АТФ Банк — кредиты наличными: условия, проценты и калькулятор

Потребительские кредиты АТФ Банка: условия, требования, способы получения и погашения

АТФ Банк предлагает кредит без залога для физических лиц. Рассчитывать на одобрение заявки может только клиент, полностью соответствующий требованиям кредитора. Программы кредитования отличаются между собой ставками, суммами и сроками. Сегодня в АТФБанке можно оформить кредит до 5 000 000 тенге и на срок до 5 лет.

Кредитные продукты АТФБанка

АТФБанк предлагает 3 вида кредитования для физических лиц.

По договору в АТФБанке возможно частичное досрочное погашение, а также полное закрытие договора (по истечении 6 месяцев).

Обратите внимание! Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.

Условия кредитования

АО «АТФБанк» выделяет клиентов, которым предлагает льготные условия кредитования:

• наемные работники компаний, которые принимают участие в зарплатном проекте (то есть в рамках компании получают заработную плату на счет АТФБанка);
• вкладчики (те, кто оформил депозит на сумму более 150 000 тенге (600 долларов США) и на срок более полугода);
• работники организаций-клиентов МСБ/Корпоративного блока АО «АТФБанк»;
• лояльные клиенты.

Тарифная политика представлена на официальном сайте на 2-х языках: казахстанском и русском. Проценты начисляются исходя из периода 365 дней, ставка рассчитывается по формуле сложных процентов. Это подразумевает, что кредит обходится клиенту дешевле, нежели это прописано в договоре.

Например, рассчитаем кредит на 100 000 руб., оформленный в АТФБанке по ставке 16%.

По формуле простых процентов: 100 000 * 0,16 = 16 000 руб.

По формуле сложных процентов:

• 100 000 * 0,16/12 = 101 333 руб. – проценты за первый месяц;
• 100 000 / 12 = 8333 руб. – взнос основного долга за первый месяц;
• 1 333 +8 333 = 9 666 руб. – ежемесячный взнос;
• (100 000 – 8333) * 0,16/12 = 1 222 руб. – проценты за второй месяц.

Далее расчет производится подобным образом, а в конце сумма процентов суммируется. Сумма переплаты в случае со сложными процентами составит всего 10200 руб. Следовательно, настоящая процентная ставка за первый год составит 10,2%.

При оформлении кредита, заемщик может выбрать дату ежемесячного внесения платежа по договору.

Требования к заемщику

Чтобы шансы на одобрение заявки в АТФБанке были высоки, клиент должен соответствовать следующим требованиям:

• Возраст — 21- 75 лет.
• Наличие официального места работы и дохода, достаточного для погашения текущих взносов (от 20 000 руб. в регионах и от 30 000 руб. в Астане).
• Регистрация по месту нахождения банка.

Все условия и нюансы прописаны в договоре на кредит, а также в клиентской и тарифной политике банка.

Необходимые документы

Документы позволяют банку проверить благонадежность заемщика. Они должны быть оригинальными. Копии не принимаются.

Для оформления кредита достаточно паспорта и ИНН. Специалисты банка могут запрашивать дополнительные документы, если есть сомнения в платежеспособности клиента:

• свидетельство о браке;
• справка о доходах;
• сведения о собственности;
• документы об образовании;
• страховой полис.

Чем шире список предоставленных документов, тем больше шансов у клиента получить заем в АТФБанке.

Способы оформления

АТФБанк предлагает оформить заявку, как в офисе, так и в онлайн режиме.

Официальный сайт

Чтобы оформить кредит на сайте АТФБанка, необходимо на главной странице нажать на меню «Физическим лицам»/«Кредиты».

Заявка рассматривается в течение 15-60 минут.

Откроется список предложений. Выбрать интересующий продукт и кликнуть на пункт «Оставить заявку».

Перед тем как оставить заявку, можно ознакомиться с условиями кредитованиями. Процентная ставка, сумма и срок кредита — не окончательные.

Появится форма для заполнения. Внести ФИО, ИНН и номер мобильного телефона. Поставить галочку напротив «Отправляя заявку, я согласен (согласна) на сбор и обработку своих персональных данных согласно закону РК №94-V» и отправить на рассмотрение.

Нужно поставить галочку в поле «Я не робот».

Проверка осуществляется в ускоренном режиме роботом-скорингом на соответствие основным параметрам: отсутствие негативного банковского прошлого, наличие официального места работы и поступлений в налоговую службу. Если всё в порядке, приходит предварительное одобрение. За конечным решением по заявке необходимо обратиться в банк с полным пакетом документов.

В интернет-банке

Если у потенциального заемщика АТФБанка имеется пластиковая карта, можно подать заявку через Интернет-банк. Для этого необходимо перейти на сайт во вкладку «Интернет-банкинг» и выбрать «АТF24 Физическим лицам».

В интернет-банкинге требуется регистрация.

Ввести номер телефона и пароль.

Пароль автоматически создается сервисом и высылается на мобильный.

Эта процедура заменяет регистрацию. После этого доступ личный кабинет будет открыт. Перейти на вкладку «Кредиты» и нажать «Оформить займ».

Зарплатным клиентам АТФБанка, а также ранее оформляющим вклады, средства перечисляются на карту, а договор будет составляется в электронном виде. Первичные заемщики за конечным решением и получением денег должны обратиться в офис полным пакетом документов.

В офисе

Анкету, копии документов поможет подготовить специалист. После отправки заявки, решение, как правило, приходит в течение 15-60 минут. Это зависит от запрашиваемой суммы — чем она больше, тем больше времени требуется на рассмотрение.

Найти ближайшее отделение АТФБанка и график работы можно на карте.

Способы получения

Получит заемные средства можно несколькими способами:

• в офисе банка;
• на пластиковую карту;
• через систему переводов.

Через систему денежных переводов средства вводятся в крайнем случае и, как правило, для этого используется «Золотая корона». Средства выводятся без комиссии.

Способы погашения

Деньги нужно вносить своевременно, не допуская просрочек. Требуемая сумма указана в графике платежей, а размер для досрочного погашения необходимо уточнить у специалиста АТФБанка.

С комиссией

Если планируется оплата «день-в-день», лучше посетить салон сотовой связи с паспортом.

Без комиссии

АТФБанк предлагает 3 программы кредитования для физических лиц. Рассчитывать на одобрение может любой клиент, старше 21 года. Ставки начинаются от 16%, а максимальным сроком является 5 лет. Клиентский сервис удобен и позволяет работать с кредитным счетом через личный кабинет. Среди способов погашения кредита наиболее удобным является погашение на официальном сайте.

Кредит в АТФ Банке Казахстана физическим лицам — условия и проценты

В АТФ Банке более 5 кредитных программ для физических лиц. Здесь есть кредиты наличными с залогом недвижимости либо авто, есть ссуды без залогов, автокредитование, ипотека и рефинансирование займов. Обо всех этих программах я расскажу в этом материале.

Кредитование в АТФ Банке

Все кредитные программы представлены ниже в таблице:

Обратите внимание! В договоре в АТФе прописана возможность частично досрочного и полного погашения по истечению 9 месяцев .

Особенности условий по кредитам

В каждой из выше перечисленных программ есть нюансы и свои особенности:

• В акционном предложении АТФ Банка по ипотеке приобретаемая недвижимость является залогом банка . Даже если Вы найдете квартиру в новострое — это все равно по факту вторичный рынок. А первый взнос, который необходимо будет внести, составляет не менее 20%.

• В заеме без залога и кредите легком Refinance максимальную сумму 7 млн. могут получить лишь лояльные клиенты, вкладчики банка, зарплатные клиенты, работники МСБ либо корпоративного блока АТФ Банка .

• В ипотеке и автокредите необходим первоначальный взнос от 20% от стоимости недвижимости/авто + приобретаемая недвижимость или авто становится залогом АТФ Банка . Приобретаемая покупка обязательна к страхованию.

• В ссудах под залог авто либо недвижимости большая процентная ставка, наряду с этим клиент рискует остаться без заложенного имущества.

• В ипотеке «7-20-25» максимальная сумма заема 20 млн. действует в Алматы, Нур-Султане, Актау, Атырау и Шымкенте, а для остальных регионов максимальная сумма — 12 млн. тенге . Первый взнос необходимо внести не менее 20%.

Важно! Не принимайте импульсивные решения по оформлению кредитных продуктов. В выборе кредита нужно действовать, как в пословице: «7 раз отмерь, 1 раз отрежь».

Кредитный калькулятор

Ниже расположены 3 калькулятора: кредитный, ипотечный и автокредитования. С любым из них можно рассчитать ежемесячный платеж, переплату и построить график платежей.

Требования к заемщику

В кредитных программах без залога и первоначального взноса требования одинаковы. Заемщик должен быть:

• Гражданином Республики Казахстан ;
• Иметь постоянную регистрацию ;
• Быть в возрасте от 21 до 63 лет ;
• Иметь стаж работы не менее полгода .

В ипотечном кредите «7-20-25» добавляются дополненные требования:

1. У заемщика должна отсутствовать непогашенная задолженность по кредитам;
2. Должно отсутствовать право собственности на жилье, кроме наличия комнаты в общежитии площадью меньше 15 кв. метров и жилых домов, находящихся в аварийном состоянии.

По любым вопросам всегда можно связаться с представителем АТФ Банка, позвонив по номеру телефона 8800800283 (с городского) либо 2424 (с мобильного). Звонок бесплатный.

Оформление ссуды в АТФ Банке

На все кредиты, кроме автокредитования, можно подать онлайн-заявку с официального сайта. После того, как клиент получит предварительно положительный ответ по заявке, его пригласят с документами в любое из отделений АТФ Банка.

Для тех, кто не желает поддавать заявку через интернет, могут сразу посетить офис банка и попросить работника оформить кредит.

Полезное видео:

В кредитной программе без залога достаточно всего 1 документа идентифицирующего личность клиента. В остальных же программах потребуются следующие бумаги:

• Справка о доходах;
• Адресная справка;
• Трудовая книжка;
• Свидетельство о браке;
• Выписка за 6 месяцев по индивидуальному пенсионному счету.

Сравнение средних ставок по кредитам в банках Казахстана

Чтобы понять есть ли проценты по кредитам ниже, чем в АТФе я построил таблицу, где сравнил средние процентные ставки ТОП 10 банков Казахстана:

*В Евразийском банке было учтено всего 2 кредита, так как в остальных программах банк указывал на официальном сайте, что ГЭСВ зависит от сроков ссуды.

Кредиты АТФ-а на фоне других банков находятся на 6 позиции, если сравнивать по ГЭСВ. Но опять же таки надо подходить к подбору кредита комплексно, сравнив все условия и требования банков.

В итоге:

1. Самым выгодным заемом в АТФ Банке и вдобавок на любые цели является кредит без залога. Про этот кредит есть отдельный обзор по ссылке.
2. По ипотеке выгодным предложением является «7-20-25». % ставка уступает лишь акционному предложению, но там срок действия акции заканчивается 28 августа 2020 года. К тому же в «7-20-25» можно взять квартиру на первичном рынке в отличие от акционого продукта.
3. По автокредитованию всего 1 программа, которая детально разобрана в этой статье.

Получил звание магистра в Карагандинском экономическом университете Казпотребсоюза по специальности «Финансы, банковское дело и страхование». Опыт работы в банковском сегменте 4 года.

Кредит в АТФБанке: 10 основных программ

Среди казахстанских банков АТФБанку присвоен средний рейтинг из-за большой суммы неработающих кредитов, а также частых жалоб на качество обслуживания. Тем не менее кредит в АТФБанке можно получить на прекрасных условиях даже по одному удостоверению личности.

Программы для физических лиц

Кредиты АТФБанка физическим лицам представлены в виде нескольких целевых и нецелевых займов, которые могут быть оформлены как с залогом, так и без.

Нецелевые потребительские кредиты

Ипотечные кредиты

1. Ипотека – до 100 млн тенге на срок от 6 месяцев до 15 лет (ГЭСВ от 17,4%), первоначальный взнос минимум 20%.
2. Ипотека «Зеленый квартал» – до 100 млн тенге на срок до 6 месяцев до 15 лет под 7% (ГЭСВ от 7,5%), первоначальный взнос минимум 20% при условии подтверждения уровня дохода или 50%, если заем оформляется без подтверждения доходов.
3. «Нұрлы жер» – до 20 млн тенге для жителей Алматы и Астаны, до 15 млн тенге для жителей остальных регионов, под ставку 16% годовых, причем в период субсидирования фактическая ставка для клиента равняется 10% годовых. Предельный срок займа 180 месяцев, из которых субсидироваться будут только 120. Первоначальный взнос минимум 30%, а сама ссуда выдается только на приобретение первичной недвижимости.
4. Ипотека на приобретение залогового и собственного имущества АТФБанка, то есть покупается квартира, оказавшаяся в залоге у банка и выставленная на реализацию из-за просрочки другим заемщиком – до 300 млн тенге на срок до 180 месяцев под ставку 8% годовых, ГЭСВ 8,5%. Минимальный первоначальный взнос – 10%. Есть комиссия за выдачу займа – 1% от общей суммы.

Автокредиты

Годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) – это показатель, позволяющий адекватно оценить стоимость кредита в АТФБанке.

ГЭСВ показывает, сколько на самом деле переплачивает клиент в процентах от той суммы, которую получил наличными. Помимо ставки годовых процентов, в ГЭСВ учитываются все комиссии, однократные платежи, пошлины, оплаты справок, прочие вознаграждения, словом, все расходы заемщика на получение и обслуживание займа.

Залоговое имущество по любому кредиту (и по ипотеке, и по автокредиту, и там, где оно просто выступает как обеспечение) в обязательном порядке страхуется на период кредитования.

Требования и документы

По отдельным кредитам, например, «Без залога, без комиссий», необходимо предоставить только документ, удостоверяющий личность.

Однако в большинстве случаев пакет документов будет шире:

• удостоверение личности;
• документы о трудоустройстве;
• документы, подтверждающие уровень дохода;
• документы по залогу, в том числе подтверждающие право заемщика распоряжаться данной собственностью.

В числе дополнительных требований к заемщику следующие:

• возраст от 21 до 63 лет;
• гражданство Казахстана и наличие постоянной, а не временной регистрации;
• наличие документально подтвержденного дохода со стажем работы от 6 месяцев.

Кроме того, когда в кредите фигурирует недвижимость, будут запрашиваться документы о семье:

• копия свидетельства о браке или разводе;
• копии свидетельств о рождении детей;
• документы о разделе имущества после развода, если таковой был.

Дополнительно банк может запросить любые документы, например, выписки из счетов, налоговые декларации, уточняющие документы по залогу, справку о занимаемой на работе должности и другие.

Оформление онлайн-заявки

Онлайн-заявка на кредит в АТФБанке подается предельно просто.

Клиент заполняет анкету из трех пунктов:

• Ф.И.О.;
• номер телефона:
• ИИН.

После чего остается дождаться звонка специалиста из банка, который обсудит все интересующие моменты, устно примет сведения о занятости, доходах и прочие нюансы, а потом пригласит в офис банка в удобное время, чтобы окончательно обговорить условия кредитования и подписать документы.

Более подробное анкетирование не предусмотрено, как и указание заведомо полного перечня документов, которые могут понадобиться для займа, так как банк оставляет за собой право корректировать условия кредитования индивидуально для каждого заёмщика.

Благодаря ипотечным займам, покупка собственного жилища становится все более доступной. Одним из кредиторов является

Покупка или строительство собственного жилья – процесс весьма затратный. Далеко не каждый среднестатистический гражданин

Не всегда удается решить возникшие проблемы без дополнительного финансирования. Покупка и ремонт жилья, новый

Одним из самых крупных финансовых учреждений на территории России, которое предоставляет кредитные программы, является

Первый Добрый Банк предлагает клиентам несколько программ кредитования с направленностью на любой возраст и

Источник https://bankonomika.ru/okreditah/atf-bank-kredit

Источник https://finjournal.info/credits/v-atf-banke-kazahstana

Источник https://kredityt.ru/potreb/kredity-v-atfbanke-10-osnovnyh-programm/