Содержание
Принят закон об отсрочке платежей по долгам для пенсионеров. О чем он?
Относительно недавно президент подписал закон об отсрочке платежей по долгам для пенсионеров. Основная идея закона заключается в снижении финансовой нагрузки на пенсионеров, которые в большинстве своем живут на скромную пенсию, но при этом имеют долги.
Предполагается, что пенсионеры смогут спокойно частями выплачивать накопившиеся задолженности, не боясь, что приставы спишут последние денежные средства с банковской карты или вовсе не заблокируют ее.
Средний размер пенсии сейчас около 15 000 рублей. Как можно прожить на эту сумму, если ежемесячно нужно оплачивать квартплату, свет, покупать лекарства и еду? А что делать тем пожилым гражданам, у которых набрано кредитов? Вопросы, которые по сей день, к сожалению, практически никак не решаются нашими властями.
К слову, на днях негосударственным пенсионным фондом Сбербанка был проведен опрос, касающийся желаемого размера пенсионных выплат после выхода на заслуженный отдых. В среднем россияне рассчитывают получать порядка 59 000 рублей. По мнению опрошенных, это наиболее благоприятная сумма для достойного существования на пенсии. И что самое интересное — эта цифра почти в 4 раза превышает размер реальной пенсии в нашей стране. Повысит ли государство размер выплат до желаемого уровня? Думаю, ответ здесь очевиден. Иной раз лучше рассчитывать на себя и копить самостоятельно. Но вернемся к обсуждаемому закону.
Федеральный закон от 20 июля 2020 года за номером 215-ФЗ вступил в силу. С текстом документа можно ознакомиться по ссылке. Кстати, закон касается не только граждан, получающих пенсию, но и также субъектов малого и среднего предпринимательства из наиболее пострадавших отраслей. Бизнесу предлагается годовая рассрочка взыскания задолженности по налогам, сборам, страховым взносам или кредитному договору, если сумма задолженности не больше 15 млн руб.
Но сегодня расскажу обо всех нюансах получения рассрочки именно для пенсионеров. Ведь как обычно закон содержит в себе множество тонкостей, и на получение послабления от государства, к сожалению, может рассчитывать далеко не каждый.
Кто имеет право на получение рассрочки?
Рассчитывать на получение рассрочки исполнения исполнительных документов могут те, кто получает следующие виды пенсий:
- получатели пенсии по старости;
- получатели пенсии по потере кормильца;
- получатели пенсии по инвалидности.
Что важно отметить — закон не содержит каких-либо возрастных ограничений. То есть вы можете, например, учиться в ВУЗе и получать пенсию по потере кормильца. У вас образовалась задолженность по кредиту, который вы брали на покупку нового ноутбука. Соответственно, по закону вы имеете право на получение рассрочки. Рассрочка предоставляется не только гражданам преклонного возраста. Однако это далеко не все условия.
- Во-первых, не должно быть помимо получаемой пенсии иных источников дохода (то есть никаких зарплат, стипендий и прочих выплат).
- Во-вторых, отсутствие иной недвижимости, за исключением единственного жилья, пригодного для постоянного проживания. Если вы имеете в собственности земельный участок с дачным домиком — рассрочку вам не дадут.
- В-третьих, размер получаемой пенсии должен составлять менее 2 минимальных размеров оплаты труда.
Рассрочка предоставляется не по всем кредитам и займам!
Рассрочку вам обязаны дать только в отношении тех долгов по займам и кредитам, которые уже находятся у судебных приставов. Проще говоря, рассрочку смогут получить граждане-должники, в отношении которых открыто исполнительное производство.
В сумме долги не должны превышать 1 миллиона рублей. Кроме того, закон не содержит никаких ограничений, касающихся цели выдачи кредита.
По закону рассрочку дадут максимум на 24 месяца, но позднее 1 июля 2020 года. Именно в течение этого срока вы обязаны выплатить долг.
Полученная рассрочка на время «спасет» пенсионеров и иных должников от ареста имущества, списания средств с банковской карты, от назойливых коллекторов и т.д.
Куда обращаться за получением рассрочки?
Обращаться в суд, который выдал исполнительный документ, нет необходимости. Заявление и график погашения задолженности следует подавать непосредственно к приставам, которые ведут исполнительное производство.
Что грозит пенсионеру, который не может погасить кредит?
Сейчас основное количество банков и кредитных организаций предлагают большое количество заманчивых программ для пенсионеров с выгодными на первый взгляд условиями. Вследствие этого все чаще граждане преклонного возраста пользуются предоставленными возможностями и берут кредиты, в основном на проведение ремонта или серьёзные покупки.
Но, как известно, берутся в долг чужие деньги, а отдавать приходится собственные. Доходы российских пенсионеров оставляют желать лучшего, поэтому случается так, что однажды взятый кредит превращается в пожизненную кабалу и тяжелым ярмом ложится на плечи малообеспеченных граждан.
Пускать все на самотек – не решение проблемы, потому что отдавать долг финансовой организации все равно придется.
Что грозит за невыплату кредитных средств
К чему же может привести невыплата кредита? Прежде всего, к росту задолженности, которая будет увеличиваться с каждым месяцем, пока не достигнет допустимых законом пределов. После чего финансовая организация или коллекторское агентство, которому может быть передан долг в законном порядке, обращаются в суд.
Алгоритм дальнейшего развития событий чаще всего таков. В порядке искового производства суд естественно примет решение о взыскании с должника долга. Но на самом заседании можно максимально снизить общую сумму задолженности, например оспорить излишне начисленные штрафы. Кроме того, пенсионер в силу того, что платить ему не чем, может подать ходатайство о предоставлении рассрочки или отсрочки платежей. Чаще всего суд идет на встречу, и просьба ответчика удовлетворяется.
Но если и при этом пенсионер не выплачивает долги, то тогда последствия будут угрожающими. Суд в таком случае направит исполнительный лист судебным приставам, и те возьмутся взимать долг, так сказать, в принудительном порядке.
- Опишут имущество для дальнейшей его реализации в счет задолженности.
- На банковские счета должника будет наложен арест.
- 50% пенсии будет ежемесячно направляться в счет погашения кредита.
В конце прошлого года появилась информация, что Минэкономразвития РФ подготовило законопроект, который запретит взыскивать долги со страховых пенсий. Но пока он не утвержден депутатами, данная мера будет применяться.
Как поступить пенсионеру с кредитными долгами
Существует несколько вариантов того, как поступить с просроченными кредитами, превратившимися в огромные долги, чтобы не доводить дело до суда.
1. Взять потребительский кредит или оформить рефинансирование.
Теоретически чтобы погасить имеющийся кредит, пенсионер может попробовать взять еще один на более выгодных условиях. Но в этом случае далеко не все финансовые организации его оформят: одни могут отказать из-за преклонного возраста заёмщика, другие – из-за запятнанной кредитной истории.
Воспользоваться рефинансированием также смогут далеко не все. Существует много важных нюансов:
- лицам старше 68-70 лет банки и финансовые организации откажут;
- кредитная история должна быть чистой;
- высокий официальный доход или пенсия;
соответствующий показатель долговой нагрузки. С 1 октября 2019 года банки отказывают в предоставлении кредитов, если они забирают более 50% от общего дохода гражданина.
Так что, такой вариант решения проблемы подойдет не для всех должников пенсионного возраста.
2. Переоформление займа
Самый удобный и приемлемый вариант – переоформить кредит на родственника с более высокими доходами. Для этого необходимо заручиться согласием не только близкого человека, но и самой банковской организации. В противном случае сделать это будет невозможно.
3. Заложить недвижимость.
Этот вариант опасный, рискованный и применяемый только в самых безвыходных ситуациях. Пенсионер может заложить банку свою квартиру или другое недвижимое имущество, а последний в свою очередь реструктуризирует долг, то есть снизит сумму ежемесячных платежей и ставку по процентам. Но в данном случае на кону может оказаться жилье.
Каждый пенсионер прежде, чем оформить кредит, должен понимать, что в любом случае его необходимо будет возвращать, и здраво оценивать свои финансовые возможности, иначе можно лишиться средств для существования и крыши над головой.
В случае, если понравилась статья — для распространения статьи внизу нужно нажать «Поделиться».
Спасибо за внимание!
Возможно Вас заинтересуют следующие публикации:
Россияне получат единовременную выплату в размере 20 000 руб. Правда ли это? можно ознакомиться Подробнее ➤/
Порядок начисления пенсий пенсионерам-инвалидам изменится, можно ознакомиться Подробнее ➤
Право на досрочную страховую пенсию расширят, можно ознакомиться Подробнее ➤
Что делать, если пенсионер не может платить по кредиту?
Пенсионеры для банков — желанные заемщики, поскольку имеют постоянный, хоть и небольшой доход. А еще пенсионеры очень ответственны и стараются вовремя возвращать долги. В общем, многие финансовые организации охотно предлагают пенсионерам заманчивые программы кредитования.
При этом достаток у пожилых людей и инвалидов, как правило, скромный, а расходы бывают выше, чем у работающих граждан: к базовым тратам на коммуналку или продукты обычно добавляются расходы на лекарства и медицинскую помощь. Пенсионерам-заемщикам несложно пропустить платеж и попасть в кабалу. Финансовый омбудсмен Павел Медведев рассказывал АиФ.ru историю пожилой петербурженки, которая оформила заем на 8 тысяч рублей на покупку бытовой техники, но обслуживать долг не смогла и взяла второй кредит, чтобы погасить первый. Потом появился третий, четвертый, пятый кредит. В общей сложности пенсионерка накопила. 46 займов. А ее долг перед финансовыми организациями вырос до 2 миллионов рублей.
«Вовремя не погашенная задолженность по кредитным платежам приводит к ее нарастанию, и банки обращаются в коллекторские агентства или взыскивают долги в судебном порядке», — предупреждает адвокат Светлана Бурцева.
Что делать, если пенсионер не может обслуживать кредит?
Чтобы избежать серьезных просрочек, штрафов и судебных разбирательств, пенсионеру необходимо обратиться в банк за рефинансированием кредита, переоформлением его на более платежеспособных родственников (с их согласия, разумеется), говорит Бурцева. Или заложить имеющееся жилье.
«Конечно, ни один из предложенных вариантов не может служить панацеей: и банк может отказать, и родственники не согласятся, и жилье можно потерять. С другой стороны, в этих случаях банк может предложить более приемлемые условия для выплаты кредитного долга, снизит процентную ставку и сумму ежемесячных платежей, что может помочь решить создавшуюся проблему», — добавляет адвокат.
Есть еще вариант с банкротством. Но эта процедура тоже стоит денег. 25 тысяч рублей — это фиксированная стоимость услуг финансового управляющего. Плюс государственная пошлина, сбор документов, подача заявлений, участие в судебном процессе, почтовые расходы, расходы по оформлению доверенности и на публикацию сведений о банкротстве в Едином федеральном реестре сведений или в официальном издании. Это как минимум 100 тысяч рублей.
Могут ли наложить арест на пенсию?
«Мы часто сталкиваемся с тем, что судебные приставы накладывают аресты на все банковские счета пенсионера, в том числе и на те, куда поступают пенсионные выплаты, в связи с чем человек остается без средств к существованию. Такие действия судебных приставов незаконны, поскольку противоречат Федеральным законам „Об исполнительном производстве“ и „О страховых пенсиях“, которыми предусмотрено удержание по исполнительному листу не более 50% от размера пенсии», — объясняет адвокат Московской коллегии адвокатов Надежда Попова.
Однако, по ее словам, в некоторых случаях взыскание может быть увеличено до 70% (взыскание алиментов на несовершеннолетних детей; возмещение вреда, причиненного здоровью; лицам, понесшим ущерб в результате смерти кормильца, и возмещение ущерба, причиненного преступлением) либо, наоборот, уменьшено.
Для уменьшения размера взыскания пенсионеру необходимо обратиться с заявлением в службу судебных приставов, в котором следует указать, что у него сложная жизненная ситуация, что отсутствуют иные источники дохода, кроме пенсии, и отметить размер всех обязательных ежемесячных платежей (оплата коммунальных услуг, мобильной связи, лекарств и т. д.).
Источник https://www.klerk.ru/buh/articles/503118/
Источник https://www.9111.ru/questions/777777777801771/
Источник https://aif.ru/money/mymoney/chto_delat_esli_pensioner_ne_mozhet_platit_po_kreditu
