Вклады «Ак Барс Банка»: процентные ставки и расчёт доходности

Вклады «Ак Барс Банка»: процентные ставки и расчёт доходности

На 2019 год банк «Ак Барс» находится на 25 месте в России по объёму привлечённых средств. Мы проанализировали вклады банка «Ак Барс» для физических лиц — расскажем о процйентных ставках и рассчитаем доходность.

Депозитная линейка «Ак Барс Банка»

Банк «Ак Барс» предлагает своим клиентам большой выбор депозитов с разными условиями. Они отличаются друг от друга следующими критериями:

• минимальной суммой;
• сроком;
• размером процентной ставки;
• возможностью пополнять и снимать средства.

Клиентам не стоит переживать за свои денежные средства, так как банк позаботился об их безопасности. Все без исключения вклады принимают участие в системе страхования.

Также особенностью услуг в банке «Ак Барс» является возможность участия в благотворительности. Если гражданин желает, он вправе поручить финансовой организации перевести в благотворительный фонд «Ак Барс Созидание» платёж в размере 0,5 % от очередной суммы процентов.

Далее рассмотрим каждую программу отдельно со всеми условиями.

Вклад «Просто накопить»

Банк предлагает клиентам вклад, который поможет им накопить собственные сбережения, а также заработать на нём.

• Минимальная сумма составляет 10 тысяч рублей, 100 долларов или евро.
• Срок от 3 месяцев до 2 лет.
• Процентная ставка разнится в зависимости от срока действия договора — от 6,5 до 7,3 % годовых по рублёвым вкладам.

1. Начисление процентов происходит в конце срока или каждый месяц на карту клиента, если вклад был открыт в банковском отделении. Если же его открывали через «Ак Барс Онлайн», то ставка начисляется только по окончании срока действия соглашения с банком.
2. Клиенты имеют возможность пополнения депозита. При этом минимальный взнос не ограничивается, а максимальный должен быть не больше 5-кратного размера суммы первичного взноса.
3. Снимать частично деньги со счёта не разрешается досрочно — только по окончании срока действия вклада.
4. Предусмотрена возможность продления депозита.
5. При необходимости вкладчик может затребовать всю сумму сразу до срока, установленного договором. Тогда соглашение будет расторгнуто, а проценты пересчитаны. Если депозит имеет срок 370 дней, то ставка рассчитывается заново по условиям вклада до востребования.
6. При сроке действия в 720 дней работает такое же правило, но есть исключение. Если со дня открытия прошло уже 370 дней, то перерасчёт осуществляется по ставке 2,50 % годовых для рублёвого депозита, 0,40 % — для долларов, 0,05 % годовых — для евро.

«Просто преумножить»

По данному типу вклада условия следующие:

• минимальный взнос — 1 миллион рублей, 15 000 долларов или евро;
• срок действия услуги — 3 месяца, 6 месяцев, 1 или 2 года;
• процентная ставка от 5,95 до 6,75 % в зависимости от срока и суммы;
• неограниченная возможность пополнения.
• возможность досрочного частичного снятия средств, но при этом должна остаться сумма минимального взноса;
• пролонгация срока договора;
• начисление процентов ежемесячно или в конце срока в зависимости от порядка открытия вклада.

Процентная ставка по вкладу отличается в зависимости от вложенной суммы и срока его действия. Также она разнится в зависимости от используемой валюты.

При досрочном востребовании денег проценты перерассчитываются в аналогичном порядке, описанному выше.

Если после пополнения или снятия части депозита сумма вклада соответствует иному размеру процента по условиям услуги, то расчёт по новой ставке начинается со дня, который следует за днем изменения суммы депозита. При этом используется процент, который установлен именно для этого диапазона взносов.

«Просто управлять»

Вклад открывается на следующих условиях:

• минимальная сумма взноса — 10 000 рублей, 100 долларов или евро;
• срок — 6 мес., 1 или 2 года;
• размер процентов для от 5,75 до 6,55 % — для рублей, от 0,4 до 1,1 % — для долларов, 0,1 % — для евро;
• возможность пополнения на сумму не более 5-кратного размера первоначально внесенной суммы;
• возможность снятия денег, но при условии, что останется не менее половины от первичного взноса;
• пролонгация депозита;
• начисление процентов в конце срока или каждый месяц.

Перерасчёт при досрочном требовании денег осуществляется так же, как и в предыдущих вариантах вкладов.

«Просто поймать момент»

Такой вклад в рублях обладает самым коротким сроком действия — всего месяц:

• Процентная ставка на этот период устанавливается в размере 5 % годовых.
• Внести необходимо не менее 10 000 рублей.

По валютных депозитами условия немного иные:

• Евро: минимальная сумма — 100, срок — 3 месяца, процент — 0,01 %;
• Доллары: минимальный взнос — 100, период — 3 месяца, ставка — 0,2 %.

1. Пополнять счёт не разрешается.
2. При досрочном снятии ставка рассчитывается заново по условиям вклада до востребования.
3. Продлевать срок депозита можно неограниченное количество раз.

«Уверенное будущее»

Такой тип вклада оформляется при условии заключения договора накопительного страхования жизни через страховую фирму «Альфа Страхование — Жизнь» или ООО «СК «Ренессанс жизнь». При этом сумма ежегодного платежа должна быть не больше 10 % от вклада и не меньше 50 тысяч рублей.

Работает НСЖ по следующей схеме:

1. Клиент определяет желаемую сумму накоплений. Максимум — 1 000 000 рублей.
2. Вкладчик каждый год вносит накопительный взнос.
3. Если возникнет несчастный случай, страховая компания выплатит до 400 % от суммы, которую бы клиент накопил к концу срока действия соглашения. Если всё в порядке, то по истечении установленного периода гражданину будет выплачена вся сумма накоплений.

Если участник программы уйдёт из жизни, получить деньги смогут его родственники. При этом не важно, сколько раз был внесён накопительный взнос.

Также клиент может получить налоговый вычет величиной 13 % от суммы взноса.

Условия по вкладу:

• минимальный взнос — 50 000 рублей;
• срок — 370 дней;
• процент — 8,5 % годовых;
• пополнять и снимать деньги не разрешается;
• пролонгация срок не предусмотрена.

Если вкладчик решит расторгнуть страховое соглашение, то банк установить базовый процент в размере 6,5 % годовых.

Как выбрать вклад в «Ак Барс Банке»

Можно самостоятельно выбрать депозит через официальный сайт банка «Ак Барс». Там подробно описана каждая программа и есть специальный инструмент, который поможет подобрать вклад.

Введите следующие параметры:

1. Сумма, которую готовы внести;
2. Срок, на который планируете разместить деньги;
3. Желаемая валюта;
4. Возможность снятия и пополнения.

Сервис тут же выдаст все варианты, которые подходят под внесённые критерии.

Также клиенты имеют возможность рассчитать доходность по вкладу на странице с описанием того или иного типа депозита.

Сравнение доходности по программам «Просто накопить» и «Просто управлять».

Для выбора депозита главным критерием не всегда является итоговая прибыль. Важны ещё такие моменты: возможность снятия или пополнения счёта. К примеру, если человек желает периодически снимать средства, то ему лучше выбрать вклад «Просто управлять».

Как получить повышенную процентную ставку по вкладу в «Ак Барс Банке»

По всем имеющимся программам физические лица могут получать надбавки к процентам. Но для этого требуется выполнить определённые условия.

Возможны следующие варианты:

1. При открытии вклада через «Ак Барс Онлайн»: повышение на 0,15 % по вкладам в рублях, 0,05 % — долларах, 0,01 % — евро.
2. При оформлении пакета страхования или юридической защиты: увеличение на 0,25 % по депозитам в рублях, 0,10 % — в долларах, 0,01 % — в евро.
3. При открытии «Карты Долголетия» для пенсионеров: повышение на 0,30 % по счёту в рублях, 0,10 % — в долларах, 0,01 % — в евро

Стоит отметить, что надбавка для пенсионеров суммируется с другими. К примеру, стандартная ставка по вкладу «Просто преумножить» на 3 месяца составляет 5,95 %. Если открыть депозит онлайн, она возрастет до 6,1 %, а если оформить «Карту Долголетия» — до 6,25 %. Если суммировать их, то ставка повысится до 6,4 %.

Как открыть вклад в «Ак Барс Банке»

Открыть любой вклад можно через банковское отделение «Ак Барса» или онлайн. Исключение составляет депозит «Уверенное будущее», который оформляется только при личном посещении.

Если клиент ранее не пользовался услугами рассматриваемого банка, то ему придется лично явиться в офис для открытия депозита, независимо от его типа.

Для поиска ближайшего отделения банка можно воспользоваться официальным сайтом «Ак Барса». В разделе «Офис и банкоматы» требуется ввести свой адрес проживания. Сервис тут же выдаст все ближайшие офисы в нужном населённом пункте.

Пример поиска в городе Казань

Для оформления депозита требуется иметь при себе паспорт. Если клиент — пенсионер, то предоставить пенсионное удостоверение.

Вклады в банке «Ак Барс» подходят для разных целей. Каждый клиент может подобрать для себя подходящий вариант в зависимости от предложенных условий.

Что делать с заначкой: какие вклады сегодня предлагают банки в белорусских рублях

Виктория Дробышевская много лет работала в банковской сфере. «Белка» попросила её доступно рассказать про депозиты и на примерах объяснить, сколько сегодня можно заработать, положив деньги в банк. Этот материал не рекламный, автор опирается исключительно на свой опыт.

Фото: Reuters

По данным myfin.by, сегодня топ-5 банков выглядит так: Беларусбанк, Белагропромбанк, Банк БелВЭБ, Приорбанк, БПС-Сбербанк. Все они предлагают депозиты (банковские вклады) с госгарантией возврата.

Немного вводных: что такое депозит

Депозиты бывают до востребования (заберёте деньги, когда захотите) и срочные (договорились с банком о трёх месяцах – всё, раньше не обращайтесь). Обычно по вкладам до востребования начисляется минимальная процентная ставка, которая гораздо ниже, чем на срочных вкладах. Проще говоря, если вы копите себе на пенсию или “черный” день, то вам подходит вклад до востребования. А если хотите пассивный доход – смотрите на второй вариант.

Теперь внимательно. Срочные вклады тоже бывают двух типов – отзывные и безотзывные. Первый вариант – сумму раньше срока забрать можно, но без процентов, второй – только по окончании договора и с процентами.

Рассмотрим самый частый случай. У нас лежат без дела, скажем, 50 BYN. И мы хотим заставить их работать.

Следите за руками: какие бывают проценты

Всё зависит от двух вещей – срока и суммы. Посмотрим, что сегодня есть на рынке. Данные с официальных сайтов на 10 февраля 2021 года.

Для начала пройдёмся по отзывным вкладам сроком до года. Беларусбанк предлагает положить деньги на 3 и 6 месяцев под ставку 14 и 11,6% соответственно. Приорбанк на 2, 3, 12 месяцев под 11%. Минимальная сумма для открытия договора 100-150 BYN и пополнять нельзя. Белагропромбанк и Банк БелВЭБ предлагают приблизительно одинаковые депозиты на 3, 6 и 12 месяцев под ставку 13-14,5% на похожих условиях, когда пополнение и капитализация процентов предусмотрены. Сумма для открытия от 50-100 BYN. БПС-Сбербанк предлагает вклад от 50 BYN на 35 дней под фиксированную ставку 15% без возможности пополнить до окончания договора, но можно добавить денег, если по окончании срока решите переоформлять. К слову, на возможность пролонгации тоже стоит обратить внимание – она не всегда предусмотрена в большинстве вкладов. По срочным вкладам свыше года варианты в основном под плюс-минус 11,5%, а сроки доходят до 1000 дней.

Таблица 1. Отзывные краткосрочные вклады

Таблица 2. Отзывные долгосрочные вклады

С безотзывными, конечно, интереснее. У большинства банков большой выбор таких депозитов: на срок до 1 года (1, 3, 6, 9 и 12 месяцев) от 12,5 до 19% годовых, на срок свыше 1 года (от 13 до 36 месяцев) от 12,6 до 15% годовых. Минимальная сумма для открытия вклада – 50 BYN, максимальная – 10000 BYN.

Источник: baloven.info

Отдельно хочется отметить предложения Беларусбанка и БелВЭБ, которые обещают фиксированную ставку свыше 18% годовых на небольшие сроки (45 и 105 дней – от Беларусбанка, 35 дней и 3 месяца – от БелВЭБ). Минимальная сумма для открытия счета – 100 BYN. А у БПС-Сбербанка есть очень интересный депозит от 100 BYN «К совершеннолетию», который можно открыть на имя ребёнка (с 14 лет – самостоятельно) и сохранить деньги до 18 лет. Вклад открывается на 2 года под 12,8% и пролонгируется на тех же условиях до наступления совершеннолетия.

Таблица 3. Безотзывные краткосрочные вклады

Таблица 4. Безотзывные долгосрочные вклады

Как же посчитать проценты?

Допустим, у меня есть 50 белорусских рублей, которые я хочу сохранить до следующего года и, желательно, получить с них доход. Я не планирую ничего снимать, но хочу иметь возможность периодически пополнять вклад. В предыдущем разделе мы рассмотрели предложения. Нам подходит или БелВЭБ, или Приорбанк. Ставка фиксированная, разница не очень большая, поэтому выбираем исходя из личных предпочтений. Давайте рассчитаем, сколько в итоге получим через 13 месяцев:

50 + (50 * 13 * 395) / (365 * 100) = 57,03 BYN,

сумма+(сумма*ставка*срок хранения) / (кол-во дней в году *100)

где 13 – это наша процентная ставка, а 395 – это 13 месяцев в днях.

В итоге мы получаем приблизительно 7,03 BYN прибыли за 13 месяцев. Стоит понимать, что сумма приблизительная, потому что при расчёте мы не учитывали капитализацию процентов (это присоединения полученных процентов ежемесячно к основной сумме) .

Для точного расчёта нужна формула сложного процента – это когда начисления процентов по вкладу происходит через равные промежутки времени (ежедневно, ежемесячно, ежеквартально), а начисленные проценты прибавляются ко вкладу.

S = P * (1+i) n

где S –конечная сумма,

P – начальная сумма вклада,

i – ставка по вкладу, процентов годовых / 100,

n – количество периодов.

Расчёт сложных процентов. Пример:

Бабушка Надя решила собрать денег своему внуку на выпускной, который будет через 5 лет. У нее есть 500 BYN, которые она отнесла в банк и положила под фиксированную ставку 15% годовых на 5 лет. Какая сумма будет через 5 лет у её внука? Рассчитаем по формуле сложного процента:

500 * (1+15/100) 5 = 1005,68

т.е бабушка Надя, положив 500 рублей на вклад на 5 лет, и ни разу его не пополняя, смогла увеличить свою сумму в два раза – на 505,68 BYN

Ещё пример:

Журналист районки Иванов получил приличные отпускные – 1500 BYN, решил спрятать их в банк, чтобы до них не добралось его многочисленное семейство. Поразмыслив, что через год ему нужно менять колёса в машине, выбрал вклад на 12 месяцев с фиксированной ставкой 18,9% годовых. Рассчитаем, на сколько увеличатся отпускные Иванова по формуле сложных процентов:

1500 * (1+18,9/100/12) 12 = 1809,40

т.е. за 12 месяцев журналист получит прибыль в 309,40 BYN

Источник: forexdengi.com

Правила жизни человека, который решил открыть депозит

1. Определить цель, чтобы понять, какой депозит нужен. То есть, если у вкладчика в течение ближайшего года в планах покупка квартиры/машины/дачи или ремонт, то не имеет смысла открывать счёт сроком на год или выше, даже если процентная ставка по нему очень заманчивая.

2. Понять, хотите ли вы пополнять вклад.

3. Внимательно читать про ставку. Часто она привязана к ставке рефинансирования Нацбанка. То есть при изменении ставки рефинансирования, меняется и ставка по депозиту.

Вклады Ак Барса

Список из 9 вкладов для физических лиц, которые доступны для оформления в Ак Барсе на апрель 2022 года, в том числе с ежемесячной капитализацией и еженедельной выплатой процентов.

• Без капитализации
• Проценты в конце срока

• Без пополнения
• Нет частичного снятия

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Пополняемый
• Есть частичное снятие

• Без капитализации
• Проценты ежемесячно или в конце срока

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Проценты в конце срока

• Без пополнения
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Проценты ежемесячно или в конце срока

• Пополняемый
• Есть частичное снятие

• Без капитализации
• Проценты ежемесячно или в конце срока

• Пополняемый
• Есть частичное снятие

• Без капитализации
• Проценты в конце срока

• Без пополнения
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Проценты ежемесячно или в конце срока

• Без пополнения
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Проценты ежемесячно или в конце срока

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

Отедления банка в городах

На сегодня Ак Барс представлен в 93 городах в 26 регионах России.

Условия по вкладам в Ак Барсе на апрель 2022 года

Ак Барс готов предложить своим клиентам 9 вкладов для физических лиц, среди которых 4 валютных депозита: 4 в долларах США и 4 в евро. Максимальная ставка в рублях 8,8%, в долларах 0,2%, в евро 0,01% годовых. Чтобы оформить вклад необходимо положить на счет минимальную сумму в 10 000 рублей, 100 долларов или 100 евро.

Банк является участником системы страхования вкладов с 25 ноября 2004 года, имеет свидетельство №228. Поэтому все представленные вклады застрахованы на сумму до 1,4 миллиона рублей.

Список выгодных вкладов

Сравнительная таблица самых высоких процентных ставок по 9 вкладам Ак Барса, которые можно оформить онлайн через сайт банка или в любом из представительств банка в вашем городе. В таблице указана максимальная годовая ставка, минимальная сумма вклада и минимальный срок размещения денег на депозите.

Наиболее выгодные условия по вкладам в рублях можно получить по депозитной программе «Уверенное будущее», которая предоставляет следующие преимущества:

• доходность вклада – до 8,8% в год без капитализации процентов;
• минимальная сумма вклада – от 50 000 рублей без возможности пополнения;
• срок размещения денежных средств — 370 дней с выплатой процентов ежемесячно или в конце срока.

Для того чтобы сохранить и преумножить деньги в иностранной валюте следует воспользоваться следующими предложениями:

Источник https://moneyscanner.net/ak-bars-bank-vklady/ Источник https://belkagomel.by/2021/02/13/chto-delat-s-zanachkoj-kakie-vklady-segodnya-predlagajut-banki-v-belorusskih-rublyah/ Источник https://bankev.ru/banks/akbars/deposits