Содержание
Как построить дом в ипотеку СберБанка
Если вы планируете построить жилой дом, вам подойдет ипотека на строительство дома . По этой программе можно одновременно приобрести землю и получить деньги на строительство. Главное, чтобы земли были предназначены для индивидуального жилищного строительства.
Индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) — это вид разрешенного использования земли. На таком участке можно построить дом для постоянного проживания, получить прописку, разбить сад и огород.
Для расчета ежемесячного платежа, суммы и срока ипотеки воспользуйтесь калькулятором Домклик .
Кредит предоставляется частями по заявлению, вы платите проценты только за использованную сумму. При положительном решении банк одобрит вам максимально возможную сумму кредита.
Сколько денег потребуется на строительство?
По данным аналитического центра Домклик, чтобы построить свой дом россиянам нужно около 2,7 млн рублей. При этом средняя цена однокомнатной квартиры — 2,5-3 млн рублей. При этом по уровню комфорта и квадратным метрам городские квартиры значительно проигрывают частным домам.
Подробнее о стоимости строительства дома
2️⃣ Отправьте заявку в банк
Если предварительный расчет ипотеки на калькуляторе вас устраивает, нужно получить одобрение этих условий от банка.
В личном кабинете Домклик заполните анкету и загрузите документы, следуя подсказкам сервиса.
Рассмотрение заявки проходит в течение 3 дней, но большинство клиентов получают одобрение в день отправки заявки.
Решение банка вы получите в СМС, по электронной почте и в личном кабинете Домклик .
Рассчитать ипотеку
3️⃣ Подготовьте документы по строительству
После одобрения заявки на ипотечный кредит у вас будет 3 месяца на дальнейшее оформление документов.
Менеджер банка свяжется с вами, расскажет, какие документы нужно предоставить, и поможет заказать отчет об оценке земельного участка.
Смета на строительство не требуется — банку достаточно будет получить от вас уведомление о начале строительства.
Специальных требования у банка к дому нет. Главное, чтобы он был признан жилым, то есть соответствовал санитарным и строительным нормам, а также требованиям пожарной безопасности.
Документы везти в банк не нужно — вы также загружаете их в личном кабинете. На проверку уйдет 2-4 дня.
Посмотреть список документов
4️⃣ Подготовьтесь к сделке
Если строить ваш дом будет организация, подпишите договор подряда. При самостоятельном строительстве этого не потребуется.
Если перед сделкой будет нужен страховой полис, менеджер вас предупредит и поможет всё оформить онлайн.
5️⃣ Подпишите документы
Менеджер заранее обсудит с вами удобное время сделки.
Подписание кредитной документации проходит за 1 визит в банк.
6️⃣ Получите первый транш
Для получения денег от банка вам нужно будет зарегистрировать залог на земельный участок, на котором планируется строительство, или любую другую недвижимость. Это обеспечение кредита — своего рода гарантия возврата средств для банка.
При самостоятельном строительстве вы сможете получить первым траншем до 50% суммы кредита по заявлению после регистрации обеспечения.
При строительстве подрядчиком вы можете получить по заявлению часть или всю суммы полностью, указанную в договоре подряда, за исключением стоимости чистовой отделки.
7️⃣ Получите второй и последующие транши
Для получения 2-го и последующих траншей вам потребуется только заявление на выдачу транша, никаких дополнительных документов, подтверждающих использование предыдущего транша, не требуется.
Срок выдачи траншей — не более 2 лет с даты заключения кредитного договора. По истечении этого срока обязательство банка по выдаче денег досрочно прекращается.
Вы платите проценты банку только за использованную сумму.
8️⃣ Подтвердите окончание строительства
Строительство дома нужно завершить в течение 3 лет. Если затянуть сроки, банк может начислить неустойку.
Когда дом будет построен, банку нужно сообщить о завершении работ и предоставить уведомление о завершении строительства для подтверждения целевого использования кредита.
Для регистрации права собственности и ипотеки на построенный жилой дом подайте документы в Росреестр.
Также нужно застраховать дом и сделать отчет об оценке стоимости дома и земли — это всё можно заказать онлайн в личном кабинете сопровождения ипотеки на Домклик.
9️⃣ Получите снижение ставки по кредиту
На время строительства, пока физически вашего дома ещё нет, и на него не зарегистрировано право собственности и ипотека, ставка будет на 1% выше.
Если же вы оформили в залог другую недвижимость, надбавки в 1% не будет.
После подтверждения регистрации ипотеки на построенный дом ваша ставка по ипотеке снизится на 1%. А если в залоге была и другая недвижимость или поручение физлиц, то эти обязательства с вас снимаются.
Рассчитать кредит на дом
Здравствуйте. Подскажите по такому вопросу: планируем взять ипотеку на покупку участка+строительство дома строительной компанией. Если правильно поняла, то идёт либо залог, либо поручители. Если поручителя, то какие к ним требования? И вопрос по залогу: может ли быть залогом несколько объектов недвижимости третьих лиц (родителей)? После оформления участка, взятого в ипотеку, можно ли его добавить в залог вместо одной из недвижимости? И можно ли также поступить с построенным домом, также взятым в ипотеку, заментить им заложенные объекты?
Здравствуйте. Купленная земля будет в залоге (ипотека в силу закона, т.к. в Договоре купли-продажи участка будет отражено, что он покупается за счет кредитных средств), по нему нужно будет сделать отчет об оценке перед выдачей. Но залоговой стоимости земли не хватит, чтобы покрыть сумму кредита.
На разницу (сумма кредита за минусом 0.9% от оценки земли) нужно предоставить временное обеспечение: поручители (платежеспособные физ.лица — требования такие же как к заемщику: возраст, наличие занятости и подтвержденный доход, способы подтверждения дохода такие же как по заемщику) и/или залог иного(ых) объектов недвижимости.
Залоговых объектов может быть несколько. После того как будет построен дом, поставлен на кадастровый учет (оформлена собственность и залог в пользу Банка), сделана оценка земли и дома, оформлена страховка построенного дома — можно будет подать заявление в Банк на вывод промежуточного залога и/или поручителей (это все в договоре кредитном будет прописано — какой залог и какие поручители могут быть выведены после залога дома). Вывод промежуточного обеспечения, это условие кредитного договора и обычная процедура.
Сделать ручкой: россиянам дадут льготную ипотеку на самостоятельную постройку дома
Россиянам разрешили брать льготную ипотеку на самостоятельное строительство частного дома. Ставка не превысит 9% годовых, а максимальный размер займа составит от 6 млн до 12 млн рублей в зависимости от региона. Это пилотный проект: в 2022 году по нему планируют выдать около 8 тыс. кредитов. Есть и определенные условия — к примеру, заемщик обязан построить жилье за год. Как будет работать программа, что нужно сделать, чтобы в нее войти, и с какими трудностями можно столкнуться — в материале «Известий».
Что такое ИЖС хозспособом
До запуска пилота льготную ипотеку на строительство частного дома можно было взять только с привлечением подрядчика — профессиональной фирмы. В апреле правительство заявило, что поддержит и постройку жилья своими руками: банкам планируется субсидировать 2 процентных пункта по таким кредитам. С июня россияне могут возвести дом по льготной ипотеке сами, без подрядчиков со стороны, то есть, в правовых терминах, хозспособом.
Ставка останется такой же, как и для других льготных ипотечных программ, — 9%. В Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленобласти можно взять в кредит до 12 млн рублей, в остальных регионах — до 6 млн. Это максимальный размер займа с господдержкой. Если дом обойдется дороже, оставшуюся часть придется оплатить на рыночных условиях. Для жителей обеих столиц, Подмосковья и Ленобласти в этом случае лимит составит 30 млн рублей, для других регионов — 15 млн.
В 2022 году на постройку дома своими силами планируют выдать около 8 тыс. кредитов. По мнению управляющего директора ДОМ.РФ Светланы Некрасовой, это позволит возвести в России около 1 млн кв. м жилья. В фининституте и ВЦИОМе посчитали, что треть россиян (31%), которые хотят построить жилье в ипотеку, не готовы привлекать застройщиков и рассчитывают всё сделать сами. Это примерно 50 тыс. семей. По данным Росстата, больше половины жилья в России строится населением. В прошлом году жители самостоятельно возвели более 373 тыс. домов — это 49,1 млн кв. м жилья (53% от общего ввода).
Гендиректор Puzzle PropTech Алексей Горулев, чья компания занимается IT-решениями и автоматизацией в сфере индивидуального жилищного строительства (ИЖС), отметил в беседе с «Известиями», что хозспособом в стране строится более 70% всех частных домов. Он подчеркнул, что термин «хозспособ» не означает, что застройщик сам выполняет все работы — скорее на него возложена функция генерального подрядчика, и он может нанять профильные бригады или специалистов на конкретные виды работ.
Но в этом случае неясно, как банки будут следить за потраченными ипотечными средствами и не приведут ли риски кредитных организаций к дополнительным требованиям для заемщиков. По словам Горулева, у банков сейчас нет инструментов и компетенций по контролю за строительством, тем более в ИЖС.
— Вероятнее всего, банк будет требовать от заемщика проведения независимой оценки сметной стоимости строительства и последующей независимой оценки самого дома после завершения работ. Вероятно, для контроля за расходом средств могут ввести ограничение на тип расходных операций по счету, например, с помощью номинального счета заемщика. Но риск нецелевого расхода средств в таком виде кредита очень высок. Именно поэтому данная программа названа пилотной — тестируют нишу, так сказать, — отмечает эксперт.
Пока порядок работы с этим видом льготной ипотеки до конца не определен: к примеру, еще нет конкретных указаний и требований от банков. Возможно, в ближайшее время правительство и кредитные организации будут оценивать спрос на нее.
— Я уверен, что спрос будет огромный, и после этого банки сами будут решать, каким образом они будут контролировать процессы и снижать свои риски. Скорее всего, по итогу тестов данный вид ипотеки сведется к тому, что от заемщика будут требовать строить только по типовым проектам, оценка которых заранее проведена банком. Но это отличный вариант, — пояснил Алексей Горулев.
Учредитель Ассоциации ипотечных брокеров, эксперт по недвижимости Дмитрий Ракута тоже отметил, что в случае ИЖС хозспособом заемщик может выбрать свою команду строителей, не привязываясь к конкретным юридическим лицам. Весь контроль, по его мнению, будет проходить через подписание кредитного договора, а снижать риски банки будут посредством залога земли и готового дома.
— Здесь действуют стандартные условия: сначала заемщик получает одобрение по ипотеке по стандартным условия на данную программу (проверка службы безопасности банка, кредитной истории, подтверждение платежеспособности). Затем заемщик выбирает земельный участок или заявляет о намерении строительства дома, банк рассматривает предложение и дает свое одобрение или отказ. И наконец, подписывается договор, банком определяется сумма, выдается кредит, — сказал Ракута «Известиям».
За какое время нужно построить дом
Одно из обязательных условий: строительство дома нужно завершить в течение 12 месяцев с даты заключения договора. Алексей Горулев считает, что этого мало и срок необходимо увеличить минимум до 18 месяцев.
— Под «домом, пригодным для проживания» понимается полностью построенный дом, подключенный к сетям инженерного обеспечения и поставленный на кадастровый учет. Сделать всё это за 12 месяцев, не будучи профессионалом в управлении строительством, практически невозможно. Думаю, срок увеличат. Сейчас прописано 12 месяцев, чтобы «держать в тонусе» заемщика и получить от него отчет через год, а не через два или три. Полагаю, это просто попытка снизить кредитные риски, пока без понимания, как контролировать ход строительства, — пояснил эксперт.
Горулев добавил, что в случае просрочки компенсация ипотечной ставки не производится. То есть если заемщик не успеет возвести дом за год, она станет общерыночной.
Юрист «Единого центра защиты», член Ассоциации юристов России Владимир Фурта в то же время отметил, что банки могут пойти и навстречу заемщикам и продлить условия ипотеки.
— Наряду с этим при условии, что заемщик продолжает оплачивать платежи по ипотеке, даже притом что строительство не окончено в срок, банки никаких решительных действий предпринимать не будут, — пояснил он изданию.
Еще один важный момент — залог. В качестве залога банки могут принять земельный участок и готовый дом после завершения работ. По словам экспертов, участок при этом может стоить значительно дешевле строительства дома — это не станет препятствием.
— Ипотека в данном случае выдается не под залог земли, точнее, не только под него. Предметом залога является «будущий актив» — то есть дом, который заемщик построит на своей земле. Сам участок, естественно, тоже попадает в залог к банку, но лишь как часть обеспечения, в качестве подтверждения платежеспособности заемщика, — пояснил «Известиям» Алексей Горулев.
Категории льготников для улучшения жилищных условий расширят, но эксперты советуют сперва просчитать все риски
Он отметил, что размер кредита зависит от множества факторов, и стоимость земельного участка не играет решающую роль. Более важные факторы: положительная кредитная история, размер долговой нагрузки, уровень дохода и наличие прочих активов у заемщика. Сам участок оценивается, как правило, по кадастровой стоимости (это хорошо работает для Москвы, МО, Петербурга и Ленобласти) и на основании аналитики по продаже схожих лотов, например, от ЦИАН. В крайнем случае, потребуется независимая оценка.
— Возможен вариант того, что банки установят минимальный порог первоначального взноса при условии, что оценочная стоимость залогового имущества меньше стоимости самой ипотеки, — добавил Владимир Фурта. — Также банки могут требовать в обеспечение обязательств иное имущество заемщиков, например квартиры или предоставление платежеспособных поручителей.
Сколько россияне тратят на постройку дома
Сейчас в России в частных домах живет около 22 млн семей. И в два раза больше — 45,4 млн — хотели бы. 70% из них готовы обратиться к профессиональным подрядчикам, но когда ВЦИОМ и ДОМ.РФ проводили опрос, возможности строить жилье самостоятельно по льготной ипотеке еще не было.
В целом трое из четырех россиян готовы потратить на постройку дома около 3–5 млн рублей, следует из апрельских данных ЦИАН. Большинство планируют делать это на свои деньги (57%) или взять ипотеку (46%). Эксперты портала отмечают, что жители страны стали чаще задумываться о продаже другой недвижимости ради частного дома. «То есть накопить на строительство дома без проведения альтернативных сделок всё сложнее», — отмечают аналитики.
К тому же в реальности россиянам не всегда удается уложиться в бюджет. Из тех респондентов, которые построили жилье в 2021-м, только 28% потратили 3 млн рублей, 16% — 4–5 млн и 7% — 5–6 млн. Большинству (39%) частный дом обошелся в 6–20 млн, 10% — более 20 млн.
При этом дорожают и стройматериалы: с этой проблемой застройщики столкнулись еще в прошлом году. Причин много: экспортные котировки, нестабильный курс рубля, транспортные трудности и санкции. Отрасли предстоит переориентироваться на импортозамещение и наладить поставки из азиатских стран. Пока правительство пытается сдерживать цены.
— В целом мы отмечаем, что за последнее время выросли цены на загородные дома, также увеличилась себестоимость их строительства из-за подорожания стройматериалов. При этом запуск льготной ипотечной программы на строительство загородных домов со ставкой не выше 9% — это позитивное событие для рынка недвижимости. По итогам 2021 года, согласно нашим наблюдениям, был зафиксирован рост цен во всех классах загородного жилья, в среднем ценники поднялись как минимум на 20%. Если говорить отдельно именно про себестоимость строительства, то в сравнении с теми ценами, которые были еще пару лет назад, бюджет возведения дома с использованием обычных стройматериалов (дерево, металл, кирпич) вырос в среднем в два раза, — сказала «Известиям» руководитель департамента городской недвижимости «НДВ Супермаркет Недвижимости» Елена Мищенко.
В этой ситуации льготная ипотека на ИЖС хозспособом может помочь россиянам начать строительство частного дома своими силами, даже если не удалось скопить нужную сумму. Главное — рассчитать сроки, чтобы уложиться в год, иначе жилье выйдет дороже.
Я сам! Как взять льготную ипотеку на самостоятельное строительство дома
К великой радости всех мечтающих построить свою дачку или домик в деревне в первый день лета текущего года была запущена пилотная программа льготной ипотеки на «самостроительство». О том, как и на каких условиях можно будет воспользоваться столь заманчивым предложением, сайт «РИА Недвижимость» уточнил в банке «Дом.РФ».
Что требуется от гражданина, который хочет получить ипотеку на самостоятельное строительство частного дома? Какие документы предоставить, что подтвердить?
Банк «Дом.РФ» работает по выпискам из ПФР, без документов о трудоустройстве. Для рассмотрения заявки достаточно паспорта, 70% решений по заявкам принимается автоматически.
Льготная ставка по таким кредитам не будет превышать 9% годовых. Максимальный размер займа по субсидируемой ставке в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях составит 12 миллионов рублей. Для остальных регионов – 6 миллионов рублей.
Первоначальный взнос стартует от 20% суммы кредита.
В качестве залога принимается земельный участок, на котором планируется строительство, и дом после его возведения. Каких-то дополнительных залогов по текущему продукту не предусмотрено.
Существенным условием программы является окончание строительства в течение года с даты заключения кредитного договора.
Выдача кредита траншевая:
• 1-й транш на приобретение земли в аккредитив продавцу (при цели кредита «стройка и приобретение земли»)
• далее три транша не более 40% / не более 40% / и остаток по смете на стройку:
— на фундамент – авансом под залог земли;
— на каркас+тепловой контур – по факту подтверждения банком о завершении предыдущего этапа стройки (подтверждение осуществляется посредством предоставления заемщиком фотографий с объекта);
— на инженерию – по факту подтверждения банком о завершении предыдущего этапа стройки.
Как определяется готовность дома? То есть на какой стадии он должен быть, чтобы его посчитали завершенным?
Дом должен быть построен и зарегистрирован в Росреестре как жилой.
В текущий момент рефинансирования ИЖС, к сожалению, нет.
Версия 2018.1 Beta
© 2022 МИА «Россия сегодня»
Сетевое издание РИА Новости зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) 08 апреля 2014 года.
Свидетельство о регистрации Эл № ФС77-57640
Учредитель: Федеральное государственное унитарное предприятие Международное информационное агентство «Россия сегодня» (МИА «Россия сегодня»).
Правила использования материалов
Политика конфиденциальности
Главный редактор: Гаврилова А.В.
Адрес электронной почты Редакции: realty@ria.ru
По вопросам размещения пресс-релизов и рекламы: sales@ria.ru
Телефон Редакции: 7 (495) 645-6601
Чтобы связаться с редакцией или сообщить обо всех замеченных ошибках, воспользуйтесь формой обратной связи.
Источник https://blog.domclick.ru/post/kak-postroit-dom-v-ipoteku-sber-banka
Источник https://iz.ru/1343866/aigul-khabibullina/sdelat-ruchkoi-rossiianam-dadut-lgotnuiu-ipoteku-na-samostoiatelnuiu-postroiku-doma
Источник https://realty.ria.ru/20220602/ipoteka-1792396533.html
