Содержание
Лучшие банковские депозиты в Украине
Мы считаем, что каждый должен иметь возможность принимать взвешенные финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.
Так как же мы зарабатываем деньги Наши партнеры платят нам вознаграждение. Это может повлиять на то, на какие продукты мы пишем обзоры (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Мы никгда не берем оплату за положительные отзывы о продуктах или услугах.
Другие виды депозитов
- Депозиты в долларах
- Калькулятор депозитов
- Монобанк
- ПУМБ
- Альфа Банк
- Депозит Приватбанк
- Депозит Ощадбанка
Wiki — полезные статьи
Депозит или сберегательный вклад — вариант получения пассивного дохода, он заключается в том, что вы оставляете в банке на хранение финансы под проценты. В Украине все кредитные организации предоставляют услуги по депозитных вкладах, конечно, условия у каждого банка свои и могут сильно отличаться.
Сберегательные взносы представляют собой не что иное, как отличную возможность банка пользоваться средствами клиентов в четко установленный срок депозита, при этом банк чаще всего выплачивает проценты, реже — другой вид дохода. Когда человек изъявляет желание открыть сберегательный вклад, то в неуклонном порядке подписывается договор, в котором указывают все нюансы, такие как: срок вклада, процентная ставка и вид выплаты.
На данный момент кредитные организации не препятствуют открывать депозиты на короткие сроки от трех месяцев. Доверять деньги на хранение банку еще и с получением прибыли является отличной идеей сохранить и приумножить финансы, не прилагая никаких усилий. Национальный банк Украины регламентирует проведение депозитных операций для банков. А Кабинет Министров Украины несет ответственность за регламентирование депозитов в других финансовых организациях.
Важно! Специалисты уверены, сберегательные счета являются одним из самых безопасных и удобных способов сохранения денежных средств, но отмечают, что выгода от процентов таких взносов иногда не покрывает инфляцию. Депозиты частных лиц застрахованы даже от банкротства банковских организаций, в этой сфере страхователем является Фонд гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ).
В ситуации, когда банковская организация признана банкротом и предприятие прекратило любую деятельность в соответствии с действующим законодательством Украины, все обязательства перед клиентами берет на себя Фонд гарантирования. Через некоторое время ФГВФЛ возвращает клиентам все вложенные в депозит средства, но без учета накопленных процентов.
В банковских организациях есть такая услуга как VIP-депозит. Имеется в виду, что клиент, выбравший такой пакет обслуживания своего взноса, отмечается VIP-статусом в банке и обслуживается на других условиях. Во многих банках Украины для получения такого статуса существует требование: минимальная сумма взноса, которая будет равняться в среднем двум миллионам гривен или 100 тысячам долларов.
Какие вклады выгоднее
Рекомендуется изучить валютный рынок и сравнить условия разных банков до оформления договора на депозит, для того чтобы остановить свой выбор на наиболее выгодном для вас. С таким подходом будут взвешены все плюсы и минусы выбранной валюты вклада перед оформлением депозита. К тому же необходимо выяснить все нюансы сотрудничества с той или иной банковской организацией.
Справка! «УкрСиббанк» открывает депозиты только в национальной валюте. А для того чтобы открыть счет в «ПриватБанке», достаточно установить приложение «Приват24» и оформить все в нем, не выходя из дома. Сберегательные вклады онлайн также доступны в «Форвард Банке» и «Альфа-банке».
Доступные депозиты в банках Украины
Для того чтобы привлечь украинцев открывать сберегательные счета в гривнах, банки прибегают к более привлекательным процентным ставкам.
А также вселяет надежду то, что Верховная Рада разработала новый закон о дополнительной капитализации и реструктуризации банковских организаций Украины. В документе говорится, что заложено около 40 миллиардов гривен на капитализацию всех кредитных отделений на ежегодной основе.
Важно! Кроме этих активов, из бюджета также выделяются значительные средства для устранения обязательств перед клиентами банков банкротов в Фонд гарантирования вкладов, он, в свою очередь, через отделы рабочих структур осуществляет выплаты вкладчикам Украины. Это все говорит о возможности вкладчиков быть спокойными за судьбу своих накоплений, воспользоваться преимуществом конкуренции на банковском рынке и оформить вклад в гривнах под высокие процентные ставки. Все что необходимо – это выбрать банк и соответствующие условия договора для открытия счета.
Разобраться с расчетами банковского накопительного взноса и окончательно определиться с выбором поможет перечень депозитных продуктов из этого раздела.
База данных обновляется с каждым внесенным изменением в условия каждой отдельной программы и соответствует обновленным данным банка-партнера.
Виды сберегательных вкладов
Банки предлагают два вида депозитных программ: бессрочный и с непостоянной процентной ставкой для вкладов. Второй вид программы нацелен на некоторые категории пользователей, таких как пенсионеры, студенты и предприниматели. Многие банковские компании для удобства пользования депозитным вкладам выпускают для клиентов карточки, это дает возможность снимать накопленные проценты в банкомате, обходясь без посещений кассиров в отделениях банка.
Справка! Делая выбор между депозитами в Украине, нужно обязательно учесть, какая сумма планируется быть внесенной и рейтинги банков по депозитам. Большие проценты не дают уверенности в том, что в результате вклад удастся приумножить. Не последнюю роль в дополнительных нюансах играет-то, есть ли возможность продлить срок после окончания первого или обналичить часть суммы или даже всю досрочно.
Ставки по вкладам
При условии, что в договоре оговорено преждевременное расторжение отношений между сторонами, то в этом случае процентные ставки на срочные депозиты могут быть достаточно высокими. Законом описан новый порядок действий, регулирующий выдачу безотзывных вкладов, не позволено досрочно выдавать клиенту средства, инвестируемые банком. Такая ситуация может привести к падению процентов по вкладам.
Сберегательные вклады с неопределенным сроком в договоре и по которым допустимы снятия в течение срока действия всего договора имеют на банковском рынке адекватные ставки. Снятие процентов никак не зависит от окончания срока договора.
Справка! Еще существуют различные накопительные вклады с возможностью открытия даже на чужое имя, с определенной датой окончания. Такие взносы актуальны, например, до совершеннолетия детей.
Размер ставок на сберегательные вклады в валюте, традиционно, ниже гривневых, но они имеют более устойчивую позицию в среднесрочной перспективе. По вкладам ставка валюты меньше примерно в два раза, но после девальвации национальной валюты их уровень все равно достаточно высок.
Завышенные проценты на сберегательные и накопительные депозиты чаще устанавливают после кризисных периодов, такая ситуация показывает недостаток средств в банках и финансовых учреждениях для кредитования физических лиц и предприятий. Очень заметна такая ситуация после массового снятия вкладов населением. Соответственно, как только экономическая ситуация в стране налаживается, замечается медленный спад процентных ставок.
Спад спроса на депозиты в валюте ежемесячно растет на 1—5%, произошло это после девальвации гривны и начала кризиса, количество вкладов от жителей Украины заметно упала, примерно на треть. Главная причина этого спада — введенные ограничения на снятие наличных, разрешено обналичить не более 15 000 гривен в сутки, от одного гражданина из всех его счетов. Этот фактор отталкивает клиентов, поскольку такое ограничение довольно ощутимо.
Важно! К тому же не стоит забывать, что согласно закону, в Украине доходы от депозитных вкладов облагаются. Открывая депозит в национальной валюте или в иностранной, необходимо оплатить 18% подоходного налога и 1,5% военного сбора от итогового дохода взноса. Формируя рейтинг для различных программ сберегательных вкладов, рассчитывается сумма уже чистого дохода.
От чего зависят ставки вложений в финансовых учреждениях
Как стало известно, НВ «Бизнес» от руководителя отдела сбережений «ПриватБанка» Андрея Шульги, на данный момент в банковских организациях больше краткосрочных депозитов, поскольку граждане Украины опасаются политической и курсовой неизвестности.
Внимание! Среди краткосрочных вкладов востребованы вклады в национальной валюте, сроком до полугода включительно. Краткосрочные депозиты в иностранной валюте не сильно востребованы, учитывая, что проценты для вложений в валюте ощутимо меньше, чем по вложениям в гривне.
Заместитель председателя правления, руководитель главного управления розничного бизнеса «Правекс Банка» Семен Бабаев рассказал НВ «Бизнес», что у вкладчиков этого банка около 50% приходятся на сбережения в валюте (70—80% приходится на американский доллар) и 50% — в гривне. «С нашего портфеля примерно те же 50% — это деньги на текущих счетах или на карточках.Доля классических депозитов составляет 30%», — сказал он.
По словам руководителя департамента персональных банковских услуг Ukrsibbank BNP Paribas Group Игоря Левченко по ситуации на сегодня размер процентных ставок по вкладам в гривне находится в диапазоне от 12 до 18% годовых в зависимости от срока депозита, вклады в долларах от 1 до 4%, а в евро от 0,5 до 2%.
Заместитель председателя правления «Ощадбанка» Антон Тютюн уверенно заявляет, что при рассмотрении уровня процентных ставок можно выделить следующие группы банков: с иностранным фондом, государственные, частные, но с украинским активом. «Иностранные банки соглашаются на гораздо меньшие ставки. Эта привилегия возможна благодаря преимуществу фондирования в главных компаниях», — высказался он.
Справка! Процентную ставку по депозиту устанавливает сам банк. Если это государственный банк, 15—16%, международный — около 12—13%. Что касается валютных депозитов, то в международных банках от 0 до 1% со сроком депозита на один год. В национальных в пределах 3—4% годовых.
Сегодня банки избегают привлечения иностранных валют в депозитах. Первая причина, ее некуда девать, желающих кредитоваться в валюте не особо много, к тому же немаленькие риски. Вторая причина, привлекая валютных клиентов, создаются валютные риски для самого банка. При вышеперечисленному, депозиты в валюте остаются наиболее популярным банковским продуктом у населения.
Рейтинг надежности банков Украины
Перед тем, как мы собираемся заключить договор с банком, конечно же, мы интересуемся, какие у того или иного банка финансовые показатели. Это становится особенно важным, когда собираемся сделать вклад, положить деньги на депозит. Да и для того, чтобы взять кредит и не иметь потом проблем с его погашением, тоже желательно поинтересоваться, насколько прочно банк стоит на ногах, достаточно ли у него активов, кто обеспечивает его капитал. Предлагаю Вашему вниманию рейтинги украинских банков, составленные на основе разнообразных финансовых параметров.
В таблицах использованы данные Национального банка Украины за первое полугодие 2019 года, опубликованные в открытых ресурсах.
Рейтинг надежных украинских банков
| Сумма до: | 7 000 грн. |
|---|---|
| Ставка: | 0% |
| Срок: | До 16 дней |
- Деньги через 15 минут
- Возраст 18-70 лет
- Круглосуточно
- Кредит наличными
- Без справок и поручителей
- Досрочное погашение без комиссии
- Отсрочка платежа
Что такое надежность банка? Самым главным ее критерием является способность банка выполнять взятые на себя обязательства перед вкладчиками и кредиторами. При этом надежность характеризуется несколькими показателями, среди которых:
- динамика активов (они должны расти);
- ликвидность (банк должен выполнять взятые на себя обязательства);
- зависимости от средств физических лиц (она должна быть минимальной);
- процентная ставка вкладов (не должна быть выше средней);
- рентабельность (прибыль должна расти или хотя бы быть стабильной).
По данным Национального банка Украины по объему чистой прибыли банков в ІІ квартале 2019 года места среди ведущих банков Украины распределились следующим образом:
| № п/п | Название банка (собственник) | Чистая прибыль банка, тыс. грн |
| 1 | Приватбанк (государственный) | 18 288 652 |
| 2 | Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия) | 2 382 719 |
| 3 | Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция) | 1 457 602 |
| 4 | ПУМБ (СКМ Финанс, Украина) | 1 265 020 |
| 5 | ОТП Банк (OTP Bank, Венгрия) | 1 261 979 |
| 6 | Ситибанк Украина (Citigroup, США) | 988 495 |
| 7 | Альфа-Банк (ABH Holdings, Люксембург) | 909 674 |
| 8 | Укрэксимбанк (государственный) | 862 153 |
| 9 | Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция) | 824 944 |
| 10 | Проминвестбанк (Украина) | 725 859 |
Рейтинг ненадежных украинских банков
Если взять за основу ненадежности украинских банков убытки, то список ненадежных финансовых организаций во ІІ квартале 2019 года будет выглядеть следующим образом:
| № п/п | Название банка | Убыток, млн грн |
| 1 | Сбербанк | 1020 |
| 2 | Кредит Днепр | 560,5 |
| 3 | Укрсоцбанк | 72,4 |
| 4 | Правэкс Банк | 18,2 |
| 5 | Банк ¾ | 16,3 |
| 6 | Украинский капитал | 5,1 |
| 7 | Альпари Банк | 3,4 |
| 8 | RwS Bank | 2,9 |
| 9 | Мисто Банк | 2,8 |
| 10 | Вернум Банк | 2,6 |
Т. е. перед тем, как вкладывать свои деньги на депозит в один из таких банков, очень серьезно подумайте.
Рейтинг банков Украины согласно Форбс
В современном мире конкуренция в банковской сфере настолько высока, что ожидание клиентов высокого уровня сервиса вполне оправдано. Поэтому Forbes заключил договор с компанией Statista, занимающейся исследованиями рынка для создания рейтинга лучших банков мира 2019 года.
Раньше, при составлении такого рейтинга, учитывались цифры прибылей и убытков каждого из банков. В этом году Statista обратилась к более 40 000 клиентам по всему миру с вопросом об их отношении к банкам. Деятельность банков оценивалась по параметрам общей удовлетворенности клиентов работой, а также по степени доверия к банку, сборам, цифровым услугам и финансовым консультациям. Таким способом рейтинг составляется впервые. В исследование попали лучшие банки из 23 стран.
В результате опроса самую высокую позицию в рейтинге занял финансовый конгломерат ING Group (Нидерланды), Citibank (США), мобильный банк N26 (Германия).
К сожалению, Украина не была представлена в рейтинге. Хотя в нем можно найти знакомые нашим гражданам такие банки, как Raiffeisen Bank (Австрия) и Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция).
Рейтинг банков Украины по активам — топ-10
Показательным для определения надежности банка является общий размер активов банка. Это гарантия его платежеспособности. По данным НБУ активы украинских банков в ІІ квартале 2019 года выглядели следующим образом:
| № п/п | Банк | Активы банка, тыс. грн |
| 1 | ПриватБанк | 522 421 687 |
| 2 | Ощадбанк | 288 339 944 |
| 3 | Укрэксимбанк | 221 300 350 |
| 4 | Укргазбанк | 94 035 605 |
| 5 | Райффайзен банк Аваль | 84 823 019 |
| 6 | Альфа-Банк | 72 158 770 |
| 7 | Сбербанк | 63 037 910 |
| 8 | ПУМБ | 59 857 988 |
| 9 | УкрСиббанк | 55 588 588 |
| 10 | Проминвестбанк | 43 985 424 |
Рейтинг банков Украины по депозитам
Старшее поколение хорошо помнит то время, когда люди несли свои сбережения в банк, а потом в один прекрасный момент все сэкономленные средства пропали. После этого многие разуверились в банковской системе и перестали туда обращаться. Но время неумолимо бежит вперед, и международная практика обращения к депозитам набирает все больше оборотов в нашей стране. К тому же депозиты приносят доход своим владельцам.
Но перед тем, как отнести свои заработанные деньги в один из банков, конечно, хочется уменьшить возможные риски. Для этого необходимо анализировать информацию из официальных источников, таких как сайт МинФина Украины. Один из параметров, на который может обратить внимание будущий вкладчик – это уровень прироста депозитного портфеля банка. Это показатель, который показывает, насколько банк динамично развивается в этом направлении, насколько больше ему стали доверять или не доверять клиенты.
По данным первого полугодия 2019 года список самых растущих банков (среди банков со средним объемом капитала) распределилась так:
| № п/п | Банк | Прирост за первые 6 месяцев 2019 г., % | Прирост за первые 6 месяцев 2019 г., млн грн |
| 1. | Универсал Банк (Монобанк) | 64,07 % | 2 767,01 |
| 2. | Ідея Банк | 22,10 % | 550,35 |
| 3. | Банк Восток | 18,20 % | 454,22 |
| 4. | А-Банк | 17,26 % | 532,22 |
| 5. | Банк «Львів» | 16,90 % | 176,00 |
| 6. | Правекс Банк | 15,67 % | 201,31 |
| 7. | Піреус Банк | 14,93 % | 131,30 |
| 8. | ОТП Банк | 11,93 % | 1 343,21 |
| 9. | Укрсиббанк | 11,57 % | 1 759,19 |
| 10. | Банк «Південний» | 10,70 % | 905,80 |
Рейтинг банков по депозитам и вкладам для физических лиц
Общий банковский рейтинг не всегда влияет на выбор банка для того, чтобы вложить депозит. Часто ключевым параметром является размер депозитной ставки, наличие специальных предложений, акций, приуроченных к различным событиям. Причем, сравнивая разные банковские предложения, Вы сможете заметить, что в мелких банках предлагают больший размер процентной ставки по депозиту, чем в крупных.
Но как бы там ни было, размер общего депозитного портфеля для физических лиц – тоже важный параметр для того, чтобы принять решение о судьбе своих заработанных денег.
Рейтинг банков по размеру депозитов физических лиц выглядит так:
| № п/п | Банк | Общий размер депозитного портфеля физических лиц на 01.07.2019 г., млн грн |
| 1. | Ощадбанк | 100 420,35 |
| 2. | Альфа-Банк | 34 316,97 |
| 3. | Райффайзен Банк Аваль | 25 659,14 |
| 4. | Укргазбанк | 23 184,14 |
| 5. | ПУМБ | 18 354,67 |
| 6. | Укрсиббанк | 16 963,87 |
| 7. | ОТП Банк | 12 602,76 |
| 8. | Банк «Пивденний» | 9 367,74 |
| 9. | Креди Агриколь Банк | 7 162,75 |
| 10. | Универсал Банк | 7 085,66 |
Но для размещения депозита немаловажным будет показатель разницы между уставным и собственным капиталом. Если эта цифра отрицательная, специалист в банковской сфере может предположить, что при возникновении финансовых проблем банку нечем будет расплатиться со своими вкладчиками.
| № п/п | Банк | Разница между уставным и собственным капиталом (данные на 01.01.2019), млрд грн |
| 1. | Приватбанк | –167,22 |
| 2. | Проминвестбанк | –47,47 |
| 3. | Ощадбанк | –30,81 |
| 4. | Укрэксимбанк | –30,01 |
| 5. | Сбербанк | –17,07 |
В таблице представлены только те банки, которые имеют отрицательную разницу. Если для государственных банков (Приватбанк, Ощадбанк, Укрэксимбанк) возврат вкладов на 100 % гарантирует государство, то для других (Проминвестбанк, Сбербанк) – это сигнал о вероятных проблемах.
Рейтинг банков по депозитам и вкладам для юридических лиц
Один из важных показателей доверия к тому или иному банку – размер доверенных депозитов от юридических лиц. Как известно, с наступлением кризисных времен объем депозитов резко снижается. Данные, показывающие, каков общий депозитный портфель от юридических лиц у банков Украины, представлены в таблице:
| № п/п | Банк | Общий размер депозитного портфеля юридических лиц на 01.08.2019 г., млн грн |
| 1. | Укргазбанк | 77 402,83 |
| 2. | Ощадбанк | 47 073,01 |
| 3. | Укрэксимбанк | 43 684,26 |
| 4. | Приватбанк | 42 989,07 |
| 5. | Райффайзен Банк Аваль | 37 751,16 |
| 6. | ПУМБ | 23 989,69 |
| 7. | Укрсиббанк | 23 583,96 |
| 8. | Креді Агріколь Банк | 22 969,57 |
| 9. | Ситибанк Украина | 22 279,48 |
| 10. | Альфа-Банк | 19 467,22 |
Но кроме общей суммы депозита, важным для принятия решения является то, кто является собственником банка, куда Вы собираетесь вложить средства. Кто выступит гарантом средств в случае возникновения каких-либо проблем? Конечно, все клиенты находятся под защитой Фонда гарантирования вкладов населения, но не лишним будет узнать, кто все-таки стоит за тем или иным банком.
Специалисты выделяют банки, которые являются государственными, и поэтому возврат вкладов при возникновении проблем гарантирует тоже государство. Самые крупные из них Ощадбанк, Укрэксимбанк, Укргазбанк и национализированный Приватбанк.
В Украине также успешно работают банки с иностранным капиталом. Материнские банки их достаточно сильно поддерживают, что в свою очередь является дополнительной гарантией финансовой безопасности. Это такие крупные банки:
- Райффайзен банк Аваль (материнский банк – Raiffeisen Bank, Австрия);
- Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция);
- Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция);
- Ситибанк Украина (Citigroup, США);
- Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша);
- Идея банк (Getin Bank, Польша)
- Правекс банк (Intesa, Италия) и другие.
Рейтинг украинских банков по кредитам
Для стабильной работы банка его руководству нужно тщательно следить за состоянием кредитного портфеля, т. е. за тем, чтобы в компании не было финансовых потерь. И клиенту не хочется иметь дело с организацией, стабильность которой под угрозой.
Давайте посмотрим, какие банки лидируют по размеру своего кредитно-инвестиционного портфеля (совокупности межбанковских, коммерческих кредитов и ценных бумаг).
| № п/п | Банк | Общий размер кредитно-инвестиционного портфеля на 01.08.2019 г., млрд грн | Изменение по сравнению с предыдущим месяцем, % |
| 1. | Укрэксимбанк | 64 873.93 | -3,29 % |
| 2. | Ощадбанк | 64 686.70 | -2,63 % |
| 3. | Приватбанк | 58 268.64 | +1,64% |
| 4. | Райффайзен Банк Аваль | 45 844.84 | -2,09% |
| 5. | Укргазбанк | 41 117.03 | -0,48% |
| 6. | Альфа-Банк | 31 739.97 | -0,81% |
| 7. | ПУМБ | 30 758.35 | +6% |
| 8. | ОТП Bank | 24 013.15 | -0,81% |
| 9. | Креди Агриколь Банк | 23 459.60 | -5,24% |
| 10. | Укрсиббанк | 22 769.51 | +7,14% |
Уменьшение суммы общего кредитного портфеля у некоторых банков связано с тем, что банки отдают предпочтение кредитованию физических лиц (а там, как известно меньшие суммы), а не предприятий или организаций.
Но для потребителя, конечно же, будут актуальными другие данные о кредитах: процентная ставка, льготный период, какие-либо ограничения. Сравним эти показатели у самых активных «игроков» финансового рынка.
| Банк | Сумма кредита | Срок | Процентная ставка | Досрочное погашение | Трудоустройство |
| Приватбанк | до 800000 грн | До 240 месяцев | Годовая: от 37,2 % до 122,09 % | + | Оформление без справок |
| Ощадбанк | до 250 000 грн | До 60 месяцев | Годовая: 56 % | + | Постоянное место работы; получение заработной платы на карту Ощадбанка |
| Райффайзен Банк Аваль | От 2000 до 500000 грн | До 6 лет | Годовая: от 27,1% до 59,9% | + | Постоянное место работы |
| ПУМБ | до 300 000 грн | от 24 до 36 месяцев | ежемесячная: 2,99% | + | Постоянное место работы или стабильный доход в течение последних 3 месяцев |
| Альфа-Банк |
работающий официально больше 6 мес.,
Рейтинг банков Украины по отзывам
Народное мнение о банках Украины лучше всего показывает работу коммерческой организации. Поэтому мы изучили отзывы с разных ресурсов и составили по ним рейтинг десяти самых популярных украинских банков на начало 2020 года. Предлагаем ознакомиться с ним более подробно в сводной таблице.
| Наименование банка | Средняя оценка пользователей | Кол-во отзывов | Процент положительных отзывов | Процент отрицательных отзывов |
| ПриватБанк | 3,1 | 1159 | 2,3 | 68,1 |
| ПУМБ | 2,9 | 219 | 17,3 | 71,7 |
| ОщадБанк | 1,6 | 265 | 20,7 | 70,9 |
| ОТП Банк | 1,3 | 200 | 16,0 | 78,0 |
| Альфа Банк Украина | 3,6 | 245 | 33,9 | 60 |
| Актив Банк | 3,0 | 73 | 47,9 | 49,3 |
| КредоБанк | 1,4 | 30 | 10 | 83,3 |
| MonoBank | 3,0 | 61 | 44,3 | 49,2 |
| Райффайзен Банк Аваль | 1,5 | 151 | 14,5 | 76,8 |
| Банк Альянс | 3,9 | 46 | 63 | 34,8 |
Итак, степень доверия к банковской системе очень зависит от нас с Вами. Предложенные рейтинги помогут Вам вдумчиво и осознанно принять решение, с какими финансовыми организациями стоит сотрудничать, а от каких стоит держаться подальше. Перед выбором банка обязательно анализируйте информацию из официальных и открытых источников.
Все еще выгодно: какие банки предлагают самые высокие депозитные ставки
Журналисты 24 канала рассчитали среднюю депозитную ставку на основе предложений 10 крупнейших банков Украины. Перечень банков и программ, приводим в конце материала.
Чем длиннее срок депозита, тем выгоднее он для вкладчиков. Средняя ставка по депозитному счету на более чем год – 7,18% годовых. Зато наименее прибыльными являются депозиты на 1 – 3 месяца – всего 6,21% годовых.
Самые выгодные депозитные ставки
Самое выгодное предложение в Универсал Банке. Депозитная линия без права досрочного возврата предлагает ставку 9,5% годовых на срок от 271 до 735 дней. Условно на срок 9 – 24 месяца. К слову, monobank является проектом Универсал Банка – там депозитная ставка несколько выше сроком на год – 10%.
Высокие относительно конкурентов депозитные ставки предлагает Альфа-Банк: 8,5% годовых на депозиты сроком от 6 до 12 месяцев и 9% годовых на вклады продолжительностью 18 – 24 месяца.
Депозитные ставки в крупнейших банках Украины ощутимо различаются / Фото Unsplash
Третье место по выгодности депозитных ставок разделяют Укрэксимбанк – 7,2% годовых на депозиты сроком от 3 месяцев без досрочного погашения. Укргазбанк предлагает аналогичную ставку, но только на депозиты сроком свыше 1 года. Депозиты на короткое время в этом банке менее выгодны, зато депозиты на 18 – 24 месяца предлагают со ставкой 7,7% годовых.
Почему процентные ставки падают
В начале 2020 года индекс UIRD по депозитам на 12 месяцев в гривне составил 15,18% годовых, а по состоянию на 25 мая – 8,08%.
Индекс UIRD
Для расчета индекса используют номинальные ставки банка по «классическому» депозиту (новый вкладчик, без права пополнения, с выплатой процентов в конце срока). Индекс UIRD рассчитывается на основании депозитных ставок, которые объявляются банками на сроки 3, 6, 9 и 12 месяцев в таких валютах: украинская гривна, доллары США, Евро.
Учетная ставка
Учетная ставка – это один из монетарных инструментов Национального банка Украины, который в том числе имеет последствия для депозитов. Чем выше учетная ставка – тем выше депозиты.
В течение 2021 года Нацбанк дважды повышал учетную ставку / Фото НБУ
В течение 2020 года НБУ стремительно снижал учетную ставку, доведя ее до рекордного минимума в 6% в июне. Однако в апреле НБУ вернул учетную ставку до 7,5%, чтобы сдержать инфляцию.
Ликвидность банков
Еще одной причиной падения депозитных ставок является рост ликвидности банков, ведь объемы депозитных вкладов росли. В 2020 году общая сумма депозитов физлиц в банках-участниках ФГВФЛ увеличилась на 133,12 миллиарда гривен или на 28,1%. И в 2021 году эта сумма растет с каждым месяцем. Поэтому по последним данным ФГВФЛ, украинцы держали на депозитных счетах 621,65 миллиард гривен в начале мая.
Источник https://finanso.com/ua-ru/depoziti/ Источник https://kotcredit.com.ua/reyting-nadezhnosti-bankov-ukrainy/ Источник https://economy.24tv.ua/ru/depozitnye-stavki-v-bankah-ukrainy-spisok-gde-vygodnye-uslovija_n1637962
