Вклады Тинькофф — до 21% годовых

Содержание

Вклады в Тинькофф для физических лиц на сегодня

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>

  • В. э. образование.
  • Работала 5 лет в банке.
  • Независимый эксперт.
  • Финансовый аналитик. . .

Банк Тинькофф, как и другие российские банки, изменил условия по открываемым вкладам. Теперь ставки выше. Это касается не только вкладов в рублях, но и валютных. Рассказываем об актуальных условиях на сегодня.

  1. Безопасно ли размещать вклады в Тинькофф
  2. Что изменилось после санкций
  3. Актуальные ставки по вкладам Тинькофф на сегодня
  4. Если у клиента есть подписка ПРО
  5. Если у клиента нет подписки ПРО
  6. Калькулятор вкладов в Тинькофф
  7. Стоит ли оформлять подписку ПРО ради вклада
  8. Ставки Тинькофф по вкладам в долларах и евро
  9. Как перевести вклад на новые условия

Банк Тинькофф не попал под санкции США и Евросоюза, поэтому многие россияне рассматривают именно его для размещения средств. Бробанк.ру рассказывает, безопасно ли размещать вклады в банке Тинькофф, как изменились тарифы, как получить наибольшую доходность.

Безопасно ли размещать вклады в Тинькофф

Несмотря на то, что это крупнейший частный банк в России, он не числится ни в одном санкционном списке. Поэтому сегодня активы компании никем не заморожены, она может вести работу с партнерами во всех странах мира. В работе банка ничего не изменилось.

Вкладам граждан в банке Тинькофф ничего не угрожает, все клиенты имеют полноценный доступ к своим счетам, могут снимать деньги, открывать и закрывать вклады, пополнять их. Кроме того, банк участвует в программе страхования вкладов — это защита от государства.

На сегодня вклады в Тинькофф — надежный инструмент инвестирования. Банк не под санкциями, работает в обычном режиме. Все средства вкладчиков до 1,4 млн защищены АСВ.

Открыть вклад в Тинькофф

Что изменилось после санкций

Вскоре после введения санкций против российских банков Центральный Банк принял решение увеличить ключевую ставку до 20%. Ее прежнее значение — 9,5%. Это действие отразилось на кредитных и депозитных продуктах — ставки по ним увеличились.

2 марта 2022 года Тинькофф объявил о том, что повышает ставки по вкладам. Если у клиента есть подписка ПРО, он мог получать доходность до 18%, если нет — до 16%.

В официальных источника банка появилась такая информация:

повышение ставок по вкладам в тинькофф

Но несмотря на то, что увеличение ставок было значительным — с 6-7% до 16-18%, новости получили негативное сопровождение. Увеличивать проценты по депозитным счетам стали все банки страны, и Тинькофф предложил менее интересные условия. Другие банки, в том числе Сбербанк и ВТБ начали заключать договор под 20-21%.

Это обернулось оттоком вкладчиков. Люди начали закрывать счета в Тинькофф и нести деньги в банки с более интересными условиями. В итоге 9 марта 2022 года Тинькофф заявил, что снова повышает ставки по вкладам. Теперь максимальное значение — 21%.

повышение ставок по вкладам в тинькофф 9 марта

Сейчас ставки по вкладам соответствуют картинке выше. Но важно рассмотреть детали, изучить всю сетку ставок. Далеко не все могут получать заявленный 21%.

Актуальные ставки по вкладам Тинькофф на сегодня

После снижения ключевой ставки Центральным Банком до 17% 11 апреля 2022 года Тинькофф снизил ставки по вкладам. Ниже — актуальные условия на сегодня.

Банк разработал всего одну депозитную программу, но она универсальная, подходит многим клиентам. По ней можно открыть как пополняемый, так и непополняемый вклад. Доходность зависит от следующих факторов:

  1. Пользуется ли клиент подпиской ПРО, стоимость которой — 199 рублей в месяц.
  2. Планирует вкладчик пополнять счет или нет.
  3. На какой срок заключается договор.

Минимальная сумма для открытия вклада в Тинькофф — 50000 рублей. При открытии счета в валюте — 1000 евро/долларов.

Если у клиента есть подписка ПРО

Лучшие условия ждут клиентов, которые ранее подключили подписку ПРО. Это дополнительная услуга банка, которая стоит 199 рублей в месяц. Кроме существенного повышения ставки по вкладам, она увеличивает ставку по накопительному счету, дает более высокий кэшбэк, в том числе 5-10% на Тинькофф Путешествия.

Если вы активно пользуетесь услугами банка, его дебетовой картой, то смысл оформления платной подписки есть. Она окупается. А если еще и вклад разместить с ее наличием, тогда процент увеличится на 3 пункта, что весьма существенно.

Точный процент зависит от срока размещения средств и от того, планирует ли клиент пополнять вклад. Если выбрать вариант без пополнения, тогда ставка выше, но Тинькофф все же допускает внесение денег на счет в течение месяца после его открытия.

Сетка ставок. Меньшее значение — с пополнением, наибольшее — без:

  • при сроке размещения в 3 месяца — 14 и 17%;
  • если открыть счет на 4-6 мес — 11 и 14%;
  • при сроке 7-12 мес — 8 и 11%;
  • 13-24 мес — 5,5 и 7,5%.

Если вы планируете открыть пополняемый вклад, для вас подписка ПРО не будет иметь значения. Ее наличие повышает доходность только вклада без пополнения.

Если у клиента нет подписки ПРО

При отсутствии прописки ставки по вкладам Тинькофф будут менее привлекательными. Вот сетка ставок, первое значение — с возможностью пополнения, второе — без нее:

  • срок в 3 месяца — 14% в любом случае;
  • 4-6 мес — 11 и 12%;
  • 7-12 мес — 8 и 10%;
  • 13-24 мес — 5,5 и 6,5%.

Обратите внимание, что максимальная доходность дается при сроке размещения средств в 3 месяца. Такое положение дел актуально во всех банках РФ. Если ЦБ РФ снизит ключевую ставку, то банки изменят тариф, и через 3 месяца клиенты будут перезаключать договора уже на других условиях.

Сегодня высокую доходность на длительный период не дает ни один банк.

Калькулятор вкладов в Тинькофф

Стоит ли оформлять подписку ПРО ради вклада

Если вы хотите открыть в Тинькофф вклад с пополнением, тогда смысла в подписке нет — что с ней, что без нее условия размещения средств будут идентичными. Если же вы хотите открыть классический депозит, который можно пополнять только в первый месяц после открытия, тогда нужно считать.

Для расчетов можно использовать любой универсальный калькулятор вклада, найденный в сети. Для примера рассчитаем депозит суммой в 500000 рублей, который клиент хочет открыть на 3 месяца, то есть положить деньги под максимально высокий процент.

Ставка с подпиской — 17%, без нее — 14%. Теперь определяем реальную разницу в рублях с помощью калькулятора:

  • начисленные проценты по ставке 14%, то есть без ПРО — 17450 рублей;
  • начисленные проценты по ставке 17%, то есть с ПРО — 21190 рублей;
  • выгода — 3740. Очевидно, что затраты на подписку в 597 руб за 3 месяца окупятся.

Подключить подписку можно при оформлении вклада. Если вы — действующий клиент банка, сначала можете подключить опцию в приложении, после открыть депозит.

Ставки Тинькофф по вкладам в долларах и евро

Процентные ставки по депозитам в валюте тоже повышались в два этапа. Сейчас банк предлагает максимальную доходность, но при условии открытия валютного вклада без возможности пополнения.

Доход существенно вырос при размещении денег на 3 или 4-6 месяцев, для открытия валютного вклада необходимо положить на счет сразу минимум 1000 уе. Сетка ставок до апреля 2022 года была такой:

  • в долларах — 8% при сроке 3 мес и 5% при 4-6 мес;
  • в евро — 6% при сроке 3 мес и 5% — при 4-6 мес.

Новые валютные вклады в банке Тинькофф открываются под 0,1%

Как перевести вклад на новые условия

После того как Тинькофф объявил о повышении ставок по вкладам тысячи его клиентов захотели изменить условия по текущим договорам. Важный момент — изменения коснулись только новых договоров. Если по старому назначена доходность в 6%, такой она и будет до конца срока размещения средств.

Переоформить вклад можно только одним путем — закрыть старый и потерять проценты, после — открыть новый. Так как есть потеря дохода, важно считать, выгодно ли это. Но учитывая кардинальное увеличение ставок, в подавляющем числе случаев мероприятие будет выгодным.

Но если до окончания срока размещения остался 1-2 месяца, возможно, лучше будет подождать закрытие счета в срок, а после перевести деньги под новые условия.

Как переоформить вклад в Тинькофф:

    В мобильном приложении Тинькофф зайти в меню открытого вклада, нажать кнопку настроек, появится перечень возможных действий со счетом. Нужно выбрать — Полностью изъять средства.

закрыть вклад в тинькофф

открыть новый вклад в тинькофф

выбрать параметры вклада

Если же вы — не клиент Тинькофф и хотите открыть вклад в этом банке, тогда заявку можете подать с официального сайта банка. После получите доступ к мобильному приложению, через который можете пополнить счет онлайн с карты любого банка. Также ко вкладу будет выдана дебетовая карта, с помощью которой можно совершать операции по депозитному счету.

Читать статью  Что такое Депозиты от ПриватБанка в Украине

Частые вопросы

Экономическая ситуация в стране никак не отразилась на клиентах банка. Все вклады обслуживаются на заявленных условиях. Закрытие и открытие счетов проводится в штатном режиме.

Максимальный доход дается клиентам, которые ранее оформили подписку ПРО, кона стоит 199 рублей в месяц. Если такой вкладчик открывает счет без возможности пополнения, ставка для него составит 17%.

Операцию можно провести в приложении банка. Деньги будут в течение 10 минут выведены на расчетный счет клиента. После их можно снять через банкомат или перевести в другой банк.

Действующие клиенты могут открыть депозитный счет в приложении банка. Новым необходимо заполнить заявку на открытие на сайте банка. Открытие проходит дистанционно, новый клиент сразу получает доступ к банкингу, через который и будет управлять счетом.

На этот вопрос невозможно ответить конкретно. Если Центральный Банк еще увеличит ключевую ставку, Тинькофф может принять решение обновить условия для новых вкладов.

Вклады Тинькофф — до 21% годовых

09.03.2022 — ставки по вкладам на 3 месяца выросли до 21% с подпиской Pro. Без подписки — 18%.

На графике показана история процентов по вкладам Тинькофф и ключевая ставка ЦБ.

Если отправить заявку на открытие вклада на 12 месяцев и более по моей ссылке , к сумме первого пополнения добавят 0.5% (для новых вкладчиков).
Актуальные тарифы по вкладам Тинькофф (или не очень актуальные).

и еще 0.5% к ставке при подписке Tinkoff PRO

Особенности вкладов в банке Тинькофф

Знакомство с банком Тинькофф я начал с вкладов 9 лет назад, летом 2010 года, как раз в марте того же года банк начал принимать вклады от физических лиц (он назывался Тинькофф Кредитные Системы или ТКС-банк). Минимальная сумма вклада составляла 30000 рублей, и я начал как раз с такой суммы. Больше всего мне было интересно, каким образом работает полностью дистанционный банк, единственный офис которого существует в основном для «галочки» (требование Закона) и на самые непредвиденные нестандартные случаи (которые я пока перечислять не буду), как пополнять вклад, как потом его забирать. Везде на сайте крупно было указано про бонус за пополнение межбанковским переводом 1.5%, это нельзя было не заметить и пройти мимо ;). Правда бонус снизили в начале 2015 года до 1%, затем и до 0.5%, а с 01.06.2018 бонусы фактически отменены для 99% клиентов. В любом случае, для выгодного или просто удобного ввода денег и пополнения вкладов будет очень удобен второй банк с дешевыми интернет-переводами. Сейчас таких банков много, не только банк Авангард , есть и другие, см. «бесплатный межбанк«. После ликвидации бонуса до нуля, смысл строить новые «лесенки» в банке Тинькофф фактически пропал, остается просто пользоваться обычными вкладами без всяких «лесенок».

К тому времени я был клиентом банка Москвы, потом отнес деньги в МКБ. Там был неплохой интернет-банк с межбанковскими переводами. Поэтому первое время я пополнял вклады именно оттуда, пользуясь бонусом Тинькова за такое пополнение, тогда он составлял аж 1.5%, а комиссия МКБ — 0.75%, так что комиссию я «отбивал» вдвое. Уже потом я узнал про банк Авангард и осенью завел там карту, счета и интернет-банк, и уже тратил на переводы всего 10 (десять) рублей, получая те же 1.5% бонуса каждый раз. Затем я освоил отказ от пролонгации вкладов (это нужно было делать по телефону), а затем и «лесенки Тинькова» (рублевые).

Ставки по вкладам нередко менялись, банк отслеживал ситуацию на рынке вкладов и всегда держал их чуть выше рынка, а бонусы и «лесенки» делали их всегда недосягаемыми по доходности по сравнению с вкладами в других банках. Как правило, наиболее выгодными были вклады на 12 месяцев. Однако, нашу дружбу серьезно омрачила история с «унификацией» вкладов Тинькофф, когда 27-28 мая 2015 было объявлено о снижении ставок по действующим вкладам на их пополнения с 1 июля с 18-17-16% до 13%.

С февраля 2016 года предлагаются вклады с повышенной ставкой, у них есть ограничение: пополнять можно только в первые 30 дней.

Если вы еще не являетесь клиентом банка Тинькофф, попробуйте, это весьма занимательно, благодаря продвинутому интернет-банку, наглядно, а благодаря отличной службе поддержки — позитивно, насколько это возможно.

Кому я не рекомендую терять время:

  • если вы привыкли сидеть в очередях в отделениях банков, получать толстые пачки бумаг с договорами, составлять доверенности на родственников — этот банк не для вас
  • если вы не дружите с интернетом, ваш компьютер или завирусован, а в смартфоне трояны — лучше не пробуйте, работайте с обычными банками, у которых вообще нет интернет-банка, вы такие найдете, если хорошо поискать
  • если вы планируете дать доступ к интернет-банку родственникам/третьим лицам — нет, не надо этого делать
  • если вы хотите сагитировать бабушку или дедушку положить ваши/их деньги и стать клиентами Тинькофф банка, если они не дружат с интернетом, плохо слышат или уже плохо соображают — Тинькофф банк не для них, это будет мучение, а не обслуживание

Что я порекомендую понять для полноценного и приятного использования банка Тинькофф для вкладов:

  • дистанционный банк имеет несколько нюансов, основная сложность у банка — это убедиться, что операции производит именно клиент. Если у банка есть сомнения, что вклад закрывает именно клиент (или просто так захочет), банк может внезапно позвонить на контактный номер и спросить, а клиент ли собирается совершить операцию, при этом банк применяет и идентификацию по голосу. Помните: телефон — это ключ к вашим деньгам, не теряйте его, держите по возможности при себе, особенно, совершая какие-либо операции.
  • не теряйте основную дебетовую карту Tinkoff Black — вместе с телефоном это ключ к вашему интернет-банку и вашим деньгам. Лучше ее даже не активировать, положить в домашнее портмоне и в стол, а для использования в магазинах или в интернете закажите отдельно 1-2 дополнительные карты на свое имя, это бесплатно (до 5 карт)
  • как я уже писал, вам будет очень полезен второй банк, из которого вы будете пополнять все вклады как первый раз, так и последующие разы. Для вывода вклада в наличные второй банк тоже будет очень кстати
  • интернет-банк — ваш друг, изучите его поподробнее, но пользуйтесь только проверенными и понятными вам функциями, особенно при закрытии вклада. Не все процедуры стоит доверять банку, перевод в другой банк лучше делать самостоятельно

Если всё понятно, вперёд.

Как открыть свой первый вклад в банке Тинькофф

При открытии вклада от 12 месяцев по ссылке банк подарит ещё 0.5% от суммы пополнения

Это произойдет в первые 7 дней после открытия вклада, но максимум добавят 5000 руб. Бонус выплачивают клиентам, не принимавшим ранее участия в этой акции и не имевшим вкладов в банке в течение последнего года. Форма заявки абсолютно понятная, там негде ошибиться.

После отправки формы заявки вам придет подтверждение, что вам будет выпущена карта Tinkoff Black (без нее сделать вклад невозможно), при наличии вклада карта будет бесплатной. Затем вам перезвонят и назначат встречу для подписания документов и получения карты. Не удивляйтесь, на изготовление именной карты и ее доставку может потребоваться всего сутки-двое, а то и меньше, но иногда больше.

При получении документов нет никаких нюансов, кроме одного: специалист банка сфотографирует на свой смартфон не только ваш паспорт, но и вас с картой, это нужно для внутренних процессов банка, не пугайтесь, фото никуда больше не попадет. Результаты встречи специалист банка тут же отправит со смартфона в банк и уже через несколько минут вам придет СМС, что вы можете активировать карту, пополнять ее и пользоваться. Однако, для открытия вклада и его пополнения активировать карту совсем не обязательно, всё работает и так.

Вы получите среди документов реквизиты своего первого вклада, они нужны для его пополнения межбанковским переводом. Прежде всего я рекомендую с помощью номера карты подключиться к интернет-банку Тинькофф. Зайдя в него, вы увидите «заготовку» вклада, которая еще вкладом не является. Она станет вкладом после поступления на нее суммы минимум в 50000 рублей.

Пополнение вклада Тинькофф

После подачи заявки на вклад, он вскоре появится в личном кабинете с нулевой суммой. Но это еще не вклад, он не стартовал, у него нет ни даты начала, ни даты окончания. Вклад в Тинькофф Банке становится вкладом только тогда, когда на него поступит первое пополнение, не менее 50000 рублей. Способов пополнить — много.

  1. С дебетовой карты Тинькофф в личном кабинете или мобильном приложении
  2. С карты другого банка «стягиванием» в личном кабинете Тинькофф
  3. Межбанковским переводом по реквизитам вклада
  4. Наличными в банкомате Тинькофф
  5. Наличными через партнеров, рекомендуется сразу на вклад, по номеру договора вклада, а не на прилагаемую дебетовую карту Tinkoff Black, там лимиты на бесплатное пополнение 150 тыс. рублей в месяц.

Здесь есть нюансы, как ни странно.

  1. Во-первых, вклады с «повышенной» ставкой можно пополнять только в первые 30 дней.
  2. Во-вторых, пополнение пройдет тем же днем (даже внутри банка) только если его делать до 21:00. Если пополнять вклад внутрибанковским переводом после 21:00, средства поступают на счет вклада только на следующий день. Поэтому если у вас последний день пополнения вклада, то после 21:00 пополнить вклад уже не получится.

Пролонгация вклада Тинькофф

По умолчанию любой действующий вклад будет пролонгирован по окончании срока. Поскольку бонусов за пополнение вклада больше нет, выводить его из банка и снова открывать для получения нового бонуса нет смысла. Но есть один нюанс. Если вы открывали вклад с опцией «Повышенная ставка», то после пролонгации она автоматически отключается, поэтому сразу после пролонгации ставка будет ниже чем могла бы быть (на дату пролонгации). Если это случилось, ничего страшного, достаточно зайти в интернет-банк и снова включить соответствующую галку, и ставка повысится даже «задним числом». Главное — вовремя это сделать. В новом интернет-банке это выглядит так:

Читать статью  Вклады в банках Волгограда на сегодня

Здесь нужно выключить пролонгацию. Иначе закрытие вклада и получение своих денег от банка Тинькофф может затянуться (а если еще внезапно позвонит банк, а вы кодовое слово забыли — вот вам еще пара дней на выяснение того, кто закрывает вклад — это особенность дистанционного банка).

А если вы хотите пролонгировать вклад, причем по повышенной ставке (с пополнением только в первые 30 дней), то нужно вовремя задвинуть второй движок:

Пролонгация вклада с повышенной ставкой

но пополнять можно будет только в первые 30 дней:

Пролонгация вклада по повышенной ставке

Если вы хотите отключить пролонгацию, например, чтобы забрать всю сумму или часть суммы, то выключаем первый движок. При этом в дату окончания вся сумма вклада «упадет» на дебетовую карту:

Пролонгация отключена

После закрытия вклада у дебетовой карты автоматически увеличится ДЛС — дополнительный лимит льготного снятия наличных в банкоматах.

Как закрыть вклад Тинькофф

Во многих банках вклады открываются по умолчанию с автопролонгацией. Это значит, что после окончания срока вклад будет пролонгирован еще на такой же срок по условиям, действующим на момент окончания, как будто вы открыли новый вклад. Если вам это не нужно и вы собираетесь забрать вклад по его окончании, необходимо заранее оставить заявку на закрытие вклада по сроку. Если не сделать этого, и опомниться только в день закрытия вклада, отменить пролонгацию не получится и вы сможете закрыть пролонгированный вклад только не следующий день. Поэтому оставлять заявку можно почти сразу после первого успешного пополнения вклада.

Пока заявки на закрытие не было, вклад отображается примерно так:

Вклад в Тинькофф банке

Вклад в Тинькофф банке

Видно, что сумма вклада составляет 50500р — это минимальная сумма +1% бонуса (тогда еще был бонус в 1%). Чтобы отправить заявку на закрытие вклада по сроку, нужно нажать кнопку «Действия» и смело выбрать пункт «Закрыть вклад»

Закрыть вклад в Тинькофф банке

Закрыть вклад в Тинькофф банке, шаг 1

Вы увидите первый экран небольшого квеста. Единственное, что здесь нужно сделать — это указать причину закрытия, например самую нейтральную:

Заявка на закрытие вклада Тинькофф

Заявка на закрытие вклада Тинькофф

Самый главный экран: следующий, будьте внимательны, не закройте вклад досрочно, именно такой выбор стоит по умолчанию! Первым делом нужно сделать выбор «По окончанию срока«:

Закрытие вклада по окончании срока

Закрытие вклада по окончании срока

Сделав правильный выбор, вы увидите что угрожающие надписи о потере процентов исчезают, теперь нужно выбрать способ получения вклада. Самый простой способ — по умолчанию — на дебетовую карту. Другой вариант — заказать межбанковский перевод по реквизитам в другой банк на ваш счет или перевод по уже готовому шаблону (только на ваш счет). Рекомендую оставлять выбор по умолчанию, тогда в день закрытия вклада вся сумма «упадет» на карту.

Выбор куда перевести вклад

Выбор куда перевести вклад

Это действие подтверждается обычным образом кодом из SMS, после чего появляется сообщение:

Заявка на закрытие вклада принята

Заявка на закрытие вклада принята

Важно, что в ближайшее время вам могут позвонить из банка и проверить, вы ли это закрываете вклад (оставили заявку), в целях безопасности и сохранности ваших денег. Кроме того, может быть маркетинговый звонок с уговорами отменить заявку и оставить вклад еще на один срок — не соглашайтесь, т.к. в банке Тинькофф есть бонус +0.5% за пополнение вклада, никакая автопролонгация вам не нужна, даже если вы собираетесь оставить деньги еще на такой же срок.

После нажатия кнопки «Готово» вы вернетесь к основному экрану вклада, но содержимое еще не обновилось. Нажмите F5 чтобы обновить контент страницы. Вы заметите, что добавилась надпись, что вклад будет закрыт по сроку:

Вклад будет закрыт

Вклад будет закрыт

Это то, чего мы и добивались, но в ближайшие полчаса рекомендуется держать телефон при себе на случай звонка из банка.

Если вы планируете оставить деньги в банке, даже если у вас нет никакой «лесенки», нужно, как и в случае «лесенки», самостоятельно заказать новый вклад, вывести деньги во «второй банк» межбанковским переводом, а потом вернуть их таким же путем на следующий вклад и получить за беспокойство +0.5% ко всей сумме вклада.

Получение или вывод вклада в другой банк

Как мы уже видели, есть два способа вывода вклада по его окончании: заказ безналичного перевода или самостоятельное распоряжение средствами, попавшими на карту — это может быть также безналичный перевод или снятие вклада наличными с карты. Основной способ — самостоятельный безналичный перевод в интернет-банке, банк Тинькофф за такие переводы комиссию не берет (примерно по той же причине, что и бонус за пополнение, это же дистанционный банк, вы не можете просто прийти в банк и получить в кассе всю сумму).

Если размер вашего вклада менее 800000 рублей, вы можете самостоятельно увеличить суточный лимит на безналичные переводы до этой суммы и выполнить перевод, когда средства станут доступны на карте. Если сумма больше, рекомендую утром в день закрытия вклада позвонить в банк и заказать увеличение суточного лимита, например до 1400000 рублей (если вы хотите перевести 1360000 рублей), т.е. лимит не должен значительно превышать тут сумму, которая у вас появится на карте. В течение часа (обычно через 5-15 минут) придет СМС, что лимит увеличен.

Второй способ — получение вклада наличными через карту Tinkoff Black. В этом случае вы должны заранее приметить себе банкомат в подходящем месте, который может выдать за 1 раз по дебетовой карте Тинькова крупную сумму в 200000 руб или даже 450000, см. отдельную статью про такие банкоматы. Проблема в том, что суточный лимит на снятие наличных по дебетовой карте вы можете самостоятельно увеличить онлайн только до 300000р. Чтобы его увеличить больше, рекомендуется сначала дождаться появления всей суммы на карте. В этом деле может помочь пара дополнительных карт, на каждой из которых свой отдельный лимит снятия наличных, который тоже можно увеличить.

Если после прочтения поста вы захотели оформить вклад, то приглашаю воспользоваться моей реферальной ссылкой, для оформляющих банк добавит еще +0.5% к сумме первого пополнения.

Досрочное закрытие вклада в Тинькофф

Досрочное закрытие вклада или частичное изъятие

Такая ситуация может произойти, если что-то пошло не так, и деньги с вклада срочно понадобились. В этом случае при закрытии вклада вы теряете все ранее начисленные проценты.

При сумме вклада более 100000 рублей заявка на досрочное закрытие вклада исполняется на следующий день максимум до 11:00. При сумме вклада до 100000 рублей, досрочное закрытие происходит в этот же день.

Частичное снятие вклада в Тинькофф

Функция частичного снятия довольно редко встречается в банках, обычно срочный вклад можно только закрыть полностью. В банке Тинькофф вы можете снять часть суммы, если вам нужна не вся сумма вклада, а только её часть, вы можете не закрывать весь вклад, а заказать частичное снятие вклада. При этом, проценты на снятую сумму, начисленные ранее — заберут, вы их потеряете. Есть и ограничения. Первые 60 дней частичного снятия нет, а снимать можно минимум 15000 рублей.

Правила по срокам аналогичны досрочному закрытию, при большой сумме деньги поступят на карту на следующий день.

Разумеется, все вклады застрахованы, Тинькофф участник системы страхования вкладов. И если что, деньги выплатят через АСВ и уполномоченный банк. Вероятность отзыва лицензии у Тинькофф оцениваю как нулевую, для этого не вижу никаких предпосылок и никаких обстоятельств. Счета дебетовых карт тоже застрахованы.

Вклады в Тинькофф Банке на сегодня — Какие условия и проценты по депозитам

На 2020 год банк Тинькофф наряду с крупными российскими банками входит в топ финансовых организаций с наиболее эффективными ставками по вкладу. Максимальный доход, который в настоящее время можно найти по низкорисковым сбережениям – 9,1% при условии одновременного заключения контракта страхования жизни.

  1. Что предлагает банк Тинькофф?
  2. Смарт Вклад
  3. Мультивалютный вклад
  4. Накопительный счет
  5. Какие проценты начисляются?
  6. Условия по вкладам от Тинькофф банка
  7. Способы пополнения
  8. Снятие наличных
  9. Онлайн калькулятор вклада
  10. Какие преимущества дает Тинькофф вкладчикам?
  11. Как открыть депозит в Тинькофф банке?
  12. Для держателей карты Black Edition
  13. Для новых клиентов

Что предлагает банк Тинькофф?

Наиболее привлекательные актуальные предложения, отличающиеся простотой оформления (по условиям) и хорошими процентами:

  • Газпромбанк – 7,4%;
  • SBI Банк – 7,0%;
  • ЮниКредит Банк – 6,6%;
  • Росбанк – 6,5%;
  • Тинькофф Банк – 6,71%.

На данный момент банк Тинькофф предлагает несколько альтернатив накоплений, включая мультивалютный вариант. Основные преимущества:

  1. Предоставляется банковская карта Тинькофф Блэк с бесплатным обслуживанием, возможностью бесконтактной оплаты и дополнительным кэшбэком при покупках (от 1% до 30%).
  2. Установка целевой направленности вклада.
  3. Поддержка клиентов осуществляется операторами круглосуточно.
  4. Контроль и управление деньгами через мобильное приложение, которое можно скачать для любой операционной системы.
  5. Страхование средств на сумму до 1 400 000 ₽ в государственной системе (на случай банкротства или отзыва лицензии банка). Необходимо учитывать тот факт, что выплаты по всем деньгам не могут превышать установленной суммы в целом. Если на дебетовой карте размещено, к примеру, 1 000 000 ₽, то по депозиту может быть застраховано только 400 000 ₽.

Смарт Вклад

Если ключевой критерий выбора – высокая доходность, стоит обратить внимание на «Смарт Вклад». Это единственный тариф Тинькофф банка. Он может варьироваться по ставкам и срокам, а также по валюте сберегаемых средств. Минимальная сумма первичного пополнения – 50 000 ₽. Максимальная доходность – 8% (при открытии депозита на срок от 1 до 3 лет).

  1. Возможность пополнения. Нет никаких ограничений по сумме и частоте вносимых средств. Единственное условие – средства не будут приниматься за 60 дней до закрытия депозита (они будут перенаправлены на расчетную карту).
  2. Доступ к средствам. Можно снять деньги при соблюдении ежемесячных и ежедневных лимитов. Обналиченная сумма будет пересчитана по ставке 0,1%. Остаток пополняется по изначально установленному режиму.
  3. Ежемесячная капитализация. Расчет процентов осуществляется раз в месяц в календарный день, соответствующий открытию вклада.
  4. Накопления могут быть сохранены на счете или переведены на расчетную карту по запросу клиента.
  5. Автоматическое продление. В том случае, если период действия накоплений завершился, но счет не был закрыт по запросу клиента, депозит может быть возобновлен на аналогичных условиях (тот же срок и ставка). Его можно легко закрыть, позвонив менеджерам Тинькофф банка.
  6. Отсутствие комиссий и дополнительных платежей при совершении любых операций (даже если они связаны со счетами других банков).
  7. SMS-уведомления. По желанию могут быть подключены платные оповещения по всем действиям, связанным со счетом вклада и расчетной картой (любой другой картой банка), в виде SMS. Стоимость услуги – 59 ₽/месяц.
Читать статью  Лучшие предложения по депозитам в Киев

Мультивалютный вклад

тинькофф банк

Тинькофф Банк стремится соответствовать всем требованиям текущего финансового рынка. Поэтому наряду с привычными накоплениями в российских рублях организация предоставляет возможность открытия мультивалютных депозитов. На одном счете все вложения могут быть распределены на несколько валют. Поддерживаются рубли, доллары, евро и стерлинги.

Особенности мультивалютного вклада:

  1. Расчет доходности осуществляется по каждой валюте отдельно (по ставке, указанной при открытии).
  2. Возможность накапливать сумму для дальнейшего повышения доходности или переводить на валютную карту.
  3. По желанию пополнение счета может производиться в иной удобной валюте (можно добавить новую уже после открытия) в любой момент.
  4. Конвертация валюты происходит по условиям, максимально приближенным к текущим биржевым котировкам.

Если у вас уже открыт обычный депозит в Тинькофф, вы легко сможете изменить его на мультивалютный на официальном сайте банка. В личном кабинете необходимо отправить соответствующую заявку. Перейдите по ссылкам: «Вклад» – «Действия» – «Сделать мультивалютным». После подтверждения операции банком станет доступным пополнить текущий счет новой валютой.

Тарифный план в Рублях (pdf) , Долларах (pdf) и Евро (pdf) .

Накопительный счет

Альтернатива банковскому вкладу – накопительный счет. Второй вариант рекомендуется выбирать при краткосрочных накоплениях. В отличие от стандартного депозита, счет-копилка не имеет каких-либо ограничений. Открытие производится:

  • При любой сумме;
  • На любой срок;
  • По ставке 5% годовых (не является фиксированной, может быть снижена банком);
  • Без ограничений на снятие и пополнение.

Накопительный счет может быть также мультивалютным. Но ставки на другую валюту составляют 0,1% годовых (для евро и доллара). Расчет производится ежедневно и выплачивается раз в месяц в тот же календарный день.

По желанию можно закрыть счет в любой момент. При этом все накопленные проценты сохранятся.

Какие проценты начисляются?

Ставка может быть повышена при условии, что с момента первичного пополнения дополнительные средства будут внесены только в течение 30 дней. Доходность также будет выше при сохранении всех процентов на вкладе. Актуальные данные с официального сайта Тинькофф по трем альтернативам (открытие счета в рублях, ₽):

Период вклада, месяцы Начальная ставка Проценты на вкладе Дополнительное повышение Максимальная ставка
От 3 до 5 5,0% 5,11% 5,6% 5,64%
От 6 до 11 5,5% 5,64% 6,5% 6,69%
12 6,0% 6,16% 6,5% 6,69%
От 13 до 24 5,5% 5,65% 6,5% 6,71%

Аналогично изменяются ставки при оформлении мультивалютного депозита, в частности для долларов США, $:

Период вклада, месяцы Начальная ставка Проценты на вкладе Дополнительное повышение Максимальная ставка
От 3 до 5 0,1% 0,1% 0,5% 0,5%
От 6 до 11 0,5% 0,5% 1,0% 1,0%
12 1,0% 1,0% 1,5% 1,51%
От 13 до 24 1,0% 1,0% 1,5% 1,51%

Капитализация по иной валюте (в том числе по евро €) происходит по одним условиям, независимо от периода открытия и дополнительных опций – по ставке 0,1%.

Проще всего рассчитать будущую доходность с помощью специального калькулятора. На главной странице официального сайта Тинькофф банка достаточно ввести входные параметры (срок, сумма, валюта, дополнительные опции). После чего отобразится ставка по вкладу и ожидаемая конечная сумма.

Условия по вкладам от Тинькофф банка

Ключевые условия накопления в Тинькофф Банке:

Условие Обычный (мультивалютный) вклад Накопительный счет
Первичное пополнение От 50 000 ₽, 1000 $ или 1000 € Без ограничений
Повторное пополнение До 300 000 ₽ без комиссий (если вклад оформлен не по повышенной ставке) Без ограничений
Период действия 3, 6, 12 или 24 месяца Любой срок
Ставки Фиксированные, зависят от условий открытия 5% или 6%, могут изменяться
Ограничения по снятию Ежемесячные и ежедневные лимиты Без ограничений
Досрочное закрытие При условии перерасчета по ставке 0,1% Возможно без потери доходности

Способы пополнения

Если вклад не оформлен по повышенной ставке, всегда можно пополнить его на любую сумму. Это позволит не только повысить доходность, но и более рационально распоряжаться финансами. Поскольку взаимодействие с представителями банка в основном происходит в онлайн-режиме (или по телефону) – пополнить счет через отделения Тинькофф не удастся.

вклад в тинькофф банк

Но банк предусмотрел пять способов пополнения депозита:

  1. Через банкоматы Тинькофф или любых других банков-партнеров.
  2. Банковский перевод с карты банка Тинькофф. При использовании кредитной взимается комиссия, по дебетовой – операция проводится бесплатно.
  3. Перевод с карт и счетов других банков.
  4. Обратиться в кассу любого банковского подразделения.
  5. Воспользоваться платежными системами и терминалами партнеров. Доступны транзакции с Евросети, Contact, Золотой Короны и Элекснета.

Пополнение может производиться в любой валюте и любом размере. Однако установлен лимит на внесение средств без комиссии – не более 300 000 ₽. Пополнять вклад при превышении станет доступным с комиссией в размере 2%. Такая операция может проводиться без взимания денег при условии, что в течение месяца не производится частичное снятие.

банк тинькофф

Снятие наличных

Получать накопленные проценты допустимо как на банковский счет, так и на дебетовую карту банка. Соответствующее направление определяется самостоятельно владельцем счета при подаче заявки.

При выборе второго варианта Тинькофф предоставляет отдельную расчетную карту платежной системы MasterCard по вкладу, с которой можно снять определенную сумму. Обналичить доступно с любого банкомата без комиссии. Средства не будут взиматься дополнительно даже при использовании банкомата Сбербанка, ВТБ, Альфа-Банка и прочих при соблюдении единственного условия:

  • Операция проходит без комиссии при снятии суммы свыше 3 000 ₽;
  • В ином случае удержится 90 ₽.

Накопления можно получить в любом уголке мира. Списать определенную сумму допустимо как в российских рублях, так и в иностранной валюте. При необходимости произойдет конвертация с некоторым округлением.

Есть важные ограничения – лимиты снятия:

  • Обналичивание денег станет возможным только через 60 дней с момента оформления;
  • На карте всегда должен сохраняться минимальный остаток (пороговое значение для открытия);
  • Дневной лимит – 100 000 ₽;
  • Месячный лимит – 150 000 ₽.

В случае превышения лимита будет назначена комиссия в размере 2% (не менее 90 ₽) до первого числа следующего месяца. Если необходимо получить более 100 000 ₽ в день, можно обратиться к интернет-консультантам или операторам банка с соответствующей просьбой.

Онлайн калькулятор вклада

Какие преимущества дает Тинькофф вкладчикам?

вклад тинькофф

Открывая депозит в Тинькофф, клиенту становятся доступны особые предложения банка (актуальные на 2020 год). Какие преимущества открываются для клиента:

  1. Банк Тинькофф – уникальный среди прочих финансовых организаций. Все обслуживание клиентов происходит дистанционно (онлайн или по телефону). Не нужно ходить в отделение, чтобы открыть счет.
  2. Тинькофф имеет только один режим, который каждый пользователь может адаптировать под свои цели и возможности. Независимо от размеров, сроков и валюты можно найти наиболее эффективную ставку.
  3. Вклад в Тинькофф один из немногих, который предоставляет возможность пополнять и снимать часть средств в любой момент.
  4. Капитализация происходит каждый месяц, а не к моменту закрытия вклада.
  5. Возможность получения «бонуса от банка» для владельцев зарплатных или иных карт серии Блэк банка. В течение первых 12 месяцев все дополнительно зачисленные деньги будут рассчитываться со ставкой +0,5%.
  6. В других случаях увеличить доходность можно с помощью повышенной ставки.

Наряду с преимуществами, клиенту станут доступными возможности выдаваемой карты серии Black Edition. На расчетную карту могут пополняться дополнительные проценты за ее пользование в виде:

  • Кэшбэка. Обычные покупки – 1%, избранные категории – 5%, покупки у партнеров – 30%;
  • Начислений на остаток по счету. При совершении покупок на сумму не менее 3 000 ₽ в расчетный период можно получить 6% годовых.

Как открыть депозит в Тинькофф банке?

Открыть депозит в Тинькофф Банке можно двумя способами. Классический вариант – обратиться в банковское отделение. Для Тинькофф он актуален, но достаточно затруднителен по сравнению с иными российскими финансовыми учреждениями:

  • Отделений в России очень мало, придется поискать (в большинстве регионов их вовсе нет);
  • Дополнительная комиссия в размере 1 000 ₽ или 35 $, 35 €.

Для держателей карты Black Edition

Если вы уже является клиентом банка и, в частности, пользуетесь дебетовой картой линейки Black Edition, открыть депозит не составит труда:

  1. Во-первых, откройте личный кабинет. Далее на главной странице найдите ссылку «Вклад» в верхней части экрана.
  2. Все, что остается сделать: выбрать параметры открытия, ознакомится с условиями, подтвердить их. Для подтверждения операции потребуется ввести код (придет SMS по номеру телефона).
  3. Готово – среди продуктов в личном кабинете появится вклад, который необходимо пополнить на минимально установленную сумму. Аналогично можно открыть депозит через мобильный банк.

Для новых клиентов

Для пользователей-новичков Тинькофф Банка предусмотрены некоторые предварительные шаги для открытия личного кабинета. Для этого вам также потребуется официальный сайт банка:

  1. Откройте раздел «Вклад». Выберите «Открыть» и вас перенесет в нижнюю часть страницы.
  2. Заполните анкету необходимыми личными данными. Ознакомьтесь и подтвердите свое согласие с условиями.
  3. Подтвердите получение дебетовой карты (расчетная карта по депозиту).
  4. Согласовать с оператором встречу с курьером, который предоставит необходимый пакет документов и карту Блэк. При получении необходимо при себе иметь паспорт.
  5. Ознакомится с договором открытия вклада и выдачи карты, предоставить один экземпляр курьеру с вашим письменным согласием.

После чего все действия могут осуществляться как держателем карты Black Edition.

Источник https://brobank.ru/tinkoff-vklady/ Источник https://nakopi-deneg.ru/vklad/tinkoff/ Источник https://probankira.ru/vklad/vklady-v-tinkoff-banke-na-segodnya-kakie-usloviya-i-protsenty-po-depozitam.html

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.