Кто в России берет кредиты?

Этот материал будет полезен читателям, которые планируют оформить кредит в ближайшее время. Данная статья поможет вам составить правильную заявку на кредит с учетом статистики и увеличить свои шансы на одобрение заявки в банках.

В новом исследовании Bankiros.ru на основе данных по кредитным заявкам на нашем сайте разбирались:

• кто чаще оформляет кредиты – мужчины или женщины;
• какие суммы кредитов самые востребованные;
• в каком возрасте заемщики активно пользуются кредитами;
• зависит ли закредитованность россиян от уровня образования;
• есть ли зависимость между возрастом заемщика и наличием у него просрочек.

Все подробности в этом материале.

На какие суммы чаще всего подают заявки заемщики?

Согласно собственной статистике Bankiros.ru, во втором и третьем кварталах этого года подавляющее большинство заемщиков (63,92%) подавали заявки на кредиты в сумме от 200 до 500 тысяч рублей. Сумму до 200 тысяч рублей хотели занять у банков 27,69% заявителей. Еще 4,42% требовалась сумма от 500 до одного млн рублей, а 3,97% подавали заявки на кредиты от миллиона рублей.

Кредит наличнымиАльфа-Банк, Лиц. № 1326 от 4% годовых до 7.5 млн до 5 лет Получить кредит

Кто чаще подает заявки на кредиты – мужчины или женщины?

По данным статистики Bankiros.ru, во втором и третьем кварталах заявки на необеспеченные кредиты подавало практически равное количество женщин и мужчин – 50,7% и 49,3% соответственно.

Заемщики какого возраста чаще всего оформляют кредиты?

Во втором и третьем кварталах 2022 года почти треть кредитных заявок (31,6%) от общего числа подавали заемщики в возрасте от 31 до 40 лет.

Отметим, что это наиболее экономически активная часть населения. Именно в этом возрасте у заемщиков появляются семьи, расширяется круг интересов, а значит, часто требуются дополнительные денежные средства на ремонт жилья, автомобили, образование, путешествия и так далее.

21,1% кредитных заявок подали заемщики в возрасте от 41 до 50 лет. Здесь возникают новые категории трат: платное образование детей, помощь родителям, лечение и так далее. Однако снижение оформленных кредитов в таком возрасте может говорить и о том, что многие из заемщиков уже стабильны в финансовом плане или смогли реализовать масштабные цели до 40 лет, например, те же ремонт в новой квартире или новый автомобиль.

Кредит на любые целиСберБанк, Лиц. № 1481 от 4.5% годовых до 30 млн до 5 лет Получить кредит

Почти поровну – 12,5% и 12,1% – подавали заемщики в возрасте от 26 до 30 лет и от 21 до 25 лет. Процент почти в три раза ниже, по сравнению с оформленными кредитными заявками в возрасте от 31 до 40 лет, может говорить о том, что в возрасте от 26 до 30 лет часть россиян уже имеет значительную кредитную нагрузку в виде ипотечных кредитов и не планирует брать на себя новые обязательства. Кроме того, это может быть связано и с тем, что представители этой возрастной группы чувствуют себя неуверенно в финансовом плане, а значит, могут иметь проблемы с погашением кредитов.

Аналогичное число заявок в возрасте от 21 до 25 лет говорит о том, что большинство из таких граждан еще не нуждается в дополнительных денежных средствах, например, на содержание семьи и ведение хозяйства, и может рассчитывать на финансовую помощь своих родителей. Кроме того, большинство банков выдают кредиты заемщикам старше 23 лет.

Еще 7,9% кредитных заявок подали клиенты в возрасте от 56 до 65 лет. Такой процент опять же может быть связан с тем, что у большинства из них уже сформирована определенная финансовая подушка безопасности и реализованы основные жизненные цели. Кроме того, в этом возрасте снижается социальная и деловая активность, поэтому дополнительные средства практически не требуются.

Кредит на любые цели под залог недвижимостиНорвик Банк (Вятка Банк), Лиц. № 902 от 8.8% годовых до 20 млн до 20 лет Получить кредит

По 6% от общего числа заявок подали клиенты до 20 лет и от 50 до 55 лет. Такой процент для заемщиков до 20 лет связан с тем, что они еще могут активно рассчитывать на помощь родителей, не связаны какими-либо обязательствами, например, семьей, и заемные средства им не требуются. Во-вторых, это может быть связано с тем, что банки практически не выдают кредиты заемщикам младше 21-23 лет.

Небольшой процент заявок на необеспеченные кредиты для граждан от 50 до 55 лет опять же связан со стабилизацией финансового положения, сужением круга интересов и снижением социальной и деловой активности.

Остальные заявки (2,6%) подали заемщики старше 65 лет. Такой незначительный процент связан с тем, что банки неохотно выдают кредиты клиентам старше 65 лет.

Влияет ли уровень образования на закредитованность?

Существует распространенное заблуждение: чем ниже уровень образования, тем выше закредитованность граждан. Такой миф связан с тем, что заемщики с разным уровнем образования обладают разным уровнем финансовой грамотности, поэтому не могут рассчитать свою финансовую нагрузку или правильно спланировать реализацию жизненных целей.

Кредитная карта Тинькофф Платинум (с безопасной доставкой карты)Тинькофф Банк, Лиц. № 2673 от 12% годовых до 700 тыс до 5 лет Получить кредит

Однако собственная статистика Bankiros.ru говорит о другом. Во втором и третьем кварталах 2022 года подавляющее большинство заявок на необеспеченные кредиты (55,3%) подали заемщики с высшим образованием. Это может быть связано с тем, что часто граждане с высшим образованием имеют более высокий и стабильный доход и поэтому не боятся брать кредиты, потому что знают, что смогут стабильно вносить платежи.

Почти треть кредитных заявок (29,2%) подали граждане со средним профессиональным образованием. Размер доходов этой категории заемщиков может уступать доходам заемщиков с высшим образованием, однако опять же часто он достаточно стабилен. Поэтому граждане со средним специальным образованием хоть и несколько реже, но оформляют кредиты.

Во втором и третьем кварталах заявки на необеспеченные кредиты подали 12,5% заемщиков со средним образованием, а с неоконченным высшим – 2,9%. Здесь многое зависит опять же от стабильности дохода. Очень часто такие граждане практически не имеют гарантий на рынке труда, поэтому их доход весьма нестабилен.

Кредит на покупку квартирыНациональная Фабрика Ипотеки, Лиц. № 7706450420 от 11.49% годовых до 20 млн до 20 лет Получить кредит

Подчеркнем, что мы говорим именно о поданных заявках на кредиты, а не статистике их одобрения в банках. Кредиторы часто охотнее одобряют заявки именно заемщикам с высшим образованием, мотивируя это большей дисциплинированностью первых.

Однако результаты анализа поданных заявок можно интерпретировать и как дисциплинированность российских заемщиков в целом. Многие из них могут объективно оценить свои финансовые возможности по возврату кредита.

Зависят ли просрочки по кредиту от возраста заемщика?

Из общего числа поданных заявок на необеспеченные кредиты во втором и третьем кварталах не имели просрочек по платежам 82,2% заемщиков. Допускали просрочки 11% заемщиков. У 6,1% заемщиков в настоящее время есть просрочки по платежам. Готовы оформить банкротство 0,4% заемщиков. Никогда до этого не брали кредиты 0,3% заемщиков.

Рассмотрим подробнее заемщиков разных возрастов в этих группах:

1. Почти у четверти заемщиков ( 25,11%) в возрасте от 31 до 40 лет нет просрочек по кредитам. Были просрочки у 4,29% из этой возрастной группы, а есть просрочки прямо сейчас у 2,01%, готовы оформить банкротство – 0,12%.
2. В группе от 41 до 50 лет никогда не было просрочек у 18,26%. Были просрочки у 1,93%, а есть просрочки прямо сейчас у 0,94%, готовы оформить банкротство – 0,07%.
3. В возрастной группе от 26 до 30 лет просрочек по платежам не было у 9,39%, были просрочки у 1,89%, есть просрочки у 1,14%, готовы оформить банкротство – 0,08%.
4. В возрастной группе от 21 до 25 лет не было просрочек по платежам у 9,15%, были – у 1,56%, есть прямо сейчас – у 1,19%, готовы оформить банкротство – 0,08%.
5. В возрастной группе от 56 до 65 лет не было просрочек по кредитным платежам у 7,22%, были – у 0,4%, есть прямо сейчас 0,19%, готовы оформить банкротство – 0,02%.
6. В возрастной группе до 20 лет нет просрочек по платежам у 5,15%, были просрочки у 0,39%, есть прямо сейчас у 0,03%, готовы оформить банкротство – 0,03%.
7. В возрастной группе от 50 до 55 лет нет просрочек у 5,39%, были – у 0,41%, есть прямо сейчас – у 0,19%, готовы оформить банкротство – 0,02%.
8. В возрастной группе от 65 лет нет просрочек по кредитам у 2,48%, были – у 0,11%, есть – у 0,04%, готовы оформить банкротство – 0,01%.

Кредит «Прайм Выгодный онлайн»Совкомбанк, Лиц. № 963 от 6.9% годовых до 5 млн до 5 лет Получить кредит

Как мы видим, никакой корреляции между возрастом заемщиков и их кредитной дисциплинированностью не обнаружено.

Больше всего заемщиков без просрочек в группе от 31 до 40 лет – 25,11% из общего числа заемщиков без просрочек. Однако здесь же и больше всего заемщиков с просрочками – 4,29% из общей группы заемщиков с просрочками.

При этом меньше всего заемщиков без просрочек среди заемщиков старше 65 лет: от общего числа заемщиков без просрочек их возрастная группа составляет 2,48%, а имели просрочки в данной возрастной групп 0,11%.

Вполне вероятно такие показатели опять же связаны с активностью оформления кредитов у разных возрастных групп. Как мы отмечали выше, чаще всего заявки на кредиты подают заемщики в возрасте от 31 до 40 лет и реже всего заемщики в возрасте до 20 лет и старше 65 лет.

Что в итоге:

1. 1. Большинству требуется сумму от 200 до 500 тысяч рублей. Заявки на такие суммы подали 63,92% россиян. Меньше всего – 3,97% – подавали заявки на необеспеченные кредиты на сумму более одного млн рублей.
   2. Активнее всего заявки на необеспеченные кредиты во втором и третьем кварталах этого года, согласно собственной статистике Bankiros.ru, подавали заемщики в возрасте от 31 до 40 лет – 31,6%. Это связано с повышенной социальной и деловой активностью данной возрастной группы и реализацией жизненных целей.
   3. Меньше всего заявок на кредиты поступило от граждан старше 65 лет – 2,6%. Это может быть связано, во-первых, с тем, что банки неохотно выдают кредиты заемщикам старше 65 лет. Во-вторых, это может быть связано со снижением социальной и деловой активности данной категории населения. Обычно они обходятся собственными поступлениями и сбережениями.
   4. Активнее всего заявки на кредиты подают заемщики с высшим образованием – 55,3%. Это говорит о том, что такая категория населения наиболее стабильна в финансовом плане и имеет более высокий уровень дохода, по сравнению с заемщиками с уровнем образования ниже. Заемщики с высшим образованием уверены, что смогут вернуть кредит вовремя, поэтому не боятся брать заемные средства.
   5. Меньше всего заявок на кредиты поступило от заемщиков со средним и неоконченным высшим образованием – 12,5% и 2,9% соответственно. В финансовом плане данные категории менее стабильны. Из-за страха проблем с погашением кредитов они стараются обходиться без заемных средств.
   6. Такая корреляция количества заявок и уровня образования также говорит об общей дисциплинированности российских заемщиков. Они стараются оценить свою финансовую нагрузку, чтобы не иметь проблем с выплатой кредитов.
   7. Корреляции между возрастом заемщиков и их кредитной дисциплинированностью не обнаружено.
   8. Больше всего заемщиков без просрочек в группе от 31 до 40 лет – 25,11% из общего числа заемщиков без просрочек. Однако здесь же и больше всего заемщиков с просрочками – 4,29% из общей группы заемщиков с просрочками.

1. При этом меньше всего заемщиков без просрочек среди заемщиков старше 65 лет: от общего числа заемщиков без просрочек их возрастная группа составляет 2,48%, а имели просрочки в данной возрастной групп 0,11%.
2. Возможно такие показатели связаны с активностью оформления кредитов у разных возрастных групп. Как мы отмечали выше, чаще всего заявки на кредиты подают заемщики в возрасте от 31 до 40 лет и реже всего заемщики в возрасте до 20 лет и старше 65 лет.
3. Независимо от вашей финансовой истории вы всегда можете оформить выгодный кредит на нашем сайте, а также получить гарантии на его одобрение.

Кредит наличнымиБанк «Открытие», Лиц. № 2209 от 4% годовых до 5 млн до 5 лет Получить кредит

Недавно Bankiros.ru рассказывал о том, какие инвестиции сегодня являются самыми выгодными.

Чтобы быть в курсе последних новостей, подписывайтесь на телеграм-канал Bankiros.ru.

Источник