Определение банковского депозита

Содержание

Определение банковского депозита

Банковский депозит — это финансовые сбережения вкладчика, которые он передал на временное хранение банку. При таких отношениях между организацией и гражданином заключается договор.

Определение банковского депозита

  1. Депозит предусматривает наличие договора и открытие отдельного банковского счета.
  2. Средства, которые передал банку вкладчик, обязательно должны быть возвращены.
  3. Срочность. Возвращение необходимой денежной суммы осуществляется в установленные договором сроки.
  4. Платность. Банк сохраняет деньги вкладчика со своей выгодой. Он на них зарабатывает. За предоставленную возможность заработать на средствах клиента банк платит вкладчику проценты.

Имея на руках свободные средства, вкладчик мог бы распорядиться ими в своих личных интересах. Например, открыл бы собственный бизнес или расширил уже имеющийся. Прибыль гражданина сразу увеличилась бы в несколько раз. Однако клиент поступил иначе: он отдал деньги банку.

ВНИМАНИЕ! Именно за упущенную выгоду финансовая организация насчитывает пользователю определенный процент.

Для вкладчика капитализация по счету — это:

  • компенсация упущенной выгоды;
  • защита сбережений от инфляции.

Если складывать все свои свободные средства в чулок и хранить деньги под матрасом, они рано или поздно обесценятся.

Выгодный вклад — это такой вклад, когда процентная ставка по депозиту выше уровня инфляции. Деньги защищены от обесценивания.

Функция и вид депозита

Банковский депозит бывает срочный и до востребования. Последний предусматривает, что клиент может забрать свои деньги в любой момент, как только они ему понадобятся. Для банка это не самый выгодный вариант, поэтому на подобный вклад установленный минимальный процент. Пользователь понимает, что он получает небольшую прибыль, но его средства под надежной защитой.

Согласно установленным правилам, каждый банк — это участник программы страхования. В случае возникновения непредвиденных ситуаций вкладчик получает обратно деньги установленной суммы. Главный плюс депозита — гарантированная выплата сбережений и надежность.

СПРАВКА! Банк также имеет свою выгоду, он получает бесплатно в пользование определенную сумму денег.

Характеристика срочного депозита:

  • в момент подписания договора клиент знает сумму, процентную ставку и срок вклада;
  • договор может быть составлен как на длительный срок, например на 5 лет, так и на более короткий: 3 месяца, полгода, год;
  • повышенная процентная ставка.

В течении определенного времени банк имеет право изменять процентную ставку. Клиент может вносить деньги на депозит или снимать начисленные проценты. Не запрещено досрочного закрыть вклад. В этом случае клиент потеряет возможность получить повышенные проценты, а его депозит примет статус «до востребования».

Кроме перечисленного, срочные вклады принято делить на подгруппы:

  1. Накопительный счет. Существует возможность систематически пополнять вклад в течении всего срока хранения финансов.
  2. Сберегательный счет. Стандартный вид вклада, по условиям которого нельзя пополнять и снимать средства в течении установленного срока.
  3. Расчетный счет. Универсальный вклад, который подразумевает свободное использование средств по своему желанию.

Валютный депозит

Диверсификация финансов обычно осуществляется в гривнах, долларах или евро. Большинство вкладчиков пытаются иметь депозит в гривнах. Банки предлагают выгодные условия на гривневые депозиты: процентные ставки по этой валюте выше.

Финансисты рекомендуют хранить деньги в той валюте, которую желает получить вкладчик по окончании договора с банком. Другими словами, если вы не планируете переходить с одного вида валют на другой, то не стоит открывать подобный вклад.

ВАЖНО! Банковские организации взимают определенный процент за проведение операций. А это отрицательно сказывается на вашей депозитной доходности.

На что обратить внимание при заключении депозитного договора?

Прежде чем заключить депозитный договор, важно обратить внимание на следующие пункты:

  • дата заключения и окончания договора;
  • соответствуют ли условия договора ранее заявленным;
  • предусматривает ли банк снятия комиссии за открытие и ведение депозита. Уточните, в каком объеме это будет осуществляться и как отразится на итоговом проценте после закрытия счета. В большинстве случаев такую ​​информацию банк указывает в договоре мелким шрифтом или изображает в дополнительных документах. Узнайте у сотрудника банка о скрытых комиссиях;
  • проверьте, на вашем экземпляре договора обязательно должна стоять печать банка. В противном случае документ не имеет юридической силы.

Депозит в золото

В связи со сложившимся неблагоприятным положением, а также, если верить прогнозам финансовых аналитиков о возможности падения доллара, сейчас самое подходящее время обратить внимание на открытие вклада в ценных металлах.

ВНИМАНИЕ! Важно тщательно уточнить правила и условия размещения депозита в золоте.

Вклад в золоте настолько многогранен, что проблематично проследить за всеми нюансами, способными свести возможную прибыль клиента до минимальных значений.

Еще одна классификация банковских депозитов

  1. Наличие обеспечения. Государство, любое юридическое лицо, предприятие или организация вправе открыть подобный вклад. Он обеспечивается ценными бумагами, облигациями. Депозиты физических лиц считаются необеспеченными.
  2. Характер распоряжения. Персональный депозит может открыть только хозяин средств. Однако не запрещено передавать накопленную сумму наследникам.
  3. Период начисления процентов. Прибыль может начисляться ежемесячно и капитализироваться каждый квартал или по завершении срока действия вклада
  • способность пополнять оборотные средства финансовой организации;
  • возможность увеличивать сумму, предназначенную для обслуживания кредитов;
  • деньги «работают». Банк направляет средства в различные выгодные проекты;
  • граждане получают возможность приобрести дополнительную прибыль.
Читать статью  Обновленные антикризисные вклады с максимальными процентами в Сбербанке на сегодня для пенсионеров и физических лиц с марта 2022 года

Преимущества депозитных счетов:

  • депозит — это один из самых надежных способов сохранить свои средства;
  • открыть соответствующий банковский счет может любой гражданин. Банк не выдвигает жестких требований к вкладчикам. Достаточно прийти в отделение банка с паспортом и наличными. Потребители банковских услуг могут воспользоваться мобильным приложением для открытия депозитного счета;
  • депозитом можно легко управлять. Даже если вам неожиданно понадобятся деньги, вы можете забрать их в банке в любой момент. Конечно, проценты могут и не сохраниться, однако все переданные банку средства клиент получит в полном объеме.

Депозитный счет считается простым и понятным способом не только для хранения сбережений, но и их приумножения. Это один из старейших способов привлечения денег от населения.

Депозит помогает сохранить или заработать деньги?

Независимо от того, что для банков наступили кризисные времена, депозиты сохраняют свои ведущие позиции как инструмент сохранения финансов. Никакие ценные бумаги не заменят действующий банковский счет с повышенной ставкой на остаток по счету.

Согласно статистике, имея долгосрочный вклад с повышенными процентами, можно компенсировать процесс девальвации и инфляции.

Политика финансового рынка

Согласно данным НБУ, у населения Украины на счетах более 500 млрд грн. По сравнению с данными прошлого года сумма депозитов значительно возросла. Большая часть депозитов рассчитана на срок менее одного года. Вкладчики стали больше доверять банкам свои средства и чаще заключают договоры на срок от двух лет.

Самые популярные среди украинцев накопительные вклады до востребования и депозиты сроком до одного года. Прыжок по объемам депозитов произошел практически по всем финансовым направлениям. Исключение составляет счет на срок от двух лет. Их доля в банковском портфеле незначительно уменьшилась

СПРАВКА! Снижение доли депозитов в данном сегменте связано с рисками.

Намечается положительная динамика. Значительный вклад внес высокий уровень процентных ставок по депозитам в гривнах.

Имеет высшее образование в сфере финансов. Прошла несколько курсов по финансовой грамотности населения.

Как оформить депозит в ПриватБанке

Депозиты Ощадбанк: процентные ставки, тарифы и условия открытия

Как можно заработать на на вкладах

Понятие депозита

Какие банки предлагают размещение депозитов для нерезидентов

  • Депозиты
  • Кредиты
  • Кредитные карты
  • Бизнес
  • Деньги
  • Банки
  • Переводы
  • Полезное о финансах
  • Дебетовые карты
  • Страхование
  • Кредитная история
  • Инвестиции
  • Криптовалюта
  • Ипотека
  • Осторожно, мошенники
  • Займы

© 2021 Finanso.com. Все права защищены.

РАСКРЫТИЕ ИНФОРМАЦИИ О РЕКЛАМОДАТЕЛЯХ. Finanso® это независимый, получающий прибыль от размещения рекламы сайт сравнения. Предложения, которые появляются на этом сайте, исходят от компаний, от которых Finanso® получает вознаграждение. Эта компенсация может повлиять на то, как и где продукты появляются на этом сайте, включая, например, порядок их появления в категориях листинга. Другие факторы, такие как правила нашего собственного веб-сайта и вероятность одобрения кредита заявителями, также влияют на то, как и где продукты появляются на сайте. Finanso® не включает в себя перечень доступных финансовых или кредитных предложений в вашей стране.

РАСКРЫТИЕ ИНФОРМАЦИИ О РЕДАКЦИИ. Все материалы подготовлены редакцией Finanso®. Мнения, выраженные на портале, принадлежат исключительно редакции и не были рассмотрены или одобрены каким-либо рекламодателем. Информация, включая тарифы и сборы по картам, представленная в обзоре, является точной на дату проведения обзора. Проверьте данные в верхней части этой страницы и на веб-сайте банка для получения самой актуальной информации.

Finanso® — зарегистрированный товарный знак.
Исключительное право на товарные знаки третьих лиц, в том числе финансовых организаций, изображенные на Finanso®, принадлежит их правообладателям в соответствии с публикациями в открытых реестрах уполномоченных органов. Товарные знаки третьих лиц, изображенные на finanso.com, указываются исключительно в информационных целях. Finanso® не оказывает услуги, так или иначе связанные с вышеуказанными знаками. Финансовые организации (правообладатели) самостоятельно оказывают финансовые услуги под этими знаками.

Что такое банковский депозит? Как открыть вклад и заработать деньги?

Депозит — это хранение ваших сбережений в банке под процент.

По определению НБУ, депозит или вклад — это соглашение, где одна сторона (банк), которая принимает поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее определенные денежные средства (вклад), обязуется возвратить всю сумму вклада и выплатить проценты на нее или доход в другой форме на условиях и в порядке, установленных договором. Само слово «депозит» происходит от лат. depositum — передан на хранение.

Чем отличается депозит от вклада?

Вклад и депозит — в чём же разница? В том, что вклад — это хранение денежных средств и извлечение выгодной прибыли. В то время, как депозит — это хранение не только денег, но и ценных вещей, акций, металлов, важных документов.

Что такое процентная ставка?

Процентная ставка по вкладам — это процент, который банк обязан уплачивать своим клиентам за возможность пользоваться денежными средствами, которые размещаются на депозитном счете.

При этом, доход банка — это разница между размещением финансовых средств и вовлечение новых клиентов.

Какой выбрать депозит?

Для начала нужно ознакомиться с видами депозитов.

Они бывают двух видов: срочные и вклады до востребования.

  1. Срочные вклады — это депозиты/вклады положенные под проценты, которые вносятся на определенный срок хранения, который полностью изымается по истечении заданного срока. Этот вид депозита менее ликвидный, но при этом он приносит более высокий процентный доход.
  2. Вклады до востребования — это депозит без точного указанного срока хранения. Он возвращается по первому требованию клиента. Как правило, для такого вида депозита начисление процента по ставке ниже, чем при срочном вкладе.

При этом срочные вклады делятся на еще несколько подгрупп:

  • Накопительный (возможно пополнять депозит на протяжении всего срок хранения).
  • Сберегательный (самый обычный вид срочного вклада, по условиям нельзя пополнять или снимать любые суммы).
  • Расчетный (универсальный вклад, в котором возможно контролировать и проводить любые операции по пополнению и снятию сумм).
Читать статью  В каком банке лучше открыть вклад под большие проценты (2022)

Главным при выборе депозита является его процентная ставка (как правильно рассчитывается на год). От этого процента зависит степень вознаграждение клиента-вкладчика. Размер ставки зависит от множества сопутствующих факторов.

Один из первых — срок хранения депозита. Чем меньше срок, тем меньше доход от инвестиций. Правда иногда банки всё же проводят специальные акции. Срок определяет долгосрочные эти депозиты или краткосрочные. Краткосрочные позволяют хранить сбережения от 1 до 9 месяцев. В то время, как долгосрочные обычно предполагают нахождение вложений в банке на срок от 1 года и дольше. Некоторые банки оставляют за собой право устанавливать и фиксировать несколько процентных ставок по определенному вкладу. Такое часто встречается у депозитов с возможностью пополнения. Банк может устанавливать ставку для первоначального взноса и далее ставку для последующих пополнений, в зависимости от последнего взноса до окончания срока хранения.

Проценты по депозитам можно получать в разное время. Кому-то нравится еженедельно или же ежеквартально получать эти проценты. Кто-то захочет получать эти проценты раз в полгода. Вкладчик может получать доход от депозита авансом (тогда, когда откроет депозита) или когда депозитный срок истечет. При втором варианте выгоднее будет выбрать вклад с капитализацией процентов т.е. ежемесячно аккумулированные проценты будут постепенно прибавляться к сумме депозита и уже впоследствии начисление процентов происходит учитывается с ранее капитализированный процентов.

Банки фиксируют минимальную сумму по каждому виду вклада. Обычно эта минимальная сумма колеблется между 100 гривнами (евро, долларом США) и может достигать несколько тысяч. При этом, в некоторых видах вкладов предусматривается возможность изменения первоначальная сумма для частичного снятия денег или пополнения счета.

Стоит понимать, что очень многое зависит от валюты вложения.

Что такое валютный депозит?

Диверсификация денежных средств обычно осуществляется в рамках трех главных валют: гривна, евро, доллар США. Сегодня наиболее распространенной валютой для хранения денег на депозите считается гривна, так как процентные ставки по этой валюте выше и от того валютный депозит в гривнах более привлекательный в глазах вкладчика.

Если сомневаетесь в какой валюте хранить деньги на депозите, то финансисты рекомендуют исходить из того, в какой валюте вкладчик изначально хочу положить деньги на депозит, а также стоит обращать внимание на то, в какой валюте вкладчику нужны будут деньги по окончанию депозитного договора. Проще говоря, если нет нужды переходить с одной валюты на другую, то лучше и не делать этого, так как вы можете столкнуться с дополнительными конверсиями при проведении определенных операций. А это, в свою очередь, снижает вашу депозитную доходность.

Что такое отрицательная ставка по депозитам?

Иногда не банк платит проценты, а вкладчик платит банку за хранение его денег. Это называется отрицательная ставка по депозиту. Такое может происходить в случае, когда на банковских счетах есть большие суммы денежных средств, а бизнес и экономика в целом требует приток финансов, что удержаться на плаву.

Что проверить в депозитном договоре?

Когда вы уже разобрались с терминами и общим процессом и готовы положить деньги на депозит, то стоит проверить все пункты депозитного договора:

  • совпадает ли число процентов с ранее оговоренными с сотрудником банка;
  • даты: начало и окончание депозитного счета;
  • убедитесь также в том, что банк не занимается взиманием комиссионных за то, чтобы открыть депозитный счета. Если же взимает, то задайте вопросы о том, как это отразится на вашем депозитном счете, когда срок вклада будет истекать. При проведении ряда операция (снятие наличных средств, безналичный перевод, зачисление безналичных) банк может удержать комиссию по утвержденным тарифам. Нужно внимательно перечитывать договор и смотреть другие дополнительные документы. Поэтому лучше всего подробно поинтересуйтесь у сотрудника банка какие комиссионные вы будете выплачивать.

Стоит ли открывать депозитный счет?

“Уберечь свои деньги стоит больших трудов, чем добыть их” (Мишель де Монтень).

Поэтому делая свой выбор в пользу депозита вы сможете сохранить свои деньги. Особенно актуально для людей, которые хотят правильно научиться откладывать деньги.

Просто нужно ответственно и тщательно взвешивать все плюсы и минусы, и выбирать правильный банк. Как его выбрать и на что обращать особое внимание при выборе вы узнаете в следующей статье.

Депозит банка: какая от него польза клиенту

Депозит банка: какая от него польза клиенту

Клиенты банков отождествляют понятия банковского вклада и депозита. Действительно, обе услуги предоставляют финансовые организации, и их суть заключена в хранении активов на специальном счете. Однако между ними есть некоторые отличия.

Что такое банковский депозит

Слово «депозит» происходит от латинского «depositum», что в переводе означает «вещь, переданная на хранение». Впервые это понятие появилось в Древней Греции, когда зажиточные люди отдавали движимое имущество в храмы и просили «присмотреть» за ним. Под депозитом понимают деньги, ювелирные изделия, долговые расписки или иные материальные ценности, передаваемые в организацию (депозитарий) с целью сбережения. Это понятие используют не только в банковской деятельности, а еще и в нотариате.

Депозит нотариуса – передача денег должником юристу для последующей выплаты кредитору. Такую схему используют, например, в случае, если финансовая компания обанкротилась, и заемщик не знает, на какие реквизиты ему погашать ссуду. Депозит банка – внесенные на счет деньги, которые вкладчик передает финансовой организации на временное хранение под оговоренный заранее процент. Кредитная компания использует средства инвестора для извлечения прибыли, а клиент получает доход по фиксированной ставке.

Читать статью  Вклады в банках Керчи

Для чего используется депозит

Вкладчики открывают депозитные счета для следующих целей:

  • сберечь финансы;
  • получить доход;
  • обеспечить обязательства.

В первом случае юридические или физические лица передают деньги в банк для безопасности. Держать средства на счете гораздо надежнее, чем «под подушкой». Это позволяет защитить финансы от кражи. К тому же вклад, открытый гражданином, застрахован, и в случае ликвидации кредитной компании вкладчик получит компенсацию. Ставки по банковским депозитам крайне малы и едва покрывают уровень инфляции. Поэтому просто откладывая средства на счет, заработать много нельзя. Но слои населения, не знакомые с другими способами приумножения капитала, до сих пор используют денежный вклад с целью получения дополнительного дохода. При проведении сделок с недвижимостью иногда открывают депозитный счет, на который покупатель вносит деньги, а продавец сможет получить их только после перехода права собственности на объект. В данном случае банк выступает гарантом безопасности проводимых расчетов.

Отличия депозита от банковского вклада

Вклад – это передача финансовой организации исключительно денег с целью получения дохода виде процентов. В то время как депозит подразумевает размещение на счете любых ценностей, благодаря чему человек получает больше возможностей для извлечения прибыли. Активы на депозите размещают не только для получения дохода, но и для обеспечения обязательств. Такую схему используют в расчетах при заключении сделок между юридическими или физическими лицами. Например, компания хочет получить кредит, и банк требует передать в качестве гарантии возврата ценные бумаги. Заемщик открывает депозитный счет, и финансовая организация будет хранить на нем акции до момента погашения ссуды. Депозит отличается от вклада объектом вложения и целью, с которой ценности размещают на счетах. Если клиент передает банку деньги для получения дохода, то в таком случае эти понятия – синонимы.

Виды банковских депозитов

По сроку размещения денег выделяют два вида вкладов:

  • бессрочный или текущий – период действия не ограничен;
  • срочный – время хранения средств на счете определено условиями договора.

По бессрочному депозиту банки начисляют клиенту минимальный процент – 0,01% годовых. Вкладчик в любой момент может полностью или частично забрать деньги со счета или внести дополнительно любую сумму. Срочный вклад бывает сберегательный и накопительный. В первом случае клиенту запрещены операции снятия или пополнения счета. Во втором- вкладчик вправе вносить дополнительные средства, но он не может забрать вложенные деньги из банка до окончания периода действия договора. Самые высокие проценты у сберегательного счета. Банк определяет минимальный размер вклада и выплачивает весь начисленный доход в конце срока. Преимущества накопительного депозита в том, что он позволяет инвестору собрать необходимую сумму на крупную покупку. Некоторые банки предлагают специальные условия для отдельных клиентов – пенсионеров, студентов. Если гражданин закроет срочный депозит раньше окончания периода действия договора, то все проценты будут пересчитаны по ставке вклада до востребования.

Порядок действий для открытия вклада

Стать вкладчиком можно с 14 лет. Клиенту для получения услуги потребуется только паспорт. Для родителей кредитные организации предлагают специальные продукты – размещение денег на счете в пользу детей. По достижению совершеннолетия гражданин получит накопленные средства.

Чтобы открыть банковский депозит:

  • посетите офис финансовой организации;
  • выберите вид и условия вклада;
  • заполните заявление на открытие счета;
  • подпишите договор на оказание услуг;
  • внесите минимально установленную сумму.

Основные условия по депозиту – ставка, валюта, срок и способ начисления процентов. Финансовые организации предлагают хранить деньги в рублях, долларах или евро. Период действия договора- от полугода до 3 лет. Доход по счету начисляют ежемесячно, ежеквартально или один раз в момент закрытия вклада.

Подробная информация об условиях размещения средств находится в открытом доступе на сайте банка. Также ее можно уточнить у консультанта. Самые выгодные депозиты – срочные, сберегательные.

Ключевые моменты при открытии депозита

Прежде чем положить средства на банковский счет, обратите внимание на некоторые нюансы:

  • финансовая организация должна иметь специальную лицензию на привлечение денег от населения и быть участником системы страхования вкладов;
  • максимальный размер страхового возмещения в случае ликвидации кредитной компании – 1,4 млн рублей;
  • компенсацию выплачивают как по рублевым, так и по валютным счетам.

Деньги, которые вкладчик хранит на инвестиционном или металлическом счете, не застрахованы. Также не подлежат возмещению суммы на депозитах юридических лиц. При банкротстве финансовой организации эти средства «сгорят» в полном объеме.

Почему вкладчики выбирают депозит

Несмотря на низкие ставки, банковский депозит до сих пор относят к числу востребованных финансовых продуктов у населения. Почему люди выбирают вклад:

  • простая и понятная процедура открытия и пополнения счета;
  • доступность для клиентов любого возраста;
  • недоверие к новым денежным инструментам;
  • низкий уровень финансовой грамотности в стране.

Вклад, открытый в крупном надежном банке, является безрисковой формой инвестирования. Депозит до 1 млн рублей не облагают подоходным налогом. Чаще всего сберегательные счета открывают люди преклонного возраста. Они привыкли доверять кредитным компаниям и не знают о других способах сохранения средств.

Депозит позволяет хранить и приумножать деньги. Его открывают, чтобы накопить на крупные покупки, создать «подушку безопасности» или просто для защиты финансов от кражи. Для банков вклады от граждан – это «дешевые» деньги, за счет которых они кредитуют население и бизнес.

Источник https://finanso.com/ua-ru/blog/depoziti/chto-takoe-depoziti-v-banke/ Источник https://www.universalbank.com.ua/ru/blog/sho-take-bankivskij-depozit-yak-vidkriti-vklad-i-zarobiti-groshi Источник https://bankiroff.ru/articles/advices/deposits/depozit-banka-kakaya-ot-nego-polza-klientu-804

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.