В каких банках реально молодым людям получить кредит с 19 лет

Как взять кредит, если ты — студент? | Рейтинг кредитов с 18 лет от «Выберу.ру»

Брать кредит впервые — сложно и достаточно рискованно. Для банка молодой заёмщик — потенциальный неплательщик, поэтому кредиторы часто отказывают студентам и молодёжи и выдают кредиты с 21 года. «Выберу.ру» нашёл 12 банков, которые оформляют кредиты с 18 лет, а также подготовил несколько советов, которые помогут безопасно занять деньги.

Молодой заёмщик с чистой кредитной историей — рискованный клиент для банка. Поэтому займы студентам и молодым людям с 18 лет финансовые организации оформляют неохотно. Чтобы получить кредит в раннем возрасте, необходимо гражданство РФ и постоянная регистрация в России, чистая или неиспорченная кредитная история. Но не рассчитывайте на ссуду больше 100 000 (редкое исключение — 300 000) рублей.

Как оформить кредит в 18 лет без рисков?

1. Не обращайтесь к посредникам. Подавайте заявку только в официальные банки с лицензией Центрального банка РФ. Найти список банков с генеральной лицензией можно на «Выберу.ру».
2. Если вы официально работаете или подрабатываете, обратитесь в ваш зарплатный банк. Кредитор с большей охотой выдаст заём зарплатному клиенту, даже 18-летнему.
3. Задайте кредитному менеджеру максимальное количество вопросов: как погашать кредит, где отслеживать платежи, как влияет просрочка на кредитную историю. Спросите, можно ли передвинуть дату погашения платежа, если произойдёт форс-мажор.
4. Внимательно заполняйте анкету, не допускайте ошибок. Банк задержит рассмотрение заявки или может отказать.
5. Сравните несколько предложений. Не выбирайте первое попавшееся.
6. Не рассылайте заявки хаотично. Неподтверждённые заявки попадают в кредитную историю. Кредитор, проверяя ваш рейтинг, видит, что вы делали массовую рассылку. Для банка это повод думать, что вы — ненадёжный клиент, который экстренно нуждается в деньгах.
7. От страховки можно отказаться. Это повысит процентную ставку, но ненамного. А за полис также придётся заплатить, поэтому кредит со страховкой вряд ли получится дешевле.

Большинство банков не согласится на кредит для студента, дороже 100 тыс. рублей. Фото из открытых источников.

Оптимальным кредиторы считают возраст с 21 года, когда у молодого человека есть работа и он может погашать платежи. Большинство настаивает на непрерывном стаже в течение 3−6 месяцев на последнем рабочем месте. Но мы нашли 12 банков, которые будут лояльны к молодым заёмщикам.

ТОП кредитов с 18 лет

В январе команда финансового портала «Выберу.ру» разработала рейтинг кредитов для молодых клиентов. Рейтинги «Выберу.ру» — не коммерческое и не рекламное предложение, это ТОП выгодных потребителям продуктов по версии команды сайта.

Первое место занимает программа «Хоум Кредит Банка». Это кредит без залога и поручителей. Для оформления потребуется только паспорт. Банк принимает решение в течение пары минут, деньги вы получите в день подачи заявки на любую банковскую карту.

Сумма кредита — до 1 млн рублей, но для молодых заявителей будет ниже. Заём можно выплачивать в течение 5 лет, минимальная ставка — 7,9% годовых в рублях. Подтверждение дохода не требуется. Следите за кредитной историей и поступлением платежей в сервисе «Мой кредит». Онлайн-заявку можно подать на «Выберу.ру».

Вторая строка — у акции Московского кредитного банка «Сочиняй мечты». Для оформления требуются заявление-анкета и паспорт. Банк ответит на заявку в течение двух рабочих дней. По желанию можно оформить личную страховку.

Сумма кредита — от 100 до 500 тыс. рублей. Минимальная ставка — 9,9% годовых в рублях, срок выплаты — до 5 лет. Залог и поручительство не требуются. Дополнительно можно оформить бесплатную карту, на которую банк переведёт деньги.

Замыкает тройку лидеров кредит МТС-Банка «Только по паспорту». Программа без подтверждения дохода и обеспечения. Из необходимых документов — заявление-анкета и паспорт. Заполните онлайн-заявку на «Выберу.ру» или на сайте банка. Деньги банк гарантирует в день обращения.

Сумма кредита — от 20 тыс. до 5 млн рублей, срок погашение — до 5 лет. Минимальная ставка — 9,9% годовых, но процент банк устанавливает индивидуально для каждого клиента после проверки документов. У программы удобные способы погашения: в офисах МТС-Банка, банкоматах, в интернет-банке и мобильном приложении.

Большинство банков из рейтинга «Выберу.ру» оформляет онлайн-заявку на кредит. Фото: metallurgprom.org.

Другие кредиты с 18 лет

В рейтинг «Выберу.ру» вошли программы 12 банков, которые выдают займы молодёжи. На 4 месте — программа «Росгосстрах банка». На 5 строке — кредит банка «Центр-Инвест». Шестую строку заняла другая программа Московского кредитного банка. На 7 месте — кредит на любые цели от Сбербанка.

Как мы создавали рейтинг?

Работая над рейтингом, команда «Выберу.ру» сравнивала размер процентной ставки, суммы и сроки кредита, кредитную нагрузку — размер ежемесячных платежей, учитывалась надёжность банка.

Кредитные организации из рейтинга «Выберу.ру» входят в список 100 банков России по объёмам кредитныз портфелей физлиц.

Кредит с 19 лет

Банки вправе устанавливать такие требования и условия, какие считают нужными (в рамках законодательства), ведь они одалживают свои деньги, и должны быть уверены, что получат их обратно в установленные сроки с платой в виде процентов за оказанную услугу. Людям же ничего не остается, как «играть» по их правилам, поскольку нужны деньги. Хорошо, когда банк лоялен, а вы – зрелый, платежеспособный россиянин, не обремененный долгами перед другими кредиторами, не испортивший свою кредитную историю. Иначе возникнут сложности, как, например, у молодежи, пытающейся оформить кредит с 19 лет. В их случае трудности начнутся еще при поиске кредитных предложений, т.к. банков, дающих в долг молодым людям не так уж и много.

Почему банки не хотят предоставлять молодежи кредит с 19 лет

Потребительские кредиты в основном рассчитаны на население возрастом от 21-25 лет. Более взрослые заемщики вызывают больше доверия. Предполагается, что такие люди уже отучились, вернулись из армии, приступили к трудовой деятельности. Значит, они будут в состоянии исправно платить по кредиту. Но возраст – не единственный решающий фактор. Также кредиторы смотрят на:

• наличие гражданства и постоянной прописки;
• уровень доходов и расходов, а вместе с тем и на кредитную нагрузку. Это позволяет понять, будет ли хватать денег на погашение кредита;
• пол (в отличие от девушек, парней считают менее рискованными клиентами, например, они не уйдут в декрет);
• семейное положение. Кредитно-финансовые учреждения охотнее будут давать взаймы россиянам, состоящим в официальном браке;
• состояние кредитной истории. Если человек зарекомендовал себя как ненадежный заемщик, кто захочет иметь с ним дело?! Пустая КИ – тоже не сыграет на руку тем, кому исполнилось девятнадцать лет. Чаще всего молодежь в таком возрасте еще не сталкивается с долговыми обязательствами, потому кредитной истории взяться не откуда. В этом плане банки напоминают работодателей, которые твердят: «Нам нужны молодые специалисты, но с опытом работы». Где же его взять, когда только-только закончил ВУЗ?! Кредиторам нужно видеть, как вы ранее обслуживали кредиты;
• вид работы и стаж. Работники бюджетных сфер, сотрудники госучреждений в приоритете. Если особа 19 лет работает официально и стабильно, это большой плюс. Когда же приходится часто менять работу, банк воспринимает это как неопределенность и непостоянство.

Статус клиента, наличие вклада, возможность привлечения созаемщиков/поручителей, предоставление залога и другие моменты не менее важны в кредитовании. В основу кредитного рейтинга также ложатся результаты поведенческого, мошеннического и других видов скоринга.

Банк анализирует персональные данные, и всю информацию, которую сможет собрать о потенциальном заемщике, а уже потом выносит предварительное решение по кредиту. Если список предъявленных документов исчерпывающий, окончательный вердикт будет россиянину, достигшему 19 лет, положительным.

Так можно взять кредит в 19 лет или нет?

Количество банков, согласных в отделении или онлайн одобрять заявки на кредит от граждан 19 лет, можно сосчитать по пальцам. Мы насчитали 8 учреждений.

Каждый из них будет выдавать деньги на собственных условиях и требованиях. У СМП Банка, Сбербанка можно брать в долг наличными в отделениях по месту регистрации, остальные организации дают кредит на карту. У Сбербанка взять кредит в 19 лет получится исключительно при наличии поручителя (физлица старше 21 года).

У остальных кредиторов можно брать от 30000 или 50000 до 2000000 или 3000000 руб. А УБРиР допускает выдачу кредита с 19 лет на карту до 200 тыс. руб. по паспорту. Ограничиться одним документом можно и в Сбербанке, если вы являетесь зарплатным клиентом. Но обязательно нужно прийти в офис, т.к. оформление кредита в 19 лет с поручителем онлайн невозможно. Относительно оперативности принятия решения по кредиту все организации обещают сообщить ответ срочно.

Сделку с заемщиками заключают на срок 1-5 лет, а в случае с МКБ Банком, УБРиР – и на более длительный период. Теперь, зная, где взять кредит в 19 лет, пора приступить к более детальному изучению условий, выбору и заполнению заявки либо в отделении, либо дистанционным способом на сайте банковской структуры.

Как получить кредит с 19 лет онлайн

Каждое из перечисленных учреждений готово кредитовать без отказа трудоустроенных, платежеспособных лиц. Нужно работать на одном месте не менее 3 мес. Основной же стаж не должен быть менее года. Лучше молодежи иметь на руках максимальное количество справок, которое увеличат шансы на одобрение кредита:

• 2-НДФЛ или по форме банка;
• копия трудового договора и книжки;
• загранпаспорт, диплом;
• водительские права, военный билет;
• документы, удостоверяющие право собственности на машину или другое имущество;
• выписки по счетам в сторонних банках, прочее.

Меньше всего документов с ребят и девушек, достигших 19 лет, спрашивают: «Тинькофф», Почта-Банк, УБРиР. Но эти бумаги не будут лишними, т.к. помогут расположить к себе кредитора. Также нужно иметь телефон, электронную почту, которые найдутся у каждого человека 19-летнего возраста. Как правило, требуют сообщать 2 номера (мобильный и домашний или рабочий).

Вы можете заняться подготовкой документов на начальном этапе, но целесообразней сначала заполнить онлайн-заявку на кредит. Она стандартная, заполняется персональной информацией. После того как анкета будет заполнена, вердикт озвучат в сообщении на телефон или в письме на электронный ящик. У каждого заимодателя на сайте вы найдете специальные калькуляторы, посредством которых удобно рассчитать приблизительный размер платежа и др.

Однако окончательные параметры кредита для особ 19 лет будут устанавливаться индивидуально. После вынесения положительного решения будущему заемщику нужно с документами прийти в отделение. Там он и будет получать деньги, подписав кредитный договор. Только читайте его внимательно. Помните, у вас есть около 5 дней, чтобы согласиться на кредит. Спешить никуда не нужно. Взвесьте все за и против, чтобы не пожалеть, ведь такое бремя брать в 19 лет – ответственный шаг, который отразится на вашем ближайшем будущем.

7 банков и МФО, которые дают кредит с 19 лет

Бывают разные ситуации, когда нужны деньги быстро, но взять в долг у близких, родных, знакомых не получается. Когда ты взрослый человек с постоянным местом работы рассчитывать на получение займа проще, как быть в 19 лет? Отсутствует постоянный источник заработка, юный возраст, недоверие со стороны кредиторов, а деньги нужны. Реально ли получить кредит с 19 лет? Сделать это действительно непросто, но при желании можно отыскать банк или микрофинансовую организацию, кредитующих с этого возраста.

Можно ли взять кредит наличными онлайн

Получить кредит наличными с 19 лет можно. Существует даже два варианта оформления займа – это банк и МФО. Стоит отметить, что далеко не все организации работают с клиентами начиная с такого возраста. Поэтому предстоит изучить доступные предложения. Далее мы рассмотрим примеры двух вариантов, но здесь следует учесть, что МФО предлагают более высокую процентную ставку, при этом условия более упрощённые, и есть вероятность, что количество документов и справок меньше, нежели у банка.

Рейтинг лучших банков, где можно взять кредит с 19 лет

Не знаете где взять кредит в 19 лет, тогда рассмотрите такую услугу в банке. Чтобы получить займ наличными с 19 лет, чаще всего менеджеры требуют предоставить паспорт, поручителя, справку о месте регистрации, доходе и т.д. Все условия могут изменяться в зависимости от банка. Если вы не знаете, какие банки дают кредит с 19 лет, тщательно изучите далее представленные организации.

Альфа-Банк

Если вы не знаете, где можно взять кредит в 19 лет, посмотрите, какие условия кредитования предлагает Альфа-Банк. Чтобы получить кредит с 19 лет наличными, онлайн нужно заполнить регистрационную форму на сайте банка. Решение менеджеры принимают на протяжении 2 минут. Как получить кредит с 19 лет? Требуется только указать Ф.И.О., номер мобильного и действующий электронный адрес, затем ввести регион проживания:

1. Срок погашения задолженности от 1 года до 7 лет.
2. Сумма до 5 млн рублей.
3. Процентная ставка от 9,9%.

Но обратите внимание, что максимальный лимит потребительского кредитования с 19 лет предоставляется крайне редко. Так как для такого лимита требуется дополнительно представить документы, запрашиваемые менеджером банка, в виде справки о доходах. Стоит отметить, что также пользователи, достигшие такого возраста, могут рассчитывать на выдачу кредитной карты.

Подробнее о получении кредита наличными в “Альфа-Банке” читайте по ссылке.

Тинькофф

Потребительский кредит в 19 лет предоставляет Тинькофф банк, здесь можно погасить задолженность раньше срока без штрафа. Кредит с 19 лет без справок о доходе с места работы реально получить.

1. Размер от 5 тыс. до 1 млн рублей.
2. Срок погашения от 3 месяцев.
3. Ставка от 12%.
4. Документы: паспорт РФ + заявление.
5. Рассмотрение заявки – до 1 дня.

Заёмщик может обратиться в банк через официальный сайт. Заполняется классическая анкета, в которой нужно указать паспортные данные. Затем, если всё одобрено, представитель организации назначит встречу с клиентом и доставит сумму или карту по указанному адресу. Каждый желающий может воспользоваться калькулятором расчёта суммы займа, переплаты, процента и т.д. Это удобно, так как можно самостоятельно продумать все моменты относительно выплаты.

Подробнее о получении кредита наличными в “Тинькофф Банке” читайте по ссылке.

Восточный Банк

Потребительский кредит с 19 лет можно получить, обратившись за помощью в Восточный банк. Процентная ставка предоставления кредита от 19 лет весьма лояльная. Через интернет-банкинг вы сможете управлять балансом. Кредит выдаётся наличными деньгами банком от 19 лет. Клиент может выбрать удобный для себя способ погашения.

1. Размер от 80 тыс. до 3 млн рублей.
2. Срок погашения от года.
3. Ставка от 9,9%.
4. Документы: паспорт РФ + 1 документ.
5. Рассмотрение заявки – до суток.

Учтите, что данная компания также предлагает кредитование для бизнеса. Здесь процентная ставка будет выше, но сумма кредита больше. Также есть мобильная версия, что упрощает работу с картой, так как можно следить за балансом через мобильный.

Подробнее о получении кредита наличными в “Восточном” читайте по ссылке.

Ренессанс Кредит

Банк известен длительное время, поэтому у заёмщиков вызывает доверие. Что касается предлагаемых услуг, здесь ассортимент увеличивался со временем. Теперь направления кредитования самые разнообразные. Данный банк наличными кредит с 19 лет выдаёт под больший процент. Если предоставить дополнительно справки, бумаги, можно снизить ставку. Учтите, что онлайн-займ выдаётся под более низкие проценты.

1. Размер от 30 тыс. до 70 тыс. рублей.
2. Срок погашения от 2 лет.
3. Ставка от 9,9% при первом займе.
4. Документы: паспорт РФ + 1 документ.
5. Рассмотрение заявки – до суток.

Несмотря на не самые комфортные условия сотрудничества, свыше 100 офисов работает на территории РФ. 23 место в списке самых крупных банков России. Действительно, это показатели надёжности и профессионализма. Поэтому можно говорить о качестве услуг.

Подробнее о получении кредита наличными в “Ренессанс Кредит” читайте по ссылке.

УБРиР

Рассчитывать на выдачу потребительского кредита с 19 лет без поручителя можно, обратившись в УБРиР. Но здесь банк требует от заёмщика больше документов, нежели ранее представленные организации. Есть досрочное погашение задолженности.

1. Размер от 50 тыс. до 3 млн рублей.
2. Срок погашения от 3 лет.
3. Ставка от 11,9%.
4. Документы: паспорт РФ, СНИЛС, НДФЛ и другие.
5. Рассмотрение заявки – до 3 дней.

Учтите, что постоянные клиенты кредитуются по отдельным условиям, более выгодным. Отдельно в долг средства предоставляются зарплатным клиентам, вкладчикам, пенсионерам и т.д. Также здесь можно получить займ без справок, но тогда время займа и сумма будут более урезанными.

Подробнее о получении кредита наличными в банке “УБРиР” читайте по ссылке.

Совкомбанк

Оформить кредит с 19 лет можно через официальный сайт. Для этого нужно пройти регистрацию, затем ввести персональные данные, предоставить сканы документов. Здесь банк предлагает снижение процентной ставки на 5%, если клиент будет постоянно сотрудничать и получит статус «почётный клиент».

1. Размер от 1 рубля до 100 тыс. рублей.
2. Лимит погашения от года.
3. Ставка от 8,9%.
4. Документы: паспорт РФ + 1 документ.
5. Рассмотрение заявки – до суток.

Также можно через сайт записаться на приём к менеджеру, если вы переживаете за оформление займа в режиме онлайн. На электронный адрес или же сотовый придёт сообщение с указанным временем для посещения офиса. Отдельно банк предлагает ипотеку, автозайм. Отметим, что здесь весьма лояльные условия.

Рекомендуется изучать проводимые акции и спецпредложения банков. Достаточно часто можно по выгодным дням упрощённым способом получить займ, или же уменьшить процентную ставку.

Подробнее о получении кредита наличными в “Совкомбанке” читайте по ссылке.

Home Credit

Организация предоставляет весьма выгодные условия получения в долг. Здесь важно учитывать, являетесь ли вы клиентом банка. Обратите внимание, что ассортимент услуг обширный, поэтому тщательно изучайте условия.

Подать онлайн-заявку на кредит в 19 лет можно через сайт банка. Заполнение анкеты займёт не больше 5 минут, менеджеры рассмотрят заявку моментально, в случае одобрения средства будут начислены на карту сразу же.

1. Лимит от 10 тыс. до 1 млн рублей.
2. Срок погашения от года.
3. Ставка от 10,9%.
4. Документы: паспорт РФ, НДФЛ.
5. Рассмотрение заявки – моментальное.

Популярным вариантом считается «Карта свободы», здесь рассрочка выдаётся на 12 месяцев до 0% и 0% за обслуживание. Что касается особенностей погашения задолженности, здесь получается 0% в случае, если клиент использует личный кабинет через приложение или сайт. Что касается самого процесса погашения долга, можно выбрать такие: перевод с другой карты или счёта, касса, через терминал, КИВИ и т.д. Ассортимент широкий, остаётся только выбрать наиболее удобный вариант относительно переплаты.

Подробнее о получении кредита наличными в “Home Credit” читайте по ссылке.

Список МФО, где можно взять займ в 19 лет

Второй вариант получить кредит в 19 лет – это обратиться в микрофинансовую организацию. Это компании, предлагающие свои услуги в кредитовании по более упрощённой системе, в то же время процентная ставка немного выше банковской. Неработающему кредит с паспортом в 19 лет можно оформить за пару минут в МФО. Дальше рассмотрим самые выгодные микрофинансовые организации.

Честное слово

Оформить кредит через заявку в 19 лет можно, обратившись в Честное слово. МФО предлагает своим клиентам возможность получить деньги в режиме онлайн, для этого нужно только пройти регистрацию, заполнить анкету и ввести личные данные. Учтите, что первый займ выдаётся под 0%, затем ставка увеличивается.

Источник https://www.vbr.ru/banki/novosti/2020/01/30/ppk-kak-vzyat-kredit-esli-ti-stydent-reiting—viberyry/

Источник https://vzayt-credit.ru/kredit-s-19-let/

Источник https://snowcredit.ru/kredit-s-19-let/