Ипотечный кредит (за счет средств Министерства Финансов Республики Узбекистан)

Ипотечный кредит

1. Условия предоставления ипотечного кредита согласно Указу Президента Республики Узбекистан от 9 декабря 2021 года № УП-33 “О дополнительных мерах по обеспечению населения жильем путем предоставления ипотечных кредитов на основе рыночных принципов”

Цель кредита – для покупки жилья, строительства жилья, реконструкции

Источник кредитования – средства Министерства финансов.

Требования к заёмщику – граждане Республики Узбекистан, достигшие 18 лет и не старше 60 лет.

Льготный период — 6 месяцев.

Процент кредита – 18 процентов.

Первоначальный взнос – в размере не менее 15 процентов от стоимости квартиры.

Вид платежа — аннуитетный или дифференцированный

Максимальный размер кредита;
— В областях: 327,2 млн.сум
— В городе Ташкенте: до 416,5 млн.сумов

Для лиц, получивших извещения о предоставлении субсидии

Для покрытия части первоначального взноса выделяются субсидии в размере 32,0 млн.сум,независимо от стоимости жилья.

Из государственного бюджета выделяются субсидии для покрытия части процентной ставки, за последние пять лет превысившей 10 процентный пункт.

Первоначальный взнос и субсидии, выделяемые для покрытия части процентных выплат выплачиваются в случаях, когда площадь и цена приобретаемой квартиры не превышают предельной нормы и вычисленной стоимости жилья.

По вопросам строительства и реконструкции индивидуального жилья вы можете обратиться в любой филиал нашего банка во всех регионах, кроме города Ташкент.

2. Ипотечный кредит, предоставляемый за счет собственных средств АО «Узнацбанк»:

Ипотечный кредит (за счет средств Министерства Финансов Республики Узбекистан)

Ипотечный кредит для покупки квартиры в многоквартирном доме на первичном рынке жилья, строительства и реконструкции.

Условия кредита

• Процентная ставка На строительство и реконструкцию — 18%*
  На приобретение жилья — 17%
• Сумма На строительство и реконструкцию:
  — до 327,500 млн сум (кроме города Ташкент).

* Ипотечный кредит на строительство и реконструкцию выделяется во всей районах Республики, за исключением г. Ташкент.

Вопросы и ответы

Для оформления кредита официальное трудоустройство обязательно. Заёмщиками могут быть работники государственных и частных организаций.

Кредит можно погасить несколькими способами:
• Дистанционно, через приложение Hamkor Mobile или другие платёжные приложения.
• Через терминалы самообслуживания.
• В офисах банка, картой или наличными.

Можно, если нет просроченной задолженности по действующим кредитам и семейная долговая нагрузка не будет превышать 70% от среднемесячного дохода.

Внимание! Процентная сумма кредита рассчитывается на базе номинальной процентной ставки, а полная стоимость кредита показывает, во сколько обойдется кредит в случае выплаты процентных сумм и прочих видов платежей в установленные сроки и в установленном размере.

С порядком расчёта полной стоимости кредита можно ознакомиться по адресу: https://hamkorbank.uz/credit-calc/

Номинальная процентная ставка этого кредита может быть изменена банком, при этом изменение ставки будет согласовано с заёмщиком.

• Срок рассмотрения заявки: 30 дней; в случае предоставление полного списка требуемых документов;
• Частота погашения кредита: ежемесячно, в суммах указанных в графике погашения
• Досрочное погашение: предусмотрено досрочное погашение без дополнительных комиссий и штрафов;
• Штрафы и пеня: В случае нарушения сроков возврата основного долга по кредиту, процентная ставка на сумму просроченной задолженности увеличивается в 1.5 раза с даты образования данной просроченной задолженности;
• Пеня за просроченные проценты – 0,1% в день;
• Обеспечение — не менее 125% от суммы кредита.

Факторы влияющие на положительное решение о предоставление кредита:

• Положительная кредитная история;
• Присутствие постоянного источника дохода;
• Предоставление требуемого обеспечения по кредиту;
• Полнота предоставленного списка документов.

Факторы влияющие на отрицательное решение о предоставление кредита:

• Отрицательная кредитная история;
• Отсутствие постоянного источника доходов;
• Отсутствие обеспечения по кредиту;
• Неполнота предоставленного списка документов.

• Заявления на получение субсидии на покупку жилья принимается от малообеспеченных и нуждающихся в жилье граждан через Центры государственных услуг или Единый интерактивный государственный портал.
• Комиссия рассматривает заявление гражданина и принимает решение на основе социальных критериев.
• Заявитель уведомляется о решение Комиссии об выделение субсидии через Центры государственных услуг или Единый портал интерактивных государственных услуг.

Привилегии предоставляемые гражданам, которые получили субсидию:

• Для сельской местности – в течение первых 5 лет, покрытие расходов превышающих значение 10% ставки по выделенному кредиту.
• Для городской местности – покрытие суммы первоначального взноса не превышающей 10% от стоимости жилья, также, в течение первых 5 лет, покрытие расходов превышающих значение 12% ставки по выделенному кредиту для города Ташкент, для Республики Каракалпакстан и городов расположенных в других районах покрытие расходов превышающих значение 10% ставки по выделенному кредиту.
• Освобождение от подоходного налога по заработной плате и другим доходам (на сумму не превышающую 15 млн сум в год), для обеспечения своевременной оплаты по кредиту на приобретение квартиры сумма которой не превышает 300 млн сум.

• Граждане Республики Узбекистан в возрасте от 18 до 60 лет на момент подачи заявления на выделение кредита.
• Граждане, чья долговая нагрузка вместе с созаёмщиками по всем оформленным кредитам и микрозаймам не превышает отметку в 70% от среднемесячного дохода.
• Отсутствие просроченной задолженности по ранее оформленным кредитам.

• Заявление на получение кредита
• Оригиналы документов подтверждающих личность (заёмщика и созаёмщика)
• Сведения о предоставление субсидии (для граждан получивших ее)
• Договор о купле-продаже жилья между подрядчиком и заёмщиком
• Справки о доходах заёмщика и созаёмщика за последние 12 месяцев

Дополнительные траты при оформлении кредита:

• Расходы за услуги нотариуса
• Кадастровые и страховые расходы

* Под полной стоимостью кредита (займа) понимается процентная ставка в достоверном, годовом и эффективном исчислении, при расчете которой учитываются платежи заемщика, связанные с получением кредита (займа). В расчет полной стоимости кредита (займа) включаются платежи заемщика, включая платежи в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по таким платежам следует из условий договора и (или) если выдача кредита (займа) поставлена в зависимость от совершения таких платежей.

Кредит в ипотека банке в узбекистане

С прошлого года ставки снизились на 5−10 процентных пунктов за счет перевода ипотечного кредитования на рыночные механизмы.

Все информация в статье представлена исключительно в ознакомительных целях и не является призывом к действию. При составлении обзора использовались данные с официальных сайтов банков, а также информация, предоставленная операторами колл-центров. Условия ипотеки зависят от множества факторов, поэтому рекомендуем обращаться в банк за подробностями.

С 2020 года ипотеку в Узбекистане перевели на рыночные рельсы.

На протяжении последних трех лет действовала государственная программа строительства доступных многоквартирных домов.

Граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, подавали заявки на льготную ипотеку в хокимияты районов, ждали месяцами очереди на ее рассмотрение, проходили собеседование в специальной комиссии, которая определяла, кому предоставлять квартиры.

В случае одобрения заявки, оформлялся кредит на 20 лет на льготных условиях — 7% годовых первые пять лет, остальные 15 лет — по ставке рефинансирования ЦБ.

Так, несмотря на рост рынка ипотеки на 66,6% в прошлом году, лишь 16,8% кредитов на покупку жилья были выданы по рыночным ставкам.

Правительство отказалось от этой системы и разработало новый механизм ипотечного кредитования.

Теперь ипотека в рамках госпрограммы выделяется на приобретение любой квартиры на первичном рынке (раньше только в типовых домах, строящихся в определенных районах города. В Ташкенте, к примеру, такие дома возводились в Сергелийском районе). Кредит в том числе выделяется на так называемые «коробки», то есть квартиры без отделки.

Власти перестанут напрямую финансировать строительство домов и направят средства в банки для того, чтобы обеспечить ипотечный рынок долгосрочными ресурсами.

Министерство финансов будет размещать в банках средства под 15−16% годовых. Из этих денег банки смогут выдавать ипотеку населению по рыночной ставке.

Государство устанавливает единственное ограничение — объем кредитования, который определяется исходя из расчетной стоимости двух- и трехкомнатных квартир.

Для получения кредита заемщик должен внести первоначальный взнос в размере:

не менее 10% от стоимости квартиры в сельской местности;

не менее 20% от стоимости квартиры в городах.

Размер ипотеки:

В сельской местности

для двухкомнатных квартир

от 174 млн до 240 млн

от 180 млн до 240 млн

от 198 млн до 264 млн

для квартир с тремя и более комнатам

от 224 млн до 320 млн

от 232 млн до 320 млн

от 255 млн до 352 млн

Расчетная стоимость, которую определяют министерства финансов, экономического развития и сокращения бедности, а также минстрой, соответствует цене малогабаритных квартир в новостройках эконом-класса.

Например, в новостройке, расположенной в Мирзо-Улугбекском районе, двухкомнатная квартира стоит 323 млн. Если вычесть из стоимости сумму первоначального взноса в 20%, ипотека полностью покроет оставшуюся часть.

Но это не значит, что кредит выдается исключительно на жилье в пределах установленной суммы. Заемщики могут купить квартиру, стоимость которой превышает расчетную. В этом случае оставшаяся сумма оплачивается клиентом за счет собственных средств.

Требования к потенциальным заемщикам следующие:

возраст: 18−50 лет;

иметь постоянный доход, достаточный для ежемесячной уплаты начисленных процентов и погашения основного долга по кредиту;

показатель долговой нагрузки на уровне не более 70%;

отсутствие просроченной задолженности по другим кредитам.

Какие банки выдают ипотеку по госпрограмме

Условия кредитования в рамках государственной программы во всех банках одинаковые — средства выдаются на 20 лет, первоначальный взнос в городах должен составлять 20%, в сельской местности — 10%, обеспечение — залог приобретаемой квартиры.

Отличается только процентная ставка. Причем она разная для жителей сёл, областных городов и столицы.

Банк

Села

Города

Ташкент

19−20% (зависит от первонач. взноса)

20−23% (зависит от размера предоплаты)

«Алокабанк»

«Ориент Финанс»

*Ставка зависит от этажа, на котором находится приобретаемое жилье

В августе прошлого года выгодная ипотека со ставкой 18−22% выделялась только на квартиры в новостройках, строительство которых финансировалось банком.

В остальных случаях кредит предоставлялся под 26−32% годовых на срок до 10 лет.

Поддержка уязвимых слоев населения

Новый механизм ипотечного кредитования предусматривает поддержку граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Им выплачиваются субсидии за счет средств госбюджета на компенсацию следующих платежей:

в сельской местности — на компенсацию в течение первых пяти лет процентных выплат в части, превышающей 10 процентных пунктов;

в городах — оплаты первоначального взноса в размере 10% от расчетной стоимости жилья, и процентов по кредиту в течение первых пяти лет — в части, превышающей 12 процентных пунктов в Ташкенте, а также 10 процентных пунктов в городах Каракалпакстана и областей.

Субсидия выдается трудовым мигрантам, сиротам, примерным молодым семьям, женщинам, оказавшимся в сложной социальной ситуации, семьям с одним кормильцем и другим. Подробно о критериях отбора Spot писал ранее.

Заявления на получение субсидий подается через Центры государственных услуг или Единый портал интерактивных государственных услуг.

Другая ипотека

Ресурсами государственного бюджета могут пользоваться далеко не все банки. Они должны иметь регулятивный капитал не менее 500 млрд сумов, долгосрочный кредитный рейтинг на уровне не ниже «B», положительное заключение аудиторской организации в отношении финансовой отчетности за последние три года и другое.

Шесть банков предоставляют ипотеку вне госпрограммы. Максимальный срок — 15 лет, ставки варьируются в пределах 24−30%.

Самые выгодные условия в Tenge Bank. Кредит выделяется на покупку квартиры в новостройках Ташкента на срок до 15 лет. Первоначальный взнос должен быть не менее 30%. Заемные средства в размере до 560 млн сумов выдаются под 24% годовых.

«Пойтахт банк» предоставляет кредит под 25−28% годовых в зависимости от срока кредитования — от 3 до 6 лет, первоначальный взнос — 25% от общей суммы. Ипотека выделяется на строительство, реконструкцию индивидуального жилья, а также приобретение квартир на первичном и вторичном рынках.

В «Давр банке» кредит также предоставляется на покупку жилья на первичном и вторичном рынках недвижимости на срок до 10 лет. Имеется льготный период — 1 месяц. При внесении первоначального взноса в размере 35% годовая ставка по кредиту составит 27%, при 50% — 26%.

Ziraat Bank Uzbekistan выдает кредит под 26% на срок до 3 лет, 27% — до 5 лет, 29% — до 10 лет. Максимальная сумма — 669 млн сумов. Первоначальный взнос составляет не менее 25% от стоимости жилья, приобретаемого в жилом или многоквартирном доме.

В Madad Invest Bank и Ravnaq-bank процентная ставка составляет 30%, срок — до 5 лет. В последнем сумма кредита не превышает 75% от стоимости жилья.

Кроме того, банки, участвующие в госпрограмме, предлагают и другие виды ипотеки. «Капиталбанк» выдает ипотеку сроком до 30 лет со ставкой от 18% годовых на приобретение квартир в жилом комплексе Qorasaroy.

«Туронбанк» предоставляет кредит на строительство и реконструкцию индивидуального жилья на сумму до 669 млн сумов, а также на покупку квартир в размере 557 млн. Максимальный срок — 10 лет. Процентная ставка устанавливается в зависимости от первоначального взноса.

Банк «Ипак Йули» предлагает ипотеку в размере 80−200 млн сумов со ставкой от 28% годовых. За счет кредита заемщик может купить квартиру в многоэтажном жилом доме, построить его самому с нуля или купить дом с прилегающим земельным участком.

В «Ипотека» банке кредит можно получить на приобретение жилья на первичном со ставкой 26%, или вторичном рынке под 29% годовых на срок до 10 лет. Имеется льготный период — 6 месяцев.

Источник https://nbu.uz/physical/credits/ipotechnyy-kredit/

Источник https://hamkorbank.uz/physical/credits/ipotechnyy-kredit/

Источник https://www.spot.uz/ru/2020/05/25/mortgage/