Чем отличается рассрочка от кредита и ипотеки?

Чем рассрочка отличается от кредита

Из этой статьи вы узнаете, в чем состоят основные отличия одного финансового инструмента от другого, и какой из них выгоднее.

Долго вы сможете прожить без компьютера или смартфона? А если денег на покупку прямо сейчас нет — что будете делать?

Иногда жизнь идет не по плану: неожиданно ломается компьютер или смартфон, аномальная жара вынуждает купить кондиционер, а вещи больше не помещаются в старый шкаф.

Предсказать грядущие траты и подготовиться к ним финансово бывает непросто. POS-кредиты и рассрочки помогают решать бытовые проблемы по мере их поступления. К тому же деньги можно взять онлайн.

Отличие кредита от рассрочки

В розничных магазинах техники, мебели, ювелирных украшений и других товаров личного или семейного пользования часто предлагают программы потребительского кредитования и рассрочки платежей. Найти отличия одного способа оплаты покупки от другого просто – достаточно разобраться в понятиях.

Потребительский кредит – деньги, предоставленные банком в долг для покупки товаров или оплаты услуг. Сумму выдают на определенный срок под установленный договором процент. Вы сразу становитесь обладателем выбранной вещи.

Суммы, направленные в счет основного долга, в начале и конце срока отличаются – большую часть в структуре первых платежей периода составляет выплата кредитных процентов.

Рассрочка – способ оплаты товара или услуги частями без комиссии. Порядок взаимоотношений между продавцом и покупателем прописан в договоре. Там же указывают условия, срок, размер и график платежей. Покупатель становится собственником только после выплаты всей стоимости товара.

Комиссия

В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!

Что такое кредит в рассрочку

Ошибочно называть беспроцентные займы «кредитом в рассрочку». На рынке действует классическая рассрочка платежей от торговых точек и ее вариации. Например, специализированные карты и программы беспроцентного кредитования.

Беспроцентный заем часто встречается в магазинах техники. Его дают банки-партнеры.

Система беспроцентных целевых займов может выглядеть так:

Продавец делает скидку банку в размере процентной ставки, которую кредитор указывает в договоре в качестве комиссии для заемщика. Покупатель получает товар по выгодной цене и не переплачивает, а банк все же получает свой процент.

Карты рассрочки предлагают несколько российских банков. Рассказываем, как устроена эта система, на примере Халвы от Совкомбанка.

1. Карты работают по принципу возобновляемого лимита (средства, предоставленные банком, можно использовать многократно).
2. Рассрочку можно получить, оплачивая покупки картой в рамках партнерской сети.
3. Срок устанавливает магазин-партнер (от 1 до 24 месяцев).
4. Процент банку платит продавец.
5. Каждая покупка по карте учитывается, как отдельная задолженность с индивидуальным сроком выплаты.
6. Халва работает в режиме своих и заемных средств: можно пользоваться картой как дебетовой, получать бонусы в виде кэшбэка или процента на остаток.

Иметь карту рассрочки выгодно:

• выручит в любой момент,
• быстрое оформление,
• покупку можно сразу забрать.

Если вы оформили Халву, то есть риск выйти из магазина с корзиной давно откладываемых, но нужных покупок вместо запланированной одной

Чем отличается беспроцентный кредит от рассрочки

В отличие от рассрочки программы беспроцентного кредитования могут содержать скрытую переплату в виде:

• оплаты обязательного страхования;
• комиссии за снятие денег;
• комиссии за оплату кредитными средствами;
• оплаты обслуживания счета;
• оплаты выпуска пластиковой карты банка.

Рассрочка, напротив, не требует дополнительных платежей. Она создает комфортные условия оплаты товара, повышает спрос и лояльность клиентов.

Совет от банка:

Если регулярно направлять дополнительные средства в счет погашения основного долга беспроцентного займа, то можно добиться меньшей переплаты.

Что выбрать: рассрочку или кредит

Отсутствие переплаты — это хорошо. Но на что еще обратить внимание? Например, кредитование больше подходит тем, кому нужен длительный период выплаты задолженности. Комфортный ежемесячный платеж и срок кредитования сохранят гармонию повседневной жизни, поддержат стабильность семейного бюджета.

Важно:

Не всегда в магазине можно получить целевой заем. Поэтому банки предлагают программы кредитования на любые цели – заемщик оформляет заявку, а банк перечисляет деньги на счет. В таком кредитном договоре не указывается на что клиент планирует потратить средства. Так можно купить сразу несколько товаров, а долг выплачивать один.

Рассрочка подходит людям с высоким уровнем дохода, которые быстро выплачивают долг. И никаких переплат!

Важно:

Если заемщик не выполняет обязательства, прописанные в договоре, продавец вправе забрать товар обратно.

Все плюсы и минусы

Рассрочка

Дополнительно для карт:

• Принцип возобновляемого лимита: деньгами можно пользоваться многократно в отличие от обычной рассрочки платежей.
• Лимит по карте можно увеличить, соблюдая простые условия.
• Беспроцентный период по выплате задолженности может достигать 24 месяца.
• Покупатель становится собственником товара сразу после оплаты картой.

Программы кредитования

Выдача крупной суммы.

Если вам нужно взять кредит на развитие бизнеса, покупку квартиры, авто или просто на личные цели, то вы всегда найдете выгодное решение в Совкомбанке. Мы выдаем кредиты до 3 млн рублей на срок до 5 лет, а комфортный ежемесячный платеж вы можете рассчитать в нашем кредитном калькуляторе.

Кредит, рассрочка и ипотека — в чем разница?

Экономика

Кредиты и рассрочки предлагают клиентам в каждом торговом центре. Покупатель знает о этих финансовых понятиях всё и одновременно не знает ничего. И хотя, цели их одинаковы — помочь получить товар, не внося всю сумму стоимости, в них есть отличия.

Что такое рассрочка?

Рассрочка — это форма расчета, при которой продавец передает покупателю товар, стоимость которого возвратиться частями согласно договора. Оплата долями пользуется популярностью у клиентов. Каждый торговый центр бытовой техники, мебели строительных материалов предлагают совершить покупку в рассрочку.

Оплата частями делает товары доступными, а расчеты удобными. Популярностью пользуются покупка транспортных средств, недвижимости или бытовой техники в рассрочку. Этот вид сделки подразумевает сотрудничество только продавца и покупателя без участия кредитных организаций.

Понятие кредита

Кредит — это ссуда, предоставляемая кредитной организацией клиенту на платной основе. Она подразумевает заключение контракта и передачу клиенту товаров, услуг или денежных средств.
Платность, срочность и возвратность — три правила кредитования.

Выдача займов — это прерогатива банков, кредитных союзов и микро финансовых организаций. Эти субъекты являются посредниками в сделке купли-продажи. Оформление займа подразумевает не только приобретение товаров и услуг, но и выдача клиенту наличных денег.

Чем рассрочка отличается от кредита в магазине?

Главное отличие оплаты частями от кредита — простота и быстрота оформления.

Отличия по следующим пунктам:

• Условия договора. Кредит оформляется как контракт между кредитным учреждением и покупателем (клиентом), а рассрочка между покупателем и продавцом. Оплата долями предназначена для покупки товаров или услуг, а кредит подразумевает не целевое использование средств на усмотрение заемщика.

При оформлении покупки частями человек не сталкивается с наличными деньгами, подписывая документ он приобретает товар, за который будет постепенно возвращать деньги. Заём предполагает выдачу наличных средств или зачисление денег на банковскую карту. При этом при рассрочке товар является залогом по займу и формально принадлежит кредитору до момента закрытия договора.

• Наличие первоначального взноса. Рассрочка предполагает авансовый платеж. Займ может быть оформлен без первоначального взноса.
• Процентная ставка. Рассрочка выдается под наименьший процент или без переплат совсем, а стоимость кредита может достигать 25% годовых.
• Срок контракта. Оплата частями это краткосрочный контракт длительность которого редко превышает пол года, в то время как заём может выплачиваться до 5 лет.
• Дополнительные затраты. Оплата долями сопровождается подключением дополнительных услуг. Это может быть обязательное страхование, сервисное обслуживание и любые другие услуги связанные с покупкой. Для банковского займа характерно только страхование жизни и здоровья, но дополнительное соглашение заключается на добровольной основе и может быть расторгнуто в любой момент.
• Досрочное закрытие контракта. Погашение раньше срока приветствуется всеми продавцами оформляющими оплату частями. Досрочное погашение обязательно оговаривается в банковском контракте, и как правило сопровождается штрафами.

Читайте также: чем отличается трудовой договор от контракта?
Итак, в чем разница между рассрочкой и кредитом? Данные отличия обусловлены целями оформления сделки. Продавец стремится продать свой товар, его прибыль уже заключена в стоимости. А кредитор стремится получить прибыль от выданных в ссуду средств.

Рассрочка — в чем подвох?

Сделка не всегда выглядит в магазине так, как должна выглядеть. Часто магазины предлагают клиентам акции, согласно которым снижают стоимость товара для покупателей приобретающих товары в ссуду. На деле покупатель совершает покупку по стандартной цене, но часть в этой цене уже предполагает причитающиеся банкам проценты.

То есть человек оформляет не рассрочку, а самый обычный заём проценты в котором изначально завуалированы ради рекламы, но на деле прочитав соглашение можно убедится в их наличии.

Ещё одним подводным камнем оплаты несколькими долями является страховое соглашение. Данный тип сделки заключается только на добровольной основе. Изначально гражданин сам должен быть заинтересован в страховом обеспечении, но на деле кредитные специалисты ищут клиентов для страховых компаний партнеров навязывая страхование каждому.

Кроме того, относительно страховки есть ещё один подводный камень. В течение 5 дней клиент может передумать и отказаться от страховки. Для этого нужно посетить ближайшее отделение банка — кредитора и отказаться от страховых услуг.

В чем разница между рассрочкой и ипотекой?

Понятие рассрочки уже было рассмотрено. Ипотека — это форма кредитного соглашения, согласно которой заемщик получает в долг большую сумму денег, а в залог оставляет приобретаемое имущество. Сделка заключается только с крупным и надежным банком. Получить её гораздо сложнее чем рассрочку. В первую очередь нужно подтвердить свою платежеспособность, а также иметь безупречную финансовую репутацию.

Для сделки характерны: долгосрочность, надежность и переплата. Несмотря на 100 процентную переплату и обязательность страхования покупатели стремятся приобрести жилье в ипотеку. Это объясняется тем что сделка подразумевает разделение суммы на большое количество платежей, что позволяет совершить покупку недвижимости гражданам со средним достатком.

Чем отличается рассрочка от ипотеки? Оплата долями не предполагает таких переплат. В этом случае договор заключается не с банком, а со строительной организацией.

Выводы

Каждый вид оплаты имеет свои преимущества и недостатки. Что лучше и целесообразнее можно узнать только рассматривая каждый случай индивидуально.

Для покупки жилья на вторичном рынке актуальна только ипотека, новое и строящееся жилье оформляется в оплату частями.

Насколько большие суммы готов вносить покупатель — это один из определяющих факторов. Читайте также: что такое факторинг с регрессом и без.

Рассрочка не требует бумажной волокиты. Но ипотека предполагает тщательные проверки не только заемщика, но и жилья, что поможет оградиться от мошенничества.

Оформление любого соглашения требует тщательного изучения условий договора.

В чем отличие рассрочки от кредита?

Сейчас многие покупают разнообразные товары как в рассрочку, так и в кредит, при этом совершенно не задумываясь об их отличиях. Несмотря на одинаковую цель – решить финансовые проблемы при помощи займа, эти предложения совершенно разные. Не нужно смотреть лишь на рекламу, которая только на первый взгляд кажется выгодной.

Основные отличия

Для того чтобы понять отличия, нужно всего лишь узнать об особенностях двух сделок. Отличительные черты таковы:

1. Условия. При оформлении рассрочки образуются две стороны – продавец-покупатель, при кредите – банк-заемщик. Первый вариант можно получить только для покупки товаров и услуг, второй – наличные средства. Кроме этого, для рассрочки не нужно оставлять предварительную заявку и ожидать одобрения банка. Приобретенный товар до окончания договора является залогом и в случае неуплат, продавец имеет право конфисковать его.
2. Взнос. Варьируется в пределах от 0 до 30 процентов.
3. Ставка. Рассрочка без переплат оформляется под минимальные проценты, часто под нулевую ставку, в случае кредита она может достигать 30 процентов в год.
4. Сроки. Рассрочка – 6-12 месяцев, кредит – 6-30 месяцев.
5. Дополнительный платеж. Чаще всего, в договоре прописывается плата за какую-либо услугу. К примеру, во время приобретения мобильных телефонов, продавец навязывает обязательную настройку/установку каких-либо программ. Если же выбрана бытовая техника, требуется оплата услуг сервиса за год обслуживания и страховка товара. Договор по кредиту предлагает лишь страхование, но оно не является обязательной услугой.
6. Погашение раньше срока. Первый случай не предполагает штрафа/санкции, а вот некоторые банки налагают штрафы по кредиту.

Преимущества и недостатки рассрочки, если сравнивать с кредитом

Если у вас все еще есть сомнения относительно покупки товара в рассрочку, то стоит рассмотреть плюсы:

• Отсутствуют проценты. Чаще всего именно этот аспект становится главным при выборе способа. Но не стоит забывать о необходимости дополнительных расходов, которые требуют магазины во время оформления – единовременная комиссия, страховка.
• Высокая скорость и простота процедуры. Не нужно предоставления пакета документов, одобрения банка. Кроме этого, продавец никогда не проверяет кредитную историю.
• Оперативная и легкая замена товара, если необходимо; предоставляется возможность возврата денег, которые были заплачены за товар.

К сожалению, существуют и некоторые минусы:

• Нужно внести собственные денежные средства в качестве аванса; кредит же, кроме недвижимости и автомобилей, берется на всю сумму товара.
• Срок для погашения задолженности, чаще всего, меньше одного года, тогда как потребительский кредит можно оформить на срок до пяти лет.
• Высокая цена на выбранный товар для покупателя, который решил купить ту или иную вещь – продавцы часто завышают стоимость, если предлагают беспроцентную рассрочку.

Конечно же, каждое предложение отличается параметрами и условиями. Каждый из представленных вариантов может быть выгодным для потребителя, нужно лишь выбрать оптимальную сделку, учитывая конкретные цели, возможности и нюансы.

Что лучше выбрать?

Однозначного ответа нет, ведь у каждого продукта есть свои преимущества и недостатки. Те, кто имеет плохую кредитную историю, может запросто взять рассрочку. Но при невозможности оплаты займа в маленькие сроки, единственный вариант – кредит.

Единственная рекомендация – перед оформлением необходимо внимательно изучить весь договор, чтобы в будущем не возникли незапланированные переплаты и штрафы.

Источник https://sovcombank.ru/blog/rassrochka/chem-rassrochka-otlichaetsya-ot-kredita

Источник https://gderaznica.ru/economica/kredit-rassrochka-i-ipoteka.html

Источник https://www.klerk.ru/materials/2018-02-18/v-chem-otlichie-rassrochki-ot-kredita/