Военная ипотека — условия погашения при увольнении из ВС России

Военная ипотека при увольнении

Военная ипотека обладает рядом особенностей, одна из которых — получение заемщиком государственной дотации для выплаты жилищного займа. Средства в рамках НИС предоставляются на весь срок службы гражданина. Но что произойдет, если он расторгнет контракт с Министерством обороны? В этой ситуации все зависит от оснований увольнения и того, были ли потрачены средства госдотации. В одних случаях заемщик по-прежнему сможет рассчитывать на господдержку, в других ему придется погашать жилищный кредит самостоятельно. Рассмотрим особенности участия в НИС, различные ситуации увольнения из рядов ВС РФ, что делать, если нет возможности погасить военную ипотеку и вернуть средства, полученные от государства.

Условия для участия в программе НИС

Чтобы обеспечить военных доступным жильем, разработана специальная программа, в рамках которой часть средств поступает на счет от Минобороны. Накопительно-ипотечная система дает возможность использовать дотацию от государства для приобретения квартиры или земельного участка для последующего возведения дома.

Воспользоваться средствами НИС для погашения ипотеки имеют право следующие категории заемщиков:

• граждане, проходящие службу в ВС РФ по контракту;
• сотрудники Федеральной службы безопасности;
• служащие Минобороны (младший, старший и высший офицерский состав);
• сотрудники Федеральной службы охраны;
• служащие Росгвардии.

Чтобы получать средства из государственного бюджета для выплаты военной ипотеки, они должны стать участниками НИС.

Каждый гражданин, проходящий службу в ВС РФ, впоследствии может воспользоваться накоплениями для частичной или полной оплаты ЦЗЖ. Оформить военную ипотеку и получить госдотацию могут прапорщики и офицеры, которые заключили контракт и отслужили не менее трех лет.

Накопления поступают на счет военнослужащего, и с каждым годом сумма доступных средств становится больше. Таким образом, если гражданин не выходит в отставку в период погашения целевого жилищного займа, он может постепенно выплатить ипотеку без использования собственных средств.

Перечислим основные условия НИС:

• Подключиться к программе накопительно-ипотечной системы могут граждане, подписавшие контракт с Минобороны не ранее 2005 года.
• Прежде чем военный сможет использовать средства для покупки недвижимости, он должен отслужить не менее трех лет в армии или ряде других силовых ведомств (перечень будет приведен ниже).
• Получить ипотечный кредит могут в том числе и те военнослужащие, у которых испорчена кредитная история. Участие в договоре Министерства обороны, использование средств госдотации дают банкам определенную гарантию выплаты военной ипотеки.
• С суммы, которой может воспользоваться гражданин, впоследствии он может получить налоговый вычет (до 260 тыс. руб.), после того как жилье будет оформлено в собственность.
• При увольнении гражданина, взявшего военную ипотеку, могут быть изменены условия кредитного договора. Это право должно быть заявлено в тексте договора. К примеру, расторжение контракта с Минобороны может привести к увеличению процентной ставки, по которой необходимо будет дальше выплачивать кредит.
• После 10 лет выслуги государство обязано выплачивать военную ипотеку вплоть до полного закрытия долга (в том числе и в случае смерти заемщика). Если гражданин не достиг установленного стажа, в случае его кончины обязанности по погашению кредита ложатся на его наследников и созаемщиков.

Обратите внимание! Существуют определенные возрастные ограничения. Оформить военную ипотеку может гражданин не младше 21 года. На момент закрытия жилищного займа кредитополучателю должно быть не более 43 лет.

Причины увольнения

Военнослужащий может уволиться из ВС РФ по нескольким причинам. Одни из них считаются уважительными, другие нет. Перечислим те и другие причины увольнения и рассмотрим последствия для ипотеки в каждом отдельном случае.

Наиболее часто граждане выбывают из состава Вооруженных Сил по ОШМ (организационно-штатные мероприятия), когда гражданин больше не может нести службу по объективным причинам. К ним относятся следующие обстоятельства увольнения:

• непригодность к воинской службе;
• изменения личного состава;
• упразднение должности, которую занимал гражданин;
• истек срок предыдущего контракта (и не оформлен новый).
• Эти причины увольнения считаются уважительными.

Если заемщик, оформивший военную ипотеку, прекращает несение службы в ВС РФ по ОШМ, средства не будут изъяты со счета НИС. Это означает, что он сможет использовать дотацию из государственного бюджета для выплаты жилищного займа.

Также уважительными причинами могут считаться состояние здоровья и по семейным обстоятельствам. В этом случае увольнение может быть временным или окончательным. В этой ситуации каждый вопрос решается в индивидуальном порядке. Впоследствии гражданин может вернуться в состав ВС РФ и снова оформить военную ипотеку. В этом случае он снова может стать участником НИС с восстановлением прежних данных в реестре.

По-другому обстоит дело, если военнослужащий увольняется по своему желанию. Если контракт был расторгнут без уважительной причины, гражданин также может стать участником НИС, но средства будут поступать на счет заново. Прежние накопления не восстанавливаются.

Если военный после увольнения сохраняет за собой право на средства НИС, он может получить всю сумму сразу, чтобы использовать ее для погашения ипотечного кредита. Для этого нужно обратиться в Росвоенипотеку. Порядок действий будет следующим:

1. После подписания приказа об увольнении гражданина необходимо подать рапорт на имя командира части, в которой заемщик проходил службу. Документ должен содержать все необходимые сведения о военном.
2. Должностное лицо передает документ в вышестоящий орган государственного управления.
3. Оттуда сведения о военнослужащем поступают в Росвоенипотеку.
4. В ведомстве проверяют полученные данные (период рассмотрения составляет 30 дней).
5. Если рапорт оформлен правильно, средства перечисляются на счет заемщика в банке.

Если вместе с накоплениями гражданину положены дополнительные компенсации, он также получает их в соответствии с условиями контракта или дополнительных соглашений.

Могут ли уволить ипотечника

Еще одной причиной прекращения службы может стать несоблюдение условий заключенного с ВС РФ контракта. В этом случае Минобороны вправе расторгнуть соглашение в одностороннем порядке. При этом военный обязан вернуть все потраченные средства дотации, которые поступили со счета НИС. Но вопрос решается в индивидуальном порядке. Если у гражданина на момент увольнения остается непогашенной ипотека, возможны различные варианты.

Если заемщик ушел со службы с сохранением воинского звания, он может возвращать средства государству в течение 10 лет. Проценты при этом не предусмотрены. Военная ипотека при увольнении должна выплачиваться за счет средств заемщика.

Предусмотрен вариант, когда средства, полученные в рамках НИС, остаются у бывшего военного и не подлежат возврату. Если гражданин уволился из ВС РФ ранее 20 лет выслуги, также возможна выплата СДН (средств, дополняющих накопления). Расчет их суммы осуществляется исходя из количества лет, которых не хватает до окончания срока контракта.

Также военнослужащий может быть уволен по статье 51 ФЗ № 56. В этом случае он обязан будет вернуть средства, полученные в рамках НИС, и продолжить самостоятельно выплачивать ипотеку. Предусмотрено несколько оснований для такого увольнения:

• Лишение воинского звания. Причиной может стать потеря доверия, обман при предоставлении сведений о доходах и имуществе военнослужащего и его семьи, а также имеющихся финансовых обязательствах. В том числе офицер может быть лишен звания, если занимается коммерческой деятельностью, имеет счета в иностранных банках.
• Назначение наказания в виде лишения свободы (в том числе и условно), если преступление было совершено умышленно либо по неосторожности. После того, как решение суда вступит в силу, военнослужащий может потерять право занимать в течение определенного срока воинские звания.
• Потеря или смена гражданства (с приобретением иностранного).
• Отчисление из образовательной организации или военного вуза.
• Невыполнение условий заключенного с ВС РФ контракта.
• Отказ в допуске к гостайне или в связи с его лишением.
• Неисполнение военнослужащим своих обязанностей, нарушение установленных запретов.
• Правонарушение, предусмотренное КоАП, которое связано с употреблением наркотиков или психотропных веществ (если нет соответствующего разрешения врача).
• Отказ проходить обязательные исследования на наличие наркотиков в организме.

В этом случае военная ипотека после увольнения выплачивается заемщиком, а полученные в рамках НИС средства он обязан вернуть.

Особенности погашения ипотеки после увольнения

Рассмотрим два основных варианта этой процедуры — когда право на накопления сохраняется и когда заемщик не может воспользоваться средствами НИС. В первом случае должна быть уважительная причина — военная ипотека (обман военнослужащих при увольнении относительно того, были ли освоены полученные из бюджета деньги, может иметь судебные последствия) выплачивается с использованием дотации от государства.

Льготное расторжение контракта с Минобороны возможно в следующих случаях:

• Выслуга сроком 20 и более лет.
• Наличие непрерывного 10-летнего стажа. В этом случае, если увольнение происходит по ОШМ или семейным обстоятельствам, заемщик имеет право продолжить пользоваться средствами НИС для выплаты ипотеки.
• В связи с утратой здоровья (наличие заболеваний, при которых гражданин не может нести воинскую службу). В этом случае право на госдотацию сохраняется, если есть стаж более 10 лет.
• Смерть военнослужащего (другой вариант — он признан пропавшим без вести). В этом случае средства получает его семья и другие наследники.

В зависимости от основания, по которому заемщик прекратил службу в ВС РФ, определяются право распоряжаться недвижимостью и условия военной ипотеки.

Рассмотрим возможные варианты увольнения в виде таблицы.

Подводя итоги, следует сказать, что увольнение со службы должно происходить только по уважительной причине. В противном случае придется вернуть уже полученные средства и выплачивать ипотеку самостоятельно.

Теперь рассмотрим ситуации, когда заемщик не может воспользоваться дотацией от государства.

Если контракт расторгнут по инициативе военнослужащего, также учитывается его выслуга. Если она меньше 20 лет, прекращение службы произойдет без уважительной причины. В этом случае последствия будут следующими:

• Средства НИС, в том числе и потраченные на оплату военной ипотеки, необходимо вернуть государству в течение 10 лет.
• Накопления на счете в рамках накопительно-ипотечной системы обнуляются.
• В тот же срок возвращаются платежи, полученные в течение 10 лет службы.
• Военнослужащий не имеет права претендовать на дополнительные выплаты.
• Жилье переходит в собственность заемщика только после закрытия долга перед банком.

Важно! Следует ответственно относиться к увольнению со службы. Возросшая финансовая нагрузка может существенным образом сказаться на финансовых возможностях семьи.

Что случится, если не платить долг

Рассмотрим ситуацию, когда заемщик после увольнения не в состоянии выплатить военную ипотеку.

Предполагается, что жилищный кредит после выхода в отставку гражданин обязан погашать самостоятельно. Но такая возможность есть не у каждого военнослужащего. Если заемщик не в состоянии выполнить условия ипотеки, недвижимость может быть изъята, т. к. находится в залоге у банка до момента полной выплаты долга. В этом случае финансовое учреждение компенсирует свои затраты.

Важно! Если заемщик по какой-то причине не может погасить жилищный кредит, это грозит потерей недвижимости. В связи с этим, если заемщик не видит возможности выплатить долг в рамках действующего договора, ему следует обратиться в тот банк, в котором была оформлена военная ипотека (условия при увольнении могут также измениться) с просьбой о реструктуризации долга или предоставлении отсрочки.

Если заемщик отказывается вернуть средства, полученные в рамках НИС, может начаться исполнительное производство по решению суда. Росвоенипотека подает иск, о чем будет уведомлен должник. Гражданин, уволившийся из рядов ВС РФ, обязан будет явиться на заседание. В подавляющем большинстве случаев суд становится на сторону истца. С момента открытия исполнительного листа часть доходов должника будет поступать на счет Министерства обороны для погашения долга. В этой ситуации лучше не отказываться от выплаты долга после увольнения и согласовать в случае необходимости взаимоприемлемый вариант с Росвоенипотекой и банком.

Заключение

Мы рассмотрели возможные варианты увольнения граждан со службы в Вооруженных Силах РФ. Лучше всего, если заемщик выбывает из армии по уважительной причине и с сохранением права пользоваться средствами НИС и дополнительными дотациями. В других ситуациях заемщик будет обязан выплатить военную ипотеку самостоятельно.

Как кредитная история может стать испорченной?

Кредитные обязательства – вопрос серьезный. Заемщик, оформляя на себя кредит, обязуется при любых условиях своевременно возвращать банку взятые у него денежные средства с определенным процентом.

Но бывает так, что по возникшим в жизни заемщика форс-мажорным обстоятельствам, он не может вовремя гасить задолженность перед кредитором. В случае имеющих место просрочек платежей — кредитная история должника становится отрицательно. Кстати мало кто знает, но отрицательной кредитная история может быть и у граждан, ни когда не имеющих никаких обязательств перед банками.

Испортиться кредитная история может, если:

• существовали/существуют серьезные долги в других сферах, например, проблемы с оплатой налогов или коммунальных платежей. Если имели место судебные разбирательства по этим вопросам – информация автоматически передается в БКИ, и у этого человека, также будет испорченная кредитная история.
• существовала/существует задолженность по выплате алиментов;
• имеются действующие, непогашенные кредитные обязательства.

Узнать свою кредитную историю военнослужащие Новосибирска могут или с помощью квалифицированных экспертов Военного Переезда, или самостоятельно через сайт Банка России.

Самостоятельное решение этого вопроса потребует времени и прояснения некоторых важных деталей, в частности, потребуется узнать код субъекта кредитной истории. Сложность будет и в том, что за информацией о кредитной истории придется ехать лично, но возможен также вариант получения ответа от Бюро Кредитных историй по почте. В таком случае в Бюро придется отправить заявление, подпись в котором заявитель будет обязан заверить нотариально. Когда все действия будут проделаны правильно – и обращение дойдет до Бюро кредитный историй – ответ можно будет ждать не ранее, чем через 10 дней после отправки письма в описанную выше структуру. К сведению: бесплатно получить информацию о своей кредитной истории гражданин России может только один раз в год.

Как в Новосибирске взять военную ипотеку с плохой кредитной историей?

В будущем человек с плохой кредитной историей столкнется с массой проблем – ему откажут банки не только в получении обычного кредита, но и в оформлении такого столь востребованного среди военнослужащих банковского продукта, как военная ипотека. Как быть в такой ситуации? Аналитики, изучавшие эту проблему, советуют не складывать руки, а искать компетентных специалистов, которые смогут помочь в данной ситуации.

Часто военнослужащие с испорченной кредитной историей обращаются за помощью в различные риэлторские агентства, которых в Новосибирске очень много. Риэлторы предлагают решать эту проблему однообразно: взять в банке микрозайм и своевременно выплачивать по нему ежемесячные платежи, доказав банку свою ответственность и платежеспособность. Но такой вариант, если разобраться, не удобен для заемщика – ведь, чтобы исправить свою плохую кредитную историю порой заемщику нужен не один год, история по всем кредитам хранится 10 лет, тем более, получить пусть и небольшой займ, с испорченной историей, тоже не просто. А как быть, если у военнослужащего возникла потребность в покупке квартиры по военной ипотеке сейчас?

Действовать в такой ситуации лучше следующим образом:

• следует изучить новостройки по военной ипотеке Новосибирска и «вторичку». База первичного жилья представлена в разделе «Новостройки по военной ипотеке со скидками в Новосибирске», также можно прочитать материал «Анализ рынка недвижимости Новосибирска и Новосибирской области»;
• найти компетентных специалистов, которые помогут решить проблему плохой кредитной истории. Получить военную ипотеку с испорченной кредитной историей можно с помощью специалистов Военного Переезда.

Военный Переезд недавно запустил новый сервис для военнослужащих с плохой кредитной историей. Его цель – помочь участнику НИС исправить свою кредитную историю и в ближайшем будущем оформить военную ипотеку.

В отличие от риэлторов, квалифицированные эксперты Военного Переезда не предлагают военнослужащему взять микрозайм, своевременно гасить проценты и выплачивать платежи по займу.

Военный Переезд действует кардинально новым образом: эксперты организации напрямую ведут переговоры с банками Новосибирска, убеждая их в благонадежности участника НИС, который желает оформить военную ипотеку. Данная услуга сейчас очень востребована среди военнослужащих Новосибирска, так как она помогает им в скором времени решить вопрос с покупкой жилья по военной ипотеке.

Кроме выше описанных проблем, сотрудники Военного Переезда помогут заемщику, который не имеет никаких просрочек, отстоять свои права, когда он уверен, что его история стала испорченной необоснованно. Такие случаи, как показывает практика, иногда встречаются. Обычно это происходит тогда, когда мошенники по поддельным документам берут кредит на лицо, которое даже не подозревает об этом. Если такая ситуация имеет место быть — эксперты Военного Переезда помогут в быстром порядке оспорить имеющиеся факты в кредитной истории определенного лица и восстановят справедливость.

Часто военнослужащие, желающие самостоятельно приобрести жилье по военной ипотеке, делают ошибку – они портят свой кредитный рейтинг, обращаясь одновременно в разные банки за получением военной ипотеки. Этого делать не следует, так как нужно понимать: если кредитная история плохая – вероятность того, что практически все банки откажут – велика, и нет смысла отправлять заявки одновременно в разные финансово-кредитные учреждения.

Чтобы такие ошибки сократить – следует заранее изучить все нюансы и подводные камни военной ипотеки. Более подробно о плюсах и минусах военной ипотеки сможет рассказать раздел «Военная ипотека плюсы и минусы».

Практика доказывает, что плюсов у военной ипотеки гораздо больше, чем минусов. К плюсам можно отнести и недавние поправки в закон «О кредитных историях», после которых военных ипотечников перестали рассматривать, как субъектов кредитной истории.

Напомним, ранее, в связи с задержкой платежей от ФГКУ «Росвоенипотека», которая платит по кредитам за военных ипотечников, у участников НИС возникали просрочки. Из-за этого кредитная история портилась и в будущем военнослужащие, желающие взять кредит, сталкивались с повсеместными отказами банков.

Сегодня же, благодаря поправкам в законодательство – те военные ипотечники, которые взяли военную ипотеку до внесения июньских поправок, и имеют не по своей вине, просрочки платежей – могут обратиться с заявлением об исключении своих кредитных данных; те военные ипотечники, которые взяли в банке заем совсем недавно – могут, не беспокоится о просрочках, так как с конца июня 2016 года данные о военных ипотечниках перестали поступать в БКИ.

Изложенный выше материал доказывает, что нет нерешаемых вопросов. И плохая кредитная история не может быть препятствием к получению военной ипотеки, которую оформить выгодно именно сейчас — в период понижения ключевой ставки, за которой вслед снижаются и ставки по военной ипотеке.

«РГ» публикует закон о порядке выплаты долгов по ипотеке погибших военных

Изменился порядок выплаты долгов по ипотечному кредиту семьями погибших или умерших военнослужащих. Закон, корректирующий эти правила, публикует «Российская газета» .

Смысл нововведений сводится к тому, чтобы защитить социальные права таких людей и в случае потери кормильца не оставить их еще и без крыши над головой. Для этого необходимые поправки внесли сразу в две статьи Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» — 4-ю и 12-ю. С вступлением их в силу за купленную с помощью целевого жилищного займа квартиру после гибели или смерти участвовавшего в этой программе служивого его вдове и детям расплачиваться не придется. Новая редакция закона позволяет уполномоченному органу, Росвоенипотеке, единовременно переводить семье деньги на погашение банковского кредита с учетом суммы процентов по ипотечному договору. Выплата средств, дополняющих накопления на покупку квартиры или дома, производится в этом случае за вычетом суммы единовременного начисления.

Чтобы получить необходимые средства для досрочного погашения ипотечного кредита, родственникам военнослужащего нужно будет в письменной форме обратиться в минобороны. В ведомстве в течение 30 дней со дня получения их заявления примут решение о выплате жилищных денег.

Напомним, что сейчас участниками военной ипотеки являются более 530 тысяч кадровых военнослужащих силовых ведомств России. Свыше 240 тысяч из них с помощью этой жилищной программы уже приобрели собственную крышу над головой. По прежней редакции закона, если участник ведомственной ипотеки погибал или умирал, члены его семьи имели право воспользоваться для покупки квартиры или расчета с банком по жилищно-ипотечному кредиту накопленными на именном счету военного деньгами. Средства на дальнейшее погашение долга, как и при его жизни, продолжали начислять из бюджета в виде ежемесячных платежей. Так продолжалось до полного погашения кредита, выданного офицеру, прапорщику или контрактнику на приобретение жилья.

Сейчас участниками военно-ипотечной программы являются более 530 тысяч кадровых военнослужащих из всех силовых ведомств России

Теперь в случае гибели или смерти заемщика его родным не придется годами ждать расчета за квартиру. Однако полноценными ее собственниками они сразу тоже не станут. Распоряжаться недвижимостью — продавать ее, менять, дарить и т.д. — им, как и прежде, разрешат лишь после того, как казна погасит кредит. До этого момента квартира или дом останутся в залоге у банка, выдавшего семье ипотечный заем.

Источник https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/voennaya-ipoteka-pri-uvolnenii/

Источник https://www.voenpereezd.ru/novosti/kak-kreditnaya-istoriya-mozhet-stat-isporchennoy/

Источник https://rg.ru/2019/12/30/rg-publikuet-zakon-o-poriadke-vyplaty-dolgov-po-ipoteke-pogibshih-voennyh.html