Содержание
В Украине банки начали работать по новым правилам: что будет с деньгами
В Украине в связи с введением военного положения Национальный банк установил специальные правила работы для отечественных банков. Согласно этим требованиям, главные финансовые учреждения уже скорректировали правила обслуживания своих клиентов. Что же будет с картами и вкладами украинцев?
Новые правила работы банков
Согласно решению НБУ банки обязаны:
- обеспечить бесперебойную работу отделений при отсутствии угроз для граждан;
- обеспечить своим клиентам доступ к их сейфам;
- выполнять безналичные расчеты без ограничений;
- постоянно снабжать наличными свои банкоматы.
В свою очередь Нацбанк пообещал украинским банкам для поддержки их ликвидности осуществлять не ограниченные по сумме рефинансирования. Их срок установлен в пределах одного года, однако возможно продление еще на 1 год.
Ограничение для украинских банков
Для всех банковских учреждений Украины введены следующие ограничения:
- запрещено снятие средств в иностранной валюте;
- ограничение выдачи наличных — 100 тысяч гривен в сутки;
- валютный рынок страны прекратил работу, разрешено только приобретение иностранной валюты у граждан;
- курс доллара Нацбанком зафиксирован на уровне 29,25 гривен за доллар;
- введено ограничение на международные валютные операции;
- прекращено обслуживание счетов резидентов России;
- временно прекращен выпуск криптовалюты и ее распространение.
Также с 25 февраля Национальный банк Украины прекратил все сделки с белорусской и российской валютами.
Особенности работы ПриватБанка и monobank
ПриватБанк продолжает обслуживать своих клиентов с помощью приложения Приват24. Также без перебоев в режиме 24/7 функционируют банкоматы и терминалы государственного банка. Для клиентов, у которых истекает срок действия карт, он будет продлен еще на 180 суток. Также Приват в эти сложные времена полностью отменил комиссию за снятие кредитных средств для своих клиентов.
Тем временем monobank уменьшил кредитные лимиты карт до 10 тыс. грн, а также запретил транзакции средств между счетами и снятие наличных.
Новости Украины — 27 февраля 2022 109285
Как будут работать Ощадбанк и ПриватБанк в случае введения чрезвычайного положения
В Нацбанке дали разъяснение, в каком режиме будут работать платежные системы, банкоматы и банки.
Ощадбанк и ПриватБанк ввели лимиты на снятие наличных.
Банки устанавливают лимиты на снятие наличных..
Ограничении на снятие денег с банковских карт Приватбанка, Ощадбанка и monobank: правда или нет?
Украинцев взбудоражило известие о том, что крупнейшие банки Украины — Приватбанк, Ощадбанк и monobank — намереваются установить ограничение на снятие денег с.
Работа Ощадбанка и Приватбанка полностью восстановлена
Вчера, 15 февраля, были зафиксированы перебои в работе веб-сервисов Приватбанка и Ощадбанка.
Сбой в Ощадбанке: банкоматы не работают. У ПриватБанка так же проблемы. Новая кибератака?
У Ощадбанка масштабный сбой — по всей Украине не работают банкоматы, терминалы самообслуживания, POS-терминалы, а также приложение «Ощад 24/7».
Виды депозитов от Ощадбанка: условия и ставки
Государственный банк Ощадбанк предлагает своим клиентам различные виды и ставки депозитов. В зависимости от срока, валюты и способа получения процентов, вы можете выбрать один из 5 видов вкладов в банке. В этой статье мы рассмотрим всех их с описанием процентов, необходимыми документами для оформления и самой процедурой.
Особенности оформления вкладов
Открытие депозитов в Ощадбанке, довольно простое и имеет ряд преимуществ, которые будут доступны для клиентов.
Самое значимое это то, что это единственный банк, который работает на территории Украины и не имеет ограничений от Фонда Гарантированного Возврата Вклада. То есть, в случае ликвидации банка вы гарантировано получите возврат депозита в полном объеме. В других банках, не более 200 тысяч гривен.
Другие особенности, такие как открытие онлайн, повышенные ставки для сотрудников и клиентов которые получают заработную плату в банке, никого уже не удивишь. Соответственно они имеются и в Ощадбанке.
Так же вы можете самостоятельно выбирать способ получения процентов по вкладу:
- в конце срока;
- ежемесячно на карту;
- или ежемесячно присоединять к сумме вклада.
Так же следует внимательно читать сам договор при подписании, поскольку, в большинстве случаев, по всем вкладам, предусмотренная автоматическая пролонгация депозита. Если вы не планируете это делать, стоит сразу от нее отказаться. Более детальную информацию по вкладам изложим чуть ниже.
Документы для оформления депозитов
Для того чтобы открыть депозит в отделении банка, необходимо будет предоставить такие документы:
- Оригинал паспорта гражданина Украины;
- ИНН (идентификационный номер).
Стоит помнить! Сотрудник банка может затребовать дополнительные документы. В особенности если вы являетесь частным предпринимателем.
Депозитные программы Ощадбанка
В зависимости от ваших потребностей вы можете выбрать различные вклады. Ниже изложены варианты, которые предлагает банк.
Мой прогрессивный депозит
Этот вклад открывается на 1 месяц, с последующим авто-продлением 11 раз. То есть вы открываете депозит на месяц и получаете проценты, но с каждым месяцев проценты по вкладу будут расти.
| Гривна | Доллар | Евро | |
|---|---|---|---|
| Проценты | 9% | 1% | 0,5% |
| Минимальная сумма вклада | 1000 | 100 | 100 |
| Бонус пролонгации | 0,1% | 0,05% | 0,05% |
| Досрочное расторжение | Нет | Нет | Нет |
Проценты суммируются каждый месяц. Данный вклад отлично подойдет тем, кто не уверен когда ему смогут потребоваться средства. Поскольку вы можете забрать свои средства, 1 раз в месяц без потери процентов.
Мой пенсионный депозит
Данный вид депозита доступен только для пенсионеров и может быть открыть только при наличии пенсионного удостоверения. Депозит открывается на определенный срок, без возможности расторгнуть договор, без потери процентов.
| Гривна | Доллар | Евро | |
|---|---|---|---|
| Минимальная сумма вклада | 1000 | 100 | 100 |
| Досрочное расторжение | Нет | Нет | Нет |
| Пополнение | Да | Да | Да |
| 3 мес | 13,25% | 2,5% | 1,5% |
| 6 мес | 13,5% | 3,25% | 2% |
| 12 мес | 13,75% | 3,75% | 2,5% |
| 18 мес | 12% | 3,25% | 2,5% |
В данном вкладе можно получить бонус, только за сумму вклада. Пополнение возможно на сумму не менее 200 грн, 10 долларов или евро. Общая сумма пополнения не может превышать сумму первоначального взноса.
Мой депозит
Стандартный вклад, который открывается на фиксированный срок, с возможностью пополнения вклада, ограничения на пополнения такие же, как и по вкладу «Мой пенсионный вклад»
Детали по условиям:
| Гривна | Доллар | Евро | |
|---|---|---|---|
| Минимальная сумма вклада | 1000 | 100 | 100 |
| Досрочное расторжение | Нет | Нет | Нет |
| Пополнение | Да | Да | Да |
| 3 мес | 13% | 2,25% | 1,25% |
| 6 мес | 13,25% | 3% | 1,75% |
| 12 мес | 13,5% | 3,5% | 2,25% |
| 18 мес | 11,75% | 3% | 2,25% |
Этот вклад наиболее распространенный из-за своей простоты в начислении процентов и оформлении.
Онлайн депозит
Для пользователей которые, успешно прошли регистрацию в «Интернет-Банкинге Ощад 24/7», могут открывать вклады не посещая отделений банка. Такие клиенты, будут получать повышенные ставки по депозитам.
Процедура открытия онлайн депозита следующая:
Как получить больше от депозитов Ощадбанка
Если вы приняли для себя решение открыть депозит в Ощадбанке, вы можете получить дополнительное повышение ставки. На сегодня Ощадбанк предлагает такие варианты:
| Гривна | Доллар | Евро | |
|---|---|---|---|
| Зарплатники | 0,5% | 0,25% | 0,25% |
| Онлайн открытие | 0,25% | 0,25% | 0,25% |
| От 500 тыс до 2,5 млн | 0,25% | 0,25% | 0,25% |
| Более 2,5 млн грн | 0,5% | 0,5% | 0,5% |
Обратите внимание! Бонусы не суммируются, получение бонусов возможно только по одной программе.
Рейтинг надежности банков Украины
Перед тем, как мы собираемся заключить договор с банком, конечно же, мы интересуемся, какие у того или иного банка финансовые показатели. Это становится особенно важным, когда собираемся сделать вклад, положить деньги на депозит. Да и для того, чтобы взять кредит и не иметь потом проблем с его погашением, тоже желательно поинтересоваться, насколько прочно банк стоит на ногах, достаточно ли у него активов, кто обеспечивает его капитал. Предлагаю Вашему вниманию рейтинги украинских банков, составленные на основе разнообразных финансовых параметров.
В таблицах использованы данные Национального банка Украины за первое полугодие 2019 года, опубликованные в открытых ресурсах.
Рейтинг надежных украинских банков
| Сумма до: | 7 000 грн. |
|---|---|
| Ставка: | 0% |
| Срок: | До 16 дней |
- Деньги через 15 минут
- Возраст 18-70 лет
- Круглосуточно
- Кредит наличными
- Без справок и поручителей
- Досрочное погашение без комиссии
- Отсрочка платежа
Что такое надежность банка? Самым главным ее критерием является способность банка выполнять взятые на себя обязательства перед вкладчиками и кредиторами. При этом надежность характеризуется несколькими показателями, среди которых:
- динамика активов (они должны расти);
- ликвидность (банк должен выполнять взятые на себя обязательства);
- зависимости от средств физических лиц (она должна быть минимальной);
- процентная ставка вкладов (не должна быть выше средней);
- рентабельность (прибыль должна расти или хотя бы быть стабильной).
По данным Национального банка Украины по объему чистой прибыли банков в ІІ квартале 2019 года места среди ведущих банков Украины распределились следующим образом:
| № п/п | Название банка (собственник) | Чистая прибыль банка, тыс. грн |
| 1 | Приватбанк (государственный) | 18 288 652 |
| 2 | Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия) | 2 382 719 |
| 3 | Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция) | 1 457 602 |
| 4 | ПУМБ (СКМ Финанс, Украина) | 1 265 020 |
| 5 | ОТП Банк (OTP Bank, Венгрия) | 1 261 979 |
| 6 | Ситибанк Украина (Citigroup, США) | 988 495 |
| 7 | Альфа-Банк (ABH Holdings, Люксембург) | 909 674 |
| 8 | Укрэксимбанк (государственный) | 862 153 |
| 9 | Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция) | 824 944 |
| 10 | Проминвестбанк (Украина) | 725 859 |
Рейтинг ненадежных украинских банков
Если взять за основу ненадежности украинских банков убытки, то список ненадежных финансовых организаций во ІІ квартале 2019 года будет выглядеть следующим образом:
| № п/п | Название банка | Убыток, млн грн |
| 1 | Сбербанк | 1020 |
| 2 | Кредит Днепр | 560,5 |
| 3 | Укрсоцбанк | 72,4 |
| 4 | Правэкс Банк | 18,2 |
| 5 | Банк ¾ | 16,3 |
| 6 | Украинский капитал | 5,1 |
| 7 | Альпари Банк | 3,4 |
| 8 | RwS Bank | 2,9 |
| 9 | Мисто Банк | 2,8 |
| 10 | Вернум Банк | 2,6 |
Т. е. перед тем, как вкладывать свои деньги на депозит в один из таких банков, очень серьезно подумайте.
Рейтинг банков Украины согласно Форбс
В современном мире конкуренция в банковской сфере настолько высока, что ожидание клиентов высокого уровня сервиса вполне оправдано. Поэтому Forbes заключил договор с компанией Statista, занимающейся исследованиями рынка для создания рейтинга лучших банков мира 2019 года.
Раньше, при составлении такого рейтинга, учитывались цифры прибылей и убытков каждого из банков. В этом году Statista обратилась к более 40 000 клиентам по всему миру с вопросом об их отношении к банкам. Деятельность банков оценивалась по параметрам общей удовлетворенности клиентов работой, а также по степени доверия к банку, сборам, цифровым услугам и финансовым консультациям. Таким способом рейтинг составляется впервые. В исследование попали лучшие банки из 23 стран.
В результате опроса самую высокую позицию в рейтинге занял финансовый конгломерат ING Group (Нидерланды), Citibank (США), мобильный банк N26 (Германия).
К сожалению, Украина не была представлена в рейтинге. Хотя в нем можно найти знакомые нашим гражданам такие банки, как Raiffeisen Bank (Австрия) и Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция).
Рейтинг банков Украины по активам — топ-10
Показательным для определения надежности банка является общий размер активов банка. Это гарантия его платежеспособности. По данным НБУ активы украинских банков в ІІ квартале 2019 года выглядели следующим образом:
| № п/п | Банк | Активы банка, тыс. грн |
| 1 | ПриватБанк | 522 421 687 |
| 2 | Ощадбанк | 288 339 944 |
| 3 | Укрэксимбанк | 221 300 350 |
| 4 | Укргазбанк | 94 035 605 |
| 5 | Райффайзен банк Аваль | 84 823 019 |
| 6 | Альфа-Банк | 72 158 770 |
| 7 | Сбербанк | 63 037 910 |
| 8 | ПУМБ | 59 857 988 |
| 9 | УкрСиббанк | 55 588 588 |
| 10 | Проминвестбанк | 43 985 424 |
Рейтинг банков Украины по депозитам
Старшее поколение хорошо помнит то время, когда люди несли свои сбережения в банк, а потом в один прекрасный момент все сэкономленные средства пропали. После этого многие разуверились в банковской системе и перестали туда обращаться. Но время неумолимо бежит вперед, и международная практика обращения к депозитам набирает все больше оборотов в нашей стране. К тому же депозиты приносят доход своим владельцам.
Но перед тем, как отнести свои заработанные деньги в один из банков, конечно, хочется уменьшить возможные риски. Для этого необходимо анализировать информацию из официальных источников, таких как сайт МинФина Украины. Один из параметров, на который может обратить внимание будущий вкладчик – это уровень прироста депозитного портфеля банка. Это показатель, который показывает, насколько банк динамично развивается в этом направлении, насколько больше ему стали доверять или не доверять клиенты.
По данным первого полугодия 2019 года список самых растущих банков (среди банков со средним объемом капитала) распределилась так:
| № п/п | Банк | Прирост за первые 6 месяцев 2019 г., % | Прирост за первые 6 месяцев 2019 г., млн грн |
| 1. | Универсал Банк (Монобанк) | 64,07 % | 2 767,01 |
| 2. | Ідея Банк | 22,10 % | 550,35 |
| 3. | Банк Восток | 18,20 % | 454,22 |
| 4. | А-Банк | 17,26 % | 532,22 |
| 5. | Банк «Львів» | 16,90 % | 176,00 |
| 6. | Правекс Банк | 15,67 % | 201,31 |
| 7. | Піреус Банк | 14,93 % | 131,30 |
| 8. | ОТП Банк | 11,93 % | 1 343,21 |
| 9. | Укрсиббанк | 11,57 % | 1 759,19 |
| 10. | Банк «Південний» | 10,70 % | 905,80 |
Рейтинг банков по депозитам и вкладам для физических лиц
Общий банковский рейтинг не всегда влияет на выбор банка для того, чтобы вложить депозит. Часто ключевым параметром является размер депозитной ставки, наличие специальных предложений, акций, приуроченных к различным событиям. Причем, сравнивая разные банковские предложения, Вы сможете заметить, что в мелких банках предлагают больший размер процентной ставки по депозиту, чем в крупных.
Но как бы там ни было, размер общего депозитного портфеля для физических лиц – тоже важный параметр для того, чтобы принять решение о судьбе своих заработанных денег.
Рейтинг банков по размеру депозитов физических лиц выглядит так:
| № п/п | Банк | Общий размер депозитного портфеля физических лиц на 01.07.2019 г., млн грн |
| 1. | Ощадбанк | 100 420,35 |
| 2. | Альфа-Банк | 34 316,97 |
| 3. | Райффайзен Банк Аваль | 25 659,14 |
| 4. | Укргазбанк | 23 184,14 |
| 5. | ПУМБ | 18 354,67 |
| 6. | Укрсиббанк | 16 963,87 |
| 7. | ОТП Банк | 12 602,76 |
| 8. | Банк «Пивденний» | 9 367,74 |
| 9. | Креди Агриколь Банк | 7 162,75 |
| 10. | Универсал Банк | 7 085,66 |
Но для размещения депозита немаловажным будет показатель разницы между уставным и собственным капиталом. Если эта цифра отрицательная, специалист в банковской сфере может предположить, что при возникновении финансовых проблем банку нечем будет расплатиться со своими вкладчиками.
| № п/п | Банк | Разница между уставным и собственным капиталом (данные на 01.01.2019), млрд грн |
| 1. | Приватбанк | –167,22 |
| 2. | Проминвестбанк | –47,47 |
| 3. | Ощадбанк | –30,81 |
| 4. | Укрэксимбанк | –30,01 |
| 5. | Сбербанк | –17,07 |
В таблице представлены только те банки, которые имеют отрицательную разницу. Если для государственных банков (Приватбанк, Ощадбанк, Укрэксимбанк) возврат вкладов на 100 % гарантирует государство, то для других (Проминвестбанк, Сбербанк) – это сигнал о вероятных проблемах.
Рейтинг банков по депозитам и вкладам для юридических лиц
Один из важных показателей доверия к тому или иному банку – размер доверенных депозитов от юридических лиц. Как известно, с наступлением кризисных времен объем депозитов резко снижается. Данные, показывающие, каков общий депозитный портфель от юридических лиц у банков Украины, представлены в таблице:
| № п/п | Банк | Общий размер депозитного портфеля юридических лиц на 01.08.2019 г., млн грн |
| 1. | Укргазбанк | 77 402,83 |
| 2. | Ощадбанк | 47 073,01 |
| 3. | Укрэксимбанк | 43 684,26 |
| 4. | Приватбанк | 42 989,07 |
| 5. | Райффайзен Банк Аваль | 37 751,16 |
| 6. | ПУМБ | 23 989,69 |
| 7. | Укрсиббанк | 23 583,96 |
| 8. | Креді Агріколь Банк | 22 969,57 |
| 9. | Ситибанк Украина | 22 279,48 |
| 10. | Альфа-Банк | 19 467,22 |
Но кроме общей суммы депозита, важным для принятия решения является то, кто является собственником банка, куда Вы собираетесь вложить средства. Кто выступит гарантом средств в случае возникновения каких-либо проблем? Конечно, все клиенты находятся под защитой Фонда гарантирования вкладов населения, но не лишним будет узнать, кто все-таки стоит за тем или иным банком.
Специалисты выделяют банки, которые являются государственными, и поэтому возврат вкладов при возникновении проблем гарантирует тоже государство. Самые крупные из них Ощадбанк, Укрэксимбанк, Укргазбанк и национализированный Приватбанк.
В Украине также успешно работают банки с иностранным капиталом. Материнские банки их достаточно сильно поддерживают, что в свою очередь является дополнительной гарантией финансовой безопасности. Это такие крупные банки:
- Райффайзен банк Аваль (материнский банк – Raiffeisen Bank, Австрия);
- Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция);
- Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция);
- Ситибанк Украина (Citigroup, США);
- Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша);
- Идея банк (Getin Bank, Польша)
- Правекс банк (Intesa, Италия) и другие.
Рейтинг украинских банков по кредитам
Для стабильной работы банка его руководству нужно тщательно следить за состоянием кредитного портфеля, т. е. за тем, чтобы в компании не было финансовых потерь. И клиенту не хочется иметь дело с организацией, стабильность которой под угрозой.
Давайте посмотрим, какие банки лидируют по размеру своего кредитно-инвестиционного портфеля (совокупности межбанковских, коммерческих кредитов и ценных бумаг).
| № п/п | Банк | Общий размер кредитно-инвестиционного портфеля на 01.08.2019 г., млрд грн | Изменение по сравнению с предыдущим месяцем, % |
| 1. | Укрэксимбанк | 64 873.93 | -3,29 % |
| 2. | Ощадбанк | 64 686.70 | -2,63 % |
| 3. | Приватбанк | 58 268.64 | +1,64% |
| 4. | Райффайзен Банк Аваль | 45 844.84 | -2,09% |
| 5. | Укргазбанк | 41 117.03 | -0,48% |
| 6. | Альфа-Банк | 31 739.97 | -0,81% |
| 7. | ПУМБ | 30 758.35 | +6% |
| 8. | ОТП Bank | 24 013.15 | -0,81% |
| 9. | Креди Агриколь Банк | 23 459.60 | -5,24% |
| 10. | Укрсиббанк | 22 769.51 | +7,14% |
Уменьшение суммы общего кредитного портфеля у некоторых банков связано с тем, что банки отдают предпочтение кредитованию физических лиц (а там, как известно меньшие суммы), а не предприятий или организаций.
Но для потребителя, конечно же, будут актуальными другие данные о кредитах: процентная ставка, льготный период, какие-либо ограничения. Сравним эти показатели у самых активных «игроков» финансового рынка.
| Банк | Сумма кредита | Срок | Процентная ставка | Досрочное погашение | Трудоустройство |
| Приватбанк | до 800000 грн | До 240 месяцев | Годовая: от 37,2 % до 122,09 % | + | Оформление без справок |
| Ощадбанк | до 250 000 грн | До 60 месяцев | Годовая: 56 % | + | Постоянное место работы; получение заработной платы на карту Ощадбанка |
| Райффайзен Банк Аваль | От 2000 до 500000 грн | До 6 лет | Годовая: от 27,1% до 59,9% | + | Постоянное место работы |
| ПУМБ | до 300 000 грн | от 24 до 36 месяцев | ежемесячная: 2,99% | + | Постоянное место работы или стабильный доход в течение последних 3 месяцев |
| Альфа-Банк |
работающий официально больше 6 мес.,
Рейтинг банков Украины по отзывам
Народное мнение о банках Украины лучше всего показывает работу коммерческой организации. Поэтому мы изучили отзывы с разных ресурсов и составили по ним рейтинг десяти самых популярных украинских банков на начало 2020 года. Предлагаем ознакомиться с ним более подробно в сводной таблице.
| Наименование банка | Средняя оценка пользователей | Кол-во отзывов | Процент положительных отзывов | Процент отрицательных отзывов |
| ПриватБанк | 3,1 | 1159 | 2,3 | 68,1 |
| ПУМБ | 2,9 | 219 | 17,3 | 71,7 |
| ОщадБанк | 1,6 | 265 | 20,7 | 70,9 |
| ОТП Банк | 1,3 | 200 | 16,0 | 78,0 |
| Альфа Банк Украина | 3,6 | 245 | 33,9 | 60 |
| Актив Банк | 3,0 | 73 | 47,9 | 49,3 |
| КредоБанк | 1,4 | 30 | 10 | 83,3 |
| MonoBank | 3,0 | 61 | 44,3 | 49,2 |
| Райффайзен Банк Аваль | 1,5 | 151 | 14,5 | 76,8 |
| Банк Альянс | 3,9 | 46 | 63 | 34,8 |
Итак, степень доверия к банковской системе очень зависит от нас с Вами. Предложенные рейтинги помогут Вам вдумчиво и осознанно принять решение, с какими финансовыми организациями стоит сотрудничать, а от каких стоит держаться подальше. Перед выбором банка обязательно анализируйте информацию из официальных и открытых источников.
Источник https://cxid.info/162900_v-ukraine-banki-nachali-rabotat-po-novym-pravilam-chto-budet-s-dengami.html Источник https://oschadbankclub.info/deposits-and-transfers/vidy-depozitov-stavki Источник https://kotcredit.com.ua/reyting-nadezhnosti-bankov-ukrainy/
