Досрочное погашение кредита в Альфа банке: условия и ограничения

Как досрочно закрыть кредит в Альфа банке

Клиенты, оформившие кредит в банке, знают о возможности досрочного погашения долговых обязательств и активно пользуются этой процедурой. После принятия поправок 1.11.2011 в гражданском кодексе Российской Федерации были сняты все ограничения на досрочное загашение задолженности. На основании 809 и 810 статьи ГК РФ каждый клиент имеет право погашать долговые обязательства перед банками в любое удобное время. Альфа-банк, как и другие банки, внес изменения в кредитную политику и отменил трехмесячный запрет на досрочное погашение. При этом полностью погасить или частично уменьшить долг можно не меньше чем на 3 тысячи рублей.

Почему нужно гасить кредит досрочно

Процедура оформления кредита сопровождается сбором необходимых документов и заполнения анкеты. Кроме этого, может потребоваться поручительство и залог. Для предоставления всех требуемых банком документов необходимо потратить время. Но при преодолении всех этих препятствий появляется возможность достигнуть желаемой цели. Эйфория длится недолго и приходит осознание выполнения обязательств перед кредитной организацией на определенный промежуток времени. Поэтому каждый клиент старается погасить задолженность как можно быстрее.

Кроме психологической мотивации, клиенты, перед тем как досрочно погасить кредит в альфа банке, рассчитывают материальную выгоду от сокращения кредитного времени и уменьшения суммы переплат в виде начисляемых процентов. Чем короче срок кредитования, тем меньше переплачиваемая сумма. Если по условиям займа было требование обязательного внесения залога, то при возврате кредитных средств прекращается обеспечение обязательств залоговым имуществом. После закрытия долга банк возвращает закладные на залоговое имущество и право клиента распоряжаться собственностью не имеет ограничений.

Способы досрочного погашения кредита в Альфа Банке

Досрочное погашение кредита в альфа банке можно выполнить разными способами. Погасить кредитные обязательства можно полностью или частично, используя интернет-банк Альфа-Клик.

Для подачи заявки через интернет необходимо:

• Ввести свой логин.
• Выбрать нужный кредит.
• Активировать функцию «Погасить досрочно».
• Выбрать тип досрочного закрытия.
• Указать сумму в открывшемся окне.

Если вносится полная сумма долга, то следует внести все деньги с учётом процентов, расходов на ведение счёта и имеющейся неустойки. В случае неполного загашения сумма, указанная в заявлении, спишется во время проведения очередной платежной операции. После этого необходимо проверить прохождение платежа и изменение аннуитета. Вне зависимости от формы подачи заявления внесение средств доступно в кассах и терминалах Альфа-банка. Необходимо убедиться в достаточности сумм на счету для проведения банковской операции.

Частичное погашение задолженности в Альфа Банке

Досрочное погашение займа по любым видам кредитования не ограничивается Альфа-Банком и основывается на правилах, принятых в банковском учреждении. После подачи заявления в банк или колл-центр о частичном досрочном закрытии выпускается распоряжение об изменении условий займа, и происходит внесение дополнительной суммы в день ежемесячного взноса по кредиту. Размер внесенных сверх ежемесячного платежа средств, при оформлении заявления через отделение банка, неограничен. После оформления заявления через интернет-банк размер дополнительного взноса может быть не меньше 15 тысяч рублей.

После одновременного списания этой суммы и ежемесячного платежа сумма оставшейся задолженности уменьшится. Происходит изменение платежного расписания. При этом клиент может выбрать один из возможных вариантов продолжения выплат по кредиту. Новый график платежей позволяет заемщику либо сократить время выплаты долга при неизменности суммы ежемесячного платежа, либо уменьшить взнос при сохранении срока выплат. Обновленный график вручается клиенту не позже даты внесения очередного взноса. По условиям банковского учреждения комиссия с клиента за досрочное полное или частичное погашение займа не предусмотрена.

Полное погашение кредита в Альфа-Банке

Полное закрытие можно выполнить, оставив заявку в отделении банка не менее чем за пять дней до даты очередного платежа, указанного в графике. Кроме этого, можно подать заявление, используя приложение банка. Онлайн-заявление подается не позднее, чем за 1 день до даты внесения ежемесячного платежа. Оставить заявку на досрочное погашение можно, позвонив в колл-центр Альфа-Консультант. Все поступающие звонки записываются, и звонок с просьбой о досрочном закрытии является официальным заявлением. Специалисты банковского учреждения подскажут, как закрыть кредит в альфа банке.

В день внесения средств осуществляется взнос всей суммы, требуемой для закрытия счета. Можно воспользоваться банкоматом Альфа-Кэш с функцией «Погашение кредита». Выбрав опцию «Полное досрочное погашение кредита» следует внести всю указанную сумму в день совершения обязательного платежа. При полном возврате кредитных средств лучше проконсультироваться со специалистом банка и уточнить информацию о сумме долга и процентов. После взноса долга необходимо запросить в банке документ о полном возврате денежных средств и отсутствии задолженности.

Досрочное погашение кредитки

Внесение платежей по кредитной карте происходит согласно графику с внесением минимального регулярного платежа. При появившейся у клиента возможности внести большую сумму, чем указано в платежном расписании, можно произвести внесение денег на счёт. При этом происходит автоматический перерасчет суммы ежемесячных платежных взносов. Банком может быть предложено заёмщику изменение срока платежей или суммы минимальных внесений.

Вывод

Кредитные средства используются клиентами для совершения крупных и срочных покупок. При возможности досрочного закрытия долговых обязательств можно сэкономить на процентах за использование заемных средств. При принятии решения о досрочном погашении долга полностью или частично нужно руководствоваться своими материальными возможностями. При этом следует учитывать форс-мажорные обстоятельства и иметь в запасе средства для предотвращения повторного обращения в банк, с целью заимствования в ближайший интервал времени. Привлечение заемных средств должно давать возможность комфортного проживания без возникновения стрессовых ситуаций.

Часто задаваемые вопросы

Лучше уменьшать срок или сумму ежемесячного платежа?

При уменьшении срока кредитования итоговая сумма выплат будет меньше, но незначительно. Поэтому при выборе нового графика следует учитывать собственные возможности и изучить подходящие условия с использованием калькулятора банка.

Возможно ли досрочное погашение рассрочки в Альфа банке?

Досрочное погашение потребительского кредита можно осуществить как полностью, так и частично с дополнительной суммой внесения при минимальном платеже по кредиту.

Можно ли досрочно погасить кредитную карту?

В Альфа-банке есть возможность досрочного погашения любого типа кредитных продуктов. Досрочное внесение средств на карту не ограничено специальными условиями и производится по желанию клиента на любую сумму.

Что нужно для досрочного погашения наличными?

Чтобы произвести досрочное погашение с использованием наличных средств, необходимо воспользоваться банковским терминалом и внести деньги на кредитный счёт. Погашение кредита наличными можно осуществить в кассе банковского учреждения с предварительной подачей заявления.

Как досрочно погасить потребительский кредит в Альфа-Банке?

Досрочное погашение кредита в Альфа-Банке прекрасный вариант для заемщика, у которого появились свободные сбережения. Долговые обязательства перед банком – тяжелый груз, от которого лучше избавиться в кратчайшие сроки. Услуга досрочного погашения займа позволяет человеку снизить финансовую нагрузку и переплатить меньше. Проценты по кредиту рассчитываются на год из оставшейся суммы долга, поэтому при меньшем остатке вы и заплатите меньше. Досрочное погашение с уменьшением срока и снижением процентов позволит вам более свободно планировать бюджет.

Особенности досрочного закрытия кредита в Альфа-Банке

Чтобы закрыть кредит досрочно, нужно внести всю сумму долга вместе с процентами. Это правило справедливо для рассрочки, ипотеки, потребительского кредита и других видов займов. Такое погашение полное и предполагает освобождение человека от долговых обязательств. Но есть также и частичное досрочное погашение, когда человек вносит сумму более ежемесячного платежа, но не достаточную для закрытия кредита.

При досрочном частичном погашении изменяются дальнейшие условия выплаты кредита – уменьшается срок или снижается ежемесячный взнос.

Условия погашения кредита раньше срока

Если вы собираетесь частично погасить кредит в Альфа-Банке, то приготовьте необходимую сумму и внесите ее на счет в дату ежемесячного платежа. Ранее оплатить не получится. Для полного досрочного погашения вам потребуется уведомить банк о своем намерении не позже, чем за 5 дней до даты оплаты. При погашении в офисе Альфа-Банка подается заявление на закрытие кредита. Банк посчитает сумму долга, проведет перерасчет процентов и назовет точную сумму к выплате.

Погасить кредит вы можете наличными или безналичным переводом с карты или счета.

Для досрочного погашения займа можно также воспользоваться горячей линией. Позвоните по телефону 8-800-200-0000 или 8(495)788-88-78 . Сообщите сотруднику цель звонка, и он внесет операцию в базу, деньги спишутся в дату ежемесячной оплаты кредита.

Также вам может подойти банкомат или экспресс-касса для внесения средств. Полное погашение через них проводить не всегда удобно, а для частичного возврата денег – вариант отличный. От вас не требуется заявка, и деньги при достаточном количестве спишутся в день обращения.

Заранее узнайте размер долга, чтобы знать о необходимой сумме к возврату. Ее можно посмотреть онлайн через личный кабинет Альфа-Клик или в приложении Альфа-Мобайл, позвонить на телефон клиентской поддержки Альфа-Консультант.

Заявления для досрочного погашения кредита

Если вы используете банкомат или звонок на горячую линию, экспресс кассу, чтобы полностью или частично вернуть деньги по кредиту, то заявка не требуется. Но вот при походе в офис Альфа-Банка сотрудник выдаст вам бумажную анкету, которую нужно полностью заполнить без пустых граф. Только после этого заявку примут, рассмотрят и позволят закрыть кредит досрочно.

Способы погашения

Досрочное погашение кредита возможно двумя вариантами:

1. Частичное – оплата суммы больше ежемесячного взноса, но меньше суммы полного долга.
2. Полное – уплата процентов за весь срок пользования деньгами и само тело кредита.

Полное

Для досрочного погашения требуется отследить график платежей и узнать точную сумму долга. Вы можете подать письменное заявление в офисе, и вам огласят остаток и условия погашения.

По закону банк в течение 30 дней может рассматривать запрос, и не обязан принимать положительное решение. Но Альфа-Банк всегда идет навстречу клиентам и позволяет без штрафов досрочно закрыть кредит.

Если вы погашаете через банкомат, то у него должна быть функция «Полное досрочное погашение кредита». Также обязательно правило – вы можете осуществить операцию только после уплаты третьего ежемесячного платежа минимально.

Частичное

В каждую дату ежемесячного платежа Альфа-Банк забирает установленную сумму. Если вы планируете самостоятельно внести больше для досрочного погашения, то обязательно минимум за 5 дней уведомите Альфа-Банк по телефону или в электронном режиме. В противном случае со счета снимется привычная сумма.

Частичное погашение можно проводить, только на сумму свыше 15000 рублей. Если условия не соблюдать, то деньги сверх платежа останутся не тронутыми.

Вы можете заранее через приложение пополнить счет, завести наличные через кассу, внести деньги в банкомат. В назначенную дату, указанная вами сумма спишется автоматически при достаточном балансе.

Калькулятор

Калькулятор поможет рассчитать новую сумму ежемесячного платежа при частичном досрочном погашении. Вы сможете узнать, платятся ли проценты на эту сумму, как проводится перерасчет, уменьшится взнос или срок. Все эти детали помогут распланировать дальнейшие обязательства перед Альфа-Банком.

Возвращается ли страховка

Возврат страховки – щепетильный вопрос, на который нельзя дать однозначного ответа. Все зависит от условий страхового договора. При коллективном страховании вернуть уплаченную премию практически не реально. При индивидуальном страховании вернуть премию можно в течение первых 5 дней с момента заключения договора. У страховых компаний достаточно заковыристые формулировки, и если в договоре сказано о невозможности возврата премии, то деньги к вам не вернутся.

Почему выгодно выплачивать кредит досрочно

Выгода досрочной выплаты Альфа-Банку заемных средств для клиента велика. За каждый день, месяц и год начисляется процентная ставка за пользование деньгами. Чем раньше заемщик вернет деньги, тем меньше процентов он заплатит. При длительном кредите на крупную сумму, экономия может составлять сотни тысяч. Вариант этот касается полного погашения займа.

При частичном возврате средств вы снижаете срок выплаты, из-за чего также уменьшается процент. Если вы выбираете оставить срок тем же, то упадет сумма ежемесячного платежа, что облегчит финансовую нагрузку. В любом из вариантов досрочный возврат займа – выгодный для заемщика способ сэкономить. Подытожить выгоду можно так:

• Обязательства перед банком закончатся быстрее, вы раньше станете свободным человеком.
• Снизится начисляемый процент на сумму долга.
• Срок кредитования уменьшится.
• Понизится ежемесячный обязательный платеж.
• Вы сможете зарекомендовать себя как финансово стабильного и обеспеченного клиента.

Отзывы клиентов Альфа-Банка свидетельствуют о понятной схеме досрочного возврата и выгодных условиях. Банк всегда идет навстречу, и не назначает штрафов за предоставление услуги.

График платежей после досрочного платежа

После внесения части кредита, превышающей сумму ежемесячного платежа, банк пересчитает остаток долга и проценты. Новый календарь выплат со всеми параметрами вы можете получить в ближайшем отделении Альфа-Банка. Также все изменения отобразятся в персональном кабинете для удобного отслеживания графика.

При полном погашении вы должны убедиться, что кредит закрыт. Возьмите справку из банка для собственной безопасности. Если ее не дадут, то вы сможете узнать, какой суммы на счету не хватает, и вам дадут обновленный календарь.

Адрес страницы: https://alfabank.ru/everyday/payments-and-transfers/repayment/refin/

Отзывы

Подал заявление в офисе Альфа-Банка, чтобы мне дали бумажку с точной суммой. Ответ по заявке мне пришел через 2 недели, разрешили вернуть все досрочно. Деньги списались, но сначала прошел ежемесячный платеж обычный.

Я погашал трижды досрочно кредит в Альфа-Банке, и никогда проблем не было. Просто звоню на горячую линию, и говорю им дату и сумму. После мне на почту высылают новый график и плачу по нему.

Я хотела внести платеж больше обычного, пока были свободные деньги, но меня не предупредили о минимальной сумме в 15 тысяч. Из-за этого списались обычные 8, а остаток так и лежит. Теперь будут не через интернет все делать, а в офисе.

Как закрыть потребительский кредит в альфа банке

Кредитная карта Альфа-банка 100 ( 365 ) дней без процентов
Максимальный кредитный лимит 500 000 ₽. Стоимость обслуживания 0 ₽ навсегда. Снятие наличных бесплатно до 50 000 ₽ в месяц. В течение льготного периода вы возвращаете только потраченную сумму, без переплаты. Оформите до 31 марта и получите вечное бесплатное обслуживание!

Погашение кредита — это не только выплата долга в полном объеме, но и правильное закрытие банковского счета. Если операция будет проведена неверно, останется рабочий р/с, а банк будет снимать установленную плату за его обслуживание. При этом образуется задолженность, на которую могут быть начислены пени и штрафы. Закрытие кредитного счета в Альфа-банке — простая процедура, но требует внимания и правильных действий со стороны клиента.

Как закрыть кредит в Альфа-банке по графику

Осуществить частичное или полное досрочное погашение кредита

После того, как последний платеж внесен в счет погашения долга, пользователю нужно убедиться, что он зачислен на счет. Перевод может занимать от 1 до 3 дней. Узнать, насколько успешно прошла операция, можно в отделении банка и через личный кабинет Альфа-клик. Если деньги поступили, задолженность на счету будет составлять 0 руб. 0 копеек.

Не допускайте, чтобы оставался долг в несколько копеек или была переплата. Несмотря на маленькую сумму закрыть такой счет невозможно. Соответственно, за его обслуживание будет удерживаться плата.

Когда последний платеж внесен, клиенту необходимо лично посетить отделение банка и получить справку о закрытии кредита. Для этого потребуется предъявить сотруднику договор и паспорт заемщика.

Как досрочно погасить кредит в Альфа банке

В Альфа банке досрочное погашение кредита можно провести только после предварительного согласования с банком. Независимо от того, вносится часть средств или выплачивается весь долг целиком.

Банк начисляет проценты согласно установленному графику, который рассчитан на весь срок. Если внести большую сумму без согласования, она будет отправлена на погашение процентов, а не тела кредита.

Перед внесением платежа заемщику нужно составить заявление на досрочное погашение в Альфа банк, после чего внести сумму долга. Узнать ее можно двумя способами:

• нажав в банкомате «Альфа-банка» кнопку «полное досрочное погашение»;
• позвонив на горячую линию Альфа-банка.

После проведения операции также потребуется получить справку о погашении кредита. Она составляется по типовой форме банка и должна содержать следующую информацию:

• дата выдачи;
• порядковый номер;
• полная сумма кредита;
• дата погашения;
• реквизиты организации;
• данные сотрудника, выдавшего документ.

Справка! Дополнительно не лишним будет попросить документ о закрытии счета.

Как закрыть кредитную карту Альфа банка

Физическая утилизация кредитной карты и даже полное погашение долга не ведет к ее закрытию. Непосредственно кредитный счет можно закрыть тремя способами:

• в отделении банка;
• в личном кабинете, мобильном приложении Альфа-мобайл;
• по телефону 8-800-200-00-00.

Процедура закрытия не отличается от обычной. Нужно написать заявление и получить подтверждение-справку. Стоит обратить внимание, что весь процесс занимает 45 дней. Необходимо убедиться, что за это время не будет удержана плата за годовое обслуживание. В противном случае карточный счет уйдет в минус. Закрыть карту с отрицательным балансом невозможно.

Источник https://meta.ru/wiki/dosrochnoe-pogashenie-kredita-alfa-bank

Источник https://alfa-help.com/kredity/dosrochnoe-pogashenie

Источник https://alfacreditbank.ru/service/kak-pravilno-pogasit-kredit-v-alfa-banke