Вклады для физических лиц в Альфа-Банке

Вклады для физических лиц в Альфа-Банке

Вклады для физических лиц позволяют получать доход от хранения денег на счете в банке. Инвестиции и управление капиталом подходят не всем, а депозит — это возможность приумножить накопления без особых усилий. Альфа-Банк вклады открывает в рублях и валюте. Финансовая организация предлагает клиентам несколько видов продукта, чтобы можно было выбрать подходящий вариант для любых целей.

Особенности вкладов Альфа-Банка

Вклады Альфа-банка востребованы у потребителей.

Линейка вкладов финучреждения имеет ряд преимуществ, объясняющих их востребованность у потребителей:

1. Доходность. Финансовая организация предлагает самые высокие ставки, которые можно еще больше увеличить при подключении премиального пакета.
2. Удобство. Открыть и закрыть вклад можно онлайн без посещения отделения.
3. Надежность. Альфа-Банк — один из крупнейших банков РФ, он имеет хороший рейтинг. Уровень финансовой организации постоянно подтверждается высокими оценками от международных агентств.

В какой валюте можно делать вклад

Альфа-Банк предлагает клиентам открыть вклад в рублях, долларах и евро.

Страхование средств

Все деньги физических лиц, размещенные на депозитных или накопительных счетах, застрахованы. Это позволяет клиентам финансовой организации не волноваться в непредвиденных ситуациях, связанных с лишением банка лицензии. Если кредитное учреждение объявит себя банкротом, то вкладчикам вернут 100%, но не больше 1 400 000 в одни руки.

Это максимальная сумма по всем продуктам клиента, открытым в организации. Долларовые и евросчета конвертируются и возвращаются в том же лимите.

Можно ли повысить процент по вкладу

Чтобы увеличить процентную ставку по депозиту, банк предлагает подключить один из пакетов услуг:

• «Максимум+» и «Премиум» дают дополнительно 0,11%;
• «А-Клуб» добавляет к ставке 0,1%.

Требования ко вкладчикам

Никаких особых требований к тем, кто хочет открыть вклад, банк не предъявляет. Достаточно быть клиентом кредитного учреждения.

Необходимые документы

Для открытия вклада от клиента требуется только удостоверение личности, если он обращается в отделение кредитного учреждения. При использовании дистанционных сервисов никакие документы не нужны.

Калькулятор вкладов Альфа-Банка

Вклады для физических лиц представлены несколькими программами. Чтобы не запутаться при выборе, нужно рассчитать доходность продукта. В Альфа-Банке по вкладам калькулятор находится на официальном сайте кредитного учреждения alfabank.ru в разделе «Счета и депозиты».

Калькулятор вкладов Альфа-Банка находится на официальном сайте.

Необходимо установить курсор на сумму вклада и выбрать из списка срок вложения. Внизу появится подробная информация: размер дохода, доступные предложения, процентная ставка и возможности продукта.

Вклады Альфа-Банка

В 2021 г. Альфа-Банк предлагает клиентам 2 вида вкладов и 3 варианта накопительных счетов. Каждый человек может разместить денежные средства на тех условиях, которые выгодны ему. Для одних важнее начисляемые проценты, другие ищут продукт с возможностью пополнения.

Создавая депозитарную линейку, кредитное учреждение постаралось учесть все потребности клиентов.

«Альфа-Вклад»

Это продукт с гибкими условиями. Клиенты могут выбрать не только срок и сумму, но и условия. Процентная ставка — до 6% годовых и 0,05% по вкладу в долларах (для клиентов с пакетом «Премиум» — 0,10%).

Основные условия предложения:

• доступно пополнение для увеличения размера накоплений;
• проценты могут начисляться каждый месяц или в конце срока (по желанию клиента);
• есть опция частичного снятия, позволяющая ему в любой момент воспользоваться средствами, хранящимися на счете.

Минимальная сумма для открытия вклада — 10 000 руб. или $500. Срок — от 3 месяцев до 3 лет. Если депозит в долларах, то пополнять его или снимать деньги с него нельзя.

«Альфа-Счет»

Сберегательный счет, ставка которого постоянно меняется в большую сторону. Главное отличие от срочного вклада заключается в том, что здесь отсутствуют ограничения по сумме, а прибыль постоянно увеличивается.

Клиенты могут открыть депозит в рублях, евро и долларах. Доступны частичное снятие и пополнение, ограничений по данной услуге нет.

Открыть «Альфа-Счет» может как постоянный, так и новый пользователь.

Процентная ставка зависит от срока вклада и составляет:

• для рублевых продуктов — от 6% (в первые 2 месяца) до 5,5% (год и более);
• в долларах: если сумма депозита до $15 тыс. — от 0,1% (1-2 месяца) до 0,01% (больше года);
• в евро проценты не начисляются.

При активации пакета «Премиум» максимальная прибыль достигает 8% годовых (руб.), 2% (евро) и 0,05% (евро). Ставки действуют при покупках по дебетовым картам на сумму не больше 1 500 000 руб. по всем «Альфа-Счетам». Если клиент не пользуется кредитной картой, то для рублевых депозитов ставка снижается на 1%.

«Альфа-Счет» — лучший сберегательный счет.

• проценты начисляются даже на 1 руб.;
• пополнение происходит без комиссии с карт и счетов иных кредитных учреждений;
• выплата % осуществляется ежемесячно;
• возможно снятие денег в любое время.

Допускается открытие до 5 «Альфа-Счетов».

Сервисы накопления

Альфа-Банк предлагает несколько бесплатных сервисов для накоплений:

. Предложение доступно для участников зарплатного проекта финансовой организации. Клиент выбирает, какой процент хочет откладывать от суммы, поступающей на карту, — от 5 до 100%. В день перечисления зарплаты деньги автоматически переведутся на «Альфа-Счет». Активировать или отключить услугу, а также изменить условия списания можно в любой момент через приложение или с помощью работника банка.
1. Автопополнение накопительного счета. Суть услуги заключается в автоматическом переводе средств с текущего депозита. Проценты начисляются на минимальный остаток по накопительному счету. Клиент может выбрать период, дату и сумму регулярных перечислений через интернет-банк. Банк предлагает 3 варианта графика для переводов: каждый месяц, раз в неделю или по заданным датам.
2. «Мои цели». Услуга подразумевает открытие счета для цели, на которую человек хочет собрать деньги. Клиенту достаточно указать нужную сумму, срок и постоянно увеличивать баланс. Есть возможность пополнения и снятия без потери процентов.

Как выбрать инструмент накопления

Накопительные сервисы позволяют собрать нужную сумму для пенсионного обеспечения, совершения крупной покупки, страховой защиты.

Но прежде чем выбрать инструмент для накопления, необходимо определиться, какой цели вы планируете достигнуть:

• собрать максимальную сумму до заданной даты;
• защитить средства от аферистов и необдуманных расходов;
• обезопасить накопления от инфляции.

Например, если цель — накопить деньги, то стоит остановиться на открытии вклада без возможности снятия, на долгий срок и с капитализацией процентов.

Отзывы вкладчиков

Анна, 43 года, Иваново:

Разместила 40 000 руб. на «Альфа-Счете», т.к. здесь возможно частичное снятие, без которого мне не обойтись из-за постоянных задержек заработной платы. Процентная ставка чуть ниже, чем в других продуктах, но неограниченный доступ к деньгам важнее надбавки в 100-200 руб.

Антон, 32 года, Саранск:

Давно получаю в Альфа-Банке заработную плату. В январе 2021 г. мне позвонили и предложили оформить вклад под высокий процент. Посмотрел на сайте все варианты, выбрал «Альфа-Вклад» и положил на него 50 тыс. руб. Надеюсь, что прибыль получу без сюрпризов и в том объеме, который выдал предварительный расчет.

Страхование жизни и здоровья в Альфа-Банке — АльфаРезерв

Надежная защита себя, своих близких и двойной доход от инвестиций и налогового вычета получают клиенты Альфа-Банка в рамках программы «АльфаРезерв». Это накопительный инвестиционный продукт со страховой защитой от негативных событий в жизни.

Как работает накопительная программа по страхованию жизни в Альфа-Банке

Программа страхования здоровья «АльфаРезерв» предусматривает защиту от рисков, а по окончании срока гарантирует возврат накопленной суммы вместе с выплатой инвестиционного дохода.

Клиент может подключить защиту от основных и дополнительных рисков с возможностью в дальнейшем их менять по собственному усмотрению.

Продукт предоставляет возможность возвращать 13% в качестве налогового вычета.

Сумма инвестиций увеличивается за счет пополнений периодичностью раз в 6 месяцев.

При наступлении страхового риска компания выполняет обязательства перед близкими страхователя, защищая от непредвиденных затрат.

Внимание. Дополнительный доход выплачивают по окончании программы, либо при расторжении договора до истечения срока действия. Выплату производят по решению страховщика согласно полученной от инвестиций прибыли.

Как купить полис страхования жизни в Альфа-Банке

Чтобы оформить полис, направляют заявку на консультацию с официального сайта финансового учреждения. В онлайн-заявке с личного кабинета следует указать:

1. ФИО.
2. Сотовый телефон.
3. Город нахождения.
4. Согласие с обработкой данных.

Для участия в программе установлены возрастные ограничения 18+. Получив заявку, эксперт свяжется с будущим клиентом и согласует условия оформления.

Условия страхования

Программа (ИСЖ) рассчитана на длительный период – от 5 лет. Максимальная длительность страхования – 20 лет. Помимо накопленной суммы страхователь получит доход от инвестирования, который напрямую зависит от результатов размещения средств в различные активы. Примерная доходность – 7,5%-10%.

Минимальная сумма сбережений для оформления полиса – 50 тысяч рублей.

Внимание. Выплата по базовому покрытию достигает 20 млн рублей.

Преимущества программы Альфа Резерв

Программа накопительного страхования (НСЖ) позволяет решить сразу несколько задач:

• сохранить сбережения;
• собрать крупную сумму путем регулярных пополнений;
• получать доход от инвестиций;
• защитить от основных рисков;
• вернуть налоговый вычет.

Для участия в программе не потребуется детального изучения различных финансовых продуктов, отзывов и инвестиционной сферы. Достаточно купить полис и настроиться на постепенное увеличение накоплений за счет взносов каждые полгода.

Страховка от Альфа Банка

Нацелившись на получение кредита в Alfa-Bank, вы должны реально оценить все плюсы и минусы оформления займов в финансовом учреждении, изучить все сопутствующие факторы. Одним из них является не обязательное, но желательное при кредитовании в Альфа-Банке страхование. Разберёмся, требуется ли страховаться для ссуды, куда нужно обращаться, и вернут ли сумму страховки, если вы решитесь на досрочное погашение долга.

Что представляет собой страховка по кредиту?

Получение займов в АБ не предусматривает обязательное страхование жизни. Данная мера выступает как проявление сознательности гражданина и увеличивает его шансы на получение одобрения на займ.

Процедуру приобретения страховки в АБ называют альфастрахованием. Она направлена на предупреждение всевозможных рисков, связанных с невозможностью заёмщиком выполнять обязательства перед финучреждением.

Комплексная страховка от Альфа-Банка предусматривает следующие риски:

1. Потеря работоспособности. Причина значения не имеет. Речь идёт о случаях, когда человек в результате заболевания или полученных травм получает I группу инвалидности.
2. Смерть. Как и в предыдущем случае, причина значения не имеет.
3. Увольнение. В числе причин сокращение штатного расписания или ликвидация компании трудоустройства.

Условия страхования Альфа-Банка

Из вышесказанного можно сделать вывод, что в кредитной компании Alfa-Bank во многих случаях заёмщик вместе с кредитом оформляет страховой полис, который защитит банк от распространённых рисков.

Приобретать страховку необязательно, но желательно для любых видов кредитов: потребительский, покупка автомобиля, ипотека. Страховке подлежат в различных случаях:

• жизнь;
• трудоспособность;
• залоговое имущество;
• доход.

Согласно заключаемым договорам, если клиент стал безработным по инициативе работодателя, страховая компания в течение 3-х месяцев делает за него все необходимые перечисления на банковский счёт. Когда речь идёт о получении заёмщиком I группы инвалидности или смерти, все долговые обязательства автоматически ложатся на плечи страховщика.

Важно: как и во всех банках Российской Федерации, в Альфа-Банке, согласно законодательству, страхуют депозиты граждан на сумму, не превышающую 1 400 00.00 рублей.

Сколько стоит страхование кредита в Альфа-Банке?

В Альфа-Банке нет определённой таксы на страховку. Каждый случай рассматривается индивидуально. На конечную стоимость услуги страхования влияют такие факторы:

• срок кредитования;
• величина займа;
• выбранная клиентом программа страхования.

Так, если вы покупаете страховой полис при получении потребительского кредита, его цена может варьироваться в диапазоне: 2,4% — 16,28% в год.

Помимо страхования потребительских и других кредитов, в АБ действует программа страхования рисков использования гражданами таких кредитных продуктов, как платёжные инструменты финучреждения. Она называется «Страхование владельцев кредитных карт» и требует от данного типа заёмщиков отчисления 0,84% от суммы ежемесячного долга. Если карта не имеет долга, отпадает необходимость во внесении страхового взноса.

Преимущества страховки Альфа-Банка

Только в том случае, когда клиент оформляет ипотеку, то есть занимает у банка большой объём денежных средств, необходимо параллельно заключать договор страхования. Оформляя ипотеку, необходимо застраховать недвижимое имущество на случай его утраты или повреждения. Во всех других случаях заёмщик решает сам, целесообразно ему нести дополнительные траты на покупку страхового полиса или нет.

В банке обязательно предложат снизить риски кредитования. Прежде, чем идти на такое предложение, следует сопоставить все его плюсы и минусы.

Преимущества оформления страховки при получении ссуды в АБ таковы:

1. При уходе заёмщика из жизни, его родным не придётся нести материальную ответственность перед финансовым учреждением.
2. Предотвращается формирование задолженностей или штрафов.
3. Кредитная история в случае невозможности своевременно вносить платежи остаётся неизменной, то есть не портится.
4. Если получатель ссуды заболеет или умрёт, страховая компания полностью покрывает его задолженность перед финучреждением.
5. В случае утраты заёмщиком работы, страховщик берёт на себя выполнение долговых обязательств перед банком до тех пор, пока застрахованное лицо снова не трудоустроится.

К существенным минусам приобретения страховки относятся:

• высокая стоимость полиса;
• возрастает сумма ежемесячного платежа по займу.

Как отказаться от страховки по кредиту?

Бывают ситуации, когда заёмщик уже подписал все документы и приобрёл страховой полис, но уже вскоре обдумал своё решение и понял, что напрасно заключил договор на страхование жизни или имущества. Можно ли отказаться от страховки и вернуть деньги?

Ответ на поставленный вопрос будет положительным. Если вы передумали использовать страховой полис, вы можете оформить отказ, но только в течение 5 суток после подписания документов.

Алгоритм отказа такой:

1. Сообщаете о принятом решении.
2. Пишете заявление.
3. Возвращаете деньги.

Процедура отказа возможна как при личном посещении офиса Альфа-Банка, так и звонком в его службу поддержки.

Как вернуть страховку по кредиту?

Вопрос возврата страховки по займу неоднозначен, так как ситуации, когда клиент решает идти на попятную, бывают разными. Главным документом, на который опирается администрация АБ при принятии решений, является договор о страховании.

Можно ли вернуть страховые выплаты после того, как кредит погашен?

Чаще всего о возврате страхового полиса задумываются, когда погашают задолженность перед банком до установленного срока, то есть досрочно. Клиент понимает, что брал ссуду на один срок, а вернул её на год или два раньше. Следовательно, страховой взнос, выплаченный за то время, когда кредитом уже не пользовались, это напрасная трата денег. Соответственно, клиент надеется их вернуть.

Такое предусмотрено, но только в том случае, если данная ситуация предусматривается пунктами контракта. Если нет, вернуть деньги не получится.

Возврат при досрочном погашении

Вопрос возврата денег, потраченных на приобретение страхового полиса, при досрочном погашении кредитных обязательств освещается в Гражданском Кодексе РФ. Закон стоит на стороне компаний, осуществляющих страхование. За ними сохраняется право не возвращать деньги клиентам при досрочном возврате кредитованных средств.

Граждане могут защитить свои права в суде. Ссылаться нужно на следующее:

• кредита нет, потому больше не существует рисков того, что наступит страховой случай;
• пункт контракта, в котором прописано, что «договор страхования заключается на весь срок действия договора по займу»;

При обращении в судебные инстанции заёмщик должен предоставить на рассмотрение следующую документацию:

• договор на получение ссуды;
• страховой полис;
• подробную выписку погашения займа;
• заявление на имя страховщика с просьбой вернуть деньги, на страхование периода, когда долг погашен (копия);
• заявление в суд;
• отказ страховщика вернуть деньги;
• чеки об уплате пошлины.

Как заполнить заявление на возврат?

Проще всего вернуть деньги за страхование в пятидневный период охлаждения. В этом случае нужно грамотно написать заявление и успеть его подать. В документе обязательно следует указать такие данные:

• данные договора: страховая компания, дата заключения, номер;
• сроки действия контракта;
• упоминание Указания БР №3854-У от 20.11.2015;
• данные заявителя: ФИО, БИК, № расчётного счёта и т. д.

Бланк заявления можно скачать в интернете.

Если период охлаждения прошёл, заявление должно быть написано в форме претензии.

Страхование путешественников в Альфа-Банке

Часто путешествующие клиенты АБ могут приобрести в банке один из 2-х вариантов страховых полисов:

• «АльфаТревел»;
• «Альфа Тур».

Первый вариант можно оформить онлайн в личном кабинете «Альфа-Клик». Допускается оформление на третьих лиц. Полис приходит на электронную почту покупателя.

«Альфа Тур» оформляется на 91 день или год. Он приобретается на случай проблем со здоровьем за пределами страны.

Оба полиса позволяют страховать не только жизнь и здоровье, но и имущество, которое клиент оставляет на родине.

На стоимость полиса влияют такие факторы:

• срок;
• количество включённых опций;
• страна;
• сколько лет клиенту и т.д.

Выводы

Альфа-Банк выступает не только в роли кредитора, но и оказывает услуги страхования жизни, здоровья и имущества. При заключении с финучреждением договоров на получение кредитов, клиенты не обязаны покупать страховой полис. Исключением является ипотека. Приобретение страховки при кредитовании – это акт свободного волеизъявления гражданина, имеющий положительные стороны как для кредитора, так и для заёмщика.

Источник https://alfabankpro.ru/vklady/ Источник https://alfabanktut.ru/vklady/nakopitelnoe-strahovanie/ Источник https://oplatezhah.ru/alfa-bank/strahovanie