Как заработать на инвестициях?

Возможен ли заработок на инвестициях? Наверное каждый мечтает — обеспечить себе, помимо основной зарплаты, еще и независимый и постоянный пассивный доход. То есть какую-то сумму, которую можно было бы получать время от времени и тратить на свои текущие цели. Или наоборот, отложить на будущее, так сказать, на черный день, который, будем надеяться, никогда не наступит.

Возможно ли это? Попробуем разобраться, какой заработок на инвестициях возможен и стоит ли этим вообще заниматься.

Заработок на инвестициях — игра трейдеров

Существует два подхода к заработку на инвестициях. Четкой границы между ними нет, это вообще не официальные термины. И тем не менее, всех участников можно условно разделить на две группы: на трейдеров и инвесторов.

Заработок на инвестициях трейдеров чем-то сравним, хотя они и обидятся на такое сопоставление, с азартной игрой. Люди приходят на биржу и делают что-то наподобие ставок, утверждая, например, что цена на нефть в ближайшее время будет расти. И покупая акции нефтяных компаний.

Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании

В отличие от аналитиков и консультантов, трейдеры редко бросают слова на ветер, их идеи подтверждены деньгами, их ставками. Другое дело, что до 99 процентов всех трейдеров поздно или рано проигрываются и уходят с рынка капиталов навсегда.

Сколько можно заработать? Это полностью зависит от принимаемого на себя риска. Если, например, используется плечевое кредитование в соотношении 1 к 10, то изменение котировок на десять процентов или удвоит капитал, или отправит трейдера на улицу — искать более спокойную и стабильную работу.

При этом именно трейдеры в конечном счете выполняют очень важную для любой торговой площадки функцию — они обеспечивают ликвидность.

Что такое настоящие инвестиции

Однако конечно, в целом инвестиции — это не казино, и не зал с игровыми автоматами. В их основе — такое фундаментальное понятие, как рынок капиталов. В простом объяснении это выглядит так. Компаниям требуются деньги для развития, это с одной стороны. С другой, существуют инвесторы, которые могут их предоставить на тех или иных условиях. И те, и другие приходят на рынок капиталов и встречают друг друга.

Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании

Таким образом, инвестор не просто вкладывает деньги в надежде угадать, какие бумаги окажутся надежными и вырастут в цене, а зарабатывают на том, что продают свои активы на определенный срок. Разумеется при этом — выбирая для себя наиболее подходящие предложения из тех, которые есть на рынке. То есть в нашем случае — на бирже.

У инвестора есть выбор: потратить все, что есть, здесь и сейчас, отложить на завтра, разместив во вклад в банке за определенный процент, или отнести на рынок капиталов. С другой стороны, и у заемщиков-эмитентов тоже есть право найти финансирование, которое подходит больше. Или получить его в банке как кредит, или занять на фондовом рынке, выпустив облигации, или пригласить совладельцев, организовав эмиссию акций.

Понимание этих крайне простых вещей дает ответ на вопрос, сколько же реально можно заработать на инвестициях. Это определяется спросом и предложением на рынке капиталов. А привлеченные деньги должны как минимум окупаться реальным бизнесом, для которого они привлекаются.

Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании

И это значит, что никакого дохода в 100 процентов годовых и в 50 процентов годовых, и даже в гарантированных 10 процентов годовых — не существует. Без риска — это будет ставка рефинансирования, остальное — плата за то, что может быть, инвестор получит прибыль, а может, убыток.

Как инвестировать без убытков

Вообще без убытков инвестировать невозможно, но есть шанс максимально снизить их вероятность, сделать вложение денег видом пассивного дохода, а не рискованных операций. Дело в том, что экономика страны с теми или иными возвратами — кризисами и периодами застоя, именуемыми рецессиями — тем не менее в целом растет и развивается.

Это значит, что инвестор может постепенно формировать портфель, который будет отражать общее развитие экономики, и вместе с ней получать свою долю прибыли. Есть очень простой способ, и вот как это сделать на практике.

Вместо того, чтобы собрать деньги, прийти на биржу, открыть счет у брокера и «молотить» целыми днями, покупая и продавая ценные бумаги, можно сделать иначе. Решить для себя, определить, какую часть из своего дохода переводить в инвестиции и раз за разом, из месяца в месяц и из года в год формировать свой портфель.

Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании

В результате инвестор станет обладателем активов, купленных по средней рыночной цене за длительный период. Как мы знаем, в целом, чтобы ни происходило с отдельными бумагами и в тот или иной промежуток времени, в итоге котировки на относительно большом отрезке времени вырастут. Все, как говорится, «профит».

Как начать инвестировать

Для начала надо выбрать рынки и брокера. Есть два подхода, и оба они в чем-то лучше, а в чем-то хуже. Первый заключается в том, чтобы открыть единый счет, сразу на все инструменты. Такие услуги предлагает ряд российских брокеров, берущихся обслуживать своих клиентов как в России, так и за рубежом.

Альтернативный вариант — пользоваться услугами местных финансовых организаций. Например, в России — ВТБ, Сбербанк и так далее по списку. На рынке американских акций — Merrill Edge, Interactive Brokers, TD Ameritrade и других.

Второй путь надежнее, если есть знание английского. Хотя насколько нам известно, все больше и больше иностранных компаний говорят с клиентами в том числе и на русском языке.

Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании

Для того, чтобы начать зарабатывать на инвестициях, можно предложить такой план действий.

1. Во-первых, необходимо привести свои финансовые дела в порядок, погасить дорогие кредиты и прочее. Потому что выплаты по займу все равно превысят доходы от инвестиций даже в самые рискованные и прибыльные акции, кто бы в этом сомневался.
2. Во-вторых, принять решение, сколько из текущих доходов инвестор может позволить себе вкладывать — месяц за месяцем, год за годом.
3. В-третьих, необходимо открыть брокерский счет. Причем предложения о так называемых ИИС, индивидуальных инвестиционных счетах, дающих определенные налоговые льготы — как раз то, что нужно.
4. В-четвертых, надо соблюдать дисциплину, исполнять свой собственный финансовый план. И изучать экономику — чтобы знать, в какие именно бумаги в итоге вкладывать.

Какие инструменты выбрать

Выбор инструментов для заработка на инвестициях зависит от личной объективной ситуации. Общее правило может быть таким: для гарантированного невысокого дохода — облигации, для перспективы роста, исполнения стратегии постепенного формирования портфеля, о котором идет речь — акции.

Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании

Есть ли другие варианты? Как только у инвестора появляются деньги, к нему тут же выстраивается очередь из желающих их получить. Или, скажем более мягко, привлечь. Рынок ценных бумаг обычно отличается одним главным качеством: много ликвидных инструментов. Если что-то пошло не так, можно ограничить убыток и выйти.

Бывают ли хорошими другие варианты инвестирования? Например, в недвижимость. Да, и этот вид вложений может приносить стабильный пассивный доход. Но есть одно но: ликвидность. Сколько понадобится времени, чтобы продать объект недвижимости в кризис? Какую скидку придется предложить покупателю, чтобы он не просто посмотрел объект, а совершил реальную сделку?

Во что можно вложить деньги

Существует множества вариантов вложения денег, причем инвестиции различаются по своей доходности и риску. В финансах действует непреложное правило: чем выше доходность, тем больше риск.

Акции

Инвестиции принято делить на различные классы. Такие, например, как инвестиции в акции, акции и облигации. Акции — это долевые ценные бумаги, покупая акции, инвестор становится совладельцем бизнеса, может претендовать на долю в его доходах в виде дивидендов и на прибыль от роста котировок.

Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании

Облигации

В отличие от акций, облигации являются долговыми инструментами. Они ближе всего к вкладу в банк. Инвестор может рассчитывать на гарантированные выплаты купонов, если они предусмотрены выпуском, и получении определенной суммы в конце срока. Но в отличие от вклада в банк, инвестор может продать облигацию в любой момент и получить ее рыночную стоимость.

Паи фондов

Помимо самостоятельной покупки ценных бумаг существуют также коллективные формы вложения при помощи паевых инвестиционных фондов. Фонд представляет собой единый пул собранных средств инвесторов, который в итоге управляется профессионалами и используется для вложения денег в те же акции, облигации и другие активы.

Товары, производные ценные бумаги

Теоретически к инвестициям также относятся вложения в производные ценные бумаги, если они делаются не с целью реальной покупки или продажи лежащих в их основе активов — валют, золота, нефти, металлов и так далее, а с целью получения прибыли за счет изменения котировок. Однако этот вид вложений относится к самым рискованным и вряд ли подходит частным инвесторам, в особенности, начинающим.

Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании

Золото

Отдельный вид инвестиций со своей спецификой — покупка драгоценных металлов. К сожалению, пока сделки с реальным металлом облагаются налогом на добавленную стоимость, это вид вложений остается не развитым и не до конца востребованным.

Валюты, недвижимость

В бытовом смысле мы называем инвестициями, если покупаем валюту или недвижимость. Строго говоря, это не совсем так. С точки зрения теории вложения в эти активы к инвестициям не относятся. Валюты — сегмент не инвестиционных, а денежных рынков, а недвижимость — вообще понятие совершенно самостоятельное. Однако, конечно, с точки зрения обычного вкладчика — это тоже объекты для размещения денег.

Предметы искусства и прочее

Еще одно, по большому счету, экзотическое направление инвестирования — покупка произведений искусства, антиквариата, и т. п. Однако для того, чтобы заниматься этим видом вложений, надо очень хорошо в этом разбираться. Такой вид инвестиций — явно не для каждого.

Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании

Сроки инвестиций

Доходность инвестиций зависит от срока, на который вкладываются деньги. Чем он дольше, тем более высокую доходность может ожидать инвестор. Это связано с тем, что мы инвестируем деньги, отказывая себе в чем-то прямо сегодня, здесь и сейчас. За это с экономической точки зрения должна быть выплачена та или иная компенсация, зависящая от времени нашей отсрочки на реализацию желаний.

Второй момент заключается в том, что чем больше срок, тем выше, к сожалению, риск, которому подвергаются наши инвестиции. На более длинном промежутке времени возрастает вероятность неблагоприятного развития событий — банкротства эмитента, изменение его финансовой ситуации из-за изменения спроса на его продукцию, начало рецессии или даже кризиса в экономике в целом, и так далее.

В качестве иллюстрации можно привести зависимость доходности облигаций от оставшихся сроков до их погашения.

Реальный пример 2020 года. При ставке рефинансирования в 5.5% на рынке сложилась такая ситуация. Облигации со сроком менее года 5.2-5.3% годовых. Один год 5.3-5.5%. Со сроком погашения в пять лет 5.6-5.7%. На десять лет 6.1-6.2%, и так далее.

Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании

Сколько можно заработать?

В целом мы можем говорить о том, что мировая экономика растет где-то до пяти процентов в год. Разумеется, в валюте. Если кто-то предлагает десять процентов в рублях, и говорит, что это замечательно, то хотелось бы напомнить разницу курса на начало прошлого года и на его конец. Результат был бы таким: 10 процентов заработано, но при этом на плавном снижении рубля 20 с лишним процента потеряно. Где же здесь плюс?

Чуть ниже должна быть валютная доходность от инвестиций в облигации, но их использование предполагается только в качестве резерва, а не стратегического роста.

Можно ли заработать больше? Да, если произойдет что-то важное: технический прогресс, прорыв в новых отраслях, — а инвестор окажется у самых истоков. Те, кто первый оценил перспективы перехода с угля на нефть в прошлом — одни из самых богатых кланов на планете сегодня, например, клан Ротшильдов. Далеко ходить не надо, достаточно было оценить перспективы развития электроники и в частности, компьютерных технологий лет тридцать назад — и можно сказать, миллиард уже в кармане.

Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании

Разберем примеры, сколько можно было заработать на разных видах инвестиций, предположим, в 2020 году. Рынок российских акций вырос, если судить по индексу, на 13%. Таким образом, если бы инвестор вложил в свой портфель те же бумаги, которые составляют индекс Московской биржи, то он получил бы доход как минимум вдвое выше, чем по вкладу в банке.

В этот же самый период кредитные организации привлекали вклады под 4-5 процентов. А на рынке облигаций по государственным ценным бумагам доходность составляла, как мы видим из предыдущего примера, 5.2% годовых. По корпоративным облигациям доходность была еще выше — 6-10 процентов, в зависимости от надежности предприятий.

Таким образом, разместив деньги через брокера на бирже, инвестор мог рассчитывать на рынке облигаций пусть не в два, но в полтора раза больше, чем в банке. При этом, конечно, такие инвестиции не подпадают под гарантии вкладов.

Но, с другой стороны, если покупать облигации крупнейших российских компаний, то их существование обеспечено как минимум доступом к сырьевым ресурсам. За ними, в отличие от кредитных организаций, как правило стоят реальные производственные активы, генерирующие стабильные доходы.

Как инвестиции меняют жизнь

Мы учимся в школе, чтобы поступить в институт, потом оканчиваем вуз и устраиваемся на работу, которая отнимает всё наше время до самой старости. Всю сознательную жизнь продолжается такая гонка в попытке заработать больше, чтобы жить лучше. А ведь есть доступный для всех способ быть менее зависимыми от трудового дохода – инвестиции.

Ещё лет десять назад, услышав слово «инвестор», многие представляли себе людей в шикарных костюмах на дорогих автомобилях. Но с развитием интернет-технологий пришло понимание, что стать инвестором может любой желающий. С каждым годом в России количество брокерских счетов растёт. Только на Московской бирже к концу 2020 года зарегистрировались 7,5 млн физических лиц. Из них больше половины стали клиентами брокерских компаний в начале 2020 года. Почему инвестиции так привлекают? Давайте разберёмся.

Финансовая свобода – главная мотивация инвестиционной деятельности. Если отбросить мифы о скоростном заработке и использовать проверенные стратегии, инвестиции будут приносить дополнительную прибыль (или основную). Страх потерять работу, беспокойство из-за низкой зарплаты, выбор между ремонтом или поездкой на море – всё это и многое другое может остаться в прошлом.

Самостоятельное формирование пенсионных накоплений. Для тех, кто не хочет после выхода на заслуженный отдых довольствоваться одними лишь выплатами из пенсионного фонда, есть смысл задуматься о долгосрочных вложениях в ценные бумаги. Портфель с акциями перспективных компаний, которые выплачивают дивиденды, через несколько лет будет приносить пассивный доход. Путешествия, хорошее медицинское обслуживание, возможность переезда в загородный дом – всё это реально для будущих пенсионеров.

Доступ к активам из любой точки планеты. Везде, где есть выход в интернет или возможность воспользоваться телефоном, получится совершать сделки и отслеживать состояние своего счёта. Инвестор не привязан к адресу – это совершенно свободный человек.

Время для личной жизни. Чтобы получать доход от инвестиций, можно собрать портфель перспективных активов, периодически добавлять туда другие ценные бумаги и примерно раз в полгода проводить ребалансировку. А остальное время посвятить общению с близкими и друзьями, путешествиям, обучению, любимому хобби и так далее.

Работа по душе – об этом мечтают все, кто трудится не по призванию, а только из-за денег. Когда инвестиции начинают приносить доход, который выше, чем на основной работе, имеет смысл подумать о переходе на другое место, с более интересными обязанностями. Ведь теперь размер зарплаты – не самый решающий параметр.

Инвестиции – это легко, если разобраться с основами. Когда человек впервые сталкивается с торговлей на бирже, его может отпугнуть обилие сложных терминов и непонимание механики работы. В этом случае можно дать всего один совет: необходимо сделать первый шаг. Сайты Мосбиржи и лицензированных брокеров, «Открытый журнал», а также другие ресурсы для инвесторов помогут сориентироваться даже в самых запутанных темах.

Что такое инвестиции и с какой суммы начинать: разбор Банки.ру

Инвестиции — вложения денежных средств для их сохранения и приумножения. Объектами инвестиций могут быть ценные бумаги, имущество, имущественные права, которые вкладывают в объекты предпринимательской или другой деятельности.

Бывают государственные (вкладывается государство), корпоративные (вкладывается бизнес) инвестиции, а также инвестиции физических лиц — вложение личных финансов для их приумножения и получения пассивного дохода. Об этом виде мы и расскажем подробнее. Кроме того, на сайте Банки.ру есть специальный раздел с обучением инвестициям.

Инвестиции — слово, которое мы слышим ежедневно, но до сих пор не совсем понимаем как это относится лично к нам.

Зачем нужно инвестировать

Инвестиции — это способ получения прибыли. То есть инвестировать нужно тем, кто хочет приумножить свой доход. От того, куда вкладываются средства, зависит уровень доходности и риска.

— Инвестиции при использовании консервативных инструментов позволяют сохранить накопленный капитал, сберечь его от воздействия инфляции, которая снижает покупательную способность средств, — говорит Богдан Зварич. — При этом более рискованные инструменты позволяют накопить средства на крупные покупки (автомобиль, квартира), отпуск, создать подушку безопасности на случай экстренной ситуаций. Также инвестирование помогает создать капитал, который можно тратить на пенсии и передать наследникам.

До 2019 года одними из ведущих способов вложения средств в России считались вклады. Но процент по ним обычно чуть ниже инфляции, значит, приумножить средства не получится. Этот способ подходит скорее для сохранения капитала.

С середины 2020-го по середину 2021 года ставки по депозитам в банках держались ниже 5%, поэтому граждане стали искать другие способы вложений с целью получения прибыли. Инвестиции в ценные бумаги стали популярнее, они по сравнению с вкладами позволяют получить больший доход, хоть и риск в этом случае выше (какой именно, разберем далее).

При этом динамика движения средств населения зависит от ситуации в экономике страны. Условия, сложившиеся в России в 2022 году после начала спецоперации, повлияют на то, как граждане будут распределять свои финансы ближайшие несколько лет, считает главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич.

— Если ЦБ РФ сохранит ключевую ставку выше 8% как минимум до 2024 года, то депозиты в банках останутся привлекательными. По нашим прогнозам, темп прироста средств на вкладах увеличится с 6% в 2021 году до 13% в 2022-м и 2023-м, — рассказал Богдан Зварич в своем исследовании. — При этом снизится приток средств в инвестиции. Темпы роста средств населения на брокерских счетах упадут с 58% в 2021 году до 17% в 2022-м с восстановлением до 24% в 2023 году.

Виды инвесторов

Инвестор — это тот, кто размещает капитал с целью получения прибыли. Инвесторы делятся на государственных (государство или госструктуры), частных, иностранных (иностранные лица или компании, инвестирующие на территории России) и институциональных (компании, вкладывающие деньги других инвесторов). Существует еще несколько параметров, по которым можно классифицировать инвесторов.

По уровню квалификации могут быть:

1. Квалифицированные инвесторы. Проводят операции с более широким перечнем инструментов, например с еврооблигациями или акциями зарубежных компаний, которые не торгуются на российской бирже. Статус квалифицированного инвестора получают при соблюдении одного из условий:

• У инвестора есть активы на сумму свыше 6 млн рублей (учитываются накопительные счета, вклады, металлические счета, ценные бумаги).
• Опыт работы в организации, которая совершала сделки с ценными бумагами / финансовыми инструментами (не менее двух лет, если организация признана квалифицированным инвестором, и не менее трех лет, если нет).
• Совершать минимум одну сделку в месяц, десять раз в квартал и на сумму не менее 6 млн рублей в течение последних четырех кварталов.
• Иметь образование в сфере профессиональной деятельности на финансовом рынке или получить один из профессиональных сертификатов (например, специалиста финансового рынка, CFA).

2. Неквалифицированные инвесторы. У них меньше опыта и меньше сумма активов. Могут вкладываться в ограниченный список активов, например, в акции российских компаний, государственные облигации или акции зарубежных компаний, которым разрешено торговать на российский бирже.

Эта классификация введена для того, чтобы оградить людей, которые имеют малый опыт, от возможности работать с инструментами, несущими повышенные риски. Она пересекается с другой — по объему вложений. Есть малые, средние и крупные инвесторы. И, как мы описали выше, владение ценными бумагами или деньгами на брокерском счете на сумму не менее 6 млн рублей открывает доступ к статусу квалифицированного инвестора.

По опыту инвесторы делятся на:

• начинающих (неопытных);
• опытных.

По способу управления деньгами инвесторы могут:

• действовать самостоятельно;
• передавать средства в доверительное управление управляющей компании.

Также можно использовать оба инструмента: и самому покупать акции, и пользоваться услугами управляющего.

По склонности к риску выделяют:

• консервативных инвесторов (осторожны и не готовы к высоким рискам);
• умеренных инвесторов (готовы к рискам при возможности получения более высокого дохода);
• агрессивных инвесторов (азарты и готовы рискнуть ради высокой доходности).

Торговля на бирже должна приносить удовольствие, а для этого важно как можно быстрее определить, какой стиль инвестирования вам подходит. Как это сделать?

Виды инвестирования и их характеристики

Инвестиции тоже классифицируются по нескольким параметрам. Одни из самых основных — по объекту вложений и по цели.

В зависимости от объекта вложения инвестиции могут быть:

• материальные или реальные — вложения в материальные объекты (недвижимость, транспорт, оборудование) и запасы;
• финансовые — вложения в ценные бумаги, банковские депозиты, участие в капитале организаций;
• нематериальные или нефинансовые — вложения в нематериальные активы (патенты, авторские права, товарные знаки, бренды).

По цели вложения инвестиции делятся на те, которые помогают:

• сохранить сбережения (получение минимального дохода при низких рисках);
• приумножить сбережения.

Также инвестиции могут быть:

• долгосрочными — вложения на несколько лет (от одного года) с целью, например, в будущем приобрести квартиру;
• среднесрочными (от полугода до одного года);
• краткосрочными (до полугода) — заработок в моменте.

Куда можно инвестировать

Существует несколько видов финансовых вложений — инструментов, способных приносить доход в будущем:

• вклады;
• недвижимость;
• драгоценные металлы;
• валюта;
• ценные бумаги;
• ПИФы.

Они имеют разную степень риска, самая высокая — у инвестиций в ценные бумаги. Но и доходность в этом случае больше. Рассмотрим каждый из вариантов.

Банковский вклад

Вкладчик отдает свои деньги в банк на определенный срок. Банк распоряжается средствами и за это выплачивает проценты. При этом деньги застрахованы: если с кредитной организацией что-то случится, государство вернет вкладчику до 1,4 млн рублей. Риски небольшие, но при этом ставки по вкладам более чувствительны к изменениям ключевой ставки и снижаются вслед за ней.

Выбрать подходящий продукт можно с помощью нашего сервиса.

Самые популярные вклады с онлайн-заявкой

Валюта

Можно вкладывать средства в покупку валюту (например, доллара или евро) и выигрывать в случае, если рубль по отношению к ней слабеет. Посмотреть курсы валют в разных банках можно в специальном сервисе Банки.ру.

Драгоценные металлы

Совершение операций возможно с золотом, серебром, платиной и палладием. Прибыль складывается из роста курсовой стоимости драгоценных металлов. Есть также обезличенный металлический счет — на нем отражается принадлежащий клиенту драгоценный металл в граммах, но без сведений о номере слитков, пробе, производителе. То есть вкладчик может покупать и продавать металл, но не получать слитки на руки. По такому счету можно получать прибыль из роста курсовой стоимости, а также проценты.

Недвижимость

Средства можно вложить и в покупку недвижимости. В дальнейшем можно, например, получать пассивный доход (сдавать помещение в аренду) или выгодно перепродать. Также это вложение зачастую помогает спасти деньги от инфляции.

Акции и облигации

Все это — инвестиционные ценные бумаги, но с разным механизмом действия. Покупая акции, инвестор приобретает долю в компании и получает право на часть ее прибыли (дивиденды). Также акции можно выгодно продать, дождавшись роста их стоимости.

Облигации — это, по сути, долговая расписка. Инвестор, покупая облигацию, дает деньги в долг компании или государству, получая проценты.

Акции могут быть выгоднее облигаций в долгосрочной перспективе. При этом облигации — менее рискованный инструмент для вложений.

ПИФы

Паевые инвестиционные фонды — это форма коллективных инвестиций, при которых инвесторы являются собственниками долей в имуществе фонда. ПИФ — это вид доверительного управления средствами граждан, при котором управляющая компания покупает ценные бумаги на их средства.

С какой суммы можно начать инвестирование

Сегодня инвестиции можно начинать с любой суммы. На бирже есть акции, стоимость которых исчисляется несколькими копейками. При этом существует понятие «лот» — это то количество ценных бумаг, которые можно купить или продать за одну операцию. Лот кратен десяти. Он может состоять из 1, 10, 100, 1 000 или даже 10 000 акций.

— Первоначальный объем инвестиций каждый определяет для себя самостоятельно. Но есть несколько правил, которых стоит придерживаться. Стоит учитывать, что это не должны быть последние ваши средства. К инвестициям нужно переходить, создав подушку безопасности, которая позволит пережить какое-то время в случае потери основного источника дохода, — говорит Богдан Зварич. — При этом лучше, если потеря первоначальной суммы инвестиций будет чувствительна для инвестора: тогда отношения к вложению денежных средств будет более ответственным. Одним из методов инвестиций при создании долгосрочного портфеля может быть ежемесячное вложение определенной доли от зарплаты, которая комфортна для инвестора и не оказывает сильного влияния на его потребительские возможности.

Доходность и риски инвестиций

Инвестиции имеют два параметра — риск и прибыль. Чем выше риск инвестиций, тем, как правило, выше их доходность. Так, вклады, в отличие от акций, считаются способом инвестирования с низким риском, но и доход они приносят небольшой. Ценные бумаги могут показать хороший рост, но чаще всего — в долгосрочной перспективе. Кроме того, риски по ним выше.

Инвестору следует понять, к какому типу по степени риска он себя относит: агрессивный, умеренный или консервативный. Исходя из этого — формировать портфель, определять модель поведения на рынке и собственный уровень доходности и риска.

Для снижения риска можно прибегнуть к диверсификации — включать в портфель разные классы финансовых инструментов, например акции и облигации, а также различные финансовые инструменты одного вида — акции нескольких компаний.

Как начать инвестировать

1. Поймите, зачем вам нужны инвестиции.

Определите свою цель — купить новую квартиру, получать ежемесячный доход, накопить на отпуск, сберечь свой капитал от инфляции. От этого будет зависеть ваша стратегия на рынке.

2. Изучите, как работает рынок, разберитесь в инструментах.

При разработке инвестиционной стратегии следует изучить инструменты для работы на фондовой бирже. Подобрать их можно на Банки.ру.

3. Определите, как сильно вы готовы рисковать.

Можно ответить на несколько вопросов вариантами «полностью согласен» (1 балл), «скорее согласен» (2 балла), «скорее не согласен» (3 балла), «полностью не согласен» (4 балла).

• Инвестирование слишком сложно для понимания.
• Комфортнее разместить деньги на вкладе, чем в акциях.
• Когда слышу слово «риск», на ум сразу приходит ассоциация «убыток».
• В инвестировании сохранить деньги важнее, чем заработать.

Результат до 9 баллов говорит о том, что вы консерватор и почти не склонны к риску. До 16 баллов — умеренный инвестор, от 17 и выше — агрессивный инвестор, готовый рисковать.

Собрали главные страшилки про биржу. И знаете что? Не бывает дыма без огня.

4. Подумайте, на какой срок вы готовы вложить деньги.

5. Сформируйте стартовый капитал, определите, сколько вы готовы направить в инвестиции.

6. Выберите брокера.

Решите, через какую компанию вы будете покупать ценные бумаги. Подобрать брокера можно с помощью сервиса Банки.ру. Изучите тарифы, размер активов, рейтинги, почитайте отзывы клиентов, а также посмотрите, сколько приветственных бонусов вам могут дать.

7. Составьте стратегию.

Определите, во что вы будете вкладываться: ценные бумаги, вклады, недвижимость, драгметаллы, валюта. Если выберете ценные бумаги, решите, из чего будет состоять ваш портфель, сколько в нем будет акций и облигаций, каких компаний. Стратегия зависит от того, как сильно вы готовы рисковать.

Стабильно добиваться инвестиционных целей можно, подобрав надежные стратегии вложения средств на фондовом рынке. Разберемся в многообразии вариантов, как действовать на бирже.

8. Начинайте инвестировать.

На сайте Банки.ру есть раздел для начинающих инвесторов, в котором можно найти варианты, как сохранить и приумножить свои деньги, вложив их в облигации, акции, биржевые паевые инвестиционные фонды и альтернативные активы. А также сможете подобрать брокера для открытия ИИС.

Кроме того, на Банки.ру есть раздел с обучением — несколько уроков помогут вам разобраться в теме инвестиций.

n nttt nttt ntt nt»,»content»:»tt

ntttu0412u044b u043du0435 u0430u0432u0442u043eu0440u0438u0437u043eu0432u0430u043du044b u043du0430 u0441u0430u0439u0442u0435.ntt ntt

Источник https://bankiros.ru/wiki/term/kak-zarabotat-na-investiciah

Источник https://journal.open-broker.ru/investments/kak-investicii-menyayut-zhizn/

Источник https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10967261