Содержание
Франшиза в автостраховании: выгодно или есть подвох?
При оформлении полиса КАСКО в страховых компаниях автовладельцу иногда предлагают сэкономить и рассмотреть вариант страховки с франшизой. Многих это ставит в тупик. Как? Страховщики идут на уменьшение своей прибыли? Наверное, в чем-то подвох. Считали и разбирались вместе с экспертами.
Франшиза на подъеме
Франшиза — часть страховой суммы, которую автовладелец оплачивает при возможном ущербе за свой счет. Размер франшизы определяется при заключении договора со страховой компанией. Схема работает так: если убыток ниже размера франшизы, ремонт оплачивает автовладелец из личных средств. Если убыток выше, оставшуюся часть компенсирует страховщик.
Франшиза в автостраховании была законодательно определена 21 января 2014 года — при вступлении в силу поправок в ФЗ № 4015–1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Хотя этот финансовый инструмент появился в стране давно.
Как разъясняет Александр Михайлов, старший вице-президент автофинансовой компании «Европлан»: «Франшиза появилась на рынке больше десяти лет назад, но широкое распространение получила в последние три года. Трудно было объяснить и продавцам, и клиентам выгоды страхования с франшизой, наладить взаимодействие со СТОА при урегулировании франшизных убытков. Но когда люди „распробовали“, популярность франшизы стала расти очень быстро».
Рост интереса к экономному КАСКО произошел в то время, когда Россию «накрыл» очередной финансовый кризис, и стоимость страховых полисов, увеличилась.
«Из-за падения курса рубля выросла стоимость запчастей, а вслед за этим и тарифы на страхование. Только с начала 2015 года полисы КАСКО подорожали, в среднем, на 10%-30%, в зависимости от марки и модели автомобиля, превратившись для многих в непозволительную роскошь. Как результат — продажи полисов рухнули более чем на 30%», — рассказывает начальник управления андеррайтинга автострахования АО «СОГАЗ» Юрий Стрекалов
Экономический кризис, «ударивший» по доходам, заставил автовладельцев пересмотреть отношение к КАСКО. Одни решили, на свой страх и риск, ограничиться полисами ОСАГО, другие же заинтересовались новым предложение страховых компаний. Изменили взгляд на страхование автомобилей и банки, предоставляющие автокредиты. По мнению Юрия Стрекалова «ранее они редко соглашались на страхование с франшизой. Ведь если автовладелец не сможет покрыть за свой счет даже небольшой ущерб автомобилю, это отразится на рыночной стоимости предмета залога». Ситуация изменилась, и «банки, потерявшие заметную часть прибыли от продаж полисов, тоже стали лояльнее относится к продуктам с франшизой».
Еще об одной причине, по которой страховые компании активно предлагают клиентам заключение договора КАСКО с франшизой, говорит Илья Григорьев, руководитель управления андеррайтинга компании «АльфаСтрахование»: «Макроэкономическая ситуация изменила поведение людей. В условиях неопределенности они стремятся обновить автомобили за счет страховых компаний. В результате этого увеличилась частота заявлений о повреждениях».
Эксперимент: КАСКО с франшизой и без
Чтобы проверить выгоду франшизы, мы решили «застраховать» гипотетический подержанный седан, и позвонили в пару страховых компаний: «Ингосстрах» и «INTOUCH». Попросили сделать предварительный расчет стоимости полиса КАСКО — с франшизой и без нее. Результат: в компании «Ингосстрах» полная страховка стоит почти 49 тыс. руб. в первом случае и почти 37 тыс. руб. — во втором. Сумма франшины — 10 тыс. руб., оплачивать ее необходимо второго страхового случая. Первый раз компания починит повреждения на автомобиле полностью за свой счет.
В «INTOUCH» клиенту предлагается выбрать порог, выше которого компания оплачивает авторемонт за счет своих средств: 10, 20, 30 и 50 тыс. руб. Действует франшиза с первого обращения по страховому случаю. Стоимость полиса КАСКО в нашем случае составила: с франшизой- 25 тыс. руб., без нее — 48 тыс. руб.
Сэкономить на аккуратных
Выгода для клиента, на первый взгляд, налицо. Ведь разница в стоимости полиса, в разных страховых компаниях в нашем случае составила 12 и 13 тыс. руб. В чем же выгода для страховых?
Илья Афанасьев, управляющий партнер, юрист компании «Антистраховщик» уверен, что «самая главная причина, по которой страхователям предлагают франшизу, — снижение риска обращений к страховщику с малозначительными убытками, такими, как повреждения стекол, мелкие царапины на бамперах и потертости на кузовных элементах».
И это так: ведь владельцы полиса КАСКО (без франшизы) несколько раз в год могли обращаться в страховую компанию, чтобы, к примеру, покрасить бампер, на котором были потертости. А вот с более дешевым полисом КАСКО (с франшизой), автовладелец подумает-подумает и решит, что можно ездить и с поцарапанным бампером. Ведь стоимость его ремонта, скорее всего, ниже обозначенной в договоре суммы франшины. Отсюда вывод: страховая компания несет меньшие убытки на восстановление автомобиля своего клиента. А он, в свою очередь, старается ездить аккуратнее.
Кому выгодна франшиза
Оформлять полис КАСКО по сниженной стоимости, благодаря франшизе, выгодно опытным и аккуратным водителям, которые демонстрируют безаварийную езду. Александр Михайлов считает, что это решение подходит и «владельцам не новых машин, готовым, в случае чего, починить ее не у официального дилера. То есть людям, заявляющим, в среднем, менее одного страхового случая».
Кому невыгодна франшиза
Их много: неопытные водители, так называемые «подснежники» — те, кто садятся за руль исключительно в бесснежное время года, лихачи. Есть и еще одна категория автомобилистов, которым не стоит соглашаться на франшизу при автостраховании. Об этом говорит Александр Цыганов, заведующий кафедрой «Страховое дело» Финансового университета при Правительстве РФ, доктор экономических наук, профессор: «Есть интересный пример со страховой статистикой, которую проанализировали в отношении водителей-молодых мам. Оказалось, что для этих категорий водителей существенно растет убыточность из-за незначительных аварий, связанных с обращением внимания на ребенка, сидящего на заднем сидении, и отвлечением от дорожной ситуации».
Какую франшизу выбрать
Кроме безусловной франшизы существуют и другие виды: условная, франшиза со второго случая, льготная и временная.
Условная франшиза не «прижилась» среди российских автостраховщиков.
Разъясняет Александр Михайлов: «Условная франшиза в автостраховании — утопия. Рассмотрим жизненную ситуацию: у клиента автомобиль с условной франшизой 15 тыс. руб., т. е. при наступлении страхового случая с убытком меньше 15 тыс. платит клиент, если больше — страховая компания, причем всю сумму. Например, клиент поцарапал бампер, покраска которого стоит 10 тыс. руб. Каковы его действия? Идеально честный клиент сам оплатит ремонт. Неблагонадежный клиент, скорее всего, намеренно добавит немного повреждений (например, дополнительно задев забор), чтобы бампер пришлось менять полностью. Для мошенника это прямая экономия 10 тыс. руб., для страховой компании — убыток примерно на 50 тыс. руб. Если же в любом случае вычитать 15 тыс. руб. из каждого страхового случая при безусловной франшизе, такого соблазна у клиента не возникнет».
Франшиза со второго случая, она и предлагалась нам во время звонка в компанию «Ингосстрах», предполагает, что ущерб при первом страховом случае полностью возмещает страховщик, а франшиза начинает действовать со второго случая и далее.
Льготная франшиза в автостраховании устанавливается только в том случае, если автовладелец является виновником ДТП. Если авария произошла по вине другого водителя, страховая компания полностью возмещает ему ущерб.
Временная франшиза основана на том, что страховая компания возмещает ущерб только в определенное время — к примеру, в будни. Если страховой случай произошел в выходной день, клиент самостоятельно оплачивает ремонт автомобиля.
На деле страховые компании в основном предлагают безусловную франшизу, иногда продавая франшизу со второго случая.
Илья Афанасьев объясняет это так: «Безусловная франшиза гораздо выгоднее страховщику, чем клиенту. Прикрываются страховщики тем, что франшиза дает страхователю скидку при покупке полиса».
Будет ли расти франшиза
Минувший год наглядно показал, как на фоне нестабильной экономической ситуации быстро подскочила стоимость страхования автомобиля. И тут же автовладельцам стали предлагать «спасительный круг» — франшизу, как способ удешевления полиса КАСКО. Так ли будет всегда? Или ее стоимость тоже вырастет? Это разъясняет Александр Цыганов: «Франшиза обычно формируется в процентах от стоимости полиса. И если цена на него будет расти, будет расти и франшиза — это в абсолютных цифрах. Если франшиза условно привязывается к стоимости ремонта, как цена покраски 1-2-3 простых деталей, то ее размер объективно будет расти с ней».
Воспользоваться франшизой при автостраховании или нет — вопрос непростой. Разумеется, основным фактором при принятии положительного решения будет стоимость полиса КАСКО. Но если она окажется подходящей, не спешите сразу страховать машину — почитайте отзывы о страховой компании. А вдруг она просто продает полисы и вовсе не горит желанием возмещать вам ущерб? И чтобы добиться возмещения, придется не раз спорить и отстаивать свои права. И, конечно же, честно признайтесь себе, насколько вы аккуратный водитель. Есть ли доступ к управлению у членов семьи? Будут ли они внимательны за рулем? Если положительных ответов больше, чем отрицательных, тогда с франшизой вы сможете сэкономить на полисе КАСКО. Безаварийной вам езды/
КАСКО франшиза
Франшиза в страховании КАСКО — это особый вид страхования, где при наступлении страхового случая клиент берет на себя часть расходов на возмещение ущерба автомобиля. Cтраховая компания не всегда полностью возмещает вам урон, как в стандартном страховании КАСКО, а лишь частично. Взамен стоимость полиса КАСКО с франшизой существенно уменьшается (на 15–20%).
Чем больше сумма франшизы, установленная вами, тем больше скидка на приобретаемый полис КАСКО. Размер франшизы по КАСКО может устанавливаться в виде конкретной суммы или в виде процента от стоимости автомобиля. Также франшиза может составлять определенный процент от убытка.
Скидка на полис может сильно варьироваться в зависимости от конкретных страховых компаний и вида франшизы КАСКО, но обычно превышает сумму франшизы, в среднем, до 2 раз.
Доступен вариант КАСКО с франшизой «со второго страхового случая», т. е. при первом обращении клиент получит полную выплату, а при последующих уже будет учитываться франшиза. Такой вариант наиболее выгоден для водителей с небольшим стажем вождения, так как страховка для данной категории страхователей рассчитывается с применением самых высоких базовых коэффициентов, франшиза со второго случая позволит сэкономить значительную сумму.
КАСКО с франшизой — преимущества и недостатки
Для автовладельцев КАСКО с франшизой может нести в себе как ряд преимуществ, так и возможные риски.
Плюсы франшизы в страховании простыми словами
Франшиза в полисе КАСКО приводит к тому, что водитель реже обращается в страховые компании по мелким страховым случаям. Этот выгодно для водителей, ведь процесс страховой выплаты и тем более ремонта автомобиля на СТО страховщика иногда бывает весьма долгим. В этом случае можно остаться на некоторое время без автомобиля из-за обычной царапины на бампере. Страхование КАСКО с франшизой предусматривает, что такой мелкий ущерб вы оплачиваете сами, а значит, избегаете неудобств, которые возникают при обращении в страховую компанию.
Франшиза значительно снижает стоимость полиса КАСКО. При аккуратном безаварийном вождении вы можете сэкономить определенную сумму денег, по сравнению со стандартным КАСКО. Кроме того, страховые компании обычно предлагают целую систему скидок безубыточным водителям, поэтому с каждым годом цена полиса КАСКО с франшизой может сокращаться.
С помощью франшизы в КАСКО по риску ущерб можно значительно снизить стоимость полного КАСКО, который включает в себя также риски от угона и полного уничтожения автомобиля. Не все страховые компании предоставляют услуги по страхованию только от угона и полного уничтожения, а львиную долю в стоимости полного полиса КАСКО занимает именно риск от ущерба. Поэтому, взяв большую франшизу на ущерб, вы можете, как приятный бонус, застраховать себя и от угона и от полного уничтожения.
Минусы полиса страхования КАСКО с франшизой
Страхование КАСКО с франшизой несет в себе для водителей и определенные риски. Так, если страховой случай произойдет не один раз, а более двух, то о финансовой выгоде франшизы говорить трудно. Весьма вероятно, что экономия при приобретении стандартного полиса КАСКО была бы значительно больше в таком случае.
Возврат франшизы по КАСКО
В случае, если страхователь не являлся виновником ДТП, а страховой компенсации не хватает для полноценного ремонта, то он имеет право потребовать вернуть франшизу по КАСКО со страховой компании виновника ДТП, если у него был полис ОСАГО. Как это сделать?
Франшизы страхования
Франшиза страховых компаний, агентств, брокеров, полисов ОСАГО, страхования автомобилей, недвижимости, жизни, финансовых, бухгалтерских услуг для бизнеса и частных лиц. Отзывы действующих франчайзи, условия, цены, контакты представителей бренда. Обзорная статья
Показано: 3 из 3
Отзывы о франшизах страхования
Сравнительно недавно приобрёл франшизу на город Сочи . Остался доволен, хочется сказать спасибо ребятам за грамотно отлаженный рабочий процесс, за своевременные ответы по возникающим вопросам. Крепкая сильная команда профессионалов, рад что выпала такая возможность сотрудничать с ними! Оперативно сделали сайт MFO-Sochi.ru . Ещё раз спасибо MFO Group
С октября 2020 г. являюсь партнером MFO Group в г. Новосибирске. Искала франшизу в сфере юр. и бухг. услуг и выбрала данную франшизу т.к.: Предоставляемый сайт включает в себя одновременно несколько интересных лично для меня и актуальных сейчас сфер бизнеса юридические услуги, в т.ч. банкротство, страхование и недвижимость. Кроме того, у компании большое количество партнеров по франшизе. Также меня привлекло, что вложения в бизнес небольшие. Сайт mfo54.ru разработали оперативно. Постоянная техническая поддержка сайта, обучение. В компании отличные специалисты , которые переживают за результат каждого, кто с ними работает. Спасибо MFO Group.
Всем добрый день, меня зовут Аделина, мы являемся представителями компании Success Finance в городе Оренбург. Познакомились мы с компанией в конце 2019 года, сделали себе такой подарок на Новый Год. Познакомились с Ибрагимом Бадаловым, и наше сотрудничество продолжается по сегодняшний день. Мы уже работали в этой сфере и имели представление о том, как эта система устроена, что это за профессия и как это работает. Конечно же, как и в любой деятельности, здесь нет волшебной таблетки, если вы приходите в компанию, многие сейчас покупают франшизу и думают, что вместе с франшизой сразу дают «лампу Алладина», нет, здесь нужно работать и по большей мере нужно работать над собой. Потому что, набрав просто сотрудников, работать эта система не будет. Вам нужно знать весь этот бизнес изнутри. Я всегда рекомендую сначала поработать, набраться опыта и лишь после становиться самостоятельными. Что я хочу сказать на будущее обладателям франшиз, приходите, пополняйте наши города, наши офисы, будем очень рады, ведь это самый наглядный пример. А перед тем, как вступить в команду мы имеем полное представление и о других франшизах, и о компаниях. Отличительная черта Success Finance это работа самого руководителя, то есть всегда в теме всех событий, знает все актуальные новости и делится с нами отправляя рассылку – это один из главных примеров. Потому что есть пример франшизы, когда имеется лишь логотип и товарный знак, при этом стоимость 800 000,00 300 000,00 200 000,00 тысяч, а на самом деле это не работает. Здесь же уже давно испробованы все инструменты, и они работают здесь, всегда есть поддержка 24/7, хотя мы работаем 25/8. Вы можете всегда задать вопрос, опытные сотрудники всегда вам ответят, также есть группа поддержки, где вы можете задать вопрос, найти контакт. У нас имеются более пятидесяти сотрудников, мы работаем в режиме онлайн, оффлайн, консультации вы можете получить на ежедневной основе, это чаты WhatsApp, на сайте по горячей кнопке, а также более 54 банков-партнеров. У нас достаточное количество довольных клиентов, в этом вы можете убедиться на сайте. Став частью нашей команды, вы будете очень серьезно отличаться, ведь у нас более 12 направлений, это вам и поможет стать конкурентоспособными и заработать как агенту недвижимости, кредитному брокеру, ипотечному брокеру и юристу. Поэтому ждем в нашей команде, присоединяйтесь, будем рады сильной и активной команде.
Меня зовут Антон, консалтинговая компания Success Finance. Мы купили у Ибрагима Бадалова франшизу этой замечательной компании около полугода назад. Конечно, мы сомневались, выбирали и изучали разные франшизы, общались с разными менеджерами. Первое что нас привлекло это личное общение с основателем который рассказал и показал нам примеры. Мы провели несколько дней у него в офисе работая как менеджеры сами, это было очень интересно и сразу открыло нам глаза на весь процесс, позволило нам проанализировать и понять вообще сможем это делать или нет. Полгода назад мы всё-таки выбрали их, потому что в основном все остальные франшизы расположены не в Москве, не имеют такого богатого опыта поскольку Success Finance берёт своё начало с франшизы ещё другой компании, где она выбилась в лидеры и уже стала самостоятельной компанией. Самое основное наверное что дал нам этот пакет франшизы — это личное участие основателя постоянная поддержка в начальных этапах практически, ну круглосуточное наверное, потом конечно меньше так скажем по запросу, но всегда готовность помочь, подсказать решение любой ситуации любой истории клиента конечно франшиза это личное работа без личных продаж личного понимания всего процесса одобрения работы с клиентом, привлечения ничего работать не будет. Сейчас мы подошли к такому этапу когда мы уже видим, что нужно расширяться понимать много и можно сказать что мы получили позитивный опыт по результатам наших собственных продаж, нашего собственного обучения, сейчас будем нанимать менеджеров, расширяться по сколько уже самих нас на всё не хватает. Спасибо!
Добрый день. Меня зовут Сергей, я являюсь официальным представителем MFO GROUP в г. Свободном. Компания работает на 100% после покупки франшизы. Сотрудники компании сразу провели обучение по всем направлениям, рассказали все тонкости бизнеса, предоставили рекламные материалы, полное сопровождение бизнеса на начальном этапе, тех поддержка в любое время. Я очень доволен компанией MFO. ВСЕМ РЕКОМЕНДУЮ.
Здравствуйте, меня зовут Антон Зубенко. С 2018 году мы с партнером работаем под брендом Success Finance в городе Красноярск. Мы выбрали именно эту компанию так её коллектив выгодно отличается своим большим опытом построения технологиями бизнес-процессами, честным и отзывчивым руководителем. За период сотрудничества мы получили большой объем информации о кредитовании, а также доступ к сообществу единомышленников. Мы планируем и дальше развиваться в сфере кредитования познавая новые продукты по кредитованию физических и юридических лицах ждём от компании успешного открытия новых филиалов по стране. Добрый день меня зовут Евгений Литвинов, вот уже более полугода мы работаем в Красноярске под брендом Success Finance. выбирая в партнеры компании нам понравилось то что у руководителя компании активная жизненная позиция, коллектив компании молодой отзывчивый и очень трудолюбивый. В компании уже готовые бизнес-процессы, которые мы легко смогли внедрить в нашей повседневной работе. В ближайшее время мы планируем расширение нашего штаба сотрудников, потому что видим ряд новых проектов и перспектив, которые мы сможем реализовать вместе с командой Success Finance.
Всем добрый день, меня зовут Павел. Вот уже как полгода я являюсь владельцем франшизы Саксес Финанс и в связи с этим решил дать отзыв о данной франшизе для того чтобы будущие ее покупатели имели более детальное понимание насколько это будет интересно или могло бы быть интересно перед покупкой франшизы. Перед покупкой этой франшизы мне понадобилось большое время для того, чтобы понять, что именно данная компания мне подойдет. Я посмотрел много сайтов, много различных франшиз и решил остановиться именно на данной. Коллег, теперь уже партнеров с данной компании Я знал уже больше года, с ними активно общался, это помогло мне в принятии решения о покупке данной франшизы. Франшизу я приобрел в конце декабря восемнадцатого года и офис я уже открыл в начале девятнадцатого года. На данный момент уже более полугода я являюсь собственником успешно развивающегося бизнеса. Во-первых, хочу рассказать, что данная франшиза будет наиболее интересна тем покупателям, которые работали в банковской сфере. Я двенадцать лет работал в различных банках и пришел к мнению, что все-таки хочу открыть собственное дело собственный бизнес. Прежде всего я думаю, что стоит помянуть о том, что есть несколько вариантов приобретения франшизы. Смысл заключается в том, что вы можете купить более бюджетный вариант в которым вы получите обучающее видео, поддержку коллег из головного офиса, либо можете купить более серьезный вариант, в котором вы получите приезд менеджера и соответственно настройку вашего бизнеса под ключ. Тут уже выбирать вам, я выбрал более простой вариант, потому что считаю, что у меня недостаточно опыта в банковской сфере. На этапе открытия офиса вам окажут помощь в плане того, что помогут подобрать офис, помогут провести маркетинговый анализ данного места, месторасположение по отношению к банкам. И сначала я этого не понимал, но потом оценил, когда мне Коллеги сказали, что данное расположение, которое я подобрал из двадцати где-то вариантов довольно-таки интересное по отношению локации к банкам, но поработав два-три месяца я понял, что основные банки за углом. Поэтому неоценимая помощь в данном направлении была оказана. Бизнесу компании Саксес Финанс дифференцированный, и вы можете выбрать наиболее удобное и подходящее для вас направление бизнеса. Ну например наш офис занимается в основном двумя направление бизнеса: это ипотечное кредитование и кредитование бизнеса. Также бывает потребительское кредитование. Но упору делаем на ипотеку и на кредитование бизнеса. Некоторые партнеры насколько я знаю, с ними общаюсь в основном занимаются ипотечным кредитованием, соответственно вы уже сами можете выбрать в каком направлении вам двигаться, в каком направлении развиваться, что вам более понятно. Если у вас в процессе деятельности возникнут какие-то вопросы, и вы не будете знать на них ответы то у нас есть общий чат, чат руководителей офисов компании Саксес Финанс в различных городах. Я всегда могу написать в этот чат, задать вопрос и мне ответят либо Ибрагим, либо другие ребята, которые сталкивались данной проблемой и отвечают в ближайшее время. Иногда данная информация бывает неоценимой, потому что ее нигде просто так не взять, кроме как у коллег-партнеров, которые занимаются этими же вопросами ежедневно. После того как вы нашли офис, сделали в нем ремонт при необходимости, оборудовали вы можете открываться. Всегда на открытие к вам приезжают менеджеры Москвы, в основном это Ибрагим который дает общие наставничества. Как, что, куда, как говорится. После открытия офиса у всех возникает вопрос, где брать клиента. Есть два варианта получения клиентов: Первый вариант самый простой. Вы можете вкладывать деньги в интернет-рекламу. Второй вариант вы можете налаживать партнерские отношения, но например с агентствами недвижимости которые будут вам давать этих клиентов я пробовал два способа. После трех месяцев работы я в основном пользуюсь партнерскими отношениями с агентами недвижимости. Если вы будете расширяться, будете брать новых людей, то вам в любом случае потребуется интернет-реклама, которая у нас настроена на таргетирование и вы будете получать живые, реальные заявки в ближайшие дни. Что еще хочу добавить- бывает неверное понимание о франшизах в стиле я ее куплю, и оно все начнет работать. Если вы думаете, что будет так- то нет, так не будет. Соответственно вам надо будет действительно уделять много времени, потому что бизнес, ну скажем так — высокоинтеллектуальная, в него надо вкладывать много знаний и умений и тогда у вас будет результат. В процессе своей деятельности я общался со многими партнерами и узнавал какие у них результаты. Мы постоянно общаемся, а если говорить про окупаемость, то моя окупаемость началась через четыре месяца упорной работы. Основываясь на своем реальном опыте после покупки данной франшизы, могу сказать, что франшиза рабочая, могу сказать, что она будет полезна скорее всего тем кто имеет опыт, либо юридической работы в банках, либо с банками в целом. В принципе я желаю удачи всем в дальнейшем кто присоединится в нашу компанию будем работать вместе. От себя лично хочу пожелать будущим нашим партнерам, которые к нам присоединятся максимальной эффективности в продвижении вашего бизнеса.
Являюсь представителем в городе Советская Гавань. После покупки франшизы сайт предоставили быстро , провели обучение, также если возникают какие-то вопросы быстро реагируют. До этого опыта в подобной сфере не было. Недавно подключили модуль банкротство, актуальная тема в наше время
Доброго всем дня. Меня зовут Аксенова Оксана. По образованию и профессии я бухгалтер, со стажем. Не смотря на стабильный доход и востребованность в профессии, как любому человеку мне хотелось большего. Я преодолела все свои страхи и сомнения, благодаря профессионализму и лояльности Семена Шейн, бизнес-партнеру по развитию региональной сети, и приобрела в июне 2019 года франшизу Success Finance. Больше всего я боялась не потери денег от возможных неудач, а того, что мечта стать свободным как в профессиональном плане, так и в финансовом плане, не осуществится. То еть РАБота, от слова РАБ, с начальством и определенным потолком в уровне зарплаты, останется со мной на всегда. Сейчас прошел год, и я очень благодарна Ибрагиму, генеральному директору Success Finance, Семену Шейн, бизнес-партнеру по развитию региональной сети, Антону бизнес-партнеру, за то что они безоговорочно верили в меня, поддерживали на всех этапах, терпеливо объясняли все нюансы работы, в любое время дня и позднего вечера. Я действительно ощущаю себя в команде профессионалов, Ибрагим и Семен всё свое время и силы посвящают компании. По этому, бизнес растет и приносит доход компании, а так же каждому их партнеру включая меня. Безоговорочно рекомендую, кто действительно хочет работать на себя и зарабатывать!
Франшизы страховых компаний, брокеров, агентств в России в 2022 году – обзор рынка, лучшие предложения в каталоге Businessmens.ru
Страховые компании в России уже давно пользуются популярностью, и речь идёт не только о страховании автомобилей. В нашей стране страхуют всё – дома, квартиры, вложения, инвестиции, бизнес, сделки, не говоря уже о жизни и здоровье. И чем более нестабильность в экономическом и геополитическом положении, тем востребованнее становятся услуги таких фирм. Но в отличие от многих других направлений, страховое предпринимательство менее всего становится объектом внимания начинающих бизнесменов. Во-первых, потому что без опыта работы в этом сегменте, начать практически невозможно. Разве что инвестором. Во-вторых, со стороны не каждому понятно, от чего идёт основная прибыль и как вообще работает этот бизнес.
Как открыть свою страховую компанию с нуля?
Это сложно, если у вас нет опыта в сфере страхования, образования и понимания того, как действует страховой бизнес. Если у вас таковые имеются, то первым шагом станет составление бизнес-плана во всех подробностях. В нём должны учитываться, какие услуги будут оказываться клиентам, почему они клиентам нужны, откуда будет приходить аудитория, как будут решаться вопросы о выплате возмещений в случае наступления страховой ситуации и т.д.
Вторым шагом будет решение вопроса получения лицензии.
Какая лицензия нужна для страховой компании?
Лицензирование страховой деятельности на территории нашей страны – обязательное действие. Без лицензии вам будет запрещено осуществлять работу в сфере страхования. В таком случае страховой будет запрещено формировать денежно-материальные фонды, выдавать полисы, принимать оплату от клиентов.
Подробнее об этом вы можете узнать в законе «Об организации страхового дела в Российской Федерации» № 4015-1 от 27.11.1992 (ред. От 01.04.2022), а именно в Статье 32 этого закона.
Прежде, чем открывать свою страховую, вам нужно будет позаботиться о том, чтобы не было оснований такую лицензию отозвать.
Для начинающего предпринимателя без опыта в страховой сфере это почти нереально. Но так как ниша очень прибыльна и потенциально может за небольшие вложения принести хороший ежемесячный доход, новички пытаются решить этот вопрос с помощью покупки франшизы. И на самом деле это отличное решение для всех, кто хочет зарабатывать на оказании услуг страховых, брокериджа и других смежных направлений.
Франчайзинг страховых услуг
Франшизы страховых компаний, агентств, брокериджа – удобный и эффективный способ для начинающего предпринимателя без рисков открыть собственный бизнес в этой нише и выйти на рынок страховых.
Преимущества франшизы страховых услуг
- Готовая схема работы. В случае покупки франшизы страховой вы получаете полностью готовую и проработанную схему действия. Как правило, франчайзи выступает агентом головной компании, которая и берёт на себя все основные задачи. Задача же партнёра – работа с клиентами.
- Экономия средств и времени. Вам не нужно вкладывать деньги в выстраивание бизнес-процессов и отработку всей схемы. Она уже действует, вы сами встраиваетесь в неё.
- Обучение. Команда франчайзера даёт пошаговые инструкции и проводит обучение бизнесу собственника, а также обучение сотрудников новой компании.
- Лицензия. В отличие от бизнеса с нуля, при покупке франшизы вы либо пользуетесь лицензией головной компании, либо вся процедура и риски сильно упрощены, а вы получаете подробные инструкции.
- Маркетинг. Головная компания уже имеет пул каналов привлечения клиентов, и вам не придётся тратить время на анализ эффективности разных каналов рекламы.
Как выбрать лучшую франшизу страховой в 2022 году?
Первым делом оцените свои финансовые возможности. Франшиза требует вложений и в покупку права стать партнёром (паушальный взнос), и в открытие бизнеса – аренду офиса, покупку оргтехники, мебели, ремонт, наём сотрудников и т.д.
Далее проанализируйте предложения, которые сейчас существуют на рынке. Сделать это можно в каталоге франшиз. Там представлено большинство интересных франчайзинговых кейсов.
Оцените отзывы действующих партнёров, коммерческое предложение компаний, что именно они предлагают, какие вложения требуют, какие преимущества дают.
Если у вас нет опыта в предпринимательстве, или недостаточно средств для покупки понравившейся франшизы, найдите варианты дешевле (предложений много), а также выбирайте те офферы, в которых предлагается обучение.
Лучшие франшизы страховых, агентств и брокериджа в России в 2022 году
Название
Год основания
Всего открыто
Прибыль, руб. в мес.
Окупаемость от, мес.
Франшиза кредитно-ипотечного брокера. Консалтингом фирма занимается ещё с 2015 года. А среди направлений деятельности, которые предлагаются партнёру – привлечение финансирования для частных и компаний, бухгалтерское сопровождение малого и среднего бизнеса, страховой брокеридж всех видов, работа с недвижимостью, автокредиты, лизинг, банкротство и другие варианты. На данный момент действует 20 филиалов в разных регионах России. Средняя ежемесячная прибыль по филиалам – 300 000 рублей.
- Большое количество востребованных направлений даёт преимущества предпринимателю на рынке и облегчает привлечение клиентов
- Большой опыт работы в банковской сфере и по другим направлениям головной компании позволяет снизить риски для франчайзи
- Паушальный взнос – 390 000 рублей
Франшиза многофункционального коммерческого центра (МФЦ). Партнёр получает возможность запустить свой собственный полноценный МФЦ и оказывать такие услуги как коммерческое БТИ, услуги агентства недвижимости, а также списание долгов физическим лицам. На рынке фирма представлена с 2017 года, на данный момент работает порядка 40 представительств в разных городах.
- Проводится обучение всем направлениям деятельности, что позволяет партнёру успешно приступить к работе
- Паушальный взнос – от 380 000 рублей
Сеть офисов продаж страховых продуктов от государственной страховой компании, известной на рынке с 1997 года. К 2022 году представлено порядка 260 собственных офисов фирмы. Паушальный взнос отсутствует. Франчайзи выступает агентом по продажам.
- Компания представляет продукт уже более 25 лет, что говорит о его востребованности
- Нет полноценного франчайзингового сопровождения, франчайзи выступает в первую очередь агентом
Новация
Франшиза патентного бюро. Компания занимается защитой интеллектуальной собственности в России и других странах уже более 30 лет. Подходит в первую очередь другим компаниям, которые хотят увеличить ассортимент собственных услуг и выйти на новый уровень. Основная работа выполняется специалистами головной компании. Партнёр выступает агентом.
- Всё более востребованное направление в рамках современности позволяет привлечь дополнительную аудиторию
- Не подходит новичкам без опыта в других сферах и клиентской базы
Современная защита
Франшиза юридической компании. Действует по модели обратного франчайзинга – вся операционная работа ведётся специалистами бренда самостоятельно. Партнёр же выступает инвестором и управляющим по финансовым и кадровым вопросам.
- Обратный франчайзинг даёт возможность пассивного заработка
- Не является франшизой в привычном понимании, требует больших вложений
Франчайзинговое предложение от MFO Group по отдельному направлению – производству и продаже госномеров и оформления полисов ОСАГО. Партнёр получает возможность открыть офис на территории ГИБДД, рядом с популярными МФЦ, в пунктах техосмотра автомобилей.
- Малая конкуренция облегчает развитие бизнеса
- Узкая специализация не позволит открыться в некоторых городах
Всегда Да
Франшиза сервиса рассрочек. Крупная сеть брокеров, предоставляющая услуги POS-кредитования. На рынке действует с 2017 года. Партнёр получает процент от кредитного оборота магазинов, которые были подключены к системе.
- Количество действующих клиентов, а также опыт работы компании говорит об эффективности концепции
- Сложная конкурентная сфера
Франшиза онлайн-страхования и других автомобильных услуг. На рынке представлена с 2012 года. Партнёру предлагается готовая технологичная концепция с мобильным приложением для клиентов и востребованной услугой быстрого удобного страхования машин.
- Нет необходимости в офисе и команде сотрудников, что значительно снижает затраты на бизнес
- Высокая конкуренция со стороны страховых агентов
Сеть агентств, предоставляющих полный спектр услуг для физических и юридических лиц. Работает на рынке с 2007 года. Предлагает множество уникальных услуг.
- Ассортимент услуг позволяет легче привлечь большую аудиторию
- Высокая конкуренция со стороны множества агентств разных направлений требует больших вложений в маркетинг
ТехАвтоГрупп
Сеть компаний, предоставляющих услуги автомобильного страхования, а также прохождения технического осмотра. Паушальный взнос не берётся, партнёр сопровождается до выхода на прибыль.
- Востребованное направление облегчает работу с новой аудиторией клиентов
- Высокая конкуренция на рынке требует дополнительных вложений в маркетинг
Федеральная сеть страховых терминалов
Франшиза терминалов для продажи страховых полисов ОСАГО. Модель, не требующая больших вложений в старт и развитие, аренду и персонал.
- Вендинговый бизнес позволяет вести пассивный вид бизнеса
- Невысокая прибыль на старте
Основатель портала Businessmens.ru. Предприниматель с 8-ми летним опытом. Эксперт по франчайзингу.
Основатель портала Businessmens.ru. Предприниматель с 8-ми летним опытом. Эксперт по франчайзингу.
Какие франшизы страховых компаний самые лучшие?
Те, которые вам подходят по финансовым вложениям, и предоставляют полный перечень услуг поддержки – обучение продукту, бизнесу, обучение сотрудников, пошаговые инструкции и сопровождение.
Как купить франшизу страховой компании?
Выберете подходящую франшизу, перейдите на её страницу в каталоге, или на официальный сайт бренда, оставьте заявку и дождитесь, когда с вами свяжется представитель компании, чтобы рассказать условия и предложить договор.
Подходят ли франшизы страховых для маленьких городов?
Подходят, так как сегодня страхование – это востребованный продукт, клиентов на который можно найти в небольших населённых пунктах. Однако всегда уточняйте детали у представителя франшизы.
Сколько можно заработать на франшизе страховой или брокерской компании?
Сколько стоит франшиза страховой компании?
Франшиза Success Finance – паушальный взнос 390 000 рублей Франшиза MFO Group – паушальный взнос от 380 000 рублей
Президент установил выгодные условия для этой сферы. Откройте бизнес с гос. поддержкой.
Источник https://europlan.ru/company/about-us/273
Источник https://www.vbr.ru/strahovanie/help/kasko_help/kasko_franchise/
Источник https://businessmens.ru/franchise/strahovanie
