Самые выгодные вклады в банке на сегодня

Содержание

В каком банке самые выгодные условия по вкладам и высокий процент от депозита

Уметь зарабатывать хорошие деньги это большое искусство, но еще важнее, сохранить их и приумножить. Спрятанные в потайное место бумажные деньги со временем обесцениваются и теряют свою покупательную способность. Инвесторы с опытом знают, что для роста накоплений, необходимо создать портфель инвестиций. Деньги стоит разместить в разные финансовые учреждения под различные депозитные программы и проценты, а в таких операциях самый выгодный вклад сопровождается повышенными рисками.

Что значит выгодный банковский вклад для физических лиц

Большой ассортимент депозитных предложений и акций, различие процентных ставок, параметров и сроков размещения, не должны отвлечь от главной задачи сохранить свои сбережения. Для того, чтобы выбрать самый выгодный вклад, на первом этапе необходимо определить надежность коммерческой финансовой структуры. Следующим шагом идет оценка доходности, которая зависит от годовой депозитной ставки, периода капитализации и возможности пополнения депозитного счета. Для многих вкладчиков требуется свобода вывода своих средств в удобные для них сроки.

Деньги в руках

Цель депозита

Для правильного подбора депозитной программы определитесь с суммой, которую хотите вложить, и срок, через который вам эти деньги понадобятся. Эти начальные данные дают возможность определить вашу цель депозита – получить краткосрочный доход или стабильно накапливать денежные средства с дополнительным пополнением счета. Банкирам выгоднее иметь дело с клиентом, вкладывающим денежные средства на четко определенный период. Это предоставляет возможность банковскому учреждению планировать свои кредитно-финансовые операции на такие же длительные периоды.

Как выбрать самый выгодный депозитный вклад

Для защиты денег граждан действует программа страхования банковских вкладов. В случае потери банком вложенных заемщиком денег, производится компенсация в размере 1400000 рублей на один депозит. Учитывая эту сумму, стоит сделать вложения в несколько банков. Выбор самого надежного из них упростит решение задачи депозита на большую сумму. У населения страны, трудящихся и пенсионеров есть возможность сравнить услуги банков, и подобрать самые выгодные депозиты. Сбалансированный депозитный портфель должен содержать как высокодоходные, так и высоконадежные инвестиции.

Процентные ставки по вкладам

После выбора банка для определения самого выгодного вклада, следует определиться с максимальными процентными ставками и финальным вознаграждением. Результирующая, или эффективная процентная ставка с учетом дополнительного внесения наличных средств, комиссий отличается от номинальной. Крупные финучреждения предлагают не самую высокую доходность, так как гарантируют надежность при больших суммах рублевых и валютных депозитов. Менее крупные, увеличивают ставки, вводят привлекательные условия по капитализации, пополнению, стараются привлечь вкладчиков.

Капитализация процентов

Предположим, вы сделали свой первый депозит на 3 месяца. После окончания этого срока, на ваш депозит начислено 0,25 от годовой процентной ставки по выбранной депозитной программе. Вы добавляете сумму начисленных процентов к основному вкладу, и оставляете общую сумму денег на следующие 3 месяца. Этот процесс называется капитализацией полученной прибыли. Простой расчет показывает, что чем меньше срок капитализации, тем большим будет окончательный доход по завершении срока депозита. Срок капитализации варьируется от 1 месяца до полного периода депозита.

Свинья-копилка и стопки монет

Сумма депозита

Российское законодательство не ограничивает минимальные и максимальные суммы вложений. При небольших депозитах, для расчета стоит использовать сумму компенсации по их страхованию. Вероятность банкротства банков в эпоху глобального мирового кризиса остается высокой. При крупных суммах вложений, от 10 миллионов и выше, стоит выбирать надежные учреждения. Сумма депозита напрямую влияет и на процентную ставку. Чем выше минимальный порог входа в депозитную программу, тем выше и процентная ставка. Это одинаково относится к рублевым и валютным депозитам.

Валюта вклада

Одним из основных факторов для инвестора является определение валюты депозита. Рубль подвержен инфляции и курсовым колебаниям, но на него самые высокие ставки. Доллар и евро более стабильные валюты привлекаются под меньший процент. Стоит обратить внимание, что различие валюты сильно влияет на дополнительные условия по депозитам. По доллару или евро банки вводят ограничения на свободное пополнение и досрочное полное или частичное снятие денежных средств. Менеджер учреждения подскажет, как воспользоваться преимуществами доступных валютных программ.

Возможность пополнения депозита

Некоторые выгодные договора по вкладам дают возможность производить пополнение своего счета в любое время. Есть программы, по которым вы можете добавить денежные средства только по истечении определенного промежутка времени. Схема внесения пополнений депозитного счета, представляет собой поквартальную таблицу, в которой расписано изменение процентной ставки. Это изменение выглядит как лестница с шагом 0,5-1% с наибольшим показателем в 1 квартале и наименьшим в последнем. Распространен запрет на пополнение в последние месяцы.

Снятие процентов

Указанный в депозитном контракте срок депозита, определяет время, через которое вкладчик имеет возможность получить доступ к своему депозитному счету и распорядиться деньгами по своему усмотрению. В случае ежемесячной капитализации процентов, их снятие будет препятствовать росту вашего актива. Есть правила, по которым перечисляется ваш доход на дополнительный счет. Сбербанк предлагает Сберегательные сертификаты, самые доходные из которых с номиналом от 100 миллионов рублей приносят доход 7,2%.

Парень лежит в гамаке из купюры 200 евро

Где открыть вклад под высокий процент

Рейтинги банков и финансовые обзоры позволят выбрать оптимальные виды вложений. Выгодные вклады в банках представлены в сравнительной таблице:

Московский кредитный банк

«Все включено — максимальный доход онлайн»

«Мой доход (онлайн)»

«Накопилка» до востребования

Какой банк самый выгодный по вкладам

Исследование наших экспертов показало, что большой процент по вкладам предлагает Банк Развитие. Ставка по рублевым депозитам программы «Премиум» на 12 месяцев зависит от суммы депозита. При минимальной сумме в 15 миллионов рублей максимальная ставка равна 14%, а при вкладе более 30 млн. рублей на 1 год – 14,3%. Начисление процентов и капитализация производится в конце срока с возможностью пополнения. Привлекательна годовая ставка по другим валютам. При сумме от 5 млн. долларов или евро ставка – 7%.

Самые высокие проценты по вкладам на сегодня

В таблице представлены выгодные вклады российских банков.

«Ваш пенсионный» эффективная ставка

От 31 до 744 дней

Ставка досрочного расторжения 0,1% годовых

«Максимальный доход» на срок от 90 до 181 дня

«Срочный-360 (% в конце срока)»

«Золотая пора!» пополнение 90 дней

Восточный экспресс банк

«VIP вклад» ежемесячные проценты

«Вклад №1» с капитализацией

Выгодные вклады в рублях

Учитывая доступность для большинства вкладчиков, самый выгодный депозит предлагает Азиатско-тихоокеанский банк. При входе от 125 тысяч рублей по программам «Будущее» и «Инвестиционный» ставка 10,5%. Вторая по популярности программа «Катюша» предусматривает 8,8% в год. Юникредит по депозитам предлагает доходность в рублях — до 9,8% годовых, в долларах — до 3,23% и до 1,18% — в евро. Депозит «Максимум» Инбанка принесет 9,38% в год при сроках от 1 до 36 месяцев, с возможностью пополнения, ежемесячной капитализации, частичного снятия и минимальной суммой входа от 50000 рублей.

Для выбора самого выгодного вклада и правильной стратегии инвестирования стоит обратиться к опытным инвесторам. Менеджеры финансовых учреждений не смогут вам помочь выбрать самый выгодный вклад. Каждый из них заинтересован привлечь вкладчиков в свой банк. Грамотный портфельный инвестор поможет проанализировать эффективность ваших вложений. Конечный доход и результирующая процентная ставка отличается от номинальных и рекламных предложений. Необходимо в расчетах учитывать дополнительные банковские комиссии по переводу денег на счета, конвертации.

Стоит рассмотреть возможности инвестирования части свободных средств в разные валюты, в золото и другие драгоценные металлы. В последние годы, крупнейшие банковские структуры мира выбирают в качестве резервной валюты криптовалюту биткоин. Грамотные финансовые обзоры аналитических сайтов помогут выбрать оптимальное поведение, и научат правильно выбирать стратегию и тактику использования финансовых средств для создания пассивного дохода, покажут новые направления приобретения активов и самый выгодный вклад.

Карточки с процентами и знак вопроса

Выгодные вклады в валюте

Мы рассмотрели самый выгодный вклад в иностранной валюте от Банка Развитие, но вклады с высоким процентом предлагаются крупным инвесторам. Средняя доходность в валюте по банкам России изменяется от 1 до 2% годовых. С учетом факторов надежности, распространенности, доступности, привлекателен самый выгодный вклад от Альфа-банка «Победа+» со ставкой 1,97% годовых в долларах.

Эффективные ставки депозитного дохода по доллару выше, чем при использовании евро. Европейская валюта под воздействием геополитических проблем Европы, последние годы показывает свою неустойчивость. Происходящая смена политических элит Европейского континента, новый президент США, возрастающая напряженность между сверхдержавами, перспектива выхода из Евросоюза нескольких стран, не добавляют евро устойчивости и перспективности для инвесторов.

Вклады в банках Москвы под максимальный процент

Лучшие ставки по вкладам предлагают московские банки. БКС при суммах от 500 000 до 1 000 000 для клиентов, заключивших ДКБО в подразделениях, расположенных в Москве начал программу «Супервклад» самого выгодного вклада с годовой доходностью 9,3%. Абсолют Банк с депозитом «Прогрессивный доход» поднимет ваши доходы на 9,15% годовых. Зираат Банк Москва в своем депозите «Срочный» с суммой входа от 90000 рублей предложит 9% в год с возможностью пополнения, капитализации и пролонгации контракта на 730 дней.

Уральский Межрегиональный банк предлагает внести от 10000 рублей на депозит «Доходный» по ставке 8,8% и сроком от 91 дня до 1 года. Процентная ставка по программе «Максимальный-онлайн» от банка Долинск составляет от 7,35%. В Банке Центр-инвест проект «Срочный на 1 год с автопролонгацией» под 8,3% от 15 млн.руб. «Свои люди» в Национальном банке «Траст» получат 8,85%.

Читать статью  Фора банк депозитарий на карте

Депозит « «Максимальный процент (онлайн)» БинБанка предусматривает ставку в 8,5% от полугода, но с выплатой процентов в конце срока. По программе «Все включено — максимальный доход онлайн» Московского кредитного банка начисляется 7,75% на денежные взносы от 185 дней с помесячной капитализацией. Кредит Европа Банк предлагает вклад «Оптимальный +» под 8,75% с ежемесячной выплатой дохода, и «Рантье» под 8,6%.

Передача денег из рук в руки

Московский Индустриальный банк со 2 июня 2019 года запустил программу «Весенние традиции» со ставкой 8,38% годовых с минимальным стартом от 30 000 рублей на срок 360 дней. Основные характеристики – выплата дохода и капитализация ежеквартально, льготное расторжение, пополнение периодами с «лестничной» доходностью от 9, 5 до 7%. «Традиция успеха Максимум», предлагаемая Промсвязьбанком обеспечивает доход 8,8% годовых в рублях. Депозит «Инвестиционный» принесет 8,6% при сроках от 180 дней с пополнением, капитализацией и льготным расторжением.

Самые выгодные вклады в банке на сегодня

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>

  • Высшее экономическое образование.
  • 15 лет работы в банке.
  • Независимый эксперт.
  • Финансовый аналитик.
  • Обладает сертификатами от ЦБ РФ. . Facebook. .

Для приумножения личных накоплений используют разные способы. Открывают индивидуальные инвестиционные или брокерские счета, вкладывают в золото или паевые фонды, покупают валюту и хранят деньги в ней. Но банковские вклады все равно наиболее востребованный продукт для сбережения и приумножения накоплений.

  1. Какие параметры учитывают банки при установлении ставки по вкладам
  2. Какие параметры вклада влияют на доходность
  3. Налогообложение вкладов с 2021 года
  4. На какую максимальную ставку ориентироваться
  5. В какой валюте оформлять вклад
  6. Типы вкладов и их преимущества
  7. Рейтинг крупнейших банков РФ по вкладам физических лиц на 2022 год
  8. Лучшие предложения банков по вкладам на сегодня
  9. Краткосрочные
  10. Среднесрочные
  11. Долгосрочные

Как выбрать самый выгодный вклад, в каком банке на сегодня установлены максимальные ставки и от чего еще зависит доходность вложения, разобрался специалист Бробанка. Информация актуализирована 08.03.2022 года.

Какие параметры учитывают банки при установлении ставки по вкладам

Прежде чем установить ставку по вкладу банки оценивают:

  • уровень инфляции в стране;
  • темпы прироста вложений в банки от населения и юрлиц;
  • конкуренцию между банками по предложению депозитных программ; , которую устанавливает Банк России;
  • отток из страны иностранных инвестиций;
  • изменения в законодательстве, которые относятся к депозитным счетам.

Все эти показатели прямо или косвенно затрагивают процентные ставки. Также на повышение ставки может повлиять внутренняя ситуация в банке. Если, к примеру, финансовая организация нуждается в деньгах, она предлагает более привлекательные условия для вкладчиков по сравнению с конкурентами. Клиенты по высоким ставкам охотнее оформляют депозиты, а банк получает дополнительный приток средств. Повышенные ставки помогают небольшим финансовым компаниям выдерживать конкуренцию с крупными банковскими холдингами и корпорациями.

На выгодность вкладов в банках в заметной степени влияет отток из страны иностранных инвестиций

Какие параметры вклада влияют на доходность

Доходность банковского депозита зависит от нескольких параметров:

  • валюты вклада — самые привлекательные ставки в России по рублевым вкладам, они достигают 20-25%, ставки по валютным вкладам хоть и ниже, но в текущих условиях находятся тоже на достаточно высоких уровнях 6-10% годовых;
  • суммы — чаще всего, чем больше сумма, тем выше процент, но это правило не всегда срабатывает;
  • срока — чем больше период, тем выше прибыль, но, как и с суммой, не всегда банки работают по такой схеме, в условиях неопределенности, наоборот, могут давать более высокую ставку именно по краткосрочным депозитам на 3-6 месяцев, по сравнению с долгосрочными вкладами;
  • дополнительных опций — это может быть возможность льготного досрочного расторжения, довнесение денег на вклад, частичное изъятие, капитализация или снятие процентов.

Банки ежедневно начисляют проценты по вкладам. В том случае, когда проценты не капитализируются, то есть не присоединяются к общей сумме вклада, их выплачивают клиенту по условиям договора. Например, ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или год.

Налогообложение вкладов с 2021 года

С января 2021 года доходы по вкладам подлежат налогообложению. Узнайте о том, можно ли оформить вклад и не заплатить налог. Налог снижает итоговую доходность от вложенных средств вкладчика, если доход превысит:

1 млн рублей * на ключевую ставку, которая установлена на начало отчетного года.

К примеру, в 2021 году — это сумма 42 500 рублей. На всю прибыль, которая превысит установленный лимит, начислят налог на доходы физических лиц. Это необходимо учесть до того, как оформить вклад, чтобы рассчитать реальную итоговую доходность вложенных средств.

В 2022 году ключевая ставка на начало года 8,5, значит, не облагается налогом доход до 85 000 рублей. Если прибыль от вклада 86 000 рублей, налог составит 1 000 * 13% = 130 рублей. С учетом ставок более 20% годовых, такая доходность возможна уже при сумме вклада 430 000 рублей.

Обратите внимание, при подсчете налога суммируются все доходы по счетам и вкладам, поэтому избежать налогообложения не удастся, если оформить не вклад, а накопительную карту или открывать несколько вкладов в разных банках.

На какую максимальную ставку ориентироваться

До 2012 года ЦБ РФ советовал банкам не устанавливать процентные ставки по вкладам физических лиц выше, чем на 2% сверх базовой ставки. С 2014 года разница могла быть выше на 3,5%. В 2015 году компаниям стало разрешено повышать ставку на любое количество пунктов, если будут увеличены перечисления в Фонд страхования вкладов. Поэтому за более рискованную политику банки вносят в ФСВ:

  • 0,1% от среднего квартального остатка общей суммы размещенных вкладов, если разница между процентом по вкладу и ставкой Центробанка минимальна;
  • 25% по специальной ставке, если условия по вкладу для клиентов превышают на 2-3% ключевую ставку;
  • дополнительную повышенную ставку, она может достигать 3-тикратного размера базовой, при завышении кредитной ставки на 3% и более.

Чтобы понять, как это отражается на вкладчике, рассмотрим пример:

7, 75% - максимально возможная ставка, за которую с банка ЦБ РФ не будет взимать дополнительные платежи, со временем этот показатель может измениться

    , установленная Центробанком в феврале 2022 года — 20%:
  • допустимое превышение — 3,5%:
  • соответственно максимально возможная процентная ставка на сегодняшний день, за которую Центробанк РФ не будет взимать с банка дополнительные платежи за риски: 20 + 3,5 = 23,5%.

Если банки предлагают вклады под более высокие проценты, чем 23,5%, то либо компания ведет рискованные сделки, либо она остро нуждается в деньгах. Такие предложения банков вообще не стоит рассматривать, если банк не подключен к системе страхования вкладов. Это можно проверить на стайте АСВ.

Суммы на счетах и вкладах до 1,4 млн рублей в каждом банке, который участвует в АСВ находятся под защитой государства. Их вернут вкладчику, если банк обанкротится. Поэтому лучше в одном банке не хранить на счетах и вкладах сумму, который не превышает 1,4 млн рублей.

По данным на 11.03.2022 года в системе страхования вкладов зарегистрировано 1014 участников, из которых 4 банка лишены права привлекать новые вклады. На этот же день 1008 участников исключено из ССВ.

В какой валюте оформлять вклад

Подавляющая часть россиян получают доходы в национальной валюте — российских рублях. Поэтому для них наиболее логичен рублевый вклад. Кроме того, инвалютные вклады отличаются более низкой доходностью. Но если, часть капитала вы храните в валюте, тогда валютный вклад будет логичным решением. Тем более у некоторых банков на март 2022 года можно найти предложения с процентный ставкой, которая близка к размеру инфляции. Валютный вклад хотя бы частично убережет капитал от обесценивания. Однако помните, что финансовая подушка должна находиться в доступе.

Если сбережения уже переведены в валюту или деньги поступают из-за рубежа, логичнее открывать счет для накопления в долларах или евро. Это позволит меньше потерять на курсовой разнице.

Для открытия вклада нужен паспорт. В некоторых банках можно оформить депозит через интернет-банк или в мобильном приложении. Иногда за онлайн-заявку вкладчик получает бонусы и чуть более высокую процентную ставку.

Типы вкладов и их преимущества

Вклады отличаются не только валютой, они могут быть:

  • срочными; ;
  • пополняемыми;
  • непополняемыми.

Срочные вклады оформляют на период, установленный договором. По ним более привлекательные условия, чем по депозитам до востребования. Но при досрочном изъятии денег вкладчик теряет большую часть накопленного дохода. Таким способом банк стимулирует клиентов держать деньги на счете до завершения программы.

Срочные вклады оформляют на период от 1 года до 5 лет. Встречаются варианты и на несколько месяцев. По более длительным срокам банки могут предлагать более выгодные условия, но не обязательно. При оформлении вклада дольше, чем 3-5 лет сложно спрогнозировать коэффициент инфляции и заложить ключевую ставку, поэтому банки могут установить не самый высокий процент. Тем, кто хочет вкладывать деньги на долгий срок, стоит выбрать самый выгодный вклад на текущий момент, а потом продлить его или открыть новый с самыми лучшими условиями на тот момент.

Процентные ставки по срочным вкладам обычно более выгодны, чем по депозитам до востребования

Вклады до востребования. По ним деньги могут быть изъяты в любой момент. Ставки менее привлекательны и редко превышают 1%. Доходность вклада настолько низкая, что не покрывает уровень инфляции. Зато снять их можно в любой момент.

Пополняемые депозиты предполагают, что вкладчик сможет довносить средства на счет. Это могут быть строго оговоренные суммы, конкретный процент от первого взноса или любые суммы, какие захочет внести клиент. В зависимости от условий договора меняется и процентная ставка. Такие варианты вкладов наиболее привлекательны для накопления. Некоторые банки не только принимают деньги на вклад, но и позволяют снимать деньги в него в пределах дополнительных сумм пополнения. Но процентные ставки по такому типу вкладов менее привлекательны, чем у непополняемых.

Непополняемые срочные депозиты обычно с самыми выгодными условиями. В этом случае банк точно знает, какой суммой и какой период он распоряжается, поэтому предлагает наиболее высокую процентную ставку. Однако при экстренном изъятии денег с вклада до завершения срока, доходность программы будет существенно ниже. Поэтому следует заранее оценить потребность в деньгах и тот период, когда можно действительно обойтись без суммы, размещенной на депозите.

Рейтинг крупнейших банков РФ по вкладам физических лиц на 2022 год

ТОП-10 крупнейших банков России по вкладам от населения и динамика этого показателя за 2022 год выглядит так:

Читать статью  Вклады и депозиты в банках Вятских Полян
Наименование банка Максимальная ставка, которую предлагает банк на март 2022 года
Сбербанк 21%
ВТБ 24%
Альфа-Банк 20,34%
Газпромбанк 20,33%
Россельхозбанк 21%
Банк Открытие 22%
Райффайзенбанк 20,84%
Московский Кредитный Банк 21%
Совкомбанк 25%
Тинькофф банк 16,21%

Из приведенных данных видно, что даже крупные банки России предлагают конкурентоспособные предложения по вкладам. А сотрудничество с лидерами рынка дает максимальные преимущества для вкладчика. 9 из 10 банков рейтинга входят в список системно значимых для банковской системы РФ.

Лучшие предложения банков по вкладам на сегодня

Самые выгодные предложения по вкладам на сегодня встречаются не у самых больших банков, хотя некоторые компании из ТОП-10 также попали в перечень лучших условий. Но традиционно именно небольшие финансовые организации создают продукты с наиболее высокими процентными ставками.

Краткосрочные

Лучшие краткосрочные предложения российских банков по вкладам для населения на сегодня до 3 месяцев сведены в таблицу:

Наименование банка и вклада Лучшая процентная ставка Минимальный срок, в днях
Все включено (Максимальный доход) рубли на 3 месяца 21 91
Газпромбанк Ваш Успех 19,7 91
Росбанк Накопительный счет #Акционный 17 от 30 дней
Совкомбанк Оптимальный 23 90
Таврический Максимум для новых клиентов 23,1 до 91 дня
ЛокоБанк Только Плюсы Онлайн 21 30
УБРИР Хит сезона 20,33 91

Далеко не всегда самые выгодные процентные ставки по вкладам у крупных банков

Для получения самой выгодной ставки в некоторых банках потребуется разметить суммы в несколько сотен, тысяч или даже миллионов рублей.

Среднесрочные

Самые высокие проценты по среднесрочным вкладам в банках на сегодня выглядят так:

Наименование банка и вклада Диапазон ставок Срок, в днях Минимальная сумма размещения
НС Банк Весенняя пора 8,33-20,8 100-600 дней 50 000
Альфа-банк Альфа-вклад 10,47-20,34 92-1095 10 000
Абсолют Банк Абсолютный максимум+ с кэшбэком> 8,9-20 31-367 10 000
Ренессанс Специальный Онлайн 9,5-25 31-550 5 000
ЮниКредит Банк Твой выбор Плюс 14,5-17,5 181-368 250 000
Сбербанк СберВклад 12-20 30-365 100 000
Совкомбанк Весенний доход с Халвой 10-11 60-365 50 000
Почта банк Горячий сезон 9,25-22 91-547 10 000

Перед оформлением вклада обязательно выясните дополнительные условия банка для получения максимальной ставки.

Долгосрочные

Самые выгодные долгосрочные вклады в банках на сегодня:

Наименование банка и вклада Диапазон процентной ставки Срок, в днях Минимальная сумма размещения
Новикомбанк Рантье 23,12-28,05 1100 10 000
СолидБанк Детский 26,54 1096 5 000
Коммерческий банк Кубань Кредит вклад Пенсионный специальный 11,55-20,17 1125 от 10 рублей
Кредит Европа банк 2,5-10,5 31-1098 3 000
ЛокоБанк Только онлайн на 1100 дней 10,03-10,23 1100 50 000
Банк Россия вклад Классический 9,9-13,23 730-1825 3 000
БЖФ банк вклад Успешный 9,89 1100 30 000
ФораБанк вклад Перспектива 9,8 1095 25 000

Большинство из приведенных в таблицах вкладов представляют собой не традиционные депозиты, а индивидуальные инвестиционные счета. Поэтому, чтобы получить такую доходность клиенту потребуется соблюсти ряд условий, например, открыть ИИС, передоверить управление определенной Управляющей компании или оформить Накопительное страхование жизни. Некоторые банки утверждают повышенные ставки по вкладу при наличии промокода или полиса страхования жизни в указанном страховом агентстве.

Также на процент по депозиту влияет подключение дополнительных опций — возможности пополнять, частично изымать, досрочно расторгать договор вклада на льготных условиях. По некоторым программам можно выбрать вариант с выплатой или капитализацией процентов. Подробности условий к каждому вкладу и наиболее выгодные процентные ставки на сегодня можно найти на официальном сайте банка или уточнить по горячей линии.

Помните, что при выборе банка для вклада важно сравнить не только величину процентных ставок, но и длительность, удобство программы, наличие льготного расторжения. Поищите информацию о рейтинге компании, особенно если она небольшая или не так давно работает на рынке. Проверьте участие банка в системе страхования вкладов и для собственной безопасности не размещайте в одном учреждении суммы больше 1 400 000 рублей.

Список лучших вкладов в банках для физических лиц

Депозит – это хорошая возможность дополнительно заработать деньги за счет пассивного дохода. Если вклад оформить в надежном банке под высокий процент, то вкладчик будет всегда иметь выгоду с такой сделки. Деньги будут надежно храниться, а клиенту банк начислит доходный процент. Нужно изучить – какие банки самые выгодные для вкладов и как оформить правильно сделку.

Как выбрать банк для сотрудничества

Каждый вкладчик должен быть осведомлен – выбор банка для сотрудничества определяет напрямую доходность и сохранность вложенных финансов. Если выбрать ненадежное банковское учреждение, клиент может потерять вложения, потому что нестабильные банки могут в любой момент обанкротиться.

Список вкладов для физических лиц

По каким критериям для заключения депозитной сделки можно выбирать банк:

  1. Рейтинг и показатель стабильности. Существуют специальные экономические ресурсы, занимающиеся аналитикой банковских учреждений. В соответствующем разделе сайта можно посмотреть данные о доходах банка, размер вкладов, активы учреждения.
  2. Рекомендуется поискать историческую сводку, чтобы знать, сколько лет работает финансовое учреждение на территории РФ. Это важный показатель, так как если банк был стабилен даже в периоды острого экономического кризиса в государстве, не обанкротившись, то это указывает на хорошую работу учреждения.
  3. Национальный или коммерческий банк. Национальные банки имеют более высокую степень доверия, но депозитные ставки у них обычно ниже. Если выбирать коммерческий банк для сотрудничества, то ставки чаще выше. Необходимо удостовериться, что банковское учреждение имеет хороший рейтинг и высокие финансовые показатели. Оптимальный вариант – сотрудничество с международным банком, работающим многие годы на территории Европы и РФ.
  4. Реальные отзывы пользователей. Если у будущего вкладчика имеются знакомые, которые долгие годы хранят свои сбережения в конкретном банке, то можно послушаться совета опытных людей. Такой вариант при выборе банковского учреждения также неплох.
  5. Размер процентной ставки. Не следует выбирать первый попавшийся банк для сотрудничества с самой высокой ставкой, так как это может указывать на нестабильное положение структуры. Нередко банки, находящиеся на грани банкротства, специально взвинчивают депозитные ставки, чтобы привлечь новых клиентов и увеличить поток финансовых вложений от физических лиц.

Единственный риск при оформлении вклада, который может ожидать физическое лицо – разорение банковской организации. При заключении депозитной сделки в банке важно удостовериться, что финансовая организация заключила сделку с Фондом гарантирования вкладов для физических лиц. В противном случае деньги будут навсегда потеряны, если банк станет банкротом. Фонд гарантирования вкладов сможет компенсировать сумму, не превышающую 1 400 000 рублей, с учетом полученных процентов. Это страхование для физических лиц, поэтому всегда лучше просить банк предоставить наличие соответствующего договора.

Что важно учитывать при оформлении вклада

Если вкладчик определился с выбором банка, необходимо подобрать вклад по нескольким критериям:

  1. Начисление процентов. Денежные средства могут ежемесячно или ежеквартально начислять на карточный счет, а также добавлять к сумме депозита. Первый вариант наиболее удобный – клиент может полученные средства на карту тратить сразу на личные нужды. Минус – процентная ставка будет ниже, так как часть процентов списывается из-за перевода на карту. При оформлении депозита с зачислением процентов к сумме вкладчик их получит только в конце срока действия депозита, вместе с вложенной суммой. Минус – если депозит долгосрочный, то клиент не будет фактически долгое время получать сразу прибыль с вклада.
  2. Возможность досрочного расторжения сделки на льготных условиях. Существуют вклады без возможности расторжения досрочно депозитного договора. Минус – если клиенту внезапно понадобится вложенная сумма, он не сможет срочно снять деньги. Вклады с возможностью досрочного расторжения сделки являются оптимальным решением, если деньги срочно понадобятся, но в каком случае процентную ставку для выплат могут существенно снизить. Важно этот момент всегда уточнять – будет ли снижаться ставка при досрочном расторжении вклада.
  3. Автоматическое продление сделки. Наличие этой функции позволяет продлить депозитную сделку сразу после ее завершения. Это удобный вариант для тех, кто не хочет повторно посещать банковский филиал для заключения нового депозитного договора.
  4. Возможность открытия вклада в режиме онлайн. Также является удобным способом. Достаточно подать заявку через сайт, чтобы ее обработали. Затем нужно заполнить анкету и подписать договор. Далее оформляется депозитный счет, на который физическое лицо переводит деньги. Обычно эта опция доступна для действующих клиентов банка, которые могут через мобильное приложение оформить вклад.
  5. Пополнение и частичное снятие денежных средств. Некоторые вклады можно регулярно пополнять, другие нет, тогда вложенную сумму нельзя будет изменить. Этот момент важно уточнять перед оформлением депозитной сделки. Частичное снятие суммы – это возможность снимать часть вложенных денег с депозитного счета. Данный вариант также удобный для пользования в личных целях. Если в депозитном договоре прописана такая возможность, то когда понадобятся финансы, не обязательно досрочно разрывать сделку по вкладу.

Учитывая основные нюансы по видам депозитных сделок, можно выбрать для себя оптимальный вариант с наибольшей ставкой.

Где хранить сбережения

Список лучших депозитных предложений для физ. лиц

Ниже указаны актуальные предложения по продуктам и ставкам от лучших банков России, действующие на сегодня и на конец 2021 года. Чтобы не искать самостоятельно банк для сотрудничества, можно воспользоваться готовым списком, составленным на основе материалов, взятых из сайтов banki ru и sravni.

Зенит

Какие популярные вклады физические лица могут оформить в этом банковском учреждении:

  1. Вертикальный рост. Минимальный размер вложений начинается от 30 000 рублей. Сроки оформления контракта – до полутора лет. Ставка по выплатам – до 8.9% годовых, без капитализации. Проценты по ставке физическое лицо может получить в конце срока действия депозитной сделки. Пополнять переводами вложение нельзя, как и обналичивать часть суммы. Чтобы оформить договор, необходимо обратиться в банковское отделение, так как в онлайн режиме его заключить нельзя.
  2. Звездный путь. Процентная ставка – до 9% годовых. Размер вложений начинается от 50 000 рублей. Термин для заключения контракта гибкий – от 180 до 1095 дней. Нет капитализации процентов. Начисления физ. лицо может получить только в конце срока действия договора. Нельзя обналичивать часть вложенной суммы и делать переводы на открытый счет. Автопролонгации нет. Чтобы посмотреть оформленную сделку в мобильном приложении, нужно зайти в меню списка моих вкладов, после чего актуальная информация высветится на экране.
  3. Новый горизонт. Банк предлагает открыть накопительный счет на выгодных условиях. Размер максимальной ставки – до 8.5%, что прибыльно. Минимальная сумма вклада – 1 рубль, сроком от 1 дня. Проценты по капитализации начисляются ежемесячно. Физ. лицо может когда угодно пополнять вложение и частично его обналичивать. Вклад подлежит досрочному расторжению на льготных условиях для физических лиц.
Читать статью  Открытие депозита в Каспи Банке: порядок и особенности

Другие депозитные предложения по депозитам и кредитам в этом банке для физ. лиц имеют сниженную ставку, поэтому в перечне не указаны.

Home Credit Bank

Список выгодных актуальных депозитов для физ. лиц:

  1. Накопительный счет. Начисление – до 8.5% годовых, с учетом капитализации процентов. Открыть вклад могут только физ. лица, которые уже обслуживаются в данном учреждении. Минимальная сумма вложения начинается от 1 рубля, сроком от 1 дня. Допускается начисление переводов на счет и частичное обналичивание финансов. Выплаты процентов приходят на карту раз в 30 дней в фиксированные сроки. Физ. лицо имеет право в любой момент разорвать депозитную сделку досрочно.
  2. Максимальный доход S. Размер вложения – от 1 000 до 3 000 000 рублей. Ставка – до 9.1%, с учетом капитализации начисляемых процентов. Счет подлежит пополнению с частичным обналичиванием суммы. Финансы перечисляют каждый месяц на карту. Срок заключения договора фиксированный – 732 дней. Данное предложение актуально только для физ. лиц, которые уже обслуживаются в банковской компании. Второй вариант данной депозитной программы – «Максимальный доход L». Ставка – до 9%, сроки оформления и условия те же, но суммы вкладов крупные, и начинаются от 1 500 000 рублей.
  3. 18 месяцев. Ставка – до 8% годовых. Оформить вклад можно на 1.5 года, в сумме от полутора миллиона рублей. Условий для капитализации процентов по ставке нет. Проценты по вкладу начисляют ежемесячно на карту. Физ. лицо, по условиям сделки, не может частично обналичивать счет либо делать на него переводы. Возможно продлить действие вклада повторно. Также имеется возможность подать онлайн-заявку. Разместите заявку через обратную форму на сайте и в течение дня с физ. лицом свяжется менеджер банка.

Другие депозитные предложения в этом банке для физ. лиц имеют менее выгодные ставки, поэтому не рассматриваются.

Совкомбанк

Какие депозиты физические лица могут здесь оформить по выгодной ставке:

  1. Оптимальный (срочный). Размер процентных начислений – до 10%. Чтобы предложение стало доступным, нужно одним платежом пополнить счет от 50 тыс. рублей. Условий для капитализации нет. Сроки заключения договора составляют от полугода до трех лет. Выплаты можно получить в конце действия контракта, вместе с вложенной суммой. Нельзя обналичить часть вложений, как и пополнять переводами счет. Оформить этот вклад нельзя в режиме онлайн с помощью менеджера, требуется посещение банковского отделения. Найти филиалы учреждения легко, так как банк работает во всех городах РФ.
  2. Максимальный процент. Ставка – до 8.5%. Чтобы начать сотрудничество, нужно пополнить счет от 100 000 рублей. Срок заключения контракта – от 3-х месяцев до трех лет. Нет условий для капитализации процентов. Деньги по ставке начисляют к сумме депозита, поэтому клиент может их получить только в конце срока, вместе с вложениями. Частично снимать деньги со счета и пополнять вклад нельзя. Автопролонгация не предусмотрена. Оформить данный тип вклада можно только в отделении банка.
  3. Волшебная зима. Начальная сумма вложения – от 50 000 рублей. Сроки оформления договора – от 60 до 370 дней. Нет условий для капитализации процентов. Начисления приходят под конец действия контракта. Имеется возможность продлить депозитную сделку повторно без посещения банковского отделения. Используйте для этого мобильное приложение. Физ. лица имеют возможность проводить платежи на счет и обналичивать часть вложенной суммы.

Другие предложения от этого финансового учреждения для физ. лиц имеют сниженную процентную ставку, поэтому в списке не указаны.

Газпромбанк

Какие депозиты физ. лица могут выгодно оформить в этом банке:

  1. Управляй доходом. Размер вклада – от 1 рубля до 1 500 000 рублей. Срок оформления сделки – от 1 дня. Размер годовых начислений – до 9.5%, с учетом ежемесячной капитализации. Это вариант накопительного счета, который можно регулярно пополнять. Предусмотрена для физ. лиц возможность обналичивать часть вложений. Предложение актуально для физ. лиц, которые уже обслуживаются в банке. Также можно продлевать сделку без посещения филиала компании. Автопролонгацию можно осуществить с помощью использования приложения.
  2. Копить. Ставка – до 8% годовых, с учетом ежемесячной капитализации. Минимальная сумма вклада – от 15 000 рублей. Сроки оформления депозита – от трех месяцев до трех лет. Чтобы оформить этот вклад выгодно, рекомендуется оформлять сделку на максимально длительный срок. Проценты выплачивают ежемесячно на карточный счет клиента. Нет возможности регулярно пополнять счет и частично снимать денежные средства. Преимущество вклада – не нужно посещать банковское отделение, чтобы заключить сделку по данному депозитному предложению. Достаточно открыть мобильное приложение и в режиме онлайн заключить сделку. Физические лица, не являющиеся клиентами банка, могут подать заявку через сайт для оформления, после чего нужно будет заполнить анкету и перевести деньги на депозитный счет.
  3. Ваш успех. Размер ставки – до 8.2% годовых с учетом ежемесячной капитализации процентов. Нет возможности частично снимать денежную сумму со счета и пополнять вклад. Сроки оформления – от 367 дней до 1095 дней. Минимальная сумма вклада – 5 000 рублей. Проценты начисляют к сумме депозита.

Другие виды вкладов для физ. лиц имеют низкую ставку, поэтому не указываются в перечне актуальных депозитных предложений.

Вклады с выгодными ставками

Какие выгодные депозиты в этом банке могут оформить физ. лица:

  1. МТС вклад. Размер процентной ставки – до 9.2%. Минимальная сумма вклада – от 10 000 рублей. Сроки оформления сделки – от полугода до двух лет. Нет условий для капитализации процентов. Выплаты по депозиту начисляют в конце срока действия, к вложенной сумме. Имеется возможность регулярного пополнения вклада. Частичное снятие суммы не предусмотрено.
  2. Премиальный. Ставка – до 9% годовых, без капитализации. Сумма вклада составляет от 4 000 000 рублей. Сроки оформления – от 3-х месяцев до двух лет. Проценты начисляют к сумме депозита, и получить их можно в конце срока действия сделки. Физ. лица не могут обналичить часть вложений или делать переводы на сберегательный счет. Автоматическое продление не предусмотрено. Физические лица также не могут раньше указанного термина разорвать сотрудничество с финансовой компанией.
  3. Высокий доход. Размер процентных начислений не превышает 8.4% для физических лиц в год. Чтобы предложение стало активным, необходимо положить на счет от тысячи рублей. Термин заключения сделки варьируется от трех месяцев до двух лет. Нет капитализации. Начисления приходят в конце срока действия контракта. Нельзя делать регулярные переводы и обналичивать часть вложений. Преимущество – физическим лицам можно оформить сделку в режиме онлайн, подав заявку через сайт, не выходя из дома.
  4. Премиум. От трех месяцев до двух лет вложений, действует специальное предложение для физ. лиц, которые хотят сделать крупный взнос. В данном случае минимальная пороговая сумма будет составлять от 4 млн. рублей. Процентные начисления составляют до 8% годовых. Физическое лицо, по условиям действия контракта, имеет право получать ежемесячные начисления на кредитную карту, проводить регулярные переводы, обналичивать часть вложений. Нельзя открыть такой депозит в режиме онлайн, необходимо посетить банковский филиал.

Другие депозитные программы от МТС имеют сниженную ставку для физических лиц, поэтому в перечне не рассматриваются.

Сбербанк

Это один из наиболее стабильных и рейтинговых финансовых учреждений страны, поэтому процентные ставки для физ. лиц усредненные. Наиболее выгодное предложение – Сбервклад. Чтобы опция оформления стала доступной, нужно положить на счет от 100 000 рублей. Размер годовых начислений составляет до 8% в год, без капитализации. Чтобы оформить сделку по максимальной ставке, следует открывать годовой депозит. Счет можно регулярно пополнять дополнительными платежами, но частичное обналичивание вложений физ. лицам не доступно. Автоматическое продление не действительно. Процентные выплаты приходят каждый месяц на карту. Также можно оформить депозит в валюте, но ставки будут ниже.

Какие предложения доступны для физ. лиц в этой компании:

  1. Выгодная сделка. Размер начислений по процентам не превышает 7.5% годовых. Чтобы опция открытия стала доступной для физ. лиц, необходимо пополнить счет от 5 000 рублей. Термины оформления вариативные – от 3-х месяцев до трех лет. Условий для начисления капитализации нет. Выплаты приходят в конце срока действия на карту или выдаются наличными в банковском филиале. Можно регулярно проводить платежи с целью пополнения. Часть суммы на счету нельзя обналичить. Автоматическое продление не предусмотрено.
  2. Сохранение. Начисления – до 7.3% годовых. Положить на счет следует от 7 000 рублей. Сроки различные – от 3-х месяцев до двух лет. Условий для капитализации нет. Данный вариант сделки доступен только для физ. лиц, которые уже являются действующими пользователями финансового учреждения. Начисления приходят в конце срока действия депозитного контракта. Перевод дополнительных вложений, как и частичное обналичивание суммы, не предусмотрено условиями сделки.

Главный банковский филиал находится в Москве.

Какие депозитные сделки доступны в этом банке для физ. лиц:

  1. Классический вклад. Минимальная сумма вложения составляет от 10 000 рублей. Оформить договор можно на год (термин фиксированный). Ставка по начислениям высокая и составляет 10% годовых. Процентные начисления не капитализируются. Нельзя делать переводы на счет и частично обналичивать вклад. Получить финансы можно только в конце срока действия депозитного контракта.
  2. Доходный. Минимальный размер вложения начинается от 10 000 рублей. Термины гибкие и варьируют от 3-х месяцев до двух лет. Нет условий для капитализации, размер процентных начислений составляет 9.3%. Поступление финансов по процентам можно оформить как к сумме вклада, так и в виде ежемесячных выплат на кредитную карту. Частичное обналичивание не предусмотрено, как и регулярное проведение переводов на счет. Можно оформить этот договор дома онлайн, через банковский сайт. Достаточно предоставить все необходимые данные и открыть счет.

Другие депозитные предложения по вкладам имеют сниженную ставку, поэтому не учитываются в списке.

Мнение редакции

Имеется большое разнообразие среди депозитов, доступных для оформления физическим лицам по высоким ставкам. Достаточно выбрать из списка понравившийся вариант и связаться с банком.

Источник https://sovets.net/12428-samyj-vygodnyj-vklad.html Источник https://brobank.ru/samye-vygodnye-vklady-v-banke/ Источник https://www.infox.ru/guide/finance/268479-spisok-lucsih-vkladov-v-bankah-dla-fiziceskih-lic

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.