Условия лизинга легковых автомобилей

Условия лизинга легковых автомобилей

АО «Сбербанк Лизинг» оказывает услуги лизинга легковых автомобилей представителям малого и среднего бизнеса. Предлагаемые нашей компанией программы сформированы при участии крупнейших иностранных и российских автопроизводителей. Пожалуйста, позвоните нам по бесплатному телефону 8 (800) 555-555-6 или заполните простую форму онлайн-заявки, и наши специалисты подберут для вас оптимальные условия лизинга автомобилей.

В распоряжении наших клиентов – легковые автомобили отечественного и зарубежного производства с максимальной разрешенной массой до 800 кг или 8 пассажиров.

С помощью нашей компании вы можете приобрести в лизинг как одну единицу техники, так и полностью укомплектовать ваш автопарк. У нас представлены автомобили таких известных марок, как Nissan, BMW, Audi, Mercedes-Benz, Land Rover, KIA, Ford, Renault, Volkswagen, ГАЗ, ВАЗ (Лада),УАЗ и другие.

Страхование в системе ОСАГО и КАСКО является одним из важнейших условий приобретения легкового транспорта. Договор страхования должен охватывать весь период аренды, а страховая сумма – покрывать стоимость объекта лизинга.

Кто принимает участие в сделке лизинга

Лизингодатель — компания, за счет собственных средств приобретающая в собственность автомобиль, который предоставляется лизингополучателю в качестве предмета лизинга за плату во временное владение и пользование, на определенных условиях и на определенный срок.

Лизингополучатель — индивидуальный предприниматель или организация, получающие от лизинговой компании на основании договора лизинга во временное владение и пользование авто за оговоренную плату на согласованный сторонами сделки срок.

Продавец (поставщик) — автомобильный дилер или риелторская компания, поставляющие выбранное лизингополучателем имущество. Предмет лизинга передается производителем или поставщиком лизингодателю на условиях договора купли-продажи.

Страховщик — организация, участвующая в сделке в качестве страховщика транспортных, имущественных и других рисков в отношении предмета лизинга.

Страхователь — юридическое лицо, которое заключает договор со страховщиком. В качестве страхователя может выступать как лизингодатель, так и лизингополучатель.

Срок договора лизинга зависит от выбора предмета лизинга и финансового состояния Клиента. В рамках стандартизированных продуктов исключаются из рассмотрения сделки с финансовыми институтами; лизинговыми компаниями; ломбардами; автошколами; организациями, сдающими транспортные средства в аренду; муниципалитетами, унитарными предприятиями и субъектами Федерации.

Вся информация, касающаяся условий лизинговых программ, носит информационный характер и не является публичной офертой, в соответствии с положениями статьи 437(2) Гражданского кодекса Российской Федерации. Для получения подробной информации, пожалуйста, обращайтесь к клиентским менеджерам СберЛизинга.

* Рассмотрение сделки в течение указанного срока возможно только при наличии всех документов, необходимых для оформления сделки.

Какие банки в России работают с лизингом и в чем его смысл?

Банки

Чтобы обновить транспортные средства на предприятии, понадобиться подготовить крупные финансовые вложения. Начинающие предприятия не могут позволить такие траты, поэтому оформляют ТС в лизинг. Это эффективное решение поставленной задачи, пользующееся большой популярностью на территории РФ и других странах мира.

Понятие лизинга, экономический смысл

Что такое лизинг и как его получить? Он сочетает в себе аренду под кредит с участием третьего заинтересованного лица — компании, занимающейся лизингом. Она приобретает у продавца объект заключения договора и передает в пользование лизингополучателю.

Последний, обязан вносить ежемесячные платежи за аренду и в счет погашения кредитных обязательств. По завершению договора, общая сумма задолженности возвращается компании, либо лизингополучатель может приобрести транспортное средство, выплатив остаток.

Какая суть лизинга? Экономический смысл его заключается в следующем:

1. После продажи товара, продавец получает денежные средства и не несет риски
2. Выгода лезингодателя заключается в подорожании имущественного объекта. Сумма включается в ежемесячный платеж
3. Имущество лизингополучателем достается на максимально выгодных условиях, сравнивая с банковскими предложениями. За ним остается право отказаться от сделки, если состояние бизнеса меняется. Компания, приобретающая технику в лизинг, экономит денежные средства на оплате налоговых обязательств.

При окончании действия договора размер цены на выкуп снижается, что становится под силу многим организациям. Это обусловлено амортизацией счетов, где ежегодно списывается часть активов.

Виды и какое имущество можно взять в лизинг?

В зависимости от вида заключенного договора, принять выделять три вида лизинга:

• Финансовый. Лизингодатель выступает в качестве финансового посредника. Его участие в любой сделке — это формальность. Имущество напрямую передается от продавца к получателю лизинга. К концу срока действия договора, остается небольшой размер к выплате.

При заключении договора, лизинговыми организациями прописывается условие об обязательном принятии имущественного объекта, если лизингополучателем осуществляется возврат.

• Операционный. Договор заключается на непродолжительный срок. Лизингодатель выступает в качестве ключевого звена в сделке. Он берет на себя всю ответственность: организация лизингового имущества, его транспортировка, обслуживание и проведение ремонтных работ.

Зачастую используется в работе с крупными производствами автомобилей. Покупатель может оформить в лизинг новую модель, пользоваться на протяжении 2–3 лет, а затем заключить договор на более современную машину.

• Возвратный. Считается самым специфичным лизинговым продуктом. В качестве одного лица выступает лизингодатель и продавец. По факту, данная сделка заключается оформлением кредитного договора с участием залогового имущества. Несмотря на передачу имущества в пользование, по факту право пользования не меняется. Организация может осуществить продажу, а затем оформить его в лизинг, получая денежные средства на развитие предприятия.

Но подобные сделки больше всего подвержены коррупции. С точки зрения налоговой службы, подобные проекты являются самыми привлекательными.

В лизинг можно оформить технического оборудование, легковые или грузовые автомобили, недвижимые объекты, водные или железнодорожные ТС.

Стороны сделки

При заключении лизингового договора, принимают участие следующие стороны:

1. Продавец в виде ИП или юридического лица, занимающийся продажей оборудования. При заключении договора КП (купли-продажи), предмет сделки передается в пользование получателя.
2. Компания, предоставляющая услуги по лизингу, именуется лизингодателем. Статус оформления как юридическое лицо или ИП. В данном качестве выступают банковские организации или иная структура, обладающая достаточным финансовым капиталом для приобретения дорогостоящего оборудования
3. Лизингополучатель. В данном качестве может выступать юридическое лицо или ИП, нуждающееся в оборудовании, транспортном средстве или недвижимом объекте лизинга.

Существуют ситуации, когда лизингодатель и продавец является одним лицом. Сделка заключается между двумя сторонами.

Основные этапы лизинговой сделки

Процесс заключения сделки разделяют на несколько этапов:

• Выбор лизинговой компании для сотрудничества. Можно воспользоваться сторонними ресурсами для ознакомления с рейтингом компаний по степени надежности и выгоды сотрудничества
• Анализ предложений, поступающих от компаний. Важно обратить внимание на следующие аспекты: размер аванса, сумма, которую необходимо оплачивать ежемесячно, размер переплаты, составление графика платежей и срок оформления договора, при каких условиях происходит расторжение
• Составление договора. Потребуется собрать пакет документов: предоставление финансовой отчетности предприятия, заявление на оформление, счет-выписку, страховой полис предмета заключения договора. В зависимости от компании, пакет документов может быть изменен.
• Оплата первого платежа. На практике размер первоначального взноса составляет минимум 5%. На рынке средние показатели составляют 20–30%. Далее покупатель имеет право пользоваться имуществом.
• Эксплуатация до завершения договора. Лизинговое имущество используется строго в порядке, определенном условиями договорных отношений (ежегодное прохождение ТО, своевременное внесение платежей).

Как работает лизинг, пример

Для понимания рабочего процессе лизинга, можно привести следующий пример: организация по производству мебели решила расширить производство, увеличить штат сотрудников и открыть дополнительный офис. После анализа предложений, выбрана компания для сотрудничества и заключения договора на лизинг.

При учете требований клиенты, предложение было сформировано следующим образом:

Общая цена за все составляющие была оглашена в размере 2 000 000 рублей. По завершению договора, на лизинговом счету заказчика остается 0 по остаткам стоимости.

Способы оплаты

В зависимости от договорных обязательств, система платежей имеет три вида:

1. Регрессия. В первые месяцы придется оплачивать большие по размеру взносы, но по мере выплаты их размер уменьшается. Основным достоинством является снижение процентной ставки
2. Аннуитетный. Взносы обеспечиваются равными частями. Считается самым дорогим способом, поскольку погашение денежных средств по процентам полностью обеспечиваются первыми взносами
3. Сезонный. Актуален для специфических видов деятельности, например, сельского хозяйства. На пике сезона размер платежей увеличивается, а в период снижения прибыли — уменьшаются.
   Некоторые банки разрабатывают индивидуальный условия сотрудничества с организациями.

Отличия от аренды

Большинство начинающих бизнесменов не могут отличить лизинг и аренду в связи со многими совпадениями в работе системы. Существует ряд отличий в проведении бизнес-схемы:

Что выгоднее кредит или лизинг?

Единственного ответа не существует. Все зависит от ситуации, при которой выгоднее оформить лизинг или обратиться за кредитом. Для реализации бизнес-целей, оправдано оформлять именно егог. Главное, при анализе любого предложения, посчитать размер переплаты и процентную ставку.

Можно привести следующий пример, если необходимо оформить ссуду для физического лица:

Важно принять во внимание, что для физических лиц, зачастую лизинг оказывается неактуальным. Это услуга рассчитана для ИП и юридических лиц, где размер переплаты будет на порядок ниже, чем в выше указанном примере.

10 банков работающих с лизингом

Высоким рейтингом среди лизинговых компаний, обладают следующие организации:

У каждой компании существуют свои условия для оформления, с которыми можно ознакомиться на официальном сайте, либо обратившись в отделение.

Рекомендуем прочитать: проблемы Приватбанка в России и Украине.

Qiwi предупреждает о нависшей над ней угрозе от США. Информацию смотрите здесь.

Страхование жизни — http://creditbery.ru/insurance/life/strakhovanie-zhizni-na-dozhitie.html

Налогообложение

На основании НК ст 264, налоги для лизингополучателя относят к категории прочих расходов. От размера платежа зависит размер налога: чем он выше, тем меньше оплата налога на прибыль. Также действующим законодательством разрешено получение возмещения от НДС.

Налог на транспорт оплачивает участник процесса, который оформлял ТС в ГИБДД и осуществлял постановку на учет.

От Калининграда до Чукотки: как компания «Транслизинг» стала популярной в России

В посткризисной реальности, когда бизнесу особенно непросто получить дополнительное финансирование — взять кредит в банке или привлечь долгосрочные инвестиции — лизинг становится одним из самых эффективных инструментов развития. С 2002 года компания «Транслизинг» дает возможность клиентам по всей России расширить производственную базу своих предприятий, внедрить передовые технологии в производство, закупить новое оборудование. И при этом неплохо сэкономить на налогах.

За 20 лет компания преодолела длинный эволюционный путь, на котором были и взлеты, и падения. Порой, чтобы выжить, приходилось оперативно реагировать на изменения на рынке, менять стратегию, перестраивать бизнес-процессы и переориентировать сотрудников на новые потребности экономики. Сегодня «Транслизинг» — это уверенно стоящая на ногах компания с большим портфелем услуг и географией партнеров от Калининграда до Чукотки. О секретах успеха и стабильности, особом отношении к клиентам и планах на ближайшие три года рассказал генеральный директор компании Андрей Белоглазов.

Акцент на лизинг автотранспорта?

Андрей Белоглазов, генеральный директор компании «Транслизинг»

Фото: Илья Бархатов

— Андрей Юрьевич, название компании говорит само за себя? Изначально вы планировали заниматься только лизингом автотранспорта?

— Да, компания «Транслизинг», созданная в 2002 году, была ориентирована на лизинг легкового/грузового автотранспорта и спецтехники — экскаваторов, кранов, бульдозеров. В этой парадигме предприятие просуществовало до 2008 года.

57% лизингового портфеля занимает оборудование

— 2008 год стал переломным для экономики всей страны. А как кризис повлиял на вас?

— Это было время расцвета конкуренции, на рынке стали появляться государственные компании, предоставляющие в лизинг легковой, грузовой автотранспорт и спецтехнику, а также лизинговые компании федеральных банков. Стало ощутимо тяжелее — снизилась маржинальность бизнеса, и мы приняли решение переориентироваться на рынок оборудования. Лизинг автотранспорта стали рассматривать как сопутствующий продукт.

С 2008 года мы начали нарабатывать компетенции в области лизинга технологического, энергетического и коммунального оборудования, усиливать свои позиции на рынке спецтехники. Стали предоставлять в лизинг станки, роботов, оборудование для разработки карьеров и производства асфальтобетонных смесей, трансформаторы, генераторы, компрессоры, гидравлические станции, коммунальное оборудование для переработки твердых бытовых отходов, в том числе для деления их на фракции. Это тоже, кстати, очень интересная тема.

— Решение о смене приоритетов оказалось верным?

— Показательными были 2014, 2015 и 2016 года, они протекали тяжелее и в целом оказались нелегкими для экономики страны и компании в частности. Для нас это время не прошло бесследно, мы окончательно убедились в том, что находимся на верном пути, и лизинг оборудования будет все более востребованным. В результате с 2014 года доля оборудования в нашем лизинговом портфеле стала активно увеличиваться. На сегодняшний день она занимает 57%.

«Участвуем в технологическом и энергетическом перевооружении предприятий»

Компания начинала с лизинга легкового и грузового автотранпорта. Но с 2014 года доля оборудования в лизинговом портфеле стала активно увеличиваться. Руководство увидело в этом направлении больше перспектив. И не прогадало

Фото: Илья Бархатов

— Переориентация на лизинг оборудования принесла плоды?

— Да, с 2016 по 2019 год компания пошла на взлет, мы перекрыли все показатели предыдущих лет. Не только наверстали упущенное, но и превзошли объемы продаж, которые были в самые лучшие времена.

В отличие от других лизинговых компаний наш рост был органичным. Ставка на лизинг оборудования позволила компании расти органично, а не заниматься накачкой операторов каршеринга и таксопарков. Поэтому просадки по 2020 году у нас не было.

В 2021 году мы также выросли, и за пять месяцев 2022 года падение составило всего 6%. Благодаря решению, принятому много лет назад, сегодня мы выполняем важную миссию — участвуем в технологическом и энергетическом перевооружении предприятий.

«Наш целевой рынок — вся Россия»

Компания работает на всей территории РФ — от Калининграда до Чукотки

Фото: Илья Бархатов

— Кто ваши клиенты? Какие отрасли экономики чаще других обращаются за лизингом?

— Один из главных постулатов нашей компании — людям мы можем только помогать, наживаться на них — не наша цель. Именно поэтому мы не работаем с физлицами. Лизинг выгоден только тем, кто получает экономию по налогу на прибыль и может возмещать НДС. Фактически это юридические лица и индивидуальные предприниматели, которые применяют ОСН.

С теми, кто сидит на упрощенке, мы работаем по лизингу медицинского оборудования. В последнее время это направление очень востребовано. Есть определенная специфика, все операции с медицинским оборудованием проводятся без НДС. Это очень большое поле для деятельности.

Лизинг востребован у малого и среднего бизнеса, но какой-то отдельной доминирующей отрасли нет. Часть наших лизингополучателей обслуживает железные дороги, другая — нефтяной сектор, третья — внутренние потребности округов, областей.

Мы работаем на всей территории РФ — от Калининграда до Тикси (поселок в Чукотском автономном округе. — Прим. ред.). У компании есть лизингополучатели в Магадане, Новом Уренгое, Дагестане, Крыму, Ростове.

Кстати, у нас не принято говорить «клиенты», лизингополучателей мы называем «партнерами», подчеркивая взаимовыгодный и при этом теплый, дружеский характер наших отношений.

— Благодаря технологиям, сегодня можно на 100% выстроить работу удаленно? Комфортно ли работать с клиентами из Москвы, находясь в Челябинске?

— Абсолютно. Не секрет, что в Москве сосредоточен большой спрос по лизингу, при этом стоимость аренды помещений и найма персонала вытекает в большие суммы. Развитие пандемии и введение локдауна показали, что вовсе не обязательно тратить деньги на содержание офиса. В нашей компании разработана четкая система коммуникаций с партнерами из других регионов, при этом на сопутствующих услугах экономятся огромные суммы.

Еще несколько лет назад у «Транслизинг» были представительства в отдаленных точках РФ — в Новом Уренгое, в Якутске и пр. В эпоху взрывного развития технологий мы приняли решение сократить нашу филиальную сеть, сегодня фактически весь персонал компании сосредоточен в центральном офисе в Челябинске. Когда сделка проходит за пределами региона, мы прибегаем к услугам наших сотрудников на аутсорсинге.

Рабочие процессы не останавливались ни на минуту

Несмотря на введение локдауна, компания продолжала активно взаимодействовать с лизингополучателями и другими партнерами — банками и страховыми компаниями

Источник https://www.sberleasing.ru/leasing/leasing-legkovykh-avtomobiley/

Источник https://creditbery.ru/bank/banki-lizing.html

Источник https://72.ru/text/business/2022/06/07/71387627/