Цены растут, приложение падает. Как изменился «Тинькофф» с новым владельцем

Истории судебных практик против банка Тинькофф — как подать в суд и выиграть дело

Не оплачивая вовремя установленные кредитным договором минимальные ежемесячные платежи, заемщик рискует встретиться с представителем банка в суде. Кредитная организация имеет право подать иск на неплательщика. Но все-таки у клиента есть возможность снизить сумму выплат.

Что делать, если Тинькофф банк подал в суд?

Закон разрешает банкам подавать в суд на должников на следующий день после невнесения платежа. Однако практика показывает, что тяжба начинается минимум через год. Но если заемщик уже получил повестку, то у него есть два пути:

• решать проблему самостоятельно;
• поручить разбирательство юристу.

С учетом того, что человеку нечем было платить долги банку, у него вряд ли найдутся средства на юриста. Поэтому, скорее всего, защищать свои интересы в суде заемщику придется лично.

Если просрочки возникли по причине ухудшения финансового положения, то следует собрать документы, подтверждающие этот факт:

• запросить справку о зарплате по месту трудоустройства;
• предоставить копию трудовой книжки, где имеется запись об увольнении с работы;
• свидетельство о рождении ребенка;

В случае, когда снижение уровня дохода произошло по причине ухудшения здоровья, необходимо получить соответствующие справки из медицинского учреждения.

Также следует подготовить документы, свидетельствующие о том, что до определенного момента заемщик должным образом выполнял свои обязательства по кредитному договору, а потом наступило ухудшение материального положения или здоровья, вследствие чего клиент задолжал банку.

Справка. Статья 451 Гражданского кодекса РФ допускает расторжение договора по причине существенного изменения обстоятельств. Поэтому в случае длительного тяжелого заболевания или получения группы инвалидности есть шансы не оказаться в должниках у банка.

В зависимости от обстоятельств в конкретном случае и при наличии документов, подтверждающих сложные жизненные обстоятельства, заемщик может рассчитывать на списание части задолженности. Полностью освободиться от долга реально лишь в том случае, если психиатрическая экспертиза установит, что человек в момент подписания договора по кредитной карте страдал от обострения психического заболевания или был в состоянии аффекта. Но идти таким путем можно лишь в том случае, когда имел место реальный прецедент. Медики в любом случае вычислят ложь.

Если же банк обратился в Мировой суд, то рассмотрение дела в нем производят по упрощенной схеме. Стороны на процесс не вызываются. Статья 126 Гражданско-процессуального кодекса РФ дает судье право вынести решение в течение пяти дней после получения заявления.

Однако должник может в течение 10 дней оспорить решение Мирового суда. Для этого он должен направить письмо в ту инстанцию, которая вынесла решение, выразив в нем просьбу об отмене решения на основании ст. 129 ГПК РФ. Но для возражения банку нужно иметь на руках документы, с помощью которых можно доказать, что просрочки возникли по независящим от заемщика обстоятельствам. Если решение Мирового суда будет отменено, то кредитная организация имеет право подавать иск в районный суд.

Совет. При рассмотрении дела должнику лучше не отказываться от своих обязательств, указывая на то, что тяжелые обстоятельства сложились не по его вине. Тогда можно надеяться, что банк откажется от пеней и штрафов, а оставит лишь сумму основного долга.

В каких случаях заемщик может подать в суд на банк

В случае, когда банк не соблюдает права заемщика как потребителя услуги, клиент может сам подать в суд на кредитную организацию. Но для этого надо знать особенности этой процедуры и выполнять все действия в определенной последовательности.

Как правильно подать иск

В иске следует подробно изложить обстоятельства дела, указать конкретные претензии к банку и обосновать, почему они незаконны. Все это должно подтверждаться ссылками на действующие нормативно-правовые акты. В общем виде иск составляется следующим образом:

• в шапке указывают наименование и адрес суда, реквизиты истца и ответчика;
• определяют стоимость иска;
• приводят описание ситуации заключения договора (где и когда это происходило, какие условия сделки);
• указывают нарушения, которые допустил банк;
• приводят перечень нормативно-правовых документов, условия которых нарушил банк;
• формулируют требования к ответчику.

В иске следует ссылаться на приложения к нему, которые доказывают факт нарушения банком законов или условий договора. Также можно указать в требованиях возмещение морального и/или материального ущерба. В конце документа указывают дату составления иска, ФИО истца и ставят подпись. Документ составляют в трех экземплярах – для истца, ответчика и суда.

Основания для обращения

Поводов для обращения в суд у клиента банка может быть много. Вот наиболее типичные:

• ставка по займу была рассчитана неверно;
• клиента не известили о реальной ставке;
• при подписании договора были навязаны дополнительные услуги;
• банк нарушил некоторые положения договора;
• банк отказывает клиенту в досрочном погашении займа.

Случаются споры и по поводу сокрытия от заемщика реального размера комиссионных сборов и штрафных санкций.

Справка. Можно подать и встречный иск, если банк уже подал свое заявление, но клиент считает требования незаконными.

Образец иска к Тинькофф банку

Ниже представлен образец составления искового заявления о нарушении прав клиента банка как потребителя его услуг.

Риски при самостоятельной подаче искового заявления

Что касается составления искового заявления, то здесь вполне реально обойтись без помощи юриста. Образцы документов можно найти в интернете и внести в них свои данные. Основной риск заключается в том, что человеку без юридической подготовки будет нелегко отстаивать свою позицию перед судом. Особенно сложно это сделать, когда речь идет о снижении неустоек, либо в случае споров по взысканию кредита.

Чем может помочь юрист

В первую очередь юрист поможет грамотно составить исковое заявление. Он правильно сформулирует нарушения, укажет подробно, какие права потребителя, положения договора или нормативно-правовых актов были нарушены.

На суде профессиональный адвокат сможет ответить на возражения банка, ссылаясь при этом на положения законодательных документов. Он выстроит правильную линию защиты, сможет сориентироваться в ситуации, когда банк предоставит аргументы в свою пользу. В конце концов, при неудачном исходе дела юрист поможет опротестовать иск (если, конечно, на это будут основания).

Куда еще стоит жаловаться?

Первым делом пожаловаться можно в сам банк. Ведь нарушения могли возникнуть из-за некомпетентности или непрофессионализма сотрудника, который оформлял документы. Также свое недовольство можно выразить на специализированных интернет-сайтах или форумах. Банки очень не любят негатив в свой адрес. Во многих кредитных организациях есть специальные сотрудники или даже целые отделы, которые отслеживают отзывы клиентов. Поэтому разрешить спорную ситуацию возможно и таким способом.

Жалобу можно оставить на сайте Ассоциации российских банков . Здесь в выяснение отношений вступит и финансовый омбудсмен, который разберется в ситуации и укажет, как правильно действовать, чтобы защитить свои права.

Еще жалобы можно подавать в такие организации:

• Роспотребнадзор;
• Федеральная антимонопольная служба;
• Центральный банк РФ.

Особенно эффективно разбирательство через Центробанк. Но в любом случае должны быть доказательства нарушения кредитной организацией прав клиента.

Судебная практика с банком Тинькофф по кредитным делам

Пожалуй, самым громким судебным скандалом было выяснение отношений между жителем города Воронежа Дмитрием Агарковым и банком Тинькофф.

Агарков заполнил анкету на кредит, которую нашел в своем почтовом ящике. Но предварительно он поменял условия, которые были написаны мелким шрифтом. В банке этого не заметили и соглашение было подписано. В итоге получилось, что воронежец обманул банк. Тинькофф нарушил условия «нестандартного» договора, и Дмитрий подал иск в суд на 24 миллиона рублей. Спор закончился мирным путем, но сам воронежец сказал, что так поступать не следует, а нужно хорошо подумать, прежде чем подписывать кредитные документы.

В 2015 году житель Перми Горностаев С.В. подал иск на банк за отключение его дебетовой карты от системы дистанционного обслуживания. На его претензию в банке ему предложили подъехать в офис, который расположен в г. Москва, и урегулировать вопрос там. Истец выиграл дело. Суд признал, что действия кредитной организации нарушают права потребителя, о чем было сказано в решении по делу № 2-2611/2015 от 11.08.2015 г.

1 июня 2016 Тинькофф проиграл судебное разбирательство с ФАС. Арбитражный суд обязал банк выплатить компенсацию вкладчикам, которым по своему усмотрению понизил ставку в 2015 году.

Чаще всего при подаче искового заявления банком суд встает на его сторону в части возврата просроченной задолженности и начисленных процентов. Однако нередко размер штрафных санкций уменьшают по причине его несоразмерности (ст. 10, 333 ГК РФ). Штраф является применяемой к нарушителю мерой, а не средством обогащения. Так, было предписано снизить размеры санкций:

• с 13566,50 руб. до 5000 руб. (дело № 2-385/2019, Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска);
• с 4436,03 руб. до 3000 руб. (дело № 2-501/19, Заволжский районный суд. г. Ульяновска);
• с 8359,56 руб. до 1000 руб. (дело № 2-396/2019, Ленинский районный суд г. Астрахани).

В Магнитогорске рассматривалось дело № 2/200/2019, когда должник подал встречный иск с требованием снизить размер штрафа. Иск банка касался возврата кредита с процентами, а также уплаты 30341,26 руб. в виде пени. Суд счел возможным снизить эту сумму до 5000 руб.

Анализ отзывов тех, кто судился с Тинькофф банком

Чаще всего люди обращаются в суд с жалобой на банк Олега Тинькова по поводу высоких штрафных санкций за нарушение сроков оплаты и за навязывание договора страхования жизни. Отмечают и предложение нового кредита после успешного погашения предыдущего на более тяжелых для заемщика условиях. По отзывам тех, кто привлекал для участия в судебном разбирательстве юристов, им удалось отсудить значительное снижение санкций. В то же время, затраты на услуги профессионалов обошлись в меньшие суммы. В некоторых случаях адвокату удалось достигнуть решения о реструктуризации, что было особенно привлекательно для заемщиков. В целом можно сказать, что исход дела зависит от того, сколько человек был должен и как вел себя в суде.

Цены растут, приложение падает. Как изменился «Тинькофф» с новым владельцем

«Тинькофф» сообщил, что с 6 июня повысит комиссию за SWIFT-переводы в долларах и фунтах стерлингов — их стоимость вырастет в два раза. При этом пользователи в последнее время постоянно жалуются на банк: то на масштабные сбои, то на автоматическое подключение рассрочки. «360» разобрался, что происходит с банком после того, как его владельцем перестал быть Олег Тиньков.

В конце апреля российский предприниматель Олег Тиньков объявил, что уезжает из России и забирает с собой бренды Tinkoff и La Datcha. Он также подчеркнул, что продает 35% акций головной структуры российской группы «Тинькофф» TCS Group Holding — их приобрела компания «Интеррос». В результате Олег Тиньков перестал быть руководителем одноименного банка.

А вскоре после этого предприниматель раскритиковал спецоперацию оскорбил тех, кто ее поддерживает. Тогда Тинькофф банк заявил, что сменит название уже в этом году. В компании отметили, что «Тинькофф» ждет ребрендинг, поскольку он «уже давно перерос первоначальный смысл „именного“ бренда».

«Мы делаем новый шаг и двигаемся дальше: ради счастья 20 миллионов своих клиентов мы принимаем решение оставить бренд „Тинькофф“ для истории и продолжаем развивать лучшие финансовые продукты и сервисы на российском рынке под новым ярким брендом», — отметили в «Тинькофф Банке».

Бесплатное стало дорогим

Одной из первых новостей от «обновленного» «Тинькофф» для клиентов стало сообщение о повышении с 6 июня комиссии за SWIFT-переводы. Банк решил пересмотреть ценник при переводах в долларах и фунтах стерлингов. В результате стоимость перевода составит 1% от суммы с минимальным показателем 30 и максимальным 200 долларов или евро. Сейчас эта сумма составляет 15 долларов или 10 фунтов.

Клиенты смогут снизить стоимость комиссии, подключив сервис Tinkoff Premium или Tinkoff Private. Тогда списывать будут 0,5% от суммы перевода, но не менее 15 долларов или 15 фунтов и не более 100 долларов или 100 фунтов. Все зависит от счета, с которого совершается перевод. До последнего времени такие переводы делались бесплатно.

В банке пояснили, что в свете проведения российской спецоперации и многочисленных зарубежных санкций проводить платежи становится все сложнее — это требует множество новых процедур. При этом в начале мая такие переводы в евро в банке приостанавливались из-за увеличения сроков их прохождения.

Рассрочка без вопросов

За несколько дней до этого в компании разразился другой скандал. Банк обеспокоился тем, что клиенты невнимательно относятся к его предложениям и решил проблему нетривиально: начал автоматически подключать пользователям рассрочку на покупки. Функция активировалась после того, как клиенты просто посмотрели информацию об этом предложении в Stories в приложении банка.

«Очень большое количество клиентов забывали активировать спецпредложения, из-за чего теряли возможность в них поучаствовать. Мы сделали автоматическое подключение после просмотра», — сообщил представитель службы поддержки банка.

Поддержки и понимания у пользователей это не нашло. Однако требование отключить рассрочку специалисты компании обещали рассмотреть в течение нескольких дней.

Экономист и маркетолог Игорь Качалов в беседе с «360» отметил, что подобное навязывание услуг оставит кредитную организацию без значительной части клиентов. По его словам, любой договор считается заключенным при согласии обеих сторон.

Раньше банк заявлял, что при утверждении кредита клиент должен получить СМС и каким-то образом с ней согласиться, например, отправить ответ со словом «да». В истории со Stories нет согласия, поэтому любой пострадавший от действий банка пользователь имеет право требовать вернуть обратно все деньги, а также получить компенсацию за моральный ущерб.

По техническим причинам

Однако на этом проблемы банка не закончились. 1 июля пользователи пожаловались на масштабный сбой в работе. Люди написали в соцсетях, что не могут перевести деньги на свои или чужие счета, в том числе с помощью СБП. Средства также задерживались при переводе с карт Сбербанка на «Тинькофф».

Некоторые клиенты показывали, что при попытке транзакции получали сообщение «банк получателя заблокирован», в части случаев речь шла о Сбербанке. Временные проблемы возникали с приложением для бизнеса и эквайрингом.

В предыдущий раз пользователи сообщали о неполадках в марте. Тогда большинство недовольных уточнили, что просто не могут войти в приложение. Еще часть клиентов отмечали сбой сервисов онлайн-банкинга, у некоторых возникли проблемы с осуществлением денежных переводов.

Светлое будущее?

По мнению экспертов, перед новым банком будет стоять задача сохранения старой клиентской базы и привлечения новой. Без Олега Тинькова в компании будут развиваться традиционные, консервативные банковские ценности, которые были не характерны ранее. Новый банк также будет привлекательным для инвесторов, поскольку «токсичный акционер» покинул организацию, а на его место пришел новый и перспективный.

«Тинькофф банк» является онлайн-банком без отделений. Кредитная организация входит в состав группы «Тинькофф» (TCS Group), включающей в себя также виртуальный мобильный оператор, «Тинькофф страхование», управляющую компанию «Тинькофф капитал», сеть центров разработки в крупнейших российских городах, брокера «Тинькофф инвестиции», сервисы для бизнеса, онлайн трэвел-агентство, а также автономную некоммерческую организацию «Тинькофф образование». Сейчас банк занимает 12-е место по размеру активов среди российских кредитных организаций.

Дело о тинькофф банке кредитные карты

Фото: kredit-blog.ru

Пока «Тинькофф Банк» запускает новые платежные системы и тратит много денег на рекламу, уже много лет в интернете пишут отзывы люди, пострадавшие от деятельности финансовой организации. Они уверены, что качество услуг и отношение к клиентам здесь оставляет желать лучшего. Общественная служба новостей провела расследование и поговорила с людьми, выяснив, что происходит на самом деле.

Напомним, что «Тинькофф Банк» – российский розничный банк, сфокусированный на дистанционном обслуживании и не имеющий офисов. Он считается крупнейшим банком по количеству клиентов.

ЛЕГКИЕ ДЕНЬГИ: ДОСТУПНО КАЖДОМУ?

В какой-то момент Семена настиг кризис среднего возраста. Он уволился с работы и, всерьез опасаясь, что не сможет позволить себе прежний уровень жизни, обратился в «Тинькофф»:

«Меня не стали мучить со сбором кучи справок, не тянули долго, и, через два дня после подачи заявки, курьер уже был у меня и предоставил мне карту. Простота получения кредита озадачила и заставила задуматься».

Два года назад 21-летнему Сергею из Екатеринбурга позвонили из банка – предлагали кредитную карту. В этот момент молодой человек был студентом (!) без официальной работы (!!).

«Я по глупости решил, что это легкие деньги и вцепился в карту. Вскоре кредитный лимит (сначала он был всего 5 тысяч) сильно увеличился. И, чтобы заплатить его полностью, мне пришлось устроиться на работу, трудиться ночами. Совершенно непонятно, чем руководствуется банк, когда выдает кредитные карты».

А вот Екатерине, напротив, «кредитку» не дают. Сотрудники банка заявляют, что «не всегда готовы принять заявку».

«Вызывает вопросы их разборчивость. Мой сосед-наркоман с другом написали в банк, и через минуту им прилетело добро на семьсот тысяч. Неудивительно, что они не платят».

«Неужели людей перед выдачей кредиток на адекватность не проверяют. И кто объяснит бабушкам и дедушкам, как пользоваться мобильным приложением и следить за расходами? Неужели банку все равно. Недавно я гуляла по Москве с безработным знакомым. Спрашиваю у него: «А ты где деньги берешь?». И тут он просиял, мол, взял кучу кредитных карт, ну и, конечно, «Тинькофф», отдать планирует потом, когда будет заработок. Странные люди. Странный банк».

КРЕДИТНАЯ КАРТА: НУ И СЕРВИС.

Некоторые клиенты «Тинькофф Банк» часто утверждают, что вынуждены подключать себе «ненужные» услуги, из-за чего выплачивать долг становится сложнее. Дарья из Нижневартовска пользуется картой уже четыре года, признается, что за все время выплатила примерно 175 тысяч. И банк «хочет» еще 65! Причина проста:

«Оказывается, они подключают какие-то ненужные «услуги»

«Например, программа страховой защиты, плата за использование средств лимита или вовсе плата за пополнение по тарифу. Из-за этого сумма долга не уменьшается, а вы, собственно, платите в пустоту, выбрасываете свои деньги».

Андрей из Балашихи столкнулся со сложностями при оформлении карты. Как водится, делал он это дистанционно.

«Я спросил про кредитный лимит – в ответ написали, что до 300 тысяч. Я обрадовался! А при получении оказалось, что лимит всего 15. Зачем так делать? Почему сразу обо всем не предупредить?».

Еще больше года назад Илья из Тульской области хотел взять всего сто тысяч рублей и отправил заявку на сайт. Вскоре ему перезвонили и предложили оформить кредит наличными под залог квартиры!

«Сообщили, что банк не готов предоставить кредит, но при этом может одобрить его под залог недвижимости до полутора миллионов. Зачем мне такая сумма? Есть неприятное ощущение, что они последнее готовы забрать, ободрать до липки, снять штаны».

Евгения из Ярославля рассказала, что с банком невозможно расплатиться:

«Однажды я получила карту «Платинум» с лимитом 150 тысяч рублей. В итоге оказалось, что при минимальном платеже при истечении «льготного периода» около 90% переводится в проценты. И если не погасить разом весь долг, он будет практически стоять на месте».

С жалобой Алексея служба поддержки «Тинькофф Банка» пообещала «разобраться», утверждая, что на них это совершенно не похоже.

«На почту мне пришло предложение о кредитной карте с бесплатным годовым обслуживанием. Нажал клавишу оформить. Заполнил все разделы. На следующий день привезли карту. Стал внимательно читать условия и, о чудо, годовое обслуживание 590 рублей. Откуда это?!».

Эльза из Томска не имеет кредитной карты, но все равно причисляет себя к пострадавшим. Каждый месяц раза два ей звонят с предложением получить одобренную карту «Тинькоффа».

«Я всегда отказываюсь, говорю, что мне это неинтересно. Оператор же начинает настойчиво продвигать продукт, твердит, что в будущем потребуется. Все звонки с этого банка я сбрасываю».

«ТИНЬКОФФ»: ВЫРВАТЬСЯ НЕПРОСТО?

Расплатиться с банком не так просто. Люди рассказали нам, как попытались прекратить сотрудничество с «Тинькофф Банком».

Жанну утверждает, что ее банк просто не желает отпускать, даже когда она погасила свой долг:

«Не тут-то было! Чтобы закрыть карту, нужно было заплатить еще 1500. В следующем месяце С ЭТОЙ ЖЕ КАРТЫ СПИСАЛИ еще 1500! Вот так банк повесил на меня долги».

У жителя Москвы Владимира Фомина были серьезные проблемы со слухом. Когда «Тинькофф Банк» увеличил ему кредитный лимит, он отправился на море и подлечился… Все было бы хорошо, если бы в 2013 году он не потерял работу.

«Банк требовал денег. Я говорил им, что мне нечего есть, откуда я деньги возьму?»

«А они передали мой долг в коллекторское агентство, даже не предупреждая об этом. Они не согласились предоставить кредитные каникулы, не согласились подождать. Вот и забота о клиенте. А я ведь болел. Ситуации-то в жизни возможны разные. До сих пор (!) мой долг висит, и банк его не списывает, хоть срок давности давно вышел. Видимо, они ждут моей пенсии, чтобы с нее высчитывать. Вот и вся любовь».

Все эти истории имеют отдаленные последствия. Еще в 2012 – 2013 году жительница Хабаровска Ирина получила письмо по почте. Пришла новенькая «кредитка» на имя ее мужа.

«Мой муж полный идиот! Несмотря на 25%, он бросился ее активировать. Сначала он заказывал себе приставки, игры и колонки. Ему увеличили кредитный лимит. Он все потратил в считанные дни, и год платил одни проценты. Все это время окружающие говорили, что это НАШИ кредиты, которые мы должны оплачивать ВМЕСТЕ! Я была в ужасе! Долг всего в 100 тысяч мужу удалось отдать только после того, как его родственники продали дом в Ростове-на-Дону. А я с ним развелась».

За десять лет многое поменялось. Возможно, многие люди стали вести себя осмотрительнее, набили шишек и стараются реже брать кредиты, не ведутся на «легкие» деньги и высокие проценты. Инна уверена, что прежним осталось одно: «Тинькофф Банку» необходимо наладить систему работы с клиентами:

«Поздравьте, я погасила свой долг. Больше не влезу в такое. При этом крики о том, какой «Тинькофф» хороший раздражают, они звучат из каждого утюга. Кажется, что такой кредит может взять даже моя прабабушка. Реклама – это, конечно, хорошо, но за ней должно скрываться качественное наполнение. Надеюсь, гендиректор банка обратит на эти недостатки внимание».

Отметим, что клиенты «Тинькофф банка» в социальных сетях пожаловались на оформление рассрочки без их согласия. Согласно сообщениям СМИ, это происходит после просмотра сторис в приложении банка. При этом банк обещает рассмотреть в течение недели просьбу клиентов об отключении услуги.

Ранее бизнесмен Владимир Потанин заявил о покупке «Тинькофф банка» за «сотни миллионов долларов». Инвестиционная компания «Интеррос» приобрела 35% TCS Group у её основателя Олега Тинькова.
По словам Потанина, важно было сосредоточиться на сохранении бизнеса и команды «Тинькофф банка», нужно было, чтобы активы попали в хорошие руки. Надеемся, что новый владелец обратит внимание на жалобы клиентов банка и наведет порядок.

Источник https://bankrating.ru/istorii-sudebnyh-praktik-protiv-banka-tinkoff-kak-podat-v-sud-i-vyigrat-delo/

Источник https://360tv.ru/news/tekst/tseny-rastut-prilozhenie-padaet/

Источник https://www.osnmedia.ru/obshhestvo/popast-legko-vyrvatsya-neprosto-klienty-massovo-zhaluyutsya-na-tinkoff-bank/