Содержание
Ипотечные кредиты продолжают дешеветь
Банки продолжают снижать рыночные ипотечные ставки. Однако эксперты считают, что спрос на недвижимость все же останется ниже, чем в прошлом году.
Фото: В ДОМ.РФ рассчитывают, что в этом году рост ипотечного портфеля превысит 2,5 трлн рублей. / Сергей Михеев
После снижения Банком России с пятницы ключевой ставки с 14% до 11% крупнейшие банки объявили о снижении ипотечных ставок, как это произошло и после аналогичных прошлых решений ЦБ. ВТБ и Сбербанк снижают их до 10,9% с 30 мая. В ближайшее время на два-три процентных пункта собирается снизить ставки Промсвязьбанк. О предстоящем пересмотре ставок сообщили в банках ДОМ.РФ, «Открытие» и в Россельхозбанке. Это оживит в первую очередь вторичный рынок жилья, где нет стимулирующих госпрограмм, отмечают в пресс-службе банка «Открытие». А оживление вторичного рынка позитивно скажется и на продажах новостроек, поскольку низкая доступность ипотеки на «вторичку» снизила возможность альтернативных продаж, когда имеющееся жилье продают для покупки нового.
Снижение ставок дает сэкономить заемщикам от нескольких тысяч до нескольких десятков тысяч рублей на ежемесячных платежах.
К примеру, в Москве при средней стоимости вторичного жилья, по данным портала «Мир квартир», в 17 млн рублей платеж может уменьшиться со 181 до 150 тысяч рублей ежемесячно. В Казани (средняя стоимость — 7 млн рублей) — с 74 до 61 тысячи, в Нижнем Тагиле (здесь из 70 крупнейших городов России самые дешевые квартиры — в среднем по 2,3 млн рублей) — с 24 до 20 тысяч.
Уменьшение ключевой ставки может изменить и условия льготной ипотеки на новостройки. Поручение о снижении ставки по льготной ипотеке в минфин не поступало, сообщила «РГ» пресс-служба ведомства. «Работаем по текущим условиям программы», — добавили в министерстве. Между тем глава минстроя Ирек Файзуллин позже заявил, что снижение ключевой ставки может стать новым шагом в развитии льготной ипотеки. Но сначала должен быть проведен анализ, как повлияют изменения на развитие этой ипотечной программы и на ситуацию с улучшением жилищных условий граждан России.
В ДОМ.РФ рассчитывают, что в этом году удастся обеспечить рост ипотечного портфеля на уровне не меньше, чем в 2021 году, то есть более чем на 2,5 трлн рублей (в 2021 году было выдано 1,9 млн кредитов на 5,7 трлн рублей). Этому способствует продление льготной ипотеки до конца года, расширение лимита по ней, а также снижение ключевой ставки, отметил заместитель гендиректора ДОМ.РФ Алексей Ниденс.
Снижение ключевой ставки снижает проценты не только по ипотеке, но и по депозитам, отметили в банке «Открытие», а это должно способствовать росту инвестиционного спроса на недвижимость. Многие участники рынка ожидают рост спроса на жилье в начале лета, когда закончится срок вкладов, открытых в марте по высоким ставкам.
Тем не менее даже при условии стабильной макроэкономический ситуации рынок в среднесрочной перспективе не вернется на уровень выдач 2020-2021 годов, уверен замдиректора группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егор Лопатин. На динамике рынка будет негативно сказываться заметное снижение потребительской активности. Рост выдач за счет увеличения среднего чека также маловероятен, учитывая значительный рост цен на жилье в последние два года, считает он.
Ипотечный бум может повториться снова, если ежемесячные выплаты по кредиту станут меньше платы за аренду жилья
Благодаря льготной ипотеке под 6% и низким рыночным ипотечным ставкам в 2020-2021 годах были зафиксированы рекордные продажи жилья и выдачи ипотеки, отмечают в банке «Открытие», а в этом году, даже до всех геополитических потрясений, ожидалась нормализация рынка и снижение числа выдаваемой ипотеки. Из-за общей неопределенности и страха снижения доходов люди откладывают крупные покупки. По мере стабилизации экономики продажи вернутся к исторической сезонности, но вряд в этом году.
Переплаты по кредитам все еще слишком существенны, говорит директор компании «Жилфонд» Александр Чернокульский. Многие отложили приобретение квартиры в ипотеку и предпочли обойтись арендой или остаться в прежнем жилье. Однако возврат спроса 2020 года возможен, считает Чернокульский, только если ежемесячные выплаты по ипотеке уравняются или станут ниже, чем цены на аренду. Такой период был, например, летом 2020 года, когда уже начала действовать льготная ипотека под 6%, но стоимость квартир еще не взлетела.
Цены на новостройки в целом по России продолжают расти, отмечают эксперты «Мир квартир», но в апреле-мае рост замедлился, а в 10 из 70 городов «квадрат» подешевел.
Сбербанк снизил ставки по вкладам в рублях
Сбербанк снизил максимальную доходность по вкладам в рублях до 9,5%, сообщила пресс-служба кредитной организации.
Отмечается, что эта ставка актуальна при наличии годовой подписки на сервисы банка «СберПрайм+» и при открытии вклада онлайн на срок до трех месяцев. Минимальная сумма вклада при этом составляет 100 тысяч рублей. При открытии вклада на срок до 6 месяцев максимальная ставка составит 9%, до года — 8,5%.
Ранее Сбербанк объявил о снижении ставок по ипотеке и потребительским кредитам.
Ипотека: как предсказывали, так и упали
После удачного года ипотечный рынок залихорадило. Важный момент: объем ипотечной задолженности в России превысил 10,7 трлн рублей. Можно ли сказать, что ситуация находится под контролем?
Фото: Михаил Почуев/ТАСС —>
По итогам августа, которые совместно подвели «Дом.РФ» и агентство Frank RG, объем ипотечного кредитования в России в денежном выражении увеличился на 59% и в количественном на 38% в сравнении с аналогичным периодом прошлого года, по выдаче ипотеки установлен новый исторический рекорд. Профессионалы, ну не делайте удивленное лицо: это действительно итоги августа, только прошлого, 2020 года.
Как писал тогда ТАСС, речь идет о выданных 148 тысячах ипотечных кредитов на сумму 375 млрд рублей. В сообщении пресс-службы «Дом.РФ» уточнялось, что по объему выданных кредитов август 2020 года — абсолютный рекордсмен за всю историю российского ипотечного рынка, а предыдущий максимум (362 млрд рублей) был зафиксирован в июле. И еще руководитель аналитического центра «Дом.РФ» Михаил Гольдберг отмечал, что более 90% всех кредитов на первичном рынке в августе выдано по программе льготной ипотеки под базовые 6,5%. По его словам, ипотечный рынок полностью оправился от негативных последствий пандемии.
Прошел год. Льготная ипотека на новостройки, хоть и была сохранена как государственная программа, приобрела такой вид, в котором ее действие в Москве, Санкт-Петербурге, Сочи и еще целом ряде городов стало практически невозможным. Как напоминает РБК, инфляция разгоняется с сентября 2020 года, к августу (уже не прошлогоднему, а нынешнему) рост цен достиг 6,7%, приблизившись к максимумам пятилетней давности, и в интервью РБК глава ЦБ Эльвира Набиуллина не исключила, что пиковых значений инфляция может достичь в сентябре, но затем начнет снижаться. В качестве антиинфляционной меры ЦБ повышал ключевую ставку — в течение года с 4,25% до 6,75%, что не автоматически, но традиционно привело к росту ставок по кредитам, включая ипотечные.
Словом, ипотечные итоги августа 2021 года совсем не выглядят как продолжение прошлогодних. По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), хранящего информацию о кредитах 97% банковских заемщиков, россияне взяли в августе 135 тысяч ипотечных кредитов — на 4% меньше, чем в июле, и на 22% меньше, чем в июне. По сравнению с августом 2020 года число выданных банками ипотечных кредитов сократилось на 14%, хотя за период с начала года выдачи остаются рекордными: всего за восемь месяцев заемщики взяли 1,17 млн кредитов, что на 26% больше, чем за январь-август 2020 года.
Среди 30 регионов, лидирующих по числу выданных в августе 2021 года ипотечных кредитов, только в Приморском крае и Якутии показатель по сравнению с августом 2020-го ушел в рост — на 6% и 8% соответственно. В остальных регионах наблюдался спад, и порой весьма значительный: Нижегородская область — минус 20%, Татарстан — минус 21%, Московская область — минус 23%, Санкт-Петербург — минус 24%, Воронежская область и Москва — минус 27%.
Впрочем, никого это не удивляет: как ожидалось, так и случилось. Но у всего этого бума кредитования есть еще одна сторона. Как подчеркивает в своей статье «Ипотечная лихорадка в России: вернут ли деньги заемщики?» заведующий лабораторией исследования денежно-кредитной системы и анализа финансовых рынков РЭУ имени Плеханова Денис Домащенко, общий объем ипотечной задолженности в России в настоящее время превышает 10,7 трлн рублей. Если в начале 2020 года доля ипотеки в целом по стране составляла 43,5% от всей задолженности физлиц перед банками, то в настоящий момент она составляет 47,6%. Еще более впечатляющий рост фиксируется в Москве и Санкт-Петербурге, где этот уровень превысил 53% и 55% соответственно.
«Опасность такой ипотечной лихорадки заключается в вовлечении в орбиту кредитования значительной части населения, в будущем не всегда способной качественно обслуживать задолженность. В ряде регионов страны такие негативные тенденции уже отмечаются. Темпы прироста просроченной задолженности по ипотеке превышают прирост всей ипотечной задолженности в Чукотском АО, Калининградской, Магаданской, Ивановской и Кировской областях», — отмечает эксперт. Впрочем, в продолжение темы Денис Домащенко признает, что в целом по стране ситуация под контролем: набор ипотечной задолженности пока идет быстрее, чем нарастают проблемы с ее обслуживанием.
Например, в Москве при весьма быстром приросте ипотеки (на 50,4% с начала пандемии) просроченная задолженность сократилась на 9,4%. Наиболее дисциплинированные плательщики по ипотеке находятся в Севастополе, Крыму и Ненецком АО, где уровень просроченной задолженности менее 0,2%. Хорошо обслуживают ипотеку в таких регионах, как Архангельская, Брянская, Сахалинская, Томская, Орловская, Костромская области, и ряде других, где доля просроченной задолженности менее 0,4% от общего объема долга. В целом по России этот показатель составляет 0,66%.
Так что, по мнению Дениса Домащенко, стоит обратить внимание на регионы, где уровень просроченной задолженности выбивается в сторону превышения средних показателей. К ним относятся Карачаево-Черкесская Республика (3,21%), Калининградская область (2,63%), Республика Северная Осетия — Алания (2,36%), Чеченская Республика (1,99%), Республика Ингушетия (1,63%) и Республика Алтай (1,6%).
Российские банки снижают ставки по ипотеке вслед за Сбербанком
Фото: absolutbank.ru
Сегодня, 10 августа, Сбербанк снизил ипотечные ставки до исторического минимума — 7,4−10%. Вслед за ним о снижении стоимости жилищных кредитов объявили Промсвязьбанк (до 10,4−10,7%) и банк «Возрождение» (до 9,99−10,7%), ВТБ и РНКБ намерены в ближайшее время пересмотреть ставки по ипотеке, ориентируясь на рыночную динамику, Московский кредитный банк будет пересматривать ставки в сентябре текущего года. Эксперты отмечают, что рынок жилищного кредитования вернулся на докризисный уровень и продолжит свой рост в дальнейшем за счет снижения ставок.
«Мы уже видим возврат рынков недвижимости и ипотеки к докризисным показателям. В частности, в первом полугодии ипотечный рынок вырос примерно на 30% по сравнению с первым полугодием 2016 года. Однако для его взрывного роста необходим катализатор. Полагаем, что им станет беспрецедентное снижение ставок и первоначального взноса по ипотечным кредитам, которое предлагает Сбербанк с 10 августа», — сказал глава Сбербанка Герман Греф.
За последние несколько месяцев ипотечные ставки планомерно снижались, достигнув к настоящему моменту, по данным ЦБ, минимальных значений за всю историю наблюдений. Так, средневзвешенная ставка по ипотечным рублевым кредитам в июне 2017 года опустилась до 11,11%. Главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин отмечает, что снижение ставок по ипотеке продолжится до конца 2017 года и распространится на 2018 год. «Драйвером снижения выступает замедление инфляции, что позволяет банкам снижать ставки по депозитам. В свою очередь, снижение ставок по депозитам банки транслируют в снижение ставок для конечных заемщиков. Потенциал снижения рублевых ставок мы оцениваем в 0,5 п.п. во втором полугодии 2017 года и еще 1,0 п.п. в 2018 году», — отмечает Монастыршин.
По словам директора дивизиона «ДомКлик» Сбербанка Николая Васева, в настоящее время спрос на ипотеку выходит на новый уровень и превышает докризисный. В мае и июне 2017 года Сбербанк зафиксировал рекордные выдачи по сравнению с аналогичными периодами прошлых лет: было выдано около 154 млрд рублей. По мнению Васева, спрос обусловлен максимально выгодным соотношением ставок и цен на недвижимость за всю историю ипотеки в России.
По словам Монастыршина, среди основных драйверов роста рынка ипотечного кредитования в 2017 и 2018 годах — повышение доступности кредитов и реализация отложенного спроса на жилье в период 2014—2015 годов. «Кроме того, спрос на ипотеку стимулирует увеличение предложения нового жилья по привлекательным ценам. Реализация государственных программы, направленных на увеличение объемов строительства жилья и развитие рынка ипотечного кредитования, также окажет позитивное влияние на рынок. Среди основных госпрограмм можно отметить проект реновации жилья, ФЦП Жилище 2015−2020, приоритетный проект Ипотека и арендное жилье. За первые шесть месяцев 2017 г. портфель ипотечных и жилищных кредитов российских банков вырос на 4%. По итогам 2017 г. мы ожидаем рост на уровне 8−10%», — отметил он.
При этом ряд банков сообщили ТАСС, что уже провели снижение ипотечных ставок или смягчение других условий жилищного кредитования весной и в течение лета. В частности, банк «Открытие» снизил стоимость жилищных кредитов еще в конце июня на 1,25−1,5 п.п. Пресс-служба ипотечного банка ДельтаКредит сообщила, что в марте банк снизил первоначальный взнос по первичному рынку жилья до 15%.
Источник https://rg.ru/2022/05/29/ipotechnye-kredity-prodolzhaiut-deshevet.html
Источник https://www.bfm.ru/news/479254
Источник https://eadaily.com/ru/news/2017/08/10/rossiyskie-banki-snizhayut-stavki-po-ipoteke-vsled-za-sberbankom
