Сбербанк: ипотека на 2015 год. Виды программ, условия, особенности кредитования бюджетников, молодых семей. Акции

Ипотека Сбербанк на 2015 год

напечатать

Сбербанк предлагает своим клиентам различные виды ипотечного кредитования. Привычные программы на «первичное», «вторичное» жилье, загородные коттеджи дополняет ипотека на строительство, гаражная ипотека и рефинансирование действующей ипотеки. Довольно востребованными являются ипотека молодым семьям (в 2015 г. Сбербанк продолжит социальное кредитование) и военная ипотека.

Процедура оформления ипотеки включает в себя несколько этапов.

  1. Клиент посещает банк, предоставляет необходимые документы, подает заявку на кредит (можно оформить ее онлайн на сайте).
  2. Банк одобряет ссуду, клиент выбирает недвижимость, которую хочет приобрести. Объект не должен быть исторической ценностью, находиться в залоге; допускается его износ до 50%. Если рассматривается частное владение, земля и коммуникации должны быть личными.
  3. Заемщик передает в банк документы на строение: справку из БТИ, выписку из домовой книги, выписку из ЕГР, экспертную оценку (не позднее 120 дней с даты получения решения).
  4. Подписывается ипотечный договор, договор залога, поручительства.
  5. Клиент оформляет свидетельство о регистрации права собственности.
  6. Заемщик получает деньги.

На практике обычно все происходит в один день. В 2015 году можно будет провести регистрацию недвижимости до либо после оформления ипотеки. Данное условие отразится на стоимости займа (до 1% дороже в первом случае).

Ипотека 2015 Сбербанк: условия, калькулятор погашений

Условия ипотеки Сбербанка 2015 года зависят от выбранной программы.

Программа «Материнский капитал» может применяться для первых двух вариантов ипотеки: покупка готового жилья, недостроенного. Процент ипотеки в Сбербанке 2015 может быть снижен для отдельных категорий населения (например, для военных, учителей).

Сбербанк кредитный калькулятор по ипотеке 2015 разработал довольно удобный. Можно выбрать вид расчета (по сумме кредита, по доходу, по платежу). При указании цены недвижимости система сама автоматически выдает сумму первого взноса, доступный размер ссуды. Используя скроллер (специальное колесико, которое можно перетягивать мышкой), пользователь может поменять сумму займа, срок. На стоимость кредита влияет:

  • порядок регистрации предмета ипотеки (следует поставить галочку);
  • категория клиента (условная, разработана в банке);
  • использование (не использование) кредитных средств Сбербанка в строительстве;
  • наличие страховки.

Нажав на кнопку «Рассчитать погашение» клиент сможет оценить ежемесячный взнос, увидит общую сумму переплаты и дату окончания выплат.

Договор ипотеки Сбербанка: образец 2015 года

Ипотека выдается при условиях:

  • гражданство России;
  • возраст 21 – 75 лет (вторая цифра учитывается на момент погашения долга, для военных она уменьшается до 45 лет);
  • стаж на последней работе от 6 мес. (общий – от 5 лет).

Заемщик должен предоставить следующие документы:

Социальная ипотека в Сбербанке 2015: многодетным и молодым семьям

С 2014 г. Сбербанк предоставил возможность в качестве первоначального взноса использовать материнский сертификат (раньше им можно было только погашать кредит). Возможен также вариант, когда сертификат выступает залогом.

Молодые семьи могут привлекать созаемщиков (не более 6 человек), доход которых также учитывается при рассмотрении заявки. При рождении ребенка семья может не погашать тело займа до 3-х лет.

Порядок выдачи ссуды не меняется. В качестве первоначального взноса выступает обещание задействовать материнский капитал (на протяжении полугода с даты оформления ипотеки деньги должны быть перечислены Пенсионным фондом). Кредит оформляется под стандартный процент, а по факту перечисления средств ставка пересчитывается в пользу клиента (согласно программы «Материнский капитал»).

Ипотека многодетным семьям 2015 в Сбербанке пока находится в разработке, планируется возмещение части первоначального вноса заемщику, что значительно удешевляет заем. Если один из родителей моложе 35 лет, семья может получить кредит для молодых семей.

Сбербанк: ипотека бюджетникам 2015

Ипотека молодым учителям в 2015 г. в Сбербанке предполагает применение льготной процентной ставки – от 9,5%. Ежегодно часть суммы возвращается в виде компенсации. Для уплаты первоначального взноса преподаватели могут воспользоваться субсидией (20% от стоимости жилья, но не больше 20% от ипотеки).

Особые условия предлагаются и военным. Допускается приобретение первичного жилья (новостройки) или вторичного. Основным преимуществом данного продукта является выгодная ставка – от 9,5%. Подтверждать платежеспособность и оформлять страховку жизни, здоровья не обязательно, но это может удешевить кредит. В зависимости от выбранной программы максимальный срок кредитования составляет 20 или 30 лет. На момент окончания кредитных отношений заемщик должен быть не старше 45 лет.

Сбербанк: акции по ипотеке 2015

С сентября 2014 г. действует акция по ипотеке для учителей. При покупке готового жилья клиенты могут рассчитывать на сниженную ставку (на 0,5%); максимальный срок кредита — 14 лет. Ипотека для учителей в Сбербанке в 2015 году также предполагает интересные акции – внимательно следите за новостями на сайте.

Акция на новостройки гарантирует ставку 12,5% на ипотеку при подаче заявки до 31.12.2014 г. Срок кредита не может превышать 13 лет, первый взнос составляет 13%.

Для молодых семей ипотека (процентная ставка 2015 Сбербанком установлена от 11%) также является акционной. Документы необходимо подать до 31.12.2014 г., один из супругов должен быть моложе 35 лет.

Для тех, кто ценит время, банк предлагает упрощенный порядок оформления займа под названием «Ипотека по двум документам». Этот вариант можно использовать в рамках каждого ипотечного продукта. Заемщику не придется предоставлять весь пакет документов, от него требуется только паспорт, второй документ (военный билет, загранпаспорт, страховое свидетельство, удостоверение военнослужащего, водительское удостоверение). Придется подтвердить и ликвидность залога. Стоить такое упрощение будет на 0,5% дороже, а минимальный первый взнос увеличивается до 40%. Страховка должна подразумевать все допустимые риски.

Ипотека Сбербанк: отзывы 2015

Ипотека Сбербанка (калькулятор 2015 поможет просчитать сумму платежа) сделала счастливыми многие семьи. Клиенты отмечают в своих отзывах:

  • отсутствие необходимости подтверждать доход;
  • низкие проценты;
  • возможность оформить заем с первым взносом от 10%;
  • акции бюджетникам, молодым семьям.

Из отрицательных комментариев встречается отказ в предоставлении займа, несвоевременное списание текущего платежа. Технические проблемы можно решить путем обращения в банк. Касательно отказов, нужно понимать, что банк оценивает платежеспособность, благонадежность заемщиков, на основании чего принимается решение.

Сбер снизил ставки по ипотеке сразу по нескольким программам и уменьшил первоначальный взнос

Сбер снизил ставки по ипотеке сразу по нескольким программам и уменьшил первоначальный взнос

С 30 мая 2022 года Сбербанк снизил ставки по ипотеке на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Ставки были снижены как по базовой программе — от 10.9% — так и по льготным программам кредитования на ИЖС.

Ипотека на ИЖС в рамках « Господдержка 2020 » и « Господдержка для семей с детьми » доступна по ставке от 8,3% и 5,7% годовых соответственно, а в рамках « Дальневосточной ипотеки » от 1,5% годовых.

Условия по базовым программам ипотеки на готовое и строящееся жилье с сегодняшнего дня тоже стали ниже. Кредит можно оформить по ставке от 10,9% годовых.

Сбер также снизил размер минимального первоначального взноса по ряду программ. Теперь он составляет от 15% стоимости недвижимости или строительства, а срок кредитования — до 30 лет.

По данным аналитиков Домклик, всего с начала 2022 года Сбербанк выдал более 292 тыс. ипотечных кредитов на сумму 897 млрд рублей.


«Банк России снизил ключевую ставку до 11%, это позволило нам сделать более привлекательными процентные ставки по ипотечным кредитам для граждан. Сбербанк помогает реализовать мечту о собственном жилье, поэтому мы оперативно реагируем на изменение рыночной конъюнктуры и стремимся предложить клиентам максимально выгодные условия».

Также на Домклик можно сэкономить дополнительные деньги и забронировать квартиру в новостройке со скидкой 0,3% или 0,5% на ставку по ипотеке Сбера. Размер скидки зависит от застройщика.

Напомним, также на прошлой неделе Сбер впервые запустил ипотеку без первоначального взноса — под залог находящейся в собственности квартиры.

С помощью новой программы люди могут улучшить свои жилищные условия, не продавая имеющуюся квартиру. Например, семья может переехать загород, оставив квартиру в городе, или купить новую квартиру для сдачи в аренду.

Ипотека Сбербанка: ставка и проценты

В начале 90-х годов россиянам стали предлагать множество различных видов кредитов. Займы на покупку жилья появились не сразу и на первых порах были труднодоступными. Но в последние годы ситуация изменилась. Появление налоговых льгот и упрощение условий получения кредита резко повысили спрос на данную услугу.

Ипотека

Это вид залога, при котором предмет сделки (квартира, дом, жилое помещение) остается в руках должника. Преимущества:

— не нужно долго копить деньги на покупку;

— жилье сразу становится собственностью заемщика;

— ипотека — безопасная операция, нет риска утраты собственности;

— заемщик получает налоговый вычет, который снижает ставку по кредиту.

ипотека сбербанка

Самый существенный недостаток — переплата в виде процентов, комиссии за оформление и ежемесячных отчислений на страхование может достигать 100% и более. Необходимо также внимательно подойти к выбору кредитного учреждения. На рынке присутствует много организаций с уникальными условиями обслуживания. Ипотека Сбербанка – одно из лучших предложений.

Сведения о кредитной организации

ОАО «Сбербанк России» — крупнейшее финансовое учреждение СНГ. Оно предоставляет широкий спектр финансовых услуг, в том числе займы под залог имущества. Сбербанк имеет большой удельный вес в сегменте депозитов. Кредитный портфель организации включает треть всех выданных займов в стране (32% розничных и 33% корпоративных). Сбербанк активно предоставляет средства предприятия для удовлетворение текущих потребностей, инвестиционных программ, реструктуризацию долга, финансирование лизинговых операций, расходов на участие в тендерах.

сбербанк ставки по ипотеке

Стоит также отметить услуги по приему платежей от населения. Удельный вес биллинговых операций составляет 74%. Количество филиалов только по территории РФ превышает 20 тыс подразделений. Дочерние банки работают в Казахстане, Беларуси и на Украине. В 2011 году был куплен SLB Commercial Bank AG. В январе 2012 — инвестиционная кампания «Тройка Диалог». После покупки Volksbank International в структуру организации вошли подразделения еще в девяти странах Центральной и Восточной Европы, в том числе Cetelem ( из группы BNP Paribas) и DenizBank.

Программы Сбербанка

На 2015 год крупнейшее кредитное учреждение страны предлагает заемщикам такие варианты получения ипотеки:

— На приобретение готового жилья (квартиры, дома или другого помещения) на вторичном рынке.

— На покупку квартиры в новостройке.

— Военная ипотека – на приобретение жилого помещения на вторичном рынке.

— Рефинансирование кредитов, полученных в других учреждениях.

Кроме этого, Сбербанк предлагает своим клиентам возможность учувствовать в акциях:

— «Ипотека плюс материнский капитал», в которой соответствующий сертификат можно использовать для погашения первоначального взноса.

— «Молодая семья» (программа со сниженной процентной ставкой).

Условия получения ипотечного кредита в 2015 году

— Займ выдается только в рублях.

— Сроки погашения зависят от выбранной программы: по военной ипотеке — до 15 лет, по остальным видам – до 30 лет.

— Минимальная сумма — 45 тыс. рублей (15 000 руб при рефинансировании).

— Максимальная сумма кредита зависит от объекта – менее 80 % оценочной стоимости. При рефинансировании — не более остатка основного долга по кредиту.

рассчитать ипотеку в сбербанке

Ипотека, Сбербанк: процентная ставка

Данные для лучшего восприятия мы решили скомпоновать в таблицу, представленную ниже.

Приобретение готового жилья

Покупка строящегося жилья

Рефинансирование жилищных кредитов

Это базовые условия. Для некоторых категорий заемщиков Сбербанк ставки по ипотеке может увеличить:

— На 0,5% — если жилье построено без участия финансовой организации.

— На 1% — на период до регистрации ипотеки.

— На 1% — при отказе от страхования жизни заемщика.

ипотека сбербанк процентная ставка

Величина процентной ставки в Сбербанке зависит от:

— Суммы авансового платежа — чем он больше, тем ниже ставка.

— Места работы заемщика: наличие подписанного «зарплатного» проекта у предприятия с банком позволит снизить размер ставки.

Пакет документов для получения кредита

— Копии и оригиналы паспортов с данными о регистрации.

— Второй документ, удостоверяющий личность (водительское удостоверение; военный билет; загранпаспорт; свидетельство пенсионного страхования).

— Справки о доходах.

— Документы на недвижимость.

— Документы на залог и др.

какой процент ипотеки в сбербанке

Ипотека в Сбербанке может быть предоставлена гражданам РФ по месту:

— нахождения жилого помещения;

— нахождения аккредитованного предприятия-работодателя.

Сбербанк: ипотека для молодых семей

Сегодня государственные организации предлагают своим клиентам правительственную программу по поддержке жилищного кредитования. В ней ставка за использование заемных средств снижена до 9-10 % годовых. Условия получения кредита также упрощены. Купленная недвижимость оставалась у банка в залоге. Продать или подарить ее можно было только после полного погашения займа.

Ипотека Сбербанка в рамках программы «Молодая семья» предоставляется при соблюдении таких условий:

— минимальный возраст заемщика — 21 год;

— объект недвижимости — дом, квартира, земельный участок;

— заемщик — гражданин РФ;

— ссуда может быть оформлена как на готовый объект, так и на его строительство;

— кредит может быть выдан в рублях, долларах или евро;

— максимальный срок – 30 лет;

— стабильный уровень дохода, который можно подтвердить документально;

— «хорошая» кредитная история;

— стаж работы на текущем месте работы более 6 месяцев и общий — не менее 1 года (это требование не распространяется клиентов, которые получают заработную плату через счет, открытый в ОАО «Сбербанк России»);

— при отсутствии брачного договора обязательно привлекать в созаемщики супругу(а) вне зависимости от его возраста и платежеспособности.

сбербанк ипотека для молодых семей

Главная особенность программы заключается в возрастных ограничениях. Хотя бы один из супругов должен быть младше 35 лет. То есть, к примеру, если жене — 27, а мужу — 50, то подавать документы на участие в программе можно. Мужчина (женщина) с несовершеннолетним ребенком на руках также может получить ссуду, если ему (ей) нет 35 лет. Наличие детей является дополнительным «бонусом» при расчете аванса: первоначальный взнос будет снижен с 15% до 10%.

Ипотека Сбербанка по программе «Молодая семья» подразумевает две схемы выплаты кредита. При аннуитетной займ должен быть погашен, пока заемщик не достиг пенсионного возраста. Если выбрана схема с дифференцированными платежами – по достижении старшим из супругов 75 лет.

По условиям программы, супруг(а)в полноценной семье обязательно выступает созаемщиком. Это большой плюс, так как при расчете максимальной суммы учитывается совокупный доход семьи. При этом в расчет берется не только заработная плата, но и неофициальные поступления. Если созаещиками выступают родители должника (такой вариант также возможен), то учитывается только их денежное вознаграждение по основному месту работы. Всего можно привлечь до 6 человек. Если в семье рождается ребенок, то банк может предоставить отсрочку по уплаты кредита или продлить срок договора на три года. Это еще один большой плюс программы. Срок оплаты основной суммы долга откладывается, но заемщик должен непрерывно оплачивать проценты.

С 01.03.2015 Сбербанк повысил ставки по ипотеке «Молодая семья» до 14%.

Перечень дополнительных документов для получения кредита по данной программе:

— Свидетельство о браке;

— документы, подтверждающие родство (если созаемщики – родители).

сбербанк ипотека молодым

Каждая заявка рассматривается индивидуально. Поэтому заемщику стоит до сбора документов проконсультироваться с сотрудниками банка.

Обеспечение кредита

Передача недвижимости в залог позволила банку избавиться от поручателей. Это значительно упростило условия получения займа. Ипотека Сбербанка предоставляется под такое обеспечение:

— другая жилплощадь заемщика;

— недвижимость третьих лиц.

Как рассчитать

Рассчитать ипотеку в Сбербанке можно только с опытным специалистом финансового учреждения. Обычно застройщики тесно сотрудничают с банком, поэтому у организации есть вся информация по стоимости жилья. Рассчитать ипотеку в Сбербанке можно с помощью кредитного калькулятора на сайте. Для этого нужно заполнить специальную форму, указав уровень заработной платы, срок кредитования и размер авансового платежа.

сбербанк повысил ставки по ипотеке

Калькулятор позволяет рассчитать не только ежемесячный платеж, но и сумму, необходимую для досрочного погашения займа. Но такая возможность появляется минимум через год после подписания договора. Клиенты, которые не хотят ждать целый год, могут погашать кредит большими суммами. Какой процент ипотеки в Сбербанке? 6-7% годовых для заемщика. Кредит можно погасить с помощью сертификатов материнского капитала. А вот использовать их для первоначального взноса нельзя.

Рекомендации молодым

1. Если для покупки жилплощади не хватает маленькой суммы, все равно выгоднее оформить целевой, а не потребительский кредит.

2. Если возраст младшего из супругов приближается к отметке в 35 лет, то с решением лучше не затягивать.

3. Постарайтесь максимально увеличить сумму аванса и уменьшить срок кредита.

4. Согласно НК РФ, каждый супруг может получить налоговый вычет по уплате НДФЛ. На сегодняшний день такая льгота позволяет сэкономить до 260 тыс. руб.

Вывод

Покупка недвижимости в кредит всегда была объектом для споров. С одной стороны, приобретая ипотеку, человек попадает в долговую яму. С другой — избавляет от необходимости копить деньги годами. Самые лучшие условия предлагает Сбербанк. Ипотека молодым семьям позволит обзавестись жильем за максимально короткий срок. Пакет документов — стандартный. Сумму кредита можно увеличить за счет доходов созаемщиков. Сотрудники предприятий, которые заключили «зарплатный» проект со Сбербанком, обслуживаются на льготных условиях.

Источник https://cbkg.ru/articles/sberbank_ipoteka_2015.html

Источник https://blog.domclick.ru/post/sber-snizil-stavki-po-ipoteke-srazu-po-neskolkim-programmam-i-umenshil-pervonachalnyj-vznos

Источник https://www.syl.ru/article/173353/new_ipoteka-sberbanka-stavka-i-protsentyi

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: