Как взять кредит, если ты — студент? | Рейтинг кредитов с 18 лет от «»

Кредит с 19 лет

Банки вправе устанавливать такие требования и условия, какие считают нужными (в рамках законодательства), ведь они одалживают свои деньги, и должны быть уверены, что получат их обратно в установленные сроки с платой в виде процентов за оказанную услугу. Людям же ничего не остается, как «играть» по их правилам, поскольку нужны деньги. Хорошо, когда банк лоялен, а вы – зрелый, платежеспособный россиянин, не обремененный долгами перед другими кредиторами, не испортивший свою кредитную историю. Иначе возникнут сложности, как, например, у молодежи, пытающейся оформить кредит с 19 лет. В их случае трудности начнутся еще при поиске кредитных предложений, т.к. банков, дающих в долг молодым людям не так уж и много.

Почему банки не хотят предоставлять молодежи кредит с 19 лет

Потребительские кредиты в основном рассчитаны на население возрастом от 21-25 лет. Более взрослые заемщики вызывают больше доверия. Предполагается, что такие люди уже отучились, вернулись из армии, приступили к трудовой деятельности. Значит, они будут в состоянии исправно платить по кредиту. Но возраст – не единственный решающий фактор. Также кредиторы смотрят на:

• наличие гражданства и постоянной прописки;
• уровень доходов и расходов, а вместе с тем и на кредитную нагрузку. Это позволяет понять, будет ли хватать денег на погашение кредита;
• пол (в отличие от девушек, парней считают менее рискованными клиентами, например, они не уйдут в декрет);
• семейное положение. Кредитно-финансовые учреждения охотнее будут давать взаймы россиянам, состоящим в официальном браке;
• состояние кредитной истории. Если человек зарекомендовал себя как ненадежный заемщик, кто захочет иметь с ним дело?! Пустая КИ – тоже не сыграет на руку тем, кому исполнилось девятнадцать лет. Чаще всего молодежь в таком возрасте еще не сталкивается с долговыми обязательствами, потому кредитной истории взяться не откуда. В этом плане банки напоминают работодателей, которые твердят: «Нам нужны молодые специалисты, но с опытом работы». Где же его взять, когда только-только закончил ВУЗ?! Кредиторам нужно видеть, как вы ранее обслуживали кредиты;
• вид работы и стаж. Работники бюджетных сфер, сотрудники госучреждений в приоритете. Если особа 19 лет работает официально и стабильно, это большой плюс. Когда же приходится часто менять работу, банк воспринимает это как неопределенность и непостоянство.

Статус клиента, наличие вклада, возможность привлечения созаемщиков/поручителей, предоставление залога и другие моменты не менее важны в кредитовании. В основу кредитного рейтинга также ложатся результаты поведенческого, мошеннического и других видов скоринга.

Банк анализирует персональные данные, и всю информацию, которую сможет собрать о потенциальном заемщике, а уже потом выносит предварительное решение по кредиту. Если список предъявленных документов исчерпывающий, окончательный вердикт будет россиянину, достигшему 19 лет, положительным.

Так можно взять кредит в 19 лет или нет?

Количество банков, согласных в отделении или онлайн одобрять заявки на кредит от граждан 19 лет, можно сосчитать по пальцам. Мы насчитали 8 учреждений.

Каждый из них будет выдавать деньги на собственных условиях и требованиях. У СМП Банка, Сбербанка можно брать в долг наличными в отделениях по месту регистрации, остальные организации дают кредит на карту. У Сбербанка взять кредит в 19 лет получится исключительно при наличии поручителя (физлица старше 21 года).

У остальных кредиторов можно брать от 30000 или 50000 до 2000000 или 3000000 руб. А УБРиР допускает выдачу кредита с 19 лет на карту до 200 тыс. руб. по паспорту. Ограничиться одним документом можно и в Сбербанке, если вы являетесь зарплатным клиентом. Но обязательно нужно прийти в офис, т.к. оформление кредита в 19 лет с поручителем онлайн невозможно. Относительно оперативности принятия решения по кредиту все организации обещают сообщить ответ срочно.

Сделку с заемщиками заключают на срок 1-5 лет, а в случае с МКБ Банком, УБРиР – и на более длительный период. Теперь, зная, где взять кредит в 19 лет, пора приступить к более детальному изучению условий, выбору и заполнению заявки либо в отделении, либо дистанционным способом на сайте банковской структуры.

Как получить кредит с 19 лет онлайн

Каждое из перечисленных учреждений готово кредитовать без отказа трудоустроенных, платежеспособных лиц. Нужно работать на одном месте не менее 3 мес. Основной же стаж не должен быть менее года. Лучше молодежи иметь на руках максимальное количество справок, которое увеличат шансы на одобрение кредита:

• 2-НДФЛ или по форме банка;
• копия трудового договора и книжки;
• загранпаспорт, диплом;
• водительские права, военный билет;
• документы, удостоверяющие право собственности на машину или другое имущество;
• выписки по счетам в сторонних банках, прочее.

Меньше всего документов с ребят и девушек, достигших 19 лет, спрашивают: «Тинькофф», Почта-Банк, УБРиР. Но эти бумаги не будут лишними, т.к. помогут расположить к себе кредитора. Также нужно иметь телефон, электронную почту, которые найдутся у каждого человека 19-летнего возраста. Как правило, требуют сообщать 2 номера (мобильный и домашний или рабочий).

Вы можете заняться подготовкой документов на начальном этапе, но целесообразней сначала заполнить онлайн-заявку на кредит. Она стандартная, заполняется персональной информацией. После того как анкета будет заполнена, вердикт озвучат в сообщении на телефон или в письме на электронный ящик. У каждого заимодателя на сайте вы найдете специальные калькуляторы, посредством которых удобно рассчитать приблизительный размер платежа и др.

Однако окончательные параметры кредита для особ 19 лет будут устанавливаться индивидуально. После вынесения положительного решения будущему заемщику нужно с документами прийти в отделение. Там он и будет получать деньги, подписав кредитный договор. Только читайте его внимательно. Помните, у вас есть около 5 дней, чтобы согласиться на кредит. Спешить никуда не нужно. Взвесьте все за и против, чтобы не пожалеть, ведь такое бремя брать в 19 лет – ответственный шаг, который отразится на вашем ближайшем будущем.

Как взять кредит, если ты — студент? | Рейтинг кредитов с 18 лет от «Выберу.ру»

Брать кредит впервые — сложно и достаточно рискованно. Для банка молодой заёмщик — потенциальный неплательщик, поэтому кредиторы часто отказывают студентам и молодёжи и выдают кредиты с 21 года. «Выберу.ру» нашёл 12 банков, которые оформляют кредиты с 18 лет, а также подготовил несколько советов, которые помогут безопасно занять деньги.

Молодой заёмщик с чистой кредитной историей — рискованный клиент для банка. Поэтому займы студентам и молодым людям с 18 лет финансовые организации оформляют неохотно. Чтобы получить кредит в раннем возрасте, необходимо гражданство РФ и постоянная регистрация в России, чистая или неиспорченная кредитная история. Но не рассчитывайте на ссуду больше 100 000 (редкое исключение — 300 000) рублей.

Как оформить кредит в 18 лет без рисков?

1. Не обращайтесь к посредникам. Подавайте заявку только в официальные банки с лицензией Центрального банка РФ. Найти список банков с генеральной лицензией можно на «Выберу.ру».
2. Если вы официально работаете или подрабатываете, обратитесь в ваш зарплатный банк. Кредитор с большей охотой выдаст заём зарплатному клиенту, даже 18-летнему.
3. Задайте кредитному менеджеру максимальное количество вопросов: как погашать кредит, где отслеживать платежи, как влияет просрочка на кредитную историю. Спросите, можно ли передвинуть дату погашения платежа, если произойдёт форс-мажор.
4. Внимательно заполняйте анкету, не допускайте ошибок. Банк задержит рассмотрение заявки или может отказать.
5. Сравните несколько предложений. Не выбирайте первое попавшееся.
6. Не рассылайте заявки хаотично. Неподтверждённые заявки попадают в кредитную историю. Кредитор, проверяя ваш рейтинг, видит, что вы делали массовую рассылку. Для банка это повод думать, что вы — ненадёжный клиент, который экстренно нуждается в деньгах.
7. От страховки можно отказаться. Это повысит процентную ставку, но ненамного. А за полис также придётся заплатить, поэтому кредит со страховкой вряд ли получится дешевле.

Большинство банков не согласится на кредит для студента, дороже 100 тыс. рублей. Фото из открытых источников.

Оптимальным кредиторы считают возраст с 21 года, когда у молодого человека есть работа и он может погашать платежи. Большинство настаивает на непрерывном стаже в течение 3−6 месяцев на последнем рабочем месте. Но мы нашли 12 банков, которые будут лояльны к молодым заёмщикам.

ТОП кредитов с 18 лет

В январе команда финансового портала «Выберу.ру» разработала рейтинг кредитов для молодых клиентов. Рейтинги «Выберу.ру» — не коммерческое и не рекламное предложение, это ТОП выгодных потребителям продуктов по версии команды сайта.

Первое место занимает программа «Хоум Кредит Банка». Это кредит без залога и поручителей. Для оформления потребуется только паспорт. Банк принимает решение в течение пары минут, деньги вы получите в день подачи заявки на любую банковскую карту.

Сумма кредита — до 1 млн рублей, но для молодых заявителей будет ниже. Заём можно выплачивать в течение 5 лет, минимальная ставка — 7,9% годовых в рублях. Подтверждение дохода не требуется. Следите за кредитной историей и поступлением платежей в сервисе «Мой кредит». Онлайн-заявку можно подать на «Выберу.ру».

Вторая строка — у акции Московского кредитного банка «Сочиняй мечты». Для оформления требуются заявление-анкета и паспорт. Банк ответит на заявку в течение двух рабочих дней. По желанию можно оформить личную страховку.

Сумма кредита — от 100 до 500 тыс. рублей. Минимальная ставка — 9,9% годовых в рублях, срок выплаты — до 5 лет. Залог и поручительство не требуются. Дополнительно можно оформить бесплатную карту, на которую банк переведёт деньги.

Замыкает тройку лидеров кредит МТС-Банка «Только по паспорту». Программа без подтверждения дохода и обеспечения. Из необходимых документов — заявление-анкета и паспорт. Заполните онлайн-заявку на «Выберу.ру» или на сайте банка. Деньги банк гарантирует в день обращения.

Сумма кредита — от 20 тыс. до 5 млн рублей, срок погашение — до 5 лет. Минимальная ставка — 9,9% годовых, но процент банк устанавливает индивидуально для каждого клиента после проверки документов. У программы удобные способы погашения: в офисах МТС-Банка, банкоматах, в интернет-банке и мобильном приложении.

Большинство банков из рейтинга «Выберу.ру» оформляет онлайн-заявку на кредит. Фото: metallurgprom.org.

Другие кредиты с 18 лет

В рейтинг «Выберу.ру» вошли программы 12 банков, которые выдают займы молодёжи. На 4 месте — программа «Росгосстрах банка». На 5 строке — кредит банка «Центр-Инвест». Шестую строку заняла другая программа Московского кредитного банка. На 7 месте — кредит на любые цели от Сбербанка.

Как мы создавали рейтинг?

Работая над рейтингом, команда «Выберу.ру» сравнивала размер процентной ставки, суммы и сроки кредита, кредитную нагрузку — размер ежемесячных платежей, учитывалась надёжность банка.

Кредитные организации из рейтинга «Выберу.ру» входят в список 100 банков России по объёмам кредитныз портфелей физлиц.

Как студенту получить кредит?

Уже больше года читаю Тинькофф-журнал. Видел статьи, где вы рассказывали о кредитном рейтинге, о том, как его увеличить, и иных шагах для получения кредитов. У меня с этим сложности.

Мне 19 лет, я студент одного из юридических вузов. Не работаю, но имею ежемесячный постоянный доход в размере 37—40 тысяч рублей за счет высокой стипендии и гранта президента. Обе выплаты стабильные, просто так перестать получать их невозможно. Мои обязательные траты в месяц — около 12—15 тысяч рублей.

Продолжительное время пытаюсь взять небольшие кредиты для формирования кредитной истории, чтобы в следующем году взять автокредит. Но ни один кредит мне не одобряют. Даже микрофинансовые организации не одобрили заем в размере 10 тысяч рублей. Хотел оформить карту рассрочки в одном из банков, но тоже пришел отказ. До этого кредитов я не имел. Есть постоянная регистрация в регионе и временная в Москве, заграничный паспорт, ИНН.

Подозреваю, дело в том, что ни стипендия, ни грант президента налогами не облагаются, декларации мне подавать тоже не надо. Следовательно, отношений с ФНС и справок по форме 2-НДФЛ у меня нет.

Сейчас у меня есть только кредитная карта Тинькофф-банка с лимитом 160 тысяч рублей. Она подходит только для покупок, наличные я не снимаю. Пользуюсь ею полгода, всегда погашаю задолженность в беспроцентный период.

Как мне улучшить свою кредитную историю и добиться одобрения кредитов хотя бы на небольшие суммы, чтобы показать свою платежеспособность и получить через год автокредит? От того, что две заявки на мизерные суммы — 20 тысяч по карте рассрочки и 10 тысяч в одной из МФО — не одобрили, кредитная история стала только хуже.

Еще я недавно получил свою кредитную историю в НБКИ с помощью портала госуслуг. И там есть ошибка: в качестве номера одного из моих документов указан какой-то несуществующий номер паспорта, отличающийся от моего. Рядом указан правильный номер. Что делать?

Кирилл, кредитная история важна, но она — не единственный фактор, влияющий на решение банка. В вашем случае факторами для отказа могли стать возраст, отсутствие подтвержденного дохода и полученный отказ от МФО.

Почему вам отказывают

После наших статей многие читатели проверили свою кредитную историю и задумались над ее качеством. Но кредитная история — не все, что нужно для получения кредита.

Полагаю, что вам могли отказать по следующим причинам.

Возраст. Вам 19 лет — вы стали дееспособным всего год назад. Некоторые банки не рассматривают заемщиков младше 21 года. Например, такие требования у «Альфа-банка».

Сбербанк рассматривает лиц от 18 лет, только если они получают зарплату или пенсию на карту банка. Для других заемщиков минимальный возраст — 21 год.

Доход. Не все банки рассматривают заемщиков, которые не могут подтвердить свой доход или у которых доход непостоянный. Вы пишете, что ваш доход — это стипендия и грант президента, но такой доход банк не может считать стабильным.

Лицам, получающим грант, нужно ежегодно его подтверждать. Более того, если по окончании учебы вы не трудоустроитесь в течение 6 месяцев на территории России или не проработаете тут как минимум 3 года, вы обязаны будете вернуть сумму полученного гранта.

Полагаю, вы ответственно относитесь к учебе, но банки не знают вас лично. Банку важно выдать кредит так, чтобы потом получить всю сумму обратно с учетом начислений. В отличие от заработной платы или пенсии, у стипендии ограниченный срок, и ее можно лишиться.

Заявка в МФО. Возможно, сначала вы обратились в МФО и только потом — за картой рассрочки. Некоторые кредиторы настороженно относятся к тому, что клиент пытался взять заем в МФО: деньги там даются на короткий срок, под высокие проценты и по минимальному пакету документов. Банк считает так: раз человек обращается в МФО, значит, у него проблемы с деньгами.

Отказы в кредитной истории. Для банка это тревожный звоночек. Чаще всего в скоринге банков — автоматизированной системе проверки заемщиков — информация об отказах в кредитах либо повышает процентную ставку, либо может стать одним из факторов, который в совокупности с другими приведет к отказу в кредите.

В кредитной истории обязательно указывается причина отказа в кредите. Обратите внимание на этот блок.

Как исправить ошибку в кредитной истории

Нужно написать заявление на исправление ошибок. Образец есть на сайте каждого бюро кредитных историй — вот, например, образец на сайте НБКИ. Чем быстрее вы это сделаете, тем лучше.

Один кредитор может передавать сведения сразу в несколько бюро. Это значит, что ошибка может быть и в кредитных отчетах других БКИ. Я рекомендую вам сделать запрос еще в ОКБ и «Эквифакс».

Если в других БКИ тоже есть ошибка, обратитесь и туда с просьбой исправить ваши данные. Исправление информации займет не более 30 дней.

Как улучшить кредитную историю и получить автокредит

Несмотря на два отказа, банк уже доверил вам кредитку с лимитом 160 тысяч рублей, который в 4 раза превышает ваш доход. Значит, не все кредиторы вам отказывают, просто пока не всем банкам вы подходите в качестве заемщика.

Сейчас вам надо исправить ошибки в кредитной истории и не обращаться за новыми кредитами. Могут прийти новые отказы, а вам это не нужно. Обращаться в МФО тем более не стоит.

У вас уже есть кредитка — активно пользуйтесь ею и не допускайте просрочек. Так качество вашей кредитной истории постепенно улучшится.

Если на момент обращения за автокредитом у вас не будет работы, попробуйте найти созаемщика или поручителя. Это повысит шансы на то, что банк одобрит кредит.

Подавая заявку на автокредит, в первую очередь рассмотрите условия банка, на счет в котором вы получаете доход. Также подумайте о банке, в котором у вас был или есть кредит. К примеру, в Тинькофф-банке автокредит сейчас выдается без справки о доходах и первоначального взноса.

Чтобы больше узнать о том, как банки оценивают заемщиков, почитайте другие наши статьи:

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Источник https://vzayt-credit.ru/kredit-s-19-let/

Источник https://www.vbr.ru/banki/novosti/2020/01/30/ppk-kak-vzyat-kredit-esli-ti-stydent-reiting—viberyry/

Источник https://journal.tinkoff.ru/ask/hochu-kredit/