Как погасить кредит в банке: как закрыть кредит досрочно | Блог Совкомбанка

Как правильно погасить кредит в банке

Если вы хотите погасить кредит в банке досрочно, то сначала прочитайте нашу статью: это поможет вам избежать негативных последствий.

Как выгодно погасить кредит досрочно

Выплатить банку долг раньше срока стремятся многие заемщики. Главная причина заключается в том, что это помогает избежать переплаты и снижает нагрузку на семейный бюджет.

Процесс досрочного погашения можно поделить на этапы:

1. Проанализируйте свой портфель задолженностей.
2. Внимательно изучите документы по кредитам.
3. При внесении долга выберите назначение платежа:

• полное досрочное погашение,
• частичное погашение в пользу сокращения срока кредитования,
• частичное погашение в пользу снижения ежемесячного платежа.

1. Внесите оплату.
2. Получите подтверждающие документы.

В среднем, багаж финансовой нагрузки семьи насчитывает 3 займа:

• на приобретение техники ~ 150 000 рублей;
• автокредит от 500 000 рублей;
• ипотека ~ 4 000 000 рублей.

До выбора займа для погашения ответьте на три вопроса:

1. Какую сумму вы готовы внести?
2. Как долго оплачивается кредит на настоящий момент?
3. Есть ли другие финансовые цели, выгода по которым будет выше, чем от выплаты по займу?

Совет от банка:

Для погашения лучше выбрать тот долг, по отношению к которому вносимая сумма будет больше. Этот способ поможет получить большую экономическую выгоду и снизить ежемесячную финансовую нагрузку.

Планируя досрочное или частично досрочное погашение займа, помните, что нельзя переводить деньги в счет погашения со счетов ИП и юридических лиц, даже если счет этого ИП ваш, или в этой компании вы — генеральный директор.

Когда банк фиксирует поступление на счет физлица больших сумм со счетов ИП или ООО, он немедленно блокирует средства согласно закону 115-ФЗ о противодействии легализации (отмыванию) доходов. Все переводы средств в счет погашения допускаются только с банковских счетов физических лиц.

Совкомбанк поддерживает инициативы и начинания и предлагает кредит самозанятым сроком до 5 лет. Вы можете оформить кредит до 5 млн рублей на любые цели, предоставив минимальный пакет документов. Удобный калькулятор поможет рассчитать финансовую нагрузку и покажет, сколько нужно платить каждый месяц. Оформите заявку прямо сейчас, чтобы получить быстрое одобрение, а деньги доставит курьер.

Анализ кредитного соглашения

Прежде чем перечислять деньги на счёт, изучите договор с банком. В первую очередь следует обратить внимание на тип платежа – от этого будет зависеть стратегия погашения.

Разберем на примере:

Ежемесячный платёж:

Ежемесячный платеж:

от 5 028,28 до 2 542,25 руб.

Переплата за весь срок:

Переплата за весь срок:

Тип платежа – аннуитетный.

Ежемесячный платеж одинаковый на протяжении всего срока займа.

Тип платежа – дифференцированный.

Ежемесячный платеж разный, он зависит от размера долга.

Начисление процентов: на остаток долга

В первую очередь Иван выплатит процент за пользование средствами банка, сумма погашения основного долга будет составлять меньшую часть платежа.

Разница заключается в структуре платежа. Сумма, которая идёт в счёт погашения основного долга, у Марии больше, чем у Ивана – 1/60 от 150 000 рублей. Благодаря этому процент к концу периода уменьшается пропорционально телу долга, и переплата по займу Марии будет ниже.

Основной долг выплачивается дольше, переплата из-за этого становится выше, но ежемесячный платеж при этом комфортнее.

Используя дифференцированный платёж, управлять размером переплаты проще, но в начале периода ежемесячные взносы выше, они снижаются только спустя время – это удобно не всем.

Клиенту не всегда дается выбор. В большинстве банков при оформлении потребительского займа или ипотеки устанавливается аннуитетный тип. Дифференцированный предоставляется реже и при соблюдении особых условий, выполнить которые может не каждый.

Совет от банка:

Чтобы определить, по какой схеме вы платите, загляните в график, который выдал вам менеджер при оформлении кредитного договора. Если выплаты в пользу основного долга будут равными это дифференцированный платёж, если наоборот, то аннуитетный.

Порядок досрочной оплаты кредита

Еще один важный шаг предупредить банк о желании погасить долг. Уведомить можно в офисе, с помощью онлайн-чата на сайте или выбрать нужную опцию в мобильном приложении.

Чтобы списание произошло корректно, необходимо сообщить о назначении: списание в счет основного долга для полного погашения, в пользу снижения ежемесячного платежа или сокращения срока кредитования.

В Совкомбанке процесс выглядит так:

1. Уведомление банка с указанием типа досрочного погашения.
2. Получение рекомендации по дате внесения платежа.
3. Внесение средств на счёт.
4. Списание денег по назначению.
5. Получение справки об отсутствии долговых обязательств.

Как правильно погасить аннуитетный кредит

Правила выплаты долга с аннуитетной системой платежа заключаются в добросовестном ежемесячном выполнении обязательств по установленному графику.

Если вы решили выплатить долг раньше

На этапе изучения документов стоит обратить внимание на пункт о досрочной оплате. Обычно банки прописывают условия, где указывают на порядок действий при полной или частичной выплате по договору.

Например, если срок займа короткий, то досрочное погашение может быть запрещено или доступно только внесение суммы до полной выплаты, а на частичную наложен мораторий.

Совет от банка:

Обратите внимание на требования кредитора, их нарушение может отразиться на вашей кредитной истории или привести не к тому результату, на который вы рассчитывали.

Если препятствий для оплаты раньше срока нет, то порядок действий следующий:

1. Сообщите банку о намерении закрыть долг раньше установленного срока.
2. Запросите точную сумму для выплаты с учетом процентов, которые будут начислены на момент внесения.
3. Уточните рекомендуемую дату зачисления денег.
4. Внесите сумму.
5. Запросите документы о снятии с вас обязательств.

Совет от банка:

Если вы выплачиваете займ уже более половины срока, полное досрочное погашение не принесет вам экономической выгоды, так как процент банку при аннуитетной схеме платежа выплачивается в самом начале периода.

В таком случае лучше платить согласно графику и воспользоваться полагающимся вознаграждением: в некоторых случаях можно вернуть стоимость страховки, а Совкомбанк, например, вернет всю сумму переплаты.

Как частично погасить кредит

Несмотря на то, что более популярной схемой является аннуитетная, мы разберем все сценарии быстрого погашения займа.

Как повлияет частичное внесение на кредиты Ивана и Марии:

Ежемесячный платеж:

Ежемесячный платеж:

от 5 028,28 до 2 542,25 руб.

Переплата за весь срок:

Переплата за весь срок:

Ежемесячный платёж:

Новый ежемесячный платёж:

3 965,74 — 1 609,51 руб.

Переплата после:

Переплата после:

Изменения:

• При внесении суммы Иван выбрал перерасчёт в пользу уменьшения срока кредитования, так как его основная цель – переплатить как можно меньше.
• Разница в переплатах после внесения в пользу сокращения периода займа – 53 219 рублей.
• Таким образом, ежемесячная нагрузка на бюджет Ивана не поменялась.

Изменения:

• Мария выбрала другую цель – снижение ежемесячного платежа, так как в будущем у нее запланированы большие траты.
• Заемщик позаботился заранее о кредитной нагрузке, которая ожидает её позже.
• Сэкономить на переплате Марии тоже удалось. Выгода составила 25 347 рублей. Меньше, чем у Ивана, так как экономия на процентах не была основной целью.

Основные правила частичного досрочного погашения:

• проверить договор на отсутствие ограничений;
• определиться, в пользу чего будет списана сумма: сокращение срока или платежа;
• связаться с банком и сообщить о намерении погасить часть задолженности;
• получить рекомендации о дате внесения и списания;
• получить перерасчет, согласно выбранным целям.

Совет от банка:

Существует еще один популярный способ частичной выплаты по займам. Некоторые клиенты вносят двойной платеж, который банк автоматически засчитывает в пользу сокращения срока выплат. Иногда это вызывает непонимание со стороны заёмщика, так как его ожидания направлены на снижение ежемесячной нагрузки.

Поэтому стоит обратить внимание менеджера банка, что внесенные деньги направлены на конкретную цель, это касается даже небольших сумм. Если по договору нет ограничений, то средства будут зачтены по назначению.

Что выгоднее: сокращать ежемесячный платеж или срок кредита

Первое при частичном досрочном погашении долга это выбор между:

• перерасчетом в пользу сокращения срока,
• перерасчетом в пользу сокращения суммы платежа.

Если рассуждать с точки зрения экономии, то выгоднее уменьшать количество месяцев, так переплата будет ниже. Иногда в жизни человека возникают финансовые сложности: сокращают на работе, задерживают выплаты, подводит здоровье, тогда лучше внести средства в пользу сокращения суммы ежемесячного платежа, это поможет избежать просрочек, но экономическая выгода будет меньше.

В каких случаях страховая компания выплачивает кредит

На примере наших заемщиков, расскажем, в каких ситуациях страховка поможет сократить ущерб от возможных проблем.

При оформлении займа у Ивана страхование жизни и здоровья было обязательным условием выдачи кредита.

На полученный займ Мария приобрела дачный участок с небольшим строением, поэтому страхование залогового имущества подходило ей больше.

Если не вдаваться в индивидуальные подробности каждого отдельного случая, такой полис позволит переложить обязательства по кредитному договору на страховую компанию в случае:

• возникновения серьезных заболеваний, которые приводят к недееспособности,
• смерти заёмщика.

Страховая компания возьмет на себя финансовые обязательства в том случае, если дачный участок пострадает в результате внешних факторов, не зависящих от Марии: пожара, наводнения и других стихийных бедствий.

В случае со страховыми продуктами нет единого алгоритма, каждый полис индивидуален, часто он трансформируется под потребности конкретного клиента.

Совет от банка:

Вобщей традиции – игнорировать этот финансовый инструмент и прибегать к нему только в крайних ситуациях. Чтобы страховой полис работал, а не был платным приложением, внимательно изучайте предложенные на рынке варианты.

Иногда правильно выбранная страховка может не только сократить ущерб, но и улучшить качество жизни.

Если решите взять новый кредит, то можете воспользоваться калькулятором ниже, и, если все устроит, подать заявку прямо на этой странице.

Частичное и полное досрочное погашения кредита в Совкомбанке

Иногда клиентам любого банковского учреждения требуется провести досрочное погашение кредита. В Совкомбанке эта функция доступна. Разумеется, занятие не из самых приятных, поскольку финансовое учреждение неохотно прощается с возможностью заработать на вашем кредите.

Но всё-таки, если вы считаете, что вам некорректно навязали страховку или скрыли информацию о процентах, то существует вполне реальный выход – покрыть всю ссуду.

Также выгодно погашать кредит раньше срока в случае появления свободных денег или же, когда вы собираетесь взять кредит в другом банке по более низким процентам, проводя рефинансирование.

Порядок и условия погашения

Существует два варианта погашения кредита – частичное, когда вы платите только часть суммы, что в дальнейшем минимизирует ежемесячную плату процентов по ссуде, и полное, когда вы выплачиваете всю сумму и проценты за срок пользования кредитом, закрывая договор в этом банке.

Досрочное погашение распространяется не только на обычный потребительский кредит, но и на автокредит, ипотеку, займ под залог недвижимости.

Полное погашение

Для начала вам требуется позвонить на номер колл-центра 8-800-100-00-06 с целью узнать свою задолженность и особенности погашения. Затем вы приходите в офис Совкомбанка для подачи заявления и вносите денежные средства на счёт одним из следующих способов:

• денежный перевод;
• через кассу Совкомбанка;
• через терминал;
• посредством пластиковой карты.

Деньги на кредитный счёт поступят в день перечисления или же на следующий день, если вы воспользовались внесением через кассу или терминал.

Следует заметить, если вы в течение 25 дней с момента получения кредита не воспользовались деньгами, Совкомбанк проводит досрочное погашение кредита без процентов в автоматическом порядке. Кроме того, в первые 30 дней с даты подписания договора можно полностью покрыть кредит без уведомления банка.

Частичное погашение

Частичное погашение предполагает уменьшение тела кредита на сумму внесенных средств. Таким образом, кредитополучатель может уменьшить ежемесячные аннуитетные платежи.

Схема погашения кредита частями изложена ниже:

1. На кредитный счёт перечисляется сумма, превышающая ежемесячный платеж.
2. Совкомбанк отправляет СМС с указанием количества денег на счету и предложением частично погасить кредит.
3. Вы вправе принять предложение, отправив код, полученный через СМС.
4. Банк присылает вам информацию о том, что распоряжение принято за основу.

Если вы подписались на финансовую защиту, то есть оплатили страховку, то сначала погашается именно страховка. Право кредитования на льготных условиях и дальше закреплено за кредитополучателем.

Это означает, если вы хотите реально снизить проценты по кредиту, следует вносить сумму, превышающую размер всей страховки за период кредитования.

Не забудьте направить банку специальное обращение, в котором вы сделаете запрос на перевод зачисленных на счёт денег в сторону погашения кредита. Иначе денежные средства просто зависнут на счёте.

В течение первых 30 дней при подписании договора страхования, который является добровольным, вы можете отказаться от страховки путем подачи специального заявления. Уплаченный страховой взнос либо зачисляется в сторону погашения процентов по кредиту, либо перечисляется на счёт клиента (когда страховка уплачена собственными средствами). Если вы этого не сделаете, то платежи по финансовой защите по истечении месяца не смогут вернуться.

Требования

Действует следующее ограничение: за 30 дней до полного погашения кредита нужно отправить специальную заявку в Совкомбанк.

При частичном погашении кредита оформлять письменное заявление, как в случае с полным погашением, не нужно.

Достаточно просто оставить онлайн-заявку на официальном сайте, в которой требуется указать желаемый тип частичного погашения: либо уменьшение срока кредитования, либо минимизация ежемесячных платежей.

Помните, если вы просто перечислите деньги на счёт без специального заявления, они так и будут «висеть», а при наступлении даты уплаты тела и процентов в ход пойдут только платежи по графику. Таким образом, вы не сможете уменьшить или в полной мере погасить кредит.

За досрочное погашение согласно отечественному законодательству, штрафы и пени не могут взиматься финансовыми учреждениями.

Необходимые документы

Для погашения кредита вам нужно иметь при себе всего два документа:

• паспорт, подтверждающий вашу личность;
• кредитный договор.

Особенности процедуры

Последним этапом в Совкомбанке при досрочном погашении задолженности и прекращении кредитных отношений будет получение справки о том, что кредитный договор прекращен. Случается так, что вы не полностью погасили необходимую сумму в силу определенных обстоятельств, тогда могут набежать дополнительные проценты, что обойдется вам в копеечку.

Только письменное уведомление банка сможет дать вам полную уверенность в том, что кредит закрыт.

Банк «Сетелем» специализируется на предоставлении гражданам автокредитов и займов наличными. Учитывая, что автокредит берется

Заемщик вправе расторгнуть кредитный договор досрочно. Для этого нужно правильно заполнить и направить в

Оформляя кредит, клиенты обычно интересуются способами погашения долга через уже имеющиеся карты или счета.

Погашение кредита — стандартная схема ежемесячных платежей. Но как совершить досрочное погашение кредита в

Досрочное погашение кредита в Почта Банке предусматривает возможность для клиента погасить кредит одним платежом.

Федеральная государственная программа по предоставлению россиянкам сертификатов семейного капитала в 2022 году отметила десятилетний

Полное и частично досрочное погашения кредита в Совкомбанке

Основную свою прибыль банки получают с процентных ставок потребительских займов. Так же работает и Совкомбанк. Досрочное погашение кредита кажется интересным способом экономии денег? Возможно ли досрочно погасить Ваш кредит без процентов? Как быть, если у Вас ипотека? Читайте далее.

Важно! Во время заключения договора необходимо ознакомиться с условиями обслуживания и окончанием действия соглашения.

Условия полного и частично досрочного погашения кредита в Совкомбанке

Как досрочно погасить кредит в Совкомбанке? Существует несколько различных способов преждевременной выплаты долга:

1. Частичное погашение раньше срока возможно, если клиент банка выходит из программы финансового страхования, предусмотренной при первоначальном заключении соглашения.
2. Погашение раньше срока возможно, если клиент подает соответствующее заявление не позднее, чем через тридцать календарных дней после заключения договора. У клиентов Совкомбанка есть право полностью заблаговременно погасить кредит собственными средствами. Для этого также необходимо письменное заявление.

Если клиент соблюдает все необходимые условия сотрудничества за все время участия в добровольной программе финансовой защиты (страхования), то банк обязуется возместить стоимость участия в данной программе. Эта сумма была присовокуплена к общей сумме Вашего долга. При преждевременной выплате эта сумма возвращается на Ваш счет и зачисляется в качестве платежа для уплаты долга.

Порядок полного и частичного погашения кредита

Ваш личный визит в отделение банка или визит доверенного лица – наилучший путь для погашения задолженности раньше срока. Выберите удобный день, соответствующий графику работы отделения банка. Затем получите у сотрудника справки о сумме задолженности на выбранную дату. Далее составьте заявление и внесите на счет необходимое количество денег. После этого сотрудник банка выдаст Вам справку, подтверждающую отсутствие задолженности и полную выплату долга.

Важно! Готовность клиента выплатить кредит раньше срока по истечении 30 календарных дней со дня заключения кредитного соглашения не означает, что будет совершен перерасчет или величина кредитной задолженности изменится за счет возврата финансов про страховой программе.

Полное или частичное погашение осуществляется только при наличии письменного заявления клиента, которое необходимо передать в отделение Совкомбанка.

Если Вы вносите на счет в кассе, банкомате или платежном терминале произвольное количество денег, не соответствующее сумме, указанной в соглашении, это не значит, что кредит будет погашаться раньше срока. Если Вы хотите заранее погасить долг, вносите денежные средства не на личный вклад, а на свой счет.

Необходимые документы

Если Вы решите оплатить кредит раньше срока, Вам необходимо предварительно написать заявление. Для этого обратитесь в ближайшее отделение Совкомбанка, взяв с собой паспорт и договор. Правильно составить заявление Вам помогут сотрудники банка.

Если Вы хотите погасить долг не полностью, а частично, можете заключить дополнительное соглашение с банком, а не разрывать уже имеющийся договор.

Досрочного погашения задолженности не произойдет, если Вы своевременно не составите заявление. Когда приблизится ближайшая по графику дата списания, с Вашего счета будет списана только установленная соглашением сумма ежемесячной оплаты. Остальные денежные средства, превышающие ее, останутся на Вашем счете.

Процентная ставка не изменится, а будет начисляться в соответствии с договором. Количество денег, превышающее оплату, будет зачислено на Ваш счет.

Именно по этим причинам Вам обязательно нужно написать соответствующее заявление в отделении банка, если Вы хотите преждевременно погасить займ.

Можно ли вернуть страховку?

При заключении соглашения Вам предоставляется возможность защитить Ваши финансы, то есть застраховать их. Если Вы досрочно погасили долг, то также можете претендовать на возмещение страховой премии за неиспользованный период.

Для этого Вам необходимо обратиться в страховую организацию с соответствующим заявлением и предоставить им справку из банка, подтверждающую, что Вы досрочно погасили задолженность в полном объеме. Страховая компания в полной мере возместит Вам сумму страховой премии, соответствующую оставшемуся сроку кредита по графику. В Ваших интересах совершить эту процедуру без промедления, иначе возвратная сумма будет уменьшаться по прошествии времени.

Важно! О том как вернуть страховку в Совкомбанке читайте здесь.

При преждевременном прерывании соглашения Совкомбанк отклоняет возврат средств, которые были потрачены на страхование, если клиент был участником “Программы страхования”.

Важно! Полную сумму можно вернуть в случае коллективного страхования и отмены страховки, если сумма была погашена в срок до тридцати календарных дней после заключения договора.

Калькулятор досрочного погашения кредита Совкомбанка

Мы не рекомендуем Вам при расчете оставшейся суммы пользоваться онлайн-калькуляторами. У подобных калькуляторов недостаточно технических возможностей, чтобы учесть все параметры договора.

Если Вы хотите узнать примерную сумму долга, Вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором. Для этого необходимо:

• зайти на сайт Совкомбанка;
• указать дату составления договора и начала обслуживания;
• указать сумму долга;
• внести размер ставки;
• выбрать вид графика;
• указать предполагаемый размер платежа;
• определить продолжительность договора:
• нажать кнопку “посчитать”.

Если Вам нужны точные данные, обратитесь в отделение банка или позвоните на горячую линию +7-800-20-06-696. Далее нужно написать заявление и внести деньги.

Совкомбанк рекомендует своим клиентам хранить все документы, в том числе договор и приложения к нему, справки, переписку с менеджерами банка и т.п., как минимум 3 года после погашения долга и закрытия договора.

А Вам приходилось погашать кредиты раньше указанного времени? Расскажите в комментариях.

Источник https://sovcombank.ru/blog/krediti/kak-pravilno-pogasit-kredit-v-banke-

Источник https://kredityt.ru/potreb/chastichnoe-i-polnoe-pogasheniya-kredita-v-sovkombanke/

Источник https://online-sovcom.ru/info/dosrochnoe-pogashenie-kredita