Вклады для пенсионеров в Москве

Вклады для пенсионеров в Москве

Актуальный список из 59 пенсионных вкладов с повышенной процентной ставкой 8,7% в год, которые можно оформить в 40 банках Москвы при наличии пенсионного удостоверения. Для открытия депозитного счета потребуется минимальная первоначальная сумма.

Подобрать вклад для пенсионеров в Москве

• Без капитализации
• Проценты ежемесячно

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Проценты в конце срока

• Без пополнения
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Проценты ежемесячно

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Проценты в конце срока

• Без пополнения
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Проценты в конце срока

• Без пополнения
• Нет частичного снятия

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Проценты ежемесячно

• Без пополнения
• Нет частичного снятия

• С капитализацией
• Проценты в конце срока

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Проценты ежемесячно

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

• С капитализацией
• Проценты ежеквартально

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Проценты в конце срока

• Без пополнения
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Проценты ежемесячно

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Проценты вперед

• Без пополнения
• Нет частичного снятия

• С капитализацией
• Проценты ежеквартально

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Проценты в конце срока

• Без пополнения
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Проценты ежемесячно

• Без пополнения
• Нет частичного снятия

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

• С капитализацией
• Проценты в конце срока

• Пополняемый
• Есть частичное снятие

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

Основные отличия вкладов для пенсионеров от других вкладов в Москве

Как правило банки Москвы относят клиентов пенсионного возраста к категории надежных клиентов, которые основательно относятся к исполнению своих обязанностей перед банком. Поэтому пенсионерам предоставляются льготные условия на большую часть банковских услуг, а именно при оформлении срочных вкладов.

В числе особых различий этого вида депозитов можно подчеркнуть несколько базовых:

1. завышенная годовая процентная ставка до 8,7% в год;
2. минимальная сумма для открытия счета от 10 000 рублей;
3. возможность систематического пополнения депозита без ограничений по суммам и срокам;
4. наличие разрешения на досрочное частичное снятия денежных средств;

Для наращивания размера вклада можно использовать пенсионные выплаты, часть из которых может автоматически перечисляться на депозитный счет при начислении пенсии. Таким образом, можно использовать депозит как сберегательный счет, чтобы накопить нужную сумму.

Особенности открытия пенсионных вкладов

Пенсионные вклады в банках Москвы имеют высокую процентную ставку и более гибкие условия в сравнении с другими видами банковских услуг. Это дает возможность пенсионерам ежемесячно получать боле высокий доход и неплохую надбавку к пенсии.

Вклады для пенсионеров прежде всего рассчитаны для физических лиц, которые имеют пенсионное удостоверение и получают пенсию от Пенсионного фонда России или негосударственных пенсионных фондов. Для оформления вкладов нужно предъявить документ, который подтверждает получение пенсии по возрасту, по выслуге лет или по инвалидности.

Самые выгодные условия среди 40 банков Москвы у Национального Стандарта, который для пенсионеров разработал особенную депозитную программу «Пенсионный стандарт»:

• доходность от вложенных средств до 8,7% годовых;
• минимальный размер вложений от 10 000 рублей;
• выплата процентов ежемесячно на банковский счет или пластиковую карту;
• для оформления достаточно иметь при себе пенсионное удостоверение.

Такого рода депозитные программы позволяют людям преклонного возраста получать регулярный дополнительный доход.

Самые выгодные вклады для пенсионеров в Москве в 2022 году с максимальными процентами на сегодня

Какие самые выгодные вклады для пенсионеров в Москве в 2022 году с максимальными процентами на сегодня, условия открытия депозитов в банках, расскажем далее в этом материале.

Пенсионные вклады в Москве

Выгодные вклады в Москве для пенсионеров действуют практически во всех банках. Они имеют более высокие процентные ставки по вкладу в Москве, небольшие минимальные взносы. Такие предложения ориентированы преимущественно на физических лиц. Открываются при предоставлении паспорта и удостоверения пенсионера.

Пенсионные вклады в банках Москвы

Пенсионные вклады в Москве подразделяются на несколько категорий:

• Срочные. Отличаются заранее определенными сроками действия договора. Подходят гражданам, которые планируют пополнять депозит.
• До востребования. Предполагают безналичное обслуживание. У вкладчика есть возможность получать пенсию, производить оплату услуг.

Есть финансовые учреждения, которые предлагают выбрать самое актуальное на сегодня направление – мультивалютные счета.

Выгодные процентные ставки по вкладам для пенсионеров

Пенсионные вклады в банках Москвы имеют несколько основных преимуществ:

• удобные условия;
• страхование счета;
• возможность автоматического пополнения за счет части пенсии;

Ставка зависит от суммы, периода действия счета и возможности проведения дополнительных операций. Чем строже требования банка, тем выше доходность действующего предложения.

Где больше процент по вкладам для пенсионеров в Москве

Получатели социальной пенсии относятся к одной из самых многочисленных категорий потенциальных клиентов. Важной отличительной особенностью депозитов для пенсионеров выступает возможность открыть еще и счет с привязанной к нему пластиковой карточкой для перечисления пенсии.

Наиболее часто выгодность вклада для пенсионеров определяется путем сравнения ставки доходности. Но в процессе выбора рекомендуется учитывать и другие критерии, например, капитализацию процентов или возможность досрочного снятия средств в случае необходимости.

Открыть вклад для пенсионеров с максимальным процентом

Для льготной категории вкладчиков возможны максимально высокие процентные ставки. Дополнительные бонусы – возможность пополнения депозита в любое удобное время (обычно – в день получения пенсии), открытие в режиме онлайн, автоматический перевод средств с пенсионного счета на накопительный.

Рейтинг банков Москвы с выгодными вкладами для пенсионеров на 2022 год

Мы подобрали предложения банков с самым высоким доходом. Сумма дохода рассчитана на конец срока и определена по параметрам: размер вклада — 1000000 рублей, срок — 1 год

Заключение

Пенсионный вклад в Москве — это предложение, которое есть в линейке практически каждой финансовой организации. Его суть сводится к передаче денежных средств третьими лицами на сохранение финансовой организации. В качестве физлиц в данном случае выступают люди, достигшие пенсионного возраста.

Для кого предложение

Как становится понятно по названию, этот продукт предназначен в первую очередь для людей, достигших соответствующей возрастной планки. Эта категория клиентов особенно любима финансистами: они ответственны, добросовестно выполняют взятые на себя обязательства, предпочитают длительный период депозита, порой имеют довольно весомые накопления. Данный вариант сохранения денежных средств имеет ряд преимуществ:

• Минимальный взнос — от 1000 рублей. Если же участвовать в акционных предложениях, то этот показатель может и вовсе равняться… 1 рублю!
• Высокая процентная ставка. Как правило, варьируется от 10 до 12%. Это гораздо выше, нежели процент на обычных, среднестатистических депозитах. Именно подобная величина позволяет накопить более чем приличную сумму. Кроме того, с лихвой перекрывается инфляция — так что деньги можно не только сберечь, но и преумножить.
• Возможность снятия либо пополнения. Большинство аналогичных продуктов или не дают такую возможность, или ограничивают клиента по ряду параметров. В случае с пенсионными депозитами такого не случится. Поэтому всегда есть возможность увеличить как тело вложений, так и проценты по нему.
• Часто есть возможность воспользоваться некоторыми дополнительными услугами или продуктами компании — в частности, получить дебетовую карту с бесплатным годовым обслуживанием. Именно на ее счет и будут перечисляться накопленные проценты — если договором не предусмотрено иное.

Подытоживая вышесказанное, дополним, что для открытия понадобится минимум документов. Обычно достаточно паспорта и пенсионного удостоверения. Некоторые сотрудники могут потребовать СНИЛС или ИНН — но здесь все зависит именно от требований организации.

ТОП-5 самых выгодных вкладов для пенсионеров на конец 2021. Где лучшие условия?

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Российские банки готовы предложить пенсионерам особые условия по вкладам – это не только повышенные процентные ставки, но и более комфортные условия оформления и использования. Мы собрали информацию о пяти самых выгодных вкладах для пенсионеров и сравнили их между собой. А еще ответим на вопрос, стоит ли вообще обращать внимание на специальные «пенсионные» вклады или обычные будут выгоднее.

Зачем пенсионерам специальные вклады?

На банковском рынке в России высокая конкуренция, поэтому недостатка в предложениях по кредитам и вкладам нет. Сейчас можно открыть вклад с доходностью до 9,2% годовых – но для этого нужно разбираться в технике или активно пользоваться банковской картой. Есть и более продвинутые варианты – накопительные счета, карты с процентами на остаток, специальные акции, и другое.

А есть категория клиентов, которые более консервативны – для своих сбережений они выбирают вклады, потому что это просто и понятно. Часто они доверяют свои деньги только крупным банкам, поэтому могут потерять на процентах (например, тот же Сбербанк и сейчас дает ставки гораздо ниже рынка).

Но конкуренция растет, и банки придумали специальные программы для пенсионеров. Как правило, такие вклады могут открыть те, кто:

• старше 55/60 лет или актуального пенсионного возраста;
• покажет справку о назначении пенсии (например, если клиент получает пенсию по инвалидности или по потере кормильца);
• будет получать пенсию на карту банка (это зачисления с «социальной» пометкой, с назначением «пенсия» или приходящие от Пенсионного фонда России).

Пенсионеры в некоторых банках могут получить специальные условия. Это необязательно повышенная процентная ставка (хотя есть и такие вклады), скорее – небольшая минимальная сумма вклада, возможность пополнять его и снимать часть суммы без потери процентов, небольшие или гибкие сроки, кэшбэк на покупки в аптеках и другие бонусы.

Зачем это нужно банкам? Все очень просто, пенсионеры как минимум раз в месяц получают зачисление денег на счет, и многие не тратят все сразу. Некоторые уже привыкли рассчитываться картой в магазинах, а значит – деньги на карте будут лежать достаточно долго. К тому же, пенсионер с пенсии может оплатить ЖКХ прямо в онлайн-банке с той же карты. А теперь, как показывают последние события, пенсионеры могут получать крупные разовые выплаты (например, 10 тысяч рублей в сентябре 2021 года).

Мы собрали лучшие предложения от банков по вкладам для пенсионеров.

Лучшие вклады для пенсионеров

Если рассматривать вклады исключительно с точки зрения доходности, то выбор не особо большой – абсолютный максимум по доходности сейчас показывают Альфа-Банк, Экспобанк, банк «Дом.РФ» и еще несколько банков. Там можно получить от 9% до 9,2% годовых без дополнительных условий. Тем не менее, пенсионерам важны и другие возможности, поэтому рассмотрим исключительно специальные вклады для них.

«Ваш пенсионный» от ВТБ

Государственный ВТБ больше других банков начал работать с пенсионерами. Например, если перевести свою пенсию на «Мультикарту для пенсионеров», то банк просто так начислит 2000 рублей (но нужно успеть перевести пенсию и получить ее до конца года). К тому же, по карте банк начисляет 7,5% годовых на остаток до 100 тысяч рублей, на более крупные суммы ставка ощутимо ниже.

Тем же, кто хочет хранить больше и не терять процентов, ВТБ предлагает вклад «Ваш пенсионный». Клиент из категории пенсионеров получит такие условия:

• минимальная сумма – 1000 рублей;
• срок вклада – 730 дней (2 года);
• процентная ставка – 6,13% годовых при ежемесячной выплате процентов или 6,5% годовых с капитализацией процентов;
• по опции «Сбережения» надбавка 1% – для этого нужно тратить по карте не менее 10 тысяч рублей в месяц;
• пополнять счет можно неограниченно, частично снимать без потери процентов – в пределах до неснижаемой суммы (1000 рублей).

Учитывая, что ВТБ начисляет даже по пенсионной карте фиксированные 7,5% годовых на фактический остаток, на вклад можно переводить все остальное и получать почти такую же доходность. Благодаря возможности пополнять и частично снимать деньги этот вклад – один из лучших предложений для пенсионеров, которые хотят получать доход на свои сбережения и при этом не терять доступ к ним.

Альтернатива из не «пенсионных» вкладов – это предложение от Альфа-Банка, где можно получить 7,23% годовых по вкладу с пополнением и снятием, однако там минимальная сумма составляет 300 тысяч рублей, что подойдет далеко не всем пенсионерам.

«Гранд+» от МКБ

Московский кредитный банк тоже предложил отдельные вклад и карту специально для пенсионеров. Те, кто переведет пенсию на карту «Мудрость», будут получать по вкладу до 8,2% годовых. А по самой карте – до 8% годовых, однако эта акция действует только до конца 2021 года (и какой будет ставка потом, понять сложно).

Что касается вклада «Гранд+», оформить его может клиент по достижении пенсионного возраста или при предъявлении документа о получении пенсии. Условия по вкладу такие:

• сумма – от 1000 рублей;
• срок – год, полтора и два года;
• процентная ставка – 8,2% годовых (на полтора года почему-то всего 8%). Если не получать пенсию на карту «Мудрость», ставка снизится до 7,2% годовых;
• пополнять вклад можно в первые 90 дней после открытия;
• частичного снятия нет , при досрочном расторжении клиент получит проценты по ставке 0,1% годовых.

Как указано в условиях вклада, клиенту обязательно нужно иметь карту «Мудрость», однако первую пенсию на нее можно получить в течение 60 дней после открытия – тогда ставки по вкладу будут повышенными (до 8,2% годовых).

Этот вклад интересен тем, что его можно пополнять и при этом он дает относительно высокую доходность. Среди минусов – отсутствие возможности частично снимать деньги без потери процентов (что может быть более чем актуально пенсионерам). Но тогда и процентная ставка была бы ниже, как в ВТБ.

«Пенсионный» от УБРиР

Уральский банк реконструкции и развития подготовил свой вклад для пенсионеров. Среди преимуществ – фиксированная ставка на весь срок, сам срок относительно длительный, но по вкладу есть льготное досрочное расторжение. Открыть вклад может клиент старше 55 лет (возраст согласно паспорту) или имеющий пенсионное удостоверение.

Основные условия по вкладу такие:

• сумма – от 50 000 рублей;
• срок – 1100 дней (при необходимости он продлится еще на столько же);
• процентная ставка – фиксированные 7,85% годовых, ставка действует весь срок, проценты выплачиваются в конце;
• вклад можно пополнять – на любую сумму в онлайн-банке и банкомате, и от 20 тысяч рублей в отделении банка;
• частичного снятия нет;
• при досрочном расторжении в первые 390 дней клиент не получит проценты, а с 391-го дня получит их по ставке 5,75% годовых.

То есть, преимущества вклада – возможность пополнения, льготного расторжения и при этом достаточно высокая доходность (даже больше, чем в ВТБ с подключенной опцией). Тем не менее, отсутствие возможности частично снимать деньги может не понравиться некоторым пенсионерам.

Также у банка есть карта «My Life», по которой начисляется до 5% кэшбэка за оплату услуг ЖКХ, и накопительный счет с доходностью до 8,5% годовых (правда, по нему доходность может в любой момент поменяться в меньшую сторону, тогда как по вкладу она фиксированная).

«Моё время» от Россельхозбанка

Крупный государственный Россельхозбанк выбирают многие консервативные вкладчики, поэтому и там появился вклад на «пенсионных» условиях. Открыть его можно при предъявлении справки о назначении пенсии, пенсионного удостоверения, или если клиент – пенсионер по возрасту (и за 2 месяца до пенсионного возраста).

Из условий вклада достаточно сложно понять, что именно он дает пенсионерам, помимо относительно высокой доходности:

• сумма – от 10 тысяч рублей;
• сроки – год, два года и три года;
• процентная ставка зависит от срока вклада, способа его открытия (онлайн или офисе) и способа выплаты процентов (ежемесячно или в конце срока). Минимальная ставка – при открытии вклада на 1 год в офисе банка с ежемесячной выплатой – 7,4% годовых. Максимальная – при оформлении на 3 года в дистанционных каналах с выплатой в конце срока – 9% годовых;
• пополнения и досрочного снятия нет, при досрочном расторжении клиент получит проценты по ставке около нуля.

Таким образом, предложение интересно исключительно высокой процентной ставкой – если пенсионер готов вложить свои сбережения на 3 года ради 9% годовых, это неплохой вариант. Правда, ровно те же условия (даже с той же минимальной суммой) доступны в Альфа-Банке и без статуса пенсионера.

«Надежный партнер» от банка «Открытие»

Специальный вклад в пока еще государственном банке «ФК Открытие» доступен не всем клиентам – только тем, кто получает зарплату или пенсию на карту банка («Opencard» или «Opencard Зарплатная», для пенсионеров обязательно системы «Мир»), или получил промокод по акции банка. Другими словами, вклад доступен условно постоянным клиентам банка.

За свою лояльность клиент получит такие условия:

• сумма – от 50 тысяч рублей;
• срок – от 3 месяцев до 2 лет;
• процентная ставка зависит от срока вклада и способа выплаты процентов: есть вариант с ежемесячной выплатой, выплатой в конце или даже в начале срока. Максимальная ставка – если получить проценты в конце, при сроке от года клиент получит 8% годовых;
• пополнения и частичного снятия нет, при досрочном снятии клиент получит проценты по минимальной ставке «до востребования».

В данном случае интересна только доходность – она достаточно высокая, все остальное по этому вкладу не представляет каких-либо преимуществ клиенту. Интересна возможность получить проценты в начале срока, но это поставит клиента в сложное положение, если он захочет забрать вклад (выплаченные заранее проценты банк вычтет из суммы вклада), да и сами проценты тогда начисляются по низкой ставке.

Альтернатив у этого предложения достаточно много, да и некоторые банки и на год готовы давать ставки даже выше 8% годовых без дополнительных условий.

Итоговое сравнение

Как выяснилось, те банки, которые создали вклады специально для пенсионеров, далеко не всегда продумали особые условия для них – некоторые просто ограничились чуть повышенной процентной ставкой. В результате многие вклады даже менее выгодны, чем стандартные (то есть «для всех») предложения от других банков – того же Альфа-Банка или накопительных счетов в разных банках.

Тем не менее, есть преимущества и у «пенсионных» вкладов, а чтобы было проще выбрать лучший из них, мы собрали все данные в таблице:

таблица прокручивается по горизонтали

Таким образом, явного фаворита нет – все зависит от предполагаемого сценария использования вклада. Если пенсионеру важна максимальная гибкость в ущерб доходности, то стоит обратить внимание на вклад от ВТБ (или на накопительные счета – там условия похожие). Если же важна максимальная доходность, то можно вложиться в Россельхозбанк, или же в любой другой банк, который дает от 9% годовых.

Если же сбережения у пенсионера совсем небольшие, есть вариант оставить деньги на карте с начислением процентов – в ВТБ или в других банках. Эти деньги защищены не хуже, чем вклады – АСВ гарантирует возврат сумм до 1,4 миллионов рублей.

На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Источник https://bankev.ru/deposits/dlya-pensionerov/moskva Источник https://yur-gazeta.ru/ekonomika/samye-vygodnye-vklady-dlia-pensionerov-v-moskve-v-2022-gody-s-maksimalnymi-procentami-na-segodnia.html Источник https://bankstoday.net/bankovskie-uslugi/top-5-samyh-vygodnyh-vkladov-dlya-pensionerov-na-konets-2021-gde-luchshie-usloviya