Содержание
Застрахованы ли дебетовые карты в банке тинькофф
Как банк защищает мою карту
Мониторит подозрительные операции. Чтобы быть уверенным, что деньги со счета тратите именно вы, банк анализирует информацию о месте совершения операции и ее типичности для клиента. Если система сочтет операцию нетипичной для вас, мы можем на всякий случай временно заблокировать карту до вашего подтверждения.
Проводит идентификацию клиента. При каждом вашем обращении в банк мы проверяем, что это именно вы. Для операций со счетом потребуется ввести или ответить на несколько вопросов, ответы на которые знаете только вы.
Оповещает об операциях в виде или СМС. Если воспользуется картой без вашего ведома, вы тут же об этом узнаете и сможете заблокировать карту. Оповещения — платная услуга, 59 ₽ за расчетный период. Мы рекомендуем не отключать их: так вы всегда сможете контролировать движение средств на счете и вовремя заметите, если мошенники получат к нему доступ.
Присылает СМС о входе в личный кабинет. Если войдет в ваш личный кабинет, вы сразу же об этом узнаете.
Предлагает страхование денег на карте. Если мошенники украдут деньги с карты, вы сможете получить возмещение до 100 000 ₽. Стоимость страховки — 99 ₽ за расчетный период.
Бесплатно определяет номер: на экране телефона отображается, кому может принадлежать номер, с которого поступают звонки. Чтобы включить услугу:
- Зайдите в раздел «Еще» мобильного приложения → «Настройки» → «Приложение».
- Включите услугу «Определитель номера».
- В настройках телефона разрешите приложению Тинькофф идентифицировать входящие вызовы, вернитесь в приложение и завершите настройку.
Идентифицирует клиента по селфи. Если системы безопасности зафиксируют, что клиент совершает нетипичные для него операции или проводит их с нового устройства, ему может быть предложено включить камеру телефона и посмотреть в нее перед проведением платежа. Если сделать селфи неудобно, можно выбрать другой вариант подтверждения операции, например, ответить на контрольный вопрос.
Застрахованы ли деньги на дебетовой карте
В случае нестабильности на финансовом рынке и отзыва лицензии у банковского учреждения более-менее защищенными чувствуют себя держатели депозитов: они знают, что могут рассчитывать на компенсацию потерянных средств у государства. Однако большому числу клиентов отечественных банков интересен и другой вопрос: застрахованы ли деньги на дебетовой карте и могут ли держатели «пластика» надеяться на поддержку Агентства страхования вкладов?
Страхуются ли дебетовые карточки?
Классические банковские карты однозначно подлежат страхованию в АСВ — Агентстве страхования вкладов. Дело в том, что деньги, хранимые нами на пластиковых дебетовых карточках — это средства, размещенные на текущие счета физлиц. Они открываются по итогам подписания договора банковского счета, который, в свою очередь, является частью договора на выпуск и обслуживание дебетового «пластика». Таким образом, в соответствии с законодательством, те средства, которые мы помещаем на карточку, считаются вкладом, поскольку размещаются они на основании договора банковского счета/вклада. Следовательно, они подлежат страхованию.
Важный вопрос — на какую сумму страхуются деньги на дебетовой карте? В случае отзывы лицензионных документов у финучреждения страховка распространяется на суммы до 1,4 млн. рулей. Обращаем внимание, что, если в одном банке на имя клиента было оформлено несколько банковских продуктов (например, несколько карточек и депозиты), страховке будет подлежать их общая сумма, и составлять она должна менее 1,4 млн. рублей.
Страховка дебетовой карты — касается ли она накоплений в валюте?
Процедура страхования в АСВ предполагает выплату компенсаций в рублевом эквиваленте. Однако если на вашей карточке деньги хранились в иностранной валюте (долларах, евро), они также являются застрахованными: речь идет о сумме, эквивалентной 1,4 млн. рублей. Весь объем средств на валютных счетах конвертируется в рубли, при этом ваши накопления будут пересчитаны по курсу, принятому Банком России в день отзыва лицензии. Отсюда вытекает очевидный недостаток системы страхования для валютных дебетовых карт: курс в момент попадания под страховой случай может быть весьма невыгоден клиентуре банка, рискующей потерять деньги на конвертации валют.
Как происходит процедура возврата денег?
Итак, если Центробанк осуществляет отзыв лицензии у банковского учреждения, в котором вы обслуживаетесь, и при этом оно состоит в реестре Агентства по страхованию вкладов, ваш случай подпадает под определение страхового — следовательно, вы можете претендовать на компенсацию денежных средств. Итак, каков же алгоритм действий?
- Через 14 дней после отзыва лицензии держателям пластиковых карт необходимо прийти с паспортом в банк-агент (его назначает АСВ) и заполнить в нем заявление на предоставление страховки.
- Информацию о том, в какое именно учреждение следует обратиться, можно найти на официальном интернет-портале Агентства по страхованию вкладов.
- Претендовать на возмещение средств можно в течение двух лет с момента отзыва лицензии у банковского учреждения. Спешить в отделение банка-агента и простаивать там в очередях в первые дни выдачи не имеет смысла.
- Положенные по страховому случаю компенсационные выплаты будут выданы на руки держателю карты или переведены на указанный им счет — как правило, это происходит в день обращения.
- Если объем компенсации показался вам неудовлетворительным, вы вправе обратиться в АСВ и обосновать суть своих претензий. Однако ожидание ответа может затянуться на годы, особенно в случае, если сумма средств на карточке превышала лимит страхования.
Обращаем внимание, что банковские карты можно застраховать в индивидуальном порядке в специализированных страховых компаниях. Они возместят вам потерю денег в большем перечне случаев: при похищении средств, ограблении у АТМ или терминала, при утере «пластика» или его порче.
Сбербанк России — предложения по страхованию пластиковых карт
Крупнейшее и самое надежное финансовое учреждение страны — СберБанк — предлагает свои клиентам стать частью системы страхования пластиковых карт. В таблице ниже указаны варианты полисов, оформляемых на годичный срок:
Сумма средств под страховку
В отличие от Агентства страхования вкладов, рассматривающего в качестве страхового лишь один случай (отзыв лицензионных документов), Сбербанк гарантирует клиентам более комплексную и обширную систему защиты. Так, в качестве случаев, предполагающих последующую компенсацию средств, учреждение рассматривает: потерю, кражу, незаконное использование карточки третьими лицами; вымогание пароля от карты с последующим снятием с нее средств; механические повреждения «пластика» и его размагничивание; неисправности АТМ. Оформив лишь один полис, вы застрахуете от этого набора рисков все карточки, привязанные к вашему счету.
Таким образом, страхование дебетовых карт в нашей стране осуществляется и исправно работает. Единственный недостаток этой процедуры — время, которое она может занять. Однако по сравнению с перспективой навсегда потерять свои денежные средства, этот недостаток едва ли покажется существенным.
Защита карт Тинькофф от мошенников и воров
Банк Тинькофф
Банк Тинькофф разработал отдельную программу защиты пластиковых карт. Это страхует клиента от финансовых потерь, мошенников, превышения кредитного лимита. Защита карт Тинькофф платная, но зато помогает сохранить деньги.
Банк возмещает расходы в случае, если карту украли, воспользовались ее реквизитами мошенники либо оформили списание средств как оплату за услуги, товары.
Украсть средства с карты могут, если мошенникам известен пин-код и у них находится сам пластик либо его копия. Преступники могут войти в доверие и таким образом выманить деньги. Другие способы списания средств с карты – троянские программы, совершающие покупки вместо владельца или вирусы. Также мошенники могут снять средства с карты, оформив их как покупку.
Страховка карты Тинькофф действует круглосуточно, в том числе и за границей. Возврат денег клиенту осуществляют в течение суток. Сумма возмещения рассматривается отдельно в каждом страховом случае. Может достигать до 100 000 рублей. Услуга платная – 99 рублей за расчетный период, действие распространяется сразу на все карты клиента.
Подключить ее можно в личном кабинете(см. https://moytinkoff.ru/lichnyj-kabinet/lichnyj-kabinet-v-tinkoff-banke) на официальном сайте банка. Нужно выбрать «Настройки», затем «Основные настройки», открыть окошко «вход и авторизация», потом – «Защита карты». Либо оформить это с менеджером по телефону горячей линии. Возможность подключить услугу есть и в мобильном приложении. Для этого нужно выбрать опцию «Детали платежа», затем «Защита карты».
При попытке мошенников украсть деньги карта будет заблокирована. Например, система собирает информацию о подозрительных банкоматах и магазинах. Тогда, если в одном и том же месте потеряли деньги сразу несколько клиентов, операции там будут расцениваться как возможные действия мошенников. В этом случае банк заблокирует карту.
Если транзакцию провел сам владелец, ограничения быстро снимают. Для этого нужно только ответить на несколько вопросов оператора (например, про паспортные данные, последние совершенные операции по карте). Если пластик все же попал в руки мошенников, то лучше не снимать блокировку, а заказать перевыпуск пластика. Тогда у него будут новые реквизиты, и преступники не смогут ими воспользоваться. Перевыпуск карты осуществляется бесплатно.
Защита карт Тинькофф – особенности страховки
Владелец карты может запросить выпуск еще нескольких (например, для членов семьи). Для каждой установить определенный лимит. Тогда, если что-то произойдет с одной картой (кроме основной), остальные средства мошенники тронуть не смогут и доступа к счету владельца не получат. Также для всех пластиков работает услуга об отправлении смс-сообщения, если происходят какие-либо финансовые операции.
Еще одно предложение банка – выпуск виртуальной карты. Тогда при покупке в интернете, оплате услуг или переводе денег можно воспользоваться этим вариантом. Достаточно на нее перечислить с основного счета нужную сумму, которую планируют потратить. Это сохранит деньги на основной карте. И даже если мошенники попробуют воспользоваться виртуальной, то до главного счета добраться не смогут, как и не увидят защитные коды на реальном пластике.
Лимиты, установленные на дополнительных картах, владелец может менять по своему усмотрению. Для повседневной жизни указываются минимальные суммы на оплату услуг, товаров, снятие наличных. Если нужно больше – владелец карты может расширить лимит в личном кабинете. Можно даже установить полный запрет на покупки или оплату услуг. При наличии определенных лимитов мошенники не смогут их обойти, а вирусные программы не сработают.
Лучшая защита карт – это использование всех вариантов защиты, которые предлагает банк. В нее входит выпуск дополнительных карт, возможность распределить по ним крупную сумму, чтобы не хранить ее в одном месте. Плюс подключение оповещений по смс, получение и введение разрешающего одноразового кода при любых операциях, которые пытаются совершить по карте. Тогда мошенники не смогут добраться до средств клиента, а система безопасности банка предотвратит утечку денег со счета.
Источник https://www.tinkoff.ru/cards/debit-cards/tinkoff-black/help/protect-card/bank-protect/
Источник https://bankiros.ru/wiki/term/zastrahovany-li-dengi-na-debetovoj-karte
Источник https://moytinkoff.ru/bank-tinkoff/zashhita-kart-tinkoff
