Программы лояльности для владельцев кредитных карт

Программы лояльности для владельцев кредитных карт

Конкуренция в сфере банковских услуг вынуждает финансовые организации внедрять эффективные способы привлечения целевой аудитории, одновременно повышая качество обслуживания. Статистические данные свидетельствуют о том, что постоянные клиенты чаще рекомендуют услуги проверенных временем банков. В итоге финансовым учреждениям важно не только получить новых заемщиков или вкладчиков, но и сохранить имеющуюся клиентскую базу.

Как работают банковские программы лояльности?

Основной целью внедрения программ лояльности является привлечение внимания потенциальных заемщиков к банковским продуктам. Наличие поощрений выделяет конкретные услуги из ряда аналогичных предложений, в том числе предоставляемых конкурентами.

Программы лояльности могут включать:

• Различные бонусы, баллы и мили.
• Ценные подарки.
• Акции и специальные предложения.
• Временные и постоянные скидки.
• Участие в закрытых мероприятиях.
• Возврат части потраченных денег в виде кэшбэка .

Учитывая факт, что условия пользования кредитными картами разных банков имеют множество сходных параметров, решающее значение при выборе продукта играют дополнительные опции. Потребители оценивают тип, объем, доступность и удобство получения поощрений. Грамотно выстроенная программа лояльности призвана вызвать у клиента желание сотрудничать с финансовой организацией.

Новым заемщикам эмитенты, как правило, предлагают стандартные параметры кредитования. Тем временем постоянные клиенты, которые не допускают просроченных платежей и активно пользуются картами, имеют шансы на повышение кредитного лимита, снижение процентной ставки и увеличение льготного срока возвращения займа.

Банк посредством улучшения условий обслуживания благодарит за успешное сотрудничество и стимулирует лояльного клиента к дальнейшему взаимодействию.

Как начисляются бонусы по кредитным картам?

Программа лояльности на основе накопления бонусов представляет собой систему поощрений, при которой владельцы карт получают баллы, виртуальные деньги и мили за выполнение расходных операций. Как правило, нужно совершать покупки на установленные суммы в определенные периоды времени.

Эмитенты заинтересованы в частом использовании заемщиком кредитного лимита со своевременным возвратом денежных средств, поэтому для начисления повышенных бонусов требуется совершать оплату товаров или услуг. Чем больше клиент тратит денег, тем больше баллов ему начисляется.

Банки сотрудничают с популярными торговыми сетями, операторами мобильной связи, перевозчиками, аптеками, автозаправочным станциями и другими организациями, после оплаты услуг которых клиент получает бонусы. Пользователи карт могут выбирать категории услуг с повышенным начислением баллов.

Популярные категории:

• Обслуживание автомобилей.
• Красота и здоровье.
• Отдых и развлечения.
• Туризм и путешествия.
• Строительство и ремонт.

Полученные баллы суммируются и зачисляются на отдельный счет, баланс которого отображается в мобильном приложении или личном кабинете на сайте банка. Бонусы можно тратить на частичную или полную оплату покупок у партнеров эмитента.

Некоторые программы лояльности позволяют после преодоления определенного лимита обменивать накопленные баллы на реальные деньги. В этом случае сэкономленная сумма зачисляется на основной счет. Обменный курс часто составляет 1:1, но допускаются иные вариации котировок.

Как получить кэшбэк по кредитной карте?

Помимо бонусных программ, банки предлагают клиентам возвращение части потраченных денег. Кэшбэк начисляется за расходование заемных и личных средств. Выплаты зависят от назначения платежей и потраченных сумм.

Покупки у партнеров банка приносят гораздо больший процент, чем оплата товаров остальных организаций. Стандартный размер кэшбэка составляет 1% от суммы, но за платежи у партнеров банки могут возвращать до 10-30%.

Выбирая кредитку с кэшбэком, необходимо обратить внимание на следующие моменты:

• Чем выше процент возврата потраченных средств, тем выгоднее программа лояльности.
• Обширный выбор специальных категорий товаров и услуг способствует повышенной экономии.
• Отсутствие ограничений на максимальную сумму кэшбэка делает выгодными крупные расходы. Лимит обычно составляет от 2 000 до 5 000 рублей в месяц.
• Стоимость обслуживания карты с бонусами выше, чем у кредитки без специальных предложений.
• Зачисление кэшбэка на основной счет позволяет заемщику распоряжаться сэкономленными деньгами по собственному усмотрению.
• Ускоренный срок возврата дает возможность воспользоваться полученными средствами в течение нескольких дней после выполнения операции. В противном случае нужно ждать до конца месяца.

Накопление повышенного кэшбэка предоставляется клиентам, тратящим кредитные деньги на оплату услуг или приобретение товаров в определенных категориях. Возврат предусмотрен порой даже с сумм, которые выплачиваются заемщиком в счет погашения рассрочки или иного кредита. Таким образом, за счет грамотного использования программы лояльности можно уменьшить выплаты по займам.

Что выгоднее бонусы или кэшбэк?

Оптимальный вариант использования банковских программ лояльности зависит от размера и характера затрат конкретного потребителя. В частности, путешественникам подойдут карты с начислением миль или скидок на услуги туристических агентств, перевозчиков и отелей. Гражданам, заинтересованным в использовании карт для оплаты бытовых покупок, понравится кэшбэк в магазинах, которые продают одежду, технику и продукты питания. Автолюбители предпочтут использовать кредитку с возвратом денег за услуги АЗС и автосервисов.

При выборе программы лояльности рекомендуется учитывать объем ежемесячных трат. Если расходы небольшие, накопить крупную сумму с помощью кэшбэка вряд ли получится. В этом случае выгоднее экономить на скидках и бонусах от партнеров эмитента. Обратная ситуация прослеживается, когда ежемесячно расходуются значительные суммы. Повышенный кэшбэк позволит частично компенсировать регулярные затраты.

Эмитенты кредитных карт поощряют клиентов посредством начисления бонусов и возвращения процента от потраченных денег. Обе программы лояльности нацелены на продвижение финансовых продуктов за счет улучшения условий обслуживания. Реальная выгода от накопления баллов, участия в акциях или получения кэшбэка рассчитывается с учетом персональных потребностей каждого потенциального владельца карты.

Предлагаем Вашему вниманию четыре кредитные карты с выгодным кэшбэком в различных товарных категориях:

Кредитный лимит
до 700 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 55 дней

Стоимость в год
590 руб.

Погашение кредитов в других банках

Кредитный лимит
до 500 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 111 дней

Стоимость в год
бесплатно

Кэшбэк до 25% в МТС Cashback

Кредитный лимит
до 500 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 120 дней

Стоимость в год
бесплатно

Кэшбэк на покупки до 10%

Кредитный лимит
до 500 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 55 дней

Стоимость в год
бесплатно

Кэшбэк до 11%
в выбр. категории

А также отличные кредитные карты для автомобилистов любителей путешествий от надежных банков:

Кредитный лимит
до 500 тыс.руб.

Беспроцентный период
60 дней

Стоимость в год
990-1490 руб.

до 8% вернём милями за покупки

Кредитный лимит
до 300 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 55 дней

Стоимость в год
0-1188 руб.

Кэшбэк до 10% для автолюбителей

Кредитный лимит
до 700 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 55 дней

Стоимость в год
1890 руб.

Кредитный лимит
до 700 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 55 дней

Стоимость в год
990 руб.

Бонусы для автовладельцев

Вас также может заинтересовать:

Кредитные карты широко распространены в современном мире, и их преимущества очевидны. Этот платежный инструмент требует грамотного использования, и позволяет сэкономить и оптимизировать денежные расходы. Как? Узнайте в статье.

Современная кредитная карта предоставляет владельцу практически неограниченные возможности по оплате счетов, кредитов, оплате услуг и товаров. Это достаточно популярный продукт, поэтому неудивительно, что на рынке представлены сотни различных предложений от банковских учреждений, у каждого из которых есть свои преимущества.

Банковская карта прочно вошла в нашу жизнь как удобный финансовый инструмент для оплаты счетов и покупок. Мы все чаще расплачиваемся не наличными деньгами, а при помощи пластиковой карточки, и это во многих случаях не только удобно, но и выгодно.

Как максимально эффективно использовать сервис возврата части средств, потраченных ранее на оплату товаров или заказ услуг? Как работает кэшбэк? Как защититься от мошенников в банковской сфере? Ответы — в статье.

10 лучших программ лояльности банков

Кэшбэк баллами или рублями, скидки у партнеров, мили авиакомпаний и другие привилегии – все это доступно пользователям пластиковых карт в рамках индивидуальных программ лояльности банков. Каждая кредитная организация предлагает что-то свое. Чтобы определить самые лучшие и выгодные программы лояльности, мы подготовили их рейтинг.

Характеристика в рейтинге

Программа лояльности – это специальные бонусы или выгоды, которые банк готов предложить клиенту для привлечения его внимания. Поскольку в среднем все карты, кредиты и вклады мало чем отличаются друг от друга, то именно программа лояльности способна выступить тем фактором, который склоняет чашу весов в мыслях клиента в пользу того или иного банка. Как правило, чаще всего программы лояльности выражаются в кэшбэке и подключенным к нему картам. Но встречаются и классические наборы премиальных услуг, в которые входят кэшбэк, скидки, допуск к каким-либо мероприятиям и так далее.

В нашем рейтинге мы собрали лучшие программы лояльности для различных категорий населения: обычных клиентов, путешественников и автолюбителей. В материал попали крупные и стабильные банки России, которые точно не закроются в ближайшее время. Мы рассматривали как полноценные программы лояльности, так и кэшбэк-версии с различными картами. В качестве основных критериев отбора послужили отзывы реальных пользователей, выгодность той или иной программы и ее основные характеристики.

Лучшие программы лояльности банков для путешественников

В этой категории представлены банки, предоставляющие самые выгодные мильные программы лояльности для своих клиентов. С помощью таких программ владелец карты или счета сможет накопить мили, которые способны стать серьезной скидкой для покупки билетов или бронирования отелей. Как правило, мили можно тратить только на внутренних сайтах с билетами или предложениями отелей.

3 «Польза» (Home Credit Bank)

★ Трижды признавалась «Программой года»
Выгода: возврат 5% в категории «Путешествия», до 30% за покупки у партнеров
Рейтинг (2022): 4.6

«Польза» стала лучшей программой лояльности в 2017-2019 годах по версии ICXC Loyalty Marketing, а также была названа лучшим пластиком с reward программой по мнению Frank Banking Reward Award 2019. Она честно заслужила это звание выгодой и удобством. «Польза» доступна тем путешественникам, кто пользуется пластиком «Польза Travel». Это карта Visa Signature, обеспечивающая дополнительные выгоды своим владельцам. Тратить накопленные баллы можно у партнеров банка, предложения которых можно посмотреть в личном кабинете банка.

Программа лояльности выгодна, если покупать товары у партнеров банка – тогда возврат может составлять до 30%.. В России любая покупка вернет 1% от потраченного (5%, если это было нечто из категории «Путешествия»). За рубежом к каждой покупке прилагается кэшбэк 3%, что с лихвой покрывает курс конвертации валюты.

Помимо кэшбэка программа лояльности позволяет получить консьерж-сервис от банка, страховку путешественника, бесплатное снятие наличных в любых банкоматах мира до 5 раз в течение месяца, домашний тариф на сотовую связь даже в международном роуминге, скидку до 35% на аренду авто, а также другие привилегии VIP-клиентов. А обслуживание карты легко можно сделать бесплатным, если хранить на ней не менее 30 тысяч рублей в качестве неснижаемого остатка.

2 Travel (Альфа-Банк)

★ Лучший процент возврата милями
Выгода: возврат до 11% за оплату туристических товаров
Рейтинг (2022): 4.7

Удачная программа лояльности Альфа Travel предназначена преимущественно для богатых путешественников и дает все привилегии и бонусы, доступные VIP-клиентам. Работает при использовании карты с соответствующим названием. Можно выбрать два варианта пластикового носителя: Premium и обычный.

Максимальный возврат 11% доступен для карты «Премиум», если клиент приобретает какие-либо товары и услуги на сайте программы лояльности (для обычной карты – до 9%). На этом ресурсе можно найти авиабилеты, отели и так далее. Приобретения на других сайтах или в реальной жизни поощряются возвратом до 5% (до 3%, если карта не «платиновая»). Кроме того, также начисляется до 7% на остаток средств на счете, что делает карту выгодной для хранения денежных сумм (от 70 до 300 тысяч рублей).

Мильная программа позволяет копить баллы сколько угодно: они не сгорают, поэтому за несколько лет вы легко сможете накопить на билеты куда угодно. На сайте можно приобрести билеты более чем трехсот авиакомпаний, причем стоимость покупки мало отличается от среднерыночной. Владельцам карт положены скидки и подарки. «Платиновая» карта дает множество привилегий именно для путешествий: бесплатная упаковка багажа, доступ к VIP-залам аэропортов, трансфер и так далее.

1 Тинькофф Банк

★ Три разных программы лояльности
Выгода: возврат до 10% за туристические товары и билеты
Рейтинг (2022): 4.9

Тинькофф Банк – одна из передовых кредитных организаций на российском финансовом рынке, ориентированная на привлечение клиентов различного уровня. У банка есть несколько различных программ лояльности для путешественников. Все они привязаны к определенным банковским картам, что дает им дополнительные возможности.

Такое обилие удобно, поскольку клиент получает право выбирать ту программу, которая ему наиболее удобна. В каталоге банка есть как общая карта с программой лояльности All Airlines (до 10% возврата при покупке билетов на сайте Тинькофф Банка), так и кобрендинговые карты S7 и OneTwoTrip, которые рассчитаны на получение скидок и бонусов при покупке товаров и услуг на определенных сайтах или у конкретных авиакомпаний.

Любой вариант программы лояльности стоит оценить, поскольку его полезность будет разной для отдельных людей. Например, если вы предпочитаете летать только самолетами S7, то вам будет полезнее соответствующая карта (которая помимо кэшбэка дает клиенту доступ к распродажам, закрытым бизнес-залам и привилегиям любимого клиента), а не универсальная All Airlines.

Лучшие программы лояльности с универсальным кэшбэком

Кэшбэк – это один из самых популярных вариантов программы лояльности банка, который подходит всем клиентам. В таком случае банку нет нужды беспокоиться о подборе целевой аудитории или поиске выгодных предложений. Достаточно сделать несколько категорий кэшбэка, товарами из которых пользуется большинство людей, и добавить выбор наиболее подходящих из них. Программы кэшбэка практически одинаковы у всех банков, однако мы нашли четыре самых выгодных варианта.

4 «Двойной кэшбэк» (Промсвязьбанк)

★ Возврат средств даже за траты на кредит
Выгода: возврат до 11% с учетом оплаты кредита
Рейтинг (2022): 4.5

Программа лояльности Промсвязьбанка привязана к кредитной карте «Двойной кэшбэк». С ее помощью можно получать возврат денежных средств в размере до 11% от потраченных средств. Возврат подразумевает кэшбэк до 10% за покупки при выборе одного из пакетов привилегий – «Досуг», «Авто» или «Семья», а также за любые покупки 1% и за погашение задолженности по карте 1%.

В целом это стандартная программа лояльности с высоким процентом возврата. Главное ее достоинство в том, что деньги начисляются даже за погашение задолженности перед банком (всего лишь 1%, но все равно приятно). Это выгодно тем, кто имеет кредитную карту банка и гасит на ней долг. Таким образом можно немного сэкономить на кредите и снизить высокую годовую ставку.

Недостаток программы лояльности в том, что повышенный кэшбэк 10% рассчитан на трату кредитных средств. Так что карта с ней не подойдет тем, кто предпочитает тратить собственные средства с кредиток. С другой стороны, кэшбэком можно отбить часть процентной ставки, что приятно и выгодно.

3 «МАКС» (Открытие)

★ Входит в 5-ку популярных программ лояльности по версии Банки.ру
Выгода: возврат до 2,5% + до 30% от партнеров
Рейтинг (2022): 4.6

Программа лояльности МАКС от банка Открытие доступна пользователям карт Opencard и SVO Club. Она предполагается несколько преимуществе, среди которых кэшбэк до 2,5% на все покупки и до 30% на покупки у партнеров, скидку 20% на отели и билеты, повышенную доходность по счету «Моя копилка». Стандартный кэшбэк суммируется с привилегиями от партнеров.

Накопленными баллами можно компенсировать покупки на сумму от 1500 рублей. Также для компенсации подойдут операции уплаты процентов по кредитам, оплаты страхования карты и уведомлений по ней. Управлять кэшбэком можно в приложении мобильного банка или в личном кабинете интернет-банка.

Программа лояльности МАКС входят в пятерку самых популярных и часто используемых по версии сайта Банки.ру. До лета 2021 года ее условия были более привлекательными, т.к. была возможность получения большего кэшбэка в отдельных категориях, но и сейчас они выглядят весьма достойно, хотя вряд ли привлекут в банк новых клиентов.

2 «Мультибонус» (ВТБ)

★ Несколько привилегий в одной программе
Выгода: возврат до 1,5% + до 20% от партнеров
Рейтинг (2022): 4.7

«Мультибонус» от банка ВТБ – уникальная программа лояльности, в рамках действия которой можно накапливать бонусы или мили, а также получать реальный кэшбэк рублями, снижать ставку по кредиту наличными или ипотеке. Какие именно привилегии получать, держатель карты выбирает сам, подключая одну из дополнительных программ – Путешествия, Коллекция, Кэшбэк или Заемщик. Менять программу можно раз в месяц.

Стандартный кэшбэк по программам, предполагающим получение бонусов, миль или бонусных рублей, не такой уж и большой. На сумму до 30 000 рублей в месяц он составит 1%, до 75 000 рублей – 1,5%. Зато за покупки у партнеров, перечень которых есть в мобильном приложении и в личном кабинете на сайте, можно вернуть до 20%. Перечень самых выгодных предложений постоянно обновляется, поэтому стоит почаще заглядывать на соответствующую страницу.

Вознаграждение в виде бонусов выплачивается только при расходах по карте от 10 000 рублей. Действительны бонусы в течение 1 года с момента зачисления, но если перестать пользоваться картой, то они сгорят в течение шести месяцев.

1 «Сберспасибо» (Сбербанк)

★ Самая доступная классическая программа
Выгода: до 5% возврата за выбранные категории, до 30% на покупки у партнеров
Рейтинг (2022): 4.8

Бонусная программа крупнейшего банка страны «СберСпасибо», созданная для поощрения постоянных клиентов. Это своеобразный аналог кэшбэка, который работает на определенных площадках. Вживую олицетворяет выражение «получить за спасибо»: с помощью бонусов Сбербанка можно оплатить до 99% стоимости товара.

Бонусная программа «СберСпасибо» работает с большинством карт учреждения. Бонусы начисляются людям, которые подключились к программе лояльности и делают покупки у партнеров банка. Она получила четыре уровня привилегий, которые зависят от уровня трат и активности клиента. За каждый новый уровень клиент получает дополнительные возможности: повышенный возврат не только от партнеров, но и от самого банка.

Увы, эти бонусы нельзя тратить, как обычные деньги: их необходимо обменивать на скидки у различных продавцов товаров и услуг (как правило, в интернете, хотя в реальной жизни некоторые магазины готовы принимать «спасибки»). Только на высшем уровне привилегий можно обменять баллы «Спасибо» на рубли.

Лучшие программы лояльности банков для автолюбителей

Это отдельная категория программ лояльности: в нее попадают кэшбэк-программы, заточенные именно под автомобилистов. Многие банки обращают внимание именно на эту целевую аудиторию, поскольку возможность сэкономить на бензине и обслуживании машины способна привлечь много автолюбителей. Как правило, такие кэшбэк-программы позволят сэкономить до 10% на покупке топлива.

3 «Нам по пути» (Газпромбанк)

★ Платиновый статус программы лояльности «Нам по пути» АЗС Газпромнефть
Выгода: возврат за топливо до 10% на АЗС Газпромнефть
Рейтинг (2022): 4.7

Удобная и доступная программа лояльности, идеально подходящая тем, кто пользуется АЗС Газпромнефть. Доступна клиентам, которые оформили карточку Автодрайв Platinum. Оформление этой дебетовой карты позволит рассчитывать на платиновый статус в программе «Нам по пути» и получать 2 дополнительных бонусов за каждый залитый литр топлива. Кроме этого, 10% на закупки на АЗС сети вернутся кэшбэком. Также 1 бонус начисляется за любые 100 рублей расходов. Другие карты тоже могут участвовать в программе «Нам по пути», но с иным статусом. Кроме того, участникам программы лояльности становятся доступны различные акции и супер-предложения от АЗС Газпромнефть: дополнительные бонусы, интересные мероприятия, розыгрыши и многое другое.

Участие в программе лояльности позволяет приобретать на полученные бонусы не только топливо или какие-либо автотовары и услуги. Накопленные баллы можно потратить на АЗС Газпромнефть на любые товары и услуги, которые предлагает конкретно эта торговая точка. Бонусы способны оплатить всю покупку сразу либо какую-то ее часть.

Увы, программа лояльности завязана только на АЗС Газпромнефть. Поэтому она не подойдет водителям, которые предпочитают другие заправочные станции. Однако если вам неважно, где заправляться, а выгоды от карт Газпромбанка и программы лояльности «Нам по пути» прельщают, то стоит обратить внимание именно на этот вариант.

2 Росгосстрах Банк

Росгосстрах позиционирует себя как банк для автомобилистов и это не просто слова. Он предлагает довольно привлекательную программу лояльности для автолюбителей, которые готовы оформить здесь дебетовую «Дорожную карту». Одна из привилегий – это высокий кэшбэк. В категории «Авто», в которую входят расходы за запчасти, автосервис и мойку, дорожные сборы, шиномонтаж и прокат авто, он составит 10%, но это по акции сроком до 31.12.2021, далее 5%, что тоже неплохо. 4% возврата действует на категории «АЗС», «Еда» и развлечения.

Также у банка есть дебетовая карта «Турбо Драйв», которую можно получить через автодилеров. В дальнейшем за оплату их услуг можно будет получить кэшбэк в размере 10%. Помимо этого, предусмотрены и стандартные 5% в категории «Авто».

Каждый владелец карты может также подключиться к программе «Моя дорога». Это позволит всего за 155 рублей в месяц рассчитывать на получение юридических и технических консультаций, помощь при ДТП, услуги эвакуатора. Также за 99 рублей в месяц можно подключить программу «Активная жизнь», которая дает доступ к услугам телемедицины.

1 Юникредитбанк

★ Кэшбэк до 10% + Пакет водителя
Выгода: возврат до 10% с расходов на АЗС, такси, каршеринг, парковки и платные дороги
Рейтинг (2022): 4.9

Программа лояльности, которую предлагает пользователем кредитной «АвтоКарты» Юникредитбанк позволит возвращать от 5 до 10% на оплату услуг такси и каршеринга, парковок и платных дорог, а также с расходов на АЗС. Столько же вернется кэшбэком даже за проезд на общественном транспорте. 5 или 10% вернется бонусами зависит от объема расходов по карте. Если они превышают 50 000 рублей, то кэшбэк составит внушительные 10%. Приятно и то, что на остальные расход также предусмотрен возврат, хоть и небольшой, всего 1%.

Это далеко не все преимущества, которые предусматривает программа лояльности для пользователей «Автокарты». Еще одна выгода – это «Пакет водителя». Он предполагает возможность получения бесплатных юридических и технических консультаций, помощь при ДТП, в том числе оплату такси, вскрытие дверей и запуск двигателя. Доступны пользователям пластика и дополнительные скидки, например, 10% на аренду в Яндекс.Драйв и топливо в Яндекс.Навигаторе.

В целом предложение весьма привлекательное, если не брать в расчет того нюанса, что оно действует по кредитной карте и только при условии пользования ей. Обслуживается пластик бесплатно лишь в первый год и то лишь для ряда клиентов, далее его стоимость составит 1990 рублей. Кредитный лимит допускается до 3 000 000 рублей.

Внимание! Представленная выше информация не является руководством к покупке. За любой консультацией следует обращаться к специалистам!

Что такое программа лояльности банка, зачем она нужна, каких видов бывает и как происходят выплаты вознаграждения

Всем привет! Сегодня я расскажу вам о том, что такое программа лояльности, зачем она нужна и стоит ли ею пользоваться. Перечислю, каких видов она бывает и как происходят выплаты вознаграждений.

Для привлечения новых клиентов и поощрения уже существующих банковские организации прибегают к различным маркетинговым уловкам. Одна из них — внедрение специальных программ, предполагающих получение вознаграждения за проведение привычных финансовых операций. Итак, что же такое эта программа лояльности банка, как стать её участником и какие преимущества она даёт?

Что такое программа лояльности и какую выгоду она несет

Если говорить простыми словами, то программа лояльности – это финансовый инструмент, направленный на создание комфортных условий клиентам компании. Благодаря принятой системе, банковское учреждение не только повышает рейтинг, но и удерживает позиции. Чем выше уровень лояльности, тем больше шансов сохранить потребителей.

Количество банковских организаций в России постоянно растет, и выделиться из сотен других довольно сложно. Но, банки нашли способ: акции, бонусы, баллы, мили, персональное обслуживание – всё это популярные на сегодняшний день виды программы лояльности.

Клиенты часто не знают о проводимых компаниями акциях и не участвуют в них. Избежать такой проблемы легко. Главное почаще заходить на сайт вашего банка, где происходит своевременное обновление данных, а также публикуются уведомления с предложениями. Во всяком случае, лично я взял в привычку мониторить ситуацию с акциями каждые выходные. Часто это позволяет экономить небольшие суммы на продуктах, услугах, получать повышенный кэшбэк и т.д. Вот только эти небольшие суммы к концу месяца складываются в весьма существенные, что не может не радовать, особенно когда денег и так не хватает.

Выгода для банка

Зачем программа лояльности нужна банкам? О главной цели – привлечении клиентов, я уже сказал. Кроме этого можно выделить следующие плюсы:

1. Мотивация установки мобильных приложений. Часто отследить накопление бонусов удобнее через специальное приложение. Установив программу на смартфон, человек будет чаще вспоминать об акции, покупать или совершать переводы (в зависимости от установленных правил).
2. Выделиться среди толпы конкурентов можно предоставив выгодные условия своим клиентам.
3. Призыв к действию. Поощрения стимулируют клиентов на активное использование банковского продукта.

Кроме того, с комфортным и выгодным предложением всегда есть шанс на возвращение потерянного ранее клиента.

Преимущества для клиента

Для клиентов, т.е. нас с вами, плюсы очевидны. Каждый хочет получить самые выгодные условия, а становится возможным это только после вступления в программу лояльности. При этом многие банковские учреждения предлагают такие привилегии, как персональный менеджер или пропуск в VIP-залы, а значит это не только комфорт, но и статус.

Программа лояльности от банка не предусматривает отдельной платы, а значит, участвовать в ней может каждый. Но следует учитывать, что часто вознаграждение начисляется только после выполнения определенных условий.

Виды программ

Видов программ лояльности просто огромное количество. Каждый банк не только использует уже проверенные инструменты, но и старается создать что-то новое. Условно все можно разделить на несколько категорий:

1. Дисконтные карты.
2. Бонусы.
3. Кэшбэк.
4. Многоуровневые.
5. Промокоды.
6. Платные подписки.
7. Закрытый клуб.

Чтобы понять, как именно работает каждая из них, а также какие преимущества несёт клиентам, давайте распишу их более подробно.

Дисконтные карты

Популярная программа лояльности. Она предусматривает получение скидки на покупку товара в определённых торговых точках. Карта может быть обычной или накопительной. От этого устанавливается размер вознаграждения.

Дисконтные карты используются для привлечения клиентов к партнёрам банковской организации.

Бонусы

Часто встречающийся вид программы лояльности. Такая акция предусматривает начисление баллов на действующую пластиковую карту. Размер вознаграждения зависит от суммы покупок по карте в месяц. Впоследствии, полученные баллы можно потратить на новые покупки. Например, по дебетовой карте «ВездеДоход» от Почта Банка клиенты могут получить до 3% бонусами за покупки в магазинах одежды, обуви, в ресторанах и кафе.

Помимо баллов, нередко клиенты получают «мили». Их можно использовать для приобретения билетов на авиарейсы. Банков и карт с такими предложениями большое количество. Из самых популярных можно выделить – Тинькофф (Карта S7 Airlines), Альфа-Банк (Аэрофлот).

Держателям карты ВТБ «Мультикарта» предлагается обменять накопленные баллы на товар или услугу из специального каталога.

Кешбэк

Программы с кешбэком есть в каждом крупном банке России. Кешбэк (кэшбэк) – это возврат процентов от потраченной суммы. Выплаты по программе лояльности возвращаются на карту или лицевой счёт клиента за покупки в определённых категориях, приобретение товаров или услуг у партнёров, проведение определённых финансовых действий. Размер вознаграждения зависит от установленных правил. Так, например, до 10% кэшбэка предусматривает карта банка ОТП «Максимум +».

Многоуровневые программы

Один из видов, основывающийся на получении бонусов или кэшбэка. Отличается от обычных тем, что процент вознаграждения зависит от уровня клиента. Первый уровень присваивается всем, а повысить его можно выполнив определённые условия. В 2020 году многоуровневая система работает в Сбербанке. Программа называется «Спасибо от Сбербанка». Всего в ней четыре уровня привилегий. Чтобы получить последний, человек должен тратить по картам не меньше 85% от всей имеющейся суммы (но не менее 5000 рублей) в месяц, а также проводить платежи через Сбербанк Онлайн и пополнить или открыть вклад.

Промокоды

При выполнении какой-либо финансовой операции клиент получает специальный код, который называется промокодом. Его можно использовать для получения вознаграждения в зависимости от проходящей на тот момент акции. Промокоды в банковской сфере встречаются редко, но всё же они есть. В 2020 году промокод можно использовать для:

• получения 30% кешбэка от покупок по дебетовой карте (Тинькофф);
• оформления ипотеки с процентной ставкой от 5,99% (Альфа-Банк);
• бесплатного перевода зарплаты на дебетовую карту (Юникредит);
• получения кредита наличными со ставкой от 8,5% годовых (Промсвязьбанк).

Промокоды на эти и другие скидки можно найти на специальных сервисах или получить в банковской организации. Одним из лучших сайтов с промокодами считается Промокоды.нет.

Платные подписки

Ещё одна программа лояльности банков – платные подписки. Она заключается в том, что за отдельную плату клиент получает услугу, которой нет у других. Так, например, в Сбербанке есть ограничение на денежные переводы. В месяц физическое лицо без комиссии может перевести не более 50 000 рублей. Но, если приобрести платную подписку за небольшую сумму это ограничение будет снято.

Закрытый клуб

Закрытый клуб — площадка для общения людей с общими интересами. Такие клубы работают только с состоятельными клиентами. Участники клуба встречаются лично или общаться онлайн. Это хорошая возможность расширить список деловых контактов и найти партнёров. Кроме того каждый участник может рассчитывать на круглосуточную поддержку финансовых консультантов.

Наиболее крупные и популярные закрытые банковские клубы — «А-Клуб» (Альфа-Банк), Клуб Первых (Сбербанк).

Как подключиться к программе лояльности

Сведения о том, что такое программа лояльности и правила вступления всегда можно найти на официальном сайте банка. Кроме этого клиентам направляются СМС или PUSH – уведомления, электронные письма со справочной информацией.

Обычные требования к потенциальному участнику:

• активное использование кредитных или дебетовых карт;
• отсутствие просроченных задолженностей по кредиту;
• положительная КИ;
• стабильные финансовые поступления на лицевой счёт;
• долгосрочное сотрудничество с банковским учреждением.

Участие в закрытом клубе не доступно для обычных клиентов. Чаще всего в сообщество допускаются только владельцы бизнеса с годовой выручкой более полумиллиона рублей и другие успешные люди.

Условия программы лояльности описываются в договоре, который необходимо подписать. Делается это дистанционно, без посещения офиса компании (при помощи электронной подписи).

Иногда предложение подключается автоматически, при получении одной из банковских услуг. В этом случае человек вправе от него отказаться.

Заключение

Подводя итог, что такое программа лояльности, можно с уверенностью сказать, что действующие предложения российских финансовых компаний предназначены для продвижения банковских продуктов, удержания и привлечения клиентов. Но наличие такой программы не даёт гарантию, что сотрудничество с организацией будет выгодным. Поэтому при выборе банка следует проводить полный анализ услуг и только после этого определяться с победителем.

Источник https://creditar.ru/kreditnye-karty/programmy-loyalnosti-dlya-vladeltsev-kreditnykh-kart

Источник https://markakachestva.ru/rating-of/4086-luchshie-programmy-lojalnosti-bankov.html

Источник https://iflife.ru/finansy/chto-takoe-programma-loyalnosti/