Лизинг автомобилей

Что такое лизинг

Лизинг простыми словами – это аренда имущества. Но с одним существенным отличием: имущество можно в конце срока договора выкупить за небольшую стоимость. Но покупка – это не обязательное условие. У клиента есть право выбора, как поступить. Почему появилась такая услуга, ведь есть кредиты, займы, аренда, рассрочка – множество способов пользоваться нужной вещью? Потому что у лизинга есть ряд экономических преимуществ. Давайте разберемся, в чем особенности лизинга и его отличия от других финансово-кредитных услуг?

Какое имущество можно взять в лизинг?

По законодательству РФ, можно взять любые непотребляемые вещи. Что значит этот термин? То, что можно оформить в лизинг вещи, которые длительный период сохраняют основные потребительские свойства. Сюда относится техника, транспорт, бытовая и компьютерная техника и т.д. То есть имущество, которое можно использовать долго. Потребляемые вещи подходят для однократного использования: продукты питания, строительные материалы.

Самые популярные товары, которые берут в лизинг:

• автомобильный транспорт;
• специальная техника;
• оборудование;
• недвижимость;
• персонал.

Что не может быть предметом лизинга?

Кроме того, что нельзя оформить в лизинг непотребляемые предметы, перечисленные выше (продукты питания, сырье и т.д.), есть еще ограничения.

Нельзя взять в длительную лизинговую аренду:

• земельные участки (возможна только классическая аренда);
• природные объекты (водоемы, реки, лесные массивы);
• памятники культуры;
• военную технику.

Виды лизингов

Классификация строится на сроке действия договора и на том, собирается ли клиент выкупать имущество. Есть три вида:

• финансовый: компания предлагает оформить договор на срок, который равен сроку службы имущества. А в конце сделке состоится его выкуп. Вся процедура похожа на систему рассрочки, только под небольшой процент;
• операционный: продолжительность соглашения меньше, чем срок службы имущества. В конце периода клиент может сделать выбор: заплатить всю сумму за товар и стать его собственником или оставить его компании;
• возвратный: схема работы сложней, чем в предыдущих видах. Сначала клиент продает лизинговой компании свое имущество, а затем берет ее в лизинг. По сути это кредитование под залог.

Лизинг по сравнению с кредитом: чем отличается и что выгодней

Главное отличие двух услуг состоит в том, что кредит может выдаваться в денежной форме, а лизинг – нет. Во втором случае компания может передавать клиенту только имущество.

Еще одно отличие: банки оценивают клиентов жестче, чем лизинговые компании. Дело в том, что банковские организации находятся под контролем ЦБ РФ, а значит, должны строго соблюдать критерии отбора кредитополучателя. Для банков нужно подготовить больше документов, а также соответствовать всем требованиям. Иметь хорошую кредитную историю, быть официально трудоустроенным, иметь регистрацию в регионе, где присутствует банк.

Процесс отбора клиентов у лизинговых компаний проще. Организации действуют исходя из внутренних методик оценки платежеспособности и ответственности клиента.

У лизинга есть несколько преимуществ:

• более быстрый срок рассмотрения заявки (около 15 минут). Среди кредитных продуктов такой скоростью может похвастаться только потребительский экспресс-кредит;
• гибкий график платежей. Компания может пойти навстречу клиенту и подстроить график под сезонность бизнеса. Кроме того, возможны отсрочки платежей в сложных финансовых ситуациях;
• лизинговые компании не требуют ни залога, ни поручителей, ни других способов обеспечения сделки;
• не нужно платить налог на имущество, потому что предмет сделки не находится в собственности клиента.

Лизинг по сравнению с арендой: чем отличается и что выгодней

Основное отличие: машину в лизинге можно выкупить в конце действия аренды. При стандартных арендных отношениях сделать это нельзя.

Еще одно отличие состоит в том, что лизинг не может предложить физическое лицо, только юридическое. А точнее – лизинговая компания, у которой есть право на соответствующую деятельность. Имущество в аренду может предложить как физическое, так и юридическое лицо.

Важное преимущество лизинга – налоговые льготы. Есть и еще одно. Компании, предоставляющие оборудование, могут предложить товары только из наличия. Если нужно какое-то специфическое, то компания не сможет удовлетворить запрос. Абсолютно другая ситуация с лизингом. Компания может купить именно то, что нужно клиенту.

Но есть плюс и у аренды – процесс оформления проходит гораздо быстрее. Не нужно подтверждать платежеспособность, предоставлять поручительство или залог.

Лизинг автомобилей

Пока еще не совсем привычное для жителей России направление финансирования с каждым годом становится популярнее. Благодаря оперативности оформления сделок и лояльности условий обслуживания возможность взять машину в лизинг привлекает все большее число любителей-автомобилистов. И оснований для этого достаточно.

Лизинг автомобиля простыми словами

Термин «лизинг» имеет множество определений, но у всех у них общая основа.

Лизинг – это финансовая сделка, результатом которой является предоставление в долгосрочную аренду транспортного средства с последующим правом выкупа.

Деньги на покупку автомобиля дает лизингодатель, а лизингополучатель пользуется его услугами. В лизинговых операциях участвуют еще две стороны – поставщик имущества, передаваемого в залог, и страхователь (компания, страхующая средства передвижения от различных несчастных случаев и порчи). Такие сделки доступны как частным лицам, так и представителям бизнеса.

Это важно: следует соблюдать сроки оплаты по заключенному договору, иначе приобретенный автомобиль будет рассматриваться как залог и может быть реализован. Средства, оставшиеся от продажи, станут собственностью заемщика.

Виды автолизинга

Автолизинг, в зависимости от условий оформления сделки, может быть финансовым и оперативным. Первая схема позволяет владельцу автомобиля выкупить транспортное средство в конце срока соглашения по остаточной стоимости. Оперативный лизинг – это вариант, при котором машина арендуется без права приобретения.

Российских автолюбителей привлекает возможность покупки новых средств передвижения, поэтому оперативную долгосрочную аренду выбирают 90% пользователей. Оставшиеся 10% – это в основном крупные транспортные компании, нуждающиеся в частом обновлении автопарка.

Плюсы и минусы использования лизинга

Купить автотехнику на условиях долгосрочной аренды могут и физические, и юридические лица. Стоит выделить плюсы и минусы этого вида финансирования в общем для указанных пользовательских категорий.

К преимуществам лизинга относят следующие моменты.

• Для заключения договора требуется минимальный пакет документов.
• Процент одобрения по лизинговым сделкам намного выше, чем по банковскому кредитованию.
• Долгосрочная аренда не накладывает никаких существенных ограничений в работе грузового транспорта.
• Купить движимое имущество в лизинг можно гораздо быстрее, чем за кредитные деньги банка.
• При заключении соглашений долгосрочной аренды, в отличие от кредитных договоров, заявителю предоставлена возможность самостоятельно составлять график платежей. Лизинговая компания охотно идет на уступки клиентам, учитывая сезонность производства и другие факторы.
• Юридические лица получают послабления при уплате налогов и могут сэкономить на уплате налогов на имущество и прибыль.

Однако недостатки у этого вида финансирования тоже есть:

• Приобретенное имущество не является собственностью лизингополучателя, и владелец автотранспорта не может распоряжаться им до полной выплаты всей суммы.
• Платежи по договору аренды облагаются налогом на добавленную стоимость.
• Лизинговое имущество в любой момент может стать предметом взыскания по обязательствам компании, предоставившей ему легковой и грузовой транспорт.

Это важно: в отличие от банковского кредита, по договору лизинга можно приобрести не только новые транспортные средства, но и автомашины с пробегом, благодаря чему получить статус автовладельца гораздо проще.

Чем отличается лизинг от кредита

Основной признак, который отличает лизинговые сделки от кредитных, – наличие права собственности на имущество. При покупке транспортного средства в кредит заявитель сразу становится собственником, а приобретенный автомобиль – предметом залога. С лизинговым имуществом все по-другому: права на средства передвижения остаются у залогодателя до полного момента выкупа машины ее владельцем.

Срок действия кредитного договора не превышает 5 лет, тогда как договоры аренды оформляются на более длительный период. Когда время, указанное в соглашении, выйдет, собственник автомобиля может его выкупить, а может отказаться или заключить новую сделку и продолжить вносить деньги до полного выкупа машины.

При оформлении кредита заемщик рискует сильно переплатить, поскольку многие банки берут с клиентов не только ежемесячные проценты, но и дополнительные комиссии, а также существуют различные скрытые платежи. Лизинговые сделки более «прозрачны».

Внимание: несмотря на отсутствие скрытых комиссий и дополнительных взносов, купить транспорт в лизинг без переплаты не удастся, т. е. окончательная цена имущества все равно будет выше, чем заявлено первоначально. Это объясняется заметным удорожанием стоимости объектов аренды.

Порядок оформления автомобиля в лизинг

Оформление машины в лизинг (онлайн или офлайн) стоит начать с выбора лизинговой компании.

Внимание: необходимо хорошо сравнить условия во всех найденных организациях. При покупке машины в лизинг владельцу автотранспорта придется сотрудничать с лизингодателем довольно долго, лучше выяснить все нюансы сразу.

В пакет бумаг для оформления входят:

• документ, позволяющий произвести идентификацию заявителя (его паспорт);
• трудовая книжка (или ее ксерокопия);
• ИНН;
• справка о заработке;
• иные документы, позволяющие подтвердить получение стабильного дохода (например, выписки с банковских счетов о зачислениях).

Заявка рассматривается примерно в течение 5 дней. Если компания выносит положительное решение, то оформляется сделка продажи.

Заключение

Лизинг – это уникальная возможность стать собственником автомашины и для частных лиц, и для предпринимателей. Однако это и дополнительная ответственность. Поэтому перед заключением сделки нужно тщательно взвешивать все «за» и «против».

Условия лизинга легковых автомобилей

АО «Сбербанк Лизинг» оказывает услуги лизинга легковых автомобилей представителям малого и среднего бизнеса. Предлагаемые нашей компанией программы сформированы при участии крупнейших иностранных и российских автопроизводителей. Пожалуйста, позвоните нам по бесплатному телефону 8 (800) 555-555-6 или заполните простую форму онлайн-заявки, и наши специалисты подберут для вас оптимальные условия лизинга автомобилей.

В распоряжении наших клиентов – легковые автомобили отечественного и зарубежного производства с максимальной разрешенной массой до 800 кг или 8 пассажиров.

С помощью нашей компании вы можете приобрести в лизинг как одну единицу техники, так и полностью укомплектовать ваш автопарк. У нас представлены автомобили таких известных марок, как Nissan, BMW, Audi, Mercedes-Benz, Land Rover, KIA, Ford, Renault, Volkswagen, ГАЗ, ВАЗ (Лада),УАЗ и другие.

Страхование в системе ОСАГО и КАСКО является одним из важнейших условий приобретения легкового транспорта. Договор страхования должен охватывать весь период аренды, а страховая сумма – покрывать стоимость объекта лизинга.

Кто принимает участие в сделке лизинга

Лизингодатель — компания, за счет собственных средств приобретающая в собственность автомобиль, который предоставляется лизингополучателю в качестве предмета лизинга за плату во временное владение и пользование, на определенных условиях и на определенный срок.

Лизингополучатель — индивидуальный предприниматель или организация, получающие от лизинговой компании на основании договора лизинга во временное владение и пользование авто за оговоренную плату на согласованный сторонами сделки срок.

Продавец (поставщик) — автомобильный дилер или риелторская компания, поставляющие выбранное лизингополучателем имущество. Предмет лизинга передается производителем или поставщиком лизингодателю на условиях договора купли-продажи.

Страховщик — организация, участвующая в сделке в качестве страховщика транспортных, имущественных и других рисков в отношении предмета лизинга.

Страхователь — юридическое лицо, которое заключает договор со страховщиком. В качестве страхователя может выступать как лизингодатель, так и лизингополучатель.

Срок договора лизинга зависит от выбора предмета лизинга и финансового состояния Клиента. В рамках стандартизированных продуктов исключаются из рассмотрения сделки с финансовыми институтами; лизинговыми компаниями; ломбардами; автошколами; организациями, сдающими транспортные средства в аренду; муниципалитетами, унитарными предприятиями и субъектами Федерации.

Вся информация, касающаяся условий лизинговых программ, носит информационный характер и не является публичной офертой, в соответствии с положениями статьи 437(2) Гражданского кодекса Российской Федерации. Для получения подробной информации, пожалуйста, обращайтесь к клиентским менеджерам СберЛизинга.

* Рассмотрение сделки в течение указанного срока возможно только при наличии всех документов, необходимых для оформления сделки.

Источник https://bankiros.ru/wiki/term/cto-takoe-lizing

Источник https://www.vbr.ru/mfo/help/gde-vzyat-zaim-pod-zalog-automobil/lizing-avtomobilei/

Источник https://www.sberleasing.ru/leasing/leasing-legkovykh-avtomobiley/