Что такое инвестиции и инвестиционная деятельность простыми словами | Виды инвестиций и риски в сфере инвестирования

Инвестиции. Что? Зачем? И кому это нужно?

Некоторые экономические категории привычны и понятны основной массе взрослых людей. К примеру – вклады, кредиты, банковские карты. Большинство пользуется ими без подготовки. Однако самостоятельные инвестиции требуют некоторых знаний.

Этот текст написан, чтобы дать общие понятия о доступных рядовому обывателю вариантах частных инвестиций. Кое-что мы намеренно упростим, бытовые описания передают суть быстрее, чем научные термины.

Определимся с терминами

Как определить инвестиции простыми словами? Можно так:

• Инвестиции – это вложение денег или иных ценных активов в какой-то проект для получения прибыли. – владелец этих активов и получатель прибыли от них.
• Прибыль от инвестиций всегда связана с вложением. А собственный труд и другие усилия инвестора являются полезными, но не обязательными моментами.

В экономической науке инвестиции описывают сложнее и строже, у юристов есть свои определения. Но для практики это не особенно важно. Если какое-то вложение приносит доход – назовем его инвестицией не оглядываясь на теорию.

Какие инвестиции доступны среднему гражданину?

Теперь видов инвестиций в разы больше, чем 20-30 лет назад. Не будем строить из них систему, но просто перечислим доступные рядовому обывателю варианты и кратко поясним о чем речь:

– известные всем вклады в множестве вариаций; – покупка долговых расписок государств, банков и некоторых предприятий;
• акции – приобретение бумаг дающих право на долю собственности в предприятии и в его доходах;
• покупка доли в хозяйственном обществе, по сути похоже на покупку акций;
• частный заем с вознаграждением – когда одно физическое лицо одалживает другому с условием возврата большей суммы; – спорный вариант, который становится инвестицией, если купленная валюта растет в цене по отношению к другим валютам; и прочих драгоценных металлов в слитках, а также аттестованных бриллиантов –становится инвестицией при росте цены;
• приобретение антиквариата, предметов искусства, редкостей и пр. – является инвестицией для тех, кто умеет продать все это дороже первоначальной цены;
• вклад в собственное дело – актуально для занимающихся бизнесом; сюда попадают и расходы на быстрый интернет для фрилансеров, и покупка коровы для торгующих молоком, и покупка пары породистых собак для продажи щенков; главное условие – чтобы вложенные деньги увеличивали будущий доход;
• приобретение прав и нематериальных активов – от авторских прав и патентов, до разрешений на отдельные услуги населению;
• вложение денег в инвестиционные фонды и т.п. – тут ничего не покупается напрямую, деньги доверяют профессиональному инвестору, который вкладывает их с выгодой для владельца, это еще называют портфельными инвестициями; – по сути похоже на инвестфонды, но с иным оформлением;
• инвестиционные вклады в банках – нечто среднее между обычным вкладом и вложением в инвестиционный фонд, часть денег остается на депозите, другая часть – инвестируется с помощью банка;
• торговля на биржах – все виды приносящих доход операций за собственные средства с биржевыми инструментами: купля-продажа акций, облигаций, валют и прочих активов;
• небиржевые сделки – сделки с разного рода финансовыми инструментами: валютами, правами и др. вне бирж, чаще через интернет: Forex, бинарные опционы;
• зарубежные инвестиции – имеются в виду операции с финансовыми инструментами на рынках других государств; – генерация, продажа, покупка и прочие операции с виртуальной наличностью;
• венчурные инвестиции – вложения в еще не развитый, перспективный бизнес (в стартапы), чтоб либо стать его совладельцем (акционером), либо получить заранее оговоренный доход, когда проект заработает и станет прибыльным; в эту категорию попадают еще: IPO – первичная покупка новых акций, часто по невысокой цене; и ICO – первичная покупка криптовалют;
• инвестиции в недвижимость – покупка квартир, домов, дач и пр. в качестве долгосрочного вложения, для сдачи в аренду или для продажи после реконструкции и ремонта;
• покупка любых других ценностей для продажи по более высокой цене – напомним, что сама по себе спекуляция теперь не запрещена.

Теперь поговорим, с чем связан доход инвестора.

От чего зависит доходность инвестиций?

Прибыль, доход от инвестиций всегда зависит от трех обязательных факторов:

• суммы (стоимости) вложения;
• величины риска потерять прибыль и само вложение;
• знаний и квалификации инвестора, или тех, кто его представляет.

Все прочие аспекты либо дополняют сказанное, либо полезны, но необязательны.

Объяснять, почему сумма влияет на прибыль, наверное не нужно. Деньги (и другие активы) – эквиваленты прошлого труда, которые продолжают работать в новом проекте.

С рисками чуть сложнее. Потому что доход, который обещают инвесторам, обратно пропорционален готовности вкладывать. Желающих заработать без риска достаточно всегда. Соответственно – им предлагают тот минимум, за который они готовы на время расстаться с деньгами.

Все что превышает доход от безопасного вложения является платой за риск.

По этой причине:

• проценты по банковским вкладам (их возврат при определенных условиях гарантирован государством) ниже процентов по облигациям (их гарантирует только эмитент облигаций);
• чем менее устойчива валюта – тем выше проценты по вкладам и облигациям в ней;
• самостоятельная покупка акций и пр. финансовых активов выгодней, но рискованней, чем вложение в инвестиционный фонд или доверительно управление;
• займы без залога выдаются под больший процент, чем займы с залогом;
• вкладывать в недвижимость обычно надежней, чем покупать криптовалюту и т.д.

Если кто-то обещает высокий доход без риска, спросите – почему они ищут ваших денег, а не берут кредит в банке под меньший процент?

Связь квалификации и прибыли еще сложнее.

Почему? Потому, что опытный инвестор зарабатывает больше в рискованных проектах.

• Неважно, много ли вы знаете о защищенности банковского вклада или государственных валютных облигаций. Процент будет одинаков во всех случаях.
• А вот с новыми акциями, криповалютами и другими рискованными активами ситуация принципиально иная. Зарабатывают те, кто заранее знает, что и как покупать. Все прочие могут только случайно выиграть, чтоб проиграть на следующем этапе.

Начинающему инвестору стоит вначале оценивать не актив, а свои возможности.

Теперь разделим массу вариантов на категории по сочетанию реальных критериев: суммы инвестиции, допустимого риска, квалификации и готовности к предпринимательству.

От 100 долл. до 5 тыс. долл. Для начинающих и осторожных

У тех, кто имеет мало опыта, меньше 5 тысяч долларов и не имеет желания рисковать ими, выбор сравнительно невелик. Однако заработок, пусть небольшой, вполне доступен.

✔ Банковские депозиты

С падением ставок, не все депозиты можно назвать инвестициями, но только если по ним начисляется какой-то процентный доход. Желательно чтобы этот доход превышал инфляцию валюты вклада. И будем иметь в виду, что сейчас можно открыть вклад онлайн в иностранном банке, где выше ставки. Однако стоит осведомиться о возможных ограничениях и налогообложении таких вкладов.

✔ Облигации

Облигации дают примерно те же возможности, что и вклады. Однако – возврат вкладов в определенной степени обеспечивается государством, облигации – нет. Государственные облигации считаются довольно надежными, но заработок на процентах по ним не намного выше процентов по вкладу, т.е. иногда его вовсе нет. Облигации банков и предприятий по процентам выгодней, но пользуются меньшим доверием.

✔ Драгоценные металлы и камни

Для долгосрочных, на десятилетия, вложений слитки и камни подходят, но для быстрого обмена невыгодны, т.к. разница цен покупки и продажи бывает велика.

Кроме того – цена драгметаллов зависит от мировых цен. Вот график цены золота за последние десятилетия.

Общий рост заметен, но те, кто купил золото в 2011-12 – оказались в убытках на долгие годы.

✔ Вложения в собственное дело

Вложение малых сумм в собственный бизнес обсуждать трудно. Кто-то сумеет за небольшие деньги получить, например, сертификат массажиста и заработает на этом, кто-то не вернет потраченного. Но при серьезном подходе шансы есть.

Тем, кто имеет меньше 1 тысячи долларов лучше думать не об инвестициях, но о выгодных вариантах сбережения. С учетом инфляции безрисковый доход обычно составляет 1%-2%, т.е. 10-20 долл. от тысячи.

От 100 долл. до 5 тыс. долл. Рискованные инвестиции

Для таких азартных инвесторов с небольшими деньгами в сети есть масса рекламируемых вариантов:

• бинарные опционы;
• заработки на Форекс под чужим руководством;
• покупка криптовалют;
• покупка токенов;
• вложения в чужой бизнес без гарантий и др.

Справедливости ради скажем, что всем этим занимаются и серьезные инвесторы. Но, вероятность заработать у неподготовленного человека примерно как в лотерее.

Полезный совет – когда удастся заработать таким способом, попробуйте вывести деньги обратно. Если с этим проблема – скорее всего никаких денег у вас нет.

От 50-100 тыс. долл. Варианты консервативных инвестиций

Как ни странно, крупные инвестиции бывают надежней мелких. Потому что:

• любители чужих денег понимают, что мошенничество на крупную сумму опаснее, и вряд ли останется без внимания;
• крупный инвестор в состоянии пользоваться консультациями профессионалов.

Если сумма достаточно велика, но рисковать совсем не хочется то можно выбрать:

✔ Вклад в иностранном банке

В некоторых странах ставки по депозитам сравнительно высоки, а возврат денег гарантирован государством. Обычно это страны с высоким риском инфляции, но в спокойные годы такие депозиты дают 5-15% дохода с учетом инфляции.

✔ Доверительное управление в банке

Имея 10-30 тыс. долл. можно воспользоваться услугой доверительного управления в банках. Услуга эта требует отдельной статьи, пока скажем только, что:

• Человеку неопытному не стоит выбирать доверительное управление «по приказу», когда управляющий совершает сделки по указанию инвестора. Лучше остановиться на «полном управлении» или «управлении по согласованию», чтоб за инвестора думал специалист.
• Деньги доверительного управления вкладываются в выгодные депозиты, акции, облигации и другие финансовые инструменты. Однако стоит обращать внимание на величину вознаграждения управляющего и механизм компенсации рисков.

✔ Инвестиционный фонд

Новым этапом развития может стать инвестиционный фонд. Эти фонды вкладывают деньги клиента в международные финансовые инструменты, от акций Эпл до государственных облигаций.

Тут частный инвестор получает большую независимость от экономики своего государства.

✔ Инвестиции в недвижимость

При наличии денег можно купить 1-2 комнатную квартиру в столице или крупном городе и получать постоянный доход от аренды.

✔ С чем лучше не связываться?

Покупкой предметов искусства, антиквариатом, монетами, марками и пр. неподготовленному инвестору лучше не заниматься, здесь потребуются профессиональные знания. Тем более следует воздержаться от прямых инвестиций в акции и самостоятельных операций на биржах и небиржевых рынках.

Желательно также периодически консультироваться по налогам.

От 100-300 тыс. долл. и выше

Опытным инвесторам советы общего характера конечно не нужны. Однако напишем немного на и эту тему. Чтоб любители знали, чем занимаются профессионалы и что для этого требуется.

✔ Прямые займы под проценты

Вариант трудный, но возможный. Однако перед тем как начинать такую деятельность, следует выяснить все нюансы законодательства в отношении частных займов. И особо проработать вопрос возврата просроченных займов.

✔ Зарубежные финансовые операции

Серьезная подготовка требуется для самостоятельных операций за границей: для открытия депозитов, приобретения ценных бумаг и т.д. Тут придется изучить иностранное законодательство и действовать сообразно ему. Желательно понимать реалии страны инвестирования. Но если удастся найти надежного управляющего капиталом, то он сделает все это сам.

Заниматься международными инвестициями с небольшой суммой особого смыла не имеет. По некоторым отзывам, успешные вложения делают со 100 тыс. долл. и больше.

✔ Внебиржевые рынки

50 тыс. долл. иногда называют стартовой суммой для успешной торговли на Форекс. Хотя брокеры с эти конечно не согласятся, но больший капитал обеспечивает лучшую устойчивость.

Однако уверенно зарабатывают на Форексе профессионалы. Этот рынок имеет слишком много общего с азартной игрой, когда доход одних участников складывается в основном из потерь других.

✔ Акции предприятий

Квалификация требуется для заработка на акциях. Хотя масса рядовых граждан имеет акции и получает дивиденды, но их возможности не так велики, как у профессиональных инвесторов. Купивший акции мелкий инвестор становится миноритарным акционером, который имеет право на доход по своим акциям, но не может эффективно влиять на управление предприятием.

А управляет предприятием владелец контрольного пакета, который определяет выплату дивидендов по простым акциям; не остановят ли предприятие в следующем году; продадут ли его, разделят или объединят с другим предприятием.

Покупка иностранных акций, которые не торгуются на международных биржах, еще сложнее и подходит только крупному инвестору, который сможет влиять на управление предприятием. Для пассивного дохода лучше выбирать акции известных корпораций.

✔ Вложения в чужой бизнес

Большая уверенность необходима чтобы вкладываться в хозяйственные общества:

• во-первых – для развития бизнеса нужна значительная сумма;
• во-вторых – надо предвидеть, кто сможет работать с прибылью, а кто прогорит;
• в-третьих – нужны механизмы контроля за движением средств в бизнесе, котором ты не управляешь.

✔ Искусство, антиквариат и др.

Есть профессионалы, покупающие картины, коллекционные монеты и древности. Для таких операций нужны постоянно свободные деньги, а также глубокое знание предмета и рынка.

Для инвесторов нового поколения. Когда идея важнее суммы

Появилась и ширится прослойка людей вполне адаптированных к виртуальному миру. Цифровые технологии дают новые возможности для удаленных инвестиций, а те, кто лучше освоил эти технологии, может с одинаковым удобством вкладывать в самые разные проекты в любой части света.

Они не становятся профессионалами в какой-то отрасли, но быстрее других замечают, как появляются и дорожают новые активы. И первыми осваивают онлайн торговлю этими активами.

Вот такие инвесторы вовремя заработали на криптовалютах.

Сейчас они первыми осваивают токены перспективных стартапов и прочие варианты венчурных инвестиций.

В зависимости от удачи и личных качеств, эти инвесторы часто переходят в разряд описанных выше авантюристов, либо понемногу пробираются в предыдущую категорию успешных капиталистов.

Общие правила инвестирования

Мир инвестиций бесконечно разнообразен и находится в постоянном движении. Тем не менее, есть некоторые общие правила и для владелицы пенсионного вклада, и для майнера-любителя.

✔ Инвестируйте только свободные активы

Отказ от нормальных условий жизни ради дополнительного заработка все равно, что просроченный кредит у собственного здоровья. А обратный перевод денег в здоровье всегда идет по невыгодному курсу.

✔ Не стоит инвестировать заемные средства

Это абсурд и кратчайший путь навстречу проблемам. Инвестиции – всегда риск, но переложить этот риск на займодавца не получится.

✔ Инвестируйте лишь в то, что понимаете

Если вспомнить финансовые пирамиды, то дальнейших доказательств не потребуется. Кстати – изрядная доля агрессивной рекламы высоких доходов, окажется либо пирамидой с несколькими этапами, либо чем-то вроде лотереи.

✔ А не стоит ли вообще думать об инвестициях, может быть проще сложить деньги «в кубышку»?

К сожалению – нет. Сохранения богатства не гарантирует даже закопанный в саду горшок с золотом. Цены драгоценных металлов колеблются, доллары, евро и даже швейцарские франки имеют инфляцию, потому копить наличность на пенсию – значит потерять половину реальной стоимости.

Падение цены доллара с 1913 года:

И что еще хуже – мировые валюты подвержены финансовым кризисам:

Единственный выход – заставить сбережения работать. В большинстве случаев это компенсирует любые финансовые колебания и приносит некоторый доход.

Инвестиции и инвестиционная деятельность: определение и виды

Открытие депозита в банке или оплата обучения — это вклад в будущее или инвестиции. Как их определяет закон и кто такой инвестор — в статье.

Инвестиции — денежные средства, ценные бумаги, иное имущество, в том числе имущественные права, иные права, имеющие денежную оценку, вкладываемые в объекты предпринимательской и (или) иной деятельности в целях получения прибыли и (или) достижения иного полезного эффекта.

Инвестиционная деятельность — вложение инвестиций и осуществление практических действий в целях получения прибыли и (или) достижения иного полезного эффекта.

Виды инвестиций

Закон определяет инвестиции максимально широко. Если человек покупает иностранную валюту — это инвестиции. Вклад в банке, покупка квартиры для перепродажи или сдачи, покупка ценных бумаг, вложения в компании — все это инвестиции. Хотя в тратах на образование, «зеленую экономику» и медицину не всегда есть прямая выгода в виде прибыли, они тоже считаются инвестициями, потому что направлены на улучшение качества жизни.

Инвестиции можно условно разделить по объекту:

• Реальные — покупка квартир, земельных участков, станков и производственных линий, машин и т. д. Сюда же входят произведения искусства, антиквариат, коллекционные монеты. Инвестор может вкладывать средства напрямую в капитал компании.
• Финансовые — покупка ценных бумаг, валюты, драгоценных металлов и сырья.
• Нефинансовые — вложение в изобретения, технологии, патенты. Например, покупку франшизы можно считать нефинансовыми инвестициями.
• Интеллектуальные — вложения в образование.

Инвесторы часто разделяют инвестиции по времени вложения:

• Краткосрочные — до года.
• Среднесрочные — на 1–3 года.
• Долгосрочные — больше трех лет.

Именно сроком получения прибыли инвестиции отличаются от трейдинга, торговли на бирже. Трейдер может купить акции и продать их уже через пару часов, а инвестор чаще всего ждет прибыли несколько лет. Остальные различия — в статье «Инвестирование и трейдинг: в чем разница».

Кто может инвестировать

Инвестировать может кто угодно — государственные и муниципальные организации, частные компании и обычные люди. Чаще всего отличаются масштабы и цели инвестирования.

Государство развивает экономику, оно может вложиться в инфраструктурные проекты — например, в строительство нового моста или электростанции. Компании сосредоточены на развитии бизнеса. Чаще всего это реальные инвестиции в производство или исследование новых технологий.

Частные инвесторы хотят увеличить капитал или получать стабильный пассивный доход. Поэтому они покупают ценные бумаги или открывают вклады в банках.

Инвестиции на финансовом рынке

Инвестиции могут быть практически любыми, но на фондовом рынке под ними понимают именно вложения в ценные бумаги, покупку валюты и драгоценных металлов.

Ценные бумаги — это акции, облигации, паи инвестиционных фондов и другие инструменты фондового рынка, которые можно купить на бирже. В России их две — Московская и СПБ Биржа. Подробнее о биржах — в статье «Биржа: как она устроена и что там купить».

Физическое лицо по закону не может напрямую торговать ценными бумагами на бирже, и ему нужна помощь посредника — брокера. Поэтому чтобы начать инвестировать в ценные бумаги, нужно открыть брокерский или индивидуальный инвестиционный счет.

Доходность и риски инвестиций

Ценные бумаги и другие инвестиции не застрахованы, поэтому инвестор может потерять весь капитал. Например, если обанкротится компания, которая выпустила акции. При этом обычное накопление тоже может стать причиной потери денег — они могут обесцениться из-за инфляции.

Доходность — показывает, сколько процентов принесет вложение средств за определенный период. Чаще всего ее считают по результату года. Например, акции выросли на 20%, вклад под 5% годовых, квартира подорожала на 12%.

Риск — показывает процент капитала, который может потерять инвестор. Например, вклады в России застрахованы до 1,4 млн рублей. Если разместить во вклады миллион рублей в банке, являющемся участником системы страхования вкладов, риск практически нулевой.

Чем выше доходность, тем выше риск. Самые безопасные и низкодоходные инвестиции — это банковские вклады. Часто их доходность ниже инфляции. Одни из самых рисковых инвестиций — вложение в стартапы на ранней стадии развития. Можно получить прибыль от вложений в десять раз, но также легко все потерять.

Диверсификация инвестиционного портфеля

Диверсификация — это распределение капитала в разные активы для снижения риска. Например, если инвестор владеет акциями одной компании и она обанкротится, то он потеряет 100% капитала. А если он покупает ценные бумаги сразу 20 компаний, то при банкротстве одной потеряет только часть своего капитала.

Диверсификация может быть нескольких видов. Диверсификация по типам активов. Инвестор покупает разные ценные бумаги — акции, облигации, паи фондов, инвестирует в золото, недвижимость и сырьевые товары. Обычно выбирают активы, стоимость которых не зависит от одних и тех же причин. Например в финансовые кризисы растет золото и сырье, а акции падают.

Диверсификация по отраслям экономики. Выбирается несколько различных активов в разных секторах экономики. Например, акции компаний по добыче нефти, маркетплейсов, облигации банков и ИТ-компаний.

Диверсификация по эмитентам. Даже в одной отрасли лучше распределить капитал по эмитентам — например, выбрать акции нескольких российских и зарубежных компаний в ИТ-секторе, чтобы портфель не зависел от страны или валюты.

Кратко

• Инвестиции — это вложение активов для получения прибыли или полезного эффекта. Инвестировать может кто угодно, различаются цели, масштабы и возможные инструменты.

Данный справочный и аналитический материал подготовлен компанией ООО «ГПБ Инвестиции» исключительно в информационных целях. Оценки, прогнозы в отношении финансовых инструментов, изменении их стоимости являются выражением мнения, сформированного в результате аналитических исследований сотрудников ООО «ГПБ Инвестиции», не являются и не могут толковаться в качестве гарантий или обещаний получения дохода от инвестирования в упомянутые финансовые инструменты. Не является рекламой ценных бумаг. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и предложением финансовых инструментов. Несмотря на всю тщательность подготовки информационных материалов, ООО «ГПБ Инвестиции» не гарантирует и не несет ответственности за их точность, полноту и достоверность.

Читайте также

• Регистрация
• Вход
• Блог
• Справка
• Соглашение
• О компании
• Раскрытие информации
• Контактная информация
• Продукты партнёров
• Получателям финансовых услуг
• Информация депозитария
• Карта сайта
• Подписка «Огонь»
• Демосчет
• Безопасность

Общество с ограниченной ответственностью «ГПБ Инвестиции» осуществляет деятельность на основании лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности N045-14007-100000, выданной Банком России 25.01.2017, а так же лицензии на осуществление дилерской деятельности N045-14084-010000, лицензии на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами N045-14085-001000 и лицензии на осуществление депозитарной деятельности N045-14086-000100, выданных Банком России 08.04.2020.ООО «ГПБ Инвестиции» не гарантирует доход, на который рассчитывает инвестор, при условии использования предоставленной информации для принятия инвестиционных решений. Представленная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Во всех случаях решение о выборе финансового инструмента либо совершении операции принимается инвестором самостоятельно. ООО «ГПБ Инвестиции» не несёт ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в представленной информации.

С целью оптимизации работы нашего веб-сайта и его постоянного обновления ООО «ГПБ Инвестиции» используют Cookies (куки-файлы), а также сервис Яндекс.Метрика для статистического анализа данных о посещениях настоящего веб-сайта. Продолжая использовать наш веб-сайт, вы соглашаетесь на использование куки-файлов, указанного сервиса и на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности» в отношении обработки персональных данных на сайте, а также с реализуемыми ООО «ГПБ Инвестиции» требованиями к защите персональных данных обрабатываемых на нашем сайте. Куки-файлы — это небольшие файлы, которые сохраняются на жестком диске вашего устройства. Они облегчают навигацию и делают посещение сайта более удобным. Если вы не хотите использовать куки-файлы, измените настройки браузера.

Инвестиции — что это и с чего начать инвестировать

С каждым годом инвестирование набирает всё большую популярность. Узнаем в статье, что такое инвестиции, какие виды существуют и как начать инвестировать, если вы новичок на фондовом рынке и обладаете небольшим стартовым капиталом.

Что такое инвестиции и как они работают — простыми словами, на примере

Если говорить простыми словами, инвестиции в экономике — это вложение денежных средств с целью получения дохода или сохранения капитала.

Заниматься инвестированием могут как юридические лица (компании), так и физические. Если человек инвестирует собственные деньги, то его называют частным инвестором. Цель подобных инвестиций направлена именно на получение дополнительного дохода.

Примером частных инвестиций для начинающих физических лиц может служить покупка ценных бумаг, недвижимого имущества, открытие банковского вклада или инвестирование в стартапы.

Виды инвестиций

Рассмотрим подробнее, какие основные виды инвестиций существуют на рынке.

По объекту вложений

По объекту инвестирования выделяют:

• Реальные инвестиции. Представляют собой покупку реального капитала: земли, недвижимости, производственных мощностей.
• Венчурные инвестиции. Это инвестиции в компании, находящиеся на ранних стадиях своего развития. Такие компании ещё называются стартапами.
• Спекулятивные инвестиции. К ним можно отнести покупку иностранной валюты, краткосрочных ценных бумаг (до одного года), производных финансовых инструментов (фьючерсов, опционов).
• Портфельные (финансовые) инвестиции. Это краткосрочное или долгосрочное вложение капитала в ценные бумаги предприятий, драгоценные металлы, валюту.
• Интеллектуальные инвестиции. Представляют собой инвестиции в самообразование, новые технологии и патенты.

Каждый из вышеперечисленных объектов инвестиций имеет свои особенности и требует разного подхода.

По срокам

В зависимости от срока, инвестиции бывают:

• Краткосрочными. До 1 года. Наиболее подходящие объекты инвестиций: банковский вклад, иностранная валюта, ценные бумаги (акции, фьючерс, опцион).
• Среднесрочными. От 1 до 5 лет. К ним относят акции, облигации и банковские депозиты.
• Долгосрочными. Более 5 лет. Чаще всего на такой большой срок капитал инвестируют в недвижимость, производство и ценные бумаги ради получения дивидендов.

На практике начинающие инвесторы склонны выбирать первый вариант вложения, так как желают быстро вернуть инвестированные средства и получить прибыль.

По степени риска

В первую очередь инвестиции направлены на получение прибыли. При этом различные способы инвестирования обеспечивают разные гарантии получения дохода. Но во всех случаях всегда существует риск того, что вместо прибыли инвестор получит убыток.

По степени риска инвестиции классифицируются на:

• Консервативные. Уровень риска низкий.
• Умеренные. Средний уровень риска.
• Агрессивные. Инвестиции с высоким риском.

Существует экономическое правило, которое необходимо принять каждому начинающему инвестору: чем выше потенциальная доходность, тем больше риск инвестиций.

По форме собственности

По форме собственности инвестиции могут быть:

• Частными. Инвестируемый капитал принадлежит физическим или юридическим лицам без участия правительства.
• Государственными. Инвестированием занимаются государственные органы и компании.
• Смешанными. Подразумевается объединение капиталов юридических и физических лиц, государственных отечественных и зарубежных компаний, инвестиционных фондов.
• Иностранными. Другими словами, это вложение иностранного капитала в отечественную экономику.

Как правило, разнообразие инвестиций по форме собственности возможно только в странах со смешанной или рыночной экономикой.

Куда лучше вложить деньги начинающему инвестору

Вопрос приумножения капитала важен для новичков. Вариантов, куда инвестировать деньги начинающему инвестору, множество. Рассмотрим основные из них.

Акции

Акция — ценная бумага, дающая её владельцу право на получение доли прибыли компании в виде дивидендов, участие в управлении акционерным обществом и получение его имущества в случае банкротства предприятия.

Инвестор может заработать двумя способами: получить дивиденды или просто продать бумагу по цене выше её покупки. Если компания растёт и показывает положительную финансовую отчётность, её акции дорожают, и наоборот. Однако на стоимость бумаги может влиять и множество других факторов: экономическая и политическая обстановка, курсы валют, новости от конкурентов и т. д.

Наиболее подходящими ценными бумаги для начинающих инвесторов являются «голубые фишки».

Голубые фишки — акции крупных и надёжных компаний в своей отрасли со стабильными финансовыми результатами и регулярными дивидендами. Например, акции Газпрома, Лукойла, Яндекса, Роснефти.

Облигации

Облигация — долговая ценная бумага, при покупке которой инвестор получает регулярный купонный доход от эмитента и номинальную стоимость самой облигации в конце срока её обращения.

При покупке облигации инвестор всегда знает её доходность и срок обращения. Если же сравнивать долговую бумагу с банковским вкладом, то облигация чаще всего имеет более высокую доходность.

Фонды

Покупка активов через специализированные инвестиционные фонды считается более безопасным вариантом вложения средств для начинающего инвестора, чем прямое приобретение ценных бумаг.

Инвестируя в инвестиционные фонды, можно купить паи ПИФа или акции ETF-фонда.

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) — это объединение капитала инвесторов с целью получения дохода под доверительным руководством управляющей компании.

Пай — доля в ПИФ, дающая право на получение части прибыли фонда соразмерно количеству паёв во владении.

Биржевой инвестиционный фонд (ETF) — фонд, зарегистрированный вне пределов России и инвестирующий в иностранные ценные бумаги. Стать акционером ETF-фонда можно, если акции обращаются на российском фондовом рынке.

Преимущества инвестирования в фонды:

• Низкий порог входа. От 1000 рублей.
• Диверсификация инвестиционных рисков.
• Профессиональное управление капиталом.
• Высокая ликвидность бумаги.

Заработать на вложениях в фонды можно, если продать пай или акцию дороже цены её покупки.

Валюта

Инвестирование в иностранную валюту предполагает покупку валюты одной страны при одновременной продаже другой.

Купить доллар США, евро, китайский юань или другую валюту — это сравнительно надёжный, ликвидный и доступный для многих способ вложения денежных средств. Официально приобрести валюту можно в банке или на фондовом рынке. Наиболее выгодно купить её по биржевому курсу. Поэтому пользуйтесь услугами брокера, так как в отделениях банка валюта всегда продаётся с определённой наценкой.

Какие бывают стратегии в инвестировании и что выбрать новичку

Инвестиционная стратегия представляет собой план распределения капитала инвестора между различными биржевыми инструментами с целью получения прибыли.

Выбор стратегии инвестирования имеет определяющее значение. От неё зависит риск и доходность инвестиционного портфеля. Среди наиболее популярных стратегий выделяют:

• Консервативную. Отличается низкой доходностью, так как деньги вкладываются в такие надёжные инструменты, как ОФЗ, драгоценные металлы, ПИФы акций голубых фишек, облигации с низким уровнем риска. Средняя доходность консервативной стратегии колеблется от 5 до 12% годовых.
• Умеренную. Умеренная стратегия инвестирования предполагает получение доходности до 25% в год. При такой стратегии инвесторы по-прежнему вкладывают капитал в надёжные активы, но уже со средним уровнем риска. Например, в высокодоходные ETF-фонды или в акции крупнейших предприятий, но при этом не входящих в список голубых фишек.
• Агрессивную. Отличается самым высоким уровнем доходности по сравнению с остальными двумя стратегиями. При использовании агрессивного подхода к инвестированию нередко доходность может превышать 50% годовых. Как правило, добиться подобной доходности помогают инвестиции в стартапы, в недооценённые ценные бумаги мелких предприятий или покупка сложных производных инструментов (фьючерсы, опционы).

Так как начинающий инвестор не имеет опыта при работе с ценными бумагами, наиболее подходящая для него стратегия — это консервативный вариант инвестирования.

Ни одна стратегия не гарантирует получения желаемого дохода. Не забывайте о том, что стоимость ценных бумаг может не только расти, но и снижаться.

Как начать инвестировать с нуля — пошаговые инструкции

Чтобы разобраться, как инвестировать деньги, инвестор должен обладать специализированными знаниями. Однако пошаговый план позволит всем желающим начать инвестировать и попробовать зарабатывать на фондовом рынке.

1. Поставить цель

Цель инвестирования — конечный результат, который ожидает получить инвестор от вложений свободных средств. От постановки цели зависит срок инвестирования, стратегия, сумма капитала и то, какие инвестиционные инструменты стоит использовать для достижения цели.

Сама же цель может быть любой: накопить на образование ребёнку через 5 лет, уберечь капитал от инфляции, сформировать пассивный доход, купить недвижимость и т. д.

2. Пройти обучение

Существует несколько способов, как научиться инвестировать разумно:

• Получить высшее экономическое образование.
• Пройти платные/бесплатные курсы по финансовой грамотности.
• Прочитать книги по инвестициям.

Важно! Наличие исключительно теоретических знаний не позволит вам достичь успеха на инвестиционном поприще и стать разумным инвестором. Только в совокупности с практическим опытом инвестор сможет понять, каким образом и в какие инструменты инвестировать, объективно соотнося между собой уровень доходности и риск.

3. Определить сумму

В зависимости от объекта вложений капитала, сумма первоначальных инвестиций будет отличаться. Например, покупка недвижимости обойдётся инвестору в несколько миллионов рублей, а купить ценные бумаги на бирже можно и на 1000 рублей.

При этом отдавайте себе отчёт в том, что при вложении маленькой суммы в ценные бумаги вы не ощутите существенный доход от инвестиций. Оптимальным вариантом считается вложение в биржевые инструменты при капитале от 100 тысяч рублей.

4. Выбрать инструмент и стратегию

Опираясь на цель, желаемую доходность и срок инвестирования, необходимо выбрать инструмент и стратегию вложения средств.

Среди стратегий инвестирования ранее нами было рассмотрено три типа: консервативная, умеренная, прогрессивная. От выбора стратегии зависит и набор инструментов в нашем инвестиционном портфеле.

• Консервативный подход — ОФЗ, акции и корпоративные облигации голубых фишек, драгметаллы.
• Умеренный подход. Помимо активов при консервативной стратегии, включаем в инвестиционный портфель ценные бумаги малых и средних предприятий со средним уровнем риска и доходные фонды ETF.
• Агрессивный подход — высокодоходные облигации с низким кредитным рейтингом, акции недооценённых и быстроразвивающихся компаний, производные ценные бумаги (фьючерсы и опционы).

Инвестиционный портфель — набор материальных активов, собранных таким образом, чтобы доход от них соответствовал определённым целям и стратегии инвестора.

Как правильно инвестировать и каких ошибок избегать

По законодательству частное лицо не имеет прямого доступа к биржевым площадкам. Чтобы начать торговать на фондовом рынке, необходимо сперва открыть счёт в брокерской компании и пополнить его.

К лучшим брокерам России в 2022 году относят ФИНАМ, Открытие Брокер, БКС Брокер, Фридом Финанс, Тинькофф Инвестиции.

После открытия и пополнения счёта необходимо сформировать инвестиционную стратегию и покупать только определённые ценные бумаги на рынке. Чтобы процесс инвестирования вас не разочаровал, ознакомьтесь со списком наиболее распространённых ошибок среди начинающих инвесторов:

• Отсутствие диверсификации. Диверсификация — распределение средств в портфеле между разными группами активов с целью снижения рисков. Если капитал не будет распределён по различным типам активов, обращающихся в разных странах и в различных отраслях, есть риск полной потери средств.
• Покупка исключительно высокодоходных ценных бумаг. Доходность и риск имеют прямую зависимость между собой. Чем выше прибыль, тем больше потенциальных рисков несут в себе такие инвестиции. Компания, предлагающая облигации под 8% годовых с высоким кредитным рейтингом, более надёжная, чем та, что продает долговые бумаги под 15% с низким рейтингом. Причина в том, что второй компании деньги нужны сильнее. Соответственно, она повышает доходность ради привлечения большего количества инвесторов.
• Желание быстро заработать. Помимо роста, стоимость ценных бумаг может сильно снижаться и оставаться на низком уровне пару лет. Заработать десятки процентов годовых потенциально возможно, однако риск потери капитала при этом также крайне высок.
• Импульсивное поведение. Начинающий инвестор хочет извлекать прибыль из каждого роста стоимости ценной бумаги. Более того, в случае снижения цены он может даже продать все свои активы. Покупать и продавать ценные бумаги стоит, придерживаясь ранее сформированной стратегии. Если не следовать ей, возрастает вероятность полной потери капитала, так как хаотичные действия на рынке почти всегда приводят к колоссальным финансовым убыткам.

Если вы не можете по различным причинам самостоятельно заниматься инвестициями, тогда обратитесь за помощью к профессиональным управляющим. Как правило, многие брокеры предоставляют инвесторам не только доступ к биржевым площадкам, но и сами услуги по управлению капиталом.

Плюсы и минусы инвестиций

В экономике нет однозначных ответов на вопросы, как грамотно инвестировать и куда выгоднее всего вкладывать деньги. Рассмотрим преимущества и недостатки наиболее популярных методов инвестирования.

Финансовый инструмент

Плюсы инвестиций

Минусы инвестиций

• Низкий уровень риска
• Низкий порог вхождения
• Отсутствие затрат по управлению счётом

• Низкая доходность
• Слабая ликвидность (при досрочном расторжении договора почти полная потеря процентов)

• Высокий уровень доходности
• Низкий риск потери капитала

• Низкая ликвидность
• Высокий порог входа в рынок
• Большие затраты на управление имуществом

• Высокая ликвидность
• Низкий порог входа
• Небольшие издержки при торговле

• Высокий уровень риска
• Необходимо иметь определённые знания

• Высокая ликвидность
• Низкий порог входа
• Максимальная диверсификация

• Необходимо понимать специфику работы с ценными бумагами
• Высокий риск потери капитала

• Профессиональное управление капиталом
• Нет необходимости самостоятельно разбираться в инвестировании

Доходность ниже, чем покупка подобных активов напрямую

Как можно заметить, от выбора инвестиционного инструмента зависят такие основные показатели, как ликвидность, порог входа, уровень риска, доходность и издержки по управлению капиталом. Поэтому выбор объекта инвестирования должен определяться целями и стратегией вложения средств.

Чтобы научиться грамотно инвестировать, можно пройти специализированные курсы от ведущих брокеров России или прочитать книги по инвестированию.

Начинающим инвесторам больше всего подойдут книги Роберта Кийосаки «Богатый папа, бедный папа» и Бенджамина Грэхема «Разумный инвестор».

Можно, но с определёнными ограничениями. По российскому законодательству ребёнок до 18 лет может совершать экономические инвестиции только с письменного согласия законного представителя.

Доход от инвестирования состоит из множества факторов. При этом нет гарантий, что вы будете в плюсе. Годовая прибыль может составить как +10%, так и −20%.

Источник https://myfin.by/wiki/term/investicii

Источник https://gazprombank.investments/blog/questions/investactivity/

Источник https://www.vbr.ru/investicii/help/investicii/investicii-chto-ehto-i-s-chego-nachat-investirovat/