Кредитное плечо для россиян: где выгоднее взять кредит в 2017 году

Где выгоднее брать потребительский кредит 2017

Кредиты по паспорту банки оформляют заемщикам без подтверждения дохода и справки 2-НДФЛ. Если срочно нужны деньги, а работаете неофициально или не хотите брать справку с работы, — обратитесь в банк и оформите кредит по паспорту. Ставка по процентам в этом случае будет выше, что повлияет на размер переплаты, но вероятность отказа будет минимальной.

Узнайте, что требуется для оформления кредита по паспорту и какие семь банков выдают деньги на лояльных условиях.

Что нужно для оформления кредита по паспорту?

Крупные банки часто предлагает оформить кредит только по паспорту, это означает, что кроме основного документа больше ничего не потребуется. Заемщик заполняет анкету на сайте банка, указывает контактные и паспортные данные и реквизиты для перевода денег. Но менеджеры некоторых банков просят указать второй документ на выбор. Это СНИЛС, загранпаспорт, ИИН, удостоверение водителя или пенсионное удостоверение.

Топ-7 банков по выдаче кредитов по паспорту

Приводим условия семи популярных банков, выдающих деньги по паспорту. Представленные кредиты погашаются аннуитетным способом. Это значит, что тело кредита вместе с процентами равномерно распределяется на весь срок кредитования.

Банк «Ренессанс Кредит»

Если из документов готовы предоставить только паспорт, Банк «Ренессанс Кредит» предлагает две программы кредитования.

Срочный кредит на сумму до 100 тыс. руб. по ставке 18−23%.

Стандартный кредит на сумму до 1 млн руб. по ставке от 6% до 23,5%.

Новые клиенты банка получают сумму до 100 тыс. руб. вне зависимости от выбранной программы кредитования. Если вовремя выполните финансовые обязательства, при следующем обращении получите большую сумму и по сниженной процентной ставке. Банк не выдает деньги клиентам на срок менее двух лет.

Требования к заемщикам.

Возраст — от 24 до 70 лет.

Стаж работы — от трех месяцев.

Доход для жителей регионов — от 8 тыс. руб., для Москвы и СПб. — от 12 тыс. руб.

УБРиР

Согласно рекламе банка, кредит по паспорту выдают заемщикам даже с отрицательным кредитным рейтингом. Но главное условие — отсутствие открытых просрочек. На практике банк выдает деньги по паспорту клиентам с положительной кредитной историей. Максимальная сумма кредитования — 300 тыс. руб.

Процентная ставка от 11% до 26%.

Срок кредитования от трех до семи лет.

Ставка по процентам рассчитывается индивидуально. Если ни разу не обращались в этот банк за кредитом и сейчас хотите оформить заем по паспорту, ориентируйтесь на верхнюю планку по процентам в 24−26%. По ставке 11% деньги получают постоянные и зарплатные клиенты банка, которые ранее подтверждали платежеспособность.

Требования к заемщикам.

Возраст — от 19 до 75 лет.

Стаж работы — от трех месяцев, для предпринимателей — от 12 месяцев.

Доход для жителей регионов — от 10 тыс. руб., для Москвы и СПб. — от 15 тыс. руб.

Тинькофф Банк

У банка нет точек обслуживания, и все операции проводятся дистанционно. Заявку подают в онлайн-формате и получают деньги на указанные реквизиты. У клиентов банка, которые оформляют кредит по паспорту, доступна одна программы с максимальной суммой займа до 2 млн руб.

Процентная ставка — от 6,9% до 25,9%.

Длительность кредитования — до трех лет.

Банк обещает перечислить средства в день обращения. Сумму в 2 млн руб. могут получить заемщики с подтвержденным доходом. Кредит без справки 2-НДФЛ одобряют до 100 тыс. руб. После одобрения заявки получите деньги на карту «Блэк», которую привезет курьер. За обслуживание карты платить не нужно, а деньги можно снять без комиссии в любом банкомате.

Требования к заемщикам.

Возраст — от 18 до 70 лет.

Стаж работы не имеет значения.

МТС Банк

Банк обещает клиентам кредит на сумму до 5 млн руб. Максимальную сумму займа выдают клиентам с подтвержденным доходом. При оформлении займа только по паспорту кредит выдают до 1 млн руб. и только для зарплатных клиентов. Если не обслуживаетесь в банке, получите деньги на сумму до 200 тыс. руб.

Процентная ставка — от 7,9% до 22,5%.

Длительность кредитования до пяти лет.

Банк выдает деньги по паспорту с меняющейся процентной ставкой. Первый год действует максимальная ставка — 22,5%. Если просрочек не будет, со второго года ставка по процентам снизится на 5%. Заемщикам доступен дополнительный пакет услуг — «Удобный». Это обойдется в 0,2% от общей суммы выданного кредита. С помощью пакета разрешается раз в квартал изменить дату списания денег и допускается раз в год пропустить платеж без штрафных санкций.

Требования к заемщикам.

Возраст — от 20 до 75 лет.

Стаж работы — от трех месяцев.

Банк «Восточный»

Банк предлагает клиентам программу экспресс-кредитования. Из документов нужен только паспорт.

Процентная ставка — от 9% до 24%.

Длительность кредитования — от года до трех лет.

При оформлении экспресс-кредита без подтверждения дохода настраивайтесь на высокую ставку — 24%. Максимальная сумма кредита — до 300 тыс. руб. В банке действует акция, если приведете друга, на счет зачислят 1000 руб. Для снижения ставки по процентам достаточно принести выписку с банковского счета. В этом случае менеджеры предложат сниженную ставку по процентам.

Требования к заемщикам.

Возраст — от 21 до 76 лет.

Стаж работы — от трех месяцев.

Уралсиб

Банк чаще всего выдает деньги клиентам с подтвержденным доходом. Но руководство разработало специальную программу для тех, у кого нет справки 2-НДФЛ. Кредит по паспорту выдают на сумму до 300 тыс. руб.

Процентная ставка — от 16,5% до 17,5%.

Длительность кредитования — от года до трех лет.

Помимо паспорта менеджеры просят у заемщиков второй документ: водительское удостоверение, СНИЛС или загранпаспорт. Требуется для подтверждения личности клиента. Допустите просрочку — банк будет начислять пени в размере 0,05% от суммы кредита. В других банках этот показатель чаще всего устанавливается в размере 0,1%.

Требования к заемщикам.

Возраст — от 23 до 70 лет.

Стаж работы — от трех месяцев.

Росгосстрах Банк

Банк специализируется на выдаче кредитов для покупки авто. Но есть и программа по выдаче потребительских кредитов по паспорту. Максимальная сумма кредитования до 500 тыс. руб.

Процентная ставка — от 11,9% до 21,6%.

Длительность кредитования — до пяти лет.

Если соглашаетесь на оформление страховки, ставка по процентам снижается до 7,9−17,6%. Менеджеры спрашивают у новых клиентов второй документ на выбор: СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет. Если оформите потребительский кредит в банке и на эти деньги купите машину, банк снижает процентную ставку на 2%. Для снижения процентной ставки также разрешается оставить свою машину в залог.

Требования к заемщикам.

Возраст — от 21 до 70 лет.

Стаж работы — от трех месяцев.

Какую сумму кредита дают в банках по паспорту?

Банки не хотят рисковать, и если выдают деньги только по паспорту, устанавливают лимиты. В среднем заемщики по паспорту могут рассчитывать на сумму в 80−100 тыс. руб. В описаниях банковских продуктов сказано, что деньги выдают до 1−2 млн руб. Это действительно так, но только для зарплатных клиентов и заемщиков с подтвержденным доходом. В заявке разрешается указать любую сумму займа, но даже одобренная заявка может вас разочаровать.

Например, подали онлайн-заявку на сумму в 200 тыс. руб. Банк рассмотрел анкету и одобрил кредит на 70 тыс. руб. Если одобряют меньше, значит, банк считает, что это предельная сумма, с которой вы справитесь при выплате долга.

Получите бесплатную консультацию по телефону или задайте вопрос на сайте.

© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.

Кредитное плечо для россиян: где выгоднее взять кредит в 2017 году

По оценке главы Ассоциации российских банков Гарегина Тосуняна, потребкредитование в 2015 году просело на 5%. “Этот спад лишает экономику возможности развития через потребительский спрос, один из главных драйверов ее роста в последние годы”, – сказал он.

Спад потребительского кредитования в 2015 году был вызван, прежде всего, негативной ситуацией в экономике и снижением реальных доходов граждан.

Тем не менее, в этом году наблюдается положительная динамика.

Банкиры отмечают, что рост потребительского кредитования в 2016 обусловлен и общим ростом цен – доходы населения так быстро не увеличиваются, соответственно приходится всё чаще совершать покупки в кредит – Алексей Буздалин, главный эксперт «Интерфакс-ЦЭА».

По данным НБКИ и Росстата, на сегодняшний день более 40 млн граждан имеют кредиты. В основном люди берут деньги в долг на потребительские нужды.

White Square Journal изучил предложения банков в данном сегменте и нашел самые выгодные программы, которыми можно воспользоваться как в этом, так и в новом году.

Предложения банков

Московский кредитный банк предлагает до 2 млн. рублей под 15% годовых на срок до 15 лет. Рассмотрение заявки происходит в течении 3 дней.

Райффайзенбанк может дать до 1, 5 млн. под 15,9% на срок до 5 лет. Заявку будут рассматривать 2 дня.

Выделяется Тинькофф банк, который готов дать от 500 тыс. рублей на срок до 20 (!) лет под 17% годовых.

ВТБ 24 за 5 дней готов рассмотреть заявку и в случае положительного решения выдать до 3 млн. под 15,9%

На фоне существующих, на рынке программ стоит выделить кредит Первый Почтовый от Почта Банк. До 1 млн на 60 месяцев, одобрение за 1 день. Подтверждение дохода не требуется. С услугой «Гарантированная ставка» 14,9% годовых. Если вам будет одобрен кредит по ставке от 16,9% годовых, то можно подключить услугу «Гарантированная ставка» (услуга платная), после погашения кредита без просрочек и внесении не менее 12 платежей, кредит будет пересчитан по ставке 14,9% годовых, а разница зачислена на ваш счёт.

Стоит отметить, что в большинстве банков вам, скорее всего, не дадут ту ставку, что висит на рекламном плакате. Это связано с недостаточным количеством предоставленных документов, низкой заработной платой и средней кредитной историей. При этом в отличие от большинства банков у Почта Банка отсутствуют скрытые условия и оговорки.

Название кредита, банк	Мин. ставка	Макс. сумма руб.	Макс. срок	Комиссии	Обеспечение	Подтв. дохода	Рассмотрение заявки
Нецелевой без залога Московский Кредитный Банк	от 15%	до 2 000 000	до 15 лет	нет	не требуется	не требуется	за 3 дня
Первый почтовый с услугой «Гарантированной ставка» Почта Банк	14,9%	до 1 000 000	до 60 мес.	есть	не требуется	не требуется	за 1 день
Наличными ВТБ Банк Москвы	от 14,9%	до 3 000 000	до 84 мес.	нет	не требуется	требуется	за 3 дня
Наличными ВТБ 24	от 15,9%	до 3 000 000	до 60 мес.	нет	не требуется	требуется	за 5 дней
Персональный Райффайзенбанк	15,9%	до 1 500 000	до 60 мес.	нет	не требуется	требуется	за 2 дня
Потребительский Ситибанк	от 15%	до 2 000 000	до 60 мес.	нет	не требуется	требуется	за 5 дней
Первый почтовый Почта Банк	16,9%	до 1 000 000	до 60 мес.	нет	не требуется	не требуется	за 1 день
На все про все с подтверждением дохода СКБ-Банк	от 15,9%	до 1 300 000	до 60 мес.	нет	не требуется	требуется	за 2 дня
Консолидация Ситибанк	15%	до 1 000 000	до 60 мес.	нет	не требуется	требуется	день в день
Нецелевой под залог Тинькофф Банк	от 15%	от 500 000	до 240 мес.	нет	требуется	требуется	за 5 дней
Рефинансирование ВТБ Банк Москвы	от 13,9%	до 3 000 000	до 84 мес.	нет	не требуется	требуется	за 3 дня

По данным онлайн калькулятора Банки.ру

Стоит ли сейчас брать кредит

По словам Андрея Жилина, эксперта по потребительскому кредитованию O1 Properties, с начала года средняя ставка по кредитам снизилась на 1 п.п. вследствие снижения ключевой ставки. “Последние изменения ключевой ставки ЦБ РФ в сентябре 2016 года уже не повлияло на ставки по кредитам. В то время как средняя сумма кредита за последний год выросла примерно на 27%», — уточняет он. По его мнению, увеличение средней суммы связано с падением реальных доходов населения.

По мнению аналитиков White Square Journal, ставки по кредитам будут снижаться. Однако значительного изменения ждать не стоит. На рынке наблюдается слишком высокая конкуренция, а ставки итак находятся на минимальном уровне. Стоимость кредитов будет зависеть от того, насколько Банк России в следующем году уменьшит ключевую ставку – сообщает Николай Волосский, ведущий экономический обозреватель White Square Journal.

“Если изменения будут менее 0,5 п.п. вряд ли ставки изменятся. А вот цены в дальнейшем будут только расти, так как они еще не отыграли падение курса рубля” – отмечает он.

По мнению опрошенных White Square Journal экспертов наиболее привлекательную программу предложил Почта Банк.

• от 50 000 до 1 000 000
• от 1 года до 5 лет
• нужен только ПАСПОРТ и СНИЛС
• снизим ставку при погашении без просрочек
  и внесении 12 платежей

Как сообщили в пресс-службе Почта Банка популярность кредита «Первый Почтовый», действительно, высока. Так к концу года спрос на кредит вырос в 2 раза.

Напомним, ранее Почта Банку аналитическим департаментом White Square Journal был присвоен стабильный рейтинг с положительным прогнозом на уровне B+

Лучшие кредиты наличными декабрь 2017

Среди банковских продуктов пальму первенства по востребованности уверенно удерживает потребительский кредит. С его помощью клиенты банков смогут исполнить любые свои желания: от покупки необходимых вещей до отдыха и путешествий.

При сравнении мы учли следующие критерии:

На первых трех позициях в декабрьском рейтинге расположились кредиты «Лайт 9» банка «Азиатско-Тихоокеанский Банк», «Кредит наличными» банка «Банк Москвы» и «Потребительский» банка «Ситибанк».

Для вас мы собрали ТОП-20 выгодных предложений по потребительским кредитам от самых надежных банков.

Лидеры рейтинга:

Кредит на любые цели с простым и понятным расчетом процентов. Одобрение за 24 часа. Возможность оформления во всех подразделениях банка. Этот продукт попал в тройку лидеров благодаря самой низкой ставке.

1. Сумма кредита от 30 000 рублей до 150 000 рублей.
2. Срок возврата кредита 6 месяцев и 12 месяцев.
3. Подтверждение дохода не требуется.
4. Без обязательного обеспечения по кредиту.

Выгодный кредит наличными на любые цели.

1. Без обеспечения
2. Срок рассмотрения заявка — в день подачи заявления.
3. Возможность оформления онлайн.
4. Удобные способы оплаты кредита.

«Потребительский для существующих клиентов»

Выгодный кредит на любые цели. Возможность оформить экспресс онлайн-заявку на сайте, не выходя из дома, и получить моментальное предварительное кредитное решение. Прозрачные условия обслуживания и отсутствие скрытых комиссий — Вы всегда получите информацию о стоимости Вашего потребительского кредита и сроках его погашения.

1. Максимальная сумма кредита 2 500 000 рублей.
2. Срок до 5 лет.
3. Возможность подтвердить доход онлайн выпиской с лицевого счета из Пенсионного фонда РФ через портал госуслуг или информацией из бюро кредитных историй в случае наличия открытого кредитного продукта

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 30 000 до 150 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: 9 %
• Срок: от 6 месяцев до 1 года

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: не требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: день в день

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 30 000 до 7 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 6,9 %
• Срок: от 6 месяцев до 7 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: до 2 минут

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 50 000 до 7 500 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 7,9 %
• Срок: от 1 года до 5 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: до недели

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 30 000 до 5 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 23,9 %
• Срок: от 1 года 1 мес. до 3 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: до 3-х дней

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 30 000 до 3 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 15,99 %
• Срок: от 1 года 1 мес. до 5 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: до 2 минут

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 15 000 до 1 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 14,9 %
• Срок: от 1 года до 5 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: день в день

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 50 000 до 5 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 11,4 %
• Срок: от 1 года до 7 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: до недели

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 50 000 до 3 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 16,9 %
• Срок: от 6 месяцев до 7 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: до 3-х дней

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 50 000 до 5 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 7,5 %
• Срок: от 2 лет до 5 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: до 5 минут

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 30 000 до 3 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 9,9 %
• Срок: от 6 месяцев до 7 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: до недели

Минимальная ставка 11,4% годовых доступна при подаче заявки через сайт Банка ГПБ (АО) для всех категорий заемщиков. Кредит предоставляется на сумму от 50 тыс. до 5 млн руб. на срок до 7 лет. Ставка указана при условии оформления личного страхования.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 50 000 до 3 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 10,8 %
• Срок: от 1 года 1 мес. до 7 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: поручительство
• Решение: до недели

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: 100 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 12 %
• Срок: 1 год

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 30 000 до 5 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 11,7 %
• Срок: от 6 месяцев до 7 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: поручительство
• Решение: до 3-х дней

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 30 000 до 3 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 12,9 %
• Срок: от 3 месяцев до 5 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: до 2-х дней

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 100 000 до 5 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 10,5 %
• Срок: до 7 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: до недели

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 25 000 до 500 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: 12 %
• Срок: от 1 года 1 мес. до 3 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: не требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: день в день

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 100 000 до 300 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 7,5 %
• Срок: от 2 лет до 5 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: до 2 минут

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 15 000 до 1 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 12,9 %
• Срок: от 1 года до 5 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: не требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: день в день

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 100 000 до 750 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 12,9 %
• Срок: от 6 месяцев до 5 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: до недели

Статьи о кредитах

Сетевое издание «Выберу.ру». Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью «Выберу.ру». Регистрационный номер СМИ ЭЛ № ФС 77 — 81497 от 16.07.2021, присвоенный Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Пользовательское соглашение. Все права на любые материалы, опубликованные на сайте, защищены в соответствии с российским и международным законодательством об интеллектуальной собственности.

Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта Выберу.ру. Подробнее об условиях использования.

Источник https://www.mbk.ru/blogs/top-7-kreditov-po-pasportu

Источник https://wsjournal.ru/credit-banking-wsj-2017-benefits/

Источник https://www.vbr.ru/banki/kredity/podbor/best-cash-credits-december-2017/