Дочки» российских банков в Белоруссии резко подняли ставки по вкладам

«Дочки» российских банков в Белоруссии резко подняли ставки по вкладам

Белорусские банки резко повысили ставки по коротким вкладам в местной валюте на фоне политического кризиса. Структуры Сбербанка, ВТБ, «Альфы», ВЭБа поднимают их быстрее. На рынке уже есть ставки под 20%, хотя недавно были ниже 10%

Белорусские «дочки» российских банков пошли на агрессивное повышение ставок по вкладам в белорусских рублях на фоне политического кризиса в стране. Они предлагают клиентам доходность на 2–3 п.п. выше, чем в других крупных белорусских банках, следует из сообщений на сайтах кредитных организаций и таблиц процентных ставок (информация на 9 сентября 16.00 мск).

Доходность вкладов физлиц растет в Белоруссии с августа, когда в стране начались массовые протесты несогласных с результатами президентских выборов. В первые дни сентября большинство банков провели еще один раунд повышения ставок — и если крупнейшие банки страны увеличили доходность по коротким безотзывным депозитам в среднем до 14–15% годовых, то почти у всех игроков, связанных с Россией, ставки заметно превысили этот уровень.

С 2015 года в Белоруссии вклады для физических лиц делятся на отзывные и безотзывные. Оба вида открываются на определенный срок, но средства с безотзывных депозитов нельзя снять досрочно.

Какие условия предлагают российские «дочки»

• Белорусская «дочка» Сбербанка (БПС Сбербанк) с 7 сентября начала принимать новый безотзывный депозит в белорусских рублях сроком на 35 дней по ставке 17% годовых. С 1 сентября она также подняла ставки по короткому безотзывному вкладу «Сохраняй» до 12,45%, с предыдущего пересмотра от 26 августа доходность продукта выросла сразу на 2,7 п.п.
• ВТБ (Беларусь) в августе—сентябре скорректировал доходность почти всей линейки сберегательных продуктов, следует из таблиц процентных ставок на разные даты, размещенных на его сайте. Самое серьезное повышение доходности затронуло короткие безотзывные депозиты в белорусских рублях с размещением средств на 35–65 дней (ВТБ-Enter и «Окно возможностей»): еще 28 июля ставки по ним составляли 8,2–8,7% годовых, а с 4 сентября их доходность поднялась примерно на 10 п.п., до 18,7–18,8% годовых.
• Альфа-банк (Беларусь) (контролируется «Альфа-Групп») с начала августа включил в линейку безотзывный вклад на 33 дня в белорусских рублях — с 4 августа по 2 сентября ставка по нему выросла с 8 до 17%. Банк также стал предлагать клиентам открыть отзывной вклад в белорусских рублях сроком на два месяца, за август—сентябрь доходность по этому депозиту выросла с 8,5 до 16% годовых.
• «Дочка» ВЭБа, которая в Белоруссии занимается в том числе обслуживанием физлиц, тоже пересматривала ставки по депозитам для населения. С 31 июля сразу по нескольким вкладам в БелВЭБе сроком на 35 дней применялись ставки 11–12,5% годовых. С 3 сентября доходность выросла до 15%, а с 7 сентября — до 17% годовых.
• Белгазпромбанк — единственная из российских «дочек», которая в августе—сентябре воздержалась от резкого повышения ставок по коротким вкладам для населения. Банк с 6 июля увеличил доходность по безотзывному вкладу на 30 дней до 12% годовых и с тех пор не пересматривал условия. Белгазпромбанк также приостановил прием дополнительных взносов по некоторым депозитам в долларах и евро.

В сентябре три белорусских игрока — БТА Банк, РРБ-Банк и банк «Решение» — стали предлагать ставки по коротким безотзывным депозитам выше 20% годовых, однако их доля на рынке невелика. У крупнейших участников рынка — Беларусбанка, Белагропромбанка, Приорбанка и Белинвестбанка — доходность аналогичных сберегательных продуктов не превышает 15% годовых.

Почему «дочки» российских банков агрессивно повышают ставки

Зачем власти собираются лишить иностранные ценные бумаги налоговых льгот

Как Fujifilm обошла конкурентов и прошла десяток кризисов

По каким отраслям экономики России кризис ударит сильнее всего

Повышенные цены и переориентация экспорта. Что ждет российский нефтегаз

К чему приведет конфликт на Украине. Отвечают Рэй Далио и Кэти Вуд

Компания приостановила бизнес в России. К чему готовиться ее директору

В России двузначная инфляция. Какие активы могут от нее застраховать

Особняки, картины, книги — чем должники гасили долги в I кв. 2022 года

РБК направил запрос в дочерние структуры российских банков в Белоруссии. Исполнительный директор белорусского Альфа-банка Александр Бобко сообщил, что в августе у населения были повышенные девальвационные ожидания. Он не прокомментировал, чем вызвано решение резко увеличить доходность депозитов в сентябре, хотя отметил, что условия изменились только по краткосрочным вкладам. «Мы понимаем, что ситуация в скором времени стабилизируется», — пояснил топ-менеджер.

На фоне акций протестов население Белоруссии стало выводить из банков средства как в иностранной, так и в национальной валютах. По оценке Fitch, только за первые три недели августа из рейтингуемых агентством банков было выведено от 1 до 6% депозитов. Одновременно белорусы скупают на рубли иностранную валюту: по данным Нацбанка страны, ее чистые покупки населением только за август составили $622 млн против $874 млн за предыдущие семь месяцев.

Повышение организациями ставок именно по коротким безотзывным депозитам — самый логичный шаг, говорит младший вице-президент Moody’s Светлана Павлова: «Это позволит банкам не переплачивать за полученную ликвидность слишком долго, кроме того, условие безотзывности защищает эти пассивы». По словам эксперта, в белорусском банковском секторе сейчас есть серьезные проблемы с ликвидностью. «Это видно по ситуации на межбанке. Там ставки по заимствованиям в национальной валюте в последние дни превысили 20%, по инструментам Нацбанка ставки тоже выше 20% — а это как раз показывает, что ситуация с ликвидностью обострилась. Это напоминает ситуацию в России в конце 2014 года, когда тоже наблюдался кризис ликвидности», — замечает Павлова.

Положение российских «дочек» сейчас более уязвимо. «Такой разрыв в ставках [по сравнению с другими крупными банками] может отчасти объясняться тем, что уже во втором квартале именно у российских «дочек» был заметный отток депозитов. Одна из версий — влияние на настроения вкладчиков ситуации с Белгазпромбанком», — поясняет аналитик Moody’s.

Подразделения российских банков в Белоруссии имеют высокую долю фондирования в валюте, отмечает аналитик Fitch Ольга Игнатьева. «Ресурсы в белорусских рублях являются стратегически важными для активных операций», — объясняет она активность игроков в повышении ставок. По словам Игнатьевой, российские «дочки» традиционно предлагали по депозитам доходность чуть выше, чем белорусские госбанки.

Могут ли белорусские «дочки» положиться на материнские структуры в России

Дочерние организации российских банков могут рассчитывать на межбанковские кредиты, открытые кредитные линии. Ликвидность от материнских банков по-прежнему доступна «дочкам», но она предоставляется в иностранной валюте, подчеркивает Игнатьева. «В данной ситуации пока речь о продаже валюты не идет, поскольку банки могут управлять позициями с помощью процентных ставок», — заключает она.

«Мы знаем, что у «дочки» Сбербанка открыта кредитная линия от материнской структуры, которой они могут воспользоваться. Пока лимит выбран не полностью, и БПС Сбербанк рассчитывает на поддержку в случае необходимости», — говорит Павлова. Агентство ожидает, что российские банки продолжат поддерживать свои «дочки» в Белоруссии.

«Масштабы поддержки со стороны материнских структур, конечно, могут зависеть от развития политической ситуации: если будет негативный сценарий или усиление конфронтации уже с Россией, это может повлиять на позицию головных банков», — допускает Павлова.

Российские власти уже попросили руководство Сбербанка, ВТБ и ВЭБа не ограничивать доступ белорусских организаций к рублевой ликвидности, сообщило агентство Reuters со ссылкой на источники. Речь шла о том, чтобы «не закрывать межбанковские лимиты». Собеседники Reuters утверждали, что власти России обеспокоены возможностью повторения «украинского сценария» в Белоруссии. В марте 2015 года Украина ввела санкции против «дочек» российских банков, работающих на территории страны.

В Сбербанке и Альфа-банке отказались комментировать тему предоставления ликвидности белорусским структурам. Представитель ВТБ сообщил, что ВТБ (Беларусь) имеет достаточный запас ликвидности «для обеспечения всех клиентских платежей как в моменте, так и в среднесрочной перспективе». ВЭБ и Газпромбанк не ответили на запрос РБК.

Посчитали, сколько можно заработать на вкладах с самыми высокими ставками

Как только люди стали выносить свои деньги из банков, последние стали постепенно повышать проценты по вкладам — сначала по рублевым, потом по валютным. Это помогло привлечь некоторых клиентов и сдержать утечку депозитов. Мы нашли самые доходные вклады от белорусских банков и подсчитали, сколько можно на них заработать.

Вклады в российских рублях и евро сейчас рассчитывать не будем, они большой популярностью не пользуются. Также отметаются вклады с ограничениями — детские, пенсионные и прочие продукты не для всех. Поэтому для расчетов мы представили, что отдали в банк $2000 или 5000 белорусских рублей под самые высокие из предложенных сейчас процентов.

«Зигзаг» («Паритетбанк»)

Этот рублевый депозит — первый во всех рейтингах благодаря ставке в 24% годовых. Однако не все так просто. Разберемся с условиями:

• в первые 6 месяцев — 24% годовых;
• в следующие месяцы и до конца срока — только 13,5%.

Вклад безотзывный, можно снимать только начисленные проценты, но основная сумма остается до конца срока. Срок вложения — 13 месяцев, минимальная сумма — 100 рублей. Пополнять вклад нельзя. Пролонгации нет, значит, депозитный договор не продляется автоматически на следующий срок на тех же условиях. Подоходный налог с процентов не взимается. Напоминаем, что не облагают налогом доход по вкладам в белорусских рублях на срок более 1 года.

Считаем. Если вложить 5000 рублей на 13 месяцев и не снимать проценты, в итоге вы заберете из банка 5993,75 рублей.

Конечно, это не обещанные 24%, а всего 19,87% к первоначальной сумме, но все равно немало.

«Бонусный безотзывный» («Беларусбанк»)

Этот рублевый депозит привлекателен сочетанием высокой ставки с простыми условиями. Однако у него высокий минимальный порог — 3000 рублей. Досрочно снять деньги нельзя, но действует ежемесячная капитализация процентов. Депозит можно открыть на другое лицо (но от своего имени с предъявлением своих документов). Период вложения может быть 185 или 370 дней. Ставка в любом случае — 19,75% годовых. Выбираем больший срок, чтобы не платить потом налог.

«Шчодры» (банк «Дабрабыт»)

Этот депозит можно открыть в белорусских или российских рублях, долларах или евро. Клиент сам выбирает срок от 2 месяцев до 2 лет с фиксированной ставкой. Как правило, чтобы получить максимальную ставку, нужно сделать вклад минимум на два года:

• в белорусских рублях — до 19,75% при вложении на 13 или 24 месяца;
• в российских рублях — до 10,2% при вложении на 13 или 24 месяца;
• в долларах — до 5,2% при вложении на 61 месяц;
• в евро — до 3,9% при вложении на 24, 37 или 61 месяц.

Вклад можно пополнять в первый месяц после открытия независимо от валюты. Есть капитализация процентов, но нет автоматической пролонгации.

Вклад в 5000 рублей на 24 месяца принесет 2398,10 рубля дохода, или 47,96% ко вложенной сумме. Вклад $2000 на 61 месяц даст $603,64, или 30,18%.

«Безотзывный 13 месяцев» («РРБ-Банк»)

Еще один депозит с высокой ставкой и простыми параметрами. Безотзывный сроком на 13 месяцев, проценты можно снять или оставить для капитализации. Пополнять вклад можно в первые 25 дней после оформления договора. Ставка фиксированная — 19%.

Этот же вклад можно открыть в долларах, и ставка будет максимальной в своей категории — 5,5%. Но из него потом вычтут подоходный налог, как и из всех валютных вкладов сроком до 2 лет. Поэтому особого смысла вложений нет.

«Европейский на 2 года лояльный» («РРБ-Банк»)

Это безотзывный вклад в долларах с капитализацией, без досрочного снятия основной суммы, но с возможностью снимать начисленные проценты. Однако их можно оставить в банке для капитализации. Вклад также разрешается пополнять в первые 25 дней после оформления договора. Ставка — 5,5% годовых.

«Комфортный» («Франсабанк»)

По этому депозиту можно получить максимальную выгоду при долгосрочном вложении. Срок выбирает клиент в диапазоне от 95 до 1835 дней (5 лет). Вклад безотзывный, основная сумма досрочно не выдается, но снимать проценты можно. Проценты, оставшиеся в банке, капитализируются. Пополнения допускаются только в первые несколько месяцев, конкретный период зависит от срока.

Ставка по вкладу фиксированная, но меняется в зависимости от выбранного срока:

• 95 дней — 3,8%;
• 125 дней — 4,4%;
• 185 дней — 4,5%;
• 275 дней — 4,6%;
• 385 дней — 4,95%;
• 550 и 736 дней — 5%;
• 1105 дней — 5,1%;
• 1835 дней — 5,2%.

Если вложить $2000 на 1835 дней, то процентный доход, благодаря высокой ставке и капитализации, вырастет до $596, или плюс 29,80%. Напомним, что и срок немалый — 5 лет.

«Новый» («Технобанк»)

Этот долларовый безотзывный депозит предлагается только на 735 дней, пополнения не предусмотрены. Проценты начисляются ежемесячно, их можно снять или оставить для капитализации. Минимальная сумма вклада — $1000. Ставка — 5%.

Если вложить $2000 на 735 дней, то заработок на процентах составит $219, это 10,95% к первоначальной сумме.

Как оценивать выгоду таких депозитов?

Сравнить цифры за определенный короткий период просто, а разобраться в фактической выгоде разных депозитов — трудно. Доходность вкладов в белорусских рублях правильней рассматривать на фоне инфляции. Вспомним, как в 2000 году рубль очень быстро дешевел, цены росли, а ставки по вкладам в белорусских рублях доходили до 126%. Но и вклады в валюте тогда принимали чуть дороже 12% годовых, потому что доверие к банковской системе было еще ниже.

Сейчас все сложнее. Экономические перспективы неясны. Благодаря инфляции дешевеет рубль, однако относительно доллара и евро он с начала года укрепился. С учетом капитализации годовая ставка по вкладам в рублях поднимается до 20,91%, в долларах — до 5,8%. Если добавить сюда изменения курсов, то рублевые вклады окажутся почти в 4 раза выгодней валютных. Но все это воспринимается как плата за риск обвала рубля или еще каких-то штормов в финансовой системе.

Банк ВТБ (Беларусь)

Очень полезный банк! Помогаем увеличивать ваш социальный и материальный капитал.

Банк ВТБ (Беларусь) работает на рынке Республики Беларусь с 1996 года и стабильно входит в десятку крупнейших банков в стране. Мы дорожим доверием клиентов и решаем задачи любого уровня сложности.

Банк ВТБ (Беларусь) предлагает сэкономить ваше время для получения ответов на интересующий вас вопрос в считанные минуты при помощи Skype или Viber.

Связаться с операторами посредством Skype и Viber вы можете в будние дни с 09:00 до 17:30.

Банк ВТБ (Беларусь) запись закреплена

Перечисляйте деньги на благотворительность с помощью программы лояльности BonusBox!

Использовать баллы для перечисления средств на благотворительность возможно один раз в месяц в пределах доступного клиенту баланса баллов.

Перечисление средств на счет благотворительной организации «SOS-детские деревни» будет осуществляться с текущего счета клиента, на который предварительно будут конвертированы бонусные баллы в белорусские рубли в соотношении 1 балл=1 белорусский рубль.
Показать полностью.
При отсутствии у клиента текущего счета в белорусских рублях, он будет открыт в системе VTB mBank автоматически и бесплатно.

Приложение VTB mBank доступно для скачивания:
HUAWEI AppGallery: https://appgallery.huawei.com/#/app/C101761953
Интернет-банк: https://online.vtb.by/

Банк ВТБ (Беларусь) запись закреплена

Есть вопрос? Задайте его онлайн-консультанту!

Консультируйтесь с сотрудниками банка в удобных мессенджерах.

Для этого в приложении VTB mBank перейдите в раздел «Еще» во вкладку «Онлайн-консультация» и далее выберите удобный мессенджер (Viber и Skype).
Показать полностью.

Приложение VTB mBank доступно для скачивания:
HUAWEI AppGallery: https://appgallery.huawei.com/#/app/C101761953
Интернет-банк: https://online.vtb.by/

Банк ВТБ (Беларусь) запись закреплена

Открывайте вклады на любой срок и с любыми условиями в VTB mBank!

Сделать это очень просто!
Перейдите в раздел «Портфель» и выберите «Депозиты», далее «Открыть депозит».
Выберите подходящий вам депозит.
Показать полностью.
Ознакомьтесь с договором и примите условия.
Пополните депозит из удобного источника (карточка или счет).

Приложение VTB mBank доступно для скачивания:
HUAWEI AppGallery: https://appgallery.huawei.com/#/app/C101761953
Интернет-банк: https://online.vtb.by/

Банк ВТБ (Беларусь) запись закреплена

Возвращайте деньги с покупок в BonusBOX!

Вернуть можно полную стоимость 1 (одной) покупки в месяц на сумму от 10 белорусских рублей (эквивалент в иностранной валюте по курсу НБ РБ на дату отражения операции по счету), совершенной в предыдущем месяце.

Возможен возврат покупки, по которой было осуществлено начисление баллов в рамках программы BonusBOX.
Показать полностью.

Зачисление денежных средств осуществляется в соотношении 1 балл=1 белорусский рубль на карточку, посредством которой было произведена оплата возвращаемой покупки.

Приложение VTB mBank доступно для скачивания:
Google Play: https://play.google.com/store/apps/details?id=com.als..
HUAWEI AppGallery: https://appgallery.huawei.com/#/app/C101761953
Интернет-банк: https://online.vtb.by/

Ау? Зачем вы даёте ссылку на Google Play, если приложение удалено из маркета в начале марта? Видать сами даже не пользуетесь банком, иначе бы проверили. Ушёл на Альфу Беларусь, к российскому не имеет никакого отношения. Всё работает, интернет покупки, такси, операции с валютой если нужно, переводы с карт других банков Беларуси на лицевой счёт моментально и без комиссии, оплата по NFC, чего только стоит приложение, это шедевр.

Банк ВТБ (Беларусь) запись закреплена

Как внести платеж по кредиту?

Быстро и легко это можно сделать в приложении VTB mBank!

Перейдите в приложение VTB mBank.
Показать полностью.
Перейдите во вкладку «Кредиты».
Для осуществления погашения кредита необходимо нажать на кнопку «Оплатить кредит».
Выберите вид платежа: текущий платеж, частичное досрочное погашение, полное досрочное погашение.
Выберите карту/счет для списания (в случае отличной от основного источника оплаты) и введите сумму платежа и завершите действие вводом Код-пароля.

Приложение VTB mBank доступно для скачивания:
Google Play: https://play.google.com/store/apps/details?id=com.als..
HUAWEI AppGallery: https://appgallery.huawei.com/#/app/C101761953
Интернет-банк: https://online.vtb.by/

Банк ВТБ (Беларусь) запись закреплена

Оформляйте заявку на кредит в приложении VTB mBank за несколько минут!

Все очень просто!
1. Войдите в WEB-версию интернет-банка или приложение VTB mBank в раздел кредиты.
2. Подтвердите ваши паспортные данные.
Показать полностью.
3. Ознакомьтесь с договором оказания дистанционных услуг.
4. Выберите необходимый вид продукта.
5. Укажите сумму и срок кредита.
6. Сделайте селфи.
7. Добавьте фотографии указанных страниц паспорта, справки о доходах (в зависимости от кредита).
8. Дополните ваши данные в заявке (обязательные поля помечены звездочкой).
9. Нажмите «Создать заявку» и подтвердите кодом, пришедшим в смс.
Ваша заявка отправлена на рассмотрение! Ее статус вы можете проверить в «Моих заявках» в разделе «Кредиты».

После утверждения заявки необходимо согласиться с условиями и заключить договор. Для этого:
1. Перейдите в «Мои заявки» и выберите вашу заявку.
2. Ознакомьтесь с условиями и нажмите «Согласиться с условиями».
3. Далее ознакомьтесь с документами и заключите договор онлайн.
4. Далее выберите отделение банка, в котором завершите оформление кредита.

Приложение VTB mBank доступно для скачивания:
Google Play: https://play.google.com/store/apps/details?id=com.als..
HUAWEI AppGallery: https://appgallery.huawei.com/#/app/C101761953
Интернет-банк: https://online.vtb.by/

Не работает приложение. Рассчитаться картой в РБ не получилось. Телефоны не отвечают. Куда обращаться и что делать

Егор, рекомендуем установить новую версию приложения по QR коду, размещенному на нашем сайте https://www.vtb.by/chastnym-licam/internet-bank/m-ban.. после предложения «Для загрузки данного файла нажмите скачать здесь или используйте QR-код, расположенный ниже» либо открыть личный кабинет на сайте банка, перейдя по ссылке https://online.vtb.by/

Андрей Шепетюк

Приложения нет в гуглплэй. Установленное ранее не отвечает! Как долго это будет продолжаться? Мне нужен мБанк!

Юлия, рекомендуем установить новую версию приложения по QR коду, размещенному на нашем сайте https://www.vtb.by/chastnym-licam/internet-bank/m-ban.. после предложения «Для загрузки данного файла нажмите скачать здесь или используйте QR-код, расположенный ниже» либо открыть личный кабинет на сайте банка, перейдя по ссылке https://online.vtb.by/

Банк ВТБ (Беларусь) запись закреплена

Наше приложение доступно в Google Play!

Если вы ранее использовали приложение VTB mBank, то необходимо перед установкой актуальной версии удалить старую с вашего смартфона.

Перейдите в магазин приложений Play Market/Google Play, установленный на вашем смартфоне, и введите в строке «Поиск» название приложения VTB mBank.
Показать полностью.

Установите приложение банка и пользуйтесь всеми возможностями VTB mBank в своем смартфоне, своевременно получая актуальные обновления приложения с новыми функциями.

В связи с недоступностью приложения VTB mBank в App Store, рекомендуем не удалять установленное приложение и воспользоваться WEB-версией.

Приложение VTB mBank доступно для скачивания:
Google Play: https://play.google.com/store/apps/details?id=com.als..
HUAWEI AppGallery: https://appgallery.huawei.com/#/app/C101761953
Интернет-банк: https://online.vtb.by/

Сергей, рекомендуем пройти процедуру «Восстановление доступа»/»Забыли код-пароль». После проведения процедуры восстановления данных в сервисе VTB mBank логин будет отображен в конце процесса восстановления доступа, а пароль потребуется ввести новый самостоятельно.

Банк ВТБ (Беларусь) запись закреплена

Продолжаем отвечать на ваши вопросы!

Сегодня вопросы, касающиеся вкладов.

Коснулись ли санкционные ограничения вкладов
Показать полностью.
Нет. Все ранее заключенные договоры вкладов функционируют в обычном режиме.
Заключение новых договоров срочных вкладов и открытие текущих (расчетных) счетов доступно розничным клиентам во всех валютах (BYN, RUB, USD, EUR) как в офисах банка, так и в мобильном приложении VTB mBank, Интернет-банке.
Получение денежных средств с ранее заключенных вкладов и счетов осуществляется согласно условий этих договоров в валюте вклада.

Надо ли заказывать заранее деньги при закрытии вклада
Если вклад закрывается по сроку окончания, денежные средства заказывать не требуется. Банк самостоятельно обеспечит наличие необходимой суммы в валюте вклада (BYN, RUB, USD, EUR) в офисе.

Игорь Миллер

Игорь, на данный момент, по решению платежных систем Visa и Mastercard по картам Банка ВТБ (Беларусь) недоступны операции оплаты с помощью платежных сервисов Apple Pay, Samsung Pay и пр., а так же операции за пределами Республики Беларусь.

Источник https://www.rbc.ru/finances/10/09/2020/5f58fb9f9a7947075fef6ada Источник https://money.onliner.by/2021/10/04/poschitali-skolko-mozhno-zarabotat-na-vkladax-s-samymi-vysokimi-stavkami Источник https://vk.com/vtbbelarus