Как купить американские акции за рубли

Как и где купить акции, облигации и валюту с телефона новичку (или как накопить хорошую сумму средств на пенсию)

Несомненно, что очень многие из нас не раз и не два задумывались: «а куда бы вложить относительно-небольшие свободные средства чтобы подзаработать?».

Для покупки квартиры или открытия бизнеса — нужны значительные суммы, открыть банковский вклад — проценты сейчас стали очень низкими. Хранить «под-подушкой» — тоже не вариант, их съест инфляция.

Однако, Мир не стоит на месте!

Благодаря развитию компьютерных технологий — сегодня с любого среднего смартфона стала доступна покупка ценных бумаг: акций и облигации (заранее предупрежу: сейчас это крайне просто! См. заметку до конца, и вы в этом убедитесь) .

А если еще взглянуть на исторический график роста этих ценных бумаг (см. ниже) — то волей-неволей появляются определенные мысли. (насчет безбедной пенсии в будущем)

Важно: не явл. индивидуальной инвестиционной рекомендацией! Я не профессиональный финансовый консультант, и все что написано ниже — не призывы к действию, просто мой взгляд на эту тему.

Покупка акций, облигаций: по шагам

ШАГ 1: пару слов о «главном» (основы)

К чему все это предисловие выше, почему вообще стоит думать о каких-то ценных бумагах обычному человеку?

Взгляните на график ниже: этот индекс (IMOEX) отражает стоимость крупнейших наших компаний за промежуток в 20 лет. В 1999 году он составлял 50 пунктов — сейчас около 3000! Т.е. разница в 60 раз!

График изменения стоимости крупнейших наших компаний (акций на Мос. бирже) / График IMOEX

Т.е. гипотетически, если бы кто-то вложил в 99 году 100 000 рублей (около 4000$ по тем временам) в крупнейшие наши компании (т.е. купил их акции) — то сегодня эта сумма равнялась бы примерно 6 млн. рублей (и это без учета дивидендов, выплачиваемых многими компаниями (а если с ними — то сумма значительно вырастет за счет сложного процента) ).

Согласитесь, выглядит весьма и весьма интересно и заманчиво. К тому же, вкладывать (инвестировать) средства в акции можно начать с минимальных сумм (что делает этот способ доступным любому человеку!) .

В качестве справки:

• акция — при покупке этой ценной бумаги вы становитесь владельцем небольшой частички компании, и вправе рассчитывать на дивиденды (если, их будут выплачивать акционерам) ;
• облигация — это долговая ценная бумага: т.е., покупая облигацию «Сбербанка» (например) — вы даете этой организации в долг под определенный процент;
• продаются и покупаются эти ценные бумаги на бирже. Чтобы получить доступ к этим торгам — необходимо завести счет у одного из брокеров (об этом ниже).

—> Мысли

Стоит отметить, что вложение средств в эти ценные бумаги сопряжено с рисками (никто не гарантирует, что компании не разорятся. ). К тому же, стоимость ценных бумаг может серьезно меняться (кризисы, рецессии и пр.) , особенно на коротких промежутках времени (т.е. эти вложения разумны при сроке инвестирования от 5 лет (на мой взгляд. ) ).

С другой стороны, если логически подумать: не могут же все компании вокруг нас разорится. Кто же тогда нам будет поставлять продукты, заведовать финансами, обеспечивать связь, электричество и т.д.? Причем, со временем, пусть медленно, но уровень жизни-то растет (сравните хотя бы с 90-ми), а значит и стоимость компаний тоже.

Все же, если гипотетически представить, что произойдет апокалипсис и весь рынок в Мире рухнет. Боюсь, что тогда и любые депозиты пропадут, и наличные, и даже золото могут начать обменивать на хлеб.

Т.е. благодаря таким рассуждениям получается, что вообще нет ничего надежного?

В любом случае, вместо одного телевизора во всю стену или айфона (на что многие тратят средства не задумываясь) — почему бы не отложить небольшую сумму себе на будущее. Вложенные средства, с учетом сложного процента, через 20-30 лет могут превратиться в стоимость нескольких квартир (хорошая пенсия ведь может быть?!) .

ШАГ 2: выбор брокера (почему стоит выбрать Сбербанк)

Для торговли на бирже необходимо завести счет у одного из брокеров (сейчас их достаточно много — см. на сайте Мос. биржи).

В общем-то, у всех свои условия, комиссии, и пр. Для новичка я все же считаю лучше остановиться на Сбербанке.

Почему такой выбор:

1. во-первых, у них крайне простое приложение«Инвестор» для телефона без лишних «наворотов» (буквально 3-4 вкладки и 2 кнопки: «Купить» и «Продать», примеры см. ниже) ;
2. во-вторых, в настройках счета (при регистрации) можно запретить использование заемных средств (т.е. вы будете покупать только на «свои» кровные ) ;
3. в-третьих, наверняка у многих уже есть карта этого банка, а значит для заведения брокерского счета не придется никуда идти (все делается в Сбербанк-онлайн);
4. в-четвертых, этот банк один из самых надежных в нашей стране (тут без комментариев ).

Скриншоты из приложения Сбербанк-Инвестор

ШАГ 3: регистрация и заведение брокерского счета (без похода в банк)

Если у вас уже есть карта и личный кабинет Сбербанк-онлайн — то для подачи заявки на открытие брокерского счета вам понадобиться 5 мин. свободного времени!

Как это делается:

1) Сначала необходимо войти и авторизоваться на сервисе Сбербанк-онлайн (здесь, в общем-то, всё стандартно). Отмечу, что лучше эту операцию делать не через мобильное приложение, а в браузере с ПК/ноутбука (так проще заполнить анкету. ) .

Вход в личный кабинет Сбербанк-онлайн

2) После, нужно перейти в раздел «Прочее» и открыть вкладку «Брокерское обслуживание» . См. скриншот ниже.

Прочее — брокерское обслуживание

3) Далее во вкладке «Управление счетами» останется кликнуть по ссылке «Открыть счет» .

4) Последний штрих — заполнить анкету. Несколько важных пунктов (на мой взгляд):

1. рынки: для первого знакомства я бы советовал выбирать только фондовый (здесь можно купить акции/облигации) и валютный (для покупки долларов/евро) ;
2. тарифный план: здесь есть всего два тарифа «Инвестиционный» и «Самостоятельный» (у первого выше комиссии, но есть инвестиционные идеи от Сбербанка, у второго — комиссии ниже, но и нет подсказок) . Для начала принципиального отличия нет — впрочем, вот страничка с тарифами;
3. доп. доход : как я понимаю, если вы согласитесь с этим, ваши ценные бумаги могут быть отданы кому-нибудь в долг (а вам с этого небольшой процент) . Есть, правда, риски. Вообще, тема эта обширная, поэтому для начинающих считаю лучше выбрать «Не использовать» ;
4. Заемные средства: разумеется, «Нет!» ( ).

Настройка торговли (заполнение анкеты при регистрации)

Остальные графы в анкете достаточно стандартные: почта, телефон и пр. Думаю, их без труда заполнит каждый пользователь.

Важно!

После заполнения и отправки анкеты — нужно будет подождать в течении 2 рабочих дней.

В течении этого времени вам откроют счет, пришлют на электро-почту документ об открытии (с печатью и подписью), по SMS придет пароль и логин для входа в приложение Сбербанк-Инвестор (его можно установить заранее) .

ШАГ 4: пополнение счета (как лучше и быстрее)

Свой счет я пробовал пополнять разными способами, и пришел к выводу (на практике) , что наиболее быстрый — через личный кабинет Сбербанк-онлайн.

Делается это достаточно просто: в разделе «Прочее» нужно открыть вкладку «Брокерское обслуживание» .

Прочее — брокерское обслуживание

Справа нажать по кнопке «Пополнить» (прим.: она появляется сразу после открытия брокерского счета) .

Останется указать только сумму пополнения и счет с которого спишутся средства. Кстати, если пополняете первый раз — посоветовал бы использовать небольшую сумму (чтобы воочию сначала убедиться, что все работает как положено ).

Как правило, через несколько минут к вам на телефон придет уведомление о зачислении средств. Теперь можно переходить к покупке акций.

Поступление средств на счет

Важно!

Чтобы средства поступили максимально быстро — лучше пополнять брокерский счет через личный кабинет Сбербанк-онлайн (и в рабочий день!). В этом случае на всё-про-всё уходит 2-3 минуты!

ШАГ 5: покупка акций, облигаций и валюты

Итак, для начала необходимо войти в приложение Сбербанк-Инвестор .

Логин и пароль для доступа должны прийти вам по SMS от Сбербанка (в течении 2 раб. дней после открытия брокерского счета).

Вход в Сбербанк-Инвестор

После того, как войдете в приложение — обратите внимание на нижнюю часть окна: во вкладке рынок можно покупать и продавать акции, валюту, облигации, фонды и пр.

Сама покупка происходит очень просто: например, для покупки акции «Газпрома» — достаточно открыть эту компанию из списка (ознакомиться с ценой и графиком, если нужно) , далее нажать кнопку «Купить» , ввести количество акций (которое вам нужно) и подтвердить покупку (по SMS). См. скрин ниже.

Рынок — купить акцию

Важно!

Приобретать и продавать акции можно только в рабочее время Мос. биржи (в остальное время приложение Сбербанк-Инвестор открыть можно, но совершать сделки — уже нет).

Историю покупок можно посмотреть в разделе «Заявки» : тут представлены даты сделок, суммы, количество лотов и т.д.

Покупка облигаций происходит аналогично: просто вместо вкладки «Рынок/Акции» открывается «Рынок/Облигации» (см. пример ниже ). Рядом с каждой облигацией стоит дата ее погашения (когда вам выплатят ее номинальную стоимость, обычно, это 1000 руб.) и годовая доходность (6%, например).

Что касается валюты : есть один нюанс — она покупается/продается лотами, а один лот — это 1000 USD. Т.е. вы можете купить сумму кратную 1000 долларам (а, например, сумму в 120 USD купить не получится) .

Когда все покупки сделаны — во вкладке «Мои счета» можно посмотреть весь состав портфеля, что и по каким ценам куплено, что и на сколько выросло. Также удобно, что Сбербанк показывает общую сумму и ее изменение в процентах.

Мои счета — акции, фонды

Вкладка акции раскрыта — цена покупки, текущая цена

ШАГ 6: а что дальше

В идеале, конечно, лучше не вкладывать сразу все средства в ценные бумаги, а по чуть-чуть, на небольшую для себя сумму, набирать их каждый месяц (это выглядит благоразумнее, и будет меньше рисков. К тому же, со временем появится какой-никакой опыт. ) .

И, примерно, раз в год-два просматривать и перетряхивать портфель. Например, если одна из акций сильно вырастет и станет занимать чуть ли не половину средств на счете — вполне разумно частично ее распродать, а вырученную сумму переложить в другие бумаги ( ).

Благодаря такому подходу даже если разорится в кризис одна из 25 компаний, которые вы покупали (например), вы потеряете всего несколько процентов от счета (которые должны компенсироваться за счет роста других акций и дивидендов (выглядит это вполне логично, хотя я не финансист, и могу ошибаться. Но ведь графики не могут лгать — если они всегда растут на длинном промежутке времени — значит большая часть компаний все же растет в цене. ) ).

Мем из просторов сети.

Впрочем, вопрос весьма дискуссионный. И решать его каждому самостоятельно. (я же между тем «попробовать» или «не попробовать» — решил выбрать первое, а в друг графики не лгут и действительно пойдут туда ☝. ).

Как купить американские акции за рубли

Новостной поток стремителен и противоречив. Очень сложно понять, что можно, а что запрещено. После прочтения недавнего указа о запрете покупки паев в иностранных компаниях казалось, что инвестиции в иностранные акции запрещены. «Не может быть», – подумал я, хотя внутренний голос отвечал: «В нашей действительности может быть все». Разбираемся.

Можно ли купить акции «недружественных стран»?

Купить можно, открыть короткую позицию по ним нельзя. ЦБ разъяснил, что президентский указ от 16-го марта не касается торгуемых на бирже инструментов. Открыть же короткие позиции по иностранным акциям нельзя ни у одного из российских брокеров.

Как купить акции «недружественных стран»?

Чтобы выяснить как купить иностранные акции, я пообщался с крупнейшими российскими брокерами и спешу поделиться новостями об инвестициях в акции США. Услуги почти всех не попавших под санкции брокеров довольно стандартны, выделяются лишь Финам и Сбербанк. Газпромбанк был первым, кто ответил на мой имейл в час ночи, поэтому он заслужил первое место в списке.

• Газпромбанк: покупку возможно осуществить через ГПБ Инвестиции, отдельное юр. лицо которое входит в группу компания Газпромбанк. Возможно открыть рублевый счет и получить доступ к СПБ Бирже на следующий день. Для покупки американских акций нужно конвертировать рубли в доллары на брокерском счете, заплатив дополнительную 12% комиссию. Если вы захотите продать акции и перевести доллар в рубли, то комиссия стандартная (до 0.06%). Доступа к Нью-Йоркской бирже и маржинальная торговля отсутствуют.
• Финам: купить иностранные акции можно, но конвертировать рубли в валюту нельзя. Если у вас есть только рубли, то брокер предлагает взять займ в долларах под 9% годовых. Для этого необходимо подключить опцию маржинальной торговли. Займ должен быть обеспечен рублями и купленными акциями, стандартная практика для маржинального займа. Брокер предоставляет доступ к Нью-Йоркской бирже.
• Сбербанк: торговлю иностранными ценными бумагами осуществляется через внебиржевой рынок, который на данный момент закрыт. Вероятно, торги возобновятся с полным открытием московской биржи.
• Альфа Инвестиции, Тинькофф: все довольно стандартно. Торговля американскими акциями через СПБ Биржу, комиссия 12% за конвертацию валюты. Есть возможности маржинальной торговли.
• БКС: отсутствует возможность маржинальной торговли
• Fredom Финанс не ответил ни по телефону и ни по электронной почте.
• ВТБ и Открытие находятся под санкциями, поэтому купить американские акции через них не получится.

Покупка американских ценных бумаг за рубли возможна с неприятной 12% комиссией или через валютный займ в Финаме. Издержки неприятны, но если рубль будет дешеветь, а цены расти, то потери от хранения накоплений в рублях могут быть выше (писал об этом в прошлом посте). Покупка валюты или иностранных акций может оказаться выигрышной стратегией, даже несмотря на комиссию.

Георгий Шишков, автор Телеграм канала о финансах «Рынки без Шишек»

Как инвестировать в акции США в Сбербанк Инвесторе

Доступ к акциям американских компаний появился у клиентов СберБанка. Он запустил торговлю иностранными акциями на Мосбирже, теперь инвестировать можно в приложении «Сбербанк инвестор».

Главное Hide

Возможность покупать акции США в Сбербанк Инвестор добавили относительно недавно – в конце августа 2020 года, одновременно с запуском торговли американскими бумагами на Московской бирже. До этого торговать лотами США можно было только через биржу Санкт-Петербурга, и крупнейшие конкуренты Сбербанка – Тинькофф и ВТБ – эту функцию реализовали в полной мере.

Неудивительно, что к концу 2021 года российские трейдеры все еще по привычке предпочитают сторонние площадки, когда дело доходит до акций США, даже если для торговли облигациями и российскими стоками активно пользуются инструментарием Сбербанк Инвестора. И все же, если вы занимаетесь инвестициями, и работаете с приложением от Сбербанка, функционал покупки иностранных акций лучше освоить. Сделки внутри приложения можно проводить по особым, выгодным условиям, а упрощенное налогообложение и минимальная внутренняя комиссия позволяют максимизировать доходность при условии, что основные операции вы проводите внутри системы.

Покупка американских акций в Сбербанке: основные условия

Сейчас американские акции в Сбербанк Инвестор доступны всем инвесторам независимо от уровня квалификации и объема сделки. Сразу после регистрации пользователь может участвовать в «быстрых» торгах или приступить к формированию портфеля иностранных бумаг. При этом:

• Все операции будут отображаться в российских рублях. Сбербанк Инвестор использует российский рубль как универсальную валюту; по умолчанию она используется для отображения суммы сделки, истории операций и текущей суммарной стоимости портфеля.
• Расчет стоимости портфеля будет проводиться совместно для иностранных и российских акций. Это сделано для удобства инвесторов, привычных к российской бирже и только открывающих для себя доходную торговлю.
• Покупка и продажа иностранных лотов также будет происходить в рублях. Используя сервис Сбербанк Инвестор для покупок на Московской бирже, пользователь пропускает этап обмена рублей на валюту. Это упрощает жизнь начинающим трейдерам и позволяет сэкономить на валютных операциях, однако более опытные брокеры с большим валютным капиталом могут испытывать неудобства от такого внутреннего правила. Для среднестатистического российского частного трейдера это скорее плюс.
• Поддерживается штучная торговля, т.е. 1 лот равняется одной акции. Это удобно для малых инвесторов, которые не готовы покупать акции пакетами через брокерское плечо, и облегчает ручной контроль убытков при входе на рынок.

Максимальные объемы сделок по американским акциям у Сбербанка стандартные. Держатели ИИС следуют ограничениям, установленным законом; держатели обычного брокерского счета (можно выводить деньги до закрытия) заключают сделки на любые суммы. Тарификация такая же, как для торговли российскими акциями. Если у вас уже есть портфель отечественных акций в Сбербанк Инвесторе, то для покупки американских бумаг ничего специально изучать не придется – проценты за сделки те же, скрытых комиссий нет.

Выплаты процентов и дивидендов

Уплатой процентов по большинству сделок Сбербанк Инвестор занимается сам – как и любой крупный брокер. Условия будут отличаться от стандартных, только если вы получаете дивиденды с американских акций.

В отличие от обычных платежей, дивиденды с акций США не переводятся в рубли автоматически, а поступают на счет в американских долларах. Как и другие иностранные дивиденды, они облагаются налогом в 30%, который пользователь должен выплатить самостоятельно. Этот налог можно снизить до 13% (3% российской стороне, 10% – Америке), если заполнить форму W-8BEN. Форма заполняется один раз для пользователя (можно отправить удаленно, через сервис Сбербанк Онлайн) и действует 3 года для всех брокерских счетов.

Обратите внимание: форма W-8BEN полезна в первую очередь для трейдеров, нацеленных на получение основного дохода с дивидендов. Если ваш доход с дивидендов составляет лишь малую часть от общего дохода (например, большинство акций в портфеле не приносит дивидендов), переход на альтернативную форму налогообложения только добавит сложностей с заполнением налоговой декларации.

Как начать покупать акции США в Сбербанк Инвесторе

Как и российские акции, зарубежные лоты в Сбербанке можно покупать тремя способами:

• Через официальное приложение Сбербанк Инвестор
• Через агрегатор QUIK (возможна дополнительная месячная плата за использование сервиса)
• По телефону (с небольшой задержкой).

Покупка американских акций заявками по телефону неактуальна для большинства малых и средних инвесторов, так как намного удобнее оформить сделку через компактный визуальный сервис, который даст немедленный отклик на любое действие, сохранит историю сделок для просмотра и покажет статистику по лоту.

Торговля через QUIK с аккаунтом Сбербанка ничем не отличается от покупки акций на Московской бирже через QUIK с любым другим российским брокером.

Чтобы начать торговать акциями США через официальное приложение:

1. Откройте бесплатный брокерский счет, если у вас его еще нет. Владельцы активного ИИС могут использовать его для инвестирования в американские бумаги через Сбербанк.
2. Установите официальное приложение через любой сертифицированный магазин приложений.
3. Убедитесь, что на счету достаточно средств. По умолчанию приложение не имеет включенной функции маржинальной торговли, однако кредитное плечо можно подключить после личного обращения к сотруднику банка или в кабинете Сбербанк Онлайн. Если у вас нет опыта торговли акциями без обеспечения, подключать маржинальную торговлю не рекомендуется.
4. Перейдите в раздел «Рынок» для доступа к акциям.
5. Откройте вкладку «Акции США» и выберите интересующий лот.

Обратите внимание: в целях обеспечения безопасности доступ к функции покупки защищен через СМС-уведомления. После подтверждения действия через СМС вы сможете выбрать сумму сделки и завершить покупку.

Какие американские акции доступны в Сбербанк Инвесторе

На данный момент Сбербанк Инвестор поддерживает полный список акций, доступных для торгов через Московскую биржу – то есть, более 440 зарубежных акций по состоянию на конец ноября 2021 года. Список постепенно пополняется, но до главного конкурента – Санкт-Петербургской биржи с 1600+ иностранными акциями – Московской бирже пока далеко.

Для частных брокеров это не становится проблемой, пока они не начинают осваивать торговлю редкими или новыми лотами: в этих случаях «меню» Сбербанка может показаться ограниченным. Если вы пользуетесь платными сервисами-советчиками от зарубежных экспертов, то будете регулярно сталкиваться с недоступностью рекомендованных лотов для покупки средствами Сбербанк Инвестора.

Сторонники консервативного подхода к инвестированию и трейдеры, которые только пробуют свои силы в торговле американскими бумагами, не испытают дискомфорта от масштаба международного рынка Московской биржи. Среди прочих, из дорогих бумаг доступны акции:

• Amazon (AMZN-RM) – крупнейшая электронная торговая площадка с огромным потенциалом роста и стабильно растущей ценой стока
• Alphabet (GOOG-RM) – холдинг, владеющий транснациональной корпорацией Google и ее дочерними компаниями
• Tesla (TSLA-RM) – мировой фаворит в сфере производства электрических автомобилей, главная американская компания по революционным технологиям
• Adobe (ADBE-RM) – один из наиболее коммерчески успешных разработчиков программного обеспечения для графики, проектирования и творчества с растущим потенциалом капитализации благодаря новым сервисам подписки и популярности среди корпоративных клиентов
• Netflix (NFLX-RM) – стремительно развивающийся стриминговый сервис, стандарт индустрии развлекательного стриминга в мире.

Характерная особенность американских акций – это высокая цена. Изначальная разница в цене стоков, даже для небольших компаний, вызвана курсом доллара к рублю, и обусловлена, в первую очередь, разницей в мировом положении национальных валют. Тем не менее, среди американских акций есть свои «бюджетные» позиции, которые можно купить через Сбербанк Инвестор:

• Ford Motor (F-RM) – один из старейших американских производителей автомобилей; третий по производственным значениям в США и четвертый во всем мире
• Western Union (WU-RM) – крупный международный провайдер денежных переводов; регулярные скачки в цене и зависимость от движения валют делают лот интересным вариантом для брокеров, зарабатывающих на спекуляциях
• American Airlines (AAL-RM) – крупнейший в мире авиаперевозчик с высоким потенциалом роста в пост-ковидных условиях
• ATT (T-RM) – самая большая компания телекоммуникаций в мире; более пятой части доходов приходится на военные заказы, с 2020-21 годов расширяет сферы влияния через новые формы телекоммуникации.

Как видно из списка выше, малый брокер найдет в Сбербанк Инвесторе достаточно интересных предложений, в том числе из консервативного сегмента, для формирования портфеля. Большинство доступных дешевых бумаг имеют низкую цену не из-за малого потенциала, а из-за большого количество акций на рынке: это здоровая тактика огромных корпораций, которые сталкиваются с ростом желающих купить акции по мере увеличения доходности и влияния бренда.

Новые лоты добавляются тогда же, когда они появляются на Московской бирже; иногда это происходит ежедневно. Сбербанк не предлагает собственных инструментов для отслеживания всех изменений. Чтобы не пропустить новые предложения, читайте новостные сводки Московской биржи.

Источник https://ocomp.info/kupit-aktsii-s-telefona.html

Источник https://smart-lab.ru/blog/784706.php

Источник https://beststocks.ru/journal/how-to-invest-in-us-stocks-at-sberbank-investor/