Содержание
Сравнительный рейтинг российских банков по процентным ставкам по рублевым и валютным вкладам физических лиц
Храните деньги в Сберкассе, если они у вас есть! Цитата из комедии Гайдая актуальна и сейчас. Процентные ставки по вкладам в банках на сегодня высоки, чтобы люди смогли выгодно разместить деньги на депозите, не беспокоясь об инфляции. Купить недвижимость сейчас не слишком выгодное вложение, иностранная валюта периодически дешевеет по отношению к рублю, а хранить купюры дома опасно. Разумно обратиться в банк и попробовать разместить накопленные средства там.
Ставки по вкладам физических лиц
Последние опросы показывают: более половина россиян полагает, что деньги лучше сохранить в банке, на депозитном или накопительном счете. Индекс доверия финансовым учреждениям постепенно повышается, люди по опыту предыдущих лет предпочитают откладывать излишки. Каждый банк предлагает свое решение, однако существует понятие средней ставки банковского процента, который устанавливается Центробанком:
- Центральный банк анализирует действия всех финансовых учреждений не только для выявления нарушений, которые ведут к штрафам или лишению лицензии. Отслеживаются и другие показатели.
- Средние процентные ставки по вкладам в 2019 году составляют 10,82%: это на 0,3% выше, чем в прошлом 2016 году.
- Государство следит, чтобы учреждения не превышали эту величину больше чем на 2 пункта – это грозит им штрафами, дополнительным аудитом и увеличением страховых взносов. По этому принципу государство контролирует банковский рынок, не давая возможности кредитным учреждениям рисковать деньгами клиентов.
Проценты по пенсионным вкладам
Пенсионерам как клиентам все рады, Это самая разумная и дисциплинированная категория граждан. Почти все крупнейшие российские банки предлагают привлекательные процентные ставки по пенсионным вкладам с функцией пополнения, что является неким аналогом сберегательного счета, но с гораздо более высокой процентной ставкой. Пенсионерам предлагается использовать разные типы депозитов с минимальной начальной суммой.
Сбербанк радует пенсионеров выгодными условиями – проценты не зависят от величины депозита, есть возможность пополнения онлайн. «Пенсионный Плюс» – пополняемый депозит на 3 года, 3,5% годовых, «Сохраняй» – непополняемый, ставка 5,6% (при открытии счета онлайн – до 6,13%), «Пополняй» – 5,12% (онлайн – 5,63%). Есть «Пенсионный» – 8,3% на год от МДМ Банк, Хоум Кредит Банк предлагает «Пенсионный – 7,75%.
Проценты по рублевым вкладам
Основную долю банковских депозитов составляют рублевые вложения. Выбирая, куда вложить деньги, не стоит искать высокие процентные ставки в банках по рублевым вкладам, которые предлагают менеджеры небольших организаций. Крупные финансовые учреждения предлагают прибыль в районе 8-10%:
- Сбербанк позиционируется как надежный и не предлагает годовые проценты более 8,1, зато минимальная сумма начинается от 1000 руб.
- ВТБ24 предлагает открыть депозит с маржой до 11% годовых, но без функции снятия или пополнения.
- Альфа Банк также держит планку в районе 9-10% на трехлетних счетах.
Ставки по валютным вкладам
Хотя евро считается более надежной валютой, ситуация с валютными вложениями не слишком отличается от тенденций для рублевых депозитов. Процентные ставки по валютным вкладам в банках колеблются от 1,5 до 3,5% годовых, причем опять же раскрученные игроки не спешат делать высокие проценты по мультивалютным счетам. Хотите подзаработать – воспользуйтесь предложениями от небольших региональных финансовых организаций, но вместе с ростом процента увеличивается и риск, что у них отзовут лицензию.
Процентные ставки по вкладам в банках Москвы
Банк должен не только предлагать прибыль, но и быть стабильным. Процентные ставки по вкладам московских банков постоянно анализируются и по результатам составляется рейтинг ТОП-10 выгодных предложений. В них учитывается рейтинг кредитных договоров, доходность и нетто-активы, что дает представление об их уровне надежности. Не стоит забывать, что ставки по вкладам в Москве зависят от срока и его величины.
Самые лучшие программы по московским банкам:
- «С максимальной ставкой» – 8%, Уралсиб;
- «Влад в будущее» – 10%, БинБанк;
- «Партнер» – 8%, Невский банк;
- «Максимальный доход» – до 8,4% от Совкомбанк;
- «Все включено Максимальный доход» – 8,5% от учреждения Московский Кредитный Банк;
- «Финансовая защита», в евро, 3,5% – Промсвязьбанк;
- «Для жизни», в евро, 3% – ЮниКредит Банк;
- «Традиция успеха», в евро, 2,5% – Промсвязьбанк.
Высокие ставки по вкладам
Процентные ставки по вкладам в банках на сегодня весьма различается. От чего это зависит? Специалисты выделяют несколько причин, которые могут определить высокие процентные ставки по вкладам в банках:
- интенсивность выдачи кредитов, которые составляют основную прибыль учреждений;
- высокая конкуренция – увеличение количества учреждений в стране ведет к росту процентной ставки;
- депозиты со сложными процентами изначально предлагают меньшую прибыль, чем с простой ставкой.
Крупные игроки на финансовом рынке не стимулируют прибыльностью, предпочитая привлекать клиентов надежной репутацией. Сбербанк России, ВТБ24, ГазпромБанк, АльфаБанк, Райффайзенбанк – их процент редко бывают выше 8,5-9%. Люди понимают, что завышенные параметры дохода скорее настораживают, чем привлекают. Хотите выиграть на проценте – ищите учреждение с системой страхования вкладов. В случае отзыва лицензии или банкротства государство обязуется возвратить клиентам суммы до 1400000 руб.
Процентные ставки надежных банков
Какой банк считается надежным? Об акулах банковского бизнеса знают все: они и так на слуху. Можно ли найти высокие процентные ставки в надежных банках России за пределами «большой тройки» – Сбербанк, ВТБ24, ГазпромБанк? Надежность банков надо сравнивать и анализировать постоянно, при этом берется в расчет:
- анализ работы кредитной организации Центробанком, при этом учитывается величина его собственного капитала;
- отзывы клиентов о работе учреждения;
- проверка организаций специальными агентствами.
Примерный список депозитов с хорошими процентами от признанных надежных банков выглядит в этом году так:
- «Магнус» – 8% на год от Джей энд Ти Банка;
- «Солидный процент» – 8% от 3 мес. Промсвязьбанка;
- «PRIME» – 8,13% — 3 месяца-год от ЮниКредитБанка;
- «150 лет надежности» – 8,2% на 3 мес. от Росбанка;
- «Перспективный» – до 8,1 % со сроками от полугода до 3 лет от Газпромбанка.
Банки России – процентные ставки по вкладам
Как показывает анализ депозитов, самые выгодные процентные ставки по вкладам в банках России – у непополняемых депозитов сроком от полугода и выше. Интересными могут оказаться предложения небольших банков, которые активно пытаются привлечь новых клиентов:
- «Солидный» – 10,5% на 550 дней от ГазТрансБанка;
- «Максимальный» – 10,5% от 9 до 36 месяцев, банк «Долинск»;
- «Верность традициям Премиум» – 10,25% (сумма от 2 000 000 руб. на 1 год от «Алеф-Банка»;
- «По европлану» – 10% на год от БинБанк Столица;
- «Сейф» – 10% на год от банка «Взаимодействие».
Ставки по вкладам в Сбербанке на сегодня
Средние процентные ставки по вкладам в Сбербанке редко превышают 8%, что компенсируется надежностью, широким распространением по РФ и качеством обслуживания.
- «Память поколений» – минимальный депозит составляет 10000 руб. размер ставки – 6,4-7%, причем часть прибыли перечисляется в Фонд Помощи Ветеранам военных действий.
- «Сохраняй Онлайн» – можно сделать в любой валюте. Небольшая минимальная сумма – всего 1000 р. – делает его доступным любым слоям населения. Максимальный процент дохода – 6,13 в рублях и 1,06 в долларах.
Еще популярные предложения:
- «Управляй!» – пополняемый, есть возможность оформить его онлайн. Проценты составляют от 3 до 5,85.
- «Подари жизнь» – частично доход жертвуется одноименному Фонду. Срок – 1 год, ставка – 5,3%, без пополнения.
- «Сберегательный» — обычный счет с минимальным процентом 2,3 годовых. Есть пополнения и досрочное снятие.
- «Сберегательный сертификат» – выгодное предложение с доходом в 8,45% годовых. Особенность – не подлежит системе страхования вкладов.
Банк ВТБ 24
В этом банке присутствует доля государственных денег, так что надежность его вполне оправдана. Процент по вкладу сегодня банк ВТБ 24 предлагает невысокий, что компенсируется выгодными условиями:
- «Выгодный – Телебанк» с ежемесячной выплатой прибыли – 7,4% (онлайн 7,55%) годовых от 1,5 млн руб. на 3 месяца;
- «Накопительный» – от 200000 руб. на 3 месяца и выше, процент – до 6,95, есть капитализация дохода;
- «Комфортный» – 5,35% (при заказе на сайте 5,5%) – срок от полугода, минимальная сумма – от 200000 руб., есть возможность частичного снятия.
Россельхозбанк России
Позиционирует себя Россельхозбанк как «народный банк» с выгодными предложениями для всех слоев населения. Проценты по вкладам физических лиц Россельхозбанка колеблются от 6 до 9% в зависимости от длительности и размера:
- «Инвестиционный» – от 50000 р., 8,75%, выплата прибыли – в конце срока (полгода, год);
- «Золотой премиум» – до 8,1% на срок от 3 мес. до 3 лет, минимальная сумма – 15000000 р.;
- «Классический» – прибыль 7,95% годовых, выплата процентов – на выбор, минимальная сумма – 3000 р.
Вклад в Альфа-банке
Процентная ставка вклада в Альфа-банке сравнима с конкурентами, но популярность финансового учреждения велика. Сейчас клиентам предлагаются:
- «Линия жизни+» – депозит на год со сложными процентами (до 7,1) и минимальной суммой 50000 р.;
- «Победа+» – вклад на полгода, до 7,3% и суммой депозита от 50000 р.;
- «Потенциал+» – с высокой минимальной суммой от 5000000 и прибылью 6,4%, срок – 245 дней;
- «Премьер+» – на полгода, 6,8% с суммой от 5 млн рублей (выплата прибыли – по завершению договора).
Почта банк
Появился «Почта банк» на российском финансовом рынке совсем недавно, причем до 2016 года он именовался «Лето-банк» и являлся дочерней компанией крупного кредитного игрока ВТБ24. В прошлом году все отделения «Лето-банка» закрылись, а клиенты с удивлением обнаружили, что обслуживаются в «Почта-банке». Агрессивная рекламная компания с привлечением известных актеров делает свое дело, банк постоянно призывает воспользоваться его услугами для инвестиций накопленных средств.
Предлагаются выбрать следующие ставки по депозитам в Почта банке, причем все депозиты подлежат страхованию:
- «Сезонный» – на год с суммой размещения от 50 000 руб. Ставка 8,25% с выплатой прибыли по истечению срока, пенсионеры получают 8,5% годовых.
- «Капитальный» – на полгода или год до 8,25% плюс карта в подарок.
- «Накопительный» – пополняемый депозит до 7,5% и минимальной суммой 5000 руб. возможно досрочное закрытие и капитализация процентов раз в квартал.
- «Доходный» – годовой депозит с 7,75% годовых и суммой от 500000 руб., карта или личный счет идут в подарок.
Рейтинг банков по процентной ставке по вкладам
Лучшие процентные ставки по депозитам в этом году гарантируют небольшие кредитные организации, которым необходимо привлечь максимальное количество новых клиентов. Стоит отметить, что высокие процентные ставки по вкладам в банках на сегодня лидеры среди кредитных организаций не предлагают, а решать, какой вариант важнее – прибыль или надежность – только клиенту. Почти все банки, работающие на территории РФ, кому дорога репутация, участвуют в системе страхования вкладов (сейчас максимальная сумма к возврату составляет 1 млн 400 тыс. р.
Топ банков по вкладам в России
Топ банков по вкладам в России формируется исходя из объема депозитов и процентным ставкам. Проанализировав рейтинг российских банков по вкладам, можете сделать вывод о его надежности.
Топ банков По вкладам
СберБанкБанк ВТБАльфа-БанкГазпромбанкРоссельхозбанкБанк «Открытие»Тинькофф БанкРайффайзенбанкМосковский Кредитный БанкСовкомбанкПочта БанкРосбанкСМП БанкЮниКредит БанкБанк «Санкт-Петербург»Всероссийский Банк Развития РегионовХоум Кредит БанкУБРиРУралсибБанк Россия
Рейтинг банков по вкладам на сегодня
Рейтинг банков по вкладам формируется на основании общего объема поступающих средств. Если вы ищите финансовое учреждение с высокими показателями, благодаря ранжированию вы сможете выбрать подходящий банк в России. Основываясь на предоставленные сведения, вы сможете подобрать оптимальные предложения по доходности и процентным ставкам.
Особенности формирования рейтинга банков России по вкладам
Рейтинг банков России по вкладам формируется по данным ЦБ РФ. Анализ происходит и по другим показателям:
- Позиции в рейтинге, составленном независимыми агентствами.
- Мнению клиентов, которые уже совершали операции в данном банке.
- Позиции в рейтинге, составленном обычными людьми.
Для Центробанка России главным показателем является размер собственного капитала учреждения. Чем больше средств, тем меньше вероятность, что он будет признан несостоятельным.
Рейтинг банков в России по депозитам физических лиц в 2022 году
В 2022 году топ лучших банков России по вкладам не сильно изменился. Чем выше место в перечне, тем больше доверия к этой финансовой организации. Обычно ЦБ РФ публикует официальный список, который вызывает наиболее доверие у людей по:
- процентным ставкам,
- кредитоспособности.
Топ лучших банков может меняться в зависимости от разных показателей. Поэтому мы регулярно обновляем информацию, предлагая клиентам только выгодные предложения.
Рейтинг банков по депозитам физических лиц на сегодня формируется по отчетности, предоставляемой финансовыми организациями. Все компании, вошедшие в список, представлены в нашем сводном рейтинге. Дополнительно оценить надежность можно не только по банковским депозитам, но и другим показателям.
Если рассматривать ранжирование по процентным ставкам, список может быть другим. При выборе обратите внимание и на рейтинг по полной стоимости вкладов. Он включает доплаты, бонусы и другие подарки для вкладчиков.
В каком банке самый большой процент по вкладам в 2022 году
Специалист по финансам и кредитам. Образование: ИЭУиП Финансы и кредит. Банковское дело. Опыт работы в МФО и банках России более 5 лет. Пишу статьи по финансам более 3-х лет.
В нынешних реалиях вклад — хороший способ сберечь свои деньги от стремительной инфляции. Помещая средства в банк под проценты, вы как бы компенсируете полученным доходом обесценивание ваших денег. Это особенно важно в столь экономически нестабильной ситуации, как сейчас. Сегодня расскажем о десяти наиболее доходных вкладах в 2022 году.
Фото: bankiclub.ru
ТОП-10 вкладов на 2022 год
| Название | % годовых | Срок |
| УБРиР “Надежный доход” | 20% | 90 дней |
| Альфа-Банк “Альфа-Вклад” | до 18,27% | от 90 до 1095 дней |
| Совкомбанк “Оптимальный” | до 23% | от 90 до 1095 дней |
| Промсвязьбанк “Щедрый процент” | до 21% | от 31 до 397 дней |
| Почта Банк “Горячий сезон” | до 20% | от 90 до 540 дней |
| Газпромбанк “Копить” | до 20,44% | от 30 до 1095 дней |
| МТС Банк “Доходный” | до 20% | от 30 до 730 дней |
| Открытие “Надежный” | до 21% | от 90 до 730 дней |
| Home Credit “Вклад на ваших условиях” | до 21% | от 30 до 730 дней |
| ВТБ “Накопительный счет “Сейф” | до 24% | неограниченный срок |
УБРиР “Надежный доход”
Условия УБРиР допускают возможность открытия вклада на 3 месяца. Доходность депозита составляет 20% годовых. Если вы открываете вклад онлайн, минимальная сумма составит от 100 000 рублей.
Пополнение и снятие не предусмотрено, в случае расторжения договора, ставка составит 3,5% годовых.
Альфа-Банк “Альфа-Вклад”
Максимально возможная процентная ставка по рублевому вкладу в Альфа-Банке составляет 18,27% годовых. Получить такую доходность вы можете в случае, если сумма вашего депозита превышает 5 миллионов рублей, а его срок составляет 3 месяца. Кроме этого, повышенная ставка не подразумевает возможность пополнения и частичного снятия средств.
Кроме этого, вы можете открыть депозит в долларах или евро. В этом случае максимальная доходность первого вклада составит 3%, второго — 2%.
Совкомбанк “Оптимальный”
Максимально возможная процентная ставка по вкладу “Оптимальный” составляет 23%. Она применяется только в том случае, если вы открываете депозит на 90 дней. Если же срок вашего вклада составляет 180 или 1095, доходность будет равна 10% и 12%, соответственно. Минимальная сумма вложений в этом случае составляет 10 тысяч рублей, а минимальная сумма пополнений — 1 тысячу.
Обратите внимание на то, что сумма всех пополнений не может превышать сумму, равную объему средств на вкладе через 10 календарных дней после его открытия.
Промсвязьбанк “Щедрый процент”
Максимальная процентная ставка по рублевому депозиту составляет 21% годовых. Эта доходность актуальна для вкладов, открытых на 91 день. Если вы оформляете депозит на 31, 181 или 397 дней, процентная ставка для вас составит 20%, 18% или 12%, соответственно.
Обратите внимание на то, что условия депозита не подразумевают пополнение или частичное снятие средств со счета.
Почта Банк “Горячий сезон”
Так же как и в предыдущих случаях, доходность вклада зависит от его срока. Если вы открываете депозит на 3 месяца, процентная ставка будет максимальной и составит 20%. При сроке вложений 6, 12 или 18 месяцев доходность вклада будет равна 18%, 9,5% или 9,25%, соответственно.
Размер депозита не может быть меньше 10 тысяч и больше 1 миллиона рублей.
Газпромбанк “Копить”
Максимальная ставка по вкладу “Копить” составляет 20,44% годовых. Она актуальна для депозитов, открытых на 3 месяца и не зависит от суммы вложений. Если вы вкладываете деньги на 1 месяц, 6 месяцев, 1, 2 или 3 года, доходность вклада для вас составит 20,1%, 17,82%, 12,8%, 8,53% или 8,76%, соответственно. Минимальная сумма вложений составляет 15 тысяч рублей. Обратите внимание на то, что условия депозита не предполагают возможность пополнения или частичного снятия средств.
Вы можете увеличить доходность вклада, подключив программу лояльности “Процент +” и оплачивая покупки дебетовой картой Газпромбанка. Так, вы можете увеличить процентную ставку на 0,99% годовых.
МТС Банк “Доходный”
Максимальная ставка по вкладу “Доходный” составляет 20% годовых. Она возможна только в том случае, если вы оформляете депозит на срок от 1 до 6 месяцев. При увеличении срока до 9, 12, 18 или 24 месяцев, его доходность уменьшается до 15%, 12% или 10%, соответственно. Минимальная сумма вложений составляет 1 тысячу рублей. Условия депозита не предполагают возможности пополнения или частичного снятия денег со счета.
Вы можете увеличить процентную ставку на 1% годовых, если откроете вклад онлайн на официальном сайте банка.
Открытие “Надежный”
Максимально возможная доходность вклада составляет 21% годовых. Такая процентная ставка возможна, если вы открываете депозит на срок от 3 до 6 месяцев. При вложениях на 12, 18 или 24 месяца доходность составит 16% или 13%, соответственно. Минимальная сумма вклада составляет 50 тысяч рублей. Условия банка не предусматривают возможность пополнения и частичного снятия средств.
Вы можете увеличить процентную ставку на 1% годовых, получив статус “Премиум”. Для этого общий остаток на любых ваших счетах в банке Открытие должен превышать 3 миллиона рублей.
Home Credit “Вклад на ваших условиях”
Как и в предыдущих случаях, максимальная процентная ставка возможна только для вкладов, открытых на 3 месяца. Доходность таких депозитов составляет 21% годовых. При сроке вклада 1, 6, 9, 12, 18 или 24 месяца процентная ставка составит 20%, 20%, 17%, 13%, 10% или 10,25%, соответственно.
Минимальная сумма вложений составляет 1 тысячу рублей. Обратите внимание на то, что условия депозита не предполагают пополнение вклада в течение срока действия договора.
ВТБ “Накопительный счет “Сейф”
Максимально возможная процентная ставка по накопительному счету “Сейф” составляет 24% годовых. Получить такую доходность можно в первые 3 месяца обслуживания счета при условии, что сумма вложений не превышает 1 миллиона рублей. Во всех остальных случаях процентная ставка составит 21% годовых. Условия накопительного счета предполагают возможность пополнения и досрочного снятия средств.
Вы можете увеличить доходность счета на 1% годовых, оформив дебетовую карту ВТБ и соблюдая условия программы лояльности.
Вывод
Вас заинтересует: Когда ЦБ снизит ставку в 2022 году?
Несмотря на то что перечисленные нами банки стабильные и надежные, не забывайте о том, что при отзыве лицензии у организации Система страхования вкладов сможет возместить вам не более 1,4 миллиона рублей. Поэтому, если ваши сбережения превышают эту сумму, лучше разместите их в разных кредитных компаниях. Так вы сможете защитить себя от возможного банкротства банка.
Источник https://sovets.net/12062-procentnye-stavki-po-vkladam-v-bankah-na-segodnya.html Источник https://mainfin.ru/banki/rating/po-vkladam Источник https://bankiclub.ru/vklady/v-kakom-banke-samyy-bolshoy-protsent-po-vkladam/
