банке

На 2022 год Халык Банк предоставляет кредиты на покупку только новых транспортных средств. Это означает, что взять автокредит на авто с пробегом в данном банке не выйдет.

В Халык Банке действуют три программы кредитов:

1. Льготное автокредитование – предоставляется только на автомобили казахстанской сборки. Максимальная сумма займа составляет 15 млн. в национальной валюте.
2. Общее автокредитование и кредит на авто в салонах-партнерах – предоставляется на новое авто из салонов-партнеров Народного Банка до 30 млн. тенге. Отличаются данные программы процентной ставкой, но об этом расскажу чуть дальше.

Чтобы понять, какая из программ подходит лично тебе – я разобрал каждую программу Халык Банка по отдельности.

Льготное автокредитование

Данная программа должно быть самая выгодная, но загвоздка в том, что купить автомобиль можно только казахстанской сборки. Поэтому ниже приведен список автомобилей (марка и модели), которые собираются у нас в Казахстане:

Если из перечисленных марок и моделей тебе подходит хотя бы одна, тогда ты можешь оформить кредит по данной программе.

Льготное автокредитование в Халык Банке предоставляется на таких условиях:

Важно! По итогу процентная ставка рассчитывается Халык Банком при оформлении автокредита.

Общее автокредитование без первоначального взноса

В общем автокредитовании, как и в предыдущей программе есть возможность оформить кредит без первоначального взноса, если сумма займа до 5 млн . и заемщик является зарплатным клиентом. В остальных случаях минимальный первый взнос составит 20% от стоимости автомобиля.

Условия по программе следующие:

Рекомендую ознакомиться с тарифами кредитования вот тут. Есть случаи, когда взимается комиссия. К примеру, 2000 тенге взимается за выдачу заемщику справок:

• О разрешении на замену регистрационного номера автомобиля (в случае, когда транспортное средство является залоговым обеспечением банка).
• На переоформление свидетельства о регистрации авто.
• Восстановление утерянных документов по машине.

Обрати внимание! По данной кредитной программе при сумме займа свыше 9 млн. тенге требуется подтверждение доходов со стороны потенциальных заемщиков. Освобождаются от прохождения данной процедуры те заемщики, которые внесли первый взнос по автокредиту от 60%.

Автокредит в салонах-партнерах Народного банка

Условия по данной программе аналогичны с программой общего автокредитования и отличаются только в размере годовой эффективной процентной ставки:

• От 17,6% для зарплатных клиентов.
• От 21,2% для всех оставшихся клиентов.

Размер процентной ставки окончательно рассматривается в отделении Халык Банка при оформлении. Срок рассмотрения и принятия решения по вашей заявке будет составлять 30 минут.

Калькулятор

Льготный автокредит в Халык Банке самый выгодный среди остальных программ, исходя из минимальной годовой эффективной процентной ставки. Ниже приведен калькулятор автокредита, чтобы он корректно работал — вписывай проценты через точку, а не запятую. Т.е. правильно вписать в калькулятор 4.1 , а неправильно — 4,1 . При помощи данного калькулятора можно произвести расчеты и узнать ежемесячный платеж, переплату и построить график оплаты.

Приведу пример подсчетов: автомобиль стоит 19 млн. тенге. Мы взяли автокредит суммой в 15 млн. тенге сроком на 7 лет (84 месяца) под 4,1% годовых. И внесли первый взнос размером 4 млн. Тогда выходит, что:

1. Ежемесячный платеж составит 150 356,87 тенге .
2. Переплата выйдет по автокредиту 1 629 977,05 тенге .

Как взять автокредит в Халык Банке?

Халык Банк выдает автокредит физическим лицам резидентам Республики Казахстан:

• Возрастом старше 21 года.
• Со стажем работы от полугода.
• С постоянным доходом.

Если ты соответствуешь требованиям можно смело прийти в отделение Халык Банка для подачи заявки, с собой нужно взять документ удостоверяющий личность, ИНН и в случае если желаемая сумма займа свыше 9 млн. стоит взять справку о доходах / налоговую декларацию, если ты предприниматель.

Подать онлайн-заявку нет возможности, но для дистанционного способа можно позвонить по номеру 7111 либо прийти и посетить отделение.

Акции и розыгрыш автомобилей

В Халык Банке проводятся конкурсы и розыгрыши. В 2019 году с апреля по октябрь Халык Банк запустил розыгрыш «Кредит оформляй – Авто получай». Народный разыгрывал три автомобиля Тойота и для того чтобы принять участие в данной акции нужно было оформить беззалоговый кредит.

Данный конкурс завершен и были выбраны три победителя. Халык провел розыгрыш в прямом эфире в своих аккаунтах социальных сетей.

Рекомендую посетить Instagram Народного банка, там постоянно анонсируются акции и новые розыгрыши.

Условия автокредитования «Халык банка» — перечень необходимых документов, виды автокредитов

Для жителей Казахстана доступен выгодный автокредит в «Халык банке» при условии целевого расходования займа. Ряд преимуществ имеют клиенты финансовой организации, участвующие в зарплатном проекте.

Виды автокредитов «Халык банка» и условия их получения

По программе можно приобрести только новые транспортные средства, которые собраны на местных предприятиях. Есть три вида кредитов:

• льготный — на авто отечественной сборки, максимальная сумма — до 15 миллионов тенге;
• стандартный (общий) — до 30 миллионов в национальной валюте на новые машины;
• партнерский — на ТС, купленные в салонах, которые являются партнерами финучреждения (аналогично предыдущему, но с более выгодными процентными ставками).

Порядок оформления и перечень документов для всех вариантов одинаковы.

Важно, что автокредит является целевым, т. е. требует оформления обеспечения. Таким залогом обычно выступает покупаемая машина.

Но возможны и другие варианты в виде любого ценного имущества, стоимость которого покрывает размер займа. В случае с транспортным средством оно остается в эксплуатации клиента банка. В финансовой организации нужно оставить только паспорт на него.

Стандартный

В этом варианте можно получить в Halyk bank автокредит без залога, т. е. когда первоначальный взнос составляет 0%. Оформление доступно для клиентов, которые получают заработную плату на карты, выданные этим финансовым учреждением, при запросе суммы до 5 миллионов тенге. Также необходимо подтверждение доходов, если нужен кредит от 9 до 30 миллионов тенге. От этого освобождаются все, кто внес залог в размере от 60%.

В остальном условия программы такие:

• срок займа составляет от 3 месяцев до 7 лет;
• эффективная ставка — 21,2%;
• страхование покупки осуществляется за счет банка;
• комиссии — 500 тенге за открытие нового карт-счета и 60 тысяч тенге + 3,5% от суммы непосредственно за выдачу денег.

Купить по такому займу можно следующие модели машин партнеров финансовой организации:

• «Бипэк авто»;
• Astana Motors;
• «Меркур».

Дополнительно взимается комиссия, если нужна справка для восстановления паспорта и других документов (украденных или утерянных) на выбранное транспортное средство, а также на переоформление свидетельства о его регистрации.

Льготный

Это программа с наиболее выгодными условиями, особенно для тех лиц, которые имеют зарплатные карточки в банке. Также она распространяется только на машины, собранные на заводах Казахстана. Перечень марок и моделей ограничен:

• Hyundai — «Акцент», «Крета», «Элантра», «Туксон», Santa Fe и «Соната»;
• KIA — «Оптима», Ceed, «Рио», Sportage, Cerato, «Соренто», Picanto, Stinger, Seltos, «Соул»;
• JAC — S3, S5;
• «Лада» — 4*4 21310, «Гранта», «Веста», Largus, 4*4 21214, Xray;
• Ravon — Nexia R3;
• «Шевроле» — Nexia, Cobalt, «Малибу», Trailblazer, Damas DLX, Equinox, Tracker, «Нива»;
• УАЗ — «Хантер», «Патриот», 390995, 374195-05 и 220695-04;
• «Шкода» — Rapid, Superb, Kodiaq, «Октавиа».

Льготное автокредитование в «Халык банке» доступно только для покупки перечисленных машин.

Деньги можно получить на условиях:

• до 15 миллионов тенге;
• не более чем на 7 лет;
• первый взнос составляет от 20%;
• эффективная ставка — 4,1%.

Залогом является покупаемое авто.

Партнерский

Все условия по этому варианту идентичны предыдущему. Исключение — это процентная ставка для зарплатных клиентов. Для общего автокредита она составляет 19%, а для рассматриваемого — 17,6%. Также возможны и отклонения от указанных цифр.

Обычно окончательный размер устанавливается сотрудниками банка при оформлении. Заявки рассматриваются в течение получаса.

Какие документы необходимы для получения автокредита

Чтобы получить стандартный, партнерский или льготный автокредит «Народного банка Казахстана», понадобятся:

• удостоверение личности — паспорт, в том числе и для созаемщика, или вид на жительство;
• идентификационный номер;
• счет-фактура на приобретение нового транспортного средства;
• справка о том, что последние годы пополнялся счет пенсионного фонда (при наличии условий, освобождающих от этого, требуется документальное подтверждение);
• сведения о заработке за последние полгода (не нужны для владельцев зарплатных карт).

В некоторых случаях сотрудники банка могут попросить и другие документы.

Калькулятор

Он удобен для самостоятельного расчета параметров автокредитования «Народного банка Казахстана» по выбранному виду займа — ежемесячных взносов, переплаты и др.

Обычно для этого нужно внести в поля формы срок, проценты, сумму залога и выбранную схему погашения. Также вписывается в соответствующее место и стоимость машины. После выполнения необходимых действий программа покажет запрашиваемые результаты. При желании можно поменять параметры, чтобы выбрать оптимальный вариант.

Преимущества для участников зарплатного проекта

Для зарплатных клиентов в «Халык банке» доступно автокредитование без первоначального взноса. Для других граждан он составит от 20%. Также не взимаются дополнительные комиссии и для оформления займа требуется минимальный пакет документов.

Важно, что эта программа распространяется на машины стоимостью до 5,6 млн тенге. При этом эффективная ставка не превышает 7,5%, а номинальная — 4,1%.

Такие условия относятся к льготному варианту. Для других отличия также состоят в отсутствии первоначального взноса и меньших размерах процентов, в сравнении с предложениями для клиентов, не являющихся участниками зарплатного проекта. Соответственно, для последних условия не такие выгодные. Например, при покупке машины в салоне «Меркур» нужно внести залог в размере 20% от ее цены, а в другом месте — 30%. Держателям же зарплатных карт нет необходимости оплачивать его. Кроме того, им не нужна справка о доходах для рассмотрения и принятия заявки.

Порядок оформления и получения кредита на машину от «Народного банка Казахстана»

Такой займ выдается резидентам Казахстана возрастом от 21 года, которые имеют постоянный доход. Кроме того, важным условием является наличие стажа работы не меньше шести месяцев. Если физическое лицо соответствует этим требованиям, то имеет право на получение кредита для покупки транспортного средства. Для этого нужно обратиться в ближайшее отделение «Халык банка» — все адреса банка, принести необходимые документы и написать заявление.

Оформить все онлайн с загрузкой требуемой информации о клиенте нельзя. Но есть возможность запросить консультацию. Для этого на сайте в разделе «Автокредиты» в соответствующей форме нужно оставить свои данные:

• фамилию с инициалами;
• контактный телефон;
• адрес электронной почты;
• идентификационный номер.

Часто для жителей страны такой способ приобретения авто является единственно доступным. Особенно привлекательны условия льготного варианта для держателей зарплатных карт. Но и требования к выплатам по займу строгие. Важно не нарушать обязательства по договору, чтобы кредитная линия не была закрыта и не пришлось выплачивать штрафы.

Льготное автокредитование в Народном банке: очередь и требования

Клиенты Народного банка могут оформить льготный автокредит под 4% годовых. Эти деньги можно потратить на новую машину отечественного производства. Подать заявку на кредит можно в любом отделении банка. С собой нужно иметь паспорт.

В статье мы расскажем, как в казахстанском Halyk Bank получить льготный автокредит под 4%, какие условия для заемщиков, выбор автомобилей по программам льготного кредитования Халык банка, ФРП и БРК, как узнать свою очередь на автокредит.

Фонд развития промышленности Казахстана и Народный банк: 4% на автокредит

Клиенты Народного банка КЗ могут оформить кредит на автомобиль. Он подойдет тем, кто нуждается в машине прямо сейчас, но не может заплатить за нее сразу. Например, путешественникам и тем, кому авто нужно для работы.

Заемщик может купить новое легковое авто отечественного производства от разных брендов. Например, Kia, Hyundai, Chevrolet, JAC, LADA.

Преимущества кредита:

• без первоначального взноса: не нужно искать деньги, чтобы заплатить 20–25% от стоимости машины;
• без комиссии по оформлению и выдаче кредита – так можно сэкономить до 5%;
• машину можно купить у производителей – AO «Hyundai Trans Auto» и TOO «СарыаркаАвтоПром».

Условия и требования

Потратить деньги по кредиту можно только на новый легковой автомобиль отечественного производства. Сотрудники банка проверят это.

Условия по кредиту:

• ставка – 4%;
• срок кредитования – до 7 лет;
• валюта – тенге;
• срок кредитования – до 84 месяцев;
• максимальная сумма кредита – 10 млн тенге;
• максимальная стоимость авто – 15 млн тенге;
• без первоначального взноса;
• кредит можно взять 1 раз в 2 года;
• без комиссий;
• возраст заемщика – от 21 до 60 лет;
• зарплата заемщика – от 60 тыс. тенге;
• стаж работы – от 6 месяцев.

Кредит оформляется под залог. Обеспечение – приобретаемый автомобиль.

Как оформить

Кредит оформляется в отделении банка или в автосалоне у менеджеров. Перед тем как оформлять кредит, нужно выбрать автомобиль. Полный список можно посмотреть здесь.

Как оформить и получить кредит:

1. Посетить автосалон и выбрать автомобиль отечественного производства. Полный список авто можно найти в каталоге на сайте магазина.
2. Сказать менеджеру в автосалоне, что машину нужно оформить в кредит. Он выдаст счет на оплату и забронирует выбранный автомобиль. Заплатить за него нужно в течение 5 дней – после этого бронь сгорает.
3. Посетить ближайшее отделение Народного банка или автосалон. С собой иметь пакет документов.
4. Подождать, пока банк одобрит заявку на оформление кредита.
5. Забрать в отделении банка гарантийное письмо. Оно действует 25 дней.
6. Отдать гарантийное письмо менеджеру в автосалоне. Там же оформить договор купли-продажи и получить техпаспорт на машину.
7. Оформить страховку КАСКО за свой счет. В документах нужно указать, что банк является выгодоприобретателем, если наступит страховой случай.
8. Посетить отделение банка. С собой иметь документы и страховку на авто, нотариальное заверение.
9. Подписать договоры и зарегистрировать договор залога. Его нужно показать менеджеру.
10. Дождаться звонка из банка. Когда вызовут, нужно прийти в отделение и принести документы.

Подать заявку на автокредит можно в ближайшем отделении Халык банка. С собой нужно взять паспорт.

Документы, которые нужно принести в банк после одобрения заявки по кредиту:

• паспорт заемщика или супруги;
• свидетельство о браке (при наличии);
• счет на оплату;
• справку о доходах (ее можно получить в бухгалтерии по месту работы);
• справку об освобождении от пенсионных выплат – для военнослужащих;
• нотариальное согласие супруги на залог и внесудебную продажу имущества (если заемщик состоит в браке);
• нотариальное заверение о том, что заемщик не состоит в браке (его подают после получения документов на автомобиль).

Льготный автокредит Halyk Bank по программе «Банка Развития Казахстана»

Клиенты Народного банка могут оформить льготный автокредит по программе «Банка Развития КЗ». Заявки на него временно не принимают. Кредит недоступен ИП.

Преимущества кредита:

• без первоначального взноса;
• 4% годовых;
• без комиссий.

Условия по кредиту:

• целевое назначение кредита: приобретение легковой машины отечественного производства (полный список авто);
• срок кредитования – до 7 лет;
• 4% годовых;
• стоимость авто – до 15 млн тенге;
• сумма кредита – до 10 млн тенге;
• первоначальный взнос: 0% – для тех, кто получает зарплату, от 20% – для остальных клиентов;
• залог – приобретаемый автомобиль;
• паспорт заемщика или супруги – нужен для оформления заявки.

Очередь на льготное автокредитование в Халык банке

Льготный кредит дают не сразу – сначала рассматривают заявку. Их бывает много, поэтому банк создал онлайн-очередь: клиенты могут прогнозировать, когда им дадут кредит.

Из очереди могут исключить. Сотрудник банка звонит по номеру телефона или отправляет SMS. В нем содержится причина, по которой клиента исключили.

Как проверить

На сайте банка есть онлайн-очередь. Так заемщик может посмотреть, как скоро рассмотрят его заявку.

Еще очередь можно проверить на сайте банка – в разделе льготного автокредитования. Для этого нужно ввести ИНН.

Зная приблизительную дату, клиент может спланировать сбор документов. Ему не придется делать это в последний день.

Могут ли исключить

Заемщика могут исключить из очереди на оформление кредита. Банк сообщит об этом по номеру телефона.

Из очереди могут исключить на основе добровольного отказа: клиент передумал оформлять кредит и написал заявление. Другая причина – истечение срока действия решения банка по кредиту (30 дней).

Халык банк предлагает клиентам автокредитование на выгодных условиях – под 4% годовых. Заемщик может выбрать машину отечественного производства до 15 млн тенге. Чтобы получить кредит, нужно подать заявку в отделении банка и дождаться ее одобрения. Каждому заемщику присваивается номер в онлайн-очереди: ее можно посмотреть на сайте банка.

Источник https://finjournal.info/credits/avtokreditovanie-v-halyk-banke Источник https://islamicbanks.ru/halyk-bank-avtokredit/ Источник https://bank.kz/stati/lgotnoe-avtokreditovanie-v-narodnom-banke-ochered-i-trebovaniya/