Кому дают кредитную карту в Альфа-Банке?

​Альфа Банк кредитная карта — особенности и условия

Банковский сектор сегодня относится к наиболее динамично развивающимся. Постоянно появляются новые интересные предложения как для физических, так и для юридических лиц. Однако существует ряд удачных решений, спрос на которые с течением времени только возрастают. К таким относятся карты со льготным периодом кредитования. Процедура их оформления упрощается, в то время как иметь такую карту очень удобно для совершения покупок в те периоды, когда свободных сумм нет. Процедура их оформления упрощается, в то время как иметь такую карту очень удобно для оплаты покупок. На рынке данного банковского продукта явственно выделяется Альфа Банк кредитная карта, предполагающая льготный период длительностью в целых 100 дней.

Альфа банк кредитная карта 100 дней без процентов: общая характеристика

Кредитные карты такого образца можно получить одной из двух систем: Visa и MasterCard, причем как в рублях, так и в валюте. Наличие у карточки электронного чипа делает ее использование в разы удобнее, главным образом для тех, кто часто выезжает за рубеж.

Нечасто банки имеют возможность предложить своим клиентам настолько длинный срок беспроцентного кредита. Обычно он составляет до 50 дней. Поэтому альфа банк кредитная карта 100 выгодно выделяется среди прочих. Особенно с учетом того, что отсутствие начисления процентов с течение льготного периода относится не только к покупкам: альфа банк снятие с кредитной карты в банкоматах разрешает.

Чтобы суметь правильно воспользоваться всеми преимуществами такого предложения, следует внимательно изучить условия кредитных карт альфа банка и вникнуть во все нюансы, так как штрафы, комиссии и неустойки за просрочку значительные и разом перекроют всю полученную выгоду.

Кредитные карты 100 дней без процентов бывают трех категорий: Classic, Gold и Platinum. Они отличаются суммой кредитного лимита, стоимостью обслуживания и комиссией. Процентная ставка равна для всех и составляет от 11,99%.

Льготный период: на что стоит обратить внимание

Сразу отметим, что разрекламированный льготный период 100 дней дается лишь владельцам традиционных кредитных карточек, выпущенных банком. Иные категории карт (к которым относятся кобрендинговые) рассчитаны на шестидесятидневный период без процентов.

Суть наличия льготного периода в том, что вы имеете право пользоваться деньгами банка бесплатно. Для этого вы должны запустить цикл, совершив покупку или сняв наличные деньги в банкомате. С этого момента у вас есть сто дней на то чтобы вернуть основной долг.

Однако важно помнить, что определенные платежи нужно совершать регулярно. Число, когда был заключен кредитный договор, является точкой отсчета платежного периода, причем это правило работает для каждого месяца. Данный период длится двадцать дней, в течение которых на карту необходимо внести минимальный платеж, который составляет 5% от общей суммы задолженности по кредитной карте (не может быть меньше 320 рублей). И самый главный момент: только после совершения первой покупки начинается период без процентов. Уже на следующий день после ее совершения все новые покупки становятся льготными (в данном случае – в течение ста или шестидесяти дней). Общую сумму накопившейся задолженности необходимо погасить до окончания установленного срока. Если вы не выходите в ноль, то следующий льготный период не активируется, а банк начисляет проценты за пользование заемными средствами.

Для большей наглядности расчета льготного периода рассмотрим схему, предложенную на официальном сайте Альфа Банка. Предположим, что договор с банком заключен 22 ноября. Но это не главная дата, основное внимание уделяем тому числу, когда была сделана первая покупка с использованием полученной кредитной карты. В нашем примере это 28 ноября. Следовательно, со следующего дня ведет отсчет льготный период, который длится 100 дней (до 9 марта). В течение этого периода требуется дважды заплатить минимальный платеж. Сроки отсчитываются от числа заключения договора и составляют 20 дней. Вся задолженность должна быть погашена до того, как придет 9 марта. В таком случае проценты начислены не будут, и цикл начнется заново.

Для удобства банк предоставляет возможность контролировать суммы и даты платежей различными способами. Выписку можно запросить онлайн через интернет-банк, в колл-центре, через мобильное приложение, а также в любом отделении банка (платно).

Где взять карточку?

Оформить кредитную карту Альфа Банка может гражданин РФ достигший возраста 18 лет при выполнении следующих условий:

• постоянный доход не менее 5000 рублей в месяц (для Москвы – 9000 в месяц);
• трудовой стаж не менее трех месяцев без перерывов;
• предоставление контактного номера телефона (и сотового, и стационарного по месту жительства)
• предоставление рабочего контактного телефона
• клиент должен работать, проживать и иметь постоянную прописку в городе (либо в непосредственной близости от него), в котором имеется хотя бы одно отделение Альфа Банка.

Альфа банк кредитная карта онлайн также оформляется. Можно оставить на официальном сайте банка заявку, которая рассматривается в кратчайшие сроки. Заявку на кредит можно подать, предоставив только два документа, одним из которых должен быть паспорт.

Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play.В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.

Кому дают кредитную карту в Альфа-Банке?

Получить кредитную карту часто оказывается проще, чем потребительский кредит. Однако и по таким заявкам бывают отказы, ведь далеко не каждому клиенту банк готов выдать карточку с лимитом. Есть определенные требования к заемщикам и пакету документов, соответствие которым обязательно. Кому дают кредитную карту в Альфа-Банке, разберем в этой публикации.

Кто может взять кредитку?

Требования к потенциальным владельцам пластика достаточно простые. Под них подходят большинство клиентов, обратившихся за кредиткой. Итак, каким условиям нужно соответствовать, чтобы получить кредитную карту «100 дней без процентов»?

• Российское гражданство.
• Совершеннолетие.
• Указание личного мобильного или домашнего, а также рабочего номеров.
• Наличие постоянной работы с зарплатой от 5 тысяч рублей, жителям столицы нужно подтвердить доход от 9 тысяч рублей.
• Прописка в непосредственной близости от города, где есть отделение банка.

Как видим, требования кредитора выполнить не так сложно. Однако строгое соответствие им не дает гарантии, что банк ответит положительно. Если у человека испорчена кредитная история или имеется много займов, вполне вероятно, что придет отказ.

«Секретные» требования

Требования к получателям кредитной карты «100 дней без процентов» кажутся совсем простыми, но в чем тогда проблема оформить кредитку? Дело в том, что кроме официально заявленных, есть и скрытые условия получения карточки. При рассмотрении анкеты проводится доскональная проверка заемщика, но сама процедура и факторы одобрения не разглашаются. Если финансовая организация приняла отказное решение, его истинной причины вы не узнаете.

Важно! Банк имеет право отказать в выдаче кредитной карты без объяснения причин.

На практике клиенты с идеальной банковской историей могут получить отрицательный ответ. С другой стороны закредитованные заемщики с не очень высоким доходом оформляют пластик без особых проблем. Есть ли в этом логика? Кажется, что нет, ведь в какой-то степени одобрение кредитки – это лотерея.

Приведем неофициальные данные статистики. Из 100 поданных заявок на получение кредитной карты «100 дней без процентов» положительный ответ придет только 9. При этом предварительное одобрение предусмотрено для всех клиентов, обратившихся банк.

Разберемся в причинах

Понять основание отказа по кредитной карте «100 дней без процентов» достаточно сложно, ведь даже банковским менеджерам не сообщается истинная его причина. Решение принимается по итогам скоринговой проверки, механизмы которой строго секретны. Что делать, если вы получили отрицательный ответ? Ничего, обратиться в другой банк и подать заявку там. Если уж и в этом случае вам откажут, придется проанализировать свою анкету.

• Внимательно проверьте все указанные сведения. Они должны быть полностью правдивыми. Не стоит пытаться ввести банк в заблуждение, ведь он все равно выяснит правду.
• Давайте только актуальные номера телефонов. Часто причиной отказа становится банальная ошибка, в результате которой банковский менеджер не может дозвониться до вашего начальника или отдела кадров. Если бы он смог уточнить факт работы, вполне возможно, пришел бы положительный ответ.

Не указывайте завышенную сумму дохода, ведь ее также легко проверить по пенсионным и страховым отчислениям.

• Иногда указание собственности оказывается не на пользу потенциальному заемщику. Дело в том, что наличие автомобиля предполагает немалые расходы. Это становится критично, когда зарплата у клиента невелика.
• Наличие детей и пожилых родственников занижает платежеспособность, ведь на их содержание человек тратит средства из своего дохода.
• Может негативно сказаться и заявленная сумма кредитного лимита. Если при высокой зарплате человек просит выдать ему кредитку на 20 тысяч рублей, это обстоятельство обязательно вызовет вопросы. Равно как и при доходе в 15 тысяч рублей клиент запрашивает лимит в 500 тысяч рублей. Старайтесь указывать в заявке сумму, соразмерную своей реальной кредитоспособности.

Как понять, на какой размер кредитного лимита можно рассчитывать? Проведите подсчет по следующей схеме. Минимальный ежемесячный взнос по кредитной карте «100 дней без процентов» составляет в среднем 6% от общей задолженности, однако банк считает платежеспособность по максимальной сумме лимита. При этом платеж не должен превышать трети дохода человека.

Если клиент получает 24 тысячи рублей и больше не имеет никаких кредитов, ему смогут одобрить около 130 тысяч рублей. Как получилась такая сумма? По расчетам банка он сможет платить по 8 тысяч рублей ежемесячно (треть от зарплаты), что составляет 6% от максимального лимита. Таким образом, предельная сумма по кредитной карте выходит примерно 130 тысяч рублей.

Однако на практике такие грубые расчеты не применяются, слишком много факторов нужно учесть. На окончательное значение кредитного лимита по карте «100 дней без процентов» оказывают влияние другие обязательные платежи, содержание детей и т.д. Поэтому заранее предсказать точный размер одобренной суммы невозможно.

Условия по кредитной карте Альфа-Банка

Банк «Альфа-Банк» является одним из лидеров финансового рынка в сегменте кредиток. Линейка продуктов, предлагаемых им, достаточно широка. Наиболее популярны карты «100 дней без процентов» и карта рассрочки. Но, помимо них, существуют другие кредитки – рассчитанные на путешественников, на любителей покупок и т.д. Рассмотрим самые популярные карты.

Как получить кредитную карту Альфа-Банка

Чтобы получить карту «100 дней без процентов», необходимо, чтобы клиент соответствовал определенным требованиям:

• ему уже исполнилось 18 лет, и он гражданин РФ;
• у него есть постоянный доход, который после вычета налогов составляет хотя бы 5000 рублей (для регионов). В Москве планка дохода выше – у вас должно каждый месяц оставаться минимум 9000 рублей;
• есть номер мобильного для связи, а также городской рабочий телефон;
• клиент зарегистрирован, работает и постоянно проживает в городе, где есть офис данного банка.

Перед тем, как получить кредитную карту Альфа-Банка, потенциальный клиент предоставляет в банк документы:

1. Паспорт РФ.
2. Второй документ – на выбор:

• загранпаспорт;
• удостоверение водителя;
• ИНН;
• страховой номер индивидуального лицевого счета;
• медицинский полис ОМС;
• дебетовая карта или кредитка любого банка.

3. Дополнительные документы, которые могут повысить вероятность того, что вам одобрят выдачу кредитки:

• СТС на транспортное средство не старше 4 лет;
• загранпаспорт;
• полис ДМС;
• действующий полис КАСКО;
• выписка лицевого счета, на котором находится не менее 150000 рублей.

Чтобы оформить карту на более выгодных для заемщика условиях, нужно предоставить справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка.

Кредитная карта Альфа-Банка: условия и тарифы

Тарифы

• классическая (лимит 300000 рублей);
• «золотая», по которой можно получить до 500000 рублей;
• «платиновая», лимит по которой составляет 1000000 рублей.

Вы можете выбрать платежную систему карты – Visa или MasterCard. По всем кредиткам можно производить бесконтактную оплату.

Выпускается данная карта бесплатно, независимо от вида. Кредитная карта Альфа-Банка, условия которой предполагают одинаковую начальную ставку для всех видов (от 23% годовых), может быть предложена клиенту с индивидуальными привилегиями. Для каждого заемщика ставка персональна – в зависимости от количества предоставленных документов, подтверждающих его платежеспособность.

Стоимость обслуживания карты зависит от ее вида. Для классических кредиток установлена сумма 1190 рублей за год, а за Gold вам придется отдать 2990 рублей. Дороже всего клиенту обойдется карта Platinum Альфа-Банка – 5490 рублей в год.

Доступный лимит рассчитан индивидуально для каждого и может достигать 1000 000 рублей. Величина максимальной суммы зависит от нескольких факторов:

• кредитная история заемщика;
• документы, которые представил клиент при оформлении кредитки;
• количество совершаемых операций (если вы уже пользуетесь кредиткой);
• поступления на карту;
• добросовестность в погашении задолженности.

Вы можете пользоваться любой удобной суммой, не превышающей данный лимит.

Беспроцентный период

Как использовать кредитную карту, чтобы она не стала для вас тяжким финансовым бременем? Для этого необходимо быть ответственным человеком и понимать, что договоренность с банком налагает на вас обязательства, которые необходимо выполнять. Если вы обладаете высоким уровнем дисциплины, то сумеете тратить заемные средства с выгодой. При погашении кредита до истечения грейс-периода, вы сможете не оплачивать проценты.

Но в чем же выгода для финансовых организаций, предоставляющих клиенту возможность пользоваться заемными деньгами и не платить за это процентов? Банки рассчитывают на безответственность клиентов, которые не умеют и хотят контролировать свои траты, что зачастую приводит к тому, что погасить долг вовремя невозможно. Тогда незадачливому заемщику начисляют проценты, а иногда даже штрафы и пени за просрочку.

Принцип работы грейс-периода прост:

• отсчет периода в 100 дней начинается, как только вы совершили первую покупку и оплатили ее кредиткой. Вернуть полностью долг банку вам необходимо до конца этого срока, только тогда вы избежите начисления процентов;
• на протяжении этих 100 дней можно совершать покупки и другие операции по карте, главное – возвратить всю потраченную сумму до конца периода;
• когда вы погашаете всю сумму задолженности полностью, 100 дней беспроцентного использования карты снова становятся доступны;
• если за весь льготный период вы погасили не весь долг, а лишь его часть, на остаток начислятся проценты, которые придется заплатить.

Минимальный платеж

Банк обычно требует клиента внести минимальный платеж, чтобы удостовериться в его платежеспособности. Размер минимального платежа по кредиткам стандартен — 5% от суммы задолженности, минимально – 300 рублей. В течение всего периода использования заемных средств вы должны каждый месяц возвращать банку хотя бы 5% от той суммы, что вы израсходовали.

Получить информацию о размере задолженности и дате оплаты можно:

• в банковском терминале;
• в отделении;
• в приложении для мобильного телефона;
• в ЛК на сайте банка;
• позвонив в службу поддержки;
• получить смс (если вы подключали данную услугу).

Минимальный платеж клиент обязательно должен вносить каждый месяц. Иначе банк отключит вам грейс-период и начислит проценты за все дни использования кредитки.

Снятие наличных

За один месяц заемщик может обналичить до 50000 рублей. Льготный период распространяется и на эту операцию. В случае превышения вами лимита комиссия составит от 3,9% до 5,9%.

Преимущества и недостатки

Перед тем, как открыть кредитную карту Альфа-Банка «100 дней без процентов», стоит рассмотреть более детально все плюсы и минусы. К преимуществам карты относятся:

1. Увеличенный льготный период – 100 дней. Банк не начислит проценты, если вы вернет весь долг полностью до конца этого срока.
2. Возможность снять наличные без комиссии в беспроцентный период. Каждый месяц вам доступно для снятия 50000 рублей.
3. Удобство и быстрота оформления. Онлайн-заявка рассматривается всего несколько минут. При обращении в офис банка заявка будет оформлена в течение двух дней.
4. В случае возникновения проблем с картой достаточно обратиться в контактный центр и назвать кодовое слово и номер карты. Сотрудники дистанционно по могут вам.

Но у карты есть и свои недостатки:

1. Годовое обслуживание стоит достаточно дорого.
2. На сайте представлена не вся информация.
3. По карте «100 дней без процентов» отсутствует кешбэк.
4. Автоматически подключенная страховка, от которой, однако, можно отказаться.

Другие кредитные карты Альфа-Банка

Если вы любите шоппинг и хотите получать выгоду от своих покупок – карта Cash Back с лимитом до 300000 рублей сделает прогулки по магазинам еще более приятными. Помимо стандартного кешбэка 1% на все покупки, вы можете вернуть 10% от оплаты на АЗС и 5% за рестораны и кафе. При этом в месяц вы можете вернуть до 3000 рублей по кешбэку. Чтобы пользоваться возможностями данной карты по максимуму, необходимо тратить от 20000 рублей ежемесячно. Годовое обслуживание карты составит 3990 рублей.

Заключение

Если вы ответственно подходите к кредиту и добросовестно выполняете обязанности заемщика, кредитная карта Альфа-Банк станет для вас удобным финансовым инструментом. Для этого клиенту нужно соблюдать простые правила:

• погашать задолженность до завершения льготного периода;
• не допускать возникновения просрочек;
• снимать наличные в пределах лимита.

Соблюдая все эти пункты, вы сможете расходовать деньги с кредитки в течение 100 дней и при этом не оплачивать проценты.

Источник https://bankiros.ru/wiki/term/alfa-bank-kreditnaa-karta

Источник https://kreditec.ru/komu-dayut-kreditku-alfa/

Источник https://www.vbr.ru/banki/help/kreditnye_karty/usloviya-po-kreditnoj-karte-alfa-banka/