Как рассчитать процент по вкладу

Содержание

Как рассчитать процент по вкладу

Прикинуть в голове или разложить все на бумаге — дело сугубо индивидуальное, но вот как верно сделать расчет, тем более узнать как считают сами банки, здесь на помощь придет аналитический ресурс портала BankNN.ru.

Тест

Фото: BANKNN.RU

Как выяснили эксперты BankNN.ru, нижегородцы стали чаще интересоваться процентным доходом, а именно тонкостями его расчета в сравнении с продуктами — аналогами. По данным внутренней аналитики BankNN.ru, за период сентябрь 2019 — сентябрь 2020 количество таких запросов выросло в 2 раза.

Основной интерес вызывает расчет потенциальной доходности по классическим банковским продуктам, таким как вклад.

Расчет процентов по вкладам без дополнительных условий

Чтобы правильно посчитать проценты по вкладу, а значит и свой потенциальный доход, необходимо подробно изучить условия банковского вклада.

Самый простой пример когда

• средства кладутся на определенное время под определенный процент:

Возьмем за исходную сумму 100 000 рублей. Если вклад кладется на 365 дней или 12 месяцев, а ставка будет составлять 4%, то потенциальный доход будет рассчитан следующим образом:

Общая формула: доход по вкладу = сумма вклада / 100% * % ставку / количество дней в году * количество дней действия вклада.

Доход по вкладу = 100 000 / 100 * 4 = 4 000 (рублей) — потенциальный доход за 12 месяцев.

Теперь мы знаем, как высчитать проценты

• если существует возможность снять денежные средства раньше, и без потери процентов, тогда необходимо рассчитать дни «работы» наших средств в рамках вклада.

Например, средства пролежали 6 месяцев или 181 день.

Доход по вкладу = 100 000 / 100 * 4 / 365 * 181 = 1983,56 (рублей) — такая сумма накопится за 6 месяцев.

Расчет процентов по вкладам с капитализацией

Например, при сумме вклада 100 000 рублей и % ставке 4% на 3 месяца с ежемесячной капитализацией. Таким образом, ежемесячно со стороны банка будут начисляться %, которые будут добавляться к сумме вклада для расчета % в следующий период.

• 1 месяц: 100 000 * 4% / 12 = 333,3 р. Данная сумма будет добавлена к сумме вклада для расчета в следующий период — второй месяц.

• 2 месяц: (100 000 + 333,3) * 4% / 12 = 334,44

• 3 месяц: (100 000 + 333,3 + 334,44) * 4% / 12 = 335,56.

Итого доходность за 3 месяца: 1003,3 р.

Без капитализации доходность бы составила 999,99 р., разница за 3 месяца — 0,103%.

На первый взгляд разница небольшая, но при более высокой сумме вклада и более долгосрочном вложении средств на банковский вклад разница в доходах будет более ощутимой.

Расчет процентов по вкладам с пополнением и частичным снятием

Когда вклад в 100 000 рублей под ставку 4% годовых пополняется по итогам 6 месяцев дня еще на 100 000 рублей.

За первые полгода банк начислит следующую сумму:

Доход 1 полугодие = 100 000 * 2% (половина годовой ставки) = 2 000 р.

После пополнения за 2 полугодие доход по вкладу окажется следующим: Доход за 2 полугодие = (100 000 р. исходные плюс довнесенные 100 000 рублей) * 2% = 4 000 р. Без учета возможной капитализации сумма начисленных процентов составит 6 000 рублей. Если условиями банковского вклада предусмотрена возможность частичного снятия средств, то механизм расчета получается аналогичный.

Первое полугодие: 100 000×2% = 2000 р.

Второе полугодие: (100 000 − 50 000) x 2% = 1000 р.

Без учета возможной капитализации сумма начисленных процентов составит 36 000 рублей.

В случае, когда вкладами предусмотрены одновременно пополнение или снятие и капитализация процентов, то посчитать число дохода от процента можно исходя из конкретных условий, в частности — периодов капитализации. Благодаря таким нехитрым расчетам человек может управлять своими накоплениями и перенаправлять их в другие финансовые инструменты.

Как правильно выбрать вклад в банке и заработать на процентах?

Как правильно выбрать вклад в банке и заработать на процентах?

В этой статье я подробно расскажу, как выбрать вклад в банке и на какие уловки банкиров не стоит попадаться, если вы решили вложить деньги под проценты. Дам файл с формулой для расчета процентов. Объясню, что такое капитализация процентов по вкладу и для чего она нужна.

Выбираем вклад в банке

Выбирая вклад в банке, обратите внимание на перечисленные ниже условия. Вы можете не заметить некоторые «мелочи», которые могут вылиться в неприятные сюрпризы.

1. Размер процентов

Как правило, проценты зависят от банка, срока вклада, суммы, возможности пополнения, дополнительных параметров. Некоторые банки пишут в рекламе высокие проценты, а на практике выясняется, что данные проценты действуют не весь период вклада либо при вложении очень большой суммы. Поэтому внимательно смотрите, какие проценты обещает начислять банк на выбранных вами условиях вклада.

Читать статью  В Украине банки начали работать по новым правилам: что будет с деньгами

Формула для расчета процентов по вкладу (без капитализации):

Сумма * Процентная ставка / 12 = Проценты за месяц, где:

Сумма – сумма вклада.

Процентная ставка – ставка по вкладу, % годовых.

Например, если банк начисляет 6% годовых, то каждый месяц вы будете получать 0,5% от вложенной суммы. Если вы вложили 100 тыс. руб., ежемесячные проценты составят:

100 000 * 0,06 / 12 = 500 руб.

Многие банки не выплачивают проценты при досрочном изъятии вклада либо начисляют минимальные проценты. При выборе вклада в банке обратите внимание, какие проценты начисляются при досрочном закрытии депозита.

Когда банки поднимают проценты, а когда снижают?

Проценты по вкладам зависят от ставки рефинансирования ЦБ РФ. При снижении ставки рефинансирования банки обычно снижают проценты по вкладам и наоборот.

Небольшие банки ориентируются на процентные ставки в крупных банках. Если вы заметили, что проценты в крупных банках стали снижаться, небольшие банки, скорее всего, тоже снизят свои ставки.

Перед праздниками, например, Новым годом, банки часто запускают специальные депозиты с повышенными процентами. В это время выгодно открывать новые вклады.

2. Капитализация процентов

Капитализация процентов означает, что начисленные проценты прибавляются к сумме вклада и в дальнейшем на эти проценты также начисляются проценты.

Например, вы вложили 100 тыс. рублей под 6% годовых сроком на год. За месяц вам должны начислять 6% / 12 = 0,5% от суммы вклада. Без капитализации сумма процентов каждый месяц будет составлять 500 руб. С капитализацией сумма будет расти, т.к. проценты будут начисляться на проценты.

Как рассчитать проценты по вкладу с капитализацией?

Допустим, вы вложили в банк 100 тыс. руб. под 6% годовых. Проценты капитализируются каждый месяц. Рассчитаем их сумму:

  1. В первый месяц вы получите 500 руб. процентов и сумма вклада станет 100500 руб.
  2. Во второй месяц 0,5% будет начислено на сумму с процентами, т.е. 100500 руб. Вы получите уже 502,5 руб. процентов. Сумма вклада станет 101002,5 руб.

В третий месяц 0,5% будет начисляться уже на сумму 101002,5 руб., и сумма процентов составит 505,01 руб.

Кажется, что капитализация процентов не сильно увеличивает доходность, но это не так. По этой ссылке вы можете скачать файл с формулой для расчета процентов по вкладу без капитализации и с капитализацией соответственно. Вы убедитесь, что при крупных суммах и длительных сроках вложения средств разница в сумме процентов может быть очень значительной.

3. Срок действия вклада

Как правило, чем больше срок действия депозита, тем выше проценты по нему. Однако на момент подготовки статьи это правило нарушается. Часто высокие ставки действуют на 3-6 месячных вкладах, а на депозитах со сроком от года и больше – ставки меньше.

Если вы уверены, что деньги вам не понадобятся, можете выбрать длительный срок для вложения средств. Если деньги могут потребоваться, оптимально размещать средства на 3-6 месяцев.

Хороший совет

Если на выбранном вкладе с высокими процентами нет возможности вносить дополнительные средства или капитализации процентов, при этом ставки депозита при разных сроках вложения не отличаются – вы можете открыть такой вклад, например, на 3 месяца. Через 3 месяца закрыть депозит, добавить к полученной сумме новые сбережения и открыть новый вклад на 3 месяца. Так вы сможете получать высокие проценты, пользоваться капитализацией и пополнением.

4. Возможность пополнения

Как правило, банки устанавливают следующие ставки по вкладам:

  • Самые высокие проценты действуют на вкладах без возможности пополнения.
  • Средние проценты действуют по вкладам с возможностью пополнения.

Низкие проценты установлены на вкладах с возможностью пополнения и досрочного изъятия части депозита без потери процентов.

Часто банки ограничивают сумму, которую можно дополнительно вносить. Например, сумма дополнительных взносов не может превышать первоначальную сумму вклада в определенное число раз. Иногда докладывать можно в течение определенного срока, после чего вклад становится не пополняемым.

Хороший совет

При пополнении депозита обязательно просите выписку со счета, где будет указано, что платеж зачислен. Также в выписке указываются суммы зачисленных процентов и остаток по депозиту. На выписке должна быть подпись операциониста и печать банка.

5. Условия пролонгации

Пролонгация означает автоматическое продление вклада после окончания срока его действия. Как правило, вклад продлевается на тот же срок, но проценты при пролонгации могут меняться, в том числе в меньшую сторону. Т.к. депозит продлевается на условиях, которые действуют для данного вклада на день продления.

Пролонгация удобна, если вы не хотите тратить время на поездку в банк, чтобы продлить депозит. Либо можете забыть его продлить. Но важно отслеживать проценты, под которые прошла пролонгация.

6. Дополнительные условия

  • Некоторые банки предлагают повышенный процент при открытии вклада через онлайн-системы. В целом это выгодно, но имеются некоторые риски для вкладчиков. Ниже мы поговорим о потенциальных опасностях открытия вклада онлайн.
  • Ряд банков предлагают выгодные проценты по вкладам, если вы купите паевые инвестиционные фонды (ПИФы) или иные ценные бумаги. Важно понимать, что любые инвестиции – это риск, и убытки от ПИФов могут перекрыть повышенный доход по вкладу.

Некоторые банки предлагают повышенные проценты при покупке страховых продуктов. Внимательно проверьте условия страхования, а также тот факт, что затраты на покупку страховки будут меньше, чем выгода от повышенного процента.

7. Договор

Некоторые банки добавляют в договор пункт о том, что вы прочитали и согласны с некими условиями банковского обслуживания, при этом сами условия вам не показывают. Не поленитесь и найдите условия на сайте банка (они там должны быть). Внимательно прочитайте. Там может быть много «интересных» пунктов.

  • Всегда внимательно читайте договор на открытие банковского депозита.
  • Сверяйте свои данные и реквизиты на всех документах. Они должны совпадать.
  • Просите исправить ошибки в договоре, даже если специалист банка говорит, что эти ошибки не значительны, а на опечатки никто не обратит внимания.

Никогда не открывайте депозит на чужое имя! Вы не сможете вернуть такой вклад.

Уловки банков и ошибки при открытии, пополнении и закрытии вкладов

Ниже я расскажу про разные уловки, которыми могут пользоваться в банках. Знайте об этом и будьте бдительны!

1. Предложение оформить сертификат вместо вклада

Вы приходите в банк, чтобы открыть вклад. Вам предлагают вместо депозита приобрести сертификаты или какие-то инвестиционные продукты, по которым проценты выше. Проблема в том, что банковские вклады страхуются государством, а сберегательные сертификаты – нет. Если с банком что-то случится, владельцы сертификатов могут все потерять.

2. Дата окончания вклада совпадает с выходными или праздниками

Это не уловка банкиров, но на дату завершения вклада стоит обращать внимание. Если срок окончания вклада выпадает на праздники или выходной, а пролонгации нет – вы не сможете продлить вклад в течение нескольких дней. Если у вас лежит в банке большая сумма под хороший процент, за 2-3 дня вы можете потерять 300-500 рублей, а то и больше.

Например, если сумма вклада составляет 500 тыс. руб. при 6% годовых, каждый день вы получаете в виде процентов 82 руб. Если вы держите в банке 1,4 млн. рублей, то каждый день получаете 230 руб. при 6% годовых.

3. Следите за датой окончания вклада

Продлевайте депозит сразу, как только он закончился. Иначе вы будете терять деньги. Иногда работники банков звонят, чтобы предупредить о завершении депозита, иногда – нет. Поэтому поставьте себе напоминание в календарь, чтобы не пропустить дату окончания вклада.

4. Пополнение вклада со счета в другом банке

Если вы перечисляете на вклад средства со счета в другом банке, то можете попасть на комиссию. В ряде банков она может быть существенной. Поэтому заранее узнайте, какая комиссия действует в банке при пополнении вклада со счета или карты другого банка. Еще лучше – пополняйте депозит только со счетов и карт, открытых в том же банке.

5. Перевод денег со вклада на счет в другом банке

За такую операцию банк тоже может взять комиссию. Поэтому лучше не переводить деньги со вклада на счета и карты в других банках. Либо заранее выяснить, какую комиссию возьмет банк за подобные операции.

6. Начисление процентов в конце срока

Проценты по вкладу страхуются АСВ, если на момент возникновения страхового случая они были причислены к основной сумме вклада. Если проценты по вкладу выплачиваются в конце срока, а банк разорился до окончания действия депозита – вы рискуете не получить свои проценты. Поэтому лучше выбирать вклады, по которым проценты причисляются каждый месяц, а не в конце срока.

7. Открытие вклада онлайн

Открытие вклада онлайн – это удобно, но на руках вкладчика не остается документов, подтверждающих открытие депозита. Если с ИТ-системой банка «что-то случится», вы можете вообще не доказать, что имеете депозит в банке. Поэтому открывая вклад онлайн, обязательно распечатайте договор и выписку по счету. Как правило, это может сделать в интернет-банке. Так у вас на руках будут какие-то документы.

Сколько можно вложить в один банк, чтобы вклады были застрахованы?

На данный момент страхуется сумма до 1,4 млн. рублей. Но рекомендую вкладывать чуть меньше, чтобы при начислении процентов по вкладку общая сумма депозита не превысила указанный лимит. Подробную информацию о страховании вкладов можно прочитать на сайте АСВ.

Как заработать на процентах по вкладу?

Следующие советы могут помочь заработать больше денег на процентах по вкладам:

  1. Сравнивайте условия вложения средств в разных банках. Например, на сайте Банки.ру есть таблица для подбора вкладов. Выбирайте выгодные вклады в крупных банках с хорошей репутацией.
  2. Пользуйтесь капитализацией процентов. Если банк не капитализирует проценты, но позволяет их снимать – переложите проценты на отдельный вклад, допускающий внесение дополнительных взносов.
  3. Отслеживайте специальные акции и предложения банков, особенно перед крупными праздниками.

Пользуйтесь повышенными процентами при открытии вкладов онлайн, но обязательно распечатывайте договор и выписку по таким депозитам.

Резюме

Выбирая, какой вклад выгоднее, и в каком банке лучше открыть депозит, важно учитывать много параметров. Не полениться и изучить договор, тарифы банка и условия обслуживания. Посмотреть специальные предложения и акции, позволяющие повысить доход от вложенных средств.

Калькулятор вкладов онлайн

Чтобы выбрать самый лучший вклад в апреле 2022, необходимо воспользоваться калькулятором. Введите сумму, срок депозита и система подберет подходящие предложения из 759.

Попробуйте скорректировать параметры рассчета или посмотрите все предложения по вкладам на нашем портале

Лучшие предложения вкладов

  • Ставка: от 13 до 15%
  • Сумма: от 1 до 1 500 000 ₽
  • Срок: от 30 дней

Наши сервисы

иконка калькулятора кредитов

иконка калькулятора автокредитов

иконка калькулятора ипотеки

иконка калькулятора досрочного погашения ипотеки

иконка калькулятора вкладов

Калькулятор вкладов

Полезное о вкладах

Условия вкладов с капитализацией Капитализация процентов лишь один из параметров депозита. Но любой вклад имеет еще: максимальный и минимальный срок размещения; максимальную и минимальную с.

Досрочное расторжение банковского вклада (депозита) это ситуация, когда банк возвращает клиенту вложенную сумму до окончания срока размещения депозита и расторгает депозитный договор. Главные условия.

Инвестиционный вклад – не слишком распространенный, но перспективный банковский продукт. Инвестиционный вклад состоит из двух частей: одна размещается на обычном депозите, другая – инвестируется в как.

Банковские вклады для физических лиц привычное понятие. Однако особенности заработка на вкладах, основные ограничения и банковскую терминологию знают далеко не все. Но без понимания таких моментов не.

Онлайн-калькулятор вкладов

Финансовые организации предлагают размещать средства на срочных счетах под процент. Однако рассчитать итоговый доход бывает непросто. Необходимо не только обладать элементарными знаниями о работе продукта, но и учитывать нюансы. Так процентная ставка может меняться в течение срока. Кроме того, на сумму прибыли влияет наличие или отсутствие капитализации. Получить детальный расчет позволяет депозитный онлайн-калькулятор, размещенный на нашем сайте.

Преимущества депозитного калькулятора

Система расчета предоставляется бесплатно. Калькулятор депозитного вклада отличается следующими преимуществами:

  1. Точностью. В подсчете учитываются все нюансы банковского продукта, поэтому полученный результат отличается точностью до копеек.
  2. Скоростью. Калькулятор выдает результат всего за несколько секунд. Самостоятельные вычисления могут занять большое количество времени.
  3. Актуальностью. Параметры депозита подтягиваются автоматически. Это исключает использование устаревшей информации или неправильную трактовку условий.
  4. Честностью. Депозитный калькулятор в банках или на сайтах финансовых компаний могут скрывать определенные данные. Система на нашем портале дает прозрачный результат.
  5. Удобством. Для расчета не требуется посещать отделение и стоять в очереди. Ознакомиться с данными можно в любом удобном месте.

Как происходит расчет вклада?

При вычислении используются такие параметры банковского продукта, как:

  1. Сумма. Ее можно вписать самостоятельно или выставить с помощью бегунка.
  2. Процентная ставка. Существует фиксированная ставка, одинаковая в течение всего срока размещения. Другой вариант – плавающая. Последняя зависит от суммы на депозите или от периода начисления дохода.
  3. Срок. Это период заключения договора с банком.
  4. Порядок начисления процентов. Доход может начисляться ежедневно, понедельно, раз в месяц, ежеквартально или в конце срока размещения.
  5. Капитализация. Простыми словами это начисление процента на процент.
  6. Налог. В 2021 году в законодательство были внесены изменения. Они подразумевают новый тип налогообложения по депозитным продуктам.
  7. Периодичность выплаты процентов. Если планируется получать доход, то нужно указать частоту снятия.
  8. Пополнение или частичное снятие. Также влияют на итоговый доход, поэтому учитываются в расчете вклада калькулятором.

Калькулятор с капитализацией процентов

Многие срочные счета предполагают капитализацию. Она повышает доходность банковского продукта. Калькулятор вкладов с капитализацией вычисляет:

  • порядок и периодичность начисления процентов;
  • увеличение не только тела депозита, но и уже начисленного дохода.

Рассчитывать депозит с капитализацией самостоятельно не стоит. Это сложная геометрическая прогрессия, в которой легко допустить ошибку. Именно продукты с капитализацией являются наиболее выгодными.

Калькулятор с пополнением и частичным снятием

Условия некоторых депозитов предполагают возможность пополнения или частичного снятия. Такие предложения позволяют накопить деньги или не ограничивать себя в тратах в период размещения средств. Калькулятор вкладов с пополнением и снятием помогает:

  • указать периодичность снятия или довнесения;
  • ввести суммы, которые планируется положить или снять со счета.

Следует учитывать, что продукты, поддерживающие подобные операции часто имеют меньшую доходность. Есть нужна максимальная прибыль, то стоит выбрать варианты без расхода и пополнения.

Налог на вклад

Удержание налога не является обязательным условием. В 2021 году налог установлен в отношении лиц, чьи суммарные доходы превысили допустимый лимит. Последний рассчитывается исходя из следующей формулы: 1 миллион рублей, умноженный на ключевую ставку ЦБ РФ (на 1 января текущего года). Если полученная прибыль выше, то нужно заплатить 13 процентов только от дохода. Важно:

  • в расчете учитываются все карты, срочные и расчетные счета конкретного клиента;
  • доходность вычисляется по году выплаты процентов клиенту, а не по дате размещения денег в банке;
  • тело вклада не может облагаться налогом.

Как рассчитать вклад?

Есть два варианта использования системы. Как рассчитать в депозитном онлайн калькуляторе:

  1. По параметрам счета. Нужно открыть калькулятор доходности, указать все параметры продукта. Важна не только сумма, срок и ставка, но и остальные характеристики.
  2. По условиям банка. Можно выбрать продукт из списка, указать только сумму и срок. Все остальные характеристики будут внесены в систему автоматически.

Вне зависимости от типа расчета нужно указать, планируется ли пополнять счет или снимать с него средства до конца периода договора. После вычисления будет отображена детальная информация о величине дохода, общей сумме счета на дату закрытия.

Как найти лучшее предложение?

Выбирать вариант без консультации специалиста бывает трудно. Однако система расчетов заменяет консультацию менеджера банка и исключает ошибку в информировании. Чтобы оформить договор на выгодных условиях, стоит использовать калькулятор процентов. Как найти лучшее предложение:

  • открыть соответствующий раздел на нашем сайте;
  • указать сумму, которую планируется разместить;
  • ввести период и указать дополнительные параметры (капитализация, довнесение, снятие частями);
  • дождаться завершения поиска;
  • выбрать лучшее предложение.

Калькулятор вкладов помогает онлайн рассчитать и другие предложения. Можно ввести параметры вручную и ознакомиться с результатами подсчета. Последние можно сравнить с другими вариантами, чтобы выбрать оптимальный для себя.

Часто задаваемые вопросы

Оформить договор на размещение денежных средств под процент можно онлайн на сайте банка. Также можно открыть депозит через личный кабинет в Интернет-банкинге (если такой имеется. Еще один вариант – обратиться в отделение с паспортом и деньгами.

У каждого банка свои продукты, подразумевающие свой срок размещения средств. Как правило, это период от 1 месяца до 3 лет. На текущий момент наиболее выгодными вариантами считаются предложения на 6-12 месяцев. Однако нужно оценивать каждый продукт отдельно, производя расчет процентов по вкладу на калькуляторе.

Величина итоговой прибыли является следствием единовременного влияния ряда факторов. В первую очередь, процентной ставки. Необходимо учитывать и размещаемую сумму, и срок, и наличие капитализации. Самыми выгодными предложениями считаются вклады с капитализацией без снятия, пополнения.

Отзывным называется депозит, который будет возвращен клиенту в любое время по его требованию без списания суммы с тела счета. Как правило, начисленные проценты пересчитываются по минимальной ставке или «сгорают». Безотзывные вклады не возвращаются до конца срока.

Проценты начисляются со дня, следующего за датой размещения денег на счет. Первый день никогда не учитывается в расчете. Это следует учитывать, планируя доход.

Банковская карта может понадобиться, если продукт открывается через Интернет-банк или терминал. В этом случае средства стоит заранее внести на карточный счет. Если планируется личное посещение офиса, то карту можно не брать. Однако во многих финансовых организациях она выступает в роли электронной подписи. В этом случае банки выдают моментальную карточку на месте.

Безотзывные предложения не предполагают срочного возврата вплоть до окончания срока размещения. Либо банк вернет деньги, но удержит штраф. Безотзывные продукты – большая редкость на современном рынке банковских услуг.

Источник https://www.banknn.ru/zhurnal/stati/kak-rasschitat-procent-po-vkladu Источник https://www.kadrof.ru/articles/19356 Источник https://ru.myfin.by/vklady/kalkulyator

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.