Содержание
Один из лучших вариантов по ипотеке от Хоум Кредит Банка
Любой банк – коммерческая организация, которая создана с целью получения дохода. Поэтому многие банковские предприятия в большей степени ориентированы на предоставление кредитов. Ипотечная ссуда – самый выгодный из них. Ведь заемщик берет на длительный срок значительную сумму денежных средств, а их возврат обеспечен залогом. Home credit bank – не исключение, ипотека – один из его основных продуктов.
Ставки и условия ипотеки в Хоум Кредит Банке
Условия кредитования по ипотеке в Хоум Кредит банке следующие:
- Первоначальный взнос по ипотечной ссуде — не менее 15% от рыночной стоимости объекта недвижимости, находящегося в Спб или другом городе страны и соответствующего требованиям Хоум Кредит банка;
- Ссуды на покупку жилья выдаются в долларах и рублях (максимальная сумма в долларах составляет 500.000, в рублях – 15 миллионов);
- Есть возможность использования субсидиарных средств (материнский капитал, региональные и государственные жилищные субсидии);
- Независимо от того, где вы оформили ипотечный договор с банком Хоум Кредит – в Челябинске или ином региональном образовании, оплата задолженности осуществляется без комиссии через приложение «Мой кредит»;
- При заключении договора кредитования предусматривается страхование титула (риска утраты права собственности), жизни и здоровья заемщика. При отказе от полиса ставка процента возрастет на 4%.
- Если дохода заемщика недостаточно для покрытия ипотечного займа от банка Хоум Кредит, договор может быть заключен с привлечением дополнительных участников (созаемщики, поручители).
- Официальные супруги автоматически становятся созаемщиками.
Процентная ставка по жилищным кредитам на 2018 год, которую могут предложить в банке Хоум Кредит – от 13,9 %. Ее итоговое значение определяется индивидуально и зависит от:
- Лояльности клиента (наличие сбережений или иных погашенных кредитов в банке);
- Категории заемщика (молодая или многодетная семья, военный, работник бюджетного учреждения);
- Суммы первоначального взноса;
- Полноты пакета документов (возможность предоставить по запросу кредитного специалиста дополнительные документы – выписки с дебетовых счетов или свидетельство о собственности);
- Показателя кредитного рейтинга (наличие хорошей кредитной истории);
- Наличия иной собственности, кроме предмета залога;
- Количества непогашенных обязательств перед другими банками.
Основная прибыль банка Хоум Кредит – проценты, уплаченные клиентом за пользование заемными средствами при заключении договора жилищного кредитования. В настоящий момент ипотека в региональных отделениях банка Хоум Кредит представлена следующими программами:
- Приобретение жилья на вторичном рынке или загородного дома (ссуду можно оформить на срок от 10 до 25 лет, по ставке 14 – 14,5% (если длительность выплат более 15 лет возможно повышение процента на 0,5 пункта)).
- Покупка земельного участка под строительство в Астане или другом городе, путем заключения ипотечного договора с банком Хоум Кредит (ставка 17 – 17,5% на срок от 10 до 20 лет);
- Наличные под залог имеющейся недвижимости (сумма кредита – до 80% от стоимости жилья, срок от 10 до 20 лет, ставка 17 – 17,5%);
- «HOME %» — рефинансирование оформленного ранее договора ипотеки, путем заключения нового с банком Хоум Кредит по ставке 19,9%.
Требования к заёмщикам
Чтобы взять ипотеку в любом из отделений Хоум Кредит банка, потенциальному заемщику нужно соответствовать следующим требованиям:
- Клиент должен быть в возрасте не моложе 23 лет и не старше 64 лет на момент закрытия договора.
- Заемщик должен проживать и приобретать недвижимость в регионе присутствия банка.
- Платеж по ипотечному займу не должен превышать 40% общего дохода семьи.
- Официальное трудоустройство и наличие возможности подтвердить свой заработок справкой по форме 2-НДФЛ.
- Стаж работы у последнего работодателя свыше 6 месяцев.
- Денежные и товарные займы, оформленные ранее, должны быть выплачены без просрочек. Это влияет на кредитную историю, на основании которой банковские организации выносят решение об одобрении заявки на выдачу жилищной ссуды.
Необходимые документы
Дает ли банк Хоум Кредит ипотечные ссуды? Да, конечно. Но чтобы решение банка было положительным, мало подходить под требования компании к потенциальным заемщикам. Кроме этого необходимо предоставить полный пакет документов, в который входят:
- Паспорт Ргражданина РФ;
- СНИЛС (страховое пенсионное свидетельство);
- ИНН (по требованию кредитного менеджера при заключении договора кредитования с индивидуальным предпринимателем);
- Пенсионное удостоверение (для пенсионеров);
- Заверенная работодателем копия трудовой книги;
- Документы о высшем образовании (при наличии);
- Справка 2-НДФЛ или по форме банка.
При подаче заявки на получение ипотечной ссуды в ПАО Хоум Кредит созаемщикам и поручителям, как непосредственным участникам сделки, требуется предоставить аналогичный пакет документов.
Рефинансирование ипотеки
Рефинансирование ипотеки – одна из программ банка Хоум Кредит. Особенностью этого вида кредитования является то, что клиент не получает наличные на руки. Они перечисляются кредитору в счет полного погашения задолженности. Этот продукт предназначен для того, чтобы каждый человек мог снизить имеющуюся финансовую нагрузку – уменьшить размер ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования или снижения ставки процента.
Условия, которые должны быть соблюдены, для заключения подобного договора следующие:
- Переоформляемый залоговый заем действовал не менее 3 месяцев.
- Платежи по нему вносились вовремя без просрочек и штрафов.
- Условия договора, заключенного в другом банке, не изменялись. Реструктуризация задолженности не проводилась.
У компании имеются свои условия при заключении договора рефинансирования жилищной ссуды. Так, например, по этой программе не возможно кредитование пенсионеров. Это связано с тем, что многие банковские организации для заемщиков льготных категории предоставляют заемные средства по сниженным процентным ставкам. Ставка по рефинансированию ипотечных ссуд, обозначенная на официальном сайте банка Хоум Кредит, равна 19,9%.
Положительным моментом при заключении договора рефинансирования в компании является то, что кроме погашения имеющейся задолженности на более выгодных условиях, клиент может получить дополнительные денежные средства, которые выдаются на руки и могут быть использованы в личных целях.
Ипотечный калькулятор Хоум Кредит Банка
Рассчитать процент переплаты посредством калькулятора ипотеки на официальной странице банка Хоум Кредит в интернете не представляется возможным. Данный сервис на сайте компании временно отсутствует. Для этой цели можно воспользоваться любым подходящим приложением, найденным на стороннем ресурсе.
Методика заполнения формы калькулятора для расчета ипотеки в банке Хоум Кредит обычно одинакова для многих сервисов:
- Определитесь с валютой договора – рубли или доллары.
- Укажите стоимость приобретаемого объекта недвижимости.
- Выберите оптимальную длительность выплат.
- Введите размер первоначального взноса в процентном значении.
- Укажите значение процентной ставки.
После того, как вы укажите все необходимые данные, программа автоматически произведет расчет. На экране компьютера или смартфона появится результат – сумма ежемесячного платежа, размер переплаты, примерный график платежей. Более точную информацию вы сможете получить только в отделении компании.
Ипотека в Хоум Кредит банке — условия и процентная ставка 2020 года
Расскажем все об ипотечных предложениях в Хоум Кредит Банке: программы, условия, процентные ставки, пример расчета ежемесячного платежа, документы.
Ипотека от ХоумКредит банка – инструмент для выгодной покупки недвижимости, как на первичном, так и на вторичном рынке жилья. На сегодняшний день банк предлагает 8 ипотечных программ, которые отличаются объектами я и процентными ставками.
Home Credit единственный банк позволяющий получить ипотечный кредит наличными в 2020 году. Далее представим информацию по основным ипотечным программам.
Линейка ипотечных займов
На сегодняшний день банк предлагает следующие виды ипотечных программ:
- ипотека в новостройке;
- ипотека на вторичном рынке жилья;
- ипотека на загородный дом;
- ипотечный займ наличными под залог первичного жилья;
- ипотека наличными под залог загородного дома;
- рефинансирование ипотечных кредитов.
Новостройки
Таким образом, список программ достаточно широк. Ипотека в новостройке предполагает покупку квартиры или комнаты на первичном рынке жилья в уже построенном или строящемся доме. Для оформления такого займа необходим первоначальный взнос в размере не менее 15% от стоимости приобретаемой квартиры. Оставшаяся сумма вносится аннуитетными платежами. Особенностью ипотеки в ХоумКредит банке в 2020 году является то, что первоначальные платежи нацелены на выплату процентов, а сумма погашаемого основного долга уменьшается незначительно.
Вторичный рынок
Для данного вида займа необходим первоначальный взнос в размере не мене 10%. При этом стоит отметить прямую зависимость между величиной первоначального взноса и процентной годовой ставкой по ипотеке. В целом, лучше внести большой первоначальный взнос, но получить наименьшую ставку.
Также банк предлагает займы на загородные дома и участки. Ставки по таким кредитам зависят от суммы и устанавливают индивидуально в зависимости от категории заемщика. Если клиент уже является партнером банка, то и ставки по ипотеке для него будут гораздо ниже, кроме того не нужно будет предоставлять все документы из списка.
Особенные ипотечные программы, по которым можно получить наличные средства предполагают покупку земельного участка и прочей недвижимости, в том числе и жилья под залог сторонних видов недвижимости.
Так, если в остальных случаях требуется предоставление документов на приобретаемое жилье, то в документов. Ставки по такой ипотеке достаточно велики, но процесс одобрения заявки более быстрый. Кроме того, наличные выдаются в день подачи заявки.
Процентные ставки и условия
В Home Credit ставка по ипотеке начинается от 9,5% по программам для лояльных клиентов. Конечный размер ставки зависит от следующих факторов:
- количества предоставленных документов;
- наличия положительной кредитной истории;
- наличия непогашенных ссуд;
- наличия собственности помимо залоговой.
Стоит отметить, что при подаче заявки указывается только собственность, принадлежащая клиенту. Это позволяет банку значительно снизить риски невыплаты, поэтому падают ставки.
- пакет документов состоит из следующих:
- паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС;
- ИНН (по запросу);
- документы на собственность или их копии;
- копия трудовой книжки;
- копия документа о высшем образовании;
- справка 2-НДФЛ о доходах либо по форме банка.
Таким образом, список документов достаточно большой, но это значительно увеличит шансы получить займ. Если дохода клиента недостаточно для погашения ежемесячных платежей, то можно оформить займ с созаемщиком, которым обычно выступают супруги либо с поручительством третьих лиц. Стоит отметить, что если клиент находится в супружеских отношениях, то поручительство супруга является необходимым.
Произведем расчет ипотеки по стандартным условиям с помощью кредитного калькулятора Home Credit. Стоит отметить, что сумма займа не может быть меньше 600 тысяч рублей и больше 30 млн. рублей, а срок от 1 года до 25 лет. Отдельно стоит отметить возможность оформить ипотеку без первоначального взноса по некоторым видам программ.
Заемщик приобретает квартиру в новостройке стоимостью 2,4 миллиона рублей. Первоначальный взнос составляет 20%, а срок кредита 15 лет. Ежемесячный расчет составит 21871 рубля, а сумма переплаты за 15 лет 2112404 рубля. Рассчитаем тот же займ, но на 10 лет. Ежемесячный платеж – 24970 рублей, а сумма переплаты – 1,06 млн. рублей, то есть практически на 1 миллион меньше.
Таким образом, при подаче заявки на ипотеку необходимо внимательно ознакомиться с условиями и запросить у специалиста графики платежей на разные суммы и сроки. Величина ссуды достаточно большая, поэтому и переплата существенна. Лучше оформить кредит на более короткий срок, и в итоге получить переплату на миллион меньше.
Ипотека Хоум Кредит Банка
В 2022 году Хоум Кредит Банк предлагает своим клиентам несколько ипотечных программ. Тщательный подбор ипотечной программы позволит грамотно распределить финансовое бремя и приобрести наиболее подходящее жилье. При этом кредитное учреждение предъявляет собственные требования к жилью, которое покупается в ипотеку. Оно должно быть ликвидным, без обременений (залога или ареста), иметь «чистую» историю предыдущих продаж.
Для одобрения ипотеки в Хоум Кредит Банке заёмщикам нужно предоставить документы по стандартному перечню:
- Паспорт.
- СНИЛС.
- Дополнительные документы – загранпаспорт, военный билет, водительское удостоверение.
- Справка о заработной плате.
- Копия трудовой книжки.
Также Банк учитывает кредитную историю заемщика и его анкетные данные (пол, возраст, наличие детей и т.п.).
Вам так же будет интересно
- Ипотека в других банках
- Поиск финансовых услуг
Ипотека Росбанка
Ипотека Райффайзенбанка
Ипотека Альфа-Банка
Ипотека Ак Барс Банка
Copyright © Московская Биржа, 2011-2022. Все права на информацию, результаты интеллектуальной деятельности и средства индивидуализации юридических лиц, размещенные на настоящем сайте ПАО Московская Биржа, защищены в соответствии с российским законодательством. Прежде чем приступить к использованию сайта предлагаем ознакомиться с Пользовательским соглашением и Политикой конфиденциальности. Воспроизведение, распространение и иное использование информации, результатов интеллектуальной деятельности и средств индивидуализации, размещенных на сайте, или их частей допускается только с предварительного письменного согласия ПАО Московская Биржа. Включено Банком России в реестр операторов финансовых платформ 27.08.2020.
Источник https://ipoteker.ru/odin-iz-luchshih-variantov-po-ipoteke-ot-houm-kredit-banka/
Источник https://credits.ru/firms/article/bank-houm-kredit/ipoteka-v-houm-kredit-banke-usloviya/
Источник https://finuslugi.ru/banki/homecredit/ipoteka
