В каких банках кредитные карты без обслуживания

10 лучших кредитных карт

Это карта, привязанная к кредитному счёту. С её помощью вы можете пользоваться заёмными деньгами банка сейчас, а расплачиваться с долгом потом.

По каким критериям оцениваются кредитные карты

Выбрать лучшие предложения не получится без сравнения. А сделать это можно, только если определить критерии, по которым будут оцениваться карты.

• Грейс‑период — срок, в течение которого проценты на долг начисляться не будут. Но для этого необходимо ежемесячно вносить минимальные платежи. Их размер мы тоже рассмотрим как критерий. Хотя гораздо выгоднее не вносить минимум, а полностью погасить долг в беспроцентный период.
• Процентная ставка.
• Стоимость обслуживания.
• Кредитный лимит — максимальная сумма, которой вы можете воспользоваться в долг.
• Стоимость снятия наличных. За это часто берут процент.
• Кешбэк — некоторые банки возвращают часть потраченного по кредитке.

Нужно отметить, что цифры в основном предваряет предлог «от» или «до». Это связано с тем, что речь идёт о кредите. А потому условия для конкретного клиента зависят от его дохода, пакета документов, кредитной истории и других критериев. Каких именно — банки не раскрывают, чтобы избежать мошенничества. Однако будьте готовы к тому, что условия могут быть не совсем теми, что указаны на промостранице.

В качестве дополнительного условия мы оценивали надёжность банка и его положение в рейтингах Рейтинги банков . Ещё один критерий — доступность информации по кредитке на сайте. Понятно, что финальные цифры рассчитываются индивидуально. Но игры в «оставьте свой номер, а мы потом задолбаем вас звонками» поддерживать не стоит.

Прежде чем оформлять кредитку, стоит разобраться, как она работает. Карта может стать палочкой‑выручалочкой или загнать вас в долги — всё зависит от вас.

Какие кредитные карты наиболее выгодны

Это не рейтинг, а список, поэтому порядок предложений не имеет значения.

1. «100 дней без процентов» от «Альфа‑банка»

• Грейс‑период: до 100 дней.
• Минимальный платёж: 3–10% от долга, не меньше 300 рублей.
• Максимальный кредитный лимит: до 50 тысяч при предъявлении паспорта, 200 тысяч по двум документам, 1 миллион, если к ним добавить справку о доходе.
• Стоимость обслуживания: 590–1 490 рублей в год для тарифов Standart и Classic, 2 990–3 490 — для Gold, 5 490–6 490 — для Platinum. Итоговая цена зависит от пакета услуг и наличия дебетовой карты «Альфа‑банка».

Преимущество этой карты — выдача до 50 тысяч рублей наличными в месяц без комиссии. С суммы сверх этой удержат 5,9%, но не меньше 500 рублей для тарифов Standart и Classic, 4,9% (но не меньше 400) для Gold и 3,9% (но не меньше 300) для Platinum. Так что если вам периодически нужны купюры, это неплохой вариант.

При продолжительном грейс‑периоде процентная ставка стартует с 11,99% для сумм, потраченных на товары и услуги, и от 23,89% — при выдаче наличных.

2. «Хочу больше» от «Уральского банка реконструкции и развития»

• Грейс‑период: до 120 дней.
• Минимальный платёж: 1% от долга.
• Максимальный кредитный лимит: до 700 тысяч.
• Стоимость обслуживания: 99 рублей в месяц. Первые полгода бесплатно, если оформить в мобильном приложении.

Процентная ставка составляет от 12% до 27,7% годовых. А вот снимать наличные не очень выгодно: придётся заплатить 5,99%, но не меньше 500 рублей. Так что этой картой лучше только расплачиваться. Ещё обещают кешбэк на покупки: 1% на всё, 2% на общепит, приобретение бытовой техники и товаров для дома и ремонта.

3. «110 дней без %» от «Райффайзен Банка»

• Грейс‑период: до 110 дней.
• Минимальный платёж: 4% от долга.
• Максимальный кредитный лимит: до 600 тысяч.
• Стоимость обслуживания: 150 рублей в месяц или бесплатно при операциях по карте от 8 тысяч рублей.

Процентная ставка за оплату товаров и услуг стартует от 9,8%. А вот за снятие наличных, переводы на карты и квази‑кеш‑операции (вывод на интернет‑кошелёк или оплату услуг лотереи) она гораздо выше — 49%. В первые два месяца можно снимать наличные бесплатно без лимита, затем — до 50 тысяч. Если больше — придётся заплатить комиссию 3% от суммы операции плюс 300 рублей.

4. «Карта возможностей» от ВТБ

• Грейс‑период: до 110 дней.
• Минимальный платёж: 3% от долга.
• Максимальный кредитный лимит: до 1 миллиона.
• Стоимость обслуживания: бесплатно.

Ставка на покупки — от 14,9%, на снятие наличных — 34,9%. При этом можно в месяц снять до 50 тысяч рублей без комиссии. При превышении лимита придётся заплатить 5,5% от суммы, но не менее 300 рублей.

А ещё здесь есть кешбэк — 1,5% от всех покупок и до 20%, если они сделаны у партнёров программы «Мультибонус». Но эта опция платная, её можно подключить при оформлении карты за 590 рублей в год.

5. MTS Cashback от «МТС Банка»

• Грейс‑период: до 111 дней.
• Минимальный платёж: 5% от долга, но не менее 100 рублей.
• Максимальный кредитный лимит: до 1 миллиона.
• Стоимость обслуживания: бесплатно в первые два месяца, затем — если тратить больше 8 тысяч. Иначе 99 рублей.

Процентная ставка составляет 11,9–25,9%. За снятие наличных в кредит с вас возьмут 1,9% от суммы операции, но не меньше 699 рублей.

6. «Opencard кредитная» от «Открытия»

• Грейс‑период: до 55 дней.
• Минимальный платёж: 3% от долга, но не менее 500 рублей.
• Максимальный кредитный лимит: до 500 тысяч.
• Стоимость обслуживания: бесплатно. За выпуск карты возьмут 500 рублей, которые вернутся после суммарных трат по карте в 10 тысяч.

Процентная ставка составляет 13,9–29,9% годовых, за снятие наличных берут комиссию 3,9% плюс 390 рублей. Короткий грейс‑период компенсируется бесплатным обслуживанием, что делает эту карту хорошим вариантом на всякий случай. Кроме того, обещают кешбэк до 2%.

7. «Тинькофф Платинум» от «Тинькофф»

• Грейс‑период: до 55 дней на любые покупки, до 120 дней за погашение кредитов других банков.
• Минимальный платёж: до 8% от долга, определяется индивидуально.
• Максимальный кредитный лимит: до 700 тысяч.
• Стоимость обслуживания: 590 рублей в год.

Процентная ставка за потраченное на покупки составляет 12–29,9% годовых, за снятие наличных и переводы — 30–49,9%. За получение купюр в банкомате взимается комиссия в 2,9% от суммы плюс 290 рублей. Из приятного есть кешбэк: 1% на любые покупки и 3–30% по спецпредложениям банка. Бонусные баллы можно использовать, чтобы вернуть деньги за железнодорожные билеты и траты в кафе по курсу 1 балл = 1 рубль.

8. «Умная карта» от «Газпромбанка»

• Грейс‑период: до 62 дней на любые покупки.
• Минимальный платёж: 5% от долга, но не менее 500 рублей.
• Максимальный кредитный лимит: до 600 тысяч.
• Стоимость обслуживания: бесплатно при тратах от 5 тысяч в месяц или зарплате от 15 тысяч на карту банка. Иначе 199 рублей в месяц.

Для зарплатных клиентов действует одна процентная ставка на всё — 25,9%. Для остальных — 27,9% на покупки и 32,9% за снятие наличных. Комиссия за последнее составляет 2,9% плюс 290 рублей.

При этом есть бонусная программа. Можно получать кешбэк или мили на выбор. Кешбэк в 10% начисляется на категорию, в которой вы больше всего тратили в этом месяце. Она определяется автоматически.

9. «Просто кредитная карта» от «Ситибанка»

• Грейс‑период: до 50 дней на любые покупки, в качестве акционного предложения с момента открытия карты — 180 дней.
• Минимальный платёж: 5% от суммы долга, минимум 300 рублей.
• Максимальный кредитный лимит: до 450 тысяч для новых клиентов, для старых — может быть увеличен.
• Стоимость обслуживания: бесплатно.

Процентная ставка — от 20,9% до 32,9% годовых. Зато снятие наличных — бесплатно. И ещё обещают скидки у партнёров.

10. «Кредитная СберКарта» от Сбербанка

• Грейс‑период: до 60 дней на любые покупки.
• Минимальный платёж: 3% от долга, но не менее 150 рублей.
• Максимальный кредитный лимит: до 1 миллиона.
• Стоимость обслуживания: бесплатно.

Актуальная карта для непростых времён: ставка для оплаты медицинских услуг и покупок в аптеках и СберМегаМаркете составляет от 9,8%, для всего остального — 17,9%. Также можно получить до 30% бонусов в бонусной программе «СберСпасибо». А вот наличные лучше не снимать. Для них действует комиссия 3%, но не меньше 390 рублей, и льготного периода нет. Так что эта карта подходит исключительно для покупок.

Эта статья была опубликована 31 июля 2020 года. В августе 2021-го мы обновили текст.

В каких банках кредитные карты без обслуживания

• Кред. лимит: 299 999 руб.
• Проц. ставка: от 24,9%
• Без процентов: 51 день
• Стоимость: 1200 руб./год

• Кред. лимит: до 1 000 000 руб.
• Проц. ставка: от 14,9%
• Без процентов: до 110 дней
• Стоимость: 0 руб.

• Кред. лимит: до 600 000 руб.
• Проц. ставка: от 9,9%
• Без процентов: 145 дней
• Стоимость: 0 руб.

• Кред. лимит: до 500 000 руб.
• Проц. ставка: от 13,9%
• Без процентов: до 55 дней
• Стоимость: 0 руб./год

• Кред. лимит: до 1 000 000 руб.
• Проц. ставка: от 11,9%
• Без процентов: 120 дней
• Стоимость: от 0 руб./год

• Кред. лимит: до 600 000 руб.
• Проц. ставка: 29,3%
• Без процентов: до 55 дней
• Стоимость: от 0 руб./год

• Кред. лимит: до 1 000 000 руб.
• Проц. ставка: от 22,9%
• Без процентов: 120 дней
• Стоимость: от 0 руб./год

• Кред. лимит: до 600 000 руб.
• Проц. ставка: от 11,9%
• Без процентов: до 180 дней
• Стоимость: от 0 руб./год

• Кред. лимит: до 1 000 000 руб.
• Проц. ставка: от 11,9%
• Без процентов: до 11 дней
• Стоимость: от 0 руб./год

Выбор кредитной карты — не такое простое дело, как кажется. «КП» узнала у экспертов, на что обратить внимание, чтобы использовать кредитку с максимальной выгодой

Кредитная карта остается одним из самых популярных инструментов для получения моментального займа. Хотелось бы написать, что «пластик» карман не тянет. Но только проблема в том, что иногда кредитки выдают с солидным ежемесячным или ежегодным платежом. Однако все больше банков отказываются от этой практики в пользу клиентоориентированности. Разбираемся в выборе лучших кредитных карт без годового обслуживание в 2022 году.

Как выбрать кредитную карту без годового обслуживания

Всем, кто желает пользоваться кредитками и при этом ничего не платить сверху, первым делом нужно узнать тариф на годовое обслуживание. В большинстве случаев он составляет 800-1600 рублей. По премиальным продуктам стоимость может доходить до 2000 рублей ежемесячно!

Поэтому ваша задача уточнить у банковского менеджера информацию о тарифах по выбранной кредитной карте. Наиболее выгодны следующие варианты.

1. Плата за годовое обслуживание отсутствует совсем. Не нужно делать взнос ни за активацию кредитки, ни в будущем. Это вовсе не означает, что остальные условия по карте будут плохими. Не устанем повторять: банки делают все, чтобы заполучить платежеспособных клиентов и готовы предоставлять свой продукт без комиссии.

2. Условно-бесплатные кредитные карты. Годовое обслуживание стоит 0 рублей, но при выполнении условий. Чаще всего это совершение трат на определенную сумму в месяц. Лимит у всех разный, однако, зачастую, все вращается вокруг расходов в 10 000 рублей. При этом годовое обслуживание делится на 12 месяцев, то есть плату будут брать каждый новый календарный месяц. Но если удалось выполнить условие банка, тогда все бесплатно. В противном случае за расчетный период списывают 150-300 рублей. В целом, не так много. Но не следует забывать о том, что плату за обслуживание возьмут с вашего кредитного лимита и если не закрыть его, то начнет начисляться процент.

Важнейшим показателем является беспроцентный период. Почти все кредитные карты существуют по этому принципу. Он длится от 45 до 240 дней, но чаще всего — 55 дней.

Помните, что банки по-разному считают льготный (еще его называют грейс) период. Кратко разберем на примере карты 100 дней без процентов. В первом случае срок будет отсчитываться от каждой покупки. Во-втором — от первой покупки по карте в целом. А третий банк может давать 100 дней на каждый новый расчетный период, который традиционно равен 30 дням.

Не лишней будет осведомленность о штрафах и пенях. Мы же говорили, что кредитная карта — очень выгодный для банка продукт. И если финансовая организация недополучает доход в одном месте — в нашем случае это отсутствие годового обслуживания, то в другом она его стремиться наверстать. Ничего плохого в этом нет. Внимательный к личным финансами человек ответственно подходит к своим активам. Штрафы и пени чаще всего берут за просрочку платежа больше чем на пару месяцев, повторную просрочку или снятия наличных в банкоматах.

Наконец стоит узнать ставку по кредитной карте без годового обслуживания. Если она в районе 18-20% — значит банк высокого мнения о вашей платежеспособности. Такую ставку традиционно предлагают зарплатным клиентам. Хотя иногда она достигает и 50% годовых. Есть и обратные примеры: 13-15% годовых — это супер-предложение только для премиальных клиентов. Помните, что ставка рассчитывается за каждый день просрочки, включая дни беспроцентного периода.

8 лучших кредитных карт 2021 года

Кредитные карты становятся выгоднее с каждым годом. В погоне за клиентами банки увеличивают беспроцентный период, расширяют вариативность кэш-бэка, снижают процентные ставки. Если раньше снятие наличных по карте априори облагалось высокими комиссиями, то в 2021 году можно найти тариф и без ограничений.

В новой подборке собраны популярные кредитные карты, объединившие ключевые преимущества. Это финансовые продукты, условия которых «на руку» держателю, однако нужно помнить: не бывает предложений, включающих все возможные бонусы, и у каждого тарифа есть слабые стороны. О них мы тоже расскажем, чтобы объективно раскрыть все неприметные сноски.

ТОП-8 лучших кредитных карт

Сравнивая условия и тарифы по кредитным картам банков, наша редакция провела анализ и составила рейтинг лучших предложений. Краткие условия сведены в таблицу.

*В первые два месяца использования

Альфа-Банк 100 дней без %

• Можно рефинансировать кредиты в других банках.
• Повышенный лимит по премиальным картам Gold и Platinum.
• Бесплатная доставка на следующий день.
• Грейс-период без звездочек, распространяется на все операции, в том числе на переводы и снятие. Но не действует по квази-кэш (полный список операций, которые банк относит к категории «квази-кэш» есть в договоре).
• Добровольное оформление страховки.
• Снятие наличных в любых банкоматах РФ и за пределами страны.

Взять кредитную карту могут трудоустроенные физические лица, а для подписания договора нужна справка 2-НДФЛ, паспорт и второй документ. В линейке есть статусные карты Gold и Platinum, лимит по ним достигает 1 млн рублей, комиссия за квази-кэш ниже, но выше плата за обслуживание счета.

Отсутствие кэшбэка сполна компенсировано длительным льготным периодом в 100 дней, который действует с момента совершения операции и не привязан к дате формирования выписки. Из минусов: снятие наличных в грейс-период до 50 000 р. в месяц.

Банк Открытие «120 дней без платежа»

Еще одна очень выгодная кредитная карта без процентов для каждого, кто хочет пользоваться деньгами банка бесплатно. К основным плюсам кредитной карты «120 дней без платежа» относятся:

• Большой грейс-период.
• Возможность не платить за обслуживание.
• Оформление без справок о доходах (для лимита до 100 000 р.).
• Бесплатная доставка.
• Снятие собственных средств в любых банкоматах без комиссий.

Оборотная сторона длительного льготного периода – отсутствие кэш-бэка, выдача кредитных средств наличными с комиссией. Стоимость обслуживания – 1200 р. в год, но ежемесячно банк возвращает 100 р., если держатель расходует по карте более 5 000 р. – это и есть условно-бесплатное ведение счета.

Грейс распространяется на все безналичные операции, связанные с покупкой товаров онлайн и офлайн, в том числе на оплату услуг ЖКХ, штрафов, налогов и сборов. Его сложно вычислять, поэтому при получении лучше еще раз проконсультироваться у специалиста. Оформить карточку можно онлайн, при одобрении банк предложит забрать ее в ближайшем офисе или доставит на дом, в удобное время.

ВТБ «Карта возможностей»

Кредитная «Карта возможностей» ВТБ интересна бесплатным обслуживанием и такими преимуществами, как:

• Большой кредитный лимит.
• Снижением ставки, при совершении покупок на 5 000 р. в месяц.
• Увеличенный грейс-период.
• Лояльные требования к минимальному доходу.
• Возможности подтвердить заработок по форме банка.

Веские плюсы банк совместил с особыми условиями: в первые 2 месяца действует бесплатное снятие, а по картам без подключенных опций предоставляется бесплатное обслуживание. Если активировать «Cash-back» или «Путешествия», за ведение счета банк начисляет 590 р. в год за ведение счета.

Выгодно пользоваться картой при совершении безналичных операций, а за квази-кэш и снятие вне льготы применяется повышенная ставка 34,9%. Другие «подводные камни» при тщательном изучении тарифов не обнаружены, за что карта и входит в рейтинг лучших предложений 2021 года.

Тинькофф Банк Platinum

Топовая кредитная карта от Тинькофф одна из самых популярных. Продукт гениально сочетает ключевые характеристики, так востребованные современными пользователем:

• Льготный период до 55 дней.
• Высокий лимит.
• Кэш-бэк с возможностью выбора категорий.
• Пополнение без комиссий во всех банкоматах, в салонах Связной, Мегафон, МТС, Билайн.
• Доставка на дом.
• Бесплатный выпуск и обслуживание дополнительной карты.
• Увеличенный беспроцентный период кредитования при покупке товаров в рассрочку (у компаний-партнеров) и при погашении картой кредитов в других банках.

Карту доставят на дом быстро и бесплатно, привлекает и высокий процент одобрений – Тинькофф Банк славится лояльным отношением к состоянию кредитной истории или ее отсутствию. Объективно, минусов у продукта нет: стандартная плата за обслуживание, отличная техподдержка, много способов пополнения без комиссий, крайне удобные приложение и веб-кабинет. Кэш-бэк максимально прозрачен – 1 балл равен 1 рублю, никаких конвертаций и сложных вычислений. Льготный период, традиционно, «до 55 дней», с его условиями придется разбираться, но консультанты справочной всегда готовы предоставить подробную информацию.

CITIBANK «Просто кредитная карта»

Банк предлагает оформить «Просто кредитную карту» с выгодными условиями:

• Без платы за обслуживание.
• Без комиссий за выдачу наличных.
• Без штрафов за просрочку ежемесячного платежа.

Клиенты, оформившие онлайн-заявку на кредитную карту и получившие одобрение до конца марта 2021 года, получат специальный тариф: льготный период кредитования в 180 дней, при условии внесения минимальных платежей. По прошествии 180 дней с момента одобрения заявки применяется стандартный грейс-период в 50 дней – это важно иметь ввиду. Лимит по тарифу – до 300 000 рублей новым клиентам, а действующим и участникам зарплатного проекта сумма может быть увеличена до 3 млн.

Кэш-бэка по карте нет, но при оплате покупок у партнеров банка можно получить скидку до 20%. Также держателю доступны все бонусы от платежной системы MasterCard, возможность приобретать товары в рассрочку. Единственный минус продукта – он доступен только жителям городов, в которых есть филиалы банка.

Ренессанс Кредит «Кредитная карта 365»

Стоит взять Кредитную карту 365 из-за хорошего кэш-бэка и оформления без справок о доходах, но предоставление документа обеспечит более выгодные условия. Обслуживание бесплатное в первый год, со второго плата составит 99 р. в месяц, но она отменяется при сумме покупок от 10 000 р. в месяц. Ставка в 45,9% применяется только при снятии наличных, для безналичных трат – 23,9% (вне льготного периода). Собственные средства можно снимать без комиссий, при выдаче кредитных взимается стандартный сбор 2,9% + фиксированные 290 р.

Ренессанс Кредит выдвигает честные условия, без звездочек и скрытых платежей. Карта хороша для ежедневных безналичных расчетов, которые позволят не платить и за обслуживание.

Райффайзен Банк «110 дней» без %

• В первые 2 месяца использования снятие наличных без комиссии.
• Бесплатное обслуживание, при оформлении карты до конца марта 2021 года.
• 110 дней грейс-периода, в первые 2 месяца – распространяется на снятие, переводы и квази-кэш.
• Выдача карты в день обращения, бесплатная доставка.
• Скидки от партнеров и платежной системы MasterCard.

С третьего месяца вступают в силу стандартные условия на снятие, переводы и операции квази-кэш, а акция действует до 31.03.2021 г. В остальном – это одна из лучших кредитных карт среди банковских предложений текущего года.

Совкомбанк «Халва»

Самая популярная карта-рассрочки Халва от Совкомбанка привлекает бесплатным обслуживанием, длительной рассрочкой (льготный период до 36 месяцев), обширной сетью партнерских компаний-продавцов. Без переплаты владелец может приобретать все: от продуктов до автомобилей. Задолженность по рассрочке делится пропорционально сроку и все, что требуется, – своевременно вносить платежи. Для ряда крупных покупок нужно подключать специальную опцию и оформлять подписки, некоторые банк предоставляет бесплатно в рамках акций.

Оплачивать товары и услуги за счет кредитных средств выгодно у партнеров, в числе которых все крупные федеральные сети и региональные ТСП. Они предоставляют рассрочку, иногда – дополнительные скидки. При размещении на счете собственных накоплений на остаток начисляется до 5%, а при тратах – полагается до 6% кэш-бэка. Халва – не единственная карта-рассрочки, но в 2021 году – самая выгодная, благодаря бесплатным услугам и постоянно расширяющемуся списку партнерских компаний.

Лучшие кредитки текущего года в большей степени ориентированы на финансовую экономию, поэтому сочетают большой грейс-период с кэш-бэком и бесплатным обслуживанием. Заявку на любую кредитную карту можно направить онлайн, без личного обращения в банк. Это не сухая подборка популярных и разрекламированных продуктов, а независимый рейтинг, попасть в который можно только за интересные для пользователей условия.

Так, карту от Тинькофф и Ренессанс легче оформить при неидеальной кредитной истории, Альфа-Банк, Райффайзен Банк и Совкомбанк дают лучшие условия по беспроцентному периоду. CITIBANK и ВТБ не взимают плату за обслуживание, эти карты можно брать и держать на случай непредвиденных расходов, например, в отпуске. При выборе подходящего предложения стоит определиться, какие критерии станут основными.

Источник https://lifehacker.ru/luchshie-kreditnye-karty/

Источник https://www.kp.ru/putevoditel/kreditnye-karty/luchshie-kreditnye-karty-bez-obsluzhivaniya/

Источник https://1000bankov.ru/wiki/8-luchshih-kreditnyh-kart-2021-goda/