Сравнение кредитных карт Тинькофф и Альфа-Банка

Содержание

Тинькофф или Альфа Банк

Чтобы понять, какое финансовое учреждение выбрать: Тинькофф или Альфа Банк, следует рассмотреть сильные и слабые стороны этих компаний. Соискатель поймет, с кем ему лучше заключать договор о сотрудничестве, когда посмотрит сводные таблицы по отдельным продуктам и сравнит показатели по кредитам, кэшбэку, денежным операциям, условиям обслуживания.

Что лучше: Тинькофф или Альфа банк

Эти банковские предприятия предоставляют услуги не только частным, но также юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Основные сферы обслуживания:

  1. Потребительские кредиты, ипотека, автокредиты и рефинансирование долговых обязательств сторонних банков.
  2. Дебетовые и кредитные карточки.
  3. Вклады, накопительные (срочные) счета, инвестиционные программы.
  4. Обслуживание компаний и ИП, предоставление РКО и помощь в ведении бизнеса.
  5. Работа отделений, где происходит обслуживание население: прием оплаты, консультирование, оформление банковских продуктов.

Конкуренты входят в ТОП 10 лучших финансовых учреждений на территории России, имеют высокий показатель надежности и лицензии на все виды услуг.

Для ООО и для ИП

Анализ будет проведен по каждой сфере деятельности и начнется исследование с предоставления услуг бизнесменам крупных компаний и ИП. Полная раскладка:

Без визита в банковское учреждение

Можно подать заявку онлайн

3 платежки бесплатно

3 платежки бесплатно

Последний пункт в обоих случаях имеет свои преимущества и недостатки. Не всем клиентам нравится дистанционное сотрудничество. Некоторые предпочитают посещать офис и общаться с менеджерами лично. Оба предприятия не берут плату за обслуживание, если нет оборота. Гарантированный процент — 3 % на остаток по счёту. Предоставляется доступ в бесплатный мобильный банк и персональный менеджер. Выгодный эквайринг: бесплатное подключение и аренда терминалов, работа с основными платёжными системами, зачисление денег на счёт день в день.

Еськова Наталья

Если анализировать все позиции, то лидером по этой категории становится Тинькофф. Если Альфа предоставляет только овердрафт на крупные суммы, то оппонент позволяет подавать заявки на кредит под выгодный процент. Более того, по отзывам потребителей, в Alfa Bank высокий отказ по кредитным продуктам людям, которые работают на индивидуальных предпринимателей.

Ограничения для ИП! В Тинькофф сумма и проценты для ООО такие же, как и для ИП, а в Альфа для физических лиц и предпринимателей максимальная сумма – 3 миллиона и залоговое обеспечение необходимо при лимите от 1 миллиона рублей.

Кредитная карта Альфа банк или Тинькофф

Финансовые предприятия предлагают широкую линейку кредитов, но выделяются два продукта: у Тинькофф – Карта «Платинум», у Альфы – «100 дней без процентов». Таблица сравнения:

период по стандарту — 55

тинькофф платинум

У Тинькофф более низкая ставка, но на Альфе разрешено льготно снимать до 50000 рублей в месяц. Клиенты должны понимать, что карточкой выгодно пользоваться только при безналичной оплате. Если человек будет снимать наличные в Тинькофф или свыше лимита в Альфе, переводить деньги через приложение на счета других лиц или совершать погашение кредитов, беспроцентный период обнулиться и сразу активируется повышенная процентная ставка.

На пластиках предусмотрены программы лояльности: на авиа и ЖД билеты, в театры и кино, на номера в гостиницах и т.д.

Сравнение дебетовых карт Тинькофф и Альфа банк

Оба банка выпускают дебетовые карты, на которых можно выбирать валюту. Существует пластик узкого сегмента, например, на совершение покупок в гипермаркетах формата Магнит и Перекресток. Также предусмотрены продукты для геймеров, шопоголиков и любителей косметики, где начисляется повышенный кэшбэк на отдельные категории товаров.

На всех видов пластика разрешено открытие дополнительных счетов на одном пластике. Универсальная карта у Тинькофф – Блэк, а у Альфа — Альфа-карта Таблица сравнения:

Вывод: по дебетовому пластику предлагаются практически равноценные условия, но следует подтвердить или опровергнуть явные преимущества того или иного предприятия:

  1. Валютные счета у Тинькофф открываются с бесплатным обслуживанием.
  2. Alfa Bank начисляет стабильный кэшбэк в 2% практически по всем операциям. В Тинькофф повышенная ставка только на отдельные категории, которые требуется самостоятельно назначать в мобильном приложении, а также у банков партнеров.
  3. Переводить деньги бесплатно не получится, если человек не знает всех реквизитов карточки или счета. Например, по номеру телефона.

На дебетовых продуктах дополнительно взимается дополнительная плата за смс оповещения в обеих компаниях в размере 59 руб/месяц. Чтобы сэкономить, можно деактивировать эту функцию и отслеживать траты и поступления в веб-сервисе.

Отзыв

Рейтинг сравнения

В заключении стоит сказать о работе сотрудников, которые консультируют и помогают клиентам. У Тинькофф подавляющее большинство положительных комментариев, в отличие от конкурента. Итоговая сравнительная таблица:

Сравнение кредитных карт Тинькофф и Альфа-Банка

Тинькофф и Альфа-Банк жестко конкурируют между собой по предложениям кредитных карточек. У этих банков наиболее интересные, на сегодняшний день, условия по кредиткам.
Но, всё-таки, чья кредитная карта лучше и выгоднее — Тинькофф или Альфа-Банка? Мы сравним плюсы и минусы обеих карт, представив информацию в таблице — в наиболее наглядном виде. Выбор вы сможете сделать, исходя из своих потребностей и приоритетов.

Если вам нужна просто хорошая кредитная карта, то следует выбирать между лучшими вариантами конкурирующих банков: Tinkoff Platinum и 100 дней без процентов.

Если же кредитка вам необходима, в основном, для путешествий, то рассмотрите другую пару: Tinkoff All Airlines и Alfa Travel.

Информация актуальна на 08.06.2022

Сравнение кредитных карт Tinkoff Platinum и Альфа 100 дней без процентов

Чтобы не разводить демагогию про достоинства и недостатки двух очень популярных кредиток, мы составили таблицу, в которой наглядно сравниваются все основные характеристики кредитных карт Tinkoff Platinum и 100 дней без процентов Альфа-Банка.

Однако не спешите делать выводы только на основании «технических характеристик». Есть ещё и такие важные факторы, как простота (либо сложность) одобрения нужного размера кредита и действующие акции, влияющие на выгодность кредиток. Об этом скажем чуть позже.

Tinkoff Platinum Alfabank 100

Как видим из сравнительной таблицы, карта Альфа-Банка лучше, чем Тинькофф по двум очень важным для кредитки пунктам:

Беспроцентный период у Альфы почти вдвое больше, чем у Тинькофф.

Если кредитка вам нужна для краткосрочных заимствований по типу «перехватить десятку до зарплаты», то вам, конечно, не принципиально важно каким будет беспроцентный период — 55 или 100 дней. Но, если планируете покупки, суммы которых не легко погасить одним платежом, то преимущество условий Альфа-Банка бесспорны.

С карты Альфа-Банка можно снимать до 50 тыс. руб. наличными в месяц и не платить комиссию за снятие.

Это большой плюс кредитки Альфы не только в сравнении с Tinkoff Platinum, но и выделяющий её на фоне многих других кредитных карт, которые допускают снятие наличных только с немалой комиссией — даже, если вы снимаете не заёмные, а свои собственные деньги. Лимит в 50 000 рублей за месяц в наше время, когда почти везде можно платить безналом, вполне достаточен для повседневных трат.

Какую карту лучше выбрать: Tinkoff Platinum или кредитку Альфа-Банка?

Из предыдущей главы следует, что кредитная карточка «100 дней без процентов» от Альфа-Банка определенно лучше карты Тинькофф Platinum. Но нужно учесть ещё два обстоятельства, которые могут повлиять на ваш окончательный выбор.

У Альфа-Банка более жесткие требования к заемщику, чем у Тинькофф.

Чтобы банк одобрил выдачу вам карты, нужно иметь хорошую кредитную историю. Кроме того, просто по российскому паспорту удастся получить лишь карточку с кредитным лимитом до 100 тыс. руб. Если хотите до 150 тыс., то потребуется второй документ (СНИЛС, водительские права, загранпаспорт или карта другого банка). Хотите больше 200 тысяч? Тогда готовьте ещё и справку о доходах по форме 2-НДФЛ.

документы для оформления карты Альфа

Не запрашивайте у Альфы кредитный лимит больше, чем вам действительно нужно и многократно больше, чем ваши доходы, которые вы можете подтвердить документально.

Для оформления Tinkoff Platinum с любым кредитным лимитом требуется только паспорт, справка о доходах не нужна. Это, разумеется, не значит, что карточки там раздают всем подряд и заёмщиков не проверяют, но отношение более лояльное, а бюрократии меньше.

Тинькофф регулярно проводит акции, делающие Tinkoff Platinum более привлекательной.

Акции банка Тинькофф по кредитным и дебетовым картам проходят постоянно. Оформляя карточку в определенный временной промежуток (акции длятся, как правило, от 1 недели до 2 месяцев), можно получить кэшбэк в первый месяц в несколько тысяч рублей, бесплатное обслуживание карты в первый год, а то и вовсе вечное бесплатное обслуживание.

Здесь можно посмотреть акции по картам Тинькофф, действующие на сегодняшний день.

— Если у вас хорошая кредитная история и доходы, сопоставимые с желаемой суммой кредитного лимита, то лучше оформлять карту 100 дней без процентов Альфа-Банка, она более выгодная.
Заявку можно сделать онлайн на этой странице Альфа-Банка .

Читать статью  Кредитные карты Тинькофф Банка в Ростове-на-Дону

— Если ваша кредитная история не безупречна или сейчас действует выгодная акция, то лучше выбрать кредитную карту Tinkoff Platinum.
Заявка легко оформляется онлайн на этой странице банка Тинькофф .

Какая карта выгоднее Tinkoff All Airlines и Alfa Travel?

Банковские карты Tinkoff All Airlines и Alfa Travel интересны, прежде всего, не своим кредитным функционалом, а возможностью копить мили и обменивать их на авиабилеты. То есть, это карты для путешественников и просто для людей регулярно летающих самолетами.

Чтобы понять, какая карта более выгодная — Тинькофф или Альфа — посмотрите таблицу со сравнением главных характеристик кредиток для путешествий. Многое сразу станет ясно. Но это не всё 🙂

Tinkoff All Airlines Alfa Travel

Очевидно, что кредитная карта Тинькофф All Airlines более выгодна, чем Alfa Travel — и по начислению миль, и по возможностям их использования, и по наличию бесплатной туристической страховки. К тому же, по карточкам Тинькофф постоянно действуют различные акции.
Тем не менее, карточка All Airlines не идеальна и имеет не только плюсы, но и минусы. Подробности далее.

Как копить и тратить мили с картами Тинькофф и Альфа для путешествий?

Условия накопления и расходования миль по картам All Airlines и Alfa Travel не просто отличаются, а отличаются очень существенно.

Накопление миль.

Одинаковые условия у Тинькофф и Альфа-Банка только по обычным покупкам — 2 %. В остальном же все плюсы у карты Тинькофф All Airlines.

Проценты за авиабилеты выше (7 % против 4,5 % — на tinkoff.ru/travel и travel.alfabank.ru, соответственно).

Проценты за бронирование отелей выше (10 % против 8 %).

Можно покупать билеты не только на tinkoff.ru/travel, но и на сайтах Аэрофлота, S7, Победы, Utair и Уральских Авиалиний, получая 2 %.

А теперь — о главных минусах Alfa Travel.

Цены на авиабилеты у Тинькофф и Альфы разные!

Для сравнения мы проверили стоимость авиабилетов на рейс Москва — Бангкок.

Вот какую цену выдал популярный поисковик Aviasales:

стоимость у aviasales

На сайте tinkoff.ru/travel цена точно такая же:

стоимость у Тинькофф-Банка

А вот цена на сайте travel.alfabank.ru:

стоимость у Альфа-Банка

На 1194 рубля дороже!

А теперь посчитаем, сколько миль мы получим у Альфы, если купим этот билет. 19627 / 100 х 4,5 = 883,2 руб.
Получается, что мы переплачиваем 1194 рубля, потом нам возвращают 883 рубля милями, а 311 рублей — это комиссия банка за такой ловкий трюк? 🙂

Не кажется ли вам, что мы не только ничего не заработали, но и потеряли 311 рублей?

Цены на отели Альфы тоже завышены.

Мы сравнили стоимость бронирования отеля Scandic (хороший, кстати, отельчик) в центре Берлина на 10 ночей.
tinkoff.ru/travel сразу перекинул нас на известную систему бронирования Booking.com, где цена оказалась вот такой.

стоимость отеля у Тинькофф

travel.alfabank.ru предложил этот отель на те же даты по более высокой стоимости.

стоимость отеля у Альфа-Банка

Разница составляет 9 338 руб.

Считаем, сколько получим милей: 113711 / 100 х 8 = 9 096. И вновь мы ничего не заработали, а потеряли 242 рубля.

Расходование миль Tinkoff All Airlines

Мили можно тратить на авиабилеты и мобильную связь Тинькофф. В том, как тратятся мили на билеты, есть один большой плюс и один большой минус.

Тратить мили можно не только на сайте tinkoff.ru/travel, но и на сайтах любых авиакомпаний и даже в кассах.

Удобство этого условия настолько очевидно, что не нуждается ни в каких комментариях.

Почти всегда вы теряете часть миль.

Милями можно оплатить только полную стоимость билета, а не его часть. При этом минимум, который нужно накопить, чтобы начать тратить — 6000 миль.
Но главный «фокус» в том, что за билеты нужно отдавать не точную их стоимость в милях, а суммы, кратные 3000 миль.
Вот пример с сайта Тинькофф:

расходование миль по карте Tinkoff

Получается, чтобы не потерять ни одной заработанной мили, нужно покупать билеты, которые стоят ровно 6000 руб, 9000 руб, 12000 руб 🙂

Компенсировать потери, которые практически неизбежны, можно оформив карту по акции, в которой несколько тысяч миль даётся в подарок.

Расходование миль Alfa Travel

Мили по карте Alfa Travel можно расходовать на авиабилеты, жд.билеты и бронирование отелей.
У кредитки для путешественников Альфа-Банка тоже имеется значимый плюс и серьёзный минус.

Милями можно оплатить не только полный билет, но и его часть.

Вне всякого сомнения, это большое преимущество. К сожалению, оно напрочь перечеркивается жирным минусом.

Потратить мили можно лишь на сайте travel.alfabank.ru.

В первый раз мы теряли деньги, когда накапливали мили, бронируя билеты и отели по завышенным ценам на сайте travel.alfabank.ru. Расходуя мили на том же сайте с завышенным ценником, мы потеряем деньги во второй раз.

* Мы, разумеется, не проверяли цены на travel.alfabank.ru по тысячам возможным направлениям авиаперелётов и тысячам вариантов бронирования отелей. Возможно, в некоторых случаях цены будут не выше, чем у aviasales и booking.com, вы можете проверить это самостоятельно.

— Кредитную карту Tinkoff All Airlines нельзя назвать безупречной, но она действительно выгодна для путешественников и позволяет получать хороший кэшбэк милями.
Карту можно заказать онлайн на этой странице Tinkoff .

— Мили по карте Alfa Travel можно тратить только на travel.alfabank.ru, с завышенными ценами. В результате, никакой выгоды от использования этой кредитки не получается.
Если вы считаете иначе, можете оформить карту онлайн на этой странице Альфа-Банка .

Туристическая страховка к карте Тинькофф All Airlines

страховка Тинькофф к кредитной карте

Одно из преимуществ карты All Airlines — возможность получить бесплатную туристическую страховку компании Тинькофф Страхование. Это не самый лучший полис для путешествий, но и далеко не худший. Он вполне подойдет для оформления визы и для получения медпомощи в странах массового туризма, при условии, что у вас нет больших проблем со здоровьем.

Плюсы и минусы страховки:

Бесплатно 🙂

Годовой полис, по которому можно выезжать за границу несколько раз, но не более, чем на 45 дней в одну поездку.

Территория страхования — весь мир (в том числе, РФ — на расстоянии не менее 300 км от вашего дома.

Сумма покрытия — 50 000 $, что достаточно для любой визы.

Покрывает коронавирус Covid-19.

Включен «активный отдых».

Включено страхование багажа — до 1000 $.

Без франшизы.

Ассистанс — Europ Assistance, с не самыми лучшими отзывами.

Чтобы получить эту туристическую страховку нужно оформить карту Tinkoff All Airlines , а затем связаться со Службой поддержки Tinkoff через мобильное приложение или свой аккаунт.
Полис можно продлять каждый год, пока действительна карта All Airlines.

Как оформить кредитную карту?

Кредитные карты Тинькофф и Альфа оформляются онлайн на сайтах банков — каждая на своей странице. Процедуры похожие и требуют не более 10 минут времени (если все документы под рукой).
Если у банков к вам не возникнет дополнительных вопросов, то одобрение происходит в течение нескольких минут. Доставляются карты бесплатно курьерами, как правило, в течение 1-3 дней.

Карта 100 дней без процентов оформляется на этой странице Альфа-Банка.

Карта Alfa Travel оформляется на этой странице Альфа-Банка.

Вам потребуется указать фамилию, имя отчество, e-mail и номер телефона.

оформление карты Альфа-Банка

Далее предстоит внести данные паспорта. Если кредитный лимит более 100 тыс., то потребуется ещё один документ и справка 2-НДФЛ.

паспортные данные для Альфа-Банка

После заполнения анкеты вам сообщат о предварительном решении. Через некоторое время перезвонят, чтобы задать дополнительные вопросы и согласовать время доставки карты курьером.

Карта Tinkoff Platinum оформляется на этой странице банка Тинькофф.

Карта All Airlines оформляется на этой странице банка Тинькофф.

У Тинькофф тоже нужно заполнять анкету, но, в сравнении с Альфой, всё проще и никаких справок НДФЛ не потребуется.

оформление кредитки Тинькофф

Решение о выдаче карты принимается практически мгновенно. После чего вам не будут докучать телефонными звонками, а предложат выбрать удобное время доставки карты. Накануне визита курьер перезвонит, чтобы подтвердить визит и уточнить его время.

Тинькофф или Альфа-банк: что выбрать в 2022 году?

Сейчас потребителя не удивишь повышенным кешбэком или процентами на остаток денежных средств, хранящихся на карте. Теперь банкам нужно проявлять гибкость и предлагать клиентам бонусы и сервисы, которые склонят выбор в их пользу. Разбираемся в условиях и тарифах крупнейших частных банков и выбираем лучшего финансового партнера.

Сравнение банков по финансовым показателям

Тинькофф и Альфа-банк

Одним из ключевых параметров выбора банка – финансовая устойчивость, подтвержденная официальными данными компаний. Участники нашего обзора занимают важные места в банковской системе страны.

Альфа-банк

Приводим официальную статистику за период с 1 января 2021 года по 1 января 2022 года И по состоянию на 1 января 2022 года (в тыс. руб.):

  • чистая прибыль — 133 920 650 (3 место по России);
  • кредитный портфель — 3 783 113 071 (4 место по стране);
  • сумма вкладов физлиц — 1 813 467 374 (3 место);
  • собственный капитал — 5 726 461 718 (5 место).

Тинькофф Банк

За последний календарный 2021 год кредитная организация показала такие данные:

  • чистая прибыль — 52 405 372 (6 место по России);
  • кредитный портфель — 626 950 737 (14 место по стране);
  • сумма вкладов физлиц — 690 222 829 (7 место);
  • собственный капитал — 1 288 169 055 (13 место по стране).

Анализ ключевых финансовых параметров подтверждает звание Альфа-банка, как крупнейшего частного кредитора страны. Тинькофф уступает.

Наложенные санкции

Санкции на Альфа-банк и Тинькофф

В конце февраля 2022 года, в ответ на события на Украине с участием России, американский МинФин ввел санкции против крупнейших организаций финансового сектора. В разной степени под удар попали все банки страны.

Читать статью  Кредитные карты Альфа-Банка в Энгельсе

Альфа-банк

Поскольку банк не считается финучреждением с госучастием – это полностью частный банк, организованный на средства частных инвесторов, то влияние санкций на него, в сравнении, например, с госбанками минимальное.

В основном ограничения затронули возможности по привлечению финансирования на Западе:

  • банку закрыто долговое финансирование от кредиторов США сроком более 14 дней;
  • запрет на открытие и содержание корреспондентских счетов на территории США.

В остальном банк ведет полноценную работу без каких-либо сбоев или нарушений.

Тинькофф Банк

В отличие от Альфа-банка, попавшего под частичные санкции США и Евросоюза, Тинькофф не заявлен в официальном документе МинФина США , содержащем санкционные условия.

Реакция банков на санкции

Санкции на российские банки

Вслед за повышением ЦБ РФ ключевой ставки банки изменили условия работы. Это произошло из-за введения санкций, международной напряженности и политики ЦБ РФ.

Альфа-банк

В работе банка и тарифных планах произошли такие изменения:

  • первые дни после повышения ставок банк приостановил выдачу ипотечных кредитов;
  • ставки по ипотеке по стандартным программам от 15,19% (по льготным пока без изменений);
  • повышены ставки по потребительским кредитам – от 15,9%;
  • по вкладам ставки тоже выросли – до 20% годовых (но на срок до 3 месяцев).

Обслуживание счетов проходит в стандартном режиме.

Тинькофф Банк

Кредитная организация не занимается прямым ипотечным кредитованием, поэтому не так сильно отреагировала на повышение ставок. Главные изменения такие:

  • доходность по вкладу до 19,56% (сроком до 3 месяцев, далее снижается пропорционально количеству месяцам до 10%);
  • ставка по кредитам от 14,99% по любой программе (ранее была от 7,9%).

Если выбирать между дебетовой картой Альфа-банка или Тинькоффа , у них много сходств, предлагают практически одинаковые базовые условия по кредитам.

Офисы, банкоматы и обслуживание

Офисы и банкоматы Альфа-банка и Тинькофф

Есть клиенты, которые хотят, чтобы у банка были офисы для личного обращения. Другие выбирают финансовое учреждение по возможностям, которые дает дистанционная работа. Сделать выбор между Альфа картой или Тинькофф Блэк поможет сравнение условий взаимодействия кредитной организации.

Альфа-банк

Клиенты обслуживаются по следующим каналам:

Офисы . Банк насчитывает 400 офисов в крупнейших городах страны.

Банкоматы . Сеть терминалов банка и партнеров предлагает более 27500 банкоматов.

Выездной сотрудник банка . Доставка продуктов (дебетовых или кредитных карт) доступна в 900 городах присутствия.

Большинство операций банк переводит в онлайн-режим. Даже ипотечные кредиты одобряются полностью онлайн: клиент приедет в банк только на подписание кредитного договора.

Тинькофф банк

Финансовое учреждение позиционируется крупнейшим в стране финтехпроектом – банк работает дистанционно: офисов у Тинькофф нет. Кредитор так работает с клиентами:

Выездные сотрудники банка . Привезут любой продукт банка, который доступен через активацию и использование карточного счета в любой город.

Банкоматы. Широкая сеть терминалов банка и партнеров (Сбербанк, Альфа-банк Открытие, ГПБ или Росбанк) состоит из более 100 000 устройств по стране.

Поэтому, сравнивая Тинькофф и Альфа-банк , клиенту нужно определиться, насколько важна возможность приехать в офис кредитора и решить вопрос.

Сравнение продуктов

Банк, который заботится о клиентах, предлагает широкий спектр продуктов, как для повседневной жизни, так и для будущих целей клиента.

Дебетовые карты

Рассмотрим предложения участников обзора перед тем, как определить, у какого банка лучше дебетовая карта: Альфа или Тинькофф .

Альфа-банк

Предлагает клиентам разные виды пластиковых карт:

Альфа-карта (также выпускается по тарифу Premium) – самая популярная у банка и главный конкурент Тинькофф по бонусам и привилегиям. Главные особенности:

  • кешбэк на все покупки до 2% (всегда первые 2 месяца после активации и при сумме трат от 10000 ₽ в месяц далее) и до 33% на покупки у партнеров по акции;
  • процент, начисляемый на остаток до 8%;
  • бесплатное обслуживание (без условий);
  • снятие наличных в любом банкомате страны и мира до 50 000 ₽ бесплатно (в банкоматах банка или партнёров всегда бесплатно).

Дебетовая карта Alfa Travel (также есть тариф Premium) альтернативный вариант Альфа-карте для путешественников. Условия по тарифу такие:

  • 3% на счет карты от любых покупок начисляются милями;
  • до 9% кешбэк милями за покупки на сервисе travel.alfabank.ru;
  • бесплатное обслуживание и выпуск.

Дебетовая карта Аэрофлот (также есть Премиум вариант – Black Edition). Еще одна карта для активных путешественников:

  • до 1,5 миль начисляются за каждые потраченные 60 ₽;
  • бесплатное обслуживание и выдача карты.

Дебетовая карта Мир. Выдается на таких условиях:

  • карта национальной платежной системы (НПС) полностью защищена от влияния санкций или отключения от зарубежных платежных платформ;
  • бесплатное обслуживание;
  • кешбэк до 20% от партнеров НПС;
  • переводы по номеру телефона бесплатно до 100 000 ₽ за отчетный период;
  • выдача наличных в банкоматах банка и партнерах всегда без комиссии.

Для отдельных категорий покупок банк предлагает карты Пятерочка или Кешбэк-карта для оплаты услуг «Билайн.» Детям также предлагает отельный тариф –

«Дебетовая Детская карта», привязанная к счету родителей.

Тинькофф банк

Банк разработал широкую линейку дебетовых карт. Основные тарифы такие:

Дебетовая карта Tinkoff Black. Самая популярная карта у банка и населения, которое выбирает пластик за такие преимущества:

  • повышенный кешбэк до 15% в выбранных категориях;
  • бесплатное снятие наличных (от 3000 ₽);
  • доход до 7% на остаток по счету.

Карта Tinkoff Black «Мир». Карта с тарифами Tinkoff Black, но с дополнительными преимуществами:

  • кешбэк за покупки у партнеров: до 20% (системы «Мир») и до 30% партнеров банка;
  • до 15% повышенный бонус в выбранных категориях;
  • 1% вернут за любые покупки по карте из расчета на каждые 100 ₽.

Tinkoff Drive. Специальная карта для автовладельцев. Предлагает пользователям такие привилегии:

  • 10% кешбэк за любые покупки на АЗС;
  • 5% возвращаются за оплату автоуслуг;
  • Накопленные бонусы меняются на рубли.

ALL Airlines. Карта для путешественников, помогает зарабатывать мили в обмен на покупки, которыми можно оплатить билеты. Условия:

  • 1,5% от суммы покупок вернут милями на счет;
  • кешбэк до 10% — за отели и авто, до 5% за покупку авиабилетов;
  • бесплатная страховка для путешественников.

Перед тем как клиент решит, какая карта лучше, Тинькофф или Альфа банк , нужно определиться для каких покупок она используется. Потому что банк Тинькофф, в отличие от Альфа-банка, разработал тарифы для оплаты разных категорий и сфер: автоуслуг, развлечений или онлайн-игр, для водителей такси или покупок в сетевых магазинах (например, Samsung, Азбука Вкуса или Перекрёсток).

Вклады

Последнее вынужденное повышение ключевой ставки ЦБ РФ (28 февраля 2022 года) привело не только к росту ставок по кредитам, но и по вкладам.

Альфа-банк. Предлагает вклад по таким условиям:

  • три валюты счета: рубли, доллары, евро;
  • ставка до 20% (рубли и сроком вклада до 92 дней), 8% для USD, 5% для EUR;
  • на срок от 3 месяцев до 36;
  • на сумму от 10 000 ₽ или $500.

Тинькофф Банк. Открывает вклады по таким тарифам:

  • 4 валюты счета: рубли, доллары, евро и фунты стерлингов;
  • до 19,56% (максимальная ставка действует первые 3 месяца договора);
  • ссрок от 3 месяцев до 24;
  • минимальная сумма для пополнения от 50 000 ₽.

Оба банка кроме вкладов предлагают накопительный счет со ставкой: до 8,5% у Альфы и до 7% у Тинькофф.

По вкладам более доступные и выгодные условия у Альфа-банка: для старта хватит 10 000 ₽ и ставка будет 20% вместо предлагаемой у Тинькофф 19,56% и суммой инвестиций от 50 000 ₽.

Кредиты

Одно из основных направлений работы каждого банка –кредитование клиентов, может основываться на одном направлении (ипотечном) или нескольких. Рассмотрим главные условия по кредитных продуктов банков.

Альфа-банк

По итогам 2021 года кредитор находится на 3 месте по объемам кредитования физлиц. Он уступает лишь Сбербанку и ВТБ. Такие показали банк достигнул с помощью разнообразных кредитных программ:

Кредит наличными на любые цели . Выдается гражданам РФ в возрасте от 21 года на таких условиях:

  • ставка от 15,9% годовых;
  • срок до 5 лет;
  • сумма до 7,5 млн рублей;
  • по двум документам (паспорт, СНИЛС или другой подтверждающий личность документ) доступно до 300 000 рублей.

Автокредит. Купить автомобиль с банком легко и просто, потому что от клиента требуется минимум финансовых затрат и документов:

  • сумма до 7,5 млн руб. на срок до 5 лет;
  • ставка от 15,9%;
  • одобрение по двум документа: паспорт и второй документ, удостоверяющий личность;
  • первый взнос 0%;
  • без залога автомобиля.

Важно. На сайте банк указывает другие кредитные программ: на строительство дома или образовательный кредит. По факту, это такие же программы кредитования, что и классический кредит наличным на любые цели.

По всем кредитным программам банк предлагает первый платеж по графику через 45 дней после подписания договора (у других банков обычно через 30 дней). Решение по заявке на сайте приходит за 2 минуты. Выдача в офисе или доставкой через выездного менеджера.

Ипотека. Отдельное направление в работе кредитной организации, где банк занимает одно из лидирующих положений по объемам выдач. Клиент выбирает среди таких ипотечных программ:

Новостройки. Покупка недвижимости в новостройке проходит по таким условиям:

    • взнос от 20%;
    • ставка от 14,89% годовых или от 4,89% (по господдержке);
    • на срок до 30 лет.

    Вторичное жилье. Банк предлагает купить квартиру на вторичном рынке, условия такие:

    • по ставке от 15,19%;
    • первый взнос от 20%;
    • сумма ипотеки до 70 млн рублей;
    • срок ссуды до 30 лет.

    Семейная ипотека. Банк работает по государственной программе на таких условиях:

    • ставка по ссуде от 4,89% годовых;
    • срок ипотеки до 30 лет;
    • сумма до 12 млн рублей;

    Рефинансирование. Перекредитовать ипотеку другого банка можно в Альфа-банке по таким условиям:

    • ставка от 14,99% годовых;
    • на срок до 30 лет;
    • на сумму задолженности до 80% от стоимости недвижимости.

    Тинькофф Банк

    Банк кредитует по разным программам и выдает займы дистанционно.

    Кредит наличными. Банк одобряет ссуды онлайн и выдает дистанционно по таким условиям:

    • ставка от 14,9% годовых;
    • сумма до 2 млн рублей;
    • срок договора до 3 лет.

    Рефинансирование. Кредитор разработал несколько программ в зависимости от кредитов, которые клиент рефинансирует:

    • автокредиты. На сумму до 3 млн рублей, сроком договора до 5 лет по ставке от 14,9% годовых.
    • Кредитные карты. До 120 дней без оплаты процентов.
    • Потребительские кредиты. На сумму до 2 млн рублей по ставке о 14,9% до 3 лет.
    • Ипотека. На максимальную сумму до 30 млн рублей, сроком до 30 лет и по ставке от 14,9% годовых.

    Банк берет на рефинансирование любые кредиты: наличными, автокредит, ипотеку или микрозайм. Одобренная сумма зачислится на карту, которую привезет сотрудник банка.

    Автокредит. Банк поможет купить автомобиль по таким условиям:

    • новый или подержанный авто;
    • сумма займа до 3 лет;
    • по ставке от 14,9% годовых;
    • без первоначального взноса.

    Кредитные карты

    Банковские карты с кредитным лимитом есть практически у каждого. Альфа и Тинькофф, как крупнейшие частные банки страны, считаются лидерами и в этой нише: сложно найти клиента, у которого не было бы карты банка одного из банков с одобренным лимитом.

    Альфа-банк

    Кредитные карты банк предлагает по нескольким аналогичным дебетовым картам, но с выделением кредитного лимита. На выбор клиенту предлагает 3 типа тарифов:

    Кредитная карта с целым годом без %. Самая популярная карта банка выдается на таких условиях:

    • льготный период (без оплаты процентов) до 1 года;
    • кредитный лимит до 500 000 ₽;
    • ставка от 11,99% годовых;
    • кешбэк у партнеров до 33%;
    • ежегодное обслуживание карты – 990 ₽.

    Кредитная карта билайн 100 дней без %.

    • ставка от 11,99%;
    • льготный период 100 дней;
    • лимит до 300 000 ₽;
    • снятие наличных с карты без ограничений по суме и комиссии.

    Кредитная карта Пятёрочка. Для выгодных покупок в популярном супермаркете карта дает такие преимущества:

    • баланс карты до 500 000 ₽;
    • ставка 34,49%;
    • до 2 баллов начисляется за каждые 10 рублей по покупкам в «Пятерочке» и 1 балл за остальные траты.

    Тинькофф Банк

    В арсенале банка большое разнообразие кредитных карт: дублируются все предложения, которые есть по дебетовым. Рассмотрим самые выгодные и популярные карты.

    Кредитная карта Тинькофф Платинум. Самая популярная карта среди клиентов.

    • лимит по карте до 700 000 ₽;
    • без процентов первые 12 месяцев использования;
    • ставка от 12%;
    • кешбэк за покупки бонусами: 1 рубль = 1 баллу.

    Кредитная карта ALL Airlines.

    • ставка от 15%;
    • льготный период 55 дней или 12 месяц при рассрочке в партнеров банка;
    • баланс до 700 000 ₽;
    • кешбэк 2% по всем покупкам, 10% за отели и аренду авто, 7% за покупку авиабилетов и 5% готовые туры или билеты на поезд.

    Кредитная карта Tinkoff Drive. Возможность пользоваться преимуществами тарифа, но с использованием кредитного лимита банка.

    • ставка от 15%;
    • лимит до 700 000 руб.;
    • бонусы 10% за покупки на АЗС, 5% за автоуслуги или штрафы ГИБДД, 1% за любые другие покупки;
    • годовое обслуживание — 990 ₽.

    Несмотря на то, что Альфа — лидер по объемам кредитного портфеля, Тинькофф предлагает клиентам более широкий выбор кредитных карт с более высоким максимальным лимитом.

    Инвестиции

    Работа на финансовых рынках – привычное дело для банков, которые зарабатывают за счет операций с ценными бумагами. Клиенты тоже могут заниматься трейдингом на крупнейших фондовых площадках мира.

    Альфа-Банк

    Кредитная организация открывает клиентам доступ к торговле на фондовых площадках мира через дочерний сервис Альфа-Инвестиции (ранее Альфа-Директ). Особенности работы с брокером такие:

    • низкие тарифы за обслуживание счета: от 0 (для долгосрочных инвесторов без активных операций) или 199 ₽ / месс, иначе – всегда 0 рублей, если не совершалось сделок;
    • вывод денег и пополнение счета с карты Альфы или другого банка всегда без комиссии;
    • бесплатный мини-курс обучения трейдингу, консультации и аналитика специалистов;
    • минимальный депозит отсутствует: начинайте торговлю с любых вложений;
    • выход только на российские площадки: MOEX (МосБиржа) и СПб Биржа;
    • собственный торговый терминал для открытия сделок или анализа графиков;
    • брокер предлагает готовые решения: опция «Брокер+» с готовыми инвестидеями, которые клиент использует для совершения сделок.

    Тинькофф Банк

    Согласно официальной статистики МосБиржи брокер Тинькофф Инвестиции считается лидером по количеству активных клиентов, открывших счета. Продвинутый онлайн-банк предлагает такие условия:

    • обслуживание счета всегда 0 ₽: брокер взимает комиссию от торгового оборота (0,3%-0,025% в зависимости от тарифа);
    • робот поможет сформировать портфель;
    • брокер предлагает бесплатное обучение основам трейдинга, аналитику и готовые инвестиционные решения;
    • компания не предоставляет торговый терминал для ПК, только вэбверсия;
    • минимальный депозит для старта не установлен.
    • выход на фондовые площадки: МосБиржа и СПб Биржа, LSE (Лондонская), NASDAQ и NYSE(Нью-Йоркская).

    Мобильные приложения

    Мобильное приложение практически заменяет онлайн-банк и предлагается каждым кредитным учреждением.

    Обычные

    Для полноценной работы с картой нужен доступ к счету и операциям. Сервис помогает, когда требуется перевести деньги или оплатить счета, без наличия карты под рукой.

    Приложение крупнейшего частного банка признавалось лучшим по версии Global Finance в 2021 году . Главные особенности работы с сервисом:

    • через приложение картой можно пользоваться сразу после заказа на сайте – будет выпущен виртуальный пластик;
    • возможность проводить любые операции по счетам;
    • здесь указываются текущие акции банка с партнерами по начислению кешбэка до 33%;
    • можно открыть вклад или накопительный счет;
    • онлайн-поддержка 24/7 и голосовой помощник Альф;
    • оплата штрафов через приложения (без посещения портала Госуслуг);
    • валютные операции: покупка или обмен валюты.

    Тинькофф Банк

    Сервис банка признан лучшим в 2020 году по версии Global Finance. Рассмотрим главные особенности работы приложения.

    • доступны любые операции с картой: запрос баланса, переводы, платежи, работа с кешбэком, блокировка карты или запрос нового пластика;
    • онлайн-чат со службой поддержки 24/7;
    • через сервис клиент подключает бесплатный определитель номера от Тинькофф;
    • возможность открыть брокерский счет;
    • через приложение можно записаться к врачу, забронировать стол в ресторане, купить билеты в кино;
    • здесь клиент может пройти обучение по курсу финансовой грамотности.

    Признание приложения Альфы лучшим крупнейшим и авторитетным финансовым изданием мира подтверждает достигнутые банком позиции и стремление оказывать лучший сервис клиентам.

    Инвестиции

    Каждая брокерская компания предлагает клиентам приложение по инвестициям, где клиент может совершать операции по счету.

    Приложение банка для инвестиций имеет следующие особенности работы:

    • покупка и продажа ценных бумаг онлайн;
    • графики выбранного инструмента доступны для анализа в приложении;
    • настройка уведомлений об изменении цены на выбранный актив;
    • вебинары и обучающие курсы можно проходить в приложении;
    • можно как пополнить счет, так и вывести деньги.

    Тинькофф Банк

    В приложении Тинькофф инвестиции клиенту доступны следующие операции:

    • полноценная торговля: открытие, закрытие сделок и выставление лимитных ордеров (заявки, которые откроются при выполнении заданных условий);
    • аналитика по счету;
    • пополнение баланса и вывод денег;
    • инвестиционная лента;
    • курсы обучения трейдингу;
    • социальная сеть Пульс, где активные клиенты делятся результатами торговли и советами.

    Инвестиционные приложения обоих банков удовлетворяют любым потребностям трейдера. Тинькофф Инвестиции имеет в App Store оценку 4,8, Альфа Инвестиции с рейтингом 4,6.

    Перейти к торговле

    Переходите и начинайте торговлю прямо сейчас!

    Перейти к торговле

    Дополнительные

    Кроме стандартных приложений для работы с банковским счетом, Альфа и Тинькофф предлагают другие сервисы.

    Кредитор создал решения для других предоставляемых услуг:

    • Приложение для бизнеса – Альфа-Бизнес Мобайл.
    • Alfa Travel.

    Тинькофф Банк

    Предлагает больше дополнительных приложений:

    • Бизнес.
    • Тинькофф Мобайл.
    • Тинькофф Джуниор.
    • Тинькофф Онлайн-бухгалтерия.

    В отличие от Альфа-банка, Тинькофф предлагает больше приложений, в частности, отдельное решение для ведения бухгалтерии предпринимателями или для управления картами выпускаемыми для детей.

    Краткая сводная таблица

    Для подведения итогов и чтобы читатель решил для себя, какой банк лучше: Тинькофф или Альфа-банк составим сводную таблицу и сравним банки по ключевым параметрам.

    Итоги

    Что лучше: Тинькофф или Альфа?

    Детальное сравнение банков показало, кто лидер, Тинькофф или Альфа банк . Но такое лидерство не безусловно. Альфа-банк – самый крупный и надежный кредитор по многим параметрам: финансовые показатели, рейтинги международных агентств, объем кредитного портфеля. Но некоторые продукты, предлагаемые клиентам, уступают Тинькофф банку, который не занимает таких позиций, как Альфа-банк, но предлагает больше привилегий по дебетовым картам или тарифов по кредитным.

    Альфа надёжнее, чем Тинькофф. И как более крупный кредитор может предложить больше возможностей для частных клиентов в кредитовании (кроме кредитных карт): банк занимается ипотечным кредитованием на конкурентных условиях по рынку, Тинькофф ипотеку пока не предлагает.

    Инвестирование с Альфой подходит как новичкам, так и опытным инвесторам. А Тинькофф больше ориентирован на начинающих – простота открытия счета, помощники для формирования портфеля и отсутствие полноценной торговой платформы для качественного анализа ценового графика (например, QUIK). Такие условия подойдут не всем опытным трейдерам. Хотя выбор фондовых площадок у брокера больше. Плюс вывод денег с брокерского счета Тинькофф доступен только на карту банка и уже с нее клиент переводит деньги на карту стороннего. У Альфы деньги выводятся без комиссии на карту любого банка.

    Таким образом, для решения повседневных задач у Тинькофф есть выгодные предложения – разнообразие дебетовых карт с высоким кешбэком. Для клиентов, кто планирует будущее, Альфа предлагает выгодное ипотечное кредитование и инвестиции.

    Источник https://business-mama.ru/finansy/tinkoff-ili-alfa-bank/

    Источник https://assistances.info/sravnenie-kart-tinkoff-alfa

    Источник https://mbfinance.ru/banki/vklady-i-scheta/tinkoff-ili-alfa-bank/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.