Банки стали снижать ставки по ипотеке после смягчения денежно-кредитной политики ЦБ

Банки стали снижать ставки по ипотеке после смягчения денежно-кредитной политики ЦБ

В ВТБ ставка понизилась до 10,9% годовых, а в Сбербанке предложили программу ипотеки без первоначального взноса. Приведет ли это к росту активности на рынке жилья? Какие факторы сейчас определяют спрос на рынке недвижимости?

Фото: Сергей Фадеичев/ТАСС —>

Смягчение денежно-кредитной политики ЦБ подстегнуло банки снижать ставки по своим продуктам. ВТБ снизит ставки по ипотеке сразу до 10,9% годовых. Сбербанк запустил ипотечную программу без первоначального взноса.

Эксперты ожидают роста активности на рынке вторичного жилья на фоне снижения ставки ЦБ. Внеплановое решение ЦБ снизить ключевую ставку обусловлено желанием сделать стоимость денег более доступной для населения, считает генеральный директор компании «Система кредитных специалистов» Алексей Казарин:

Алексей Казарин генеральный директор компании «Система кредитных специалистов» «Мы сейчас наблюдаем, возможно, беспрецедентный шаг, на который пошли государство и ЦБ в виде снижения ключевой ставки сразу на целых 3%, то есть это говорит о том, что рынок находится в спячке, поэтому его нужно разбудить. Но если речь пойдет о процентных ставках в районе 11%, а какие-то банки обязательно сейчас будут публиковать ставки в районе 10,6-10,7%, то можно сказать, что это прекрасные процентные ставки, не существенно выше тех самых, которые были в 2021 году. Поэтому это должно оживить рынок, и у нас будет больше сделок. У многих людей есть определенные денежные средства, но многие люди не готовы были входить в рынок при нынешних условиях кредитования, многократное снижение ставок за последние пару месяцев особо делу не помогало. Можно сказать только, что после майских праздников появилось какое-то оживление и люди уже обращались за разного рода ипотечными кредитами. Сейчас можно ожидать, что этот спрос вырастет достаточно существенно».

В первую очередь банки снижают ставки по потребительским и ипотечным кредитам. Это поможет восстановить кредитование экономики, так как с середины апреля оно приостановилось из-за резкого увеличения ставки ЦБ до 20%.

Количество заемщиков, обращающихся в банки за кредитами, снизилось не только из-за высокого уровня процентных ставок. Значительная часть клиентов не берут ипотеку из-за снизившейся покупательской способности населения. Поможет ли снижение ставки оживить рынок? Комментирует президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко:

Ирина Радченко президент Международной академии ипотеки и недвижимости «Нет , это никак не поможет, потому что это заблуждение, что только ставки определяют спрос на рынке недвижимости. Самое главное, что определяет, — доходы граждан и уровень инфляции в стране. Когда доходы граждан падают, турбулентность на рынке труда — первая причина падения спроса на рынке недвижимости. Второе — высокий уровень инфляции, который не позволяет сейчас людям накапливать даже первоначальный взнос, и растет продовольственная корзина. Третья причина — высокие цены. За последние два года рост цен на рынке недвижимости был астрономический — 20-30%. Большинство людей, уже даже бесплатно им ипотеку предложи, но они не проходят по размеру кредита и стоимости квадратного метра. За 30 лет клиент выплатит три квартиры: одну себе и две банку. Я не думаю, что найдется много желающих играть в такую игру. Все танцы с бубнами вокруг ипотеки ни к чему не приведут и существенного влияния на рынок не окажут. Если доход у граждан расти не будет, по этим ценам нет платежеспособного спроса. Все, значит, тогда рынок ждет стагнация».

Ипотека Сбербанк на 2015 год

Сбербанк предлагает своим клиентам различные виды ипотечного кредитования. Привычные программы на «первичное», «вторичное» жилье, загородные коттеджи дополняет ипотека на строительство, гаражная ипотека и рефинансирование действующей ипотеки. Довольно востребованными являются ипотека молодым семьям (в 2015 г. Сбербанк продолжит социальное кредитование) и военная ипотека.

Процедура оформления ипотеки включает в себя несколько этапов.

1. Клиент посещает банк, предоставляет необходимые документы, подает заявку на кредит (можно оформить ее онлайн на сайте).
2. Банк одобряет ссуду, клиент выбирает недвижимость, которую хочет приобрести. Объект не должен быть исторической ценностью, находиться в залоге; допускается его износ до 50%. Если рассматривается частное владение, земля и коммуникации должны быть личными.
3. Заемщик передает в банк документы на строение: справку из БТИ, выписку из домовой книги, выписку из ЕГР, экспертную оценку (не позднее 120 дней с даты получения решения).
4. Подписывается ипотечный договор, договор залога, поручительства.
5. Клиент оформляет свидетельство о регистрации права собственности.
6. Заемщик получает деньги.

На практике обычно все происходит в один день. В 2015 году можно будет провести регистрацию недвижимости до либо после оформления ипотеки. Данное условие отразится на стоимости займа (до 1% дороже в первом случае).

Ипотека 2015 Сбербанк: условия, калькулятор погашений

Условия ипотеки Сбербанка 2015 года зависят от выбранной программы.

Программа «Материнский капитал» может применяться для первых двух вариантов ипотеки: покупка готового жилья, недостроенного. Процент ипотеки в Сбербанке 2015 может быть снижен для отдельных категорий населения (например, для военных, учителей).

Сбербанк кредитный калькулятор по ипотеке 2015 разработал довольно удобный. Можно выбрать вид расчета (по сумме кредита, по доходу, по платежу). При указании цены недвижимости система сама автоматически выдает сумму первого взноса, доступный размер ссуды. Используя скроллер (специальное колесико, которое можно перетягивать мышкой), пользователь может поменять сумму займа, срок. На стоимость кредита влияет:

• порядок регистрации предмета ипотеки (следует поставить галочку);
• категория клиента (условная, разработана в банке);
• использование (не использование) кредитных средств Сбербанка в строительстве;
• наличие страховки.

Нажав на кнопку «Рассчитать погашение» клиент сможет оценить ежемесячный взнос, увидит общую сумму переплаты и дату окончания выплат.

Договор ипотеки Сбербанка: образец 2015 года

Ипотека выдается при условиях:

• гражданство России;
• возраст 21 – 75 лет (вторая цифра учитывается на момент погашения долга, для военных она уменьшается до 45 лет);
• стаж на последней работе от 6 мес. (общий – от 5 лет).

Заемщик должен предоставить следующие документы:

Социальная ипотека в Сбербанке 2015: многодетным и молодым семьям

С 2014 г. Сбербанк предоставил возможность в качестве первоначального взноса использовать материнский сертификат (раньше им можно было только погашать кредит). Возможен также вариант, когда сертификат выступает залогом.

Молодые семьи могут привлекать созаемщиков (не более 6 человек), доход которых также учитывается при рассмотрении заявки. При рождении ребенка семья может не погашать тело займа до 3-х лет.

Порядок выдачи ссуды не меняется. В качестве первоначального взноса выступает обещание задействовать материнский капитал (на протяжении полугода с даты оформления ипотеки деньги должны быть перечислены Пенсионным фондом). Кредит оформляется под стандартный процент, а по факту перечисления средств ставка пересчитывается в пользу клиента (согласно программы «Материнский капитал»).

Ипотека многодетным семьям 2015 в Сбербанке пока находится в разработке, планируется возмещение части первоначального вноса заемщику, что значительно удешевляет заем. Если один из родителей моложе 35 лет, семья может получить кредит для молодых семей.

Сбербанк: ипотека бюджетникам 2015

Ипотека молодым учителям в 2015 г. в Сбербанке предполагает применение льготной процентной ставки – от 9,5%. Ежегодно часть суммы возвращается в виде компенсации. Для уплаты первоначального взноса преподаватели могут воспользоваться субсидией (20% от стоимости жилья, но не больше 20% от ипотеки).

Особые условия предлагаются и военным. Допускается приобретение первичного жилья (новостройки) или вторичного. Основным преимуществом данного продукта является выгодная ставка – от 9,5%. Подтверждать платежеспособность и оформлять страховку жизни, здоровья не обязательно, но это может удешевить кредит. В зависимости от выбранной программы максимальный срок кредитования составляет 20 или 30 лет. На момент окончания кредитных отношений заемщик должен быть не старше 45 лет.

Сбербанк: акции по ипотеке 2015

С сентября 2014 г. действует акция по ипотеке для учителей. При покупке готового жилья клиенты могут рассчитывать на сниженную ставку (на 0,5%); максимальный срок кредита — 14 лет. Ипотека для учителей в Сбербанке в 2015 году также предполагает интересные акции – внимательно следите за новостями на сайте.

Акция на новостройки гарантирует ставку 12,5% на ипотеку при подаче заявки до 31.12.2014 г. Срок кредита не может превышать 13 лет, первый взнос составляет 13%.

Для молодых семей ипотека (процентная ставка 2015 Сбербанком установлена от 11%) также является акционной. Документы необходимо подать до 31.12.2014 г., один из супругов должен быть моложе 35 лет.

Для тех, кто ценит время, банк предлагает упрощенный порядок оформления займа под названием «Ипотека по двум документам». Этот вариант можно использовать в рамках каждого ипотечного продукта. Заемщику не придется предоставлять весь пакет документов, от него требуется только паспорт, второй документ (военный билет, загранпаспорт, страховое свидетельство, удостоверение военнослужащего, водительское удостоверение). Придется подтвердить и ликвидность залога. Стоить такое упрощение будет на 0,5% дороже, а минимальный первый взнос увеличивается до 40%. Страховка должна подразумевать все допустимые риски.

Ипотека Сбербанк: отзывы 2015

Ипотека Сбербанка (калькулятор 2015 поможет просчитать сумму платежа) сделала счастливыми многие семьи. Клиенты отмечают в своих отзывах:

• отсутствие необходимости подтверждать доход;
• низкие проценты;
• возможность оформить заем с первым взносом от 10%;
• акции бюджетникам, молодым семьям.

Из отрицательных комментариев встречается отказ в предоставлении займа, несвоевременное списание текущего платежа. Технические проблемы можно решить путем обращения в банк. Касательно отказов, нужно понимать, что банк оценивает платежеспособность, благонадежность заемщиков, на основании чего принимается решение.

С 1 марта изменились ставки по ипотеке: Что будет с ценами на недвижимость и льготными кредитами

С 1 марта банки повысили ставки по ипотеке. Они теперь составляют более 18%. Впрочем, льготные ставки не изменились, а в продаже появилось жильё с дисконтом. Что происходит на рынке недвижимости?

Фото © Агентство городских новостей «Москва» / Кирилл Зыков

Изменение ставок по ипотеке не может не сказаться на ценах на жильё. Впрочем, влияние этого фактора сейчас будет неоднозначным. В то время как одни квартиры могут подорожать, другие могут подешеветь.

По некоторым новостройкам ценник уже пересмотрен и повышен. По данным аналитического центра «ИНКОМ-Недвижимость», средняя стоимость одного кв. м первичного жилья в старых границах Москвы составляет 335,9 тыс. рублей, а на присоединённых территориях — 217,3 тыс. рублей. За месяц цены выросли на 2% и 1,8% соответственно.

— В любые кризисные времена спрос на недвижимость растёт. Она всегда была и будет одним из самых надёжных активов. Впрочем, после ажиотажа может последовать стагнация и снижение спроса. С одной стороны, на фоне возможного повышенного спроса у девелоперов возникнет желание скорректировать цены в большую сторону. Однако, понимая, что в будущем может последовать спад спроса, цены будут формировать, подстраиваясь под рынок, — пояснил директор департамента новостроек «ИНКОМ-Недвижимости» Валерий Кочетков.

С 1 марта появятся дополнительные льготы: Чем уникальны новые законы и кого они затронут

Сейчас начинается масштабная поддержка строительной отрасли. Об этом рассказал владелец строительной компании «Дом Лазовского» Максим Лазовский.

— Сегодня я был на Всероссийском совещании по развитию жилищного строительства. Именно сегодня нам рассказали о конкретных действиях. Мы высказали свои предложения. Я считаю, что необходимо расширение лимита льготного ипотечного кредитования. 12 млн в современных реалиях не смогут покрыть бюджет строительства качественного дома с участком. Обычно клиенты использовали собственные средства хотя бы частично или использовали ипотеку под залог участка. Подобная ситуация характерна и для многоквартирных домов. 12 млн — цена однокомнатной квартиры ближе к центру Москвы. Или двухкомнатной вторичного сегмента экономкласса ближе к МКАД, — пояснил Максим Лазовский.

По его мнению, сейчас сохранение ставок позволит оставить в «ипотечном строю» аудиторию с имеющимися наличными средствами и поможет такому потребителю. Но если речь о глобальном системном подходе к преодолению кризиса, то необходимо повышать лимит кредита.

Кардинальное решение: Как повышение ключевой ставки повлияет на рубль, недвижимость, вклады и кредиты

На вторичном рынке часть покупателей и продавцов сейчас отказывается проводить сделки из-за полной неопределённости. Некоторые операции с жильём откладываются на неопределённый период, минимум на месяц. Об этом рассказал директор департамента вторичного рынка «ИНКОМ-Недвижимости» Сергей Шлома.

По его словам, сейчас средняя стоимость одного кв. м на вторичном рынке старой Москвы составляет 280,2 тыс. рублей, в Новой Москве — 200,4 тыс. За месяц произошло незначительное подорожание: +0,3% и +0,7% соответственно.

— Считаю, что 2022 год в любом случае был бы годом сокращения числа ипотечных сделок. Рост ключевой ставки начался ещё в прошлом году, и мы не рассчитывали на снижение. В нынешнем году покупатели кредитоваться для приобретения жилья будут преимущественно по льготным программам, ведь даже ипотечная ставка 12% — это уже слишком много для рынка. Сегодняшняя ключевая ставка играет заградительную роль, банки не хотят рисковать, — поясняет Сергей Шлома.

Он рекомендует и покупателям, и продавцам сейчас взять паузу, подумать, посмотреть, как будет развиваться ситуация, потому что она не продлится вечно. Эксперт полагает, что уже через месяц появится какая-то ясность, что происходит в экономике и как на это отреагировал рынок недвижимости.

Однако, отметил Сергей Шлома, в любом случае московская квартира остаётся основным и наиболее надёжным активом. Жилплощадь в столице всегда будет востребована, её можно сдавать и извлекать из этого доход.

Осмотр квартиры с риелтором. Фото © ТАСС / Александр Рюмин

— Конечно, она может подешеветь, и наверняка так и произойдёт. Но многое будет зависеть от того, как поведут себя рубль, доллар, что будет происходить в банковской системе. Безусловно, и этот актив будет находиться под давлением, как и любые активы на территории России. Вероятнее всего, цены на вторичном рынке начнут снижаться, но это произойдёт не сегодня и не завтра, — спрогнозировал Сергей Шлома.

Что касается покупки квартиры с дисконтом, то такая возможность сейчас есть. У продавца бывают разные обстоятельства.

— Могу сказать, что скорее этот тренд присущ инвесторам, которые и так заложили в свою недвижимость большую маржинальность. Они понимают, что доходность падает, и стремятся её максимизировать в моменте. Продавать недвижимость с дисконтом могут также крупные брокеры, которые стремятся таким образом выигрывать в целом борьбу за сегодняшнего клиента. Иногда они готовы идти на убытки, чтобы компенсировать их объёмом сделок. Сейчас главное, что сохранились ставки по ипотеке по льготным программам. Это реально может поддержать отрасль, — отметила ведущий эксперт BuyBuyHouse Марина Лашкевич.

Источник https://www.bfm.ru/news/500826

Источник https://cbkg.ru/articles/sberbank_ipoteka_2015.html

Источник https://life.ru/p/1475332