Дебетовая карта Tinkoff Black | Дебетовая карта с кэшбэком и процентом на остаток

Как я заработала 100 000 ₽ на карте Tinkoff Black

В 2017 году я заказала карту Tinkoff Black в Тинькофф Банке.

К тому моменту все мои друзья уже давно были его клиентами и хвастались большим кэшбэком, который им начисляют каждый месяц за покупки по карте. Мне было завидно: приятно получать каждый месяц лишнюю тысячу или даже две, ничего не делая. В то же время меня пугал непривычный формат онлайн-банка: вместо обычных филиалов — банкоматы, а договор нужно подписывать не с девушкой в красивой форме, а с представителем банка, который приезжает прямо к вам домой.

Почитав отзывы, я все-таки решила попробовать. В конце концов, не понравится — закрою карту. В итоге ни одно мое опасение не оправдалось. Я перевела б ó‎льшую часть денег в Тинькофф и за шесть лет заработала с помощью банка 105 697 Р . В эту сумму я включаю только кэшбэк, который получила за покупки по карте Tinkoff Black, и проценты за остаток на счете.

Расскажу о том, как я зарабатываю на карте.

Как получить карту Tinkoff Black с вечным бесплатным обслуживанием

Все просто: оформите ее до 30 июня 2022 года. Предложение действует для тех, у кого пока нет дебетовых карт Тинькофф.

Что важно знать о Тинькофф Банке

Отделения. У Тинькофф все так же , как в 2017 году, — нет филиалов, куда можно прийти. Все вопросы клиенты обсуждают по телефону или в чате прямо в банковском приложении.

За шесть лет отсутствие филиалов ни разу не стало для меня проблемой. Скорее наоборот. Чтобы связаться с банком, мне не нужно ехать куда-то полчаса, а потом еще 40 минут сидеть в душном зале, ожидая, пока на табло наконец-то загорится номер моего талончика. Отсутствие личного контакта совершенно не влияет на эффективность решения вопросов: у сотрудников колцентра Тинькофф столько же полномочий, сколько у обычных операционистов в отделениях классических банков.

Несмотря на отсутствие отделений, карты Тинькофф Банка можно быстро пополнить: у банка много своих банкоматов с бесплатным обслуживанием и партнеров, через которые можно снимать или класть деньги без комиссии. К ним относятся отделения других банков, которые есть даже в маленьких городах, например «Газпромбанка».

На снятие денег без комиссии есть лимиты: в банкоматах Тинькофф — 500 000 Р в месяц, других банков — 100 000 Р . Если за них выйти, попросят заплатить комиссию — 2% от суммы, которая превысит лимит, но не больше 90 Р . Впрочем, есть способ ее не платить — сделать перевод по полным реквизитам счета или перевести другому клиенту Тинькофф.

Какие есть карты. В Тинькофф выпускают карты платежных систем «Виза», «Мастеркард» и «Мир». За рубежом работает только «Мир», правда, такие карты принимают не везде — только в Турции, Вьетнаме, Армении, Беларуси, Казахстане, Киргизии, Таджикистане, Южной Осетии и Абхазии.

На все дебетовые карты Tinkoff Black можно получать зарплату и социальные выплаты, например пособия по уходу за ребенком или стипендии. О том, как это сделать, рассказали на сайте банка.

Мне нравится, что у Тинькофф есть возможность выбрать карту под свои нужды и интересы. Их десятки. Например, карта Drive помогает экономить водителям, All Airlines — путешественникам: по ней можно бесплатно летать по миру. Для детей есть специальная карта Junior, по которой удобно контролировать расходы ребенка. У нее много классных фишек. Например, поддержка банка учит ребенка финансовой грамотности.

Читать статью  Карта банка «Открытие» – виды дебетовых карт, условия оформления, онлайн заказ

Стоимость обслуживания. По умолчанию обслуживание Tinkoff Black платное — 99 Р за расчетный период, который обычно равен месяцу. Но есть несколько исключений.

Бесплатно пользоваться картой могут несколько категорий клиентов:

  1. Пенсионеры. Если вы получаете пенсию в другом банке, ее можно переоформить в Тинькофф.
  2. Те, у кого на карте, вкладах, накопительных и брокерских счетах каждый день в сумме хранится не менее 50 000 Р .
  3. Люди, которые взяли кредит в Тинькофф.
  4. Клиенты, которые получают зарплату на дебетовые карты банка.
  5. Дети и подростки младше 18 лет.
  6. Те, кто оформил подписку Tinkoff Pro за 199 Р в месяц. Она помогает больше зарабатывать на банке.
  7. Те, кто оформит карту по акции до 30 июня 2022 года.

Переводы другим клиентам в рублях. В Тинькофф нет комиссии за переводы внутри банка. Если вы хотите отправить деньги другому клиенту, это можно сделать по номеру телефона или карты.

Отправить деньги без комиссии клиентам других банков можно по реквизитам счета. А еще — через Систему быстрых платежей по номеру телефона: максимум 1 000 000 Р за раз, до 5 000 000 Р в месяц. Инструкция о том, как это сделать, есть на сайте банка.

Если же хотите перевести деньги по номеру карты, будет лимит — 20 000 Р , если не подключена подписка Tinkoff Pro, и 50 000 Р , если она подключена. За все, что выше, Тинькофф берет комиссию — 1,5% от суммы превышения, минимум 30 Р .

В приложении Тинькофф Банка можно хранить деньги:

  1. На основном счете Tinkoff Black или другой дебетовой карты.
  2. Вкладе.
  3. Накопительном счете.

Если нажать на значок карты, увидите все операции по ней и реквизиты. В этом же окне можно моментально заблокировать карту, если вдруг ее потеряли, перевыпустить или просто заморозить. Моя любимая фишка — возможность выставить лимит по карте: я та еще транжира

Процент на остаток. За то, что вы храните деньги на счете в Тинькофф, банк начисляет проценты. Для тех, у кого подключена подписка Tinkoff Pro, это 7%, без нее — 4%. То есть обычный счет, с которого вы расплачиваетесь за ежедневные покупки, работает как вклад. Деньги с него можно снять в любой момент и не потерять выплату по процентам — это удобно.

Процент на остаток высчитывается из суммы, которая лежит на карте в течение месяца. Каждый день банк фиксирует, сколько денег на карте, и рассчитывает проценты от этой суммы. Бонус начисляют раз в месяц, когда приходит выписка.

Чтобы получать процент на остаток, важно тратить с карты хотя бы 3000 Р . Проценты начислят максимум на 300 000 Р . Если вы храните на карте больше, положите их на вклад или накопительный счет.

Накопительный счет можно открыть за секунду в дополнение к основному. С него можно расплачиваться, но в основном его используют для того, чтобы хранить деньги или накопить на крупную покупку. Он тоже работает как вклад без ограничений: можно в любой момент снять деньги, и банк все равно выплатит проценты.

Ставки по накопительным счетам в июне 2022 года

Tinkoff Premium или Private 11% годовых
С подпиской Tinkoff Pro 10% годовых
Без подписок 6% годовых

Мои накопительные счета. Мне проще разбить их на несколько, чтобы видеть, сколько денег отложено на разные категории трат, например медицинские расходы и отпуск. Каждый месяц я пополняю их с зарплаты

Вклады в Тинькофф работают так же, как в других банках: открываешь счет в рублях, кладешь деньги на определенный срок и каждый месяц получаешь проценты. С 28 мая в банке временно перестали открывать вклады в долларах, евро и фунтах стерлингов. Если валютный вклад уже есть, он будет действовать до конца срока.

Читать статью  Все дебетовые карты банка Аверс в России в 2022

Вклад подходит для долгосрочных накоплений. Минимальная сумма, чтобы его открыть, — 50 000 Р .

Ставки по вкладам в рублях

Срок вклада Стандартная ставка Повышенная ставка — без подписки Повышенная ставка — с Tinkoff Pro, Premium или Private
3 месяца 10% с подпиской Tinkoff Pro и 9% без подписки 10% 11%
4—6 месяцев 8% 9% 10%
7—12 месяцев 7% 8% 9%
13—24 месяца 5,5% 6,5% 7,5%

Я открывала вклад в Тинькофф только однажды, на несколько месяцев, когда у меня на руках была крупная сумма, которую я временно не планировала никуда вкладывать: мне неудобно, что деньги оказываются заморожены на месяцы. Вместо вкладов я храню рубли на накопительных счетах. Тем не менее у вклада есть преимущество перед накопительным счетом: когда кладешь деньги под определенный процент, ставка замораживается.

Если вы клиент другого банка, посчитайте, сколько минимум вы можете заработать за год с Tinkoff Black. Сумма не финальная: доход можно увеличить, если будете следить за спецпредложениями и покупать товары из категорий с повышенным кэшбэком, — о них расскажу дальше в статье.

При оплате ЖКУ Тинькофф не берет комиссию. Приложение распознает платежи за коммунальные услуги. Все, что нужно, чтобы заплатить, — это ввести реквизиты или отсканировать QR-код на квитанции. Еще оно умеет разделять оплату между несколькими собственниками.

Я живу в съемной квартире, и за все коммунальные услуги платит мой арендодатель. Он клиент другого банка, и я знаю, что в среднем он отдает за коммуналку 8000 Р в месяц, плюс комиссия — 1%. Если бы он переводил деньги через приложение Тинькофф, мог бы сэкономить 960 Р в год.

экономил бы мой арендодатель ежегодно, если бы оплачивал ЖКУ через приложение Тинькофф

Больше всего денег — 69 890 Р — я заработала на карте за счет кэшбэка и спецпредложений.

Кэшбэк — это рубли, которые банк возвращает на счет в конце каждого расчетного месяца за покупки. Их можно тратить как угодно — ограничений нет.

Сумма кэшбэка зависит от того, что вы покупаете. В конце каждого месяца банк предлагает выбрать четыре категории трат, за которые он будет начислять кэшбэк. Всегда одна из категорий — 1% за любые покупки от 100 Р . За остальные начислят кэшбэк от 3 до 15%.

Каждый месяц три категории повышенного кэшбэка разные. Мне попадались те, на что я трачу почти каждый день и на чем можно действительно хорошо заработать, например такси, железнодорожные билеты. Бывают категории, по которым у меня минимум трат или вообще нет, например цветы или антиквариат. Месяц можно считать удачным, когда попадаются супермаркеты или рестораны.

Чтобы зарабатывать на банке больше денег, я делаю крупные траты исходя из категорий кэшбэка. Например, в мае мне выпали 5% за железнодорожные билеты, рестораны и такси и 10% за бронирование отелей в Тинькофф Путешествиях. Поэтому я не буду откладывать планирование отпуска и рабочих поездок — заранее куплю железнодорожные билеты на несколько месяцев вперед и оплачу отели. Если приду в ресторан с друзьями и у нас будет совместный счет, я предложу сама за него заплатить, а потом они переведут мне деньги на карту.

Дебетовые карты тинькофф банка условия пользования

Перевод по номеру телефона, оплата услуг

В четырех выбранных вами категориях

Доход на сумму остатка до 300 000 ₽

Получите Tinkoff Black уже сегодня

Заполните — посещать банк не нужно

Читать статью  Дебетовая карта Альфа Банка — заказать онлайн в Санкт-Петербурге, отзывы, условия пользования

Скачайте мобильное приложение Тинькофф

Пополняйте карту в приложении с карт других банков без комиссии

Дебетовая карта с кэшбэком и процентом на остаток

Самый большой кэшбэк — за покупки по спецпредложениям партнеров банка

Каждый месяц выбирайте четыре категории покупок, в которых будете получать кэшбэк

Ежемесячно получайте до 7% годовых с подпиской Tinkoff и до 4% без нее

При оформлении карты Tinkoff Black с 13 мая по 30 июня

Пополняйте без комиссии с карт других банков и в банкоматах Тинькофф. Переводите без комиссии на карты других банков через Систему быстрых платежей

До 500 000 ₽ в банкоматах Тинькофф, от 3000 ₽ до 100 000 ₽ в любых банкоматах по всему миру

qrCode

По версии Global Finance — Best Digital
Bank Award 2020

Для звонков по России

Best Digital Bank Award 2020 — по версии журнала Global Finance (Глобал Финанс) 2020г. по критериям: стратегия онлайн привлечения и обслуживания клиентов, успешное привлечение клиентов с помощью цифровых предложений, рост клиентов, ассортимент продуктов, получение выгоды от цифровых инициатив, дизайн сайта и его функциональность.

АО «Тинькофф Банк» использует файлы «cookie», с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. «Cookie» представляют собой небольшие файлы, содержащие информацию о предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы «cookie», измените настройки браузера.

Лучшие дебетовые карты Тинькофф Банка

Информация о ставках и условиях дебетовых карт в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Отзывы о дебетовых картах в Тинькофф Банке

Карта очень хороша, особенно для валютных манипуляций. Обслуживание долларового счета бесплатно. Сейчас вот купил долларов выгодно на бирже через Читать далее.

Карта очень хороша, особенно для валютных манипуляций. Обслуживание долларового счета бесплатно. Сейчас вот купил долларов выгодно на бирже через этот же банк, вывел на валютный блэк, закупился новыми смартфонами на алике. Подожду немного и с ростом курса и цен на эти телефоны – пойду продавать по выгоде) Какой еще банк дает такие преимущества с валютой? Вобщще без вариантов тинькофф Скрыть

Всем доброго времени суток. Я хочу коротко пройтись только по фактам и рассказать, почему из всех банковских карточек, что у меня были, решила Читать далее.

Всем доброго времени суток. Я хочу коротко пройтись только по фактам и рассказать, почему из всех банковских карточек, что у меня были, решила оставить себе только Тинькофф блек. Хотя ее, кстати, оформила самой последней из всех. Первое: по ней понятные условия, которые сначала прочитала на сайте, потом объяснил оператор, потом уточнила у курьера и потом еще увидела в приложении, проверила на деле. Никаких противоречий. Второе: кешбэк сразу 4 категории на выбор, и все полезные. Нет категорий, которыми не пользуюсь вообще. Часто супермаркеты, аптеки и все такое, где и так чаще всего плачу. И кешбек приходит рублями. На него есть лимит правда. Когда стала накапливать больше 3 тысяч каждый месяц оформила про-подписку и лимит повысился до 5 тысяч. Третье: приложение удобное, несмотря на то, что в него интегрировано очень много сервисов вплоть до бронирования туров, покупки билетов, оформления страховок и пр. Абсолютно всю информацию получаю оттуда. Пока без негатива, Тинькофф меня еще не подводил. Скрыть

Источник https://journal.tinkoff.ru/spec-tinkoff-black/

Источник https://www.tinkoff.ru/cards/debit-cards/tinkoff-black/

Источник https://www.vbr.ru/banki/tin_koff-kreditnie-sistemi/debetovyekarty/kalkulator/luchshie/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.