Коммерческая ипотека для юридических лиц и ИП

Бизнес-ипотека

Бизнес-ипотека для малого и среднего бизнеса под залог приобретаемой коммерческой недвижимости – это специализированный долгосрочный инструмент. Коммерческая ипотека используется представителям малого и среднего бизнеса для покупки нежилых зданий и помещений, используемых в дальнейшем под торговые площади, склады, офисы и т.д. Таким образом, предприниматели могут, не изымая средств из оборота, получать еще большую прибыль в результате использования производственных помещений или земельных участков.

Бизнес-ипотека позволяет решать следующие задачи:

• Приобретение коммерческой недвижимости, находящейся в аренде (выкуп недвижимости, которую Вы сегодня арендуете)
• Покупка квартиры с дальнейшим переводом помещения в нежилое
• Покупка готовых объектов – складов, магазинов, офисов, цехов и прочих помещений
• Приобретение земельного участка, незавершенного строительством объекта

Условия получения кредита на коммерческую недвижимость

• Сумма кредита — от 5 000 000 до 120 000 000 рублей
• Объем финансирования — до 80% от стоимости объекта
• Срок — до 10 лет

Преимущества Бизнес-ипотеки от Банка Интеза

• Финансирование до 80% от стоимости объекта
• Необходимая сумма на длительный срок
• Возможность отсрочки платежей по капиталу на 6 месяцев
• Широкий выбор объектов коммерческой недвижимости (территориальная удаленность от города до 300 км)
• Дополнительное финансирование для покрытия расходов на оформление сделки, внесения первого платежа по Бизнес-Ипотеке

Дополнительная информация о коммерческой ипотеке

Процентные ставки

В зависимости от Ваших текущих условий и специфики бизнеса Вы можете выбрать один из способов начисления процентной ставки:

• Плавающая процентная ставка – устанавливается на базе значений MosPrime3M и доступна для любого из бизнес-кредитов
• Фиксированная ставка – значение ставки фиксируется на весь период пользования кредитом, ставка доступна для кредитов в рублях сроком до 120 месяцев

Значение ставки устанавливается индивидуально. Позвоните персональному менеджеру и обсудите условия финансирования. Мы будем рады быть Вам полезными.

Ипотека для ИП и юридических лиц

Коммерческая ипотека для юридических лиц и ИП – новичок на российском рынке. Однако это предложение банков набирает обороты, и теперь многие бизнесмены стремятся оформить кредит на недвижимость для своих бизнес-целей. Однако получить его оказывается не так-то просто. Многие сталкиваются с отказом кредитных организаций, и оказываются вынуждены продолжать выплачивать подчас непомерно высокую аренду. Почему банки не спешат выдавать деньги молодым компаниям и как быть, если ипотека все-таки необходима?

Почему банки не дают ипотеку ИП?

Для начала выясним, что это вообще – коммерческая ипотека. Если обычная ипотека выдается физическим лицам на покупку жилья, то коммерческая – для покупки недвижимости с целью получения выгоды. В 90% случаев ИП и юридические лица оформляют такой кредит не для перепродажи, а для заработка – для размещения собственных помещений или наоборот, сдачи его в аренду.

Получение прибыли – главное отличие коммерческой ипотеки от социальной. Однако отличаются и сроки. Ипотечный кредит для ИП выдается максимум на 5-10 лет, в то время как физическое лицо может возвращать долг до 30 лет. Также отличаются и проценты – они несколько выше, и начинаются с 13-14% и могут достигать 19,5%. Что касается первоначального взноса, то размер его такой же, как и для частных лиц – от 10 до 30%. Некоторые организации даже практикуют выдачу кредитов без первоначального взноса.

Почему же бизнес-ипотека часто оказывается недоступна предпринимателям? Дело в том, что служба безопасности банков причисляет этот вид кредитования к категории сложных кредитов из-за трудностей в оценке реального дохода и перспективности заемщика. Надежный клиент, по мнению банка – сотрудник достаточно крупной компании. Большой бизнес стабилен, а потому вызывает больше доверия. В отличие от малого и среднего, доход и прибыльность которого предсказать сложно.

Кроме того, бизнесменам сложнее предоставить подтверждение дохода. Работник по найму может заказать справку 2-НДФЛ и трудовую книжку, которые уже дают банку представление о заработке потенциального клиента. ИП же может использовать разные формы налогообложения, и отчетность не позволит банку с точностью оценить размер и стабильность дохода.

Ипотека для ИП: условия и документы

Бизнес-ипотека отличается в каждом конкретном банке, однако можно выделить некоторые общие для всех клиентов условия, которые позволят вам сориентироваться при подготовке к обращению в кредитную организацию.

• Так, юридическое лицо должно работать не меньше года и не иметь задолженностей по налогам и взносам. Некоторые банки поднимают планку минимального стажа до 1,5 года и больше.
• Вы работаете без существенных колебаний прибыли. Для банков важна стабильность, и сезонный доход для них – большой недостаток. Кафе скорее получит кредит, чем, например, лодочная станция или прокат роликов и велосипедов. Еще один минус – нерегулярное ведение бизнеса.
• Оборот средств на расчетном счете достаточен для банка. В идеале он должен составлять от 50 тыс. в месяц. Некоторые организации не предоставляют займы предпринимателям, оборот по расчетному счету которых составляет меньше 1 млн в год.
• Режим налогообложения соответствует реальности, а документы четко отражают размер дохода вашего бизнеса и его финансовое состояние.

Список документов также зависит от банков, а также от схемы налогообложения, которую вы применяете для своего бизнеса. Поэтому его стоит уточнить в организации, в которую вы хотите обратиться за кредитом.

Чтобы получить ипотечный кредит для ИП, вам потребуется собрать следующие бумаги:

• Личные документы – паспорт гражданина РФ, военный билет, ИНН;
• Копия свидетельства о госрегистрации в качестве индивидуального предпринимателя; выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
• Налоговая декларация за завершенный налоговый период или, если вы используете общую или упрощенную систему налогообложения, за последние 12 месяцев;
• Если имеются – копии лицензий и сертификатов;
• Копия патента для индивидуальных предпринимателей на патентной системе налогообложения;
• Налоговая декларация за два последних квартала, если вы применяете единый налог на вмененный доход;
• Налоговая декларация за последний календарный год для ИП, использующих налог на доходы физлиц.

Все декларации необходимо заверить в налоговой. Если вы сдаете их через интернет, то придется распечатать экземпляр и обратиться в налоговую с просьбой проставить штамп.

Дополнительно могут потребоваться:

• Управленческая отчетность – книга доходов и расходов, тетрадь по учету деятельности;
• Контрольно-кассовая лента, заверенная в налоговой (если вы пользуетесь кассой);
• Копии договоров с поставщиками, клиентами, покупателями;
• Выписки с расчетного счета;
• Договор аренды или выписка из ЕГРН о праве собственности на помещение, в котором вы ведете бизнес.

Режим налогообложения

Ипотека для ИП может стать недоступной из-за режима налогообложения, применяемого для вашего бизнеса. Достоверно продемонстрировать банку уровень доходов позволяет отчетность по стандартной или упрощенной системе налогообложения. Заверенная декларация показывает, какой объем расходов несет бизнесмен, какой объем прибыли заявляет. Банк также определяет благополучность бизнеса по продолжительности стабильного периода. Так, если прибыль (с вычетом расходов на иждивенцев и собственное проживание) превышает размер ежемесячного платежа, а предоставленный пакет документов не вызывает сомнений, кредит будет одобрен.

А вот предприниматели, выплачивающие фиксированную сумму налога или купившие на свою деятельность патент, вызывают недоверие у банков. Дело в том, что декларация таких ИП не может полностью продемонстрировать финансовое положение клиента, а это – уже серьезный аргумент для отказа в ипотеке.

Какой банк выбрать?

Пока коммерческая ипотека– не самая распространенная услуга среди российских банков. Эту программу выпускают, в основном, достаточно крупные банки, имеющие сильную поддержку государства. Поэтому выбор зависит от самого ИП или юрлица и ваших нужд: нужна ли вам максимальная сумма займа или низкая процентная ставка? Но помните: оба этих параметра напрямую зависят от того, насколько точно и «прозрачно» отображены ваши доходы в предоставленных на рассмотрение документах.

Повысить шансы на одобрение можно, обратившись сразу в несколько финансовых организаций. Сэкономить время помогут онлайн-заявки – сегодня они доступны в большинстве крупных банков. Так, сделать это можно на сайте Сбербанка, ВТБ.

Плюсы и минусы ипотеки для ИП

Коммерческая ипотека для юридических лиц – хороший шанс развивать бизнес на собственной территории, не переплачивая арендодателям. Но, как и любой банковский продукт, она обладает как плюсами, так и минусами. Из плюсов:

• Некоторые кредитные организации предоставляют отсрочку по выплатам на 1-1,5 года;
• Разные схемы выплат – равными частями или «сезонно»;
• Возможность не оформлять закладную по ипотеке.

К минусам можно отнести:

• Длительное принятие решения – рассмотрение заявки может занять до 5 дней;
• Возможно взимание комиссии за рассмотрение заявки – она не превышает 1-2%;
• Небольшое количество предложений – не все банки могут позволить себе выдачу кредитов предпринимателям. Также найти предложения по коммерческой ипотеке сложно в небольших городах;
• Возможно рефинансирование ипотеки для ИП – решение принимается после тщательного анализа финансового состояния заемщика и с обязательным залогом приобретаемого имущества от одного банка другому.

Перевесят ли минусы – решать только самому индивидуальному предпринимателю.

Несколько советов

Сомневаетесь, что бизнес-ипотека будет одобрена? Есть несколько способов повысить ваши шансы. Так, вы можете предоставить залоговое имущество – например, уже имеющееся помещение или жилую квартиру. Поручитель или созаемщик (или несколько) со стабильным доходом, который можно подтвердить «привычным» способом – еще один вариант. Дополнительные источники дохода, автомобиль, ценные бумаги, сдача помещения в аренду – все это повысит ваш рейтинг в глазах кредитора. Чистая кредитная история подтвердит вашу надежность, а достаточно большой первоначальный взнос докажет, что вы способны зарабатывать.

И не старайтесь сразу же оформить ипотеку – обратитесь в банк, в котором есть специализированные программы кредитования малого и среднего бизнеса. Как правило, у них уже есть достаточный опыт работы с ИП и юрлицами. Там вы получите необходимую консультацию и сможете найти удобное решение конкретно для своей ситуации. «Идеальная» ипотека для ИП — в банке, в котором у вас уже открыт расчетный счет. Организация уже знает о ваших доходах и возможностях, а значит может предоставить кредит на более выгодных условиях.

Бизнес-ипотека для собственников бизнеса

Бизнес ипотека для представителей малого и среднего бизнеса позволяет приобрести в ипотечный кредит объекты коммерческой недвижимости следующего назначения (офисные, складские, торговые, производственные) как в инвестиционных целях, так и для собственного использования, т.к. является высолеквидным способом вложения денег!

В среднем процентная ставка по коммерческой ипотеке не превышает 16% годовых. Привлекательным аспектом является срок кредитования – до 10 лет с правом досрочного погашения без штрафных санкций. Применимы оптимальные способы погашения данных кредитов с возможностью установления как дифференцированного платежа, так и возобновляемой кредитной линии. В качестве аргумента платежеспособности клиента для банка работает принцип доходности от сдачи в аренду приобретаемого в кредит объекта!

Основные моменты:

• Срок рассмотрения заявки 5 рабочих дней ;
• залог приобретаемое имущество;
• размер кредита не более 60% от рыночной стоимости приобретаемого коммерческого объекта;
• срок кредит до 15 лет ;
• ставки от 19,5 до 23% годовых;
• дополнительно поручительство и залог не требуется .

Документы для выдачи кредита

Основные документы, которые необходимо предоставить:

• лицензия на ведение бизнеса;
• копия устава коммерческой деятельности;
• копия учредительного договора;
• контракт купли-продажии;
• свидетельство платежеспособности лица, которое планирует взять кредит.

При этом многие российские компании, как правило, весьма неохотно предоставляют банку отчеты о своих доходах опасаясь, что они могут попасть к организациям-конкурентам. Но, не получив информацию о доходах юридического лица, банк скорее всего откажет в выдаче кредита и это стоит учесть.

Задачи, которые можно решать с помощью коммерческой ипотеки:

• Покупка коммерческой недвижимости, которая находится в аренде (выкуп арендуемой недвижимости);
• Приобретение квартиры с последующим переводом помещения в нежилое;
• Приобретение готовых объектов — производственных помещений, магазинов, складов, офисов, земельных участков, цехов и прочих помещений;
• Приобретение земельного участка или объекта, который находится на стадии незавершенного строительства.

Юридические нюансы ипотеки для владельцев бизнеса

Несмотря на то, что выдача коммерческой ипотеки во многом схожа с ипотекой жилья, имеются и некоторые принципиальные отличия. Так, например, законодательство не позволяет компаниям оформлять закладную на недвижимое имущество до того, как сделка купли-продажи будет заключена. Объект нужно сначала приобрести и только после этого его можно закладывать, для получения кредитной суммы.

Важно отметить также, что Федеральный закон не предусматривает такой важный правовой аспект коммерческой ипотеки, как регистрацию права собственности на нежилую недвижимость с одновременным обременением ипотекой. То есть в течение всего времени, пока предприятием осуществляется выплата долговых обязательств, оно не является собственникоми, соответственно, не имеет право использовать недвижимость в качестве залога.

В целом, бизнес ипотека предполагает заключение соответствующего договора и согласно Федеральному закону в нём обязательно указывается предмет ипотеки, его оценка, размер и период исполнения обязательства.

Бизнес-ипотека и ипотека жилья — важные отличия

В большой степени, схема получения коммерческой ипотеки во многом соответствует схеме выдачи ипотеки жилья. Также проводится процедура оценки заемщика и объекта, также требуется оплатить первоначальный взнос и выплачивать проценты.

Однако ипотека для малого бизнеса предполагает, покупку объектов с целью получения прибыли. Такие объекты можно использовать для развития собственного бизнеса или сдачи их в аренду. Таким образом, предприниматели, не изымая оборотные средства, могут получать большую прибыль благодаря использованию производственных помещений или земельных участков.

Жилищная ипотека не предполагает получение доходов с объекта и существенно отличается от коммерческой ипотеки. Например, важное отличие бизнес-ипотеки заключается в более коротком сроке для выплаты кредита, и достаточно высоких процентных ставках.

Таким образом, ипотека для владельцев бизнеса является отличным решением покупки необходимой недвижимости с целью сдачи её в аренду или использования для развития бизнеса. Несмотря на достаточно жёсткие условия банков, разрешение на получение такого рода кредита выдаётся многим организациям, владельцам не только крупного, но и малого бизнеса.

В целом, бизнес-ипотека становится всё более популярной и доступной, так как условия по выдачи такого займа достаточно часто меняются в пользу собственников бизнеса. Если Вам необходима консультация специалиста или помощь в оформлении сделки, звоните 8(495)151-82-90, 8(495)951-60-86, 8(925)009-58-51 мы будем рады Вам помочь!

Источник https://www.bancaintesa.ru/ru/businesses/loans/mortgages/

Источник https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/ipoteka-dlia-ip-i-yuridicheskih-litc/

Источник https://www.pfcredit.ru/jurlica/business_mortgages