Оформление онлайн-заявки на кредит в «Лето Банке»: пошаговая инструкция

Лето Банк – кредит наличными и условия кредитования

Лето Банк предлагает доступные программы потребительского кредитования на территории Российской Федерации. Для физических лиц предусмотрен тариф «Первый почтовый» и «Почтовый». Заявка клиента рассматривается индивидуально в течение одного дня.

Условия кредита наличными

Условия банка по тарифу «Первый почтовый»:

• годовая гарантированная ставка – 19,9%, 24,9%, 29,6% (индивидуальное рассмотрение);
• сумма к выдаче (в рублях) – от 50 000 до 500 000;
• срок действия от 12 до 60 месяцев.

Условия банка по тарифу «Почтовый»:

• годовая гарантированная ставка – 34,88%;
• сумма к выдаче (в рублях) – от 50 000 до 200 000;
• срок действия от 12 до 60 месяцев.

Расчет платежа по кредиту на калькуляторе

Кредитные программы имеют разные проценты и лимиты. Чтобы оформить кредит наличными достаточно заполненной формы от физического лица, документа удостоверяющий личность и мобильные данные. Можно сделать быстрый запрос через официальный сайт.

Наибольший интерес среди заемщиков представляет дополнительный тариф «Суперставка». Если клиент в течение установленного периода без просрочки оплачивает платежи, то ему предоставляется право подать заявку на снижение годовой % ставки до 16,9%.

Помимо процентных ставок, клиент может подключить дополнительные функции «Уменьшаю платеж», «Меняю дату платежа», «Пропускаю платеж», «Регулярное автопогашение», «Разовое погашение кредита», «Кредитное информирование».

Комиссия не удерживается при снятии наличных средств через кассовые отделения и банкоматы Лето Банк, группы банков ВТБ, Банка Москвы. В случае других банковских учреждений комиссия составит за каждую транзакцию 300 руб.

Примерный расчет кредита

Рассмотрим расчет двух вариантов кредитования:

• Клиент оформил кредитный лимит в размере 500 000 руб. по тарифу «Первый почтовый». Срок 12 месяцев, ставка 19,9%. При расчете ежемесячный платеж составит 46 293 руб. Общая сумма к выплате 555 274 руб. Переплата заемщика 55 274 руб.

• Когда клиент оформил лимит в размере 200 000 руб. по тарифу «Почтовый». Сроком на 12 месяцев, по ставке 34,88%, то при расчете ежемесячный платеж составит 19 981 руб. Общая сумма к выплате 239 768 руб. Переплата заемщика 39 768 руб.

Погашение кредита производится путем перечисления ежемесячного платежа на банковский счет указанного в контракте. При не погашении ежемесячного долга в соответствии с графиком будет начисляться пеня в размере 20% годовых.

Невыгодные условия

Если проанализировать проценты по кредитам, то можно сделать вывод – чем меньше сумма, тем выше процент. В данном случае разница переплаты между двумя тарифными пакетами всего лишь 15 506 руб. Не очень выгодное предложение.

Внимательно нужно отнестись и к подключению дополнительных функций. Комиссия удерживается в размере 300 руб. с услуги «Пропускаю платеж». Каждый раз за проведение операции «Регулярное автопогашение кредита» банк удерживает 29 руб. «Кредитное информирование» предусматривает от 500–2200 руб.

Когда заемщику сделали предложение использовать тариф «Суперставка» имейте в виду, что это услуга тоже не бесплатная, банк удержит 3% от суммы кредита.

Не забудьте закрыть кредитный счет. В момент займа банковское отделение открывает для физического лица расчетный счет, куда перечисляет кредитную сумму. Этот счет также используется для погашения ежемесячного долга. После закрытия кредита на протяжении 6 месяцев за клиентом остается право использовать расчетный счет бесплатно. Свыше этого периода Лето Банк взимает комиссию в размере 2 000 рублей в месяц.

Документы

Для оформления клиент обязан предоставить банку документы.

Стандартный набор бумаг включает:

• Заявку. Выдает банк;
• Паспорт;
• Второй документ, удостоверяющий личность: загранпаспорт, военный билет, водительское удостоверение, военный билет;
• Справку об официальном уровне дохода (форма 2-НДФЛ, форма банка). Запрашивается за 6 или 12 мес.;
• Выписку из трудовой книжки, подтверждающую официальную работу. Выписка заверяется работодателем. Если выписка не получена, предоставляется копия трудовой книжки;
• Другие документы: справка о составе семьи, справка о депозитном счете.

Для потребительского кредита, кредитной карты достаточно паспорта и СНИЛС (при идеальной кредитной истории). При проблемах с погашением «старых» займов, потребуется представить документы о финансовом состоянии.

Чем больше документов, тем выгоднее условия кредитования. Увеличатся шансы на одобрение кредитной заявки со стороны банка.

Способы оплаты

Чтобы не допускать просрочки, используют разнообразные способы погашения кредита.

Погасить можно такими способами:

1. Интернет-банкинг. Удобный, популярный способ, для которого нужен вход в онлайн систему банка. Платеж осуществляется через банкинг банка-кредитора, через банкинг другого финансового учреждения (важно знать номер кредитного счета);
2. Терминалы самообслуживания, банкоматы. Лучше выбирать банкоматы и терминалы банка. Можно узнать сумму очередного платежа, оплатить средства без комиссии. Срок зачисления не превышает нескольких часов;
3. Касса банка (не эмитента). Недостаток – кассиры стали отказываться в приеме платежа, направляя клиентов к терминалу самообслуживания;
4. Банковский перевод. В кассе банка можно указать реквизиты и осуществить по ним оплату. Стоит осуществлять операцию за 3-4 дня до граничного срока оплаты;
5. Электронные деньги. Вариант для современных заемщиков, имеющих открытый электронный кошелек. Преимущество способа – круглосуточный режим работы. Минус – высокая комиссия за перевод средств, их обмен в национальную валюту – рубль.
6. Почтовый оператор. Вариант для жителей маленьких населенных пунктах, где нет банков. Недостаток способа – при переводе денег взимается комиссия. Деньги поступают на кредитный счет в течение 3-х дней.

Для банка не принципиально, какой способ выберет плательщик. Главное – своевременность, полнота оплаты.

Рекомендуется осуществлять платеж за несколько дней до предельного срока оплаты. Особенно, если оплата производится не через кассу банка-эмитента или его терминал.

Наличные

Кредит наличными не требует залога, поручительства, позволяет расходовать деньги в любых целях.

• Возможность потратить средства на любые цели;
• Быстрое рассмотрение кредитной заявки;
• Минимальный пакет документов;
• Лояльные требования к заемщику.

Недостатки и особенности:

• Сумма займа всегда ограничена, зависит от кредитной истории заемщика, величины официального дохода.
• Размер – до 200000 рублей.
• Ставка высокая, поскольку у банка нет гарантий относительно надежности клиента: нет залогового имущества, поручительства.
• Процент составляет от 12,5 до 16% годовых.
• Получить наличные можно на краткосрочный период – до 12 мес.
• Предложений от компаний на срок более года мало.

Лучше брать деньги на короткий период, так как высокая ставка в 16%.

Про кредитные карты

Это популярный вид займа, которым пользуются все.

• Простота оформления;
• Льготный период, в течение которого можно не платить за пользование услугой;
• Кэшбэк;
• Дополнительные проценты на остаток собственных средств;
• Безопасное использование;
• Оплата в любой валюте в любом государстве;
• Управление расходами через интернет-банкинг;
• Рассрочка на товары с ее использованием.

Для оформления карты нужен паспорт, СНИЛС. Не именная кредитная карта выдается в течение 15-30 минут с момента подачи заявки. Не требуется подтверждение дохода. Именная карта выпускается в течение 1 недели.

Минусы и особенности:

• Высокая процентная ставка для владельца карты, если он не погасил долг в течение кредитного лимита.
• Такая карта подходит только для покупок, если снимать наличные – вас ждут неприятные комиссии.
• Необходимо каждый месяц платить за карту и за пользование услугами банка.
• Процент составляет 24-36%.
• Ежемесячно на карту вносится установленный минимальный платеж – до 10% от суммы задолженности.
• Если нарушить сроки и не внести такую сумму, то действуют высокие штрафы и пеня.
• Пеня – 1,5% в день от суммы задолженности.

Потребительский

Он популярен среди физических лиц. Его цель – предоставить средства клиенту для покупки чего-либо (товара, услуги). Пример – приобретение техники в супермаркете.

• Оплата товара частями;
• Требования к заемщику минимальные;
• Оформить можно в супермаркете или другой торговой сети, без посещения банка;
• Выгодная ставка в размере 0,01% на определенную категорию товара.

Оформление зависит от кредитной истории клиента. Небольшие займы (до 15000-25000 рублей) одобряют всем.

Недостатки и особенности:

• навязывают добровольное страхование. Страховка повышает стоимость займа. При отказе – заявку отклоняют;
• стоимость товара увеличивается на размер процентов.
• Получить кредитную карту и потребительский заем проще.
• Нужен паспорт и СНИЛС, хорошая кредитная история.
• При ссуде наличными сверх 50 000 руб. нужны документы, подтверждающие доход.

Многое зависит от кредитной политики компании. Главное – не получить ссуду, а в срок оплатить. При просрочке начисленные штрафы и пеня увеличат сумму общего долга.

Пошаговый процесс заполнения онлайн-заявки на кредит в «Лето Банке»

Финансовая организация «Лето Банк» переименована в «Почта Банк», и стала финансовой структурой группы банков ВТБ и Почты России. Рассмотрим, как оформляется в «Лето Банке» онлайн-заявка на кредит наличными.

Общие условия

Программ, по которым выдается потребительский кредит в бывшем «Лето Банке», три: «Первый почтовый», «Суперпочтовый», «Первый почтовый 12,9%» . Взять в «Лето Банке» кредит наличными можно при удовлетворении таким общим условиям:

• российское гражданство;
• постоянная прописка на территории РФ;
• рабочий и мобильный телефоны;
• возрастной ценз:18-70 лет (женщины) и 21-65 (мужчины). Минимальный возраст указан на момент оформления кредита, максимальный – на дату закрытия.

Процентные ставки

Размер процентных ставок зависит от программы кредитования, по которой оформляется займ, и тарифа, выбранного заемщиком. Существуют базовые и льготные ставки.

• Размер ставки тарифного плана «Первый почтовый 12,9%» указан в его названии – 12,9% годовых.
• В тарифном плане «Суперпочтовый» годовые ставки варьируются от 14,9 до 17,9%.
• Ставки тарифа «Первый почтовый» разнятся от 19,9 до 23,9% в год.

Это были базовые процентные ставки. Льготные процентные ставки касаются «Зарплатной», «Пенсионной» кредитных программ и программы «Зарплатный пенсионер». Выглядят они так:

• Размер ставки «Первого почтового 12,9%» – 12,9% в год.
• В тарифном плане «Суперпочтовый» годовые ставки варьируются от 14,9 до 16,9%.
• Ставки тарифа «Первый почтовый» разнятся от 16,9 до 20,9% годовых.

Заемщикам, оформляющим в «Почта Банке («Лето Банке») потребительский кредит, предлагают подключить « Гарантированную ставку». Смысл ее в том, что заёмщик должен вовремя внести 12 и более взносов, и ему в день полного закрытия займа пересчитывают проценты из расчета 12,9% в год. Переплату заёмщик получает на свой личный счет.

Пошаговый процесс оформления онлайн-заявки

Оформляется займ в интернете в «Почта Банке» («Лето Банке») по онлайн-заявке на кредит наличными без справок о доходах, залогового обеспечения и поручительства. Форму заявки можно найти на веб-ресурсе финансовой организации. Предварительный ответ клиент получает в течение минуты. В открывшейся форме нужно указать:

1. Персональные данные, включающие в себя размер займа и период кредитования; полное имя, мобильный телефон, e-mail, дату рождения, город проживания клиента; адрес клиентского центра, в котором заемщик будет оформлять ссуду и подписывать договор.
2. Данные паспорта (номер, серию, где, когда и кем выдан документ).
3. Данные о работе (название предприятия, номер рабочего телефона и прочее).
4. Дополнительные данные.

Заполненная анкета отправляется на рассмотрение. О статусе заявки работники финансовой организации сообщат телефонным звонком. При принятии положительного решения заёмщику нужно будет посетить ближайший клиентский центр для оформления и получения денег в долг.

Необходимые документы

Для оформления потребительского кредита претендент должен представить следующие документы:

• российский паспорт;
• СНИЛС;
• еще один документ, идентифицирующий клиента, из списка банка (загранпаспорт, удостоверение пенсионера, водительские права);
• ИНН работодателя.

Банк требует, чтобы заявитель проработал на месте последнего трудоустройства не менее 90 дней.

Кредитными программами бывшего «Лето Банка», переименованного в «Почта Банк», в основном пользуются люди, привыкшие к услугам «Почта Банка» – пенсионеры. Грамотно проведенная рекламная кампания финансового учреждения принесла немало клиентов «Почта Банку» и подняла его рейтинг в топе российских финансово-кредитных организаций.

Почта Банк – молодой и лояльный кредитор с выгодными %

Рассчитать кредит бесплатно в кредитном калькуляторе

Параметры кредита/займа

• Сумма кредита/займа
• Срок кредита/займа
• Процентная ставка
• Дата выдачи кредита/займа
• Дата досрочного погашения

Результаты расчета

• Всего выплат
• Полная стоимость кредита/займа

Полная стоимость потребительского кредита (займа) — Информационный показатель, который оценивает стоимость кредита/займа с учетом порядка погашения и всех связанных с ним расходов, включая комиссии. Расчетные значения при равных условиях кредитования могут незначительно отличаться.

Расчет ПСК произведен в соответствии с Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». Точность результата расчета ПСК зависит от реализации погрешностей вычислений, связанных с приближенным методом нахождения решения, погрешностями вычислений с использованием конкретного программного средства и вычислительной техники, точностью задания входных данных платежей. В ряде случаев значение ПСК может быть ниже номинальной годовой процентной ставки по кредиту/займу, что допускается при соблюдении корректности расчета в соответствии с законодательством. Расчетные значения при равных условиях кредитования могут незначительно отличаться.

За весь срок кредита (займа) с учетом комиссий

Расчет

Расчет ПСК произведен в соответствии с Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». Точность результата расчета ПСК зависит от реализации погрешностей вычислений, связанных с приближенным методом нахождения решения, погрешностями вычислений с использованием конкретного программного средства и вычислительной техники, точностью задания входных данных платежей. В ряде случаев значение ПСК может быть ниже номинальной годовой процентной ставки по кредиту/займу, что допускается при соблюдении корректности расчета в соответствии с законодательством.

Данный расчет произведен исключительно в информационных целях. Ссылка на него не может являться единственным (основным) аргументом в споре или при принятии решения.

Почта Банк предлагает не то только кредит, но и множество других услуг как физическим лицам, так и корпоративным клиентам. Получить информацию об обслуживании и оформить заявку на кредит вы можете на официальном сайте в разделах «Частным клиентам» и «Бизнесу».

Кредиты от Почта Банк

Одним из главных направлений деятельности компании является кредитование. Вы можете получить деньги для разных целей:

• образование;
• освоение «Дальневосточного гектара» (льготные условия);
• дачные дома и другие строения;
• любые цели (наличными).

Решения по кредитам принимаются максимально быстро — в день обращения. Почта Банк не требует справки о доходах, необходимо предоставить только паспорт и СНИЛС. В отличие от многих финансовых организаций эта компания не отказывает пенсионерам. Для данной категории граждан предусмотрены специальные условия с гарантированной процентной ставкой и страховыми выплатами в случае помещения в больницу. Сотрудникам компаний-партнеров предлагаются особые кредиты корпоративным клиентам, для их получения необходимо предоставить ИНН работодателя.

Почта Банк предоставляет услугу рефинансирования на самых выгодных условиях. Переведя сюда кредиты из других банков, вы выплатите их с наименьшими потерями. Возможно снижение процентной ставки.

Банковские карты Почта Банк

Компания предлагает кредитные и дебетовые карты VISA и МИР с различным набором услуг:

• «Пятерочка» с начислением баллов за покупки в магазинах данной сети;
• Онлайн-карты с поддержкой Google Pay и Apple Pay для покупок в Интернете;
• Карта геймера с вертикальным дизайном, дающая возможность бесплатно вступить в российское общество киберспорта;
• «Почтовый экспресс».

Возможны привязка к сберегательному счету, перечисление пенсии и заработной платы. Для зарплатных клиентов и пенсионеров предусмотрен кэшбэк.

Другие услуги Почта Банк

Клиентам Почта Банк предоставляется множество возможностей сохранить и приумножить свои сбережения и доходы:

• застрахованные вклады в рублях до 7,5% годовых;
• сберегательные счета с бесплатным оформлением карты;
• программа страхования жизни «Инвестиции в будущее»;
• онлайн-банкинг;
• пакет онлайн-покупателя, позволяющий приобретать товары по самым низким ценам, возвращать или ремонтировать технику бесплатно;
• денежные переводы в системах Western Union и Юнистрим;
• бесплатное подтверждение учетных записей на портале «Госуслуги»;
• предоставление информации о вашей кредитной истории из трех БКИ в течение четверти часа;
• оплата счетов ЖКХ с возможностью регулярных платежей в автоматическом режиме;
• регистрация в единой биометрической системе.

Предметом заботы компании являются не только интересы клиентов, но и окружающая среда. Оплатив услугу «Подари лес другу», вы укажете на карте участок, где будет высажен лес, названный вашим именем, и сможете регулярно получать отчеты о посадках и выращивании саженцев. За каждые 3 000 рублей, потраченные вами с помощью кредитной карты «Зеленый мир», будет посажено одно дерево.

Чтобы воспитать будущих клиентов, есть специальное мобильное приложение и карта «Почта Банк. Младший». Благодаря ему, даже ребенок способен научиться совершать финансовые операции, которые вы сможете контролировать. Это намного надежнее, чем давать сыну или дочери карманные деньги.

Корпоративным клиентам

Услуги компании Почта Банк избавят вас от таких лишних хлопот при ведении бизнеса, как:

• открытие счета в течение одной минуты;
• перечисление зарплаты сотрудникам на карты;
• продажа онлайн-касс;
• управление доходностью с помощью депозита «Конструктор»;
• автоматическая отправка электронной отчетности;
• размещение рекламы в сети, включая популярные социальные сети.

Регулярно проводятся различные акции, предусматривающие дополнительный кэшбэк или скидки, а также образовательные мероприятия, направленные на повышение финансовой грамотности. Заказать и оплатить любую услугу Почта Банка можно онлайн на сайте компании.

Почта Банк – личный кабинет

Клиент получает доступ к полному функционалу системы после того, как зарегистрируется в онлайн-банкинге.
Это совсем не сложно. Чтобы пройти регистрацию на сервисе, нет необходимости самостоятельно посещать офис или тем более специально писать заявление.

• зайти на сайт фирмы и в углу справа вверху выбрать вкладку “Почта Банк онлайн”;
• вы попадёте на сайт для регистрации. Выйдет окно, в котором следует нажать соответствующую кнопку “Зарегистрироваться”;
• последовательно ввести личные данные. После того, как будет отправлена заявка, на нужный номер придёт СМС-сообщение с кодом. Вышедший набор символов нужно будет вписать в подходящее окошко;
• потом придумать пароль. После этого первичный этап регистрации успешно пройден, и уже будет доступна возможность войти в личный кабинет. Но понадобятся дополнительные сведения, сообщите их (будет указано, что именно). И только тогда регистрацию можно считать завершённой.

С этого момента можно полноценно применять весь функционал онлайн-банка. Чтобы войти в онлайн-банкинг, физическому лицу достаточно просто ввести указанные ранее при регистрации логин и пароль. Тут стоит немного уточнить: логин вы не отмечали, но им является ваш телефон. А пароль придумывали самостоятельно. Телефонный номер вводится без восьмёрки.

Впрочем, если логин в качестве телефона не устраивает, то можно использовать как логин любой набор символов, не изменяя при этом пароль. Подтверждение личных данных должно будет проходить с помощью SMS-уведомления на телефон. Таким образом вы дополнительно подтвердите свою личность и предотвратите попадание мошенников в ЛК.

В случае, если будут забыты данные для авторизации, реально попасть в личный кабинет с использованием номера договора. Тогда нужно сменить пароль, а для такого как раз и потребуется данный номер. Есть также вариант восстановления пароля. Внизу поля ввода нужно нажать “Не помню логин и пароль”. Выйдет информация, которую нужно внимательно прочитать и дальше нажать “Получить новый логин и пароль”.
Если код доступа будет утрачен, то нужно связаться с сотрудником банка по телефону горячей линии: 8 800 550 07 70. Чтобы личность клиента была подтверждена, ему будет задано несколько вопросов. Если ответы окажутся удовлетворительными, то выйдет код, чтобы восстановить доступ в личный кабинет.

Почта Банк – горячая линия

Упомянутый выше номер 8 800 550 07 70 является телефоном горячей линии сервиса “Почта Банк”. Выше был приведён лишь один пример, по которому можно туда обратиться. А так в принципе горячая линия “Почта Банк” открыта для звонков в любое время и использовать её могут как постоянные клиенты, так и те, кто только начинает (или вообще планирует начать) сотрудничество. Несомненным достоинством данной горячей линии, делающим её крайне удобным в использовании, является то, что она работает круглосуточно.

Что же именно можно спросить по горячей линии “Почта Банк”? Уточнить практически любую информацию, связанную с работой сервиса – о картах, кредитах и других подобных услугах. Но стоит добавить, что, хотя сервис и работает 24 часа в сутки, не нужно отвлекать людей по малейшему поводу – если, к примеру, информация доступна на официальном сайте и не вызывает сомнений, уточнять её по горячей линии будет признаком немного дурного тона.

Источник https://finans52.ru/banks/credits/leto-bank-nalichnymi.html

Источник https://kredityt.ru/spravka/poshagovyy-protsess-zapolneniya-onlayn-zayavki-na-kredit-v-leto-banke/

Источник https://zayavka-na-kredit.su/