Содержание
«Коммерсантъ»: Центробанк может стать единым куратором лизинга
Банк России будет единым куратором лизингового рынка и займется проблемой обмана населения через возвратный лизинг. Об этом договорились на закрытом совещании при участии Генпрокуратуры, ЦБ, Росфинмониторинга, Минфина, Минэкономразвития и других ведомств
Единым куратором лизингового рынка станет Центробанк, такую позицию поддержали большинство участников закрытого совещания, посвященного решению проблем с обманом россиян через возвратный лизинг. Разобраться с регулированием возвратного лизинга поручил два года назад президент Владимир Путин, но соглашения с разделом полномочий достичь не удавалось, пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на участников встречи.
По данным газеты, встреча прошла при участии Генпрокуратуры, ЦБ, Росфинмониторинга, Минфина, Минэкономразвития и других ведомств. По словам участников встречи, на ней «однозначно было решено», что регулирование лизинга нужно, причем оперативно, а большинство ответственных ведомств выступило за единого куратора лизинга в лице Банка России. Против были лишь в Минэкономразвития, отметили участники совещания. В Генпрокуратуре подтвердили факт заседания межведомственной группы и отослали к законопроекту, который обеспечит комплексное правовое решение проблемы. Он предусматривает исключительное право на ведение лизинговой деятельности субъектами, внесенными в реестр Центробанка, устанавливает минимальный размер собственных средств (капитала) лизингодателей и обязательность вхождения в профильную саморегулируемую организацию. В Генпрокуратуре отметили, что по итогам заседания участники группы поддержали концепцию законопроекта. «Законодательная реформа регулирования лизинговых отношений позволит снизить количество правонарушений вследствие противоправных действий отдельных контрагентов лизинговых сделок»,— добавили в Минфине.
В ЦБ рассказали, что регулятор уже выстроил региональную модель выявления и пресечения подобных недобросовестных практик. «Псевдолизинговые компании выявляются по итогам мониторинга сети Интернет, непосредственного «физического» мониторинга, а также по обращениям граждан и общественных организаций», — сообщили в ЦБ. Всего с 2019 года Банк России выявил около 130 псевдолизинговых компаний. По этим случаям инициировано более 90 дел в рамках Кодекса об административных правонарушений. По итогам совещания, выяснила газета, Генпрокуратура составит доклад в администрацию президента, где укажет на необходимость скорейшего принятия законопроекта и передачи кураторства над лизингом ЦБ. Участники рынка согласились с тем, что в целом для отрасли лучше иметь одно курирующее ведомство. В противном случае «у семи нянек дитя без глазу», сказал финансовый директор «ПР-Лизинга» Вадим Асанбаев. По словам гендиректора «Европлана» Александра Михайлова, для активно развивающегося лизинга автотранспорта крайне важно, чтобы действовали механизмы выявления и пресечения мошеннических действий организаций, не имеющих ничего общего с лизинговыми компаниями.
При обратном лизинге лизингополучатель одновременно выступает и продавцом лизингового имущества: организация или физлицо продает свое имущество, например автомобиль, лизинговой компании и одновременно заключает с ней договор, по условиям которого получает это же имущество в аренду. По итогам проведенного в 2019–2021 годах органами прокуратуры комплекса проверочных мероприятий вскрыто более 7000 нарушений законодательства в сфере потребительского кредитования. Руководитель проекта «Народного фронта» «За права заемщиков» Евгения Лазарева поддержала скорейшее принятие поправок. «Пока лишь ничтожно малое количество лиц привлекается к ответственности за незаконную выдачу потребительских займов под прикрытием возвратного лизинга. При этом ущерб, нанесенный гражданам, исчисляется миллионами, а штрафы, предусмотренные за такую деятельность, несоизмеримо малы», — сказала она.
Что такое лизинг?
Лизинг – это долгосрочная аренда, после которой можно выкупить арендованный объект. С одной стороны, очень похоже на обычную аренду. Но на самом деле, разница достаточно четкая.
Лизинг – это услуга. Фермер, который хочет взять в лизинг, например, трактор, приходит в компанию, которая оказывает такие услуги. Компания в свою очередь за свой счет приобретает трактор и передает его клиенту во временное пользование за определенную плату. После окончания обусловленного срока собственность на трактор переходит клиенту.
При лизинге предмет сделки выбирает клиент. Он же выбирает продавца. А покупку совершает лизинговая компания, которая передает этот товар во временное пользование клиенту на договоренный срок. После выплаты обусловленной суммы, имущество становится собственностью клиента.
Кому подходит лизинг?
Индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, которым нужна спецтехника, транспорт, недвижимость или оборудование для бизнеса. Возможность оформить лизинг есть и у физических лиц — к примеру, если Вам нужна машина.
Закон Республики Узбекистан от 14.04.1999г. №756-I «О лизинге». Гражданский Кодекс Республики Узбекистан, подраздел 3, глава 34, параграф 6 «Лизинг»
Объекты лизинга
В Узбекистане объектами лизинга могут быть здания, сооружения, оборудования, транспортные средства и другое движимое и недвижимое имущество, используемые для предпринимательской деятельности. (Закон Республики Узбекистан «О лизинге» от 14.04.1999г. №756-I)
Что нельзя взять в лизинг?
В лизинг нельзя взять земельный участок, природный объект (например, поле или озеро) и имущество, которое принадлежит государству и по закону не подлежит свободному обращению (например, здания, памятники культуры).
Станет ли лизинг доступнее после снижения ключевой ставки ЦБ?
Банк России, как и ожидалось, понизил ключевую ставку до 14%. Означает ли это, что лизинг в ближайшее время станет доступнее?
Основное влияние на рынок лизинга оказывают три фактора — стоимость фондирования, наличие необходимого имущества — оборудование и транспорта и его стоимость.
По сути, решение Банка России меняет только один, хотя и весьма существенный фактор.
При какой ключевой ставке оживет рынок финансовой аренды?
С этим вопросам мы обратились к руководителям, лизинговые компании которых пережили не один кризис.
— Лизинг, как и другие формы инвестирования и капитальных вложений , зависит от стоимости денег в экономике. Не он их задает,- поясняет Александр Михайлов, генеральный директор компании Европлан . — Лизинговые компании заинтересованы в том, чтобы ключевая ставка и ставки реального кредитования в экономике снижались. Например, до уровня, как было до марта 2022 года
Такой же позиции придерживается Дмитрий Казаковцев, заместитель финансового директора ООО «Балтийский лизинг »:
— Конечно, хотелось бы как можно скорее увидеть возврат к уровню не выше 10%.
Впрочем, итоги апреля продемонстрировали, что даже в стрессовых условиях более половины лизинговых компаний заключали новые сделки. Поэтому очередное снижение ключевой ставки рассматривается как положительный сигнал рынку:
— Мы такую ситуацию уже проходили несколько лет назад, поэтому, уверен, что вслед за решением регулятора последует определенное оживление, -уверен Александр Пешков, генеральный директор компании «ТЕХНО Лизинг».
Оптимистично смотрит на ситуацию Сергей Жарков, коммерческий директор компании «Интерлизинг» : «при годовой инфляции 20%, ставка кредитования 23% — это приемлемо!».
Но, если предприниматели думают, что фондирование лизинговых операций станет дешевле уже на следующий день, то должны их разочаровать.
— Ставки по кредитам для лизинговых компаний, к сожалению, далеко не всегда коррелируют с ключевой ставкой ЦБ, — поясняет Елена Дуберштейн, директор по маркетингу компании «РАФТ Лизинг« .- Риторика некоторых банков сейчас сводится к тому, что на вклады привлечены деньги под 20–25% годовых, и многие банки сейчас не имеют возможности вслед за ключевой резко снизить ставку по кредитам. Эти дорогие деньги нужно тоже кому-то продавать. Именно поэтому снижение ключевой ставки не гарантирует пропорционального снижения ставок по кредитам.
Кроме того, отмечают специалисты «РАФТ Лизинга», некоторые банки практически приостановили кредитование лизинговой отрасли, поскольку считают ее высокорисковой. Требования к заемщикам настолько ужесточились, что получить транш для сделки в рамках уже согласованного лимита — практически невозможно.
— Буквально на днях, один из банков из ТОП-40 прислал нам для ознакомления обновлённый чек-лист, в котором обозначены ковенанты для потенциальных лизингополучателей. На рынке сейчас клиентов, соответствующих этим ковенантам, найти нереально, — говорил Елена Дуберштейн.
А что брать в лизинг?
Не менее значимой проблемой, тормозящей активность на рынке лизинга является дефицит автотранспорта, спецтехники и оборудования. На эту проблему обращает внимание Дмитрий Казаковцев, заместитель финансового директора ООО «Балтийский лизинг»:
— На самом деле, стимулом для оживления рынка лизинга на сегодня стал бы не уровень ключевой ставки, а решение проблемы дефицита автомобилей и техники, которая в последнее время стала особенно острой.
Александр Михайлов, генеральный директор Европлана , отмечает, что это куда более глубокая проблема:
— Важно понимать, что даже при достижении ставок 2021 года ситуация сложнее — значительно снизилось предложение техники, она подорожала, осложнился импорт и обслуживание, экономические связи, и экономическое развитие в целых секторах. То есть, преодолевать нужно не только монетарное ухудшение, но и, более серьезное, структурное.
Идеальный шторм
Сегодня мы наблюдаем «идеальный шторм» в лизинговой отрасли: дефицит предметов лизинга, удорожание до 30% и скачкообразное повышение цен на самые ходовые предметы финансовой аренды — автотранспорт и спецтехнику.
«Седельные тягачи за один месяц подорожали на 20,6%»
«За квартал сельхозтехника подорожала на 8,2%»
«Цены на масляные и топливные фильтры, для микроавтобусов выросли в среднем на 45,7%»
Все приведенные выше цитаты из релизов агентства Russian Automotive Market Research, пришедших за последние дни.
Предпринимателям придется искать баланс между платежеспособным спросом своих конечных клиентов, собственной маржинальностью и конечной стоимостью средств производства.
Глас отрасли
Телеграм-канал нашего портала провел опрос представителей лизинговой отрасли о том, при каких условиях лизинг начнет восстановление. Вот его итоги:
16% — когда ставка ЦБ будет ниже 10%
22% — когда ставка ЦБ опустится хотя бы до 14%
54% -когда будет преодолен дефицит предметов лизинга, а ставка не превысит 10%
Источник https://www.forbes.ru/newsroom/finansy-i-investicii/429615-kommersant-centrobank-mozhet-stat-edinym-kuratorom-lizinga
Источник https://finlit.uz/ru/articles/credit/what-is-leasing/
Источник https://www.all-leasing.ru/analitic/detail/1037704/
