Кредит на покупку и развитие бизнеса, условия, документы на кредит для бизнеса

Как взять кредит на открытие малого бизнеса

В этой статье вы узнаете, где взять деньги на открытие малого бизнеса, какие нюансы следует учесть при обращении в финансовую организацию, и что делать в случае отказа банка.

Вы взвесили все «за» и «против», оценили риски и возможности, и уже готовы открыть личное дело. Но мало составить бизнес-план и зарегистрировать ООО или ИП. Для старта нужна материальная база – оргтехника, помещение, сырье, инструменты и, конечно, финансы.

Совкомбанк предлагает кредит для бизнеса под низкий процент. Удобный онлайн-калькулятор на сайте поможет убедиться в выгоде предложения.

Условия получения кредита для развития бизнеса

Предпринимательская деятельность всегда связана с риском, а у молодой организации пока нет ни длительной позитивной динамики, ни деловой репутации, ни положения на рынке – то есть абсолютно никаких гарантий успеха.

Поэтому кредитные организации предъявляют к таким заемщикам достаточно жесткие требования. В разных банках они могут различаться, поэтому перед подачей заявки рекомендуем детально ознакомиться с условиями выбранной кредитной организации.

Для получения заемных средств в Совкомбанке необходимо соответствовать следующим условиям:

  • возраст от 20 до 85 лет (85 – на момент окончания кредитования);
  • официальная предпринимательская деятельность и постоянная регистрация в одном населенном пункте РФ не менее 4 предыдущих месяцев;
  • проживание в радиусе 70 км от ближайшего отделения банка;
  • наличие мобильного или стационарного рабочего телефона.

Хорошо, если у вас нет судимости, зато есть положительная кредитная история и имущество, движимое или недвижимое.

Виды кредитов для малого бизнеса

Кроме стартового капитала и развития бизнеса с нуля деньги нужны на расширение рынка, приобретение активов и проч. В зависимости от цели вам подойдут разные виды кредитования.

Кредит наличными

Подходит для пополнения оборотных средств, покупки оборудования, недвижимости – на любые цели, связанные с крупными тратами (для мелких лучше оформить кредитную карту).

  • Ставка – от 6,9% годовых.
  • Максимальная сумма без обеспечения или под залог автотранспорта – 1 млн рублей, под залог недвижимости – до 30 млн рублей.
  • Срок кредитования варьируется от 3 до 120 месяцев и зависит от суммы, цели и наличия обеспечения.
  • После подписания договора вся сумма зачисляется на счет.
  • Для оформления не требуется открытие расчетного счета в банке, а предварительное решение будет известно уже в течение двух часов.

Овердрафты

Овердрафт открывают, чтобы покрыть повседневные расходы, если на расчетном счете недостаточно средств. Другими словами, это возможность выхода «в минус».

  • Максимальная сумма – 3 млн рублей (при расчете суммы учитываются обороты по счетам в банке).
  • Лимит предоставляется на 12 месяцев.
  • Платежи списываются с расчетного счета через 30 дней после совершения операции.
  • Учитывая специфику продукта, обязательно наличие расчетного счета в банке.

Банковские гарантии

Услуга наиболее актуальна для участия в торгах на госзакупках. Это быстрый и удобный способ предоставить обеспечение – банк обязуется при необходимости заплатить за вас какую-либо сумму.

Виды гарантий:

  • на участие в закупках по 44-ФЗ, 223-ФЗ;
  • на исполнение контракта/договора;
  • на исполнение обязательств в гарантийный период;
  • на возврат аванса;
  • коммерческая банковская гарантия.

Что лучше: кредитная карта или кредит наличными

Чтобы определиться, что вам больше подходит, стоит сначала разобраться в ключевых различиях этих продуктов.

Кредитная карта нацелена на безналичные операции. Снимать деньги невыгодно – есть комиссия на снятие, применяется более высокая процентная ставка, теряется возможность беспроцентного погашения в течение грейс-периода (наличие этого периода – огромный плюс кредитки).

Еще одно преимущество карты – возобновляемый лимит, который позволяет вновь использовать деньги после внесения.

Таким образом, остановить выбор на кредитной карте следует в том случае, если дополнительные средства нужны на безналичные расчеты с контрагентами, небольшие периодические расходы. Если перед вами стоят более крупные цели, то лучше выбрать наличные.

Этапы получения кредита

Для получения заемных средств предприятие должно быть зарегистрировано и поставлено на учет в налоговом органе.

Читать статью  Кредиты для бизнеса Ак Барс Банка - взять кредит на открытие и развитие малого и среднего бизнеса в Ак Барс Банке, условия, процентные ставки

Рекомендуем заранее выбрать банк для дальнейшего обслуживания и открыть в нем расчетный счет – это повысит ваши шансы и расширит возможности кредитования.

Что делать дальше

  • Составьте грамотный бизнес-план.

Отразите в нем затраты на запуск и развитие проекта, потенциальные доходы и планируемые мероприятия, направленные на достижение поставленных целей, для оценки перспектив развития и сроков окупаемости вложений.

  • Выберите подходящую франшизу.

Независимость – это, конечно, хорошо, но финансовые организации более благосклонно относятся к проектам, основанным на моделях известных брендов.

  • Ознакомьтесь с условиями и подберите подходящую программу кредитования.

Обращайте внимание на размер переплаты, условия планового и досрочного погашения, порядок начисления штрафов при нарушении сроков оплаты.

  • Подготовьте залог.

Обеспечение по кредиту повысит шансы на одобрение заявки и позволит получить более выгодные условия.

  • Оформите заявку.

А лучше сразу несколько – в разных банках. Для экономии времени это можно сделать онлайн. В случае предварительного одобрения с вами свяжется специалист банка и пригласит в офис.

  • Подайте необходимые документы и дождитесь окончательного решения банка.
  • Ознакомьтесь с одобренными условиями и подпишите договор.
  • При необходимости внесите первоначальный взнос на банковский счет.

Поздравляем, цель достигнута – нужная сумма в вашем распоряжении!

В Совкомбанке собственник бизнеса может оформить кредит на сумму от 150 тысяч до 30 млн рублей. Воспользуйтесь кредитным калькулятором, чтобы рассчитать ежемесячный платеж, или оставьте заявку онлайн, чтобы получить звонок от специалиста и уточнить все условия.

Необходимые документы на выдачу кредита для бизнеса

Чем больше документов вы предоставите при подаче заявки, тем выше вероятность одобрения займа. Поэтому подготовьте договор франшизы или письмо о сотрудничестве, контракты с арендодателями и поставщиками.

В числе необходимых документов:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • свидетельство о регистрации ИП или ООО;
  • справка о доходах (2-НДФЛ);
  • бизнес-план;
  • документы на право собственности движимого и недвижимого имущества.

Особенности кредитования бизнеса

Малый бизнес – лакомый кусочек для банковских организаций: предприниматели готовы переплачивать немалые проценты по займам потому, что им, например, не хватает оборотных средств, а кроме как в банке взять негде.

Однако особенности ведения малого бизнеса в России делают сотрудничество с этим клиентским сегментом более рискованным по сравнению с другими видами кредитования.

Риски малого бизнеса

  • Короткий жизненный цикл – многие предприятия закрываются в течение первого года после регистрации.
  • Небольшие доходы.
  • Отсутствие возможности адекватно оценить финансовое положение организации. Это связано с непрозрачностью упрощенной формы ведения бухгалтерского учета.
  • Низкая ликвидность или отсутствие имущества, которое можно предоставить в качестве предмета залога.
  • И еще одно распространенное явление – отсутствие стартового капитала.

Все это требует от банков более жесткой политики принятия решений, и далеко не каждый предприниматель может получить одобрение по заявке.

Что делать, если банк отказал в выдаче кредита

Вы воспользовались нашими рекомендациями и учли все требования, но банк все равно отказал – как быть? Самое главное – не отчаивайтесь! Ведь существуют и другие возможности получить деньги на открытие и развитие личного дела.

  • Найдите инвестора.

Многие крупные компании готовы вкладывать средства в перспективный малый бизнес, чтобы найти таким образом источник дополнительной прибыли. Мобилизуйте свои коммуникативные навыки и отправляйтесь на переговоры – возможно, именно ваши идеи заинтересуют потенциального инвестора.

  • Обратитесь в фонды поддержки малого бизнеса.

У вас ведь уже готов полный пакет документов, которые потребуют.

  • Заложите имущество.

Не надо закладывать что-то дорогостоящее. Это может быть техника, автомобиль, водный транспорт и даже домашняя утварь. При грамотном вложении средств совсем скоро вы вернете все, что заложили.

  • Отправьте повторную заявку.

По истечении обозначенного банком времени подайте заявку еще раз. Возможно, решение примут в вашу пользу.

Оформление кредита на покупку и развитие бизнеса

Покупка готового бизнеса может стать удобным и выгодным ходом, который в дальнейшем принесет значительную прибыль. Но для того, чтобы совершить этот шаг, потребуется много вложений. Кредит на покупку готового бизнеса позволяет начать получать прибыль и развивать свою компанию, даже если у заемщика еще нет сбережений, способных единовременно покрыть все затраты. Некоторые банки России подготовили программы кредитования, которые позволяют получить кредит на подобные цели, хотя в целом такая система все еще остается редкостью.

Получение кредита для бизнеса – это довольно сложный процесс, в котором придется провести большое количество работы. Банки рассматривают готовый бизнес, выставленный на продажу, как достаточно рискованное приобретение. Это можно считать достаточно разумным подходом, поскольку сама продажа бизнеса говорит о том, что он может оказаться не настолько прибыльным, как это расписывает его продавец, и, кроме того, банк никак не может получить полной гарантии того, что новый владелец бизнеса сможет удержать и развить уровень производства и прибыли.

Читать статью  Как взять кредит на открытие или развитие малого бизнеса с нуля: пошаговая инструкция.

Кредит под оборот эквайринга

Кредит на покупку и развитие бизнеса

Кредит на покупку готового бизнеса

Для заемщика взятый в кредит бизнес, который по какой-то причине стал убыточным, может стать серьезной помехой для своевременной оплаты долга – а это обеспечивает заемщику дополнительные траты. Каких же проблем стоит опасаться:

  • Хорошо налаженный и прибыльный бизнес вряд ли станут выставлять на продажу, для продавца это совершенно невыгодно. Если же предложение все же было выдвинуто, и характеристики бизнеса звучать очень заманчива, стоит задуматься, не преувеличивает ли продавец объем доходов от бизнеса.
  • Возможно наличие скрытых долгов и нарушений законодательства.
  • При приобретении недвижимости, находящейся в аренде, стоит заранее уточнить у ее владельца, станет ли он и дальше сотрудничать, или договор аренды будет расторгнут.
  • Еще одна неприятная возможность – узнать после приобретения бизнеса, что здание, в котором осуществляется его деятельность, собираются в скором времени снести. Этот момент необходимо уточнить в местной администрации.
  • И, наконец, продавец, продав один бизнес и основав аналогичный, может переманить своих прежних клиентов и работников к себе, тем самым ударив по прибыли проданного бизнеса.

Как взять кредит на покупку готового бизнеса?

Для начала стоит узнать, как можно получить кредит на покупку готового бизнеса, и что для этого нужно. Первое, что необходимо в таком случае кредитору – это существенная часть накоплений заемщика, которые он готов отдать в залог. Если речь идет о владельце компании, который покупает бизнес, чтобы расширить свое производство, банк может взять в качестве залога активы действующего бизнеса.

Другой вариант – оформить кредит в залог недвижимости. В таком случае кредит имеет ряд преимуществ:

  • Нецелевой характер кредита обеспечит свободу заемщика от сбора бумаг по приобретаемому бизнесу, предоставления банку бизнес-плана.
  • Можно получить в кредит значительную часть стоимости готового бизнеса, до 80%. можно на длительный срок – возвращение долга можно будет растянуть на период до 30 лет.

Главный же минус такого варианта – это процентная ставка, которая будет выше в сравнении с условиями, которые обеспечивает первый вариант.

Кредит на бизнес с нуля

Документы на оформление бизнес-кредита и требования к заемщику

При том, что кредит на готовый бизнес могут взять юридические лица или же индивидуальные предприниматели, для физических лиц этот займ практически недоступен. Это ожидаемая практика, поскольку при оформлении кредита банки требуют предоставления большого количества бумаг и гарантий того, что клиент сможет вернуть долг. Частым явлением становится оформление активов компании в залог кредита, в то время как представители малого бизнеса не обладают количеством активов, которые банк может принять, как гарантию оплаты кредита.

Основные требования, которым понадобится соответствовать заемщику – это платежеспособность, не менее года осуществления деятельности и отсутствие просроченных кредитов. Кроме того, для того, чтобы оформить кредит, заемщику придется предоставить в банк большое количество документов. Понадобятся два основных пакета документов, первый из них, это личные данные, такие как:

  • паспорт РФ;
  • справка о доходах;
  • свидетельство о браке;
  • другие документы.

Второй пакет документов состоит из информации, которая должна максимально подробно описывать приобретаемый бизнес. Список таких бумаг у каждого банка отличается, но в целом могут понадобиться:

  • учредительные документы;
  • лицензии, при их наличии;
  • выписка из единого реестра;
  • финансовые документы за 4 налоговых периода и более;
  • справки с текущих счетов в других банках, если они имеются;
  • копии крупных договоров с контрагентами;
  • если кредит берется под залог – документы на недвижимость;
  • иные документы.

Кому дадут кредит на развитие малого бизнеса?

Кредит на развитие и открытие бизнеса может понадобится юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Оформляя кредит для развития бизнеса, стоит понимать, какому заемщику банк с большей охотой выдаст кредит:

  • Бизнес, для которого требуется кредит, в течение последнего года имеет хороший стабильный рост прибыли.
  • Клиент готов предоставить ликвидный залог в виде активов компании, недвижимости и других ценностей.
  • На предприятии не ведется «черная» бухгалтерия, все доходы известны государству.
  • У заемщика есть надежный поручитель, готовый погасить задолженность по кредиту в том случае, если сам должник по какой-то причине не может этого сделать.

Будь то кредит на развитие малого бизнеса с нуля, или продукт, в котором заинтересован средний бизнес, подобрать лучший вариант ссуды можно всегда. Существуют разные типы кредитных продуктов, каждый из которых может стать оптимальным выбором для предпринимателя, желающего развивать свой бизнес:

    подойдет для ИП, который желает выступать в сделке, как частное лицо. Таким образом заемщик избавляет себя от сбора большого количества документов по компании, что вполне оправданно, если цель кредита относительно небольшая, например, покупка автомобиля для компании. подходит для тех, кому нужен кредит на короткий срок – от нескольких часов. За оперативность придется расплачиваться более высокой процентной ставкой. предоставляется банком, если клиенту требуется внести оплату или предоплату поставщику. Кроме того, этот кредит берут для таких задач, как расширение ассортимента продукции, открытие нового склада или торговой точки и тому подобное.
  • Проектное финансирование подойдет для расширения производства при закупке ценного оборудования. позволяет покупать недвижимость для производства, при этом недвижимость оказывается в залоге у банка. Такой кредит чаще всего выдается на достаточно короткий срок по высокий процент. – вариант, в котором транспорт покупается через лизинг. – это кредит на устранение кассовых разрывов. С его помощью можно оплачивать обязательства бизнеса, не имея при этом соответствующих средств.
Читать статью  Бизнес-кредиты в Рязани для ООО и ИП - кредитование малого бизнеса и предпринимателей

Кредит на развитие бизнеса

Как получить кредит на развитие бизнеса?

Получить кредит на развитие бизнеса можно практически в любом крупном банке на льготных условиях. При этом суммы, на которые заемщик может рассчитывать, варьируются от сотен тысяч до нескольких миллионов рублей.

Но стоит учитывать, что для получения кредита клиент должен обладать чистой кредитной историей и иметь достаточно долгую историю стабильной и прибыльной работы. Кроме того, зачастую банку требуется залог, размер которого будет примерно соотноситься с суммой кредита. Можно подобрать вариант и без залога, но в таком случае скорее всего придется столкнуться с завышенной процентной ставкой.

Для повышения шансов получить кредит заемщик может обратиться за помощью поручителя, в качестве которого могут выступать организации поддержки малого бизнеса.

После того, как потенциальный заемщик выбрал банк, в котором он хочет получить кредит, ему необходимо собрать пакет документов, среди которых:

  • заявка на кредит;
  • учредительные документы;
  • налоговая декларация;
  • бухгалтерская отчетность;
  • бизнес-план предприятия, который сможет доказать банку, что в дальнейшем компания будет развиваться и сможет своевременно оплачивать кредит;
  • и другие.

Точный список документов определяется непосредственно банком, но в целом все бумаги, которые собирает заемщик, будут обосновывать потребность компании в кредите, и доказывать банку то, что заем в дальнейшем обязательно будет оплачен.

После того, как все документы собраны, предпринимателю нужно передать их в банк и дождаться, пока будет принято решение по заявке. Решение обычно принимается в период от нескольких часов от нескольких дней.

Поиск бизнес кредитов

Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play.В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.

Кредиты на покупку бизнеса

ПОЧТА БАНК

Брать кредит всегда было страшновато, но вот дочь поступила на учебу в высшее заведение и расходы увеличились. Решились с мужем на кредит. Пересмотрели много вариантов, в итоге остановились на Райффайзен банке. На сайте рассчитали процентные ставки и ежемесячный платеж, оформили заявку там же. Обращение рассмотрели довольно быстро, в договоре все прописано четко, без подво .

ГАЗПРОМБАНК

Во время ремонта залил две квартиры соседей снизу. Срочно нужно было оплатить свой ремонт, так еще и ущерб соседям, набегало около 85 тысяч рублей. Сначала был панический страх, но после обращения в банк я успокоился. Консультант посоветовал взять кредит на 3 года, чтобы ежемесячная выплата была около 3000 рублей. Такую сумму я потяну, поэтому согласился. Позавчера как раз .

РЕНЕССАНС КРЕДИТ

После выхода на пенсию подумывали с мужем купить машину, чтобы удобнее было ездить на дачу. Накопленных средств не хватало, решили взять кредит на 100 тысяч. Заявку одобрили буквально через 4 минуты. Очень понравилась обходительность персонала, которые рассказали об особых условиях по программе кредитования “Пенсионерам”. Теперь ездим на дачу на новеньком Ford Fusion и уже .

Источник https://sovcombank.ru/blog/biznesu/kak-vzyat-kredit-na-otkritie-malogo-biznesa-

Источник https://bankiros.ru/wiki/term/wikf-kredit-na-pokupku-i-razvitie-biznesa

Источник https://credits.ru/kredit/na-pokupku-biznesa/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.