Депозиты банков Казахстана: куда лучше всего вложиться?

Депозиты на апрель 2022 в Казахстане

Депозиты становятся популярными. Однако некоторые люди до сих пор не осмеливаются открыть вклад в банке, опасаясь хранить в нем свои деньги. Необходимо более подробно разобраться, что такое депозит, насколько он безопасен и в чем его польза.

Другие виды депозитов

• Рефинансирование
• Беззалоговые
• Беспроцентные
• Онлайн кредит на карту
• Наличными
• С плохой кредитной историей
• Под залог автомобиля
• Под залог недвижимости
• Без подтверждения дохода
• Онлайн
• Круглосуточные
• Миникредит
• Кредит Kaspi банк
• Halyk банк кредит
• Кредит в Альфа банке
• Жусан банк
• Форте банк

• Программа «7-20-25»
• Ипотека без первоначального взноса

• Депозиты АО «Нурбанк»
• Депозит Каспи
• Депозит в Отбасы банке

• Пенсионное страхование
• Страхование путешественников
• Страхование имущества
• Страхование жизни

• Инвестирование в акции и облигации
• Венчурные инвестиции
• Портфельные инвестиции
• Накопительное страхование жизни
• Паевые инвестиционные фонды

Депозит — это передача банку денег, драгоценностей, ценных бумаг, других активов на определенных договором условиях, на конкретный срок для хранения или приумножения. Банк вправе использовать эти средства в своих финансовых операциях, за это собственнику выплачивается вознаграждение.

Что такое банковский депозит

Часто считают, что вклад и банковский депозит — это одно и тоже. Это не совсем верно. Понятие «вклад» подразумевает только денежные средства, это тоже вид депозита. Гражданин Казахстана, имея на руках свободные деньги, передает их во временное пользование банку. Банк распоряжается ими на свое усмотрение. За это вкладчик получает оговоренное вознаграждение.

Понятие «депозит» более широкое. Под этим термином понимают не только денежные вклады, но и другие виды финансовых активов, принимаемых на хранение, — драгоценности, ценные бумаги, предметы искусства, исторические реликвии и прочее. Передавая ценности банку, за их сохранность платит сам владелец.

Чаще всего под понятием «банковский депозит» подразумевают вклад — передача под процент денежной суммы на конкретный, указанный в договоре, срок. Открыть его может как физическое лицо, так и юридическое или индивидуальный предприниматель. Передача активов банку предполагает не только их сохранность, но и приумножение, в зависимости от вида депозита, срока его действия и ставки вознаграждения.

Как оформить депозит в Казахстане

Банки Казахстана предлагают потребителям открыть у них депозиты и стать вкладчиками. Раньше это можно было сделать только в отделении, после того, как клиент подаст заявку менеджеру. Однако конкуренция не позволяет долго оставаться на прежних позициях. Новым трендом является оформление депозита онлайн: на сайте организации или, используя мобильное приложение банка.

Чтобы оформить депозит через интернет необходимо соответствовать ряду условий:

• быть клиентом данного банка;
• иметь личный кабинет;
• на открытом счете или на карте должна быть сумма не меньше , чем необходимо для открытия вклада.

Эти минимальные условия позволят оформлять депозиты даже со смартфона, на котором установлено мобильное приложение вашего банка.

В меню на сайте или в личном кабинете кредитного учреждения, а также в мобильном приложении размещены условия вкладов. Здесь можно ознакомиться с продуктовой линейкой вашего банка и различными видами депозитов. Обычно указываются следующие параметры:

• название депозита;
• ставки вознаграждения в процентах;
• срок действия в днях или в месяцах;
• первоначальный взнос в тенге, если депозит с пополнением;
• максимальная сумма депозита, в тенге;
• возможность пополнения вклада / досрочное снятие денег, минимальная сумма пополнения в тенге;
• тип выплат вознаграждения: ежемесячно, с / без капитализации.

Веб–сайт банка позволяет выполнить предварительный расчет дохода при оформлении депозита. Для этого используют депозитный калькулятор. Перемещая соответствующие ползунки, выберите , какая сумма и срок депозита вас интересуют, валюта вклада, возможность пополнения и прочее. Калькулятор вычислит и покажет:

• номинальную ставку, % годовых;
• эффективную ставку, % годовых;
• вознаграждение за весь срок в тенге;
• сумма в конце срока в тенге.

Ориентируясь на полученные данные, выберите тот депозит того банка, в котором предлагаются лучшие условия для оформления вклада.

Виды депозитов в Казахстане

С 2018 года в финансовом секторе Казахстана сложилась классификация банковских депозитов. У потребителей есть возможность выбрать и подать заявку на один из трех видов, ориентируясь на свои приоритеты и личные цели:

• депозит до востребования;
• срочный депозит;
• сберегательный депозит.

Каждый из видов вкладов характеризуется уникальными параметрами и условиями гарантирования депозитов. Однако есть и некие обобщающие положения.

Несрочный

Такие депозиты предлагает банк для сохранения и накопления денег в качестве резерва для непредусмотренных расходов. Его принцип в том, что пополнить или снять нужную сумму можно без ограничений в любое время. Ставка вознаграждения здесь самая не высокая. Но ее достаточно чтобы перекрыть инфляцию. Несмотря на название, есть срок действия договора, на период которого фиксируется процент — от 3 мес. до 3 лет, стандартно — 1 год, каждый банк сам его устанавливает. Для получения денег необходимо подать заявку в банк, средства выдаются в срок не более 7 дней.

Данный вид депозита имеет гарантию по вкладам до 10 млн тенге — национальная валюта, и до 5 млн тенге в эквиваленте иностранной валюты.

Срочный

Если необходимо накопить крупную сумму, при этом сохранить право на частичное или полное снятие денег с депозита, остановите свой выбор на этом виде вклада. Возможность пополнения не ограничивается. Ставка вознаграждения здесь среднего значения, она зависит от срока — чем дольше срок, тем выше ставка. При досрочном закрытии депозита часть вознаграждения будет потеряна. Срок выдачи денег аналогичен предыдущему — около 7 дней, для получения также надо направить заявку в банк.

Гарантия по вкладу в национальной валюте до 10 млн тенге, в иностранной валюте — до 5 млн тенге.

Сберегательный

Это самый доходный вид депозита. Здесь самая большая ставка вознаграждения по сравнению с другими вкладами. Подходит для ускоренного накопления денежных средств. Также сохраняется возможность пополнения, однако есть вклады, где эта возможность отсутствует. Досрочное снятие денег возможно только полное, с закрытием депозита. При этом вознаграждение теряется полностью. Срок выдачи денег при досрочном снятии составит не менее 30 дней. Сроки сберегательных депозитов разные — от месяца до 3 лет, есть на 1 год, 2 и 3, также на несколько месяцев — об этом узнавайте в банке.

Гарантия по вкладу составит до 15 млн тенге — это национальная валюта, до 5 млн тенге в иностранной.

Для расчета максимальной ставки по несрочным депозитам принимается базовая ставка Национального Банка Республики Казахстан. Срочные и сберегательные депозиты, независимо от срока действия вклада, при расчете процента вознаграждения опираются на рыночные значения. Депозитный рынок в Казахстане мобилен, сказывается высокая конкуренция. Значения ставок вознаграждения по депозитам могут меняться от месяца к месяцу. Однако, на действующем депозите ставка вознаграждения не изменится до окончания срока действия вклада.

Преимущества и недостатки

Депозиты — самый простой, удобный и надежный инструмент финансовой сферы. Если вы хотите, чтобы ваши деньги работали, есть ряд преимуществ:

1. Простота получения дохода: нет необходимости следить за курсом акций, валюты, облигаций или металлов. Финансовые специалисты банка сами знают, для каких операций использовать ваши деньги. Вам остается только получить гарантированный доход от депозита.
2. Деньги в банке под надежной защитой: они не сгорят в пожаре, не будут похищены при краже. К тому же, вклады застрахованы государством.
3. Основная сумма депозита и проценты по нему не облагаются налогом, если вы налоговый резидент Республики Казахстан.

К недостаткам этого вида финансовых операций можно указать лишь то, что ставка вознаграждения относительно мала. Как правило, она только на несколько пунктов выше официального уровня инфляции.

Следует осторожно относиться к предложениям тех банков, где ставка вознаграждения завышена. Это может быть показателем того, что банк имеет проблемы с ликвидностью.

Правовое регулирование рынка

Права вкладчиков на сохранение денежных средств, размещенных в депозитах, защищены законом. В Республике Казахстан контроль за выполнением законодательства и защита прав вкладчиков возложена на Казахстанский фонд гарантирования депозитов.

Статья 61–1 Закона РК «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» устанавливает право получать возмещение по депозитам и обязует банки участвовать в системе гарантирования. Предельные суммы гарантии по разным видам депозитов, период выплат и другие детали указаны в Законе РК «Об обязательном гарантировании депозитов, размещенных в банках второго уровня Республики Казахстан».

В тех случаях, когда банк лишен лицензии, его обязательства перед вкладчиками примет на себя КФГД. В пределах максимальной суммы гарантии депозита Фонд возместит сумму вклада и проценты по нему.

Возможность открыть депозит есть и у нерезидентов Казахстана. В этом случае доход по вкладу подлежит налогообложению по ставке 15 процентов.

Почему мы рекомендуем оформлять депозит через Finanso.com

Портал финансовых новостей и знаний Finanso.com — популярный сайт сравнения. Кроме полезных образовательных статей финансового характера здесь публикуют сугубо деловые, практические рекомендации и предложения от партнеров. Размещенные на сайте данные соответствуют следующим характеристикам:

• актуальность указанной информации;
• оперативность изменения данных, если это необходимо;
• изменение ряда показателей осуществляется непрерывно в онлайн режиме.

Пройдя несложную регистрацию, вы сможете активировать свой личный аккаунт. После этого будет получен бесплатный доступ ко всем сервисам Finanso. Регистрация позволяет:

• выполнить быстрое заполнение онлайн-заявок на страховые или банковские продукты;
• сохранять в своем профиле понравившиеся продукты в «избранном», видеть все истории расчетов;
• получать рассылку актуальных новостей из мира финансов и страхования.

Изучив предложения по вкладам от ведущих банков Казахстана, вы можете открыть депозит, используя свой аккаунт на Finanso. Ваша заявка может быть принята и рассмотрена в самое ближайшее время. Все банки–партнеры сайта, согласно закону гарантирования депозитов, страхуют открытый вклад на обязательные суммы.

Депозиты банков Казахстана: куда лучше всего вложиться?

На протяжении всей жизни нам неоднократно приходится ставить и достигать важные цели: к примеру, приобретение собственного дома, проведение свадебного торжества или переезд в другую страну. Не всегда на осуществление задуманного хватает имеющихся в наличии финансовых ресурсов.

Одним из способов решения этой проблемы является накопление. Кто-то по старинке хранит деньги дома под подушкой, некоторые инвестируют в акции, фьючерсы или драгоценные металлы, другие предпочитают более простой и надежный вариант — положить деньги в банк. Эта статья поможет узнать, в каких казахстанских банках выгодней и надежней всего открыть депозит. Информация по ставкам депозитов в банках Казахстана актуальна на декабрь 2018 года.

Страхование вкладов в Республике Казахстан

Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД, KDIF) — государственная структура, объединяющая в себе 27 участников-банков страны. Его целью является повышение стабильности казахстанского финансового сектора путем защиты законных интересов вкладчиков. КФГД гарантирует, что при условии размещения средств в учреждениях, входящих в список участников этой организации, депозитор защищен в установленных пределах от риска потери своих денег в случае банкротства банка. В систему обязательного гарантирования вкладов входят все банковские организации, имеющие государственную лицензию на открытие и ведение текущих и сберегательных счетов физических лиц.

Актуальная классификация депозитов

В зависимости от условий размещения депозиты в банках Казахстана бывают трех типов: несрочные, срочные и сберегательные. На величину процентного дохода, который получает владелец депозита, влияет вид, срок и валюта вклада.

Несрочные депозиты имеют самые гибкие условия. По таким вкладам предусмотрено пополнение, снятие и досрочное изъятие средств без потери накопленного вознаграждения и наложения штрафов. Однако максимальная ставка по таким операциям является наименьшей по величине из всех предложенных — до 10,5 %.

Срочные депозиты имеют ограничения по снятию денег и более выгодны по сравнению с несрочными вкладами. Предельная ставка вознаграждения по такому виду депозитов составляет 12,5 %.

Самое большое вознаграждение выплачивают по сберегательным вкладам — до 13,5 %. Условия использования такого депозита наиболее жесткие: не допускается частичное или полное досрочное изъятие размещенных средств. В противном случае договор банковского вклада подлежит расторжению, а накопленное вознаграждение не выплачивается.

Более подробно с максимальными процентными ставками по депозитам в банках Казахстана и гарантированной суммой возмещения КФГД можно ознакомиться в таблице, приложенной ниже.

Куда выгодней вложиться?

Ставки вознаграждения по вкладам устанавливаются в зависимости от предписаний государственного надзорного органа, внутренней депозитной политики банков и потребности в привлеченных средствах. На декабрь 2018 года рейтинг депозитов банков Казахстана по наиболее высоким ставкам представлен в следующей таблице. В сравнении участвуют 10 наиболее крупных казахстанских банков, присутствующих в большинстве регионов страны, а в качестве показателя учитывается максимальная годовая эффективная ставка вознаграждения по вкладу.

Наименование банка и депозита

Величина процентной ставки

Евразийский банк — «Turbo Deposit Накопительный»

12,73 % (ГЭСВ 13,5 %) на 24 и 36 месяцев без возможности дополнительных взносов;

с правом внесения средств — ГЭСВ до 11,5 % на 3,6,9,12 месяцев

12,73 % (ГЭСВ 13,5 %) на 24 и 36 месяцев без права пополнения;

с возможностью взноса денег — 11,3 % (ГЭСВ 11,9 %) на 6 и 12 месяцев

Цеснабанк — «Цесна Максимум»

12,72 % (ГЭСВ 13,5 %) на сроки 24, 36 месяцев без права пополнения;

с правом внесения средств — 11,38 % (ГЭСВ 12 %) на сроки 6, 12 месяцев

Сбербанк России (Казахстан) — «Сохраняй онлайн»

11 % (ГЭСВ 11,6 %) на 12 месяцев с правом пополнения без возможности частичного и полного досрочного изъятия средств

10,5 % (ГЭСВ 11 %) на 12, 24, 36 месяцев с правом пополнения без возможности частичного и полного досрочного снятия средств

Kaspi Bank — «Kaspi Депозит»

10 % (ГЭСВ 10,5 %) на 12 месяцев с частичным снятием и пополнением средств без ограничений до неснижаемой суммы

10 % (ГЭСВ 10,5 %) на 12, 24, 36 месяцев со правом снятия и пополнения средств без ограничений до минимального неснижаемого остатка

Банк ЦентрКредит — «Чемпион»

10 % (ГЭСВ 10,5 %) на 13, 18, 24 месяцев с возможностью дополнительных взносов/частичного снятия средств до минимальной суммы

«Альфа Банк» (Казахстан) — «Альфа-Надежный»

9,3 % (ГЭСВ 9,7 %) на 24 месяца (для зарплатного проекта — 9,8 % (ГЭСВ 10,3 %)) с возможностью дополнительных взносов

Halyk Bank — «Халык – универсальный»

9 % (ГЭСВ 9,5 %) на 12 и 24 месяцев с правом внесения и частичного снятия средств в пределах неснижаемой суммы

Какие банки наиболее популярны у вкладчиков?

Все рассматриваемые банковские организации являются участниками системы обязательного гарантирования вкладов. Вклады, открываемые в этих банках, защищены КФГД до максимальной суммы гарантии. В случае банкротства финансового учреждения выплаты по депозитам, размер которых превышает гарантированную сумму возмещения, осуществляются в пределах государственной гарантии. Невыплаченный остаток подлежит возмещению ликвидационной комиссией в порядке, установленным законодательством.

Данные в рейтинге вкладов казахстанских банков представлены статистическими отчетами центрального банка страны за октябрь 2018 года.

В каких банках минимальные требования для открытия вклада?

В следующем списке банки ранжированы по наименьшей сумме, необходимой для открытия депозита. По вкладам, условия которых позволяют частичное изъятие средств, данная сумма является также неснижаемым остатком.

В каком банке выгоднее хранить депозит

Фото с сайта credits.ru

Informburo.kz сравнил процентные ставки по депозитам и выяснил, в какие банки выгоднее нести наличные.

Для сравнения был взят депозит на 12 месяцев, с возможностью изъятия до неснижаемого остатка и пополнения без ограничений. Рассматривалась максимальная годовая эффективная процентная ставка (ГЭСВ), которую предлагает банк. В большинстве случаев банки делают оговорку – ГЭСВ может разниться в зависимости от выбранных условий.

Депозит в тенге

Максимально возможную в Казахстане ставку в 14% предлагают семь банков: Евразийский банк, Нурбанк, Delta Bank, Банк Хоум Кредит, Qazaq банк, АТФ Банк и Банк Kassa Nova. Под 13,8% можно поместить депозит в Казкоммерцбанк, Цеснабанк, ForteBank и Банк ЦентрКредит.

У остальных рассмотренных банков условия по эффективным ставкам хуже. Народный банк предлагает 12,9%, Альфа-банк и Altyn bank – 12,7%, Kaspi bank – 12%. Наименьшей ГЭСВ оказалась у ВТБ и Сбербанка – 10,7% и 9,9% соответственно.

Евразийский банк

Банк Хоум Кредит

Банк Kassa Nova

Казкоммерцбанк

Банк ЦентрКредит

Народный банк Казахстана

Банк ВТБ (Казахстан)

Сбербанк (Казахстан)

Депозит в долларах

По долларовым депозитам максимальная годовая эффективная процентная ставка равна 2%. Если наличные вы собираетесь хранить именно в иностранной валюте, стоит обратить внимание на семь банков. Пять из них предлагают максимальные ставки и в тенге, и в долларах – это Евразийский банк, Нурбанк, Delta Bank, Банк Хоум Кредит и Qazaq банк. Кроме того, под 2% депозит также можно разместить в Казкоммерцбанке и Цеснабанке. Приемлемая ставка по долларовым вкладам и в АТФ Банке – 1,9%.

А вот банк Kassa Nova, ForteBank, Народный банк Казахстана, Altyn bank и Kaspi bank максимально могут предложить уже всего 1,5%. Альфа-банк даёт 1,6%. Самыми невыгодными банками для рассматриваемого долларового вклада стали Банк ЦентрКредит – ГЭСВ равна 1%, ВТБ – 0,8% и Сбербанк – 0,5%.

Источник https://finanso.com/kz-ru/depozit/ Источник https://www.syl.ru/article/452980/depozityi-bankov-kazahstana-kuda-luchshe-vsego-vlojitsya Источник https://informburo.kz/stati/v-kakom-banke-vygodnee-hranit-depozit.html