Содержание
Куда вложить деньги в инвестиции на 10 лет?
Если есть возможность, то вкладывать деньги на длительный срок — это очень хорошая идея. Инвестиции на десять лет могут обеспечить достойную старость, дать детям качественное образование, и так далее.
При этом выбор активов на такой период обладает целым рядом особенностей, о которых надо знать, чтобы добиться максимального результата. И вообще сохранить деньги бывает не менее сложно, чем их заработать.
Инструменты для инвестиций на 10 лет
На длительный срок портфель надо диверсифицировать. В него должны в разных пропорциях войти финансовые инструменты, определенная доля из которых обеспечит сохранность вложений, их гарантию. А другая часть — послужит росту.
Вложения в акции
Для инвестиций на десять лет имеет смысл инвестировать в акции — долевые инструменты, дающие право на долю в прибыли.
Когда мы говорим о перспективе на год, то приходится признать: рынок ценных бумаг подвержен существенным колебаниям, к сожалению, далеко не всегда предсказуемым, даже для профессионалов. Однако на длительной перспективе в целом экономика любой страны развивается, движется вперед. А вместе с ней повышаются и котировки крупнейших компаний. Чем и можно воспользоваться, инвестируя деньги на продолжительный период.
Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании
Например, индекс S&P 500 вырос за последние десять лет — вдвое. Это значит, что обладатель сбалансированного портфеля американских акций за это время мог также удвоить свои сбережения. Неплохой результат за тот же период показал и российский рынок: индекс Московской биржи десять лет назад был на уровне 1200 пунктов, а сегодня — выше 3400. Но при этом в рублях.
Покупка облигаций
Но акции — все равно в той или иной мере рискованный инструмент, и он должен составлять, в идеале, лишь некоторую часть портфеля, может быть, процентов 20 от его общей стоимости. Остальные 80 процентов денег могут быть вложены, например, в облигации.
Доходность по еврооблигациям сейчас составляет порядка 4% годовых, но в валюте. А рублевые ОФЗ дают доход в 5 и более процентов. Корпоративные облигации — 6-10 процентов, в зависимости от эмитента.
Один из возможных подходов — инвестиции в облигации, а затем направление полученной прибыли на операции на рынке акций. Таким образом, инвестор будет рисковать в основном доходом, а не номиналом своих денег.
Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании
Инвестиции в недвижимость
Стоит ли покупать недвижимость на десять лет — отнюдь не бесспорный вопрос. Конечно, недвижимость защищена от многих финансовых потрясений. Это реальная, настоящая собственность. Но, с другой стороны, во всем мире считается, что цены на объекты недвижимости подвержены большим колебаниям, причем в случае чего бывает сложно продать собственность быстро без серьезных потерь.
Вложения в недвижимость могут быть интересны тем, кто обладает достаточными суммами, чтобы диверсифицировать портфель, и иметь в нем и ценные бумаги, и строения. В целом стоимость квадратных метров, например, в Москве, выросли за последнее десятилетие только в рублях. В валютном исчислении они достигли своего пика к 2007 году, затем сильно пострадали от мирового финансового кризиса. И так и не смогли до сих пор достичь показателей докризисного времени.
Произойдет ли это в следующем десятилетии, никто точно не знает, эксперты лишь высказывают свои осторожные предположения.
Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании
Покупка золота и других металлов
Золото представляет собой определенную «безопасную бухту» на рынке инвестиций. Это универсальный товар, эталон, котировки которого, говоря немного упрощенно, изменяется вместе с другими ценами. При нормальной ситуации само по себе обладание золотом или другими драгметаллами прибыли не дает, а разве что спасает от инфляции.
Другой вопрос, что покупка золота может быть хорошей идеей в период мировых катаклизмов, войн, кризисов и так далее. В общем, всего того, что мы надеемся в будущем избежать. В 2010 году цена тройской унции была на уровне примерно на уровне 800 долларов, сегодня она превышает 1800 долларов.
При этом есть ряд факторов, существенно ограничивающих возможности вложения в этот металл. Дело в том, что его надо где-то хранить. Чтобы забрать свой слиток из банка, за него надо заплатить НДС, а чтобы вернуть на счет — пройти экспертизу. В общем, издержки, скорее всего, съедят почти всю прибыль. Хотя кто знает, может быть, за 10 лет законодательство о драгоценных металлах существенно изменится.
Инвестиции на 10 лет — куда выгодно вложить на долгосрок? ТОП-7 вариантов
Инвестиции на 10 лет находятся на грани между средне- и долгосрочными. Этот срок достаточен для того, чтобы мировая экономика пережила любой кризис и перешла к фазе устойчивого роста. В отдельных странах/отраслях кризис может затянуться, но, если составлять сбалансированный портфель, то вложения на 10 лет с высокой долей вероятности дадут профит. При вложениях на год инвестор сильно рискует, при увеличении горизонта планирования начинает работать закон больших чисел, ожидаемый результат легче прогнозировать и оценивать.
- Классические методы с фиксированным доходом
- Инвестиции на 10 лет в фондовый рынок
- Нестандартные вложения
- Недвижимость
- Криптовалюта
- Куда не стоит вкладывать все деньги
- Заключение
Классические методы инвестиций на 10 лет с фиксированным доходом
В эту категорию занесем 2 классических метода инвестирования:
- Вложения в рублевый или валютный банковский депозит. Метод удобен с точки зрения простоты, но дает скорее не доход, а защиту капитала от инфляции . Возникают дополнительные неудобства, связанные, например, со штрафными санкциями за досрочное закрытие вклада. Банковский депозит — это защитный тип инвестирования, цель заключается в компенсации инфляции , реальная доходность в 0,5-1,5% – скорее приятный бонус. Еще одно неудобство – возможное снижение ставки для большого капитала. Например, 5% на суммы до 5 млн руб. и 1-3% на капитал сверх этой суммы. Ставки по депозитам всегда коррелируют со ставкой ЦБ РФ , а российский регулятор не собирается сильно повышать ее в ближайшие годы. Это касается и большинства иностранных центробанков.
- Покупка государственных либо корпоративных облигаций с фиксированным годовым купоном. ОФЗ по доходности – примерно то же, что и депозиты, но без временных ограничений. Корпоративные облигации позволяют зарабатывать больше, но и риски растут.
Оба метода доступны всем совершеннолетним людям, имеющим доход. Номинал большинства рублевых облигаций равен 1000 руб., по банковским вкладам также нет завышенного входного порога.
Кредитование возможно не только через банки. Зачастую банки предлагают слишком невыгодные условия, а если потенциальный заемщик не соответствует целому […]
Инвестиции на 10 лет в фондовый рынок
Исследования на истории в несколько десятилетий показывают, что реальная доходность фондового рынка колеблется в пределах 6-7%. Но это число справедливо для продолжительного временного отрезка.
Даже на дистанции инвестиций в 10 лет есть риск столкнуться с 1-2 масштабными кризисами, которые существенно снизят доходность. Рассмотрим пару примеров:
Если же брать промежуток с 1994 г. по начало 2021 г., то среднегодовой реальный профит составляет порядка 7,7%. Так что 10-летний промежуток – солидный срок, но и он не гарантирует стабильный рост капитала.
В какие акции стоит вкладываться
Акции для инвестиций на 10 лет подбираются с учетом не только мультипликаторов , но и господствующего технологического уклада. Например, сейчас мир переходит в 6-й технологический уклад, это значит, что в следующие 20-30 лет в приоритете будет бизнес, связанный с нано- и биотехнологиями.
Конкретные компании назвать сложно, поэтому ограничимся кратким описанием наиболее перспективных секторов:
- IT сектор. Времена бурного роста IT компаний позади, Apple, Amazon и прочие гиганты не обанкротятся, но их бизнес вряд ли будет масштабироваться с той же скоростью, что и раньше.
- Сферы, связанные с повседневной жизнью общества. Это своего рода защитные активы, несмотря ни на что люди не прекратят, например, делать покупки. Акции таких компаний отличаются стабильностью, например, бумаги Walmart стали расти после введения коронавирусных ограничений.
- В ближайшие годы перспективными выглядят компании, работающие с технологией 5G. Это касается и разработчиков технологии, и компаний, выпускающих непосредственно «железо» и внедряющих технологию.
- Бизнес, связанный с био- и нанотехнологиями. Этот сегмент может «выстрелить» и обеспечить годовой рост, существенно превышающий средний результат по рынку.
- Искусственный интеллект, облачные технологии, технология блокчейна.
Для удобства можно работать с соответствующими ETF . Фонды, торгующиеся на бирже, создаются буквально на что угодно, есть ETF на блокчейн-компании, бизнес, связанный с искусственным интеллектом. Достаточно купить соответствующие акции на бирже .
Инвестиции для самых маленьких. сумм
Чтобы начать инвестировать, не нужны большие деньги — так обычно говорят финансовые консультанты и люди, которые давно занимаются инвестированием. Человеку, не погружённому в эту тему, бывает сложно поверить, что даже небольшие усилия способны принести ощутимый результат.
В инвестициях хорошо работает сложный процент, который позволяет превращать малые суммы в существенные. И чем больше срок, тем лучший результат вас ждёт.
Предлагаем рассчитать, какой результат можно получить, если отправлять на свой брокерский счёт по 5000 руб. раз в месяц, или же 15 000 руб. раз в квартал.
Расчёт
Рассмотрим консервативный вариант портфеля: 80% инвестиций будет вкладываться в ОФЗ, а 20% — в фонд, в составе которого российские акции.
По ОФЗ для расчёта будем опираться на выпуски с датой погашения через десять и более лет. Исходя из текущих предложений, в нашем расчёте будем использовать среднюю доходность в 7% годовых и выплату купонов два раза в год. Стоимость облигации — 1000 руб. В алгоритме не будет учитываться изменение стоимости облигаций.
Стоимость фонда с российскими акциями рассчитана на основе фонда FXRL 1 . Для расчёта берём стоимость фонда, равную 4495 руб. Чтобы спрогнозировать изменения, рассмотрим динамику фонда за последние пять лет и возьмём средний прирост стоимости акций фонда, равный 18% в год. Падение стоимости учитываться не будет.
Купоны, которые приходят на счёт, будем реинвестировать в те же ОФЗ в следующем квартале. А весь остаток после покупки ОФЗ направим на покупку акций фонда в текущем или следующем квартале.
Вложено средств: 600 000 руб.
Стоимость портфеля через десять лет: 958 389,78 руб.
Итого
Процент прибыли на вложенную сумму за весь период: 60%
Хотя бо́льшая часть средств была вложена в покупку ОФЗ, рост стоимости акций фонда привёл к тому, что соотношение стоимости ОФЗ и акций фонда за 10 лет изменилось с 82% и 18% до 69% и 31% соответственно.
Общий итог
Какими будут следующие пять, десять, двадцать лет, никто предсказать не сможет. Но можно предположить, на какую доходность на рынке ценных бумаг можно рассчитывать в части ОФЗ.
Если убрать из итоговой суммы стоимость акций фонда, то стоимость портфеля вряд ли обнулится, хотя при определённых обстоятельствах такое тоже может произойти. В этом случае стоимость купленных и реинвестированных ОФЗ составит 662 152,63 руб., то есть будет больше, чем общая сумма вложенных средства.
При продолжении этой схемы уже к концу 14-го года инвестирования стоимость портфеля будет в два раза больше вложенных средств, а к концу 20-го — в три раза больше.
Справка
-
Фонд FXRL — ISIN = IE00BQ1Y6480.
Теория теорией, но, чтобы стать настоящим профи, нужно практиковаться. Начните сейчас – откройте торговый счёт в «Открытие Инвестиции». Если в процессе регистрации появятся вопросы или любые пожелания по работе «Открытого журнала» – напишите нам через форму обратной связи. Ваше мнение поможет нам стать лучше!
Еженедельная рассылка с лучшими материалами «Открытого журнала»
Без минимальной суммы, платы за обслуживание и скрытых комиссий
Для оформления продукта необходим брокерский счёт
проект «Открытие Инвестиции»
Открыть брокерский счёт
Тренировка на учебном счёте
Об «Открытие Инвестиции»
Москва, ул. Летниковская,
д. 2, стр. 4
8 800 500 99 66
Согласие на обработку персональных данных
Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+
АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 г. (без ограничения срока действия).
ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.
Источник https://bankiros.ru/wiki/term/kuda-vlozit-dengi-v-investicii-na-10-let
Источник https://internetboss.ru/investicii-na-10-let/
Источник https://journal.open-broker.ru/investments/investicii-dlya-samyh-malenkih-summ/
