Вклады в иностранных банках. Топ-10 самые выгодные вклады за границей

Вклады в иностранных банках. Топ-10 самые выгодные вклады за границей

Основная цель вклада за рубежом – это надежное сохранение средств. Ставки за границей невысокие, в основном 1-2%, и только кое-где – до 5%. Западные финансовые учреждения имеют жесткие условия досрочного расторжения депозитов, а также высокие налоги на проценты.

Многие устанавливают высокий порог внесения средств (особенно в Швейцарии) – 10-25 тысяч евро. Минимальная сумма гарантирования (выплата возмещения вкладчику в случае банкротства) по нормам Евросоюза составляет не менее 20 000 евро. В некоторых странах она достигает 100 000 евро, например, в Литве. Разместить деньги за границей выгодно тем, кто там учится или работает, а также имеет бизнес или покупает недвижимость.

Популярные страны для вкладов в Европе

Долгие годы россияне размещали депозиты на Кипре. Но после проблем в банковской системе страны, когда многие потеряли деньги, его популярность уменьшилась. Сейчас распространены размещения средств в Прибалтике.

Также известны у вкладчиков такие страны, как Германия, Австрия и Дания, и классика жанра – Швейцария, где очень низкие ставки и большой размер минимального взноса. Вклады в иностранных банках, проценты которых очень низки, рассматриваются в качестве способа надежного хранения денег, но никак не заработка.

Депозиты в иностранных банках — ТОП 10 самых выгодных предложений*

Предложение по вкладам в разрезе стран выглядит следующим образом.

1. На Кипре лучшие предложения достигают 4,5 % (индивидуально до 6%) годовых в $ — Bank of Cyprus , Cyprus Popular Bank Ltd, а также AlphBank.
2. В Латвии интересен Банк Citadele, который предлагает до 3% годовых в $. BIGBANK анонсирует в евро до 2,65 %.
3. США:Edvard и Jones Vanguard Croup предлагают до 2,96% в долларах.
4. В Великобритании Bank of London and the Middle East анонсируют до 2,8% по фунтам стерлингов.
5. Италия. ING Direct Italia в евро – 1,4%.
6. Бельгия — ING Belgium – 1,25% (евро).
7. Вклады в Германии :ING DiBa предлагает ставки по евро до 1% годовых.
8. Швеция –Nordea привлекает средства под 1% в шведских кронах.
9. Нидерланды. ABN AMRO по вкладам в евро – до 1% годовых.
10. Швейцария. Банк Postfinance – 0,15% годовых в швейцарских франках. Из вкладов в Швейцарии – это самое выгодное предложение, учитывая расходы на обслуживание депозита. Самые высокие ставки в Швейцарии у банка Credit Suisse (0,72%), но расходы на обслуживание превышают доход.

Требования к вкладчикам-нерезидентам

Основное требование зарубежных финансовых структур к вкладчикам-нерезидентам – прозрачность источника происхождения денег. Поэтому проверка этого фактора очень серьезная. Потребуются разные виды справок и выписок, отличные от привычных документов, сопровождающих открытие депозита.

Приветствуются рекомендации отечественного банка, если это «дочка» зарубежного. Также будут очень кстати рекомендации деловых партнеров, которые сотрудничают с данным учреждением. Если у вкладчика есть бизнес в стране размещения депозита – это большой плюс.

Высокий минимальный порог депозита (тысячи долларов) позволяет исключить людей с низкими и средними доходами.

Как открыть вклад в иностранном банке

Для открытия счета в зарубежном банке необходимо:

1. Выбрать подходящую страну, банк (рейтинг надежности «А») и вид вклада.
2. Вступить в переписку для уточнения условий открытия (лично или с помощью посредников).
3. Собрать необходимые документы (лично или через посредников), сделать их перевод, заверить нотариально.
4. Отправить документы в банк.
5. Получить положительное решение (или отказ).
6. При положительном решении подписать договор, выехав за рубеж (для VIP клиентов банк может прислать своего клерка).
7. Разместить деньги.
8. Сообщить местным властям всю необходимую информацию об открытии счета за рубежом.

Требования отечественного законодательства

Начиная с 2015 года, граждане, разместившие средства за рубежом, обязаны каждый квартал подавать в налоговую инспекцию сведения о движении средств на счетах. К этим отчетам необходимо прилагать подтверждающие документы, переведенные на русский язык и заверенные нотариально.

Об открытии и закрытии счета за рубежом нужно сообщить в налоговую инспекцию по месту жительства в течение месяца (иначе грозит штраф 5000 руб.).

Перечислять средства на депозит можно только через российские финансовые структуры.

Как открыть вклады в долларах (долларовые) в банках под высокий процент

Вклады в долларах на сегодняшний день считаются одним из наиболее удобных, надежных и эффективных способов аккумуляции и приумножения крупных сумм средств.

Чаще всего необходимость в сохранении денег появляется при желании накопить на серьезную покупку – автомобиль, квартиру, дом, дачу. Некоторые хранят финансы для путешествий, открывают депозиты в качестве вложения в будущее детей и т.д.

Независимо от того, с какой целью делаются накопления, депозит в долларах считается наиболее оптимальным вариантом защиты средств от инфляции, кражи, транжирства. Многие банки предлагают выгодные программы вложений, которые отличаются по определенным параметрам. В сравнении с рублевыми долларовые депозиты предлагают меньшую процентную ставку.

Минимальная сумма вложения обычно действительно небольшая – чтобы открыть депозит в долларах, зачастую достаточно обладать сотней-двумя валюты. Наиболее выгодными считаются вклады с возможностью пополнения и досрочного снятия средств, капитализацией. Все депозиты застрахованы государством – но максимум составляет сумма, равная 1.4 миллионам рублей по курсу.

На каких условиях можно оформить вклады в $

Депозиты в долларах сегодня предполагают достаточно низкий процент – у всех банков он находится в диапазоне 1-2%. В данный момент такая ситуация объясняется тем, что долларовый вклад способен принести владельцу доход не только от процента, но и в ходе изменения курса валют.

На протяжении нескольких лет доллар стабильно растет в отношении национальной валюты и именно такой вид депозита позволяет защитить финансы от обесценивания. Поэтому, несмотря на низкие проценты по вкладам в долларах, в Москве и регионах услуга по-прежнему очень популярна и актуальна.

Сроки оформления вкладов могут быть разными – от месяца до пары лет. Выбирая оптимальный вариант, желательно обращать внимание на основные параметры.

Выгодный вклад в долларах США должен:

• Предоставлять возможность пополнять вклад в любой удобный момент.
• Иметь оптимальные комиссии , выгодные проценты.
• Давать право владельцу преждевременно снимать со счета средства.
• Предполагать льготы для определенных категорий граждан.
• Давать максимум возможностей для удобного взаимодействия (быстрое оформление, контроль в режиме онлайн и т.д.).

Когда лучше делать вложения в USD

Вклад в долларах США сейчас актуален как никогда, ведь сложные экономические условия и изменения курса национальной валюты требуют принятия мер по защите средств. Банки предлагают небольшие проценты, но в данном случае они не являются основным источником прибыли: многие вкладчики надеются на повышение курса доллара и если не заработок на этом, то хотя бы сохранение финансов.

Когда точно стоит делать долларовые вклады:

• Если вкладчик хорошо ориентируется в финансовом рынке и имеет все шансы заработать на изменениях курса валют .
• Если клиент банка заработную плату или другие выплаты получает в долларах США и не видит смысла менять их на национальную валюту (чтобы потом потерять часть или обратно обменять в доллары для совершения той или иной покупки).
• С целью накопления на крупную покупку , которую предвидится совершить нескоро (и средства в рублях могут просто потерять свою ценность из-за инфляции).
• Валютный вклад актуален, если планируется приобретать недвижимость за рубежом или отдохнуть за границей.

Основные преимущества депозита в $

В сравнении с другими видами вложений банковский депозит в долларах предполагает определенные преимущества , которые делают его таким привлекательным.

предполагают минимальный риск – вклад застрахован государством и самим банком, а чтобы исключить риски при отзыве лицензии у структуры, можно размещать депозиты в сумме, эквивалентной 1.4 миллионам рублей, в разных банках.
• Есть возможность открыть вклад с возможностью пополнения/снятия в любой момент. Так, накопив энную сумму, вкладчик может снять деньги на покупку в течение суток. Открывая счет, клиент сразу получает на руки пластиковую карту одной из международных платежных систем, которая дает возможность выполнять расчеты за рубежом.
• Несмотря на невысокие ставки по вкладам в долларах, сейчас есть хорошая возможность заработать на росте доллара , что порой увеличивает состояние в рублях в разы.
• Банки делают заманчивые предложения по депозитам – чтобы открыть вклад, достаточно положить 100 долларов или сумму, эквивалентную 1000 рублей.
• Банк может выплачивать проценты или прибавлять их к депозиту, который будет увеличиваться и приносить максимальный доход. Часто есть возможность прибыль автоматически перечислять на клиентскую карту.
• Самые выгодные вклады часто банки предлагают делать льготным категориям граждан – пенсионерам, инвалидам, чем также стоит воспользоваться при возможности.

Из недостатков, которыми обладают вклады в долларах, стоит отметить такие, как: сложности в прогнозировании курса в будущем, риск уменьшения прибыли при обмене в национальную валюту (из-за курсовой разницы), минимальные процентные ставки, небольшое разнообразие программ банков.

Открытие вклада для физических лиц осуществляется в отделении банка или онлайн-режиме после тщательного изучения всех имеющихся программ.

Способы выплаты процентов

Чтобы понять, как именно работает депозит и выбрать лучшие вклады, желательно для начала рассмотреть основной принцип работы банков.

Общие правила депозитных отношений:

1. Во вклады банк привлекает свободные финансовые активы организаций и граждан, потом использует их с целью получения дохода.
2. Банк выплачивает владельцам средств определенные суммы за использование денег, обычно уровень оплаты исчисляется в процентах от вложенной суммы.
3. Проценты выдают владельцам депозита либо добавляются к сумме на счету.

Общие правила начисления процентов:

• Проценты определяются и оглашаются клиенту до того, как ему будет предложено вложить средства.
• Вклад до востребования предполагает самые маленькие проценты.
• Обычно в качестве расчетного срока для начисления процентов берут календарный год – тогда появляется термин «годовой процент».
• Проценты выплачиваются в соответствии с условиями, указанными в договоре .

Варианты выплаты процентов:

1. Единовременный расчет – в таком случае проценты выплачиваются за раз, чаще всего в момент возврата вклада клиенту. По такому принципу работают краткосрочные вклады, депозиты с капитализацией процентов (когда проценты добавляют к основной сумме и дальше проценты начисляются уже на больший вклад).
2. Периодическое начисление – срок вклада делят на временные промежутки, на которые начисляются проценты и потом выплачиваются (месяц, квартал, год). Процентная ставка считается на общую сумму за указанный срок, выплата осуществляется в полном объеме. Проценты к сумме депозита не добавляются, дальше начисляются на первоначальный вклад. Если на депозитном счете клиента лежит внушительная сумма, он может жить на проценты и тогда такой вариант выплат считается наиболее приемлемым.

Таблица предложений банков – выбирай лучшее

Максимальные ставки по вкладам в 15 крупнейших банках (сумма от 1 000 долларов):

Вклады с капитализацией в пределах страховой суммы:

И так же виде о по теме:

В каком банке открыть USD депозит

Собираясь сотрудничать с банком впервые, лучше открыть вклад в банке лично, а не в онлайн-режиме – так надежнее и понятнее, всегда есть возможность получить дополнительную консультацию специалиста и все проверить. Для открытия депозита достаточно иметь при себе паспорт и заполнить анкету-заявление.

Предварительно изучить всю информацию по вкладам можно в сети – просмотреть рейтинг банков, сравнить условия, подыскать самые выгодные программы.

Среди основных преимуществ и желательных опций выделяют такие:

• возможность пополнить/снять вклад (частично или полностью) в любой удобный момент, капитализация процентов;
• автоматическое продление сроков депозита.

Имея возможность задать сумму и срок вклада, клиент сразу получает расчет планируемой прибыли по любой из предложенных программ.

Выбирая лучшие предложения, стоит уделить внимание не только процентам и условиям программ, но и самим структурам. Ведь от того, насколько надежен банк, будет зависеть качество выполнения им обязательств и сохранность средств.

Основные критерии выбора банка для долларового вклада:

• Цель инвестирования и подбор программы, условий – если нужно вложить средства на 1-2 года и получить максимум прибыли, выбирают срочные депозиты на большой срок без пополнения, снятия, с расчетом процентов в окончании срока. Так можно сделать вклад под высокий процент . Если же нужно сохранить средства на короткий срок и иметь возможность снять их в нужный день, лучше выбрать краткосрочный депозит с правом пополнения (тут проценты ниже). Те, кто кладет большую сумму и планирует жить на проценты, выбирают вклады с ежемесячной выплатой. Сравнение аналогичных предложений разных банков, выбор самого выгодного.
• Проверка надежности банка – подозрительными должны быть слишком высокие проценты по вкладам (в сравнении с общим уровнем предложений других структур), проблемы с лицензиями и соблюдением норм законодательства, нехорошие новости (проверки, обыски в офисах, слухи, уход серьезных акционеров и т.д.), неудовлетворительные финансовые показатели, низкие оценки в рейтингах.
• Оценка уровня «современности» банка – не всегда важно, но может иметь смысл информация о количестве банкоматов, доступности онлайн-опций, числе отделений по стране, СМС-банкинг и т.д.
• Условия открытия депозита – по конкретной программе в выбранном банке: нужно получить консультацию специалиста, потом тщательно прочесть договор сотрудничества, прояснить все непонятные вопросы и т.д.

Рассматривая различные предложения и решая, какой банк лучше, необходимо учитывать не только процентные ставки, но и цели инвестирования, условия и особенности вклада.

На конец 2019 — начало 2020 года самые выгодные вклады в долларах США такие:

• «Сохрани» (Азиатско-Тихоокеанский Банк) – ставка 3.25%, срок на 731/1098 дней, сумма от 140 долларов, пополнять нельзя, проценты выплачиваются по окончании срока.
• «Славный Максимум» (Славия Банк) – 2.58%, 364 дней, от 10000 долларов, без пополнения, выплаты в окончании.
• «Жаркий сезон» (Тексбанк) – 2.6%, 367 дней, от 10000 долларов, без пополнения и с выплатой в конце.
• «Классический» (Солидарность) – 2.5%, на 1100 дней, от 5000 долларов, без пополнения, но с ежемесячной выплатой.
• «Акцент на процент плюс» (ББР Банк) – 2.5%, на 1100 дней, от 2000 долларов, без пополнения и в окончании срока выплата процентов.
• «Таврический Максимум» (Таврический) – 2.5% ставка, на 730 или 1095 дней, от 1000 долларов, без пополнения, выплата в окончании.
• «Доходный (онлайн-банк)» (Россельхозбанк) – 2.45%, на срок от 1460 дней, сумму от 50 долларов, без пополнения, выплачиваются проценты в конце срока.
• «Классический» (Союз) – 2.4%, от 1100 дней, от 200 долларов, пополнять нельзя, проценты выплачиваются в окончании срока.

По 2% и разные условия предлагают СКБ-Банк, Гарант-инвест, по 1.90-1.95% Веста и Абсолют Банк, СМП Банк, по 1.80% Газпромбанк, Пересвет. У других банков процентные ставки ниже: 1.50% Национальный Стандарт, 1.40% Райффайзенбанк, 1.35% ЮниКредит Банк, 1% Ситибанк и ВТБ. Сбербанк предлагает проценты и того ниже.

Собираясь сделать вклад в доллары , необходимо все тщательно продумать и просчитать, чтобы в итоге такой вариант сохранения средств не только не стал источником риска, но и принес максимально возможную прибыль.

Вклады в иностранной валюте 2022: выгодные депозиты Сбербанка

Вклады в иностранной валюте в 2022 году вновь стали не очень выгодны для физических лиц, ведь ставки по ним снизились. Однако сегодня есть возможность подзаработать на курсовой разнице рубля и доллара. Значит все же стоит присмотреться к ним внимательнее. Рассмотрим проценты и ставки валютных вкладов Сбербанка.

Выгодно ли сегодня открывать вклады в валюте

Известно, что грамотные инвесторы советуют не класть яйца в одну корзину – хранить деньги в разных местах. Например, открыть депозит и купить валюту. Но если с акциями и облигациями многим лучше не связываться, поскольку можно сильно прогореть, то открыть депозиты не только в рублях (смотри таблицу процентных ставок рублевых вкладов Сбербанка), но и вклады в валюте — долларах США и евро – это хороший способ вложения денег.

Вклады в иностранной валюте для клиентов Сбербанка — это шанс заработать на процентах и колебаниях курса в 2022 году.

«Надо знать, что депозиты в валюте в Сбербанке застрахованы государством, но выплаты, в случае отзыва лицензии, производятся в рублях», — говорит обозреватель Top-RF.ru Виктор Давиденко.

Хотя, конечно, клиентам Сбербанка можно не беспокоиться. Надежность банка не вызывает сомнений.

Какие валютные депозиты сегодня есть в Сбербанке

Линейка сберегательных программ Сбербанка в валюте включает в себя 2 основных вида вкладов:

• Валютный Управляй — с возможностью пополнения и частичного снятия денег,

• Валютный Сохраняй — максимальной ставкой.

Депозиты открываются как в отделении, так и дистанционно.

В какой валюте можно открыть вклады в Сбербанке

Депозиты в иностранной валюте в Сбербанке России сегодня можно открыть в долларах США и евро, кроме того, в евро оформляется Сберегательный счет.

✓ В долларах

Чтобы оформить в Сбербанке России валютный вклад достаточно иметь 1 000 долларов США. Максимальную ставку в долларах США можно получить, если открыть не пополняемый вклад без частичного снятия.

✓ В евро

Чтобы открытьв Сбербанке России вклад в европейской валюте достаточно иметь 1 000 евро. Клиентам, желающим разместить в банке евровалюту, предлагают также воспользоваться Сберегательным счетом по ставке 0,01 процента годовых.

Вклады Сбербанка в валюте в 2022 году: базовые ставки

Эти условия и процентные ставки предназначены для обычных клиентов, которые не имеют премиальных пакетов услуг.

Вклад «Валютный Управляй»

Это депозит с возможностью пополнения и снятия части средств без потери процентов.

Условия

☑ Пополняемые
☑ С частичным снятием
☑ Срок: от 3 месяцев до 3 лет;
☑ Мин. сумма: 1 000 долларов США.

Процентная ставка

На сегодняшний день процентные ставки при оформлении онлайн и в отделении сравнялись.

Источник https://cbkg.ru/articles/vklady_v_inostrannykh_bankakh__top_10_samye_vygodnye_vklady_za_granicejj.html Источник https://strategy4you.ru/vklad/vklady-v-dollarax.html Источник https://top-rf.ru/investitsii/356-sberbank-valyutnye-vklady-protsenty-stavki.html