Автокредит на подержанный автомобиль, как взять кредит на авто с пробегом без первоначального взноса

Покупка машины в кредит: личная история

Покупка нового автомобиля — это целое приключение. В этой статье делюсь личным опытом, как купить новое авто, не имея накоплений.

Я — автолюбитель со стажем и предпочитаю ездить на машине не только по Москве, но и в путешествия по другим городам и странам. Поэтому для меня важно иметь исправный автомобиль, который не подведет на дорогах города и на трассе.

Несмотря на то что моя машина была в отличном состоянии, и за семь лет ее пробег слегка превысил отметку в 50 000 км, я решила купить новый автомобиль. На это решение повлияло не столько состояние авто, сколько ситуация на автомобильном рынке. Машин в наличии все меньше, а цены растут как грибы после дождя. Я решила не дожидаться момента, когда новые машины будут стоить заоблачно, и мне придется ездить на старой развалине до конца жизни.

Кроме того, даже при ежегодном обслуживании машины в сервисном центре, она может начать активно ломаться, а в связи с нехваткой деталей на рынке, замену пришлось бы ждать довольно долго.

Стоит также понимать, что с возрастом ее обслуживание и ремонт становится дороже, а цена возможной продажи падает год от года. Поэтому я решила не тянуть с покупкой нового автомобиля и отправилась в автосалон.

Выбор марки и модели автомобиля

Каждый, кто собирается купить новый автомобиль, задумывается над маркой и моделью. Конечно, было желание приобрести последнюю модель Mercedes-Benz или BMW, но в моем случае надо было ориентироваться не столько на марку машины, сколько на бюджет.

Скажу честно, я долго не выбирала. Я была очень довольна своим автомобилем Škoda Yeti, на которым уже ездила, поэтому за новой машиной Škoda Karoq поехала в тот же официальный дилерский центр, где приобретала авто ранее. Там же я планировала продать свою машину через трейд-ин.

Когда я приехала в автосалон, то сначала решила пройти тест-драйв, чтобы оценить новый автомобиль по достоинству. Для себя я выбрала короткую поездку с инструктором по уже спланированной трассе. Так как месторасположение салона позволяет организовать проезд как по городу, так и в лесополосе, для меня это было идеальным вариантом. За это время я смогла оценить все преимущества машины Karoq, а именно: качество рулевого управления, подвеску, удобство сидений и т. д. Кроме того, погода выдалась в этот день дождливая и автомобиль прекрасно показал себя в труднопроходимых местах.

По результатам теста, я решила, что не ошиблась с выбором. Этот кроссовер тихий внутри, идеально держит дорогу, экономично расходует бензин, как в городе, так и на трассе, обладает хорошим обзором. Кроме того, я любитель дальних поездок с семьей, поэтому для меня большое значение имеет удобство пассажиров, в том числе и маленьких. Несмотря на то что машина не очень большая, на заднем сиденье комфортно могут разместиться три взрослых человека. А система ISOFIX для крепления детских автокресел делает поездку маленького пассажира очень безопасной. Честно говоря, достоинств в машине для себя я выделила много. Поэтому остановила свой выбор именно на этом варианте.

После моего решения менеджер по продажам подобрал автомобиль в нужной для меня комплектации. Отмечу, я сразу собиралась покупать машину в кредит, так как личных накоплений у меня не было.

Как постоянному клиенту мне предоставили скидку на новый автомобиль в 400 000 рублей, а мой оценили в 530 000 рублей. С учетом стоимости нового авто в 2 700 000 рублей, предварительный расчет ежемесячного платежа по кредиту был очень комфортный и составлял 28 000 рублей. Поэтому следующим шагом стало оформление заявки на автокредит.

Вам не придется затягивать с покупкой машины, если вы возьмете автокредит в Совкомбанке. С помощью него можно купить как новое, так и подержанное авто. Выберите подходящую программу и рассчитайте ежемесячный платеж прямо сейчас!

Хотите взять кредит? С помощью калькулятора подберите комфортную сумму и отправляйте заявку в банк.

Оформление кредита на машину

Заявку на оформление кредита я подавала в этом же салоне, так как меня устроил выбор предлагаемых банков.

Процедура подачи документов довольно простая. Я предоставила:

• анкету на получение кредита;
• паспорт;
• водительское удостоверение.

Обратите внимание, для получения кредита надо:

• иметь Российское гражданство и постоянную регистрацию в России;
• иметь трудовой стаж не менее года, а на текущем месте не менее 3 месяцев;
• соответствовать возрасту от 21 года до 65 лет;
• работать в любом регионе России и иметь доход не ниже 25 000 рублей в месяц;
• иметь личный номер мобильного телефона.

После оформления заявки мне оставалось только ждать решение. Банковские сотрудники рассматривали ее в течение трех часов, а после пришел положительный ответ от одного из банков.

Далее я подписала пачку документов:

1. заявление о предоставлении кредита;
2. кредитный договор;
3. приложение к договору с графиком платежей;
4. заявление-оферту на открытие банковского счета и выдачу банковской карты;
5. заявление на списание денежных средств с моего счета за следующие продукты: «гарантия сохранения стоимости автомобиля», «программа помощи на дорогах», «страхование транспортного средства от полной гибели и хищения».
6. также я получила страховой сертификат на непредвиденные расходы и на оплату юридических услуг.

Оформление продажи и покупки автомобиля

После оформления кредита пришло время подписать бумаги на продажу старого и покупку нового автомобилей.

Для оформления договора на продажу от меня потребовались следующие документы:

• паспорт;
• ПТС (паспорт транспортного средства);
• техпаспорт;
• полис ОСАГО;
• свидетельство о постановке на учёт;
• государственный регистрационный знак ТС;
• сервисная книжка (она предоставляется, если не истек гарантийный срок завода-изготовителя).

Обратите внимание, через 10 дней после передачи старого автомобиля на продажу дилерскому центру, его надо снять с учета.

Снятие автомобиля с учета

Снять автомобиль с регистрации можно двумя путями:

1. передать эту обязанность сотрудникам автосалона, но это платная опция;
2. обратиться самостоятельно в органы ГИБДД или через приложение gosuslugi.ru, это происходит бесплатно, так как не надо платить даже госпошлину.

В моем случае автомобиль, который я сдала в trade-in, дилерский центр продал настолько быстро, что мне не пришлось даже снимать его с учета. Я просто проверила информацию о смене собственника на сайте ГИБДД.

Документы на руках

Итак, я не просто купила автомобиль в кредит, но и продала в автосалоне свою старую машину. На руках у меня осталось два комплекта документов от каждой сделки.

От продажи автомобиля через trade-in дилерский центр выдал мне:

1. договор купли-продажи;
2. акт приемки-передачи;
3. заявление о том, что сумма от проданного автомобиля идет в счет погашения нового;
4. копию ПТС.

А после покупки автомобиля я получила:

1. договор купли-продажи;
2. акт приема-передачи;
3. документ, подтверждающий установленные дополнительные опции на мой автомобиль;
4. счет-договор на оплату консультационных услуг.

После оформления всех документов и внесение платы за автомобиль, я отправилась оформлять страховку.

Мечтаете о новом автомобиле? Пора действовать! Купите новую или подержанную машину в салоне или напрямую у владельца, а деньги на покупку одолжит Совкомбанк. Кредит со ставкой от 14,9% годовых позволит быстро и легко пересесть за руль того авто, на покупку которого не хватало средств. Удобный калькулятор на сайте поможет рассчитать сроки и сумму платежей. Заполните заявку онлайн, ведь это занимает меньше минуты. С вами свяжется сотрудник банка для уточнения деталей и быстрого принятия решения.

Оформление ОСАГО/Каско

Полис ОСАГО обязан быть у каждого транспортного средства. Если машина приобретена в кредит, то нужно купить еще и каско

Каждый автовладелец знает, что для поездок на автомобиле нужен полис ОСАГО. Если же машина куплена в кредит, то требуется оформление и полиса каско. Предложений от страховых компаний на рынке много. Поэтому я всегда ориентируюсь не только на стоимость страховки, но и на репутацию страховщика, на отзывы о том, как быстро урегулируются страховые случаи.

Определившись со страховой компанией, я купила полис ОСАГО. Для его оформления понадобились:

1. паспорт;
2. водительское удостоверение.
3. договор купли-продажи;
4. ПТС (копия от автосалона).

Покупая каско, я выбрала полис с франшизой. Цена за него ниже, чем за полис не по франшизе. Этот критерий стал для меня основным. Для оформления этого полиса нужны такие же документы, как и для полиса ОСАГО.

Разобравшись со всеми полисами, я поехала счастливая домой на новеньком автомобиле. Но на этом история не заканчивается. Автомобиль надо еще поставить на учет в ГИБДД.

Постановка на учет автомобиля

Сейчас поставить машину на учет очень просто. Необходимо выполнить несколько действий и вовремя приехать в ГИБДД с документами.

Первым делом я записалась на сайте mos.ru на регистрацию в ГИБДД. Сайт потребовал указать причину записи, и я выбрала — постановка на учет, смена собственника ТС.

В ГИБДД мне понадобились:

• заявление;
• паспорт;
• паспорт транспортного средства;
• документ, удостоверяющий право собственности на транспортное средство;
• документ об уплате госпошлины за выдачу регистрационных знаков и за выдачу СТС;
• талон, который можно распечатать на месте по номеру заявки или штрих-коду.

После сдачи всех документов инспектору, я проехала на площадку для осмотра автомобиля. Это стандартная процедура, которая не занимает более 10 минут. После проверки я вернулась в инспекцию и получила СТС и автомобильные номера.

Предоставление документов в банк

Как правило, после получения номеров на автомобиль все бумажные вопросы закрыты. Но не в случае, когда автомобиль покупается в кредит.

В течение 30 дней с даты оформления кредита по условиям договора я должна была предоставить копию ПТС в банк. Для этого можно было обратиться в офис банка лично или направить письмо по электронной почте. Я выбрала второй вариант. В случае нарушения данного требования банк мог меня оштрафовать на 50 000 рублей.

На этом процедура оформления всех документов на автомобиль закончена. Остается наслаждаться поездками и вовремя выплачивать кредит.

Как оформить автокредит на подержанный автомобиль в 2022 году

Что делать, если хочется купить машину у соседа или друга, но денег на нее нет? Конечно, брать кредит. Но обычные потребительские кредиты с большими процентами, это не подходит. Самые известные автокредиты допускают покупку авто только в салонах и без пробега. Оказывается, это не единственный возможный вариант покупки авто. Можно взять в кредит любой автомобиль – с пробегом или у частного лица, главное – чтобы он был исправен, не находился в угоне и не имел других подобных проблем. Ниже – подробно о таких программах и их нюансах.

Плюсы и минусы покупки авто с пробегом в кредит

Главный плюс – сама возможность купить автомобиль с пробегом, ведь он дешевле и доступней.

А вот в сравнении с кредитом на новый автомобиль этот вид займа проигрывает.

Процентные ставки для покупки в кредит б/у авто всегда выше. Банкам сложнее работать с вторичным транспортом: вероятность нахождения в залоге или в угоне. А повышенные риски должны окупаться.

Вторая причина повышенных ставок: б/у машину через некоторое время будет сложнее продать. Ведь особенность автокредитов – оформление машин в залог. Не всегда, но в большинстве случаев. Поэтому если кредитополучатель не погасит задолженность, то машина будет выставлена на аукцион.

Для подержанных авто выставляются специальные требования:

• ограничения по возрасту. Машина от иностранных производителей не должна быть старше 10 лет, а от российских – 5.
• список стран-производителей тоже иногда ограничивается. Например, сложнее взять кредит на китайские и иранские автомобили, чем на японские и немецкие.
• банки могут выставить лимит на пробег.

Срок кредитования для машин с пробегом меньше – до 5 лет. За новое авто можно возвращать деньги и 7 лет.

Без первоначального взноса получить кредитные деньги практически невозможно. Если совсем нет денег на платеж собственными деньгами, можно оформить обычный потребительский кредит. Но срок у потребительского нецелевого кредита меньше – до 3 лет. А значит и суммы ежемесячных платежей будут больше.

Сумма взноса – от 20 до 60 процентов от стоимости машины. Для подержанных авто взнос выше, чем для новых.

Охотнее банки оплачивают покупку б/у автомобиля в автосалонах. Но есть кредиты для оплаты сделки с частными лицами. Деньги для покупки у физического лица даются на меньший срок, обычно до трех лет. Процентная ставка немного выше, как и сумма первоначального взноса.

В автосалонах оформление происходит быстрее, потому что заявку и документы менеджер сам передает в банк.

Требования к заёмщику у банков одинаковые, как при оформлении кредита на новый автомобиль, так и для получения денег на подержанный:

• российское гражданство;
• ограничение по возрасту: от 18 или 21 до 55 или 60;
• наличие постоянного дохода (иногда кредит выдается без подтверждения дохода).

Льготное автокредитование на подержанную машину оформить нельзя. Государство оплачивает две трети кредита только на покупку нового автомобиля отечественного производителя.

Как оформить автокредит на авто с пробегом?

Схема действий для тех, кто не знает, как взять автокредит:

• Для начала нужно заполнить заявку. Сделать это можно в банке или салоне-партнере кредитной организации. Некоторые банки разрешают оставить предварительную заявку, позвонив по телефону горячей линии. Еще одна альтернатива – онлайн заявка на официальном сайте.
• Самостоятельно или через работников салона необходимо передать документы в центр автокредитования. Стандартный пакет – паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки. Есть кредиты без подтверждения дохода.
• Оформление страхования КАСКО практически всегда является обязательным условием кредитования. Поэтому следующий шаг к покупке в кредит – оформление договора страхования. Если согласиться на добровольное страхование, банк снизит процентную ставку.
• Нужно получить необходимые платежные документы: договор купли продажи и счет на оплату авто.
• Следующий этап – заключение кредитного договора в банке. После подписания менеджеры должны выдать график платежей, где будет указана точная сумма ежемесячных выплат и дата, до которой можно погасить задолженность без штрафных санкций.
• Банк перечислит деньги безналичным платежом продавцу.
• Машина переходит к новому владельцу.

Поиск автокредитов

Как получить кредит на подержанный автомобиль

Банков, которые готовы дать такой кредит, не так много, как хотелось бы. Но во всех – удобные условия. Давайте посмотрим, где его можно оформить.

Можно ли оформить автокредит на машину с рук

Покупка новой машины в салоне доступна не всем, и хотя некоторые автосалоны предлагают и подержанные машины, многих будущих владельцев интересует такой вариант, как покупка с рук автомобиля в кредит. С одной стороны, это позволяет очень серьёзно уменьшить цену, с другой – лишает всяких гарантий того, что машина действительно окажется надёжной. Придётся полагаться только на совесть продавца и на собственные знания о достоинствах автомобиля.

Как купить машину с рук?

Процедура покупки автомобиля с рук начинается с поиска и очень внимательного выбора. Найти подходящий автомобиль можно несколькими способами:

1. Купить его у какого-нибудь хорошего знакомого. Это самый надёжный вариант, который действительно позволит получить значительную скидку и приобрести машину, о которой вы будете знать всё. Друг или сосед расскажет всё о сделанном ремонте, возможной перекраске, каких-то авариях и других приключениях, в которых успела побывать машина, и соответственно будет назначена справедливая цена. В этом случае процесс покупки автомобиля с рук позволит провести максимально честную сделку.
2. Выбрать по объявлениям в СМИ. В этом случае придётся проводить самый детальный осмотр, а покупка обязательно начинается с криминалистической экспертизы. Нужно выяснить, не является ли машина залогом по уже взятому кредиту, не числится ли она в угоне и ли в полицейском розыске. Главное правило покупки автомобиля с рук – не стоит верить первому встречному продавцу, как бы убедительно он ни расписывал достоинства своей машины. Хороший вариант – независимая экспертиза. Пусть она и потребует некоторых средств, зато вы точно не станете жертвой обмана.
3. Самый ненадёжный вариант – обратиться к перекупщикам. Хотя они и предлагают очень низкие цены, очень трудно распознать истинное состояние автомобиля. В перекупку часто поступают автомобили, наспех восстановленные после аварий, побывавшие в воде и в перекраске, и т. д. Невнимательный выбор приведёт в итоге к убыточной покупке.

Выбрав машину, можно обращаться в банк. Кредит можно получить только на машину не старше определённого возраста, имеющую небольшой пробег. Оформление покупки автомобиля с рук обязательно включает процедуру оценки, которую оплачивает сам заёмщик. Оценочная компания определит точную стоимость автомобиля, и именно от неё будет зависеть размер кредита. Кроме того, банк тщательно проверит юридическую чистоту сделки и убедится в отсутствии криминального прошлого у машины.

Что делать, если в кредите отказано?

Если данный автомобиль по каким-то критериям не подходит банку, но вы всё равно хотите его приобрести, можно попробовать получить потребительский кредит. В этом случае никто не проверяет, на что именно он был потрачен, машину необязательно сразу же страховать и т. д. Однако и все риски ложатся на плечи заёмщика: кредит придётся отдавать независимо от того, насколько надёжной в итоге оказалась машина.

Потребительский кредит обычно выдаётся под самые высокие процентные ставки, так как он является нецелевым. Банк будет очень внимательно проверять платёжеспособность заёмщика и его надёжность во всех смыслах. Если речь идёт о крупной сумме, то потребительский кредит в итоге обернётся серьёзной переплатой. Тем не менее, если вы покупаете подержанную машину у знакомого, то это не самый худший выбор. Друг может существенно уступить в цене, и сделка окажется выгодной для обоих участников.

Как оформляется покупка машины с рук?

Порядок покупки автомобиля с рук не так уж и сложен. Покупатель и продавец вместе приходят в отделение банка со всеми необходимыми документами. Между ними оформляется договор купли-продажи, который лучше заверить у нотариуса во избежание лишних неприятностей. Продавец обязан предоставить следующие документы на машину:

• ПТС (паспорт транспортного средства). Это документ, в котором указана марка, год выпуска, сведения обо всех владельцах и времени владения автомобилем, данные о двигателе и кузове, сведения о постановке на учёт и снятии с учёта. Отсутствие ПТС и замена его дубликатом – серьёзный признак нечестной сделки.
• Свидетельство о регистрации автомобиля.
• Номерные знаки.

Номера новый владелец может оставить и старые, для этого нужно будет написать заявление в ГИБДД при постановке на учёт. Однако при этом они должны быть чёткими, неповреждёнными, без сколов и царапин. Нельзя соглашаться на продажу автомобиля по доверенности. При этом она не переходит в собственность, а доверенность в любой момент можно отозвать, оставив покупателя и без денег, и без машины.

Процесс оформления документов и перевода средств

Оформление покупки автомобиля с рук в кредит начинается с подачи документов заёмщика в банк. Заполняется анкета, в которой заёмщик должен указать всю требуемую информацию о себе, кроме того, он пишет заявление по установленной форме.

Если данные о заёмщике и об автомобиле устраивают банк, а все документы в порядке, то деньги в кассе банка выдаются продавцу, а покупатель становится собственником нового автомобиля. Первоначальный взнос за машину в этом случае может достигать 50%, поэтому стоит заранее уточнить все банковские требования.

Можно ли оформить автокредит на машину с рук без страховки? Практически всегда банк требует, чтобы машина сразу же была застрахована новым владельцем. Подержанный автомобиль несёт ещё больший риск для банка, чем новый, поэтому страховка тут очень важна.

Программу КАСКО можно выбирать в любой страховой компании, хотя банки часто пытаются навязать услуги страховщиков-партнёров. ПТС на период выплат должен храниться в банке, чтобы новый владелец не смог продать машину в период выплат.

Если требуется покупка с рук автомобиля, документы на кредит стоит собрать заранее. Кроме того, нужно уточнить, какие именно подержанные машины банк готов кредитовать. При всех сложностях такая услуга позволяет многим приобрести хороший автомобиль, который оказывается недоступным по ценам салона.

Источник https://sovcombank.ru/blog/avtokrediti/pokupka-mashini-v-kredit-lichnaya-istoriya

Источник https://bankiros.ru/wiki/term/avtokredit-na-poderzannyj-avtomobil

Источник https://eavtokredit.ru/page/mozhno-li-oformit-avtokredit-na-mashinu-s-ruk