Содержание
Грабли: тайный покупатель банковских карт
Я подписана на несколько групп в соцсетях с объявлениями о работе. В одной из них мне попалась вакансия тайного покупателя.
В объявлении обещали, что я не выходя из дома получу от 500 до 1000 Р . Для этого нужно заказать на дом товар, а потом оценить работу курьера. Предложение выглядело адекватно: денег немного, но и работы, на первый взгляд, на десять минут. Я решила связаться с менеджером в «Вотсапе» и разобраться, в чем подвох.
Менеджер ответил довольно быстро. Он уточнил, в каком городе я живу, и предложил задание: оценить качество нового сервиса по доставке банковских карт. Чтобы получить гонорар, нужно было оставить заявку на получение бесплатной дебетовой карты, дождаться курьера и написать отзыв. За эту несложную работу давали 700 Р .
Я решила попробовать и отправила менеджеру свой номер телефона. В ответ мне прислали инструкцию:
- Перейти на страницу банка, но не напрямую, а используя ссылку со страницы «Вконтакте».
- Скинуть в чат время заявки и IP-адрес , с которого она сделана.
- Поговорить с менеджером и подтвердить заказ.
- Получить карту, активировать ее и скинуть номер карты в чат.
- Получить часть гонорара и тут же ее потратить.
- Скинуть в чат отзыв — и только потом получить оставшуюся часть гонорара.
В конце обещали бонусы за развернутый отзыв, но не раньше чем через пару месяцев. По 250 Р работодатель предлагал за каждого друга, который тоже проверит курьера.
Я слышала, что тайных покупателей просят проверять практически любые услуги, поэтому просьба заказать банковскую карту и оценить курьерскую доставку не показалась странной
А вот требования из инструкции меня озадачили: зачем совершать покупку и присылать фотографию чека, если задача — оценить курьерскую доставку?
Полевые испытания
Я долго думала, в чем тут подвох. Быть может, сайт банка — поддельный и у меня похитят данные? На меня оформят кредит? Меня заставят платить какие-то комиссии за получение денег, а сами деньги так и не переведут?
Чтобы хоть немного себя обезопасить, я установила на телефон антивирус. Все ссылки оказались безопасными, сайт банка — настоящим. Никакой кредит я бы на себя не оформила: карта и правда была дебетовая.
Я уже начала вводить данные паспорта и свой адрес, но потом решила более внимательно изучить тариф. В рекламе банк указывал, что обслуживание будет бесплатным. Но оказалось, что если я не буду совершать покупки на определенную сумму в месяц, то с меня спишут небольшую комиссию.
Получается, мне бы пришлось либо пользоваться картой, либо тратить время и искать офис банка, чтобы закрыть счет. Я задумалась: если мои «работодатели» умолчали о таком важном нюансе, то что еще они «забыли» рассказать? Стоит ли тогда доверять этим людям мои паспортные данные?
Мошенничества с вакансией тайного покупателя не редкость. Например, «работодатели» просят купить какой-то товар якобы на оценку, берут деньги и исчезают. Но здесь, как мне казалось, не было злого умысла: банк настоящий и довольно популярный, карта не кредитная. Даже если я ее оформлю, а мне не заплатят — я потеряю только время на то, чтобы закрыть карту.
Мошенничество или нет
С помощью поисковика я нашла рассказы о том, что по такой же схеме в группах по подработке предлагают проверить сервисы разных банков. В отзывах писали, что гонорары часто выплачиваются не полностью и на каком-то этапе менеджер пропадает.
У меня возникла мысль, что таким образом банки пытаются завербовать себе новых клиентов, но такая схема казалась мелочной и глупой. В конце концов, человек, который ищет подработку на 700 Р , вряд ли будет желанным клиентом для банка. Да и не выплачивать людям обещанный гонорар вредно для репутации.
Пытаясь понять, в чем же дело, я наткнулась на сайты CPA-сетей , которые предлагали деньги за привлечение клиентов для банков.
Что такое CPA-сети и как они работают
Обычно рекламодатель хочет, чтобы вы увидели информацию о его товаре или перешли на сайт. За этим он обращается в рекламные сети: к «Яндексу», «Фейсбуку», «Гуглу». Но когда у рекламодателя появляются более сложные запросы, он обращается в CPA-сети .
CPA расшифровывается как Cost Per Action, что в переводе «цена за действие». При такой модели рекламодатель платит не за показ рекламы, а только за определенные действия пользователей. Действия могут быть любыми: установить приложение на Айфон, записаться на курсы танцев или оформить банковскую карту и совершить покупку на 500 Р .
В банковском секторе серьезная конкуренция. Карты сейчас есть практически у всех, а заводить вторую или третью мало кто хочет. Поэтому банки готовы платить большие деньги за привлечение новых клиентов. Расчет на то, что владельцы сайтов и другие агенты сети будут рассказывать о преимуществах карты, рекламировать банк и получать награду за привлеченных.
Ни одному банку в голову не придет целенаправленно обманывать клиентов: это повлечет и репутационные потери, и проблемы с Центральным банком. Но агентам CPA-сетей все равно: они видят награду в несколько тысяч рублей за каждого нового клиента и ради нее готовы на обман. Нечистые на руку агенты готовы даже поделиться суммой, на которую новому клиенту необходимо совершить покупку. Все равно награда будет в разы больше.
У банков строгие требования к методам привлечения, но агенты постоянно стараются их обойти. Поэтому и появляются такие странные инструкции с переходами через соцсети, проверкой по IP и прочими выдумками.
Уверен, что банк из этой статьи даже не знал о том, что его новых клиентов обманывают подобным образом. А когда узнает — прекратит сотрудничество с этими агентами.
Банк заплатит 2800 Р тому, кто привлечет нового клиента. Справа — список допустимых и недопустимых источников. Например, банк не хочет, чтобы его карту рекламировали через спам или на порносайтах
У разных сетей разные правила и награды. За клиентов, которые оформляют кредитные продукты, платят в два раза больше
Что я поняла
Сама по себе подработка тайным покупателем банковских карт — это не мошенничество. Но всегда остается риск, что рекламный агент не заплатит часть вознаграждения — обманет и покупателя, и банк, на который работает. И хотя даже в таком случае тайный покупатель получит немного денег, для этого придется поделиться паспортными данными.
Мне такая подработка показалась слишком рискованной, поэтому я решила не связываться.
Мнение редакции может не совпадать с мнением автора.
Если сталкивались с разводами, пишите. Прищуримся.
А что такого? обычная накрутка cpa, все в плюсе, кроме банка. Банк рано или поздно поймет что накручивают (клиенты не остаются) и снизит ставку или закроет партнерку. А пока это вполне шанс заработать для вас.
Еще можно сообщить в банк, и банк не выплатит вознаграждение партнеру, и он (мошенник) потеряет много денег т.к. все выплаты ожидают в холде по 2-4 недели специально на такой случай. Мошеннику завернут все заработанное за 2-4 недели, и он окажется в жестком минусе.
Сообщите в банк о том как работают их агенты, хотя бы часть людей обезопасите тоже.
На врезке условия банка — справа запрещенные типы трафика:
Мотивированный трафик — когда клиенту платят за действие.
Это ваш случай. При такой схеме сеть должна сразу отказать хитрому агенту в в выплате вознаграждения.
С таким не сталкивался. Хотя подумывал поработать тайным покупателем. Люблю писать отзывы, знаете ли) А в банк надо бы сообщить наверное.
Карту оформил Обещали 500 руб выплатить через 5 дней
Позже составить некий маршрут Ждём светлого будущего
Была тайным покупателем у трех разных агентов по картам, ну никто, никто из них не заплатил!
Gulnas, Если ты после 1 раза, ещё два раза пошла работать точно так же, скажи мне ты не дура?)
Лох не мамонт, не вымрет 
Была тайным покупателем, как раз таки продуктов Тинькофф. Карта дебетовая, сим-карта и открыть брокерский счёт. Обещали вознаграждение в размере 2000 рублей. В итоге ничего. Проблем только набралась, так как счета и карты закрываются только спустя месяц. Боюсь, как бы ещё в минусе не остаться. До этого не было доверия этому банку, сейчас же зареклась вообще никогда с ним не связываться.
Ксюша, переведите тариф карты на бесплатный, если вопрос для вас ещё открыт, могу подробнее рассказать, как правильно обратиться к сотруднику банка чтобы у вас не сняли за оплату тарифа и карта не ушла в минус.
Alexa, я заблокировала сразу все счета и карты. Операторы меня заверили, что в минус я не уйду. Правда, не ушла. И на этом спасибо)
Ксюша, Не огорчайтксь, просто не увидели в вас ни работника ни клиента. Они там опытные. Главное что не обманывают
Звонят и предлагают подработать тайным покупателем, проверяя Магниты и банки. Говорят, что работают только с Росбанком и туда будут перечеслять оплату. Сами заказывают Вам карту. После того, как вы ее получаете, предлагают проверить Магнит и переводят на карту Росбанка 500 руб на контрольную закупку. Вы волняете проверку, заполняете отчет. Они обещают еще заплотить за саму проверку на днях. А пока предгают проверить банки, точнее работу офиса и курьера, оплата в среднем около 1000 руб за один банк. Дают Вам сслыку на сайт, через который вы оформляете заявки на карты. После проверки, говорят, что карты можно будет закрыть. Получаете карты, заполняете анкеты, они переводят по 50 руб на каждую карту и просят потратить эти деньги на оплату мобильной связи, это якобы для активации карты. После чего начинают кормить завтраками и обещают на днях оплатить все проверки.Но исчезают.
В итоге, схема обната такова. Они по реферальной ссылке оформляют на Вас карту в Росбанке (получают за это деньги от банка, типа пригласили нового клиента), что бы они получили эти деньги, нужно что бы новый клиент провел операцию по карте на сумму от 500 рублей. Под предлогом проверки прпосят проверить Магнит, дают сслыку для заполнения анкеты https://revizorservis.ru/ (часто меняют название сайта). После того, как Вы выполнили проверку, предалагают проверить другие банки и дают ссылку на другой сайт http://проверяющий.рф/. Там вы нажимаете оформить карту и Вас перекидывает на сайт банка, но ссылки эти тоже реферальные. После того, как вы получили карты, нужно их активировать. Поэтому мошенники переводят вам по 50 руб и просят оплатить мобильную связь. Как только вы тратите эти деньги, мошенникик получают оплату от каждого банка за нового приведенного клиента. Вам в начале будет обещать оплату на днях, а потом заблокируют. Дозвониться не возможно, вот их номер +79606901280.
Они часто меняют номера телефонов и меняют домен сайта. На сайтах нет контактных даных, нет юридичических данных. При проверке домена видно, что зарегестрирован на приватную персону и сайту не больше месяца. При обращении на гонрячую линию банка, Вам сообщат, что ни каких проверок тайным покупателем не было, ваша карта открыта по реферальной программе. Можно оставить жалобу, тогда мошенникам банк анулируют оплату за вас, как нового клиент и заблокирует карту мошенника. А Вам придется закрывать все карты. Кстати, некоторые из них имееют оплату за обслуживание, так что лучше это сделать как можно быстрее. Так же рекомендую написать письмо на почту abuse@reg.ru, описать ситуацию с мошенничеством и указать ссылки на сайт. Так сайты будут заблокированы.
«Куплю старые банковские карты». Кто и что стоит за такими объявлениями
В прошлом году российские банки выдали 19,2 миллиона расчетных и кредитных карт, свидетельствуют данные Центрального банка РФ. Это максимальное (как минимум с 2014 года, когда регулятор начал ввести статистику по новой методологии) значение.
Общее число выпущенных в России карточек превысило 300 миллионов, число активных, то есть тех, по которым совершались операции, растет медленнее числа выдач: в 2020 году показатель увеличился на 6,3%, до 209,4 миллиона штук.
«У человека может быть пять банковских карт, а пользуется он одной. Это вполне нормально. Сейчас банки выпускают карты в качестве бонуса к другим продуктам. Обслуживание карт может ничего не стоить, поэтому клиенты не спешат от них отказываться. А вдруг пригодятся? Например, у некоторых граждан есть кредитные карты, но они не решаются ими пользоваться, боятся не уложиться в льготный период и потом переплатить по процентам. Иногда работодатель просит завести карту определенного банка, а после увольнения она сотруднику уже не нужна. » — рассказывает директор Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Анна Харнас.
По данным исследовательского холдинга «Ромир», у 58% россиян всего одна банковская карта. Две-три карточки есть у 28% соотечественников. И только 2% респондентов имеют четыре-пять разных карт. Но это не учитывая тот «пластик», срок действия которого уже истек. Обычно граждане не выбрасывают старые карточки и хранят их дома.
И за эти старые карты, оказывается, даже готовы платить. На сайтах бесплатных объявлений встречаются сообщения примерно следующего содержания: «Я коллекционер. Куплю старые банковские карты от 1000 рублей». Бывает, такие объявления встречаются на форумах с вакансиями или просто приходят на электронную почту. А кто и что за ними стоит?
«Это мошенники»
«Когда вы попробуете связаться с покупателем старых банковских карт, вам скажут, что нужны они для последующей перепродажи мелким частным компаниям, которые не хотят обслуживаться напрямую в банках, платить комиссии, что они будут использовать „пластик“ для начисления зарплаты своим сотрудникам. Не верьте!» — предупреждает Анна Харнас.
На самом деле,это типичный для мошенников прием социальной инженерии, когда используется банальная жадность. Перед человеком открывается возможность быстро и легко заработать. Рисков для себя он не видит и соглашается, ведь эксперты по финансовой грамотности призывают не передавать третьим лицам информацию о действующих банковских картах. А что можно сделать со старыми?
«Даже просроченную карту могут использовать, чтобы получить доступ в ваш личный кабинет банка и снять деньги с активного счета. Иногда „пластик“ нужен для так называемых букмекерских вилок. Это возможность поставить на все результаты матча в разных конторах и получить прибыль вне зависимости от результата спортивного события.
Но чаще все намного проще, и карты нужны злоумышленникам для обналичивания украденных денег. Они совершают хакерские атаки, похищают средства как у обычных граждан, так и у коммерческих организаций. Затем деньги выводят через счета подставных лиц. Так преступники заметают следы. Конечно, правоохранители потом придут к тем, кто эти карты продал, но часто дальше ниточка теряется», — говорит Харнас.
После того как вы продадите старую банковскую карту, вы не перестанете быть ее владельцем и будете точно так же нести ответственность по всем проводимым по ней операциям. В любом договоре с кредитной организацией есть пункты, согласно которым клиенту запрещено передавать карту третьим лицам, а также необходимо уведомить банк в случае ее утери. Даже если это просроченный «пластик».
«Продавцам собственных карт точно не стоит ждать ничего хорошего. Либо ваши личные данные утекут в Сеть, либо вы потеряете собственные деньги, либо вам придется разбираться с правоохранительными органами и доказывать, что вы не состояли в сговоре с хакерами или даже с террористами. Последний вариант развития событий — уголовное преступление, а значит, вы рискуете своим временем, нервами, а главное, свободой. Никакие деньги не стоят таких последствий.
Всегда критически подходите к любым финансовым предложениям. Если вам предлагают получить деньги практически „из воздуха“ без каких-либо затрат и при этом говорят, что вы ничем не рискуете и ни за что не отвечаете, это повод прекратить разговор и сказать мошенникам твердое нет», — подсказывает эксперт.
Зачем скупают банковские карты
В интернете можно встретить объявления о продаже и покупке самых разных вещей. Среди тысяч предложений встречаются и такие, которые ничего кроме недоумения не вызывают. О том, зачем скупают наручные часы в желтом корпусе и старые кнопочные телефоны по цене неплохого смартфона, мы уже рассказывали. Никакой опасности или упущенной выгоды (по крайней мере, существенной) здесь нет.
Неудивительно, что люди пытаются понять, зачем же на первый взгляд бесполезный предмет понадобился покупателю. В поисковых системах немало подобных запросов.
Но есть и такие объявления, на которые лучше не откликаться. Так, совершенно точно не стоит никому продавать свои банковские карты. Во всяком случае действующие.
Обналичивание денег
Большинство случаев покупки банковских карт — криминал. Средства, полученные незаконным путем, получают и выводят при помощи карт, оформленных на другого человека, именуемого дропом. То есть владелец у карты один, а пользуется ею совершенно другое лицо.
За одну карту можно получить до нескольких тысяч рублей, но последствия, скорее всего, будут плачевными.
Есть высокая вероятность, что реквизиты карты будут фигурировать в мошенничествах, вымогательстве и других незаконных делах. К примеру, злоумышленники будут принимать деньги в счет оплаты несуществующих товаров. Когда обманутые покупатели поймут, что попались на уловку мошенников, они напишут заявление в полицию. В нем они, конечно же, укажут реквизиты подставной карты. И тогда ее настоящего владельца неминуемо ждут проблемы с законом.
Коллекционирование
Не все предложения о покупке и продаже карт связаны с криминалом. Коллекционирование банковских карт — не самое популярное увлечение. Тем не менее объявления о покупке и продаже банковских карт именно для коллекции встречаются часто. Их главное отличие — все карты уже недействительны. То есть воспользоваться ими по прямому назначению не получится. Нетрудно догадаться, что обнальщикам они неинтересны.
Законность такого увлечения сомнительна. Ведь пластиковая карта в первую очередь собственность банка.
Цена за такие карточки символическая, а некоторые люди и вовсе отдают их бесплатно. К слову, собирают не только банковские карты, но и любые другие, например, дисконтные или подарочные.
Источник https://journal.tinkoff.ru/wtf/strannaya-karta/
Источник https://aif.ru/money/mymoney/kuplyu_starye_bankovskie_karty_kto_i_chto_stoit_za_takimi_obyavleniyami
Источник https://hi-tech.mail.ru/news/zachem-skupayut-bankovskie-karty/
